Взять потребительский кредит с плохой историей. Плохая кредитная история – что делать? Основные условия кредитования через робота Займер

Взять кредит без отказа сегодня не так просто, а с плохой кредитной историей тем более ! Поэтому, уважаемый будущий заёмщик, мы на этой странице собрали максимально возможный материал, чтобы Вы смогли получить кредит с наибольшей вероятностью. Ведь, превалирующее большинство заемщиков, подающих заявку на кредит, чаще всего получают отказ (по статистике, банками откланяются более 90% заявок на кредит) и заемщики в некоторых случаях недоумевают, что могло явиться причиной отказа, т.к. банки не ставят в известность о причине отказа. А причин для отказа в предоставлении кредита помимо плохой кредитной истории предостаточно, вот некоторые из них: низкая официальная заработная плата, неофициальное трудоустройство, возраст заемщика и т.д. (далее в статье мы более подробно рассмотрим все причины, по которым Вам могут отказать в кредите) . И обращаясь за кредитом, Вы с большой долей вероятности рискуете оказаться в числе этих злополучных 90%, но это в том случае, если не знать учреждения, в которых процедура согласования выдачи кредита упрощена до нельзя.

Поэтому, в этой статье будет предложен список проверенных заемщиками банков, в которых Вы сможете получить: срочный кредит с моментальным решением, срочный кредит в день обращения, кредит под низкие проценты, ну и само собой разумеется, список банков в которых Вы сможете взять кредит без отказа, без справок и без поручителя.

Также в этой статье Вы узнаете о факторах, которые негативно влияют на принятие решения о выдаче кредита, получите рекомендации, как взять кредит с плохой кредитной историей, и рассмотрим такие вопросы, как где взять кредит без справок и поручителя, как с помощью интернета исправить свою кредитную историю и взять кредит, и немало важный вопрос – как не брать лишних кредитов, чтобы не влезать в долги.

Небольшое отступление. На этой странице всё о кредитах, поэтому, если Вам нужен займ, то вам сюда - .

Занавес приподнимается дамы и господа! Приступим.

Где взять кредит без отказа, без справок и без поручителя в 2017 году? – ТОП 10 банков

Здесь список банковских программ с наиболее высокой вероятностью одобрения заявок на кредит. По этим программам, Вы сможете взять кредит без отказа, без справок и поручителей. Для получения кредита выберите подходящую программу и заполните онлайн заявку на получение кредита.

Оформить кредит

1. – кредит наличными

• Сумма: от 50 000 до 2 000 000 руб.
• Срок: от 1 года до 5 лет.
• Процентная ставка: от 13,99%
• Возраст: от 21 до 70 лет.
• Вероятность одобрения: Высокая.
• Для получения потребуется:
• Владельцам зарплатных карт: паспорт, водительское удостоверение.
• Стандартный кредит: паспорт, водительское удостоверение, 2-НДФЛ.

Оформить кредит

2.– кредит с онлайн решением

• Сумма: до 750 000 руб.
• Срок: до 5 лет.
• Процентная ставка: от 14.9%
• Возраст: от 21 до 65 лет.
• Вероятность одобрения: Высокая.

Оформить кредит

3. – онлайн заявка на кредит наличными

• Сумма: от 25 000 до 1 000 000 руб.
• Срок: от 1 года до 5 лет.
• Процентная ставка: от 15%
• Возраст: от 21 до 76 лет.
• Вероятность одобрения: Высокая.

Оформить кредит

4. – кредит наличными

• Сумма: до 3 000 000 руб.
• Срок: от 6 мес. до 5 лет.
• Процентная ставка: от 14.9%
• Возраст: от 21 до 70 лет.
• Вероятность одобрения: Средняя

Оформить кредит

5.– онлайн заявка на получение кредита

• Сумма: от 5 000 до 400 000 руб.
• Срок: от 5 до 60 месяцев.
• Процентная ставка: под 12%
• Возраст: от 20 до 85 лет.
• Вероятность одобрения: Средняя

Оформить кредит

6. – заполните анкету за 5 минут и получите кредитную карту

• Сумма: до 300 000 руб.
• Процентная ставка: 0,12% в день, безпроцентный период до 55 дней.
• Возраст: от 18 до 70 лет.
• Условия: без справок и визита в банк.
• Вероятность одобрения: Высокая.

Оформить кредит

7. – для клиентов без просроченной задолженности по кредитам

• Сумма: до 1 300 000 руб. без комиссии.
• Срок: от 6 до 36 месяцев.
• Процентная ставка: от 15.9%
• Возраст: от 23 до 65 лет.
• Вероятность одобрения: Средняя

Оформить кредит

8. – экспресс кредит наличными или на карту банка

• Сумма: до 500 000 руб.
• Срок: от 2 до 5 лет.
• Процентная ставка: от 15.9%
• Возраст: от 24 до 70 лет.
• Вероятность одобрения: Высокая.

Оформить кредит

9. – кредит без справок от 15 минут

• Сумма: от 50 000 до 600 000 руб.
• Срок: до 7 лет.
• Процентная ставка: до 26,6%
• Возраст: от 21 до 75 лет.
• Вероятность одобрения: Средняя

Оформить кредит

10. – заполните онлайн-заявку за 10 минут и получите решение сразу

• Сумма: от 50 000 до 2 000 000 руб.
• Срок: до 5 лет.
• Процентная ставка: от 14,5%
• Возраст: от 22 до 60 лет.
• Вероятность одобрения: Средняя
• Понадобится документ, подтверждающий доход: или справка 2-НДФЛ.

Stop-факторы и Go-факторы при принятии решения о выдаче кредита

У банков существуют, такие понятия как: Stop-факторы и Go-факторы.

• Stop-факторы – данные о заемщике и его характеристики, которые негативно влияют на принятие решения о выдаче кредита.
• Go-факторы – данные о заемщике и его характеристики, которые положительно влияют на принятие решения о выдаче кредита.

Список Stop-факторов, которые негативно влияют на принятие решения о выдаче кредита

1. Плохая кредитная история.
2. Отсутствие кредитной истории.
3. Кредит берется для рефинансирования уже существующего кредита.
4. Не достоверные данные о заемщике.
5. Данные о заемщике в разных банках отличаются.
6. Отсутствие регистрации по месту жительства в том городе, в котором берется кредит.
7. Отсутствие стационарного телефона по адресу регистрации или по фактическому месту жительства.
8. Остутствие стационарного телефона по месту работы.
9. Номер мобильного телефона заемщика оформлен на другого человека.
10. Заемщик проживает в регионе опасном для жизни.
11. Заемщик был, ранее судим.
12. Наличие исполнительных листов от судебных приставов, много неоплаченных штрафов от ГИБДД, уклонение от уплаты алиментов.
13. Заемщик страдает психическими расстройствами.
14. Неопрятный внешний вид: старая или помятая, грязная одежда, в состоянии алкогольного опьянения.
15. Отсутствие высшего образования.
16. Плохая кредитная история у родственников заемщика.
17. Опасная профессия.
18. Владелец бизнеса.
19. Работает ИП.
20. Маленький рабочий стаж.
21. Безработный.
22. Пенсионер или преклонного возраста.
23. Мужчина, не состоящий в браке.
24. Отсутствие военного билета или приписного удостоверения с отметкой об отсрочке от службы в армии.
25. Отсутсвует какая-либо собственность (квартира, дом, дача, автомобиль).
26. Цель кредита – открытие собственного бизнеса, пополнение оборотного капитала ООО, приобретение товара или оборудования для ведения бизнеса.
27. Доход заемщика неофициальный.
28. Низкий уровень дохода (сумма всех платежей на выплаты по кредиту не должна превышать 30-50% от общего дохода заемщика, в расчет берется усредненный доход за квартал, полугодие или за 1 год).
29. У заемщика уже оформлено более 3-х действующих кредитов.
30. Заемщик часто берет кредиты и досрочно их погашает.

Список Go-факторов, которые положительно влияют на принятие решения о выдаче кредита

1. Хорошая кредитная история
2. Регистрация по месту жительства более 5 лет.
3. Проживание в престижном районе.
4. Престижная профессия.
5. Возраст от 30 до 50 лет
6. Женщина в браке и с маленьким ребенком.
7. Высокий уровень дохода подтвержденный документарно.

Основные причины отказа в кредите

Плохая кредитная история

Основной причиной по которой отказывают банки в кредите, является плохая кредитная история заемщика. Досье заемщика с плохой кредитной историй с нарушениями своих долговых обязательств выплат по кредиту расценивается банками как несостоятельность клиента в качестве заемщика. Банки не желают иметь дело недобросовестными клиентами, поэтому кредитная является основным фактором влияющим на принятие решения о выдаче кредита.

Как банк узнает кредитную историю заемщика? Существует множество баз данных о заемщиках, самая обширная из них находится в Национальном бюро кредитных историй. Все банки обязаны обмениваться данными с этой организацией, поэтому если заемщик планирует в будущем взять еще несколько кредитов, то ему не выгодно делать длительные просрочки по кредитам.

Если у Вас есть просрочка выплат по кредиту, нужно постараться как можно быстрее её погасить и начинать выплачивать по графику. Если нет возможности закрыть все задолженности сразу, то попробуйте договориться с банком о реструктуризации долга (реструктуризация долга – это мера, применяемая к заемщикам, которые неспособны выплачивать свой кредит).

Варианты реструктуризации:

1. Рефинансирование кредита – выплаты по имеющемуся кредиту, путем оформления нового.
2. Изменение графика погашения кредита.
3. Изменение порядка погашения кредита.
4. Пролонгация кредита (увеличение срока оплаты задолженности).
5. Мораторий на выплату кредита (соглашение о приостановлении выплат на определенный срок).
6. Изменение валюты кредита – если Вы брали кредит в евро или долларах, а из-за негативной динамики курса рубля утратили возможность погашать задолженность, торедитор может пойти Вам на встречу и реструктуризировать Вашу задолженность, переведя ее в другую валюту, например рубли, и подписать новое соглашение о погашении задолженности.

Видео – Что такое плохая кредитная история и хорошая

Отсутствие кредитной истории

Отсутствие кредитной истории может быть также причиной отказа. Сколь бы удивительным не был сей факт для заемщика, обращающегося в банк за кредитом в первые, но логика банковских служащих проста – если человек никогда не брал кредит, то сложно спрогнозировать насколько дисциплинированным он окажется в контексте выплат по кредиту. Мы должны Вас предупредить, что отказ банком Вам в выдаче кредита, тоже записывается в кредитную историю. Поэтому, если Вы обратились за кредитом и Вам отказали, то с каждым новым отказом кредит будет получить всё сложнее.

В таком случае специалисты рекомендуют «растить» свою кредитную историю – взять первый кредит на не очень большую сумму, а затем, несколько кредитов с некоторым увеличением суммы. Например: сначала возьмите кредит на телефон, выплатите его, затем на телевизор и т.д., главное исправно платить и не погашать кредит досрочно.

Доход заемщика и платежеспособность

Уровень дохода заемщика, также является основным параметром, который учитывают банки при принятии решения о предоставлении кредита.

В части банков установлена фиксированная сумма дохода, при которой заемщик может рассчитывать на кредит. Остальные банки не афишируют это условие, но ограничение заключено в скоринговой системе.

Как правильно понимать это ограничение? – Банки оценивают платежеспособность клиента как соотношение его дохода платежа по кредиту. Т.е. сумма всех платежей на выплаты по кредиту не должна превышать 30-50% от общего дохода заемщика, в расчет берется усредненный доход за квартал, полугодие или за 1 год.

Если при оформлении кредита Вы не можете предоставить справку о доходах, а в заявлении указывается высокий доход, то это будет однозначный отказ (Вы также должны знать, что обмануть не получится, т.к. все банки, рассматривая возможность предоставления кредита, делают запрос в налоговую службу, чтобы проверить отчисления по зарплате).

Заемщик предприниматель или учредитель, директор юридического лица

Если Вы индивидуальный предприниматель, директор или учредитель ООО, то также велика вероятность, получить отказ в потребительском кредите. Так как банки предполагают, что Вы можете потратить кредит на нужды бизнеса, а не на личные. Это условие получения кредита обычно указывается в условиях кредитования. Для получения кредита под открытие или развитие бизнеса у банков существуют специальные программы.

Плохая кредитная история у родственников заемщика

Плохая кредитная история Ваших родственников, также может быть причиной отказа в кредите. К сожалению, при принятии решения о выдаче кредита заемщику банки учитывают и кредитную историю его ближайших родственников.

Выходов из такой ситуации два: первый это погасить просроченный долг и начать платить вовремя, второй это реструктурировать их кредит, чтобы он не значился как проблемный.

Отсутствие рабочего стажа или маленький стаж

Ещё одна причина отказа в кредите – это отсутствие рабочего стажа или маленький стаж. Так как для банков при принятии решения о выдаче кредита – это важный показатель стабильности. Длительный трудовой стаж для банков означает, что в случае потери работы, клиент быстрее найдёт новую, а значит сохранит свою платёжеспособность. Для банков важно, чтобы на своем настоящем месте работы Вы трудились хотя бы 3 месяца, т.е. прошли испытательный срок.

Также нужно отметить следующий факт, что частая смена места работы у банков вызывает подозрение в платежеспособности клиента и может быть причиной отказа в выдаче кредита.

Если по этой причине отказывают в кредите, то можно согласиться на оформление страховки от потери работы. Главное, изучите, что такое страховой случай, чтобы увольнение по инициативе работодателя до окончания испытательного срока оплачивалась страховой компанией. Увольнение по собственному желанию не является страховым случаем.

Причины юридического характера

Юридическими причинами для отказа в кредите являются такие как судимость, большое количество неоплаченных штрафов ГИБДД, уклон от уплаты алиментов, исполнительные листы от судебных приставов.

Перед выдачей кредита банки также проверяют эту информацию.

Исковые процессы

Исковые процессы как причина отказа в кредите относится к юридическим, но она самая важная из всех, т.к. если на заемщика заведено судопроизводство, то у судебных приставов больше, чем у кого бы то ни было изъять у него имущество или часть доходов. В данном случае банк не сможет первым претендовать на возмещение убытка.

Необходимо найти способ прекратить исполнительное производство в отношении себя. Наймете юриста, чтобы тот нашёл способ, хоть и на непродолжительный срок (на время рассмотрения возможности в предоставлении Вам кредита), прекратить исковое производство. Но самый лучший способ – это погасить задолженность.

Плохая репутация фирмы, в которой работает заемщик

Банк берёт во внимание и Ваше место работы, если у компании сомнительная репутация или её положение не достаточно стабильно, то это может явиться причиной отказа в кредите. Логика служащих банка проста «Как Вы сможете выплачивать кредит, если предприятие находится на грани банкротства и Вам не платят зарплату?».

Внешний вид заемщика и психическое состояние

Банк также обращает внимание на внешний вид заемщика, если у него старая, помятая, грязная одежда или просто неряшливый вид, это повод для кредитного эксперта занести в резюме о выдаче кредита рекомендацию об отказе.

Психологическая состоянии заемщика, его неуравновешенность, неуверенность или наоборот агрессивность является таким же поводом для отказа. Т.е. здесь присутствует фактор субъективности – симпатии кредитного эксперта. Но тем не менее, если быть объективным, то внешний вид незначительно влияет на принятие решения о выдаче кредита, за исключением если у заемщика бомжацкий вид или он находится под алкогольным или наркотическим напряжением.

Кредитные эксперты утверждают исходя из личного опыта, что презентабельная внешность и уравновешенное психологическое состояние отнюдь не залог того, что клиент будет исправно делать выплаты по кредиту.

Ошибки в бюро кредитных историй

В кредите могут отказать и из-за ошибок в бюро кредитных историй (БКИ). К сожаления такие случаи не редкость. Кредит уже давно погашен, в БКИ он числится как открытый.

Нужно сделать запрос в соответствующее БКИ, раз в год у Вас есть возможность получать такую информацию бесплатно. При подтверждении ошибки, отправьте в БКИ письмо с требованием исправить данные, приложив справку из банка о том, что у Вас нет задолженностей.

Ошибки банков

Ошибки у банков также являются причиной отказа. Увы, бывает и такое.

Если Вы точно знаете, из какого банка идёт информация с ошибкой, обратитесь в этот банк и потребуйте исправить её с предоставлением документа, что у Вас в этом банке никогда не было кредитов, или что нет задолженностей.

Оформленный кредит на утерянный заемщиком паспорт

Утеря паспорта одна из причин отказа в кредите. Т.е. Вы потеряли паспорт или его у Вас украли и оформили на него кредит не делая выплат по кредиту.

Нужно урегулировать проблему с банком, но может быть не так просто, вплоть до судебного разбирательства о признании договора недействительным. В лучшем случае банк выдаст Вам справку о том, что у него нету к Вам претензий.

Возраст заемщика и другие причины отказа в кредите

Заемщику могут отказать, если он слишком молод или достаточно стар. Юношам и пожилым людям неохотно дают кредиты а в некоторых установлены возрастные требования к заемщику, например: кредит, выдается лицам только от 22 до 55 лет. Пол заемщика в сочетании с рядом других факторов также может повлиять на решение в выдаче кредита, например: неженатым мужчинам и мужчинам призывного возраста откажут с большей вероятностью, чем женатым и свободным от воинской обязанности. А у замужней женщины с маленьким ребенком больше шансов на получение кредита.

Видео – Почему банк отказывает в кредите?
– Основные причины отказа в кредите

Видео – как снизить вероятность отказа в кредите

Как узнать по какой причине Вам отказали в кредите?

Если список причин отказа в кредите к Вам не относится или Вы просто не можете определить её самостоятельно получая при этом постоянные отказы по кредитам, то Вам лучше остановиться с обращениями за кредитом в банки, т.к. отказы записываются в кредитную историю и с каждым последующим отказом Вам будет всё сложнее получить одобрение в кредите.

Банк не обязан сообщать Вам информацию о причинах отказа в кредите. И если Вы считаете, что банк предвзято относится Вашей персоне и Вашей кредитной истории, то необходимо устранить недоразумение. Сделать это можно двумя способами:

1.Самостоятельно. Сделать запрос на получение данных из центрального каталога кредитных историй. Проще всего обратиться туда посредствам интернета, через сайт Центробанка России , на котором можно совершить запрос на предоставление данных о БКИ. Зайдя на страницу с запросом, выберите пункт «субъект», после чего введите персональные данные.

Но Вы должны знать, что подать бесплатный запрос на получение своей кредитной истории можете только один раз в год, далее будет взиматься комиссия. После получения своей кредитной истории, внимательно её изучите. Возможно по халатности банковского служащего при составлении Вашей кредитной истории была допущена ошибка. Если это так, то напишите соответствующее заявление в БКИ с приложением документов подтверждающих «чистоту» Вашей кредитной истории.

2.Обратиться к кредитному брокеру за помощью в выяснении причин отказа, у которого есть возможность проверить вас по тем же базам данных, которыми пользуются банки. Получив Вашу кредитную историю из бюро, он на основании этих данных с профессиональной точки зрения определит причину отказа и даст рекомендации, как исправить ситуацию.

Как исправить кредитную историю, или как без исправления взять кредит с плохой кредитной историей?

Нужно получить кредит, а у Вас плохая кредитная история и есть просроченные платежи? – Вопрос вполне решаемый, если приложить некоторые усилия, но самое главное в нужном направлении!

На кредитную историю заемщика влияет много факторов: просрочки платежей, штрафы и даже досрочные погашения кредитов. Но в этом нет ничего страшного, т.к. собственную кредитную история исправить вполне возможно.

Вот несколько способов как можно исправить свою кредитную историю:

1. Заемщик может доказать свою невиновность в просрочке платежей к примеру посредствам предоставления справки, что в момент срока выплаты он находился в больнице, или же какой либо другой документ, который подтверждает, что заемщик не имел возможности совершить выплату по кредиту в назначенный срок.
2. Документарно подтвердить свою платежеспособность на сегодняшний день.
3. Рефинансировать свой зависший кредит, погасив его оформлением еще одного кредита.
4. Обратиться в Центробанк для удаления всей своей кредитной истории. Но в Вы должны знать, что в таком случае, заемщик с нулевой кредитной историей мене желанный клиент для любого банка.
5. Для улучшения своей кредитной истории можно воспользоваться одним хитрым приемом, взять один или несколько микрозаймов и выплатить его согласно графику. Таким образом, Вы сможете подправить свою кредитную историю для банков.
6. Также существует такая интересная программа "Кредитный Доктор " от Совкомбанка для восстановления кредитной истории заемщиков. По завершении этой программы, Вы существенно улучшите свою кредитную историю. После чего банки, в том числе и «Совкомбанк» будут к Вам относиться с большей заинтересованностью. К месту будет сказано, что сразу после завершения программы, «Совкомбанк» на Ваше усмотрение может предоставить Вам кредит на сумму от 10 000 до 20 000 рублей.

Но если исправить кредитную историю не получается, то нужно искать другие способы получения кредита. А они есть! Это микрозаймы!

Существуют МФО (микрофинансовые организации) выдающие микрозаймы, которые предоставляют кредит игнорируя все Ваши не погашенные кредиты, просрочки по платежам, штрафы и другие банковские санкции. Вот некоторые из этих МФО: "Турбозайм " , "ЕКапуста " , "Kredito24 " , "Konga " . Но должны Вас предупредить, что в отличии от других видов кредитования у микрозаймов высокий ежедневный процент и большинство микрозаймов выдаётся на короткий срок, как правило не более 30 дней.

Ниже Вы можете изучить более полный , в которых легче всего получить кредит (микрозайм).

Видео – Семь шагов для исправления плохой кредитной истории

Где 100% взять кредит без отказа? – 6 реальных вариантов

Микрозайм в микрофинансовых организациях

Микрозайм – это сравнительно новая финансовая услуга, нечто среднее между банковскими и частными займами. У микрофинансовых организаций взять кредит намного легче, чем в банке, у них не такие высокие требования к заемщикам, и их не интересует, с какой целью клиент берет кредит. Но есть два существенных минуса – это маленькая сумма кредита и высокие проценты. Как правило, микрозайм даётся на небольшую сумму, до 50 000 рублей и на короткий срок, чаще всего это 30 дней с момента оформления кредита.

Микрозайм удобен, если Вы срочно нуждаетесь в деньгах. Также, микрозайм – это альтернатива в том случае, когда Вам отказали в банке, а в микрофинансовых организациях Вы сможете взять кредит быстро и без лишних вопросов со стороны кредитного эксперта. Кредит Вы можете взять как в самой микрофинансовой организации, та и оформит посредствам интернета. Оформить кредит по интернету можно без паспорта, Вы просто заполняете необходимые данные и получаете кредит без справок, без поручителя, без залога, без проверки кредитной истории и других заморочек, которые необходимы при оформлении обычного кредита.

Для того, чтобы взять кредит Вам понадобится только паспорт, как было уже сказано, никаких справок и поручителей не потребуется.

Микрозайм – это хороший способ получить кредит безработному или клиенту без кредитной истории.

Преимущества микрозаймов

• Справки не требуются.
• Поручитель не требуется.
• Быстро оформляется, как правило, за 5-10 минут.
• Кредит можно оформить не выходя из дома, воспользовавшись интернетом.
• Кредит можно вернуть как по истечении срока, так и раньше.

Недостатки микрозаймов

• Очень короткий срок, на который можно взять кредит.
• Очень высокие проценты.

Процентная ставка по кредиту зависит от двух факторов – сумма кредита и срок погашения, который Вы выбираете сами. В особенности высокими проценты станут, если Вы по какой либо причине просрочите время погашения кредита.

Поэтому, кредит взятый по микрозайму, ОБЯЗАТЕЛЬНО нужно погашать вовремя!

Частный займ под расписку

Ещё один вариант взять кредит без кредитной истории и если отказали в банках или даже в микрофинансовых организациях (бывает и такое) – это частный займ под расписку, т.е. занять денег у абсолютно незнакомого человека. Благо предложений о частном займе предостаточно, можете найти в интернете или часто можно найти подобные объявления на любой остановке транспорта примерно с такими заголовками: «Дам в долг без поручителей», «Деньги от частного лица».

Кажется довольно странным, что незнакомый человек хочет одолжить денег постороннему человеку. Но на самом деле ничего странного, потому, что такой вид сделки в принципе безопасен и абсолютно законен, если оформляется соответствующим образом.

Гарантией возврата денежных средств по частному займу служит грамотно оформленная с юридической точки зрения расписка и заверенная у нотариуса.

Выглядит такая расписка следующим образом:

Расписка в получении денежных средств

г ___________ «___» _________________ 2017

Я, ____________________________, паспорт серия ________, № ____________

выдан ____________________________

проживающ__ по адресу __________________________

Получил__ от _______________________ паспорт серия _______, № ________

выдан __________________________________

проживающ__ по адресу ___________________

денежную сумму в размере _____________ рублей и обязуюсь возвратить денежную сумму в размере _____________ до «___» _______________ 201__ года

«___» _____________ ____ г ________________

Недостатки частных займов

Частные кредиторы всегда учитывают вероятность невозврата долга и поэтому закладывают высокий процент. Иногда ставки по частным займам в 2 раза выше банковских.

Если заемщик по какой либо причине не возвращает долг, то кредитор может обратиться в коллекторскую фирму, которая имеет полное право лишить заемщика залогового имущества.

Преимущества частных займов

• Доступность – много предложений из которых можно выбрать самое выгодное.
• Оперативность. Принять решение, оформить сделку, получить кредит.
• Прозрачность оформления. Минимальный набор необходимых документов и понятная форма оформления – долговая расписка.

Кредитная карта

Кредитная банковская платежная карта – хороший способ использовать кредит, не давая банку отчёт о его целевом применении. Оформить такую карту можно практически в каждом отделении банка, ограничения на сумму устанавливаются соразмерно платежеспособности клиента. И потом по кредитной карте можно осуществлять платежные операции в пределах лимита установленного банком.

Кредитную карту можно использовать как альтернативу потребительскому кредиту или кредиту на неотложные нужды.

Преимущество таких карт перед обычным кредитом заключается в том, что если Вы вовремя пополните её остаток до первоначального, то, проценты начислены не будут. Это так называемый беспроцентный период погашения кредита и он есть практически у всех таких карт.

Кредит под залог имущества

Есть кредиты под залог имущества и без залога. Если Вы берете кредит без залога, то чаше всего требуется поручитель и высокая официальная заработная плата. Это нежно для того, что если Вам будет сложно выплачивать кредит самостоятельно, то тогда будут привлекаться поручители, а их суммарный доход должен позволять сделать выплаты за Вас.

Под залог банки выдают более крупные суммы кредитов, и банк имеет право в случае отказа погашать кредит или по какой либо другой причине изъять залоговое имущество и распорядиться им на собственное усмотрение. В качестве залогового имущества могут выступать: недвижимость, автомобили, земельные участки, ценные бумаги и другое ценное имущество на усмотрение банка с согласия заемщика. Залоговая недвижимость должна быть пригодной для проживания, а если она находится в долевой собственности, то необходимо согласие всех совладельцев. И на протяжении всего срока на который берется кредит, у заемщика нет права распоряжаться залоговым имуществом (продавать или передавать права на недвижимость каким либо другим способом) .

Вы должны знать, что банки всегда занижают реальную рыночную стоимость имущества (чаще всего на 50%) , таким образом банки страхуются от риска непогашения кредита, чтобы продать имущество с выгодой для себя.

Ломбарды – быстрое кредитование наличными

Один из способов быстро получить деньги – это ломбард. Заложить можно практически всё, что представляет из себя ценность: ювелирные изделия, электронную аппаратуру, антиквариат и т.д. Но есть один существенный минус, если не получилось вовремя выкупить своё имущество обратно, то оно отходит ломбарду. Поэтому, если залоговая вещь Вам дорога как семейная реликвия или Вы в ней нуждаетесь по каким либо другим причинам, то необходимо выкупать её обратно в срок.

Условия работы с ломбардами:

• закладывать имущество в ломбард имеют право только совершеннолетние;
• за хранение взимается комиссия;
• наличие паспорта обязательно;
• залоговое имущество возвращают только после возврата всей суммы заёмных средств;
• если заёмные средства не были возвращены в срок, то залоговое имущество отходит ломбарду, и выкупить Вы его можете только на общих основаниях, если успеете.

У ломбардов при выдаче займа есть один существенный недостаток – залоговое имущество они оценивают намного ниже их реальной стоимости.

Кредитные брокеры

Кредитные брокеры – это посредники между заемщиками и банками, они по обращению заемщика выбирают наиболее выгодные программы кредитования, взаимодействуют со страховыми и оценочными компаниями, полностью сопровождая процесс оформления кредита.

Разумеется, это не бесплатно, брокеры за свои услуги берут некоторый процент от суммы кредитных сделок. А поскольку у брокеров подписаны индивидуальные договора с банками, у них есть возможность предложить заемщикам более выгодные условия.

Видео – как правильно взять кредит

Что такое кредитомания! И как не брать лишних кредитов?

Кредитомания – сравнительно недавно появившаяся форма зависимости россиян, которая зародилась в те времена, когда банки раздавали кредиты с большой легкостью, без высоких требований к заемщикам, а заемщики на радостях хватали их как горячие пирожки.

До начала массовой популяризации кредитования, люди желающие совершить дорогую покупку месяцами, а иногда и годами откладывали средства на её приобретение. В современных реалиях такой способ приобретения дорогостоящих покупок кажется диким пережитком прошлого, ведь легче и привычнее взять кредит на приобретение авто, недвижимости или чего-то там «по мелочи». И люди не задумываются что кроется за простотой таких приобретений, они продолжают «покупать»: престижные смартфоны, сверхплоские телевизоры с большой диагональю, новые авто и квартиры. Но рано или поздно кредитомания неизбежно приводит к полному финансовому краху.

В наше время, кредитомания по степени зависимости сравнима с игроманией в казино. Это такая же форма психологической зависимости, которая может привести к непоправимым последствиям. Некоторые заемщики зашедшие очень далеко, накладывают на себя руки из-за отсутствия возможности выбраться из долговой ямы. В принципе, кредитоманию можно сравнить с тяжело больным, обреченным на смерть.

Проблема такого рода зависимости заключается в том, что человек попавший в такую зависимость не желает признавать себя зависимым, а заболевание тем временем прогрессирует. А ведь кредитоманию с первыми появлениями признаков нужно лечить, как и алкоголизм или наркоманию. Отсутствие может привести их к такому недавно возникшему заболеванию на просторах постсоветского пространства, как кредитомания.

Существует ряд причин, по которым вполне разумные и адекватные люди, начинают вести образ жизни, неадекватный собственному финансовому положению:

• При потере работы, когда кредит является единственной возможностью расплатиться по счетам и получить средства к существованию.
• Получение иллюзии сиюминутного счастья от якобы своих финансовых возможностей.
• Желание производить на своих друзей и знакомых впечатление состоятельного человека.
• Отсутствие навыка откладывать часть заработанных средств на приобретение желаемого товара, а ведь у кредита всегда есть альтернатива – режим разумной экономии.
• Дикое желание иметь всё сразу и сейчас.
• Доказать своим близким, родителям, жене, девушке, друзьям, знакомым свою значимость через демонстрацию своей состоятельности.

К счастью, как можно вылечить запущенную форму некоторых заболеваний, так и кредитомания также поддается лечению, но при условии, что человек сам изъявляет такое желание. В очень запущенных случаях, кредитомания лечится только медицинскими методами с помощью психотерапевта.

Представить сегодняшнюю экономику без кредитования достаточно сложно. Услуги банковских учреждений пользуются спросом как среди физических, так и юридических лиц.

Решение по выдаче кредитного продукта формируется на основе положительной кредитной истории, предполагающей выполнение обязательств перед кредитором в полном объеме. Недобросовестные заемщики подпадают под категорию клиентов, которым становится недоступным получение кредитных средств. Как поступить в таком случае, рассмотрим подробнее в данной статье.

Репутация заемщика и ее влияние на решение по выдаче кредита

Каждое финансовое учреждение руководствуется при одобрении заявки на получение займа информацией, которая содержится в базе кредитных историй.

Срок хранения дела достигает 15 лет. Поэтому при наличии открытых просрочек вероятность отказа со стороны кредитора достаточно велика. Учитывая существующие риски, кредитная организация страхует себя посредством подачи запроса относительно потенциального клиента. Оценка возможностей заемщика осуществляется автоматически при помощи скоринговой системы. Ипотечное кредитование требует обязательной консультации специалиста.

Решение по выдаче кредитного продукта: шансы заемщика

Если репутация клиента в силу определенных причин все же испорчена, не стоит отчаиваться. Первоначально необходимо оценить степень предполагаемой трудности.

Также необходимо сопоставить следующие пункты:

• Срок/сумма задолженности.
• Наличие уведомления банковского учреждения о наличии задолженности.
• Факт существующих конфликтов с кредитором/службой безопасности.
• Наличие судебных разбирательств относительно неоплаченных платежей.

Подтверждая наличие данных обстоятельств, Вы должны понимать, что дальнейшее сотрудничество с банком невозможно. В таком случае лояльными по отношению к клиенту с плохой кредитной историей могут быть исключительно те кредитные организации, которые непосредственно заинтересованы в выдаче кредита.

Клиенту могут пойти навстречу:

• если он активно сотрудничал с банком при возникновении финансовых трудностей;
• если причина нарушений кредитных обязательств – достаточно важная с точки зрения кредитора.

Банки, которые готовы выдать кредит клиенту с плохой кредитной историей

Попытать удачу можно в нескольких банках.

«Ренессанс Кредит»

Достаточно удобный вариант получения займа, не выходя из дома. Основным условием онлайн-кредитования является наличие лишь одного документа, удостоверяющего личность. Переплата составляет 1,4% в месяц.

Сумма кредитного продукта варьируется в пределах от 3 тысяч рублей до 1 миллиона. Взять кредит возможно на срок до 36 месяцев. Клиентам предоставляется возможность не вносить первоначальный взнос, что существенно облегчает задачу. Единственный минус – высокая годовая ставка, равная 32%.

Потенциальный заемщик – россиянин в возрасте от 20 до 70 лет и минимальным ежемесячным доходом 12 тысяч рублей (для жителей Москвы) и 8 тысяч рублей (для жителей других регионов). Требуемый стаж работы – от 3 месяцев на последнем месте работы. Для получения кредита необходимо заполнить заявку на официальном сайте банковского учреждения. Кредитор рассмотрит заявку и примет соответствующее решение. Кредит можно получить уже в день обращения.

«Райффайзенбанк»

Решение по кредиту может быть принято уже в течение одного часа. Возможен вызов на дом кредитного специалиста. Выдача кредита производится наличными средствами без комиссии, залога и поручительства. Разработана программа страхования, участвуя в которой, заемщик получает уверенность в том, что финансовые обязательства будут обязательно исполнены.

Максимальная сумма займа – 2 миллиона рублей. Процентная ставка – от 14,9%.

Для зарплатных клиентов пакет документов упрощен, он ограничивается паспортом и заполнением анкеты.

Для получения ипотеки добавится только СНИЛС.

«Тинькофф Банк»

Отсутствует необходимость посещения банка. Кредит предоставляется только по паспорту клиента. Не требуются поручители, наличие залога, дополнительные справки и документы. Процентная ставка равнозначна таковой в «Райффайзенбанке» – от 14,9%. Доступно получение до 1 миллиона кредитных средств. Срок предоставления – до трех лет.

Современное решение вопроса – получение дебетовой карты. Кредитные средства привезут прямо домой на карте. Доступна функция кэшбэка, согласно которой на карту может быть возвращено до 30% от суммы покупки. При активности кредита годовое обслуживание карты является бесплатным.

После того как Вы оставите заявку, банк отвечает практически сразу. Менеджер обязательно согласует встречу, когда Вам удобно привезти карту. Доставка бесплатная.

«Совком Банк»

После указания краткой информации о клиенте и желаемом кредитном продукте предварительное решение будет озвучено в тот же день. Оформить потребительский кредит возможно на любые цели – крупные расходы либо срочные нужды. Возрастная категория потенциального заемщика увеличена до 85 лет. Максимальная сумма кредита – 600 тысяч рублей.

Здесь самая низкая кредитная ставка – от 12% годовых.

Из обязательных требований к заемщику – регистрация/проживание в городах, где есть отделения данного банка, а также наличие стационарного телефона дома либо на работе.

«Русский Стандарт»

Скорость рассмотрения заявки ограничивается лишь несколькими секундами. Сумма кредита – от 3000 до 300 000 рублей. Процентная ставка, как правило, зависит от выбора кредитной программы. Максимальный срок кредитования – 2 года.

Немаловажно, что, согласно условиям банка, клиент может приобретать товары в розничных магазинах и интернет-магазинах в кредит. Уже сейчас можно приобрести крупную покупку, а не собирать на нее средства несколько лет. Для этого достаточно кликнуть по интересующему товару в интернет-магазине, а также выбрать форму оплаты – в кредит. Специалист банка перезвонит Вам и задаст несколько вопросов. Оформление полностью дистанционное.

При доставке курьером необходимо предоставить только ксерокопию паспорта. Погашение кредита возможно через терминалы и банкоматы.

«Банк Хоум Кредит»

Получить решение по кредиту возможно в течение двух часов. Максимальная сумма кредита – 850 тысяч рублей для клиентов банка и 500 тысяч рублей – для новых заемщиков. Срок кредита достигает 7 лет. Годовая ставка – 19,9%. Не требуются поручители и наличие залогового имущества. Отсутствуют комиссии.

Кроме того, предоставляется возможность покупки товара в кредит с нулевым первоначальным взносом. Переплата – 0%. Сумма предполагаемого кредита – от 1500 до 500000 рублей. Срок кредитования – до 2 лет.

Вы так же можете воспользоваться онлайн формой заявки на кредит

Перед оформлением еще раз взвесьте свои финансовые возможности, чтобы избежать повторного нарушения кредитных обязательств. Ведь в следующий раз в получении кредитного продукта могут отказать даже банки с лояльным отношением к плохой кредитной истории.

Экономика современного мира уже не может существовать без кредитования. Услугами банков пользуются и юридические лица, и физические. Отношение организации к клиенту во многом зависит от его репутации, сложившейся в процессе формирования деловых соглашений с другими финансовыми учреждениями.

Банк очень скептически относятся к недобросовестным пользователям, подвергая их воздействию довольно неприятных мер. Если клиент однажды нарушил условия договора, то впоследствии получить новый кредит будет весьма проблематично.

Все его действия в финансовой сфере отражаются в личном деле базы кредитных историй. Именно по ней работают и судят банковские организации. Дело хранится в течение 15 лет , то есть при наличии нарушений в этот срок многие кредитные учреждения не удовлетворят запросы потребителя.

По этой причине для многих нерадивых клиентов становится актуальным вопрос: «А какой банк даст кредит?».

Почему для банка так важна репутация заемщика

Любое финансовое учреждение перед вынесением решения о предоставлении ссуды проверяет своего клиента по базе кредитных историй. Если пользователь обладает отрицательной репутацией, то банк имеет полное право отказать ему в удовлетворении потребности.

Необходимость в проверке данных объясняется высоким риском подобных операций. Любая организация стремится минимизировать свои затраты для достижения эффективности деятельности. Поэтому так важен уровень надежности клиента. Его автоматически вычисляет система скоринг . Именно она определяет риски и выносит решение, которое удовлетворяет или отклоняет запрос заемщика. Но при ипотечном кредитовании необходима консультация со специалистом.

Дадут ли кредит с плохой кредитной историей

Итак, если вы по какой-то причине испортили свою репутацию, то не стоит преждевременно отдаваться паническому настроению. Для начала нужно определиться со степенью испорченности кредитной истории.

Это можно установить с помощью ответов на следующие вопросы:

1. Каковы размеры и длительности просрочек?
2. Уведомлял ли вас банк о наличии задолженностей?
3. Были ли конфликты с организацией, службой безопасности?
4. Происходили ли судебные разбирательства по поводу неоплаченных платежей?

Если ответ на последние вопросы является положительным, то в данной ситуации очень мал шанс, что какая либо кредитная организация захочет с вами сотрудничать. Но все же существуют банки, выдающие кредиты с плохой кредитной историей.

Обычно это организации, которые сами заинтересованы в выдаче кредитов. Поэтому они могут простить прошлые «грешки» и проявить лояльность к своему клиенту.

Для таких банков являются очень важными следующие пункты:

• вы погасили все предыдущие займы;
• при возникновении проблем с оплатой активно сотрудничали с банком для решения возникшей ситуации;
• были выявлены адекватные причины нарушения условий договора.

Если эти условия были соблюдены, то наверняка некоторые организации пойдут навстречу и обеспечат вам кредит.

Банки, дающие кредит с плохой кредитной историей

Чтобы повысить вероятность благоприятного исхода в случае получения кредита, нужно придерживаться следующей тактики: отправлять максимальное количество заявок в максимальное количество банков.

В частности, для разрешения рассматриваемой ситуации стоит обратиться в такие финансовые учреждения:

1. РенесансКредит. Банк предоставляет услуги населению с 2003 года и находится в сотне самых влиятельных банков страны. Он имеет 21 филиал на территории Российской Федерации, база клиентов содержит в себе более 5 миллионов пользователей. Эта организация предоставляет выдачу кредитов до 500 тысяч рублей по ставке 19,9%. Максимальный срок погашения займа – 4 года. Кредит можно оформить в течение 15 минут всего лишь по 2 документам.
2. Райффайзен Банк. Обладает широким спектром предоставляемых услуг, что позволяет ему находиться в 15 лучших банков страны. Обеспечивает население потребительскими кредитами до 1 миллиона долларов со ставкой 18% от полугода до 5 лет.
3. Тинькофф Банк. Этот банк обладает рядом престижных премий и помогает получить кредит до 300 тысяч рублей. Что примечательно, решения о выдаче займа рассматривается в онлайн-режиме в кратчайшие сроки.
4. Совком Банк. Организация предоставляет кредит до 750 тысяч рублей с рекордно низкой ставкой 12%.
5. Русский стандарт . Имеет свою базу кредитных историй. Выдает займы в наличной форме или на карту в размере до 300 тысяч рублей . Пожалуй, именно про это учреждение можно сказать, что это банк, который дает кредит всем.
6. Банк ХоумКредит . Является отличным вариантом для клиентов с плохой репутацией. Предоставляет займы в наличной форме, на карту, а также занимается распространением автокредитов. Максимальная сумма достигает 700 тысяч рублей , а ставка составляет 20% , при этом не взимается комиссия. Заявка рассматривается в течение 5 минут.

При оформлении кредита стоит тщательным образом рассмотреть свои финансовые возможности во избежание возникновения нарушений условий договора. Но даже полный анализ не гарантирует отсутствие рисков, поэтому возможно возникновение ситуаций, который отрицательно влияют на вашу кредитную репутацию. В результате чего возникают проблемы в получении новых займов. Для разрешения подобной ситуации необходимо ознакомиться с тем, какие банки дают кредит.

Плохая кредитная история - основная причина, по которой заемщики получают отказ в услугах, даже если их доход более чем достаточен для оформления займа. С этой проблемой сталкиваются многие, и часто сами заемщики узнают о состоянии своей КИ только тогда, когда обращаются в Бюро кредитных историй после очередного отказа.

Финансовые организации понимают, что часто у клиентов нет времени на исправление ситуации. Поэтому во многих банках Москвы создали программы, которые подходят клиентам с плохой кредитной историей.

Но нужно помнить, что такие кредиты отличаются от стандартных предложений более жесткими условиями. Они заключаются в меньших суммах, ужатых сроках выплат, более высоких ставках. Поэтому заемщику, надеющемуся получить такую ссуду, необходимо точно рассчитать свои силы и убедиться, что его нагрузка на его бюджет не будет неподъемной.

Совет! Учтите, что сумма, уходящая из вашего бюджета на погашение долгов не должна превышать 30% ежемесячного дохода семьи.

Часто задаваемые вопросы

Где взять кредит без отказа?

Программы займов на карту, без отказа, срочно, онлайн, разработанные специально для таких случаев, мы собрали на одной странице. На финансовом портале Выберу.ру вы найдете программы от 179 банков своего города в 2020 году.

Для каждого указаны:

1. Возможная сумма,
2. Срок,
3. Процентная ставка,
4. Дополнительная информация о преимуществах и различных акциях.

На сегодняшний день, среди 817 предложений минимальная ставка составляет 5,0%, а максимально доступная сумма - 360 000 000 рублей.

Выберите лучшую программу, оценив представленные на этой странице данные, а также подсчитав предположительный график выплат с помощью калькулятора Выберу.ру. Просто кликните на кнопку «Подробнее» и в нужных полях введите подходящие вам параметры займа. Система подготовит короткую сводку, указав размер переплаты и ежемесячных взносов, а также подробный график с расчетом остатка долга на каждый месяц.

Как может испортиться кредитная история?

Откуда появляются негативные записи в досье заемщика? Информация, которая учитывается при составлении КИ, относятся еще и оплата налогов, коммунальных счетовтелефонной и мобильной связи. Таким образом, если вы задолжали по ЖКХ или своему мобильному оператору, кредитор сочтет вас ненадежным плательщиком. А значит ваш рейтинг снизится.

Открытые просрочки по займам, конечно же, записываются тоже. Чаще всего негативная пометка ставится после того, как выплата будет задержана более чем на неделю. Редкие финансовые организации сообщают о небольших «опозданиях». Если же вы знаете, что исправно выплачивали кредит до его полного закрытия, обратите внимание на даты своих платежей. Вероятно, вы сделали взнос за день до окончания расчетного срока, и система просто не успела зарегистрировать платеж. Вероятны также ошибки системы|сотрудников банка].

Кредит с плохой кредитной историей на карту, без отказа, срочно, онлайн - это ваш шанс исправить негативные отметки в КИ. Выплатите его вовремя и без просрочек, чтобы в будущем получать займы на любые суммы без проблем.