Взять кредит в промсвязьбанке. Как мне подбросили «запасной кошелек Промсвязьбанк овердрафт для юридических лиц

В бизнесе, как и в жизни, невозможно все предусмотреть. И порой случаются непредвиденные задержки платежей от партнеров. Для решения подобных проблем, да и для того, чтобы крепче и увереннее стоять на ногах, представителям малого и среднего бизнеса (МСБ) может быть полезен овердрафт. Об условиях и особенностях предоставления данной услуги в Промсвязьбанке читателям портала расскажет Кирилл Тихонов, вице-президент, управляющий директор по развитию малого и среднего бизнеса банка.

Занимаем.ру: Кирилл, расскажите, пожалуйста, о вашей услуге для МСБ «Кредит-Овердрафт». Чем она отличается от других кредитных предложений?

Кирилл Тихонов: В рамках продукта «Кредит-Овердрафт» клиенты Промсвязьбанка могут установить лимиты в размере 30% и 50% от ежемесячного оборота по расчетному счету.

Возобновляемое кредитование имеет ряд преимуществ, в их числе - размер максимальной задолженности. В Промсвязьбанке он составляет 50% от ежемесячного оборота по счету, в то время как среднерыночный показатель достигает лишь 30%. Во-вторых, для удобства клиентов этой осенью мы увеличили срок пользования траншем с 30 до 100 дней. И, в-третьих, наши клиенты могут начать пользоваться авансовым овердрафтом сразу же после открытия счета, совершая необходимые кредитовые обороты постепенно в течение двух месяцев для установления основного лимита.

Овердрафт доступен только вашим действующим клиентам? Обязательно ли иметь расчетный счет в Промсвязьбанке, чтобы воспользоваться этим предложением?

Возобновляемый кредит Промсвязьбанка доступен всем клиентам-представителям МСБ независимо от того, есть ли на текущий момент у компании расчетный счет в нашем банке или нет. Чтобы воспользоваться овердрафтом, заемщику необходимо заключить клиентское соглашение с банком.

Какие лимиты предусмотрены программой? Как рассчитывается лимит для конкретного клиента?

Максимальная сумма кредита с лимитом в 30% от оборотов по расчетному счету составляет 15 млн рублей, с лимитом 50% - 22,5 млн рублей. При этом максимально возможный размер единовременной задолженности рассчитывается, исходя из оборотов по счетам компании, открытых во всех банках.

Каким должен быть бизнес клиента для получения овердрафта?

Оформить услугу может каждый клиент независимо от того, каким бизнесом он занимается. Наше главное требование к компаниям МСБ – срок ведения деятельности. Он должен быть не менее девяти месяцев. При этом по формам собственности фирмы у нас ограничений нет. Как правило, за овердрафтом обращаются клиенты с целью покрытия временных кассовых разрывов, возникающих из-за задержек по расчетам с контрагентами. У нас нет особых требований к собственникам бизнеса. Воспользоваться овердрафтом может любой клиент, соответствующий условиям программы.

Какие документы нужно собрать для подачи заявки на получение овердрафта? Как долго принимается решение банком?

Для заявки нужен стандартный пакет документов. Поскольку при рассмотрении заявления на овердрафт проводится анализ оборотов по расчетным счетам клиента, то дополнительно предоставляются также выписки по этим счетам.

Решение о предоставлении кредита принимается в течение двух рабочих дней в зависимости от суммы занимаемых средств: сейчас в эти сроки банк рассматривает заявления от клиентов, занимающих свыше 3 млн рублей. Залог по продукту не требуется.

Какие процентные ставки действуют по программе «Овердрафт»? Есть ли льготный период?

Ставка по продукту «Кредит-Овердрафт» составляет от 12%. При этом она не зависит от срока транша: погасит клиент задолженность через 30 или через 100 дней, процентная ставка не изменится. Льготный период по возобновляемому кредитованию не предусмотрен.

Существует ли комиссия за выдачу «Кредита-Овердрафта»? На какой срок можно получить такой кредит? Есть ли какие-то ограничения по использованию заемных денег?

Комиссия за выдачу возобновляемого кредита может составить от 0,5% от суммы. Максимальный срок овердрафта – 12 месяцев с возможностью пролонгации.

Ограничения по использованию заемных средств есть, но для овердрафта они типичны. Например, овердрафт нельзя использовать для оплаты инкассовых поручений по исполнительным документам, а также иных документов на бесспорное списание денежных средств. Также предоставленный лимит нельзя использовать на оплату собственных векселей и покупку векселей сторонних организаций, выдачу и погашение как займов и кредитов, так и процентов по ним, перечисление денежных средств на счет клиента в другой банк.

Какие еще кредитные продукты вы предлагаете представителям малого и среднего бизнеса?

Линейка кредитных продуктов Промсвязьбанка – одна из самых полных на рынке. Мы предоставляем компаниям кредиты в размере до 120 млн рублей на срок до 10 лет. Это и финансирование оборотного капитала, операций, связанных с приобретением бизнеса или открытием нового дела, приобретение оборудования или техники, покупка недвижимости. В зависимости от потребностей бизнеса предприниматель может подобрать наиболее подходящее для себя решение.

В чем вы видите конкурентные преимущества Промсвязьбанка перед другими банками в рамках работы с представителями МСБ?

В работе с МСБ Промсвязьбанк старается удовлетворить все потребности предпринимателей, решить любые финансовые вопросы клиентов. Мы предлагаем не только кредитные продукты, но и специальные выгодные тарифные планы по расчетно-кассовому обслуживанию, один из лучших интернет-банков PSB On-Line, объединенный с интернет-бахгалтерией «Мое дело», начисление процентов на остатки по расчетным счетам, а также SMS-информирование по движениям на счетах. В Промсвязьбанке клиенты найдут все продукты и услуги, которые помогают развивать бизнес.

Ольга Попова,

специально для Занимаем.ру

Овердрафт на зарплатную карточку – это удобный инструмент в руках клиента. Население может пользоваться своими средствами или же заемными в зависимости от баланса счета. Оплата производится лишь за фактически использованные кредитные средства.

Что такое овердрафт на зарплатную карту

– это услуга, которая позволяет клиенту осуществлять покупки не только в рамках собственных средств. Если личных сбережений не хватает, система автоматически списывает разницу «в минус» (в кредит). Овердрафт может быть подвязан к любой дебетовой карточке, но чаще всего он устанавливается на зарплатные карты.

Сумма овердрафта зависит в первую очередь от уровня зарплаты клиента. Также учитывается занимаемая должность, состав семьи, наличие просрочек в прошлом. Эти параметры могут повлиять и на стоимость продукта, если в банке предусмотрена градация процентных ставок.

Максимальный срок закрытия долга также влияет на размер лимита. Например, есть отдельные предложения от банков, которые разрешают заемщику погасить задолженность в течение нескольких месяцев. В таком случае может быть утверждена большая сумма, чем по офердрафту с быстрым возвратом займа.

Как можно взять овердрафт

В каждом банке хранится подробная информация о «зарплатниках» – тем, кому предприятие перечисляет зарплату на банковскую пластиковую карту. Фактически, учреждение владеет всей необходимой информацией о клиенте, которая нужна для выдачи кредита:

его возраст;
семейное положение;
наименование работодателя;
занимаемая должность;
уровень дохода с учетом премий, сверхурочной работы;
контактные телефоны;
паспортные и личные данные.

Поэтому если у вас уже есть зарплатнаякарта, овердрафт к ней подключить совсем не сложно. Для этого нужно обратиться в банк с заявлением на оформление данной услуги и дождаться решения (в большинстве случаев оно положительное). Многие банки предлагают заполнить онлайн-заявку на сайте банка. После ее обработки сотрудник учреждения свяжется с клиентом (по телефону, посредством электронной почты) и сообщит о решении банка.

Списание денег на погашение задолженности по овердрафту происходит автоматически (как только средства поступают на счет). Поэтому вам могут оформить данный продукт даже при наличии в прошлом (конечно, если вопрос решился мирно, и вы полностью рассчитались с кредитором).

Подход банка предельно прост. Клиент регулярно получает крупную сумму в качестве зарплаты. Как только средства поступят на его счет, они спишутся, независимо от решения заемщика. Если гражданин увольняется из компании, услуга предоставления овердрафта отключается.

решение принимается быстро;
клиент может рассчитывать на льготные условия;
гражданину не потребуется предоставлять дополнительные документы (например, справку о доходах).

В Промсвязьбанке разработан зарплатный проект, в рамках которого все сотрудники компаний, заключивших с банком договор, получают зарплатные карты. На карты начисляется заработная плата, кроме того, у них есть много привилегий и преимуществ. Они могут быть платиновыми, золотыми и стандартными. Вид карты зависит от категории клиента, у каждой свои условия обслуживания. Предлагаем вам ознакомиться с условиями зарплатных карт Промсвязьбанка.

Преимущества зарплатных карт Промсвязьбанка

Зарплатными картами называются платежные инструменты банка, через которые работникам компаний-партнеров выплачивают зарплату.

Для участников зарплатных проектов предусмотрены карты трех категорий. В каждой категории свои оптимальные тарифы, огромное количество возможностей, удобный способ управления счетами. Кроме того, пользователи карт всегда могут рассчитывать на качественный сервис. Чтобы стать обладателем такой карты, нужно быть сотрудником банка или сотрудником компании, составившей с этим банком зарплатный договор. В первом случае потребуется только паспорт сотрудника и заявление на выпуск карты. Во втором случае компания работодатель сама подпишет договор с банком и на общих условиях выдаст всем своим работникам карты. На них им в последствие будет начисляться зарплата. Карта будет выпущена через 21 день после написания соответствующего заявления. Если по выпуску кары будут значиться расходы, то их берет на себя в полном объеме работодатель.

Стандартные карты

У клиентов есть возможность участвовать в акциях и системе бонусов;
Возможность подключения бесплатного интернет-банкинга;
Возможность получения кредита на льготных условиях;
Скидки в более чем тысяче магазинов, включая интернет - магазины;
Перевод денег в размере, не превышающем 10 тысяч рулей, производится без комиссии;
Если к зарплатной карте подключена кредитная карта, то ее обслуживание становится для клиента бесплатным.

Золотые и платиновые карты

Все вышеперечисленные преимущества;
Участие в бонусной программе « Мир привилегий Виза»;
Срочная замена карты, а также моментальная выдача наличных заграницей в случае потери или кражи карты.

Зарплатный проект для компаний

Выше были описаны плюсы карт для сотрудников компании-партнеров. Теперь стоит отметить и преимущества этих финансовых инструментов для самих организаций. Оформить их могут индивидуальные предприниматели, а также руководители компаний. Специально для них банк разработал особые условия и свою программу лояльности. Они могут получить кредит на льготных условиях или оформить овердрафт. Овердрафт очень популярен среди индивидуальных предпринимателей, так как позволяет им получать кратковременные займы в пределах лимита овердрафта. Есть и другие преимущества:

Картой можно управлять через интернет-банк, разработанный именно для юридических лиц;
Карту могут получить организации во всех регионах, где есть офис Промсвязьбанка;
К карте может быть применен любой индивидуальный дизайн, который придумает заказчик;
Можно выбрать любой тип и категорию карты;
Большое число банкоматов и офисов банка по всей стране.

Особенности

Эксперты ставят Промсвязьбанк в тройку самых надежных и успешных банков нашей страны. Его история начинается в 1995 году и за это время он смог завоевать популярность и признание многих клиентов. Обслуживанием зарплатных клиентов этот финансовый институт занимается с 1997 года. За долгие годы работы банк создал много выгодных продуктов и услуг, среди которых имеют место и зарплатные карты. На сегодняшний день зарплатные карты Промсвязьбанка считаются одними из самых удобных, выгодных и многофункциональных. Для клиентов, оформивших их, доступны следующие услуги:

Интернет-банкинг;
Информирование с помощью СМС;
Бесплатная помощь специалистов;
Обналичивание денег с карты в любом уголке страны без комиссии;
Безналичные расчеты во всех магазинах и интернет - площадках.

Банк имеет около 1300 терминалов и банкоматов по всей стране, а также открыто около 100 офисов во многих городах.

Как активировать и закрыть карту

В тот момент, когда вам выдали на руки зарплатную карту Промсвязьбанка, вы становитесь ее полноправным держателем.

Однако в этот момент она еще не активна, и ее нельзя использовать. Чтобы произвести активацию карты, нужно вскрыть конверт с пин-кодом. Далее вставьте карту в банкомат Промсвязьбанка и введите свой пин-код. При желании вы можете сразу же в банкомате изменить свой пароль на новую комбинацию цифр, которая будет вам более удобна для запоминания. С этого момента карта будет активна. Произвести активацию карты можно в любое удобное время. Эта процедура не займет у вас много времени. Если у вас останутся какие-то вопросы касательно зарплатной карты, вы можете задать их специалистам по телефону горячей линии 8-800-333-03-03.

Если вам по какой-то причине нужно закрыть зарплатную карту Промсвязьбанка, то вам нужно приехать именно в то отделение, в котором вам ее открывали. Далее следует составить соответствующее заявление и сдать ее менеджеру банка. Обычно после улаживания всех бумажных вопросов, сотрудник разрезает старую карту ножницами прямо на глазах клиента. Делается это для того, чтобы клиент был спокоен, что картой больше никто кроме него не воспользуется. Закрытие зарплатной карты обычно требуется, когда сотрудник компании увольняется. Работодатель вычеркивает его из зарплатного проекта, и карта переходит в пользование держателя. С этого момента на «пластик» перестает поступать заработная плата. Перед тем, как закрыть карту, нужно снять все хранящиеся на ней деньги.

Наша линейка овердрафтного кредитования вобрала в себя всю лучшую российскую и зарубежную практику. Она практически не имеет аналогов на рынке по широте спектра продуктов овердрафтного кредитования и способна удовлетворить практически любые потребности корпоративных клиентов в краткосрочном финансировании, используемом для управления ликвидностью и пополнения оборотных средств.

В рамках новой продуктовой линейки предоставляются следующие виды овердрафтов:

Овердрафт с установленным сроком транша , при котором в первую очередь погашается транш с самым ранним сроком выдачи. Он удобен клиентам тем, что нет необходимости полностью «обнулять» задолженность в течение срока кредитования.

Овердрафт со сроком непрерывной задолженности , когда все выданные транши погашаются по истечении определенного срока. Данный овердрафт интересен клиентам с точки зрения финансового планирования и соблюдения платежной дисциплины, так как все транши должны быть погашены в один день.

Его преимуществом является возможность самостоятельного распределения общего лимита овердрафта между компаниями холдинга, что позволяет каждой компании группы получить краткосрочное финансирование независимо от своих оборотов, используя лимит группы.

Авансовый овердрафт , лимит которого определяется исходя из оборотов в других банках при условии, что данные обороты будут переведены в Промсвязьбанк. Для оперативного начала сотрудничества с новыми клиентами возможно рассмотрение заявки клиента на овердрафт по упрощенной процедуре с сокращенным перечнем предоставляемых документов.

Овердрафт с фиксированным лимитом интересен клиентам, планирующим поддерживать стабильные обороты по расчетному счету в банке.

Овердрафт с плавающим лимитом , который изменяется пропорционально величине оборота по расчетному счету. Плавающий лимит необходим тем клиентам, которые планируют постепенное увеличение оборотов в банке.

Клиенты также могут выбирать вид погашения срочной задолженности по овердрафтам: собственным платежным поручением или путем безакцептного списания банком.

Размер процентной ставки устанавливается индивидуально, с учетом опыта сотрудничества банка и заемщика.

Банк предоставляет возможности Клиентам выбирать тип процентной ставки – фиксированную или плавающую.

Предоставление овердрафтов с установлением плавающей процентной ставки производится исходя из Ключевой ставки ЦБ РФ, ставок Mosprime, Libor.

Основные преимущества для клиентов:

возможность выбора овердрафта с учетом специфики и особенностей бизнеса;
улучшение условий овердрафтного кредитования по мере развития сотрудничества с банком;
возможность самостоятельного распределения общего лимита овердрафта между компаниями холдинга;
оперативность, расчет предварительного лимита овердрафта онлайн в момент обращения клиента к клиентским менеджерам.
предоставление овердрафтов с установлением процентной ставки исходя из Ключевой ставки ЦБ РФ, ставок Mosprime, Libor;
изменение типа процентной ставки по желанию клиента в течение срока действия Соглашения о кредитовании.