Сбербанк кредитная карта Мастеркард – условия получения. Карты Mastercard Сбербанка – плюсы и минусы использования платёжной системы

Безналичные расчеты отличаются скоростью, точностью, прозрачностью, гигиеничностью. Банковская карта стремительно вытесняет бумажные деньги. Она перестала быть просто средством оплаты, позволяет удаленно управлять счетами, получать кэшбэк, скидки, доступ на закрытые мероприятия.

Сбербанк предлагает клиентам линейку пластиковых носителей с учетом разных потребностей, возможностей и пожеланий. Представлены карты от неименных моментальной выдачи с минимальным набором функций до привилегированных, сервис которых обеспечивает персональные консультации по инвестициям, двадцатикратный кэшбэк, многомиллионный овердрафт.

Mastercard Standard от Сбербанка сочетает все востребованные функции. Чем он привлекателен? О каких возможностях полезно знать?

Что это за карта?

Продукт работает в международной платежной системе, которая обслуживает пластик, но самостоятельно не выпускает его, передает эту функцию различным банкам.

Карта Сбербанка МастерКард Стандарт выполняет основные задачи платежного инструмента:

безналичный расчет на кассах и в интернет-магазинах во всех странах;
оплата налогов, штрафов, пошлин, коммунальных услуг, сотовой связи;
переводы физическим и юридическим лицам;
получение наличных.

От системы MasterCard клиенты со стандартным пластиком получают возможности:

круглосуточной техподдержки во всех странах;
перевода внутри платежной системы с минимальной комиссией 1% (минимум 25 руб.), независимо от банка-эмитента; для РФ важное условие – обе карты выпущены на территории страны;
кэшбэк MasterCard Rewards;
возможность переводов внутри системы без комиссии в 17 стран, не указывая номер пластика получателя; достаточно привязки карт к аккаунтам «Одноклассников» или «В контакте»;
поощрения в форме скидок на покупки в магазинах, кафе, развлекательных заведениях.

Дополнительно держатели МастерКард, выпущенной Сбербанком пользуются:

высоколиквидным кэшбэком «Спасибо» не менее 0,5% от суммы покупок (в рамках акций доходит до 30%);
возможностью бесконтактной оплаты PayWave;
удаленным кабинетом в интернет-банке и мобильном приложении, обеспечивающем полный контроль и возможность управления своими счетами в Сбербанке в режиме реального времени.

Разновидности носителей в Сбербанке

MasterCard различает среди своих продуктов несколько уровней:

Standart;
Gold;
4 вида премиальных карт.

Стандартная предполагает набор классических функций для комфортной безналичной оплаты и переводов в разных странах.

Сбербанк на базе MasterCard Standart разнообразил целую линейку продуктов. Клиенты могут подобрать предложение, соответствующее своей ситуации.

Такой подход позволяет оплачивать только нужные опции. Многие пользуются бесплатной версией карты.

Актуальны предложения:

дебетовая;
кредитная – массовое и предварительно одобренное предложение;
Молодежная – дебетовая, кредитная;
– дебетовая, кредитная.

Любая карта из списка может иметь индивидуальный дизайн.

Дебетовая

МастерКард Стандарт является самой популярной и востребованной из дебетовых карт, участвующих в зарплатных проектах коммерческих организаций. Бюджетникам их заменили на МИР в 2017 году.

Молодежный пластик имеет схожую функциональность с базовым Стандартом, но доступен по льготной стоимости годового обслуживания. Оформить его можно только до 24 лет.

Наименьшими возможностями обладает Momentum, она способна заменить портмоне клиентам, у которых расходы не превышают 100 тысяч рублей в месяц. Продукт обслуживается бесплатно.

Кредитная

Сбербанк предлагает оформить кредитку на общих или специальных условиях. Подать заявление на MasterCard Standart по массовому предложению может каждый гражданин РФ в возрасте от 21 до 65 лет. Для получения важно отсутствие негативных событий в кредитной истории. Размер лимита будет зависеть от подтвержденного дохода.

Карты моментальной выдачи доступны только при наличии действующего одобрения.

Имеют упрощенные условия выдачи по сравнению с остальной классикой. В возрасте от 21 до 30 лет необязательно подтверждать трудовую занятость и доход. Достаточно справки из ВУЗа. Однако лимит будет минимальным, обычно 15 тыс. рублей.

Действующие клиенты Сбербанка могут претендовать на специальные условия получения кредитки:

бесплатное обслуживание;
пониженный процент по кредиту;
повышенный лимит по карте.

Большинство пользователей услуг Сбербанка накапливают некоторую положительную историю и получают предложение по кредитной карте до проявления собственной инициативы.

Независимо от условий выдачи, кредитные карты:

при безналичной оплате имеют беспроцентную рассрочку от 20 до 50 дней (в зависимости от даты платежа);
не предоставляют льготного периода при снятии через банкомат, оплате услуг игорного бизнеса;
предлагают участие в бонусной программе Спасибо; услуга бесплатная, требует регистрации.

Условия

Сопоставим между собой карты Сбербанка MasterCard Standart:

	Дебетовые
	Standard	Молодежная	Бесконтактная	Momentum
Обслуживание первый год, руб.	750	150	900	Бесплатно
Обслуживание последующие годы, руб.	450	150	600	Бесплатно
Дополнительная карта	Да	Нет	Да	Нет
Срок действия	3 года
Валюта	Рубль, доллар США, евро
Перевыпуск при утрате и смене Ф.И.О., руб.	150		250	Бесплатно выдается новая карта, привязанная к новому счету
Выдача наличных в банкоматах сторонних банков	1%, минимум 100 руб.			1%, минимум 150 руб.
Комиссия за обналичивание сверх лимита	0,5%			0,75%
Суточный лимит на выдачу наличных по карте	150 тыс. руб.			50 тыс. руб.
Месячный максимум выдачи	1,5 млн руб.			100 тыс. руб.
Месячный лимит на оплату по пластику	Не предусмотрен			100 тыс. руб.
Стоимость полного пакета мобильного банка, руб./мес.	60
Возрастные ограничение, лет	С 14	14–25	С 14
Получение наличных при проблемах с картой за границей	Комиссия 6 тыс. руб. за каждую операцию, максимальная сумма 5 тыс. долл. США или эквивалент в другой валюте, в пределах остатка на карте.			Не предоставляется

	Кредитные
	MC Standard предварительно одобренная	Momentum	MC Standard массовое предложение	Молодежная
Возраст, лет	21-65			21-30
Кредитный лимит, тыс. руб.	До 600		До 300
Только для действующих клиентов	Да		Нет
Годовое обслуживание по тарифу, руб.	Бесплатно		750
Обслуживание в первый год для оформивших пластик в 2018 году	Бесплатно
Срок действия	3 года
Валюта	Рубль, доллар США, евро
Перевыпуск при потере, при смене фамилии, имени, руб.	150	Бесплатно	150
Ставка по кредиту, % годовых	23,9		27,9
Плата за неустойку, % годовых	36
Выдача в банкоматах Сбербанка	3%, минимум 390 руб.
Обналичивание в сторонних банкоматах	4%, минимум 390 руб.
Лимиты:
суточный, в банкомате Сбера, руб.	50 тыс.
общий в сутки, руб.	150 тыс.
Экстренное получение за рубежом при проблемах с картой	Максимальная сумма 5 тыс. долл. США или эквивалент, ограничена доступными средствами. Комиссия 6 тыс. руб.
Мобильный банк	Бесплатно

Цена индивидуального дизайна для любой Standard 500 рублей при первичном нанесении и 450 при каждом последующем, при перевыпуске.

Стоимость обслуживания

Базовый вариант стоит 750 рублей в год, отдельным категориям клиентов банк предлагает льготные условия, за возможность бесконтактной оплаты взимается дополнительная плата. Детали в таблице выше.

Лимит снятия наличных

Среди дебетовых наименьшее ограничение у MC Standart Momentum – 50 тысяч рублей в день, 100 тыс. в месяц. С остальных можно снимать до 150 тыс. ежедневно, до 1,5 млн ежемесячно. Обналичивание сверх лимитов допустимо в пределах доступного остатка с уплатой комиссии 0,75% для Моментального пластика, 0,5% – для остальных дебетовых.

У кредитных карт Сбербанка МастерКард Стандарт месячный лимит не установлен, суточный составляет 150 тысяч рублей. Общий кредитный лимит устанавливается индивидуально, в зависимости от подтвержденного дохода и банковской истории, у карт по общему предложению он ограничен 300 тысячами рублей, у предодобренных – 600 тысячами.

Бонусы и скидки

А также Сбербанк предлагает подключить кэшбэк «Спасибо». Баллы будут автоматически накапливаться на отдельном бонусном счете при каждой оплате по карте в магазинах, кафе, АЗС, парикмахерских и прочих заведениях. Минимальный размер 0,5% от покупки. При оплате баллами действует курс 1 Спасибо = 1 рублю.

У банка большое количество партнеров, которые регулярно проводят акции и начисляют повышенные баллы. Список компаний и их предложений часто меняется, актуальную информацию уточняйте на сайте Сбербанка. В разделе программы Спасибо несколько фильтров. Выберите свой регион.

Сайт знакомит с участниками, их правилами, о том, кто из партнеров начисляет бонусы, в каком размере, кто принимает их к оплате, на каких условиях.

Для участия клиенту довольно удобным способом – через интернет-банк, мобильное приложение или банкомат – в разделе Спасибо от Сбербанка:

сообщить свой номер телефона;
подтвердить согласие с правилами.

У платежной системы свои партнеры, среди которых кино, рестораны, магазины. Они предлагают скидки при безналичной оплате. На официальном сайте MasterCard представлен актуальный перечень акций. Держатели получают скидки, просто расплачиваясь картой.

Кроме многочисленных качественных предметов быта, ухода, игрушек и прочего в ассортименте широко представлены сертификаты сетевых магазинов и салонов на разные суммы. Например, Евросеть 3000 рублей, Медиамаркт 5000, Детский мир 1000 или 3000 рублей, Спортмастер, Адидас и т.д.

Как получить

В любом отделении Сбербанка, работающем с физическими лицами, можно подать заявку на именную MasterCard Standart. Для оформления дебетовой карты достаточно паспорта, в случае временной регистрации, также свидетельства.

Рассматривая возможность выдачи кредитного пластика, сотрудники анализируют вашу платежеспособность. Если вы не получаете зарплату в Сбербанке, предоставьте справку о доходах.

Вам сообщат ориентировочный срок изготовления карты. В день ее прибытия в отделение вы получите СМС-уведомление, сможете забрать, предъявив паспорт. Вас также проинформируют в случае отрицательного решения о выдаче карты.

Забрать неименную Моментум можно в день обращения. Дебетовая выдается в течение 10 минут на основании паспорта. Для оформления Credit Momentum кроме паспорта требуется действующее предварительное одобрение. Отсутствие имени на лицевой стороне пластика не препятствует оплате через интернет.

Плюсы и минусы карты

Среди преимуществ Стандартных МастерКард отметим:

возможность оплачивать покупки в розничных, интернет-магазинах в большинстве стран мира;
привлекательный кэшбэк от Сбербанка, а также от MasterCard;
скидки от партнеров;
наличие базовой MC Standart, а также ее разновидностей, рассчитанных разную целевую аудиторию;
возможность бесплатных переводов между клиентами Сбербанка, между клиентами МастерКард, выпущенных разными банками в РФ, через соцсети;
минимальную комиссию 1% за переводы внутри платежной системы, независимо от банка-эмитента в РФ.

Недостатки:

невозможность оплаты в Крыму;
высокие процентные ставки по кредитным продуктам.

Некоторые свойства стандартных карт воспринимаются отдельными клиентами как минусы. Мы назовем их особенностями и узнаем, что о них говорят пользователи.

Подавляющее большинство клиентов при обращении в банк с целью получить в пользование пластиковую карточку, затрудняются в выборе этого финансового продукта. Конечно, специалисты банковской структуры охотно помогают людям определиться в выборе, но клиентам необходимо и самим знать основные виды пластика и понимать плюсы и минусы карт.

Наиболее часто россияне обращаются за оформлением такого платежного инструмента, как дебетовая карта Сбербанка Мастеркард, имеющая хождение как по всей территории России, так и за рубежом. Весь пластик, предлагаемый банком, независимо от типа, простой и удобный в использовании. Дебетовые карточки – это надежный финансовый инструмент, удобный в повседневной жизни современного человека.

Дебетовая карта ПС МастерКард — универсальное устройство с массой полезных функций

Особенности дебетовой карты MasterCard

Банковские карточки уже давно перестали быть просто «кошельком», она используется не только для совершения оплаты за товары и услуги. Современный пластик помогают держателю дистанционно управлять счетами, получать доступ на различные закрытые мероприятия, накапливать бонусные кэшбэки. Карта MasterCard Сбербанк – универсальное устройство, сочетающее в себе массу полезных функций, отвечающих всем запросам клиентов .

Пластик МастерКард функционирует в международной ПС (платежная система), обслуживающей карточку, но не выпускающей его. Оформлением и выдачей банковской карты занимается непосредственно банковская система.

MasterCard успешно выполняет все основные свои предназначения. Он показывает себя как надежный платежный инструмент:

получение наличных средств;
денежные переводы как юридическим, так и физлицам;
безналичные оплаты в кассовых терминалах и онлайн-магазинах;
уплата необходимых дополнительных платежей (коммунальные расходы, налоги, услуги связи, телевидения, различные пошлины и штрафы).

Также держатели данного пластика получают и иные возможности. А именно:

накопление бонусных баллов согласно действующей акции от MasterCard Rewards;
круглосуточная консультация и помощь в различных вопросах от операторов колл-центра;
многочисленные бонусы и поощрения в виде приятных скидов при совершении оплаты в ресторанах/кафе, маркетах и разнообразных развлекательных учреждениях;
проведение внутренних переводов без дополнительной оплаты комиссии в порядка 17 стран без указания номера карты получателя (необходима привязка пластика к личным аккаунтам соцсетей);
проведение внутренних (внутри ПС) переводов с минимальными комиссионными (1,00%), независимо от эмиссионного банка (при условии, что пластик отправителя и получателя выпущен на территории РФ).

Сбербанк предоставляет держателям ряд дополнительных услуг. А именно:

использование возможности бесконтактной оплаты по системе PayWave;
управление картами/счетами дистанционным методом (с помощью Интернет-банкингов);
повышенные бонусные единицы от программы Спасибо (в рамках проводимых акций поощрительный кэшбэк может доходить до 30,00%).

Дебетовая карты МастерКард могут выпускаться в индивидуальном дизайне

Какие виды пластика MasterCard предлагает Сбербанк

Ведущая кредитная-финансовая организация предлагает к услугам своих клиентов несколько разновидностей пластика уровня МастерКард. В частности:

Классические карты (Standart).
Пластиковые карточки Золотые (Gold).
Премиальные карточки (четыре разновидности).

Карта классическая включает в себя полный набор необходимых функций, предполагающих комфортное проведение безналичных проплат и быстрого проведения денежных переводов. Сбербанк на предоставленной базе от МастерКард успешно расширил и разнообразил финансовые продукты, разработав для клиентов обширную линейку пластиковых карт . Любой потенциальный держатель банковской карты сможет подобрать для себя оптимальное предложение с использованием желаемых функций. По статистике наибольшей популярностью пользуются такие предложения Сбербанка, как:

дебетовые карты;
пластик моментального выпуска (Momentum);
Молодежные (как кредитные, так и дебетовые);
кредитки (для массового оформления и по предодобрению).

Любой из предложенных вариантов пластиковых карт ПС MasterCard может быть издан с индивидуальным дизайном.

Имеющийся функционал

Возможности карты Сбербанка МастерКард не ограничены одним только использованием ее, как электронным кошельком. Пластик данного уровня не зря пользуется большой популярностью. Ведь держатели MasterCard приобретают себе многогранного и многофункционального помощника с расширенным спектром возможностей.

Карты моментальной выдачи будут получены клиентом уже спустя 10–15 минут после заказа

Оплата одним касанием

Бесконтактные карточки оснащены функцией быстрой покупки. Для ее использования нет необходимости вставлять пластик в терминал и вводить ПИН-код. Достаточно лишь поднести ее к кассовому устройству и провести над монитором. Но в целях безопасности при работе с такой карточкой установлен лимит в 1 000 руб. Если чек покупки превышает эту цифру, вводить ПИН-код придется, правда, без установки пластика в устройство .

Участие в акционных программах

Помимо бонусных акций, проводимых непосредственно ПС MasterCard, дебетовая карта принимает участие и в кэшбэк-программе Спасибо от Сбербанка. С ее помощью происходит накоплений бонусных единиц при каждой безналичной оплате с помощью данного пластика. Впоследствии скопленные кэшбэки можно тратить в качестве скидок до 99,00% покупки.

Использование онлайн-сервисов

С помощью таких интернет-банкингов, как Сбербанк-Онлайн и Мобильный банк держатель пластика получает отличную возможность дистанционного управления своими счетами и картами. Данные сервис-программы помогают не только оперативно отслеживать состояние своих финансов, но и проводить все необходимые денежные операции.

Как оформить дебетовую карту МастерКард

Подать заявку на получение пластика этого уровня разрешается в любом сбербанковском отделении. Для этого достаточно иметь на руках лишь паспорт РФ. После оформления полагающегося заявления сотрудник банка проинформирует клиента о сроках изготовления именной карточки (при получении моментальной пластик изготавливается в день посещения).

О том, что кара готова банк информирует клиента посредством СМС-уведомления. В назначенную дату следует прийти в Сбербанк, предъявить паспорт и забрать готовый пластик.

На этапе получения карты стоит отдельно попросить банковского служащего установить на телефон Мобильный банк и подключить клиента к Сбербанк-Онлайну. Впоследствии при каждой авторизации на сайте банка от держателя пластика потребуется ввод идентификатора (его можно получить, распечатав в банкомат или же попросить об этом работника Сбера) .

При получении дебетовой карты следует обязательно зарегистрироваться в Сбербанк-Онлайн

Преимущества и недостатки пластика

Говоря о таком многофункциональном финансовом продукте, стоит отдельно остановиться не только на многочисленных преимуществах, но и на некоторых недостатках. К явным достоинствам карты такого уровня специалисты относят следующее:

повышенный кэшбэк-бонус от ПС MasterCard и Сбербанка;
минимальные комиссионные (1,00%) за проведение внутренних переводов;
участие в акционных программах от партнеров и получения от них привлекательные скидки;
возможность производить быструю оплату за покупки в онлайн-магазинах и обычных маркетах по всей территории РФ и за рубежом;
проведение бесплатных денежных переводов между клиентами МастерКард по картам, выпущенным в разных банках страны, а также и проведение транзакций с помощью соцсетей.

Но также держатели МастерКард выделяют и некоторые недостатки данного пластика. К минусам относят невозможность использования его на территории Крыма и слишком повышенные проценты по кредитам (это касается кредитных карточек). Ну а ситуация с обслуживанием карт международных ПС на крымском полуострове уже близка к разрешению.

Условия, о которых нужно знать

Банковские карты от МастерКард – инструмент, несложный в обслуживании и работе. Но существуют некоторые условия, о которых следует знать каждому держателю пластика.

Как активировать продукт

Каждый новый пластиковый продукт выдается на руки клиентам в неактивном («замороженном») виде. Это делается с целью улучшения безопасности дальнейшего использования пластика. Одновременно с картой клиент получает и запечатанный бумажный конверт, в котором содержится ПИН-код. Эти цифры следует запомнить наизусть, а сам конверт желательно уничтожить.

С помощью ПИН-кода карты происходит ее активация и дальнейшая работа при проведении оплаты.

Чтобы активировать карточку и привести ее в рабочее состояние, следует использовать любой банкомат/терминал. Для этого необходимо вставить пластик в устройство самообслуживания, ввести ПИН и провести какое-либо действие . Например, запросить баланс. Карточка активируется.

Чтобы активировать карту, следует вставить ее в устройство банкомата и провести любую операцию

Действующие лимиты

Что касается дебетового пластика от МастерКард, ограничения, установленные Сбербанком, зависят от вида пластика. В частности:

Карты моментального выпуска: разрешается снимать до 50 000 руб. в сутки и не более 100 000 руб. ежемесячно.
Остальной пластик имеет больше возможностей. Ежедневно можно обналичивать карту на сумму до 150 000 руб., месячная планка установлена в границе 1,5 млн.

Допускается обналичивание пластика МастерКард и сверх установленных Сбербанком лимитов. Но в этом случае клиенту придется уплатить комиссию в размере 0,75% от суммы разницы (для карты-Моментум) и 0,50% для остального пластика.

Стоимость обслуживания

Среди линеек дебетовых карт ПС МастерКард представлен пластик различного уровня. И именно от его вида и будет зависеть стоимость обслуживания. Подробнее это можно изучить в следующей таблице:

Услуга	Тип карты
	Бесконтактная	Стандарт	Молодежная	Моментальная
обслуживание за первый год (в руб.)	900	750	150	бесплатно
обслуживание во второй и последующий года (в руб.)	600	450
перевыпуск карты (при потере, досрочный), в руб.	250	150		бесплатно, оформляется новая карточка
возможность заказа дополнительной карты	имеется		нет возможности
период действия	три года
обналичивание в терминалах сторонних банков	1,00% (минимум 100 руб.)			1,00% (минимум 150 руб.)
комиссионные за сверхлимит	0,50%			0,75%
ограничение по обналичиванию в сутки (в руб.)	150 000			50 000
лимит в месяц (в руб.)	1,5 млн			100 000
лимит в месяц за проведение безналичных проплат	не имеется

Став держателем пластиковой карточки с расширенными возможностями ее использования, следует знать, что от клиента требуется знание некоторых правил, повышающих меры защиты пластика от мошеннических действий . А именно придерживаться следующих советов:

Запрещается передавать карту в пользование третьим лицам, даже родственникам.
Использовать в работе (и оформлять в банке) только пластик, снабженный встроенным чипом.
Если вдруг карточка исчезла, потерялась или была случайно забыта в терминале, следует немедленно заблокировать ее. А потом уже и предпринимать шаги по восстановлению или переоформлению финансового продукта.
Если пластик используется в целях хранения денег, стоит самостоятельно установить лимит на снятие наличности. Это предохранит несанкционирование изъятие всех средств, хранящихся на пластике в случае его кражи/потери. Границы по обналичиванию устанавливаются держателем пластика через Сбербанк-Онлайн.

Выводы

Обширная линейка представителей пластиковых карт от МастерКард, отвечает всем существующим требованиям клиентов и предназначенная для широкого массового использования. Этот финансовый продукт полностью и тщательно изучен, поэтому у клиентов не возникает особенно сложных вопросов и проблем в его использовании. Единственно, что требуется от держателя пластика – это придерживаться мер безопасности и не передавать третьим лицам всю информацию, касающуюся пластика (коды, сроки действия, ПИН и сам номер карточки).

Вконтакте

Выбор банковской карты и платежной системы - задача непростая. Обратившись за помощью к близким или сослуживцам, можно получить искаженную информацию или некомпетентный совет. В результате появляются трудности со снятием наличных, расчетами за покупку, образуются дополнительные расходы на конвертации валют.

Чтобы избежать подобных неприятностей, предлагаем рассмотреть особенности карточных носителей, выпущенных под брендами мировых платежных систем. Карты MasterCard Сбербанка - одни из самых рейтинговых.

Система MasterCard

Пластиковые носители МастерКард по популярности занимают второе место в мире. Основатель бренда - корпорация MasterCard Incorporated. Объединила более 22 тыс. банковских учреждений в 210 государствах.

В России обслуживание платежей осуществляет с 2000-х, а официально, как оператор платежных систем, аккредитована с 2012-го. О рейтинге свидетельствует признание пользователей: бренду принадлежит около 25% карточных носителей, сопровождающих мировой денежный оборот, а в нашей стране - более 38%.

В основу системы положена европейская валюта - евро. Планируя поездки в Евросоюз, а также Китай, Бразилию, страны Африки, в Сбербанке открывают рублевый или евровый счет. Для оперативного и удобного управления деньгами, к нему эмитируют карты MasterCard. В Северной и Латинской Америке предпочтение отдано Visa.

Отличия от Visa и МИР

Сопоставим в виде таблицы карточные носители разных платежных систем, обслуживаемых в Сбербанке.

Характеристики	МастерКард	Виза	МИР
Основная валюта расчетов	Евро	USD	Российские рубли
Защита информации	Электронный чип, защитная полоса		В зависимости от типа карты - чип или магнитная полоса
Безопасность	PIN, CVC2, разовый MC-SecureCode	ПИН-код, CVV2, 3D-SecureCode	MirAssept
Способы оплаты	Контактный, бесконтактный		Преимущественно, контактный
Виды карт	Дебетовые, кредитные		Только дебетовые: зарплатные, пенсионные, социальные
Страны, где рекомендуется использовать	Еврозона, Китай, Бразилия, страны Африки	США, Канада, Мексика	Россия

По большому счёту, особых различий между MasterCard и Visa нет. Носители обеспечивают надежную защиту финансовой информации и платежей, а разнообразие классов позволяет выбрать пластик с оптимальным обслуживанием. Не уступают им и отечественные платежные инструменты.

Информация будет неполной, если не упомянем American Express - старейшую систему электронных платежей. Она несколько утратила свои позиции на европейском континенте, но сохранила влияние в США; рассчитана на обслуживание узкого круга состоятельных людей. Эмитирует, преимущественно, кредитные карты, которые обеспечивают высокие привилегии держателю: страхование в поездках, VIP-обслуживание в залах аэропортов, длительную защиту покупок.

На российский финансовый рынок в 2007 году пришла China UnionPay. По количеству эмитированных карточных носителей - первая в мире. Фактически ей отдают 3 место, вслед за Виза и МастерКард, поскольку ЮнионПей распространена только в 157 государствах. Использует китайский юань для платежей на территории Китая и USD для расчетов в других странах.

Возможности

Карты MasterCard Сбербанка - достойные конкуренты другим карточным носителям. Держателю доступны:

выполнение платежей за товары и услуги в оффлайн и онлайн-режимах контактным и бесконтактным способами в России и за рубежом;
перевод денег физическим и юридическим лицам;
снятие наличных денег через банкоматы и операционные кассы;
кредитный лимит в размере 300–600 тыс. руб.;
возможность оформить дополнительные носители, а также карты с транспортными приложениями «Аэрофлот», «Тройка»;
«привязка» карточки к электронным кошелькам;
простое управление счетом с помощью систем «Сбербанк Онлайн», «Мобильный Сбербанк»;
участие в бонусных программах, разработанных Сбербанком совестно с партнерскими структурами, а также в благотворительности;
поддержка клиента через горячую линию банка;
получение поощрений от платежной системы.

Отправляясь в Европу в командировку, путешествие, на отдых, оформите банковский счет, а к нему - карту MasterCard Сбербанка. Это поможет избежать незапланированных комиссионных в платежных операциях. Поясним.

В зависимости от валюты счета, в Европе банкинг с карточкой МастерКард осуществляется либо без конверсии, либо по схеме: RUB->EURO. Если же платеж с МастерКард проводится в США, к указанной «цепочке» добавляется еще одно звено: RUB->EURO->USD, что будет сопровождаться комиссией за конвертацию валюты.

Преимущества и недостатки

Если пластик выбран обдуманно, его использование не вызывает нареканий. Классы носителей МастерКард позволяют выбрать карту, которая бы удовлетворила пользователя и по уровню привилегий, и по цене обслуживания.

Клиенты положительно отмечают доступное обслуживание с МастерКард зарплатных, пенсионных счетов, бонусные проекты Сбербанка и его партнеров. Но держатели премиальных карточек отмечают, что поощрительные программы платежной системы Виза более «щедрые» и интересные, чем МастерКард.

Линейка MasterCard в Сбербанке

Многообразие носителей МастерКард традиционно делится на классы: стандартные, «золотые», «платиновые»; последние два образуют премиум-класс.

Standard

Наиболее популярная группа носителей, обладающая полноценным функционалом и небольшими тарифами на обслуживание. Дебетовые счета и карты открываются в трех валютах: рублях, долларах, евро; кредитные - только в национальной валюте.

Дифференцированы по возрастным особенностям клиентов, способам платежа, времени оформления. Тем самым выделяются карты массовой эмиссии, молодежного направления, моментальной выдачи.

Mass

Некоторое время имели стандартные карты МастерКард, т. е. рассчитанные на массового пользователя. В настоящем, логотип не применяется, вместо него обозначают Standard. Пластик именной, что означает эмбоссирование латиницей имени и фамилии держателя на лицевой стороне.

Карточка используется для совершения операций как внутри страны, так и за ее пределами. С ее помощью можно оплатить товар, перевести деньги, снять наличные, подключить программу поощрений «Спасибо».

Разновидность стандартных носителей - карта , т. е. моментального оформления. Получают её в день обращения в банк. Времени на выпуск не отводится, поэтому пластик неименной, и не используется вне российских границ. Но карта полностью обеспечивает потребности пользователя для внутрироссийских расчетов, перечислений, онлайн-платежей.

Молодёжная

Группа именных дебетовых и кредитных карточек, . Дебетовый носитель может оформляться в возрасте 14-25 лет. Карта позволяет выполнить любые банковские операции:

оплатить покупку товара или услугу в реальности;
оформить денежный перевод, обналичить деньги;
провести оплату товара через интернет, подключить программы контроля и управления счетом, накопить бонусы.

Программа «Спасибо от Сбербанка» дифференцирована по возрасту держателя: если для 14-летних подростков интересны новинки в игровой или спортивной сфере, то молодежь после 20 интересуется модой, путешествиями. Кредитные карты «21+» оформляются молодым в рамках персональных предложений, при наличии дебетовок.

Gold

Если в ваших планах зарубежные поездки, оформите . Возможности «золотых» карточек расширяются за счет некоторых преимуществ, куда включены:

круглосуточное сопровождение контакт-центром;
возможность экстренного получения наличных за рубежом при утере карты;
консультации в стране пребывания по медицине и юриспруденции.

Такая карта добавит держателю уверенности и значимости.

Platinum

Привилегии MasterCard Platinum гарантируют защиту в любой непредвиденной ситуации, достойное обслуживание в России и при выезде за рубежи:

срочную выдачу наличных в случае кражи или утери карты, а также получение временного носителя;
оформление дисконтных карт, позволяющих бронировать гостиничные номера и транспорт любого вида;
получение карточки Priority Pass для пользования VIP-услугами в залах аэровокзалов;
подключение сервиса услуг International SOS для экстренных консультаций в незнакомой стране.

Карточные носители отличаются сравнительно высокой стоимостью годового обслуживания и ориентированы на состоятельных клиентов.

World Black Edition

Разновидность носителя, обслуживаемая по тарифному пакету Сбербанк-Премьер. Держатель может пользоваться функцией бесконтактных платежей MoneySend, поддержкой персонального менеджера, обслуживанием в комфорт-зонах банковских учреждений по категории VIP.

World Elite

Карта элитного обслуживания, предусматривающая функционирование консьерж-службы решения проблемных вопросов, страхование здоровья клиента до 200 тыс. евро, обслуживание авиаперелетов по членской карте Международной ассоциации авиапассажиров.

Дебетовая

Дебетовая карта Сбербанка МастерКард предназначена для управления счетом клиента, где хранятся его собственные сбережения. Пластиковый носитель упростит расчетные операции, выполнение денежных переводов, снятие наличности.

Сколько стоит годовое обслуживание

Комиссия определяется классом пластика, валютой, эмиссией. Покажем, сколько стоит годовое обслуживание дебетовой карты Сбербанка МастерКард.

Для Standard-карт в каждом последующем году стоимость существенно снижается, для прочих - остается неизменной.

Важные моменты

Прием наличных денег на дебетовые карты в системе Сбербанка осуществляется без ограничений и без комиссии. Если такая операция проводится через другие банковские учреждения, комиссия составит 1,25% от суммы.

Кредитная

Кредитная карта МастерКард Сбербанка - современная и достойная замена нецелевому потребительскому кредитованию. Открывается в российских рублях на три года, далее осуществляется бесплатный перевыпуск носителя.

Предусматривает установление кредитного лимита. Для носителей массовой эмиссии в пределах 300 тыс. руб., для предварительно одобренных - не выше 600 тыс. руб. Рекомендованное использование - для расчетов за товары в торговой сети.

Процентная ставка также дифференцируется в зависимости от предложения: 27,9% годовых - для обычных, 23,9% - предодобренных. Для любого класса карт предусмотрен 50-тидневный льготный период пользования, когда проценты не начисляются. Нарушение условий приводит к повышенным платежам из расчета 36%годовых.

Условия обслуживания

Представим таблицей, сколько стоит обслуживание кредитной карты МастерКард Сбербанка. Отметим, что предодобренные предложения обслуживаются банком, преимущественно, бесплатно.

Важные моменты

Отсчет грейс-периода для кредиток наступает со дня активации карточки. От него исчисляют 30-дневный платежный и 20-дневный расчетный периоды. Это важно для своевременного внесения кредита. Если клиент не выполнил активацию самостоятельно, процедура выполняется автоматически, на следующий день после получения карты в банке.

Лимит снятия наличных

Немаловажный вопрос для держателя, сколько можно снять наличных по картам MasterCard. Информацию представим таблично.

Отметим, что пределы установленные банком касаются суточных и ежемесячных ограничений, превышение которых потребует уплаты комиссии.

Важно: снятие наличных по кредитной карте возможно, но не рекомендуется. Льготный период на наличность не распространяется. Более того, обналичивание кредитки сопровождается комиссией, которая также включается в задолженность перед банком.

Как оформить

Отметим, что карта - это электронный «ключ», открывающий доступ к деньгам, которые находятся на дебетовом или кредитном счете в Сбербанке. Банком разработан определенный порядок оформления банковских инструментов, одинаковый для любого карточного бренда, в том числе МастерКард.

Условия получения

Дебетовый карточный счет открывается при достижении соискателем 14 лет для карты «Молодежной» и 18-летия для других видов, но не старше 65-ти. Будущий клиент должен иметь паспорт, постоянную или временную прописку. Жесткие требования по гражданству отсутствуют. Оформление дополнительного носителя осуществляется к открытому дебетовому счету. Для несовершеннолетних предоставляется свидетельство о рождении и письменное разрешение родителя или опекуна.

Кредитный счет открывается соискателю в возрасте 21–65 лет, имеющего не менее 1 года общего стажа, из которых 6 месяцев - работа на последнем месте. Банк обращает внимание на наличие российского гражданства будущего клиента, постоянной прописки в регионе оформления и официальных доходов. Пакет подаваемых документов включает:

личный паспорт;
копию документа, подтверждающего трудовую деятельность;
справку о доходах, оформленную по форме, установленной банком или 2-НДФЛ.

При открытии кредитных карт, Сбербанк отдает предпочтение держателям зарплатных, пенсионных или платежных носителей, владельцам депозитных вкладов. Для популяризации платежного инструмента, банк выпускает в обращение предварительно одобренные карточки, с выгодными условиями. На них заранее установлен кредитный лимит, сумма которого исчислена на основе имеющейся у банка информации.

Способы оформить

Заказать карточный носитель клиент может несколькими способами:

непосредственно в офисе банка, заполнив бланк установленного образца;
зарегистрировавшись в системе Сбербанк-онлайн и оформив электронную заявку, которая поступает в контакт-центр банка. Получив информацию от оператора о возможности предоставления карты, подходят в отделение Сбербанка с пакетом документов.

Окончательное одобрение наступает через 1-2 рабочих дня, потом соискатель приглашается для подписания договора банковского обслуживания. Эмиссия карты займет 10-14 дней, а в случае индивидуального дизайна - добавляется 5-дневный период.

О готовности карточки поступает СМС-сообщение; клиент забирает носитель и ПИН-конверт в отделении, где подавал заявку.

Заключение

Карты МастерКард Сбербанка открывают новые перспективы перед держателями, как на Родине, так и за рубежом. Узнать более подробно об эмитируемых на сегодня носителях, возможностях, правилах открытия и обслуживания можно в ближайшем отделении банка.

Банки – быстроразвивающиеся структуры современного мира. Как в любом доходном бизнесе, здесь присутствует конкуренция. Для привлечения новых клиентов и удержания старых банки улучшают сферу обслуживания, предоставляя новые услуги.

Сбербанк занимает лидирующее место среди подобных структур в России и странах СНГ. Услуги банка обширны и разнообразны. Одна из них – открыть карту Mastercard Standard .

Платежная система Мастеркард является одной из самых распространённых систем в мире. На сегодняшний момент ей принадлежат 20% всех выпущенных карт в мире, ее принимают к оплате в 30 млн. объектах торговли, в России она имеет партнерские соглашения более чем с сотней .

Скриншот: sberbank.ru

Карта Мастеркард Стандарт Сбербанк – это классическое предложение на рынке пластиковых карт. Аналог Мастеркард Стандарт Сбербанк – карта Visa Classic. Популярность карты обусловлена невысокой стоимостью обслуживания и достаточно широким диапазоном возможностей, предоставляемых платежной системой ее держателям.

Преимущества и недостатки пластиковой карты Мастеркард Стандарт Сбербанк

Прежде всего, необходимо отметить, что карты Сбербанка Мастеркард Стандарт бывают двух видов: кредитные и дебетовые. Дебетовые карты дают клиенту возможность использования только собственных средств, с помощью можно пользоваться средствами банка, но при условии уплаты определенных процентов.

Основными общими функциональными возможностями карт MasterCard Standard Сбербанк являются:

Расчеты за товары и услуги, в том числе за рубежом и в сети Интернет
Осуществление денежных переводов и возможность пополнения счета как наличными, так и безналичным путем
Операции по снятию наличных денежных средств в и за рубежом
Управление счетом посредством мобильного банкинга («Мобильный банк»), Интернет-банкинга («Сбербанк Онлайн»), мобильного приложения 24 часа в сутки, без комиссии.
Лимит снятия по карте Мастеркард Стандарт - до 150 000 рублей включительно (либо аналогичная сумма в иностранной валюте) в сутки – без комиссии, если сумма больше 150 000 руб. (либо аналогичная сумма в иностранной валюте) в сутки – комиссия составит 0,5% от суммы превышения (либо аналогичная сумма в иностранной валюте).
Все карты выпускаются с электронным чипом, а при онлайновых платежах транзакции защищены специальной технологией MasterCard SecureCode;
Есть возможность оформления бесконтактной карты, которая позволяет совершать платежи с использованием технологии MasterCard PayPass.

Также держателям кредитных и предоставляется возможность участия в программах лояльности MasterCard. Это эксклюзивные программы, которые дают возможность владельцам карт MasterCard получать скидки и специальные предложения по всему миру от партнеров платежной системы.

Единственный минус – невозможность оформить дополнительные прикрепленные карты. Но всегда можно открыть вторую карту mastercard standard, тем самым управлять счетами интерактивно благодаря мобильному или интернет - банку.

Особенности кредитной карты MasterCard Standard от Сбербанк

Как уже говорилось ранее, кредитная карта позволяет владельцу пользоваться заемными средствами банка за определенный процент. Основные условия кредитования следующие:

Кредитный лимит составляет до 600 тыс. руб.
Проценты по кредиту варьируются от 23,9% до 27,9% в год
Валюта – российские рубли

Главной особенностью кредитной карты Сбербанка Мастеркард Стандарт является предоставление банком льготного периода кредитования – до 50 дней. Период совершения покупок – отчетный период – равен 30 дней (конкретные даты рассчитывается индивидуально), 20 дней дается на погашение задолженности – платежный период. Совершив покупку в первый день отчетного периода можно пользоваться деньгами банка бесплатно 50 дней, совершив покупку в последний день – только 20. Таким образом, в распоряжении клиента банка всегда от 20 до 50 дней бесплатной отсрочки платежа.

Скриншот: sberbank.ru

Как выбрать и получить дебетную карту Мастеркард Сбербанк

Линейка дебетных карт Мастеркард Сбербанк достаточно широкая.

В общем случае алгоритм получения дебетовой карты следующий:

Обращение в
Предоставление паспорта
Заполнение анкеты-заявления и подписание необходимых документов
Золотые карты можно оформить через Интернет на сайте банка, заполнив определенную форму.

Каждая карта MasterCard Сбербанк имеет определенный стандартный набор услуг (осуществление платежей, переводов, снятие наличных в банкоматах и т.д.),но у каждого продукта есть свои существенные особенности.

Карта Сбербанка Маэстро «Социальная» предназначена только для использования в российских рублях. MasterCard Virtual также выпускается только в российских рублях, но не имеет физического носителя, для выдачи необходимо иметь основную дебетовую карту. MasterCard Momentum – не именная карта, ее можно получить в день обращения в банк, но ее нельзя использовать за рубежом.

Функционал классических карт MasterCard Standard позволяет своим держателям совершать покупки в торговых точках и Интернет-магазинах, оплачивать услуги, снимать наличные деньги через банкоматы на одинаковых условиях как в России, так и за рубежом и т.д. Для обеспечения безопасности имя владельца карты выгравировано, при совершении платежей через Интернет необходимо подтверждать код CVC2.

Премиальные, платиновые и золотые карты – это всегда определенные привилегии. Вы также можете пользоваться всеми стандартными услугами платежной системы, но при этом в случае утери карты за рубежом, вы, например, можете экстренно получить наличные, воспользоваться страховкой, получить медицинскую помощь и юридическую консультацию и т.д. Помимо этого держателям таких карт предоставляется возможность получать специальные предложения по всему миру в рамках программ скидок и привилегий MasterCard.

Каждый банк предоставляет ряд коммерческих продуктов, которые предназначены для тех или иных целей. Например, это могут быть разные кредитные пакеты, депозиты, различные карты для выплат.

Самый крупный банк России - Сбербанк - занимается выдачей целого спектра банковских карт. О них мы и будем рассказывать в этой статье. Читайте о том, какую карту можно оформить, - "Виза" или "Мастеркард" Сбербанка, как проходит данная процедура, и что необходимо для того, чтобы стать счастливым обладателем банковской карточки.

Тип платежной системы

Как известно, в сфере банковских карт наиболее распространенными являются две платежные системы - Visa и MasterCard. Именно эти системы обслуживают большинство карт, которые выдаются отечественными банками. Чаще всего в банке страны №1 выдаются карточки “Мастеркард”. Сбербанк, впрочем, предоставляет клиенту выбор - Visa здесь также можно открыть.

В целом тип платежной системы, которую выбирает пользователь, играет не столь существенную роль, как вид карточки. Просто изменяются названия тарифов и бонусные программы, позволяющие экономить на покупках. В остальном же условия обслуживания остаются одинаковыми.

Тип карты

Кроме различия по платежной системе, карты “Виза” или “Мастеркард” Сбербанк выдает разных типов. Так, существуют дебетовые и кредитные. Первые служат для того, чтобы клиент мог хранить средства и накапливать их. По сути, в таком случае пластиковая карта становится ключом к банковскому счету. С ним клиент и проводит операции через карту (например, снимая средства).

Альтернативой дебетовой, является кредитная карта “Мастеркард”. Сбербанк выдает карточки такого типа как платежный инструмент для управления своим кредитным лимитом. Карта выступает способом получения ссуды, цель которой - мгновенный расчет за покупку товаров или услуг.

Разница

Отличие между этими двумя типами карт заключается в нескольких принципиальных моментах. Во-первых, это принадлежность денег, которые на них размещены. Если на дебетовых картах лежат средства клиента, то в случае с кредитными, это - деньги банка. Во-вторых, важным отличием является обслуживание. Если в случае с “кредиткой”, проценты по счету платит клиент, то, раз мы говорим о дебетовых картах, за использование средств платит банк (владельцу денег). В-третьих, есть разница в возможности снятия. В зависимости от тарифа, на котором обслуживается клиент банка, у него может быть возможность снимать средства в любой момент в случае с кредитной карточкой (при условии, что образовавшийся долг будет погашен в будущем). И наоборот - некоторые дебетовые карты не позволяют снимать деньги в один момент (если это депозитный счет).

Валюта карты

Карта “Мастеркард” (Сбербанк), может отличаться еще и в зависимости от валюты средств, которые лежат на ней. В этом вопросе все ясно - открывать “рублевый” счет следует в том случае, если клиента интересует мобильный платежный инструмент, которым можно рассчитываться в любой момент. Что касается других валют, то заводить карты, принимающие их, следует в нескольких ситуациях. Это могут быть: поездка за границу, оплата в интернете, желание сохранить деньги и так далее.

Кредитные карты

Итак, какими же обладает кредитными картами “Мастеркард” Сбербанк? В первую очередь, это “молодежные” - карточки с кредитным лимитом до 200 тысяч и процентной ставкой 33.9% в год. Чтобы получить ее, необходимо подтвердить свой доход и уплачивать 750 рублей в год за обслуживание. Есть классические карты “Мастеркард Стандарт” (Сбербанк) или Visa Classic (от “Аэрофлот”), с помощью которых клиент может копить бонусные мили для совершения дальнейших полетов дешевле (или бесплатно). Здесь предусмотрен лимит в 600 тысяч, ставка 25.9-33.9% (в случае если у вас хорошая репутация, вам могут сделать скидку). Обслуживание карты стоит 900 рублей.

Есть “моментные” кредитные карты, позволяющие снимать до 120 тысяч рублей по ставке в 25.9%. Обслуживание здесь может быть и бесплатным, если у вас хорошая репутация. Называются карты Momentum ("Мастеркард”). Сбербанк раздает их без подтверждения доходов.

Наконец, есть карты для более требовательных клиентов, стоимость обслуживания которых составляет порядка 3 тысяч рублей. Это - “Мастеркард Голд”. Сбербанк предлагает своим пользователям с такими “золотыми” картами более широкий набор опций.

Дебетовые карты

Помимо кредитных, описанных выше, у Сбербанка есть и линейка дебетовых карточек. В частности, это “виртуальная” карта, с помощью которой пользователь может делать покупки в интернете. При этом нет необходимости оформлять ее физически. Далее идет, к примеру, карта “Мастеркард” (Сбербанк) с индивидуальным дизайном (обслуживание стоит 1250 рублей). Также есть классические карты (стоимость 750 руб). Называются Visa Classic и MasterCard Standard. Они включают базовый набор услуг (поддержка клиентов, связанных с обслуживанием банковского счета).

Наконец, есть и “золотые” и “платиновые” карты Visa/MasterCard Gold и Platinum. Стоимость первых составляет 3000 и 3500 в год, последних - 15 и 10 тысяч. Разница в цене содержания карт обусловлена разными дополнительными опциями, например, функция оплаты по технологии PayWave.

Специальные карты

Помимо перечисленных выше, существуют также различные так называемые социальные или партнерские карты. Первые - это те, что предназначены для обслуживания пенсии. Стоимость обслуживания по такой карте равна нулю, на остаток средств на ней начисляется 3,5 процента годовых. Помимо этого, существуют разные специальные возможности, например, бонусы в магазинах при оплате такой карточкой, акции и скидки.

Другой пример - карточки от партнеров. О них мы уже упоминали. Это карта “Аэрофлот” для накопления миль и фонда “Подари жизнь”. Особенность последней в том, что деньги, которые поступают от владельца, переводятся на благотворительность (для лечения тяжелобольных детей).

Есть еще, например, возможность открыть специальную карту для ребенка, которая будет привязана к родительскому счету. С ее помощью дети смогут совершать покупки, расплачиваться за них, получать за это скидки и накапливать бонусы.

Как выбрать?

Увидев такой перечень доступных для открытия банковских карт, можно подумать, что возникнет проблема при выборе той, которую вы хотели бы оформить. На сайте Сбербанка существует специальный конструктор, который подскажет с выбором. Пользоваться им очень просто.

Достаточно, во-первых, определиться: вы хотите взять деньги у банка в кредит, или же завести счет, на который положите средства самостоятельно. Во-вторых, нужно продумать, какой тип карты вас интересует - нужна ли вам простая, “классическая”, или какая-нибудь “элитная” (Gold) карта. Учитывая это, сделайте выбор в пользу того или иного продукта.

В крайнем случае, если вы не знаете, что значит та или иная возможность на карте, помните: вы всегда можете обратиться к сотруднику банка с просьбой проконсультировать и дать подсказку по поводу того, какая карта вам нужна.