ОАО Сбербанк России: кредитная помощь малому бизнесу. Сбербанк бизнес онлайн малому бизнесу: вход в систему, личный кабинет

Развитие интернета позволило любому предпринимателю управлять собственным предприятием с помощью обыкновенного мобильного телефона.

Новый сервис Сбербанк Бизнес Онлайн малому бизнесу позволяет руководителю компании или рядовому ИП работать с собственными расчетными счетами у себя на рабочем месте, не посещая отделение банка.

Сервис новых дистанционных возможностей для ведения предпринимательской деятельности

Мобильное приложение банка Бизнес Онлайн Сбербанк, предлагаемый для малого бизнеса, очень функционально. Благодаря его применению клиенты могут обрабатывать платежные поручения в электронном виде, принимать информацию по всем проводимым банковским операциям и денежным остаткам на счетах в онлайн-режиме. Это позволяет создать наиболее благоприятные условия для организации нужного документооборота компании.

E-invoicing — удобная система мониторинга за партнерами

Интернет-банкинг

Для удобства пользователей был разработан интернет-банкинг – система платежей и проведения банковских операций через интернет. Он работает без установки клиентом специального программного обеспечения, поэтому он не привязан к определенной операционной системе. Для работы пользователь может использовать обычный компьютер со стандартным браузером, а также любые портативные устройства (планшеты, смартфоны). Все операции по банковским услугам проходят через сайт банка.

Интернет-банкинг — самые прогрессивные технологии для препринимателей

Пройдя регистрацию в сервисе « » представители малого бизнеса смогут дистанционно осуществлять все расходные и приходные операции по своим текущим счетам и иметь круглосуточный доступ ко всем электронным платежным документам. Обо всех проведенных операциях ИП будет получать SMS-сообщения, таким образом, контролируя правильность платежей. Плюсом подключения к приложению является снижение расходов: тарифы ниже, чем при обычном посещении банковского отделения. Фактически, пользователь самостоятельно выполняет все функции обычного банковского операциониста.

Таким образом,система позволяет:

• принимать и обрабатывать любые платежные документы,
• принимать документы, касающиеся отдельных договоров,
• обмениваться электронными документами с приложенными файлами,
• получать информацию о движении денежных средств и остаткам на счетах,
• взаимодействовать с сотрудниками банка с помощью сообщений,
• направлять заявки в финансовую организацию для предоставления услуг или банковских продуктов.

SMS-информирование

Для удобства пользователей и соблюдения всех норм безопасности предусматривается обязательное уведомление о проведенных дистанционно операциях (прием, исполнение или отказ в исполнении). Эта информация поступает к клиенту в виде SMS-уведомлений.

E-invoicing

E-invoicing, встроенный в Сбербанк Бизнес Онлайн, является комплексом услуг по электронному обороту документов. Он позволяет ИП обмениваться документами и отправлять отчетность в налоговую службу, Пенсионный фонд, Росстат и Фонд социального страхования. Подключить данную услугу достаточно просто: необходимо зайти в свой личный кабинет и выбрать E-invoicing в разделе «Услуги». Затем загружается необходимый документ в электронном виде, подписывается специальной электронной подписью клиента и после этого отправляется по назначению – к нужному контрагенту.

Возможности е-инвойсинга

Для работы в этой системе разработаны два вида электронной подписи – USB-токен и «облачная подпись». Первый вариант – специальная электронная подпись на токене или на Bluetooth. Второй вариант – вид электронной подписи, которая приходит на мобильный телефон с подтверждением в виде SMS-уведомления. Главное правило использования сервиса – безошибочное указание всех реквизитов. При оплате необходимо следить за тем, чтобы на собственном счету была достаточная сумма, чтобы произвести платеж.

В данном сервисе предусмотрена новая услуга – проверка контрагентов, с которыми работает ИП. Зайдя в раздел E-invoicing, пользователь может найти всю необходимую информацию, находящуюся в открытом доступе. Это все данные о компании, ее финансовых показателях, имеющихся лицензиях, данные об участии контрагента в госконтрактах, его арбитражных делах и информация о возможном банкротстве.

Тарифы на услуги e-invoicing

Поскольку при отправке используется квалифицированная электронная подпись, все документы являются легитимными. Электронный оборот происходит в безопасном режиме. По всем вопросам сервиса предоставляет малому бизнесу квалифицированную техподдержку.

Преимущества работы для ИП

Предложение Сбербанка – онлайн-банк представляет немалый интерес для представителей малого бизнеса. В этом сервисе немало преимуществ, которые позволяют рационально использовать время и материальные ресурсы. Теперь у ИП не возникает необходимости в частом посещении банковского отделения, связанном с проведением той или иной финансовой операции, а также не нужно тратить собственные деньги на покупку и установку специальной банковской программы. Среди преимуществ сервиса можно перечислить следующие:

• Мобильность. Чтобы подключиться к системе, достаточно иметь в наличии компьютер и доступ в интернет. Главное условие – достаточный уровень защиты компьютера или планшета, с которого будут проводиться необходимые финансовые операции. Клиент получает возможность по собственному усмотрению производить все платежи в любое время суток, в любой день, не имея никаких временных ограничений.

• Безопасность. Система обеспечивает защиту всех данных пользователя. В обязательном порядке предусматривается создание личного кабинета клиента, что гарантирует так необходимую безопасность для предпринимательства. Это введение специальных логина и пароля, идентифицирующих пользователя, одноразовых паролей и SMS-сообщений, подтверждающих проведение банковских операций. Такая система защиты позволяет ИП при малых затратах обезопасить свои данные и информацию о своей предпринимательской деятельности от недоброжелателей и мошенников.
• Гибкость. Для представителей пользователя, наделенных с его согласия полномочиями, предусматривается специальный доступ к формированию документов. Несмотря на свои достоинства и преимущества, система постоянно развивает свой функционал: появляются новые предложения, облегчающие пользование сервисом и делающие его более эффективным и безопасным. Ее неоспоримым плюсом является то, что пользоваться системой может клиент, не имеющий в банке.

Инструкции по работе

Для подключения к сервису будущему пользователю необходимо зайти в отделение банка и написать заявление о подключении и заключить договор об обслуживании.

Для работы необходимо пройти несколько шагов:

• Войти в личный кабинет и ввести логин и пароль (для первого входа используется пароль, который отправляется SMS на телефон, указанный при заключении договора).
• После входа система предложит заменить временный пароль на постоянный.
• Затем происходит процедура SMS-аутентификации.

Подробная информация о том, как пользоваться сервисом изложена в презентации ниже:

С более детальной информацией следует ознакомиться на официальном сайте. Банк всерьез озаботился проблемой обучения пользователей и в целях их безопасности опубликовал очень подробное руководство по работе с системой.

Заключение

Созданный сервис является удачным помощником для российских предпринимателей. Соблюдая все требования по безопасности, частные предприниматели получают шанс сделать свое предприятие более организованным и мобильным.

Сбербанк Бизнес Онлайн - сервис дистанционного управления финансовыми ресурсами вашей компании. Пользоваться системой Сбербанка для юридических лиц может пользоваться как клиент банка, так и юридическое лицо, имеющее счет в другом банке России. Система Сбербанк Бизнес Онлайн представляет из себя личный кабинет, с помощью которого сотрудники организации осуществляют финансовый контроль за расчетным счетом и производят финансовые операции. Сервис рассчитан на использование малым бизнесом и индивидуальными предпринимателями. Для физических лиц личный кабинет называется .

Вход в систему Сбербанк Бизнес Онлайн осуществляется через официальный сайт Сбербанка. Заходим по адресу: http://www.sberbank.ru/ , в меню сверху выбираем "Малому бизнесу и ИП" - "Сбербанк Бизнес Онлайн". После перехода откроется страница входа в личный кабинет юридического лица.

Вход в Сбербанк Бизнес Онлайн можно осуществлять несколькими способами:

1. С помощью логина и пароля
2. С помощью электронного ключа ЭЦП

В первом случае мы вводим в форму авторизации логин и пароль, полученные при регистрации в системе и нажимаем кнопку "Вход". Если данные введены верно, то на мобильный телефон поступит SMS с одноразовым кодом, который необходимо ввести для успешного входа в систему. После этого вы попадете на главную страницу системы Сбербанк Бизнес.

Во втором случае вам понадобится ЭЦП и компьютер с настроенным программным обеспечением. Вставляем USB-токен в USB-порт компьютера, переходим на страницу входа и следуем дальнейшим инструкциям. Система проверит подлинность электронного ключа и предоставит доступ в систему.

Система Сбербанк Бизнес Онлайн универсальна и получить доступ в нее может любой нужный вам сотрудник, достаточно создать для него учетную запись и наделить необходимыми правами доступа в системе. Как правило, система полезна в основном владельцам бизнеса и бухгалтерам:

• Владелец компании можно дистанционно управлять финансами своей компании
• Бухгалтер распоряжается деньгами юридического лица по поручения директора

Вниманию пользователей! 21 мая 2018 года Сбербанк полностью обновил систему Сбербанк Бизнес Онлайн, при этом оставив доступ к старой версии по желанию пользователя. Новую версию системы отличает более современный и удобный интерфейс, высокая скорость работы в системе и новые улучшенные инструменты для бизнеса.

Регистрация Сбербанк Бизнес Онлайн

Регистрация в системе для малого бизнеса Сбербанк Бизнес Онлайн происходит при личном визите в офис Сбербанка, которые обслуживает юридические лица. При себе необходимо иметь уставные документы и доверенность (если заявление на подключение подает не директор организации).

При подаче заявки на регистрацию в системе необходимо определиться с тарифным планом (в зависимости от потребностей вашего бизнеса) и выбрать, как вам будет удобно управлять своими финансами дистанционно: через связку логин/пароль или с помощью электронного ключа ЭЦП.

Как показывает практика, вариант входа с логином и паролем очень удобен небольшим предприятиям, а ЭЦП удобна компаниям с большим оборотом в месяц, поскольку повышает степень безопасности при входе и работе в системе.

Заявление на подключение к системе Сбербанк Бизнес малому бизнесу представляет из себя анкету, в которой необходимо указать основные реквизиты компании, выбрать тип канала обслуживания и необходимые типы услуг, такие как расчетно-кассовое обслуживание в рублях или валюте и т.д.

После приема банком заявление вам будет выдан конверт с логином для доступа в интернет-банк Сбербанк Бизнес Онлайн, а пароль поступит вам на мобильный телефон, который вы указывали в регистрационной анкете. Подключение к системе не займет у вас много времени - достаточно иметь при себе весь перечень документов на руках и прийти в отделение Сбербанка для юридических лиц. Посмотреть список отделений банка, обслуживающих юридических лиц вы можете на официальном сайте Сбербанка. Сверху страницы раздел "Отделения и банкоматы" - "Для юридических лиц".

Тарифы на использование Сбербанк Бизнес Онлайн

Перечень тарифов на обслуживание в системе Сбербанк Бизнес представляет из себя небольшой прайс-лист на основные и дополнительные услуги по обслуживанию юридических лиц. Как мы уже писали выше, зарегистрироваться в системе можно и со счетом, открытым в , просто в этом случае подключение к системе будет стоить 960 рублей (для клиентов из Москвы). Ели вы открываете расчетный счет в Сбербанке, то подключение к системе гораздо выгодней: в этом случае подключение и использование Сбербанк Бизнес Онлайн вам обойдется за бесплатно.

Это, кстати, неплохой вариант для начинающего малого бизнеса и предпринимателей, ведь на тарифе "Старт" от Сбербанка можно открыть расчетный счет дистанционно онлайн за бесплатно и пользоваться каждый месяц в рамках лимитов, ничего не платя за это. А уже после расширения масштабов бизнеса перейти на более дорогой тарифный план с повышенными лимитами на транзакции и другие банковские операции. В дополнение к базовому пакету рекомендуем подключить дополнительные, но просто крайне необходимые услуги, такие как SMS-информирование (вы будете всегда в курсе о движении средств на счету вашей компании) и сервис проверки контрагентов (поможет вам избежать заключение контрактов с недобросовестными компаниями).

Восстановление пароля Сбербанк Бизнес Онлайн

Если вы не можете войти в системе Сбербанк Бизнес Онлайн с первой попытки, то не поленитесь и проверьте корректность ввода данных в полях "логин" и "пароль". Проверьте раскладку клавиатуры, не нажата ли клавиша Caps Lock. Если данные советы вам не помогли, то воспользуйтесь восстановлением пароля.

Внимание! Для входа в систему Сбербанк Бизнес Онлайн дается всего 5 попыток входа. После 5 раз неверного ввода пароля вход для вашей учетной записи будет заблокирован в целях безопасности.

Для успешного восстановления пароля от Сбербанк Бизнес Онлайн вам необходимо:

1. Знать свой логин (указанный при регистрации в системе)
2. Знать кодовое слово (оно указано в вашем профиле)
3. Иметь доступ к мобильному телефону (который вы указывали при регистрации)
4. Иметь доступ к закрепленному за вами в системе адресу e-mail

Для восстановления пароля необходимо перейти на официальную страницу входа в систему по адресу https://sbi.sberbank.ru:9443/ic/dcb/#/request-restore-password-link и ввести свой логин и символы с картинки и нажать кнопку "Далее".

После этого к вам на электронную почту придет письмо со ссылкой для восстановления доступа в систему. При переходе по ссылке откроется страница, где необходимо будет указать ваше кодовое слово.

Если кодовое слово введено верно, то вам останется всего несколько шагов до завершения процедуры.

Придумываем и вводим дважды свой новый пароль, по завершению ввода на ваш телефон поступит SMS с проверочным кодом доступа для подтверждения операции.

Возможности сервиса Сбербанк Бизнес Онлайн

Система Сбербанк Бизнес Онлайн предоставляет крайне удобные условия для управления финансами своей компании дистанционно через интернет.

С помощью Сбербанк Бизнес Онлайн вам станет доступно:

1. Информация и выписки по счетам компании
2. Подтверждение платежей, заведенных в системе бухгалтером
3. Проверка контрагентов на благонадежность
4. Управление лимитами ваших бизнес-карт
5. Открытие дополнительных счетов (в том числе и в валюте)
6. Заявки на кредиты и овердрафты прямо из личного кабинета
7. Установление неснижаемого остатка на счете
8. Открытие депозитов
9. Мгновенный выпуск бизнес карт (теперь корпоративную карту предприятия можно получить в отделении банка за 2 минуты).
10. Зачисление зарплаты сотрудникам
11. Онлайн-услуги: сдача отчетности в налоговую, электронный документооборот и т.д.
12. Дополнительные услуги Сбербанка: Онлайн-бухгалтерия, онлайн-касса 54-ФЗ, бизнес-аналитика, а также дополнительные небанковские сервисы

Система Сбербанк Бизнес Онлайн позволяет 24 часа в сутки осуществлять операции со своим расчетным счетом, открытым в любом из банков и при этом проводить банковские операции в кратчайшие сроки.

18 октября 2018 года Сбербанк обновил интерфейс интернет-банка Сбербанк Бизнес Онлайн - теперь доступен новый вид интерфейса в виде ленты социальной сети, переключиться на новый вид можно в настройках личного кабинета. Опция предоставляется бесплатно и называется "Платежный календарь", она позволяет сделать внешний вид кабинета в формате ленты событий. В данный момент воспользоваться кнопкой переключения интерфейса может большинство пользователей бизнес-версии интернет-банка. А 9 января 2019 года было применено еще одно нововведение - теперь в отделении Сбербанка по работе с юридическими лицами можно заказать моментальную бизнес-карту. Карта привязана к счету Сбербанк Бизнес Онлайн, а настроить доступ и лимиты по ней можно в личном кабинете компании. Срок действия карты - 1 год, плата за обслуживание карты отсутствует.

Мобильное приложение Сбербанк Бизнес Онлайн

Постоянно сидеть за компьютером у некоторых бизнесменов просто нету времени, зато всегда при себе есть смартфон. Даже с помощью телефона вы можете всегда зайти в свой кабинет Сбербанк Бизнес и проконтролировать финансовую деятельность своей компании. Мобильное приложение заменяет полностью основной функционал личного кабинета компании. Для использование мобильного приложения Сбербанк Бизнес достаточно иметь мобильное устройство на базе iOS, Android или Windows Phone и выход в интернет (мобильный интернет или Wi-Fi). Вход в приложение Сбербанк Бизнес осуществляется по логину и паролю, полученному вами при регистрации в системе.

Приложение обладает следующим функционалом:

• Просмотр выписки по счетам
• Создание, подписание и отправка платежных поручений в банк
• Повтор платежных поручений
• Поиск операций по дате, сумме, наименованию организации
• Быстрая отправка реквизитов счета
• Подписание зарплатных реестров
• Создание актов выполненных работ
• Переключение между несколькими организациями

Для загрузки приложения зайти в магазин приложений вашего устройства и введите в строке поиска фразу "Сбербанк Бизнес Онлайн".

В результатах поиска отобразится одно приложение с одноименным названием и фирменным логотипом Сбербанка. Нажимаем кнопку "Установить" и дожидаемся завершения установки на устройство - по завершению в меню вашего мобильного гаджета появится новая иконка.

Онлайн-сервис дает возможность, не отрываясь от работы и не выезжая из офиса, распоряжаться денежными средствами и дистанционно управлять счетами. Такой сервис есть и у «Сбербанка», и можно сказать, что «Бизнес Онлайн» от этого банка, необходим для любого юридического лица.

Сбербанк бизнес онлайн для корпоративных клиентов

Для корпоративных клиентов оказывается широкий спектр услуг, позволяющий компаниям расширяться, повышать финансовую стабильность и независимость, использовать заемные средства и получать доход от инвестиций. Любая желающая корпорация имеет право воспользоваться следующими предложениями «Сбербанка»:

• банковское обслуживание;
• кредитование;
• денежное размещение;
• инвестиционные программы и вложения на рынке капитала.
• операции с векселями и другими ценными бумагами;
• банковское финансирование лизинга;
• рефинансирование ранее взятых кредитов и кредитов других банков;
• возможность оформления зарплатных карт;
• налоговый и бухгалтерский калькулятор;
• самоинкассация.

Сбербанк бизнес онлайн малому бизнесу

Даже при условии, что организация не относится к субъектам среднего или крупного бизнеса, предприниматель может воспользоваться преимуществами «Сбербанка» и воспользоваться предлагаемыми им услугами. В личном кабинете Сбербанк Бизнес Онлайн малый бизнес может:

• открывать расчетные счета;
• выпускать бизнес-карты;
• создавать зарплатный проект с последующим заказом карт;
• проводить валютный контроль;
• переводить денежные средства между собственными счетами;
• производить расчеты с контрагентами;
• оплачивать налоги и сборы, пошлины и штрафы;
• подавать заявки на оформление кредита;
• получать банковские гарантии;
• открывать депозит и вносить средства на депозитные счета;
• оформлять лизинг, или финансовую аренду.

Особенности интернет банкинга для юридических лиц

Интернет-банкинг — один из важнейших инструментов для осуществления финансово-хозяйственной деятельности предприятиями и ИП. Такая функция имеет множество плюсов для бизнеса.

Экономия средств.

Комиссия банка для юридических лиц при личном визите достаточно дорога — могут взиматься крупные суммы за прием платежных поручений в печатном виде или внесение денежных средств на счет. Это особо чувствуется, если малый бизнес часто сдает наличные или осуществляет множество платежей.

Если здесь же учитывать дорожающий бензин на заправку личного транспорта или стоимость проезда на общественном, сумма увеличится еще. Интернет-банкинг снижает затраты на дорогу для визита в банк до нуля, а услуги по осуществлению переводов и внесению наличных стоят гораздо меньше или же бесплатны. Сэкономленные средства затем рационально распределятся собственником компании.

Переводы и платежи в любом месте и в любое время.

Нередко бизнес из-за разности в часовых поясах и разной удаленности контрагентов ведется круглосуточно. Часто необходимо сделать перевод или обменяться документами в «нерабочее» для банка время или все банки расположены удаленно. При использовании интернет-банкинга для решения такой проблемы нужно лишь наличие интернета.

Самоинкассация.

Эта услуга появилась сравнительно недавно и предоставляется не всеми банками, но сейчас самоинкассация уверенно набирает популярность. С ее помощью бизнесмены сдают деньги на расчетный счет в ближайшем терминале или банкомате банка, не посещая банковский офис. Таким образом экономится и время — не обязательно ждать рабочего дня банка, и деньги — часто комиссии при самоинкассации ниже, чем при проведении операции через оператора банка.

Широкий спектр предоставляемых услуг.

Интернет-банкинг Сбербанк Бизнес Онлайн позволяет пользоваться практически всеми банковскими услугами либо без визита в банк, либо с единовременным посещением офиса, например, для получения электронной подписи или подписание особо важного договора. Некоторые банки берут на себя переписку своих клиентов с поставщиками и подрядчиками, покупателями и заказчиками, а также с бюджетными и внебюджетными органами.

Экономия времени — многозначащий фактор для современного бизнеса. Электронный банкинг предоставляет возможность экономии времени, а время — деньги, что является основным аргументом компаний, еще не решившихся на подключение интернет-банкинга.

Стоимость обслуживания

Первоначальная привязка организации к системе Интернет-банкинга, предоставляемой «Сбербанком», стоит 960 руб. Ежемесячное обслуживание предоставляется за 650 руб в месяц. Однако, цены нужно узнавать по телефону горячей линии или в ближайшем отделении банка, так как они разнятся в зависимости от регионов. Уже сейчас вводятся новые тарифы и пакеты услуг, уже включающие в себя Интернет-банкинг, например «Легкий старт» без ежемесячной платы за обслуживание или тарифы «Удачный сезон», «Хорошая выручка» и другие.

Услуги, оказываемые за отдельную плату для бизнеса:

1. Установка и настройка программного обеспечения для криптографии на компьютер юридического лица и инструктаж работников. Сумма, которую придется уплатить, зависит от вида ключа: стандартный — 990 руб. за один экземпляр, сенсорный — 1990 руб. за один экземпляр, с экраном — 3990 руб. за один экземпляр.
2. Техническое обслуживание. Стоимость — 3300 руб.
3. Функционал E-invoicing, необходимый организации для ведения электронного документа оборота. Бесплатная версия включает в себя получение сообщений от налогов органов и отправка «простых» сообщений контрагентам. Для оправки отчетности и осуществления сверки взаиморасчетов необходимо подключить тариф, ежемесячная стоимость которого 295 руб., что неплохо для малых организаций, которые не могут себе позволить получение усиленной квалифицированной подписи и подключение к крупным системам документооборота.

Вход в систему сбербанк бизнес онлайн

На официальном сайте sberbank.ru находятся разделы «Малому бизнесу» и «Корпоративным клиентам». И там размещена основная информация для клиентов. Справа вверху в каждом из разделов находится кнопка, позволяющая осуществить в Сбербанк Бизнес Онлайн вход в систему (СББОЛ).

После нажатия надписи «Вход» появляется окно, дающее возможность перейти в личный кабинет. Для идентификации используется 9443 ic протокол, обеспечивающий надежное шифрование и защиту данных.

При начальном посещение личного кабинета Сбербанк Бизнес Онлайн используются логин и пароль, выданные банком. В дальнейшем их можно заменить на удобные и менять в сроки, предусмотренные правилами банка для обеспечения безопасности.

Новый интерфейс подвергся существенной доработке. Он стал интуитивно понятным и привлекательным. В новой версии возможно:

• создавать шаблоны для платежей;
• распознавать QR-код для быстрой оплаты счета;
• отслеживать суммы по расчетному счету на главной странице и видеть состояние овердрафта.

Таким образом, сохранены все необходимые функции, бывшие в старом интерфейсе, а большинство из них улучшены.

Вход в систему через интернет клиент sbi sberbank ru 9443

Чтобы выполнить вход в систему, руководитель или бухгалтер на основной странице вводит логин и пароль. Затем от пользователя требуется подтверждение входа. Делается это с помощью разового кода в смс или электронной подписи.

Смс подтверждение входа для малого бизнеса

При подтверждении по смс после заполнения полей «Логин» и «Пароль» нужно ввести пятизначный код пришедший на мобильный, закрепленный при оформлении договора в офисе банка, чаще всего это номер руководителя или главного бухгалтера). Одноразовый код вводится в соответствующее поле, после чего происходит вход в систему.

Вход посредством электронного ключа

Для подтверждения входа этим способом электронный носитель (флешку) следует подключить к компьютеру и либо дождаться автозапуска, либо запустить программу start.exe, tlsapp.exe или sslgate.exe (название зависит от типа ключа и его прошивки). В открывшейся программе в окошках «Учетная запись» и «Код доступа» вводятся ПИН и пароль соответственно. После этого владелец ключа получает ссылку и входит в личный кабинет.

Однако, чтобы пользоваться таким функционалом, потребуется личный визит в банк для оформления услуги.

Банк, предупреждает пользователей, о том, чтобы те не попали на мошенников. Для этого рекомендовано ознакомиться со следующим:

1. Если, человеку при входе, предлагают установить приложение на телефон, то это обман и ПК заражен вирусом.
2. Если при входе, необходимо ввести номер мобильного или любую другую информацию, кроме логина и пароля клиента, это мошенники.
3. В случае, если человек получает смс-пароль на телефон, с реквизитами операций, которые не совершал и поступает звонок от якобы Банка, где просят отменить операцию из-за проблем технических, то это обман.
4. Перед тем, как вводить пароль для совершения какой-либо операции, обязательно ознакомьтесь с реквизитами в смс и сверьте их.
5. Если возникли подозрения на то, что человека обманывают мошенники, лучше прекратить все операции и обратиться в банк.

Регистрация в личном кабинете

Для регистрации в личном кабинете руководитель компании или индивидуальный предприниматель обращается в отделение банка для подачи заявления. Помимо заявления подается пакет документов, необходимых для оформления договора. Банк может потребовать:

1. Устав организации.
2. Свидетельство о постановке на налоговый учет.
3. Индивидуальный номер налогоплательщика (ИНН).
4. Заполненные анкеты с указанием основных видов деятельности, предполагаемых контрагентов и оборотов по счетам.
5. Данные о бенефициаре (лице, владеющем более 25% капитала) при его наличии.

Сам руководитель должен иметь при себе паспорт, представитель — соответствующую доверенность.

После процедуры регистрации работник банка предоставляет с идентификатором, позволяющим осуществить вход в личный кабинет. В первый раз пароль предоставляется по смс, которое приходит указанный в договоре номер.

Правила безопасности клиента

Несмотря на то, что банк гарантирует шифрование и защиту данных клиента, сам пользователь системы также должен беспокоиться о собственной безопасности и выполнять соответствующие правила, которые приводятся в договоре и на главной странице онлайн-банка:

1. Логин и пароль хранить в защищенном месте и иметь к ним только личный доступ.
2. Никому не сообщать личные данные (даже лицам, представляющимися работниками банка).
3. При утере привязанного телефона, незамедлительно блокировать его.
4. «Сбербанк» не требует каких-либо иных данных, кроме логина и пароля. Если такой запрос возник, нужно проверит компьютер антивирусом и проконсультироваться со специалистами по горячей линии.
5. Не стоит использовать публичные сети, компьютеры в общественных местах или Интернет-кафе, а также устройства, автоматически использующие все cookie-файлы.
6. Устанавливать только официальное мобильное приложения от Сбербанка и для него использовать другое устройство, а не то, к которому привязано смс-подтверждение.

Вопросы и ответы

Несмотря на то, что интерфейс и так интуитивно понятен, ниже приведены наиболее часто встречающиеся вопросы. Как сформировать банковскую выписку за установленные даты?

Необходимо выполнить следующие действия:

1. На главной странице перейти на вкладку «Услуги».
2. Затем «Рублевые операции» для доступа к инструменту «Выписка по рублевым счетам».
3. На панели выбрать запись «Выписка по рублевым счетам за период».
4. Во вновь появившемся окне указать желаемый период, расчетный счет (если их несколько), форму для печати (с приложениями или без них, расширенную) и распечатать документ в pdf-файл или на бумажный носитель.

Как вывести банковскую выписку из системы в 1С?

Для экспорта данных необходимо воспользоваться функцией «Обмен с 1С», располагающимся во вкладке «Дополнительно». Следующее, что нужно сделать:

1. Выбрать функцию «Выписка по рублевым счета за период».
2. Переместить нужные счета в графу «Выбранные».
3. Указать период и нажать кнопку «Экспорт».
4. После нужно перейти по ссылке, чтобы скачать сформированный отчет.
5. Обмен информацией осуществляется с помощью «Мастера импорта/экспорта» из форматов txt для платежных поручений, xml для зарплатных реестров или csv- и dbf-файлов.

Как сделать платежное поручение и правильно заполнить реквизиты в системе?

В личном кабинете Сбербанк Бизнес Онлайн в разделе «Услуги» выбрать режим «Платежные поручения» и «РКО по рублевым операциям» и нажать кнопку «Создать». Большинство полей заполняется автоматически, а данные для заполнения КБК, ОКАТО выбираются из соответствующих справочников.

Как создать и подключить зарплатный проект?

Если при оформлении договора на пользование услугами для бизнеса Сбербанка зарплатный проект не был подключен, а в дальнейшем его использовании возникла потребность, можно в разделе «Подключаемые реестры» подготовить соответствующее корректирующее заявление (для этого нужно галочкой отметить поле «Электронные реестры (зарплатные списки)»). Заявление подается по месту регистрации предприятия — скорее всего, в ближайшем отделении банка.

Если аккаунт заблокирован, что нужно предпринять?

Если появилось сообщение «Учетная запись заблокирована», следует пойти в отделение банка по месту регистрации с заявлением. Для разблокировки новый пароль присылается по смс.

Как часто нужно проводить замену пароля?

По действующим правилам, пароль действителен в течение 90 дней. Система автоматически информирует клиента, когда нужно сменить пароль. Если пароль утерян, необходимо обратиться в банк с обращением и получить новый пароль.

Как внести изменения в аккаунт при необходимости?

Если организация вносит изменения в Единый государственный реестр юридических лиц (ЕГРЮЛ), руководитель и бухгалтер должен посетить банк с заявлением. При смене руководства корректируются электронные подписи. По завершении процедуры приходит смс с новым паролем для входа и уведомление о проведенной регистрации изменений.

Как заменить номер телефона смс информирования

Для изменения номера телефона нужно обратиться в банк и заполнить заявление на корректирование номера, на который будут приходить сообщения от банка. Это можно сделать как при потери имеющегося номера, так и при смене телефона руководителя или бухгалтера.

В основном при пользовании сервисом проблем не возникает, однако в процессе пользования возможны различные частные ситуации. Решить их помогут сотрудники Сбербанка по горячей линии 88005558484 или работники чата, находящегося в личном кабинете СББОЛ. Технические специалисты готовы помочь с 9 утра до 8 вечера по будням.

Возможность кредитной поддержки для собственников бизнеса иногда является единственным способом для развития и роста в своем сегменте деятельности.

Но от выбора кредитора зависит многое: ведь даже небольшая разница в процентной ставке может повлиять на возможность выплаты кредита.

А ведь параметры кредита зависят не только от процентной ставки. Наибольшее доверие среди заемщиков стабильно вызывает Сбербанк России. О нем мы и поговорим в этой статье.

Программы по кредитованию

Предприниматели – интересные клиенты для банка , так как обычно отношения с этой категорией заемщиков складываются долгосрочные, и имеют варианты развития.

Часто заемщики, бравшие в банке кредит на развитие своего дела, переходят в него же на расчетно-кассовое обслуживание, пользуются и организуют зарплатный проект.

Поэтому Сбербанк разработал линейку кредитов в помощь для малого бизнеса, которая охватывает практически все интересующие клиента отрасли.

Банк предлагает коммерсантам:

• кредит на любые цели (подходит для начинающих свое дело);
• на пополнение оборотных средств (для действующего бизнеса);
• ссуды под залог имеющейся техники и товаров в обороте;
• ссуды для покупки оборудования;
• банковские гарантии;
• лизинг;
• бизнес-ипотеку.

И, наиболее интересный вариант для тех, кто уже успел взять заём в другом банке и он оказался невыгодным – .

Благодаря ей заемщик может перевести все свои действующие кредиты в Сбербанк, и получить сниженную процентную ставку и более выгодные условия обслуживания. Эта программа одинаково интересна как ИП, так и собственникам малого бизнеса.

ДЛЯ СПРАВКИ: Имеющие кредитные программы можно разделить на условные группы: краткосрочные, долгосрочные, для покупки имущества (лизинг, бизнес-ипотека), инвестиционные (овердрафт, на покупку товаров и оборудования).

На страницах нашего сайта вы также узнаете о . Расскажем об особенностях заключения договора и возможности его расторгнуть!

О том, как получить корпоративную карточку Сбербанка, чем выгодно такое предложение для Индивидуальных предпринимателей, читайте .

Если клиент – индивидуальный предприниматель, то банк смотрит на историю его выплат как физического лица.

Если же клиент – действующее ООО, то проверка будет вестись в двух направлениях : проверка самой компании по специальной базе (в ней отражаются выданные бизнес-займы), и ревизия учредителей и генерального директора.

В последнем случае допускаются небольшие просрочки в прошлом для займов, оформленных на физическое лицо. Условия получения разнятся для владельцев компаний и индивидуальных предпринимателей.

Для ИП предъявляются следующие требования:

• срок ведения деятельности – не менее 12 месяцев;
• возраст заемщика от 21 года до 60 лет;
• наличие поручителя – физического лица;
• документы, подтверждающие ведение хозяйственной деятельности;
• для некоторых продуктов – залог в виде недвижимости, транспорта или товаров в обороте.

Для владельцев малого бизнеса банк установил следующие требования:

• годовой оборот предприятия не должен превышать 400 миллионов;
• срок ведения деятельности для микро- и малого бизнеса – не менее 6 месяцев (есть ограничения).

Есть ограничения по видам деятельности . Например, предприятия и ИП, ведущие деятельность в сфере строительства, оптовой торговли, производства товаров, общественного питания и клининговых услуг, могут обратиться в Сбербанк, если срок ведения бизнеса не менее 18 месяцев.

Для сезонных видов деятельности планка составляет не менее 12 месяцев .

Для владельцев транспортных компаний обязательное условие, соблюдение которого необходимо для получения ссуды – это наличие транспорта в собственности, находящегося на балансе организации.

Компании, работающие на арендованном транспорте, банком рассматриваться не будут.

Тарифы и ставки банка

А теперь давайте перейдем к актуальной информации для потенциальных заемщиков – тарифам и ставкам по кредитованию в Сбербанке .

Продукт	Срок выдачи ссуды	Ставка	Обеспечение	Сумма
Экспресс-овердрафт	1 год	15,5%	Без залога	До 2.000.000
«Доверие»	3 года	От 19,5%	Поручитель	До 3.000.000
«Бизнес-Доверие»	4 года	От 18,5%	Коммерческая/жилая недвижимости, векселя, депозитные сертификаты ПАО «Сбербанк»	До 3.000.000
«Бизнес-Оборот»	4 года	От 14,55%	Поручительство, имущество, гарантии других банков	От 150.000
«Бизнес-Овердрафт»	1 год	От 12,7%	Поручительство	До 17.000.000
«Бизнес-Инвест»	До 10 лет	От 14,5%	Поручительство собственников бизнеса, залог товаров, недвижимости, транспорта; гарантии других банков	От 3.000.000
«Экспресс под залог»	До 3 лет	От 16 до 23%	Залог недвижимости или оборудования	До 5.000.000
«Бизнес-Недвижимость»	До 10 лет	От 14,3%	Залог приобретаемого/имеющегося имущества	От 150.000
«Бизнес-Гарантия»	До 3 лет	От 2,66% за выдачу гарантии	Залог векселей/имущества	От 50.000

Ссуды для открытия и на развитие ИП

В предыдущем разделе мы рассмотрели все доступные в Сбербанке кредитные продукты для предпринимателей. Как становится ясно из сводной таблицы, получить полностью не обеспеченный заём собственнику бизнеса или ИП нереально .

Но для начинающих предпринимателей все-таки есть выход из положения . Тариф «Доверие» если есть поручитель – физическое лицо — позволяет получить кредит для предпринимателя на развитие малого бизнеса с нуля.

А тем, кто еще не регистрировал ИП или ООО, придется совсем туго . Банк просто не примет заявку от физического лица. Но в этой ситуации есть выход .

Вы можете оформить ссуду как физическое лицо по стандартной программе (процентные ставки будут чуть выше), и через некоторое время (6-12 месяцев) после регистрации своего дела и начала ведения деятельности, оформить рефинансирование текущего займа, снизив процентную ставку.

При наличии имущества в собственности или возможности привлечения поручителя вы сможете рассчитывать на сумму от 500 000 до 1 500 000 рублей.

Если у вас уже есть зарегистрированное ИП или ООО, но по нему отсутствуют обороты, то рассмотреть вариант получения бизнес-ссуды все-таки можно.

Обратите внимание на залоговые программы или программы выдачи средств под поручительство. Сбербанк заинтересован в новых лояльных заемщиках, и может пойти вам навстречу.

Государственная поддержка

Сбербанк как один из крупнейших российских банков активно сотрудничает с Фондами поддержки малого и среднего бизнеса.

Совместно с государством банком были разработаны несколько программ для владельцев малого бизнеса , позволяющих получить средства на развитие своего дела.

• банковские гарантии;
• программа стимулирования кредитования.

Давайте подробно рассмотрим последнюю программу .

Согласно ее условиям, предприниматели, занятые в определенных отраслях (сельское хозяйство, строительство, транспорт, связь, производство и ряд других) могут получить кредит, суммой от 10 миллионов до 1 миллиарда рублей, по фиксированной ставке в 9,6-10,6% годовых.

Эта ставка будет фиксированной в течение 3 лет с момента выдачи ссуды.

Банковская гарантия же больше рассчитана на владельцев небольших компаний и ИП , которым необходимо обеспечение ряда сделок.

Она предоставляется на срок до 24 месяцев, и покрывает сумму обязательств до 500 тысяч рублей. В банке реализована программа «Бизнес-гарантия за 1 день».

Банковские гарантии служат способом обеспечения финансовых рисков при коммерческих сделках. Гарантию можно использовать в качестве обеспечения по кредиту в другом банке.

Стандартный пакет:

• личные документы учредителя (индивидуального предпринимателя);
• для ООО – учредительные документы;
• для ИП – кассовая книга, налоговая отчетность;
• личные документы поручителя – физического лица (паспорт, справка о доходах, ИНН, СНИЛС);
• документы на имущество в собственности – стандартный пакет как для ИП, так и ООО (для ссуд с обеспечением).

После того как документы подготовлены, нужно обратиться в отделение банка к менеджеру . Предварительно он проведет полную консультацию и поможет подобрать подходящий кредитный продукт.

Приняв пакет документов и заполнив со слов клиента анкету на кредит, менеджер отправит ее в банк. В течение 1-5 рабочих дней аналитики Сбербанка оценят заявку и примут решение о выдаче ссуды.

Если в качестве обеспечения по кредиту используется имущество или товары в обороте, то назначается дата выезда эксперта-оценщика на место ведения деятельности.

После принятия окончательного решения, Сбербанк извещает о нем заемщика и назначает дату подписания договора.

Средства выдаются наличными в кассе банка (для небольших ссуд) или перечисляются на расчетный счет организации.

В этом видео еще больше о кредитных предложениях:

Как видите, ничего сложного нет, и процедура оформления мало чем отличается от стандартного кредитования физических лиц.

Если банку понадобятся дополнительные документы во время рассмотрения заявки, их можно донести в отделение или по согласованию отправить по электронной почте менеджеру банка.

Вконтакте

Одноклассники

Малый бизнес и предпринимательство на любой стадии развития нуждаются в дополнительном финансировании новых проектов. Без кредитов осилить расходы, возникающие в процессе ведения коммерческой деятельности, довольно сложно. Однако и получить заемные средства, в силу высокого риска предпринимательства, удается далеко не всегда. Чтобы получить кредит для ИП в Сбербанке, необходимо тщательно подготовиться, проанализировать потребности в привлечении дополнительных средств на текущий момент и на перспективу, а успех в одобрении заявки во многом будет зависеть от пакета представленных документов.

В 2018 году действует целая линейка кредитных предложений для предпринимателей и владельцев бизнеса. Правильный расчет параметров займа и оптимальный выбор продукта являются залогом будущих коммерческих побед.

Обзор программы кредитования для ИП

Существует два варианта, как можно оформить кредит в Сбербанке индивидуальным предпринимателям:

• с обеспечением (залог, поручительство);
• без обеспечения.

Для малого бизнеса разработано несколько направлений кредитования в зависимости от целей и требуемых объемов. Основными инструментами, используемыми предпринимателями, служат программы, представленные на официальном сайте: «Доверие», «Бизнес-Доверие» или «Экспресс под залог». Выбор бизнес-кредита зависит от готовности к оформлению залога.

Специальный кредитный калькулятор поможет определить оптимальную программу и рассчитать процентную ставку.

Получить кредит в Сбербанке для ИП – сложное мероприятие, ведь финансовой организации потребуется представить доказательства безопасности сделки.

Продукт нецелевого кредитования «Бизнес-Доверие» предлагает следующие условия:

1. Срок не более 3 лет.
2. Ставка – не менее 12%.
3. По запросу клиента банк готов предоставить 3-месячную отсрочку по оплатам основного долга, сохраняя при этом процентные платежи.
4. Величина кредитной линии – от 0,5 миллиона рублей. Максимальный объем финансирования рассчитывается, исходя из стоимости залогового обеспечения: 60% от оценки недвижимости из жилого фонда, 50% от рыночной цены по коммерческой собственности, 90% от суммы по векселям и депозитным сертификатам.

Объектами залога могут стать:

• недвижимое имущество коммерческого назначения или жилье;
• вексель, депозитный сертификат, оформленный Сбербанком;
• производственная недвижимость (склады, здания).

Порядок выдачи и оформления залогового обеспечения определяет ведущий специалист банка, оценивая риски и характер обеспечения.

Востребованным продуктом Сбербанка для ИП является кредит «Доверие», позволяющий внедрять новые идеи с целью расширения бизнеса и наращивания объемов производства.

Параметры программы:

1. Как и следует из названия продукта, кредит на ИП без залога.
2. Процент начисления – 16,5% годовых.
3. Максимальная сумма заемных средств ограничена 3 миллионами рублей.
4. Деньги выдаются с условием погашения в течение 3-летнего периода.

Отличная возможность быстро получить необходимую для предпринимательской деятельности ссуду предусмотрена в рамках программы «Экспресс под залог». Взамен банк потребует оформления в залог имущества ИП – недвижимости или оборудования.

Условия кредитования:

1. Лимит средств – от 300 тысяч рублей. Максимальный размер ссуды – 5 миллионов рублей.
2. Погашение займа – в течение 36 месяцев. Минимальный срок возврата – не менее 3 месяцев.
3. Начисляемая ставка – от 15,5% в год. Назначается по усмотрению кредитора, но не больше 17,5%.

Благодаря продукту «Бизнес-Инвест», предприниматель получает шанс приобрести или построить новые объекты недвижимости, необходимые для ведения деятельности. Целью кредитования может стать и проведение ремонтных работ.

В рамках программы ИП может выполнить рефинансирование имеющихся задолженностей по лизингу или кредиту в другом банке.

Основные параметры предложения:

1. Погашение – в пределах 10 лет.
2. Начисляемый процент – не менее 11%.
3. Можно взять ссуду размером от 150 тысяч рублей.

Воспользовавшись данным продуктом, ИП получает возможность привлечь небольшую сумму на длительный срок, с минимальной процентной переплатой.

Условия программы «Бизнес-Актив» позволяют оформить кредит на ИП в Сбербанке с целью покупки необходимого для предпринимательства оборудования.

Характеристики кредита на развитие бизнеса:

1. Срок – не более 7 лет.
2. Минимальный процент – 11%.
3. Кредитная линия – свыше 150 тысяч рублей.

Предложение «Бизнес-Контракт» рассчитано специально на ИП, планирующих вести деятельность, связанную с обеспечением различных контрактов (с государством, для внутреннего рынка или экспорта).

Основные характеристики:

1. Погашение ссуды – в пределах 3 лет.
2. Ставка – не менее 11%.
3. Можно получить существенное финансирование, обеспечивающее возможность работать с крупными контрактами. Лимит средств – 600 миллионов рублей.

Целевой вариант «Бизнес-Недвижимость» поможет приобрести имущество, предназначенное для использования в коммерческих целях:

1. Погашение ссуды – в срок до 10 лет.
2. Процент – не менее 11%.
3. Минимальный порог займа – от 150 тысяч рублей.

Выбор программы необходимо соразмерять с целевым использованием средств, ведь при рассмотрении заявки на кредит банк будет исходить из обоснованности обращения ИП.

Какой бы ни был выбран кредит на ИП, условия, с учетом высокого риска кредитора, выглядят привлекательно и обеспечивают минимальную переплату по процентам.

Собираясь взять заем под залог, необходимо учитывать, что объектом обеспечения может стать только собственность, оформленная на ИП, а не физическое лицо.

Как и в отношении обычных физических заемщиков, банк устанавливает свои параметры успешного кандидата и приемлемые условия займа:

1. Возраст заявителя – 23-60 лет, с российским гражданством и наличием банковского счета, зарегистрированный в регионе, территориально относимом к выбранному отделению.
2. Предприниматель должен иметь определенный стаж деятельности – не менее полугода. В отдельных случаях период обязательной деятельности увеличен до полутора лет (строительство, монтаж, ремонт, клининговые услуги, перевозки, торговля оптом).
3. Если запрашивается сумма свыше полумиллиона, привлекают поручителя.
4. При нецелевом расходовании средств отчет о том, как были использованы средства, не нужен.

После получения документов и заявления банк в течение трехдневного срока проверяет информацию и оценивает риски, после чего сообщает о принятом решении.

Несмотря на невозможность получения крупной ссуды без залога или поручителя, у предпринимателя всегда есть возможность получить обычный классический заем в качестве физлица размером до 1,5 миллионов рублей. Процентная переплата будет больше, однако процесс оформления будет заметно сокращен.

Для финансовой организации важно, чтобы бизнес, на который требуется привлечение заемных средств, был успешен и стабилен. Ведь в случае разорения вернуть средства будет крайне проблематично, а амнистия приведет к убыткам банка. Положение ИП помогут выяснить документы, представляемые вместе с заявкой.

Перечень документов для ссуды ИП выглядит довольно обширным, однако при детальном рассмотрении становится понятным, что большая часть бумаг имеется в наличии. В остальном заключение кредитного договора ИП имеет алгоритм действий, сходный с выдачей классического займа обычным гражданам:

1. Сбор бумаг по списку, переданному сотрудником отделения.
2. Подача заявки и 3-дневное ожидание ответа.
3. В рамках программы «Экспресс под залог» банк назначит проведение дополнительной экспертной оценки объекта залога.
4. Подписание договора о выдаче займа вместе с соглашением о залоговом обеспечении.
5. Перечисление средств на текущий или специальный расчетный счет после его открытия в Сбербанке.

Появившаяся возможность отправки заявки онлайн существенно сокращает время на принятие предварительного решения, позволяя обойтись без посещения отделения.

Важнейший этап, от которого зависит будущий результат рассмотрения заявки, – это подготовка перечня подтверждающих бумаг.

Необходимые документы для получения ссуды представлены в списке:

1. Документы, удостоверяющие личность заявителя (паспорт, военный билет для мужчин призывного возраста, СНИЛС, ИНН, подтверждение регистрации по месту нахождения банка).
2. Свидетельства о постановке на учет в ФНС, регистрации в ЕГРИП.
3. Сопровождающая деятельность документация (лицензия, свидетельство о допуске к определенного вида работам, документы об аренде, найме, бумаги на используемую недвижимость).
4. Финансовая отчетность (потребуется отметка о том, что была принята в ФНС, документы о налоговых отчислениях).

При привлечении поручителя собирают личные документы, справки, подтверждающие трудовые доходы (2-НДФЛ) за полгода.

Помимо вышеуказанных бумаг, финансовая структура оставляет за собой право запросить дополнительные справки, например на предмет залога.

Оформить и получить кредит в Сбербанке на ИП сложно ввиду выдвигаемых жестких параметров. Столкнувшись с невозможностью одобрения, предприниматели часто рассматривают альтернативный вариант кредитования по классическому потребительскому кредиту.

Еще одно предостережение, которое обязательно нужно учитывать при намерении оформить заем на ИП: кредитное обязательство может быть оформлено только 1 раз, при повторном обращении за новой ссудой шансы на положительное решение нулевые. Данный нюанс заставляет особенно тщательно определять запрашиваемый размер ссуды, увеличивая его на 10-20% выше предполагаемых трат. Отложенные средства помогут преодолеть трудности, если в процессе реализации нового проекта потребуется дополнительное финансирование.

Другими обстоятельствами, вынуждающими обращаться за потребительским займом, является невозможность согласования условия для начинающих ИП с нуля, а также необходимость быстрого получения средств по займу наличными без потребности в последующем отчете о расходовании средств.