Как снизить процент по действующей ипотеке в первичном банке-кредиторе. Снизится ли ипотечная ставка? Снижение ипотеки в

Сегодня Сбербанк занимает ведущие позиции рынке кредитования. На его долю приходится почти 40% всех кредитов физлицам. Неудивительно, что многие граждане либо уже являются заемщиками банка, либо планируют ими стать. При этом клиенты внимательно следят за всеми акциями банка, чтобы взять ссуду по самым выгодным расценкам. Предлагаем вам заглянуть в историю и вспомнить, как Сбербанк снижает ставки по ипотеке в этом году и как снижал ставки в минувшем году?

Последнюю попытку снизить процентную ставку по ипотеке предпринял 8 июня 2018 года. Базовые ставки по ипотечным кредитам при покупке квартиры в новостройке снизились до 7,1-9,5% при условии, что клиент застраховал свою жизнь и подтвердил доход.

Одновременно банк запустил промо-акцию, которая временно сделала ставку по ипотеке еще более выгодной. Для кредитов на сумму более 3,8 млн рублей размер ставок составил 6,7-9,1% при условии, что заемщик приобрел страхование жизни и документально подтвердил свой доход. Данная акция действует до конца августа 2018 года, поэтому гражданам, желающим купить жилье на первичном рынке, явно стоит поспешить.

Снижение ставки по ипотеке в 2017 году

Особую активность в вопросе ипотечных ставок Сбербанк проявлял в минувшем году. Например, в ноябре 2017 года была запущена акция со сниженными ставками для покупки квартир через портал «ДомКлик». Новый диапазон ставок составил 8,6-9,7%.

За несколько месяцев до этого, в августе 2017 года, Сбербанк объявил о снижении ставок по ипотечным кредитам на покупку квартир в новостройках, а также на вторичном рынке. Это летнее снижение ставок вместе с уменьшением первоначального взноса назвали одним из самых масштабных за все время существования ипотеки в Сбербанке. После внесения изменений новые ставки для приобретения жилья в новостройках составили 7,4-10%, для покупки квартиры на вторичке ставки были установлены в размере 8,9-10%.

С 1 июня 2017 года Сбербанк также снизил ставки. В частности, ставка для покупки жилья в новостройке составила 10,7%. Если гражданин оформлял электронную регистрацию сделки, то у него был шанс взять ипотеку по 10%. При участии клиента в спецпрограмме сотрудничества банка с застройщиками была возможность получить скидку от базовой ставки и оформить кредит под 8%.

В мае Сбербанк снизил ипотечные ставки на приобретение готового жилья при условии оформления электронной регистрации. Тогда диапазон ставок составил 10,25 – 11,75% годовых для определенных регионов. Для остальных регионов ставки составили 10,75-12,25%.

С 20 февраля 2017 года Сбербанк снизил ставки по ипотеке на 1,1 процентный пункт. Ипотечные ставки на покупку недвижимости у застройщика составили 10,9%, при покупке жилья на вторичке – 10,75-12,25%.

Как видим, Сбербанк в минувшем году с завидной регулярностью снижал ставки по ипотеке. В этом году снижение все еще продолжается, хотя уже не такими темпами, как ранее.

Снижение ставок по потребкредитам

В Сбербанке активно снижают ставки не только по ипотеке, но и, например, по потребкредитам. Так, 14 июня 2018 года стало известно, что банк запустил выгодную акцию для заемщиков, которые оформляют кредит через систему интернет-банкинга. Им предложили ставку от 11,4% годовых. Такая ставка будет доступна при условии оформлении ссуды на сумму от 1 млн рублей.

В мае 2018 года банк предложил гражданам брать кредиты на сумму от 1 млн рублей со ставкой 11,9%. По другим суммам ставки также снизились в диапазоне от 1 до 8 процентных пункта.

В феврале 2018 года Сбербанк обнародовал условия акции, по которой граждане могли получить потребкредит по ставке от 11,5%. В банке ставку по потребкредиту назвали одной из самых низких в истории финорганизации.

Если вам нужна сумма поменьше, то вы всегда можете получить . На рынке достаточно много интересных предложений.

Ипотечные заемщики банка ВТБ 24 с действующими ипотечными кредитами имеют право обратиться с просьбой о снижении действующей процентной ставки. Клиенты, оформившие свои займы в 2014-2017 гг. – в период пика экономического кризиса – именно так и поступают. Снижение ставки по ипотеке в ВТБ 24 – действенный способ уменьшения итоговой стоимости кредита и кредитной нагрузки, тем более, что с 1 августа 2019 года банк ВТБ 24 снизил ставку по ипотеке. Рассмотрим подробнее, что потребуется для получения таких условий и какие имеются требования и ограничения,

Само право на изменение условий кредитования в пользу заемщика предусмотрено ГК РФ (ст. 450). При согласовании новых параметров займа с банком с заемщиком будет подписано дополнительное соглашение, в котором прописывается значение новой ставки.

Начиная с сентября 2017 года, заемщики с открытыми ипотечными кредитами получили возможность снизить обозначенную в договоре процентную ставку. Сделать это стало возможно по причине стабилизации российской экономики и, как следствие, снижения ключевой ставки ЦБ РФ.

Важно! Официальных программ и предложений от банка ВТБ 24 по уменьшению действующих процентов нет. Инициатива полностью исходит от клиента.

На сегодня в 2019 г. в банке все ипотечные заемщики, у которых ставка равна или выше 10,5% годовых, могут обратиться в банк с заявлением о ее снижении. Лицам со ставками, величина которых меньше обозначенной цифры, вероятнее всего, будет отказано.

Минимальное значение кредитной ставки в ВТБ 24 на начало текущего года составляло 9,7% в год. Снижение ставки рефинансирования Центробанком с 7,75 до 7,5 п.п. в период до 25 марта 2018 г. явилось фактором постепенного снижения процентов по ипотеке до 8,9% (по данным на конец 1 квартала).

Но с 6 ноября 2018 года ВТБ поднял ставки по ипотеке на 0,4 п.п. вслед за ставкой ЦБ и другими банками.

Актуальные сведения по значению текущих процентных ставок для ипотечных продуктов в ВТБ 24 представлены в таблице ниже.

Так как Банк России заявляет о последующем повышении значения ключевой ставки, то с высокой долей уверенности можно говорить о том, что и кредитные ставки будут также расти.

Стоит ли снижать ставку и выгодно ли это: плюсы и минусы

Ответ на этот вопрос связан с соотношением потенциальной выгоды и предстоящих затрат, и он не всегда будет положительным. Все зависит от конкретного случая и вводных параметров оформленной ипотеки. Стоит также отличать простое снижение процентов по действующей ипотеке ВТБ 24 по заявлению и рефинансирование ипотеки в ВТБ 24 другого банка. Это два принципиально отличных вида действий.

Первый предполагает простое письменное заявление уже действующего заемщика ВТБ снизить ему ставку в связи с общим снижением ставок. Второй вариант предполагает, что заемщик банка решает перевести свою задолженность в ВТБ под более низкую ставку. В первом варианте выгода очевидна и особых затрат не требует, а вот во втором варианте нужно будет все посчитать.

Рассмотрим простой пример. Заемщик оформил ипотеку в 2015 году в размере 5 миллионов рублей сроком на 10 лет под 13,5% годовых. выдаст переплату по кредиту в размере 4,1 млн. руб. (если исправно погашать долг в течении этих 10-ти лет), без учета стоимости страховки и иных издержек. С 2015 по настоящее время он выплатил уже 2,9 млн. руб.

Допустим, в 2019 году он принимает решение рефинансировать ипотеку в ВТБ 24 на более выгодных условиях: 2,1 млн. рублей (остаток задолженности за вычетом уже погашенной суммы) на 7 лет под 10% в год. Простая арифметика показывает, что клиент уже переплатил по изначальному кредиту 1 млн. 307 тысяч руб. + переплата по рефинансируемому займу составит 828 тыс. руб. Итого 2,135 млн. руб.

Вывод по этому случаю очевиден – выгода ощутима и обращаться и стоит попробовать рефинансировать ипотеку в ВТБ. Невыгодным понижение процентной ставки может быть в случае, когда заемщик оплатил уже более половины долга и прошло более половины срока кредитования. Подробнее про вы можете почитать в нашем прошлом посте.

Уменьшение процентов по ипотеке имеет следующие плюсы:

• выгода по переплате (следует внимательно считать);
• снижение долговой нагрузки (за счет снижения ставки будет снижен размер ежемесячного платежа);
• упрощенная процедура для действующих заемщиков ВТБ 24.

К недостаткам можно отнести:

• неизбежность появления дополнительных затрат для заемщика (обязательно потребуется заключить договор страхования, оплатить оценку недвижимости, госпошлины и иные расходы, которые могут существенно увеличить стоимость кредита);
• увеличение временных затрат (сам банк отводит на рассмотрение каждого заявления с просьбой уменьшить ставку до 60 дней, не считая времени на сбор дополнительных документов и иные процедуры).

Снижение ставок по действующей ипотеке ВТБ 24

Банк ВТБ 24 принимает от своих заемщиков с открытым ипотечным кредитом заявления с просьбой выгодного уменьшения процентов. Документ составляется в свободной форме на имя руководителя кредитной организации.

Важно! ВТБ 24 может снизить ставку до 9,7% максимум.

Заявление

Заявление о снижении процентов по действующей ипотеки ВТБ 24 составляется в свободной форме и должно сдержать:

• ФИО заемщика;
• Данные по ипотеке (номер договора, дату выдачи, остаток долга, срок, текущую ставку);
• Указать причины для снижения ставки (общее снижение ставок + личные обстоятельства);
• Указать желаемую ставку;
• Информацию куда направить ответ.

Важно! ст. 450 ГК РФ предполагает возможность изменения условий ранее заключенного договора, поэтому не стоит этого бояться. По условиям данное заявление может написать один из заемщиков, но нужно согласие от созаемщика.

Требования к заемщику и кредиту для снижения ставки

Заемщик должен соответствовать следующим основным требованиям:

1. Постоянная регистрация в регионе присутствия банка.
2. Достаточная платежеспособность (учитываются различные формы подтверждения дохода).
3. Хорошая кредитная история (данный фактор тщательно анализируется банковскими служащими и исключает любые просрочки или нарушения условий заключенного кредитного договора).
4. Полная дееспособность.
5. Отсутствие долгов по оплате страховки.

Сам займ также проверяется на наличие установленных требований и ограничений, среди которых:

• валюта – российские рубли;
• займ получен более 1 года назад;
• остаточная задолженность по ипотеке больше или равна 500 тыс. руб.;
• текущая процентная ставка – от 10,5% в год;
• отсутствие фактов применения любых программ реструктуризации ранее (например, программы поддержки АИЖК или продукты ВТБ 24);
• залог (обременение) оформлен должным образом;
• кредит выдан по любой ипотечной программе, за исключением программ «Военная ипотека» и «Социальная ипотека РЖД».

Понизить ипотечные ставки смогут только добросовестные клиенты, у которых нет действующего просроченного долга и допущенных просрочек продолжительностью свыше 30 дней.

Куда обращаться

Заявление на снижение ставки по ипотеке ВТБ 24 следует подавать в то отделение, в котором она оформлялась. Это могут быть или специализированные ипотечные центры, которые обычно обособлены от обычных офисов, или же многофункциональные отделения, которые занимаются проведением широкого спектра операций и обслуживания различных категорий клиентов.

Если заемщик оформлял ипотечный кредит в банке ВТБ и не первый год является его клиентом, то пакет документов при подаче заявки на снижение ставки для него будет минимальным. Потребуется предоставить только паспорт и собственноручно написать заявление.

Для клиентов бывшего ВТБ Банка Москвы возможно специалисты потребуют продублировать документы.

Потребуется предоставить:

• российский паспорт;
• документы, подтверждающие занятость и кредитоспособность;
• отчет об оценке объекта недвижимости;
• копия кредитных документов (кредитного договора с графиком погашения, договора об ипотеке);
• документы на залоговое имущество;
• копия договора страхования и квитанция об уплате страховой премии;
• заявление.

Окончательный состав пакета бумаг определяется отдельно для каждой заявки.

Срок рассмотрения

Официальный срок рассмотрения каждого заявления составляет не более 60-ти дней. Именно за этот период банк обязуется рассмотреть ситуацию клиента, изучить документы и вынести окончательное решение о смягчении условий кредитования.

Практика показывает, что реальный срок получения ответа от банка немного меньше и составляет в среднем 1 месяц. Но, опять же, все зависит от конкретного случая. По одному заявлению банк может принять решение через 1-2 недели, а по другому потребуется 2 месяца.

Что делать после одобрения заявки на снижение

После получения положительного ответа от банка стороны заключают дополнительное соглашение к заключенному кредитному договору. Его неотъемлемой частью станет новый график платежей, рассчитанный с учетом изменившейся процентной ставки.

Для подписания бумаг обоюдно выбирается удобный день и назначается конкретное время. Заемщик начнет выплачивать ипотеку по новой ставке с 1-го дня платежного периода, который следует за периодом подписания документов. Вся необходимая информация будет отображена в графике.

Основные причины отказа и что делать в таком случае

ВТБ снижает ставки по ипотеке далеко не каждому обратившемуся заемщику. Даже благонадежные клиенты могут получить обоснованный отказ. Среди основных причин такого отказа можно назвать:

1. Испорченная кредитная история (присутствуют просрочки или долг вовсе не обслуживается).
2. Сам кредит не соответствует требованиям банка (например, сумма займа менее 500 тыс. руб. или займ оформлен несколько месяцев назад).
3. Ставка изначально не высока (ставки меньше 10,5 в сторону уменьшения банком не рассматриваются).

Клиенты ВТБ, которым было озвучено отрицательное решение на просьбу уменьшить кредитную ставку по ипотечному займу, в качестве альтернативного пути решения проблемы могут обратиться с подобным заявлением в другой банк.

Сегодня многие крупные банки РФ предлагают интересные программы рефинансирования, по которым можно объединить до 5-7 действующих кредитов, причем разного типа (например, потребительские и ипотеку). Сравните .

С 2019 все клиенты, которые оформляли займы под 10,5% в год и выше имеют право написать заявление с просьбой о снижении ставки. Снижение будет небольшим – 0,5 п.п. Однако для крупных кредитов даже оно будет способствовать уменьшению ежемесячной кредитной нагрузки и снижению переплаты. В любом случае, следует обязательно сделать предварительные расчеты и убедиться, что это действительно целесообразно и выгодно.

Подробнее про сторонних кредитов вы узнаете далее.

Ждем ваших вопросов в комментариях.

Расскажите о вашем опыте снижение ставки в ВТБ 24? Как все прошло?

Просьба оценить пост и поставить лайк!

Многих клиентов интересует вопрос, можно ли снизить процентную ставку по ипотеке в Сбербанке. Сбербанк является единственным государственным банком в РФ и вполне заслуженно считается одним из самых надежных кредиторов. Больше половины рынка ипотечного кредитования принадлежит именно Сбербанку, поэтому большинство других банковских структур строят свою финансовую политику, отталкиваясь от политики Сбербанка.

Содержимое страницы

С января по август 2017 года Сбербанк уже трижды провел акции по снижению процентных ставок по ипотечным кредитам, что стало достойным примером и вызовом для других финансовых учреждений. На данный момент Сбербанк предлагает своим клиентам целых шесть программ по ипотечному кредитованию, которые отличаются между собой не только условиями, но и процентными ставками:

• специальное предложение для приобретения жилья в новостройках;
• ипотечное кредитование на приобретение квартиры или частного дома на вторичном рынке недвижимости;
• ипотека и материнский капитал;
• кредитование индивидуального строительства;
• кредитование строительства или приобретения загородных домов, коттеджей, дач;
• ипотека для военных на приобретение недвижимости, как на первичном, так и на вторичном рынке.

Таблица. Процент по ипотеке в Сбербанке и условия кредитования.

Варианты снижения процентной ставки по ипотеке

Для всех программ ипотечного кредитования, кроме ипотеки с материнским капиталом и «военной», Сбербанк предлагает три условия для снижения процентной ставки по кредиту:

1. Снижение процентной ставки на 1% при условии страхования жизни клиента банка и его здоровья.
2. Снижение ставки по ипотеке на 0,1% при условии (данную услугу можно заказать через Личный кабинет в системе «Сбербанк Онлайн» у менеджера).
3. Снижение ставки по ипотечному кредиту на 2% при условии приобретения жилой недвижимости у компаний застройщиков-партнеров Сбербанка, список которых есть на странице официального сайта банка, а также, если уменьшить срок ипотеки до 7 лет.

Также на размер ставки влияет и то, являетесь ли вы зарплатным клиентом банка или нет. Для «зарплатников» Сбербанк по некоторым ипотечным программам снижает ставку на 0,5%. Выполнив три условия, можно снизить ставку на 3,1%, что уже не мало, а если вы еще получаете заработную плату на счет в Сбербанке, то суммарная скидка составит 3,6. Но есть и другие методы понизить проценты на уже взятую ипотеку:

• заявление на имя руководства банка с просьбой о пересмотре условий договора;
• реструктуризация долга;
• рефинансирование кредита;
• пересмотр условий кредитования в судебном порядке.

На снижение процентной ставки по ипотечному кредиту могут претендовать только те, кто добросовестно вносил все платежи без просрочек и других нарушений условий, указанных в договоре. Сбербанк не имеет права делать перерасчет и повышать ставку, если это не обусловлено условиями договора, а вот понижать проценты он может, но не обязан, поэтому все выше перечисленные методы снижения ставки по ипотеке не дают гарантии того, что ставка уменьшится. Все происходит в индивидуальном порядке и зависит от множества факторов.

Снижение ставки по ипотечному кредиту по заявлению

Для того, чтобы снизить процентную ставку по ипотеке по заявлению, нужно:

1. Обратиться с этим вопросом в ближайшее отделение Сбербанка.
2. Написать заявление, адресованное руководству банка, где собственно изложить цель своего визита.
3. Потребовать сотрудника банка предоставить вам ксерокопию вашего заявления, но уже заверенного банковским штампом.
4. Ожидать решения (обычно процедура рассмотрения составляет от 10 до 30 календарных дней, после чего клиенту отправляется официальный ответ в письменном виде с печатью банка).

Важно! При обращении в отделение Сбербанка для проведения рефинансирования долга, необходимо иметь при себе удостоверяющие личность документы и договор о выдаче ипотеки. Это существенно ускорит процесс рассмотрения заявления.

В отделении банка вам будет предложен готовый бланк заявления, который выглядит следующим образом:

В заявлении клиента необходимо указать все данные действующего договора, суть своей просьбы и причины (например, снижение ключевой ставки), по которой вы желаете провести рефинансирование кредита.

Причинами для снижения ставки также могут быть следующие случаи:

• клиент в установленном законом порядке стал участником какой-нибудь действующей социальной программы, по условиям которой ему полагаются определенные льготы;
• у заемщика резко ухудшилось финансовое состояние (потеря работы или других источников дохода и др.);
• снижение ключевой ставки.

Подать заявление через Сбербанк Онлайн

Подать заявление о пересмотре условий договора ипотечного кредитования с последующим снижением процентов можно не только при личном обращении в банк, но и через форму обратной связи на официальном сайте Сбербанка. Для этого нужно:

1. Написать заявление в свободной форме.
2. Отсканировать документ.
3. Написать сообщение через форму обратной связи и приложить отсканированное заявление.
4. Отправить и ждать ответа.

Отправленное заявление через систему «Сбербанк Онлайн» имеет такую же юридическую силу, что и составленное и завизированное в отделении банка.

Снижение процентов за счет рефинансирования

Процедура рефинансирования проводится в случае, когда клиент взял ипотечный кредит в другом банке, но его по каким-то причинам не устраивают условия кредитования или обслуживание. Сбербанк проводит рефинансирование на более выгодных условиях.

Рефинансирование проводится Сбербанком с целью расширения клиентской базы и соответственно увеличения прибыли. Если вы поставите банк в известность о том, что планируете перевести свой ипотечный кредит в другой банк с целью уменьшения процентов по кредиту, то вполне вероятно, что Сбербанк пойдет вам навстречу и согласится снизить ставку, пересмотрев условия по действующему договору.

Реструктуризация долга

Если достижение успеха (снижение процентов по ипотеке) путем рефинансирования под вопросом, то реструктуризация является более реальным методом пересмотра условий договора кредитования. Суть данной процедуры заключается в том, чтобы не снизить изначальную ставку по ипотеке, а существенно уменьшить размер переплаты по кредиту путем сокращения (или увеличения) срока кредитования. Например, если срок ипотеки вместо 20 лет сократить до 15, а ставка при этом составляет 12%, то размер переплаты сократится на целых 60%. А это довольно немалая сумма.

Для того чтобы уменьшить срок ипотеки, клиенту нужно убедить банк путем предоставления подтверждающих документов. Это может быть справка об увеличении ежемесячного дохода или что-то в этом роде. В основном Сбербанк ничего не имеет против досрочного погашения долгов, в том числе и по ипотеке.

Пересмотр условий договора в судебном порядке

Если в реструктуризации и рефинансировании заемщику отказано, то вопрос, как снизить процентную ставку по ипотеке в Сбербанке в 2017 году, становится все более актуальным. Уменьшить платеж по кредиту можно через суд, но только в том случае, когда были обнаружены существенные нарушения условий договора со Сбербанком, чего практически быть не может. Даже если вдруг вы перечитывая договор о кредитовании обнаружили какой-то пункт, о котором вы не знали или не соглашались с ним, то все равно не сможете доказать это, поскольку перед подписанием договора вы должны были его внимательно изучить. Обратиться в суд можно, если:

1. Сбербанк незаконным образом повысил процентные ставки по ипотеке.
2. После подписания договора банк ввел дополнительные скрытые комиссии.

Да Нет

Приветствуем! Итак, Сбербанк снижает ставки по ипотеке в 2018 году с 9 июня. В настоящий момент стала доступна ипотека от 6,7%. По ряду позиций ставка снижена на 0,3-0,5%. При этом значительно изменился подход к определению итоговой ставки по ипотеке для заемщика. Актуальные ставки Сбербанка после снижения, а также все подводные камни вы узнаете далее.

С 9 июня 2018 года Сбербанк снижает процент по ипотеке по ряду программ. Давайте более детально разберем изменения.

Новостройки

С 9 июня 2018 года по 31 августа 2018 года действует специальная акция на новостройки. Теперь в тарифах Сбербанка появилась граница снижения ставки по сумме ипотеки — 3,8 млн. рублей. Если ипотека будет более этой суммы, то Сбербанк снижает процент для заемщика на 0,4%. Итоговое ставки на ипотеку в Новостройке выглядят сейчас так:

Какие важные нововведения появились после снижения ставки на ипотеку в Сбербанке:

• Запущена специальная акция на новостройки по заявкам с 9 июня по 31 августа по снижению ставки.
• Появилась пороговая граница по сумме, при переходе которой ставка снижается.
• Электронная регистрация ипотеки в Сбербанке из услуги, которая снижала ставку превратилась в почти обязательную, за отказ от которой плюс к ставке 0,1%.
• Разница между зарплатниками Сбербанка и не зарплатниками немного снизилась. Теперь скидка для зарплатников на ипотеку составляет 0,3%.
• Надбавка для ипотеку по двум документам 0,8%.

Важно напомнить, что на новостройку в Сбербанке действует специальная . Подробные условия читайте в отдельном посте.

Вторичное жилье

По ипотеке на вторичное жилье в Сбербанке также произошло снижение ставок. Условия на текущий день следующие:

Какие изменения стоит отметить:

• Электронная регистрация из плюса превратилась в минус. За отказ от неё + 0,1%.
• Ипотека для молодых семей в Сбербанке продолжает действовать, что очень хорошо.
• Дисконт для зарплатников остался прежним — 0,5%.
• Продолжает действовать акция «Витрина». Так при покупке жилья отмеченного специальным знаком на сайте domcklick будет действовать скидка 0,3%.

Кроме того появилось важное дополнение на сайте ДомКлик. Там теперь могут размещать объявления обычные физлица. Ранее это было доступно только риелторам. При этом у покупателей таких квартир будет дисконт на ипотеку 0,3% по акции «Витрина от Сбербанка».

Специальная программа с государством

Установлена фиксированная базовая ставка для специальных программ поддержки населения — 9%. Данные программы реализуется в рамках специальных соглашений Сбербанка с субъектами РФ. По ней льготные категории граждан в зависимости от региона могут оформить социальную ипотеку и другие спецпрограммы.

Возможности для понижения ставки по ипотеке

После того как 9 июня Сбербанк снизил ставки по ипотеке до 6,7% у большинства заемщиков банка появился резонный вопрос: « ?». Об этом мы написали целый пост и просим вас его просмотреть.

Ставку реально снизить просто по обычному заявлению. При этом важно соблюсти следующие условия:

• Отсутствие просрочек;
• Прошел год после выдачи ипотеки;
• Остаток от 500 тыс. руб.
• Дополнительные факторы.

Подробные условия и как написать заявление вы узнаете из специального поста.

Требования к заемщику

Ипотечный кредит может взять, только тот, кто соответствует основным требованиям банка:

• возраст заемщика не ниже 21 года и не больше 75 лет к моменту погашения кредита по сроку;
• гражданин, имеющий стаж работы не менее года, и не менее 6 месяцев у последнего работодателя;
• обеспечивший наличие первоначального взноса заемщик с хорошей кредитной историей.

В Сбербанке могут кредитоваться неработающие пенсионеры и инвалиды. Обычно у них будет ставка на 1% выше, чем для стандартных заемщиков по одной простой причине – они не смогут сделать страхование по ипотеке или оно будет баснословно дорогое.

Актуальные ипотечные программы

Статистика говорит о том, что ипотеку именно в Сбербанке оформляет каждый второй заемщик. Поэтому нет ничего удивительного, что банк каждый год придумывает все новые и новые программы и возможности для своих клиентов. Тем более в последние пару лет после снижения спроса на недвижимость из-за прошедшего финансового кризиса.

После 9 июня 2018 года в банке присутствуют следующие программы по приобретению недвижимости в ипотеку:

• Приобретение жилья на вторичном рынке – покупка готовой квартиры или дома;
• Специальное предложение на строящееся жилье – одна из самых популярных программ с гибкой системой процентов и большим количеством проводимых акций;
• Предоставление займа на строительство индивидуального дома – кредит набирающий популярность, актуален для тех, у кого есть возможность на время строительства установить залог на другой объект необремененной недвижимости, находящийся в собственности;
• Программа предоставления кредитов на загородную недвижимость или строительство загородного дома, позволяет приобретать готовые, незавершенные строения или земли для проведения строительства;
• Покупка жилья на первичном и вторичном рынке недвижимости с помощью Росвоенипотеки, актуально для военнослужащих — участников специальной программы;
• Использование средств материнского капитала за второго и/или последующих детей для обеспечения наличия первого взноса или погашения части кредита.

Ипотечные продукты Сбербанка по состоянию на 10 августа 2017 года, после снижения ставок по ипотеке

В качестве бонуса для своих заемщиков Сбербанк предлагает получение кредитной карты с номиналом до 200000 рублей с персонализацией или без. По договоренности с заемщиком карта может быть оформлена после выдачи ипотеки.

Ипотека с использованием материнского капитала в качестве первого взноса или для погашения части кредита осуществляется по тем же ипотечным ставкам, что и покупка готового и строящегося жилья.

Как можно получить кредит на недвижимость

После заявления о снижении ипотечных процентов с января 2018 года многие финансовые компании озвучили прогноз о возможном снижении ставок в банках к концу года до уровня ниже 8% и росте суммарного объема кредитов до рекордного уровня.

Осуществляемое Сбербанком снижение ставок спровоцирует рост спроса на объекты недвижимости разной степени завершенности строительства. Срок ставок некоторых действующих программ до конца 2018 года дает надежду и на дальнейшее снижение процентов на ипотеку, по прогнозам аналитиков – до 6-8% годовых в Сбербанке или других банках России.

В целом для всей ипотечной отрасли в России прошедший 2015 г. стал рекордным по совокупному объему выданных населению ипотечных займов. По оценке ЦБ РФ, всего в том году было выдано ссуд на общую сумму около 1,7 трлн. руб. Прогноз объема выдачи на конец текущего 2016 г. несколько менее оптимистичен, ожидается небольшое снижение. Главной причиной является по-прежнему невысокая доступность ипотечных кредитов из-за высоких процентных ставок. До сих пор в коммерческих банках и в банках с госучастием ставки по кредитам снижались, благодаря снижению ключевой ставки ЦБ РФ и различным государственным программам для социально незащищенных слоев населения. Однако, всех волнует вопрос: ожидается ли снижение процентной ставки по ипотеке в следующем, 2017 году?

Снизятся ли ставки по ипотеке в 2017 году?

Рынок недвижимости отчасти зависит от объемов выдаваемых ипотечных ссуд. С наступлением в стране экономического кризиса для граждан ипотека стала менее доступной из-за роста процентных ставок. Переплата по ссуде отпугивает заемщиков. Еще одним препятствием становится высокий размер первоначального взноса. Те, кто хочет купить жилье в ипотеку, не имеют достаточного капитала, чтобы заплатить 20-30% от стоимости квартиры.

Итоги 2016 г. показывают, что только с января по апрель было выдано 446,1 млрд. руб. ипотечных ссуд. Если сравнить эти данные с аналогичным периодом 2014 г., то налицо снижение на 10%, но в сравнении с тем же периодом 2015 г. – прирост почти в 1,5 раза. Немалую роль в приросте объемов выдачи сыграла государственная программа субсидирования пониженных ипотечных ставок, действие которой было продлено до 01.01.2017 г.

Антон Силуванов, глава Минфина в своих выступлениях перед журналистами неоднократно указывал на то, что понижение ипотечных ставок произойдет в будущем году независимо от того, будет ли продлена госпрограмма или ее действие будет прекращено. Игорь Шувалов, вице-премьер, в свою очередь утверждает, что размер ипотечных ставок может понизиться даже до уровня 7-8%, причем произойдет это к 2018 г. Эксперты банковской отрасли склонны более осторожно подходить к прогнозам, так как, по их мнению, без господдержки сохранить текущие объемы ипотечного кредитования будет почти невозможно.

В 2016 г. средняя величина процентной ставки по ипотечным ссудам колеблется около 13%. Если она будет снижена до 10%, это безусловно вызовет бурный рост объема выдачи ссуд. Однако в текущих условиях, когда ставка ЦБ РФ снижена только до 10,5%, банки опасаются снижать ставки по ипотеке в 2017 г.

Цена ипотечного займа прямо зависит от величины ключевой ставки ЦБ РФ. Эльвира Набиуллина, глава ЦБ РФ, неоднократно заявляла о том, что регулятор пойдет на снижение ключевой ставки только вслед за снижением темпов инфляции, но не ранее. Темпы инфляции, в свою очередь, напрямую зависит от большого числа экономических факторов, в том числе от колебаний курса национальной валюты и котировок на нефть.

Банкиры осторожно высказываются о том, каковы будут ипотечные ставки в 2017 г. Так, Нина Крючкова, вице-президент ВТБ 24, считает, что сейчас нет никаких оснований для пересмотра ипотечных ставок, поскольку ситуация в экономике по-прежнему остается нестабильной. В то же время Алексей Новиков, представитель Est-a-Tet, отмечает, что не только ставки оказывают влияние на объемы выдачи, так как не меньшее значение имеют цены на недвижимость. Есть все основания полагать, что цены на квадратные метры в 2017 г. только вырастут. Из-за сужения предложения прогнозируемый рост цены на недвижимость составит 10%. Застройщики вынуждены переносить на стоимость жилья подорожание стройматериалов.

Резюмируя, эксперты считают, что нет оснований полагать сокращения ставок по ипотеке в 2017 г. ниже 13%.

Произойдет ли снижение ипотеки в Сбербанке в 2017 году?

Так как Сбербанк остается флагманом выдачи ипотечных ссуд, вопрос снижения ипотеки 2017 г. именно в этом банке является одним из самых актуальных.

По словам Германа Грефа, главы Сбербанка, произошедшее с 7 июля 2016 г. понижение на 0,5% процентных ставок по ряду ипотечных продуктов является только одним из шагов на пути к более доступной для населения ипотеке. Понизить процентные ставки Сбербанк был вынужден в связи с увеличением с 01.08.2016 г. Центробанком норматива обязательных резервов по обязательствам кредитных организаций.

Особенно пристальное внимание банк обращает на условия для кредитования своих зарплатных клиентов, а также тех, кто покупает новостройки в жилых комплексах, возводимых на средства банка. В ходе прошедшего в Санкт-Петербурге экономического форума, Герман Греф высказал мнение, что ставки по ипотеке будут снижены уже в конце 2016 г. вслед за ожидаемым снижением ключевой ставки ЦБ РФ.

Сейчас процентная ставка на ипотечное кредитование в Сбербанке колеблется в диапазоне 12-14% годовых. Ожидается понижение средней ставки до 10% в 2017 году.