Выгодный банк для пенсионеров. Вклады для пенсионеров с максимальными процентами - самые выгодные предложения от сбербанка и банков россии

Вклады для пенсионеров в Москве действуют практически во всех банках. Они имеют более высокие процентные ставки, небольшие минимальные взносы. Такие предложения ориентированы преимущественно на физических лиц. Открываются при предоставлении паспорта и удостоверения пенсионера.

Пенсионные вклады в банках Москвы

Пенсионные подразделяются на несколько категорий:

• Срочные. Отличаются заранее определенными сроками действия договора. Подходят гражданам, которые планируют пополнять депозит.
• До востребования. Предполагают безналичное обслуживание. У вкладчика есть возможность получать пенсию, производить оплату услуг.

Есть финансовые учреждения, которые предлагают выбрать самое актуальное на сегодня направление – мультивалютные счета.

Выгодные процентные ставки по вкладам для пенсионеров

Пенсионные вклады в имеют несколько основных преимуществ:

• удобные условия;
• страхование счета;
• возможность автоматического за счет части пенсии;

Ставка зависит от суммы, периода действия счета и возможности проведения дополнительных операций. Чем строже требования банка, тем выше доходность действующего предложения.

Депозиты для пенсионеров в Москве полным списком представлены на нашем сайте. Вы можете выбрать предложение с учетом всех ваших пожеланий. Останется прийти в отделение выбранного учреждения с паспортом и пенсионным удостоверением. Вклады под проценты пенсионерам могут быть сделаны и с использованием личного интернет-кабинета.

• Проценты начисляются каждые 3 месяца
• Причисленные проценты прибавляются к сумме вклада, увеличивая доход в следующих периодах

Условия досрочного расторжения

• При востребовании вклада в течение основного (пролонгированного) срока процентная ставка, установленная на дату открытия (пролонгации) вклада не меняется

Условия пролонгации

• Автоматическая пролонгация осуществляется на условиях и под процентную ставку, действующие по вкладу «Пенсионный - плюс Сбербанка России» на дату пролонгаци
• Количество пролонгаций не ограничено

По вкладу вы можете оформить доверенность и составить завещательное распоряжение.

Особые условия

Вклад предназначен для клиентов, получающих пенсию от Пенсионного фонда РФ (территориальных органов ПФ РФ), министерств и ведомств, осуществляющих пенсионное обеспечение и от негосударственных пенсионных фондов

Клиент может отказаться от пролонгации, заключив дополнительное соглашение

Пенсионеры, как правило, имеют невысокий уровень дохода, и стараются откладывать и экономить деньги, поэтому банковские учреждения, для получения клиентов этой категории, стали создавать специальные предложения по вкладам для пенсионеров.

Значительную часть клиентской базы финансово-кредитных учреждений составляют люди пенсионного возраста. Спектр услуг, которые им предоставляет банк, иногда, даже шире, чем для физических лиц, не относящихся к этой категории.

Банковским вкладом (или депозитом) называется некоторая сумма денежных средств, предоставленная клиентом банка этому финансовому учреждению, для получения дохода в виде процентов, которые образуются в ходе финансовых операций банка с деньгами.

Есть мнение, что для того чтобы открыть вклад в банке, и получать выгоду в виде процентов, нужно быть достаточно обеспеченным клиентом, имеющим много сбережений. Конечно, дополнительный доход в виде процентов от вложений будет больше, чем большую сумму вы положите на депозит, но минимальная сумма вклада во многих банках остается не высокой. Поэтому даже клиенты с невысоким доходом могут воспользоваться услугами банка для сохранения и увеличения своих денежных сбережений.

Где самые выгодные вклады?

Количество банковских учреждений в нашей стране велико, и практически в каждом из них есть специальные условия сохранения денежных средств, для пенсионеров.

Процентные ставки по вкладам для пенсионеров в разных банках могут быть как выше, так и ниже чем, в стандартных вкладах. В некоторых финансовых учреждениях существуют так называемые «пенсионные бонусы», благодаря которых процентная ставка по вкладу может со временем расти.

Пенсионер может воспользоваться и любым другим депозитным предложением банка, доступным всем физическим лицам.

Условия по вкладам для пенсионеров

Чтобы из множества заманчивых предложений банков выбрать наиболее оптимальное, необходимо знать основные условия открытия депозита:

• Минимальная сумма вклада . Обычно она составляет не менее 10 000 рублей. Величина вклада, в большинстве случаев, влияет на процентную ставку.
• Срок размещения средств . Минимальный срок размещения начинается с 1 месяцев. И также, как и сумма вклада, влияет на процентную ставку.
• Возможность пополнения . Предложения по вкладам могут быть с возможностью дополнять вложения и без такой возможности. При долгосрочном депозите, это условие играет важную роль, при этом следует обращать внимание на минимальную и максимальную сумму дополнительного вложения. Это позволит получить большую выгоду от вклада. Если пенсионер получает пенсию в этом же банке, удобно делать дополнительные взносы во вклад автоматически с каждой пенсии.
• Возможность досрочного закрытия депозита или частичное снятие средств . Многие банки позволяют вкладчикам снимать денежные средства до окончания срока, без потери процентов. В основном, такая возможность предоставляется в определенные сроки после открытия или перед закрытием вклада. Обязательный неснижаемый остаток – сумма денежных средств, которая должна оставаться на депозите – прописана в условиях договора.
• Валюта депозита . Всем клиентам финансовых учреждений, в частности и людям пенсионного возраста, доступны депозиты не только в отечественной валюте. Банки оформляют депозит, как в рублях, так и в евро или долларах, а также в швецарских франках и фунтах стерлингах. Однако, обмен иностранной валюты на отечественную, как известно, имеет дополнительные расходы, поэтому выгоду от депозита, в этом случае можно не заметить.
• Принцип начисления процентов .

Чем меньше действий в условиях депозита дают вкладчику, тем больше будет процентная ставка по вкладу.

Как выбрать банк пенсионеру?

Депозит с самыми оптимальными условиями необходимо искать в достойном банке, куда отдавать свои денежные средства можно со спокойной душой. Надежность учреждения – это один из важнейших критериев при выборе банка. В связи с частой практикой отнятия лицензий у кредитно-банковских учреждений, необходимо ориентироваться на рейтинги аналитических компаний, дающих информацию о наиболее стабильных банках.

На сегодня ставка по вкладам должна быть достаточно высокой для пенсионеров, чтобы они решили вложить свои деньги. На этом фоне банки конкурируют между собой и предлагают достаточно выгодные условия.

• Сбербанк;
• ВТБ 24;
• Газпромбанк;
• Альфа-банк.

Список вкладов с самыми высокими процентами для пенсионеров

«Максимальный процент» (для пенсионеров) от Бинбанка

Условия вклада «Максимальный процент» – этот вклад считается срочным депозитом, в связи с этим, в нем отсутствует возможность досрочного и частичного снятия денег, а также его нельзя пополнять. Вклад открывается:

• на срок от 2 до 24 месяцев;
• по ставке от 7,20 до 8,15 % .

«Ежемесячный доход» (пенсионный) от Бинбанка

Условия вклада «Ежемесячный доход» – преимуществом вклада является, возможность каждый месяц получать начисленые проценты на отдельный счет или счет депозита. Вклад открывается:

• на сумму от 10 000 до 30 000 000 рублей;
• на срок от 2 до 24 месяцев;
• по ставке от 6,05 до 7,55 % .

«Пенсионный Плюс» в Россельхозбанке

Вклад открывается:

• на cумму от 500 до 10 000 000 рублей;
• на срок от 12 до 24 месяцев;
• по ставке от 6,40 до 7,00%.

«Пенсионные сбережения» в Газпромбанке

В условиях депозита отсутствует возможность дополнительного вложения денег, досрочного и частичного снятия.

• cумма от 15 000 рублей;
• на срок от 3 до 36 месяцев;
• по ставке от 6,30 до 6,80 %.

«Пенсионный доход» в Росгосстрах Банке

Вклад открывается на следующих условиях:

• cумма от 1000 рублей;
• на срок от 6 до 24 месяцев;
• по ставке от 6,00 до 6,80%.

«Сохраняй ОнЛ@йн» для пенсионеров в Сбербанке

Условия депозита:

• cумма от 1 000 рублей;
• на срок от 1 до 36 месяцев;
• по ставке от 4,75 до 5,50 %.

«Пенсионный доход» в Россельхозбанке

В условиях депозита отсутствует возможность дополнительного вложения денег, досрочного и частичного снятия. Вклад открывается:

• на cумму от 500 до 2 000 000 рублей;
• на срок от 12 до 24 месяцев;
• по ставке 7,10%.

«Пополняй ОнЛ@йн» для пенсионеров в Сбербанке

Пожалуй, самый известный банк в нашей стране, с государственной поддержкой, также предоставляет специальные условия для людей пенсионного возраств, для открытия депозита.

Вклад открывается на следующих условиях:

• cумма от 1 000 рублей;
• на срок от 3 до 36 месяцев;
• по ставке от 4,55 до 5,00 %.

«Просто 7%» в Сбербанке

• сумма от 100 000 рублей;
• срок от 5 месяцев;
• процентная ставка 7,00 %.

Вклад «Капитальный (пенсионный)» ПочтаБанка

Основные условия вклада: без возможности частичного снятия вложений, в течение срока депозита его нельзя дополнительно пополнять, воспользоваться процентной прибылью от вклада можно по окончанию срока депозита.

• сумма от 50 000 рублей;
• на срок от 6 до 18 месяцев;
• ставка – от 7,45 до 7,95.

Что необходимо для оформления пенсионного вклада в банке?

Чтобы оформить депозит по специальному предложению банка, пенсионеру, помимо паспорта, нужна справка из Пенсионного Фонда России или пенсионное удостоверение. Отдельные банки не требуют дополнительных справок и документов, при оформлении пенсионного депозита, у лиц достигших пенсионного возраста, или за пару месяцев до его достижения.

На сегодняшний день, конкуренция, среди банковских предприятий, порождает большое количество выгодных предложений в сфере банковских услуг.

В большинстве случаев, высокая процентная ставка депозита, дополняется минимализацией действий клиента по отношению к вкладу. Для принятия наиболее оптимального вклада в банке, пенсионеру следует хорошо изучить все предлагаемые варианты.

Выйдя на пенсию, многие люди имеют определенные накопления, которые они хранят преимущественно дома. Банки прекрасно об этом осведомлены и предлагают пенсионерам выгодные условия по вкладам. Какие условия предлагаются данной категории граждан и что требуется, чтобы открыть депозит – обо всем по порядку.

Виды пенсионных вкладов

Часто продукты в банках аналогичны стандартным депозитам, но имеют некоторые особенности. Как правило, пенсионные вклады в банках имеют разные сроки и проценты. Иногда обязательным условием является получение пенсии в этом же банке. Для открытия депозита кроме документа, удостоверяющего личность, в банке потребуют пенсионное свидетельство, которое будет подтверждением того, что вкладчик действительно вышел на пенсию.

Клиентам-пенсионерам предлагают два тарифа:

• срочный. Этот вид депозита подразумевает приумножение средств. Как правило, их нельзя снять досрочно без потери процентов. Но некоторые банки предлагают вариации, когда продукт имеет неснижаемый остаток, а остальную сумму можно отозвать или повышенный процент при досрочном снятии.
• «до востребования». Стандартный вариант, предназначенный прежде всего для накопления вкладываемых денежных средств, а не их приумножения. Имеет небольшой процент, но его можно пополнять неограниченное число раз, а также снимать необходимую сумму в любое время.

Накопительный пенсионный вклад

В столичных банках накопительный пенсионный вклад является популярным продуктом, поскольку помогает пенсионерам накопить необходимые средства для приобретения дорогих вещей или путешествий. Некоторые выбирают такие продукты, чтобы решить какие-либо материальные проблемы или когда нужна приличная сумма денег, а взять ее негде. Накопительные вложения подразумевают, что их можно пополнять, и, как следствие, проценты тоже будут расти, поскольку они напрямую зависят от суммы инвестиции.

Пенсионный депозитный вклад

В современных реалиях банки стараются привлечь большее число клиентов, и вкладчики пенсионного возраста – этот тот пласт начисления, который в последнее время все активнее начинает пользоваться услугами банков. Депозиты для пенсионеров стали популярным средством не только для сохранности денежных средств, но и для их преумножения за короткое время. Сейчас можно найти такую программу, которая позволит людям пенсионного возраста получить приличную прибыль даже из небольшой суммы.

Вклады для пенсионеров с максимальными процентами в большинстве своем не имеют минимальных границ, что важно для малообеспеченных слоев или тех, кто получает социальную пенсию. Кроме этого, депозиты можно пополнять на разные суммы. Банки предлагают гибкие условия по депозитным инструментам, что дает прекрасную возможность найти подходящий продукт для каждого клиента-пенсионера вне зависимости от его дохода.

Выгодные вклады для пенсионеров

Современные банковские депозиты разрешают самостоятельно выбирать процентную ставку. Здесь есть два варианта. В первом случае пенсионер-вкладчик получает вложенные средства и денежные бонусы по окончании времени хранения. Во втором варианте заработанные на процентах средства предлагается перечислять ежемесячно на открытый банковский счет или пенсионную карту. Пенсионный вклад для пенсионеров с высоким процентом – это реальность, поскольку ряд банков предлагает помимо начисления процентов специальные программы, позволяющие приумножить прибыль.

Хорошие проценты по вкладам для пенсионеров

Современные пенсионеры – люди не только грамотные, но и максимально активные, потому для них не составит труда изучить предложения финансовых структур с целью сравнить и выяснить, в каком из банков самый выгодный процент по вкладам для пенсионеров. Депозиты в валюте имеют меньшую доходность, чем рублевые. На сегодняшний день вклады для пенсионеров с максимальными процентами предлагают как крупные игроки на банковском рынке, так и небольшие банки. Все депозиты страхуются в обязательном порядке, поэтому пенсионеры-вкладчики могут быть полностью спокойны за свои сбережения.

Вклады Сбербанка для пенсионеров

Крупнейший банк России вывел на рынок несколько предложений, поэтому без труда можно подобрать выгодный вклад в Сбербанке для пенсионеров. Стоит сообщить, что при открытии депозита на сайте Сбербанк-Онлайн ставки по депозитным предложениям будут выше, нежели при личном обращении в банк. В таблице приведены основные условия банка:

Пенсионный вклад в Россельхозбанке

Вклад в Совкомбанке для пенсионеров

Совкомбанк предлагает клиентам-пенсионерам продукт «Золотое время» при обязательном зачисления пенсии на открытый в банке счет. Срок предоставления депозита составляет 1 год при минимальном взносе в 1 рубль. Процентные ставки в Совкомбанке для пенсионеров – 2% до того времени, как на счет поступит зачисление. После этого она возрастет до максимальных 7% годовых. Вкладчикам-пенсионерам предоставляется возможность снятия любой суммы до неснижаемого остатка. Накопленную сумму можно получить в конце срока действия депозита.

Пенсионный вклад Бинбанка Максимальный процент

Одно время можно было размещать средства во вклад пенсионный в Бинбанке, который носил название «Максимальный процент». В настоящее время подобной возможности нет, но пенсионеры могут вложить свободные средства в другие продукты банка. Единственный недостаток этих предложений – начальная сумма вложения, которая стартует от 10000 рублей в некоторых продуктах и выше. По ставке 6,50% можно разместить средства на депозит Копилка, где тариф минимального взноса равен рублю. По нему возможны дополнительные взносы и частичное снятие.

Пенсионный вклад в Альфа-банке

Похожая ситуация сложилась и в Альфа банке. Человек не может открыть пенсионный вклад в Альфа-банке, но может воспользоваться любым из продуктов, который предназначен для всех клиентов банка. Сроки, на которые размещается депозит, стартуют от 3 месяцев, процентная ставка варьируется от периода размещения, а сами депозитные предложения имеют следующие отличия:

Вклады ВТБ банка для пенсионеров

Если посмотреть внимательно, то ВТБ в Москве тоже предлагает воспользоваться основными предложениями пенсионерам наровне с простыми клиентами банка. Они могут положить деньги под процент для приумножения средств на такие продукты, как Максимальный рост и Максимальный доход или для накопления средств на Накопительный счет. У всех предложений разная процентная ставка и варьируется она от срока размещения и суммы.

Минимум, который нужно внести для открытия этих депозитов, составляет 1000 рублей, но если таких денег нет, то можно рассмотреть вклады банка ВТБ 24 для пенсионеров. Существует специальный продукт для получения прибыли от пенсионных поступлений:

• максимальная ставка – 4% годовых;
• сумма вложений – без ограничений;
• разрешены взносы;
• разрешается снятие;
• срок – не имеет ограничений.

Как выбрать пенсионный вклад

Как свидетельствует приведенная выше информация, не все банки имеют спецпредложения для вкладчиков-пенсионеров. Как правило, чтобы открыть депозит необходимо предъявить удостоверение, которое будет свидетельствовать, что человек достиг определенного возраста. Некоторые банки могут предложить такие способы приумножения денег даже тем, кто вот-вот собирается выйти на пенсию, но еще не имеет официального документа, подтверждающего это.

Стоит отметить, что пенсионный вклад для пенсионеров с высоким процентом – это нередко уловка, чтобы привлечь средства пожилых людей. Банки приветствуют эту группу населения, поскольку она имеет стабильный доход и предпочитает копить деньги, а не их тратить, поэтому банк может воспользоваться этими деньгами для собственных финансовых операций. Вклады для пенсионеров с максимальными процентами имеют низкий первоначальный взнос для открытия депозита.

Выбирая какое-либо предложение, стоит обратить внимание на размер ставки, а она может быть максимальной не только на тарифах для пенсионеров-вкладчиков, но и в других продуктах. По этой причине, перед тем как открывать такой депозит, следует изучить все предложения банков для своих клиентов. Важно учесть при выборе возможность снятия и дополнительных взносов. Кроме этого, стоит уточнить, через какое время можно забрать деньги без потери процентов.

Срок действия вклада

Каждый банк устанавливает собственный срок пенсионного вклада. Не существует определенных критериев по данному параметру, но редко можно встретить депозит для пенсионеров, максимальный срок по которому был бы выше трех лет. Минимальный порог тоже редко ограничивается. Банки предлагают услуги по автоматической пролонгации договоров поэтому чтобы узнать, когда заканчивается срок, то можно обратиться в банк или почерпнуть данную информацию из договора.

Выгодный процент по вкладам для пенсионеров

Нередко ставки по пенсионным вкладам могут не отличаться от ставок по другим депозитным продуктам, однако некоторые финансовые учреждения предоставляют пенсионерам бонус в виде повышенной ставки, хотя эта цифра нередко бывает совсем небольшой. Подписывая базовый договор, стоит уделить внимание такому пункту, как досрочное снятие депозита, потому что в некоторых случаях проценты могут выплачиваться по ставке «до востребования».

Процент по предложениям может быть увеличен в случае открытия депозиты через пункты дистанционного обслуживания или интернет. Некоторым это покажется сложным, но в реальности здесь нет ничего особенного, тем более что после этого можно постоянно отслеживать информацию о состоянии сберегательного счета и прочее.

Банки по-разному начисляют проценты по депозитам. Некоторые продукты предлагаются с выплатой накопления в конце срока размещения. Этот вариант комфортен тем, кому важно накопить максимальную сумму. Если целью является преумножение средств, то стоит выбирать программы, где бонусы выплачиваться ежемесячно наличными или на счет. В противном случае они могут участвовать в дальнейшей капитализации.

Досрочное снятие вклада

Не все банки предлагают своим клиентам вклады с досрочным снятием без потери. Однако для вкладчиков-пенсионеров такая возможность предоставляется часто. Стоит сказать, что такие условия прописываются в договоре и могут предоставляться спустя какое-то время после открытия депозита. Этот фактор отличает такие продукты от тех депозитных предложений, когда процентная ставка рассчитывается по условиям классических депозитов «до востребования». Перед заключением договора эти моменты стоит учесть, если существует вероятность того, что деньги понадобятся раньше.

Видео: Вклады для пенсионеров в Сбербанке

Пожилые люди осмотрительны, экономны и склонны хранить накопления в форме банковских депозитов. Кредитные учреждения оценили эти качества по достоинству и разрабатывают все больше финансовых продуктов, специально предназначенных для пенсионеров.

Лучшие вклады в рублях для пенсионеров в 2019 году

Клиенты финансовой организации часто сталкиваются с проблемой поиска лучшего предложения, вкладывая в это понятие максимальный процент пассивной доходности. В таблице представлен рейтинг кредитных учреждений Москвы, сравнив условия которых, можно выбрать оптимальный вариант:

Программы Сбербанка, популярного у пожилых граждан, в рейтинг не вошли. Хорошие проценты по вкладам для пенсионеров кредитная организация не предлагает. Сбербанковские продукты, предусматривающие получение пассивного дохода, разнообразием также не отличаются. Выгодный пенсионный вклад в Москве можно сделать и в другом финансовом учреждении.

Вклад Стратегия лидерства Банк Зенит

Продукт, специально разработанный для клиентов страховой компании (далее – СК) ООО СК «РГС-Жизнь». Условия:

• Ставка пассивного дохода – прогрессивная (с увеличением):

• Диапазон суммы взноса: 100 тыс.–3 млн р.
• Срок депозита: 300 дней.
• Капитализации процентов нет.
• Выплата % по окончании срока контракта на депозит, при наличии действующего договора ИСЖ с СК «РГС-Жизнь».
• Особое условие: возможность оформления продукта онлайн – через мобильный банк, с помощью интернет-банкинга.

Продукт, разработанный для лиц, вышедших на заслуженный отдых. Депозит можно открыть, предъявив паспорт гражданина РФ и пенсионное удостоверение. Условия:

• Валюта счета: рубли, доллары США, евро.
• Ставка пассивного дохода – эффективная (учитывается пополнение счета за счет капитализации процентов):

• Диапазон суммы взноса в рублях – от 10 тыс. до100 млн, в долларах США – от 300 до 10 млн, в евро – от 300 до 10 млн.
• Срок депозита – 366 дней.
• Капитализация и выплата процентов – ежемесячно.
• Особые условия:

1. есть автопролонгация;
2. досрочное закрытие счета на льготных условиях по ставке:

Вклад Оптимальный на 3 года от Кредит Европа Банка

Продукт, ориентированный на аудиторию портала Банки.ру. При оформлении следует получить промокод, отправив заявку через официальный сайт banki.ru. Условия:

• Валюта счета: рубли или доллары США.
• Ставка пассивного дохода:

• Диапазон суммы взноса в рублях – от 100 тыс. до100 млн, в долларах США – от 3 000 до 10 млн.
• Срок депозита: 1096 дней.
• Капитализации % нет.
• Проценты начисляются ежемесячно.
• Особое условие – возможность автопролонгации.

Пополняемый вклад Пенсия Акибанка

Выгодный пополняемый пенсионный депозит с выплатой процентов по окончании срока действия договора. Условия:

• Валюта счета – рубли.
• Ставка пассивного дохода:

• Срок депозита – 367 дней.
• Капитализации процентов нет.
• Особые условия:

1. автопролонгация есть;
2. пополнение предусмотрено;
3. частичное снятие денежных средств возможно, неснижаемый остаток – 5 тыс. р.

Вклад Пенсионный Накопительный от Банка Центр-Инвест

Продукт для пожилых людей, предпочитающих совмещать депозит и счет для безналичного обслуживания пенсионных накоплений, в том числе негосударственных пособий, с возможностью совершения финансовых переводов и снятия денег. Условия:

• Валюта счета – рубли.
• Ставка пассивного дохода – 7% годовых.
• Диапазон суммы взноса: 10–100 млн.
• Срок депозита – 365 дней.
• Капитализации процентов нет.
• Выплата % по окончании срока действия договора.
• Особые условия:

1. автопролонгация есть;
2. возможно частичное снятие денежных средств.

Топ-5 выгодных вкладов в надежных банках для пенсионеров

Большая часть клиентов пенсионного возраста, выбирая выгодные пенсионные вклады в банках, интересуется не только высотой годовой процентной ставки по депозиту, но и стабильностью работы самой кредитной организации-партнера, ее надежностью:

Видео