Возможна ли отсрочка по кредиту. Как получить отсрочку платежа по кредиту в банке

На рынке труда в последние годы не всегда присутствует стабильность и неизвестно, попадете ли вы под сокращение или нет. Ну так вот, если вы все-таки были уволены не по собственному желанию и у вас имеется активный кредит в Сбербанке, то банк готов пойти на уступки и предоставить отсрочку платежа, эта операция еще называется . Суть реструктуризации состоит в том, чтобы отсрочить основной платеж на определенное время (речь идёт о теле кредита), ну а проценты каждый месяц все равно нужно будет выплачивать. Это достаточно хороший способ снизить финансовую нагрузку с клиента.

Раньше привилегий для физических лиц было гораздо больше, можно было взять "финансовый отпуск" и затянуть выплату кредита почти на год. Сейчас же таких поблажек Сбербанк не дает. Представьте, если бы все поголовно так делали, как бы это отразило на прибыли банка?

Как отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке

На данный момент Сбербанк может помочь вам в данной ситуации следующими путями:

• Вы можете взять отсрочку по выплате основного долга по на срок от 12 до 24 месяцев - в зависимости от того, на сколько взят кредит. В данном случае банк дает отсрочку только на тело кредита, начисленные проценты все равно нужно будет платить каждый месяц
• Вы можете реструктуризировать имеющийся кредит - то есть перенести его срок выплаты в большую сторону. Таким образом финансовая нагрузка значительно снизится, но в тоже время переплата по кредиту будет выше

Кто может рассчитывать на отсрочку платежа

Банк не готов всем повсеместно давать отсрочку платежа, ведь уже обо всем договорено - у вас с банком подписан кредитный договор, в котором жестко закреплены такие условия как фиксированные платежи и процент на остаток по кредиту. Поэтому, для того, чтобы побудить банк пойти вам на встречу и дать вам отсрочку необходимо документально доказать банку, что вы в этом действительно нуждаетесь.

Вам могут реструктуризовать кредит если вы подходите под одну из категорий:

• Увольнение. Эта одна из самых распространенных причин. Никто от этого не застрахован. К этой же категории лиц относятся люди, которых понизили в должности или которым просто понизили зарплату. Еще одно условие - данные изменения были инициированы работодателем, то есть не по вашему желанию. В таком случае в банк нужно будет предоставить свою трудовую книжку, где отражены изменения, а также новую справку 2-НДФЛ с работы. Если вы остались совсем без работы, то вам тогда нужно будет предоставить справку из центра занятости населения о том, что вы на данный момент являетесь безработным.
• Если у вас пополнение в семье, то по закону имеете право на отсрочку по ипотеке на 1 год. К тому же, банк имеет право на свое усмотрение увеличить этот срок до трёх лет включительно. В данном случае необходимо предоставить свидетельство о рождении ребенка
• Если вы не можете работать. Это может быть критическое состояние здоровья или же инвалидность. В таком случае нужно предъявить справку из медицинского учреждения, подтверждающую это.
• Если серьезно заболел близкий родственник. Если вы платите за дорогостоящее лечение близкого вам человека, то это также является поводом отсрочки кредита. Для подтверждения необходима справка из мед.учреждения, а также квитанции об оплате счетов с отметкой банка
• Если случились обстоятельства непреодолимой силы (у вас сгорело жильё, погиб близкий человек или у вас угнали автомобиль или же вас обокрали грабители), то также это является уважительной причиной для банка для отсрочки по кредиту при предоставлении сопутствующих справок из органов внутренних дел
• Ситуации, которые не вошли в вышеперечисленный перечень. Рассмотрение данных ситуаций ведется банком в индивидуальном порядке.

Поскольку ваш у заявку на отсрочку платежа будет рассматривать специальная комиссия Сбербанка, то для повышения шансов на вынесение положительного решения стоит позаботиться о полной доказательной базе причины, которую вы считаете уважительной. Так шансы одобрения вашей заявки станут выше.Помните! Не в коем случае не стоит обманывать банк или пытаться обхитрить.

Что сделать, чтобы отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке

По мере появления финансовых трудностей рекомендуем оповещать об этом Сбербанк заранее, ведь вопрос о реструктуризации кредита решается не за 1 день! На время рассмотрения вашей заявки условия погашения кредита будут прежними, поэтому не стоит расслабляться.

Итак, что вам нужно сделать, если с деньгами дела плохи:

• Обратиться в ближайшее отделение Сбербанка с паспортом
• Сотрудник предоставит вам бланк заявления, которое нужно заполнить
• Специальная комиссия займется рассмотрением вашей заявки и в течение 14 календарных дней вынесете свое окончательное решение
• Если Сбербанк даст добро, то вам на подпись предоставят новый кредитный договор с более "легкими" для вас кредитными условиями

По статистике одобрение банка получают только добросовестные клиенты банка с чистой кредитной историей, либо заслужившие доверие банка на протяжении многих лет сотрудничества.

Таким образом вы можете отсрочить платеж по кредиту Сбербанка, если у вас внезапно случилось ЧП.

Процедура отсрочки платежа по кредиту в Сбербанке позволяет сохранить незапятнанной свою кредитную историю, а также снизить свою финансовую нагрузку на время финансовых трудностей. Несмотря на то, что проценты на остаток кредита нужно будет платить - "тянуть" на шее такой кредит будет проще.

Не возникнут, и все платежи будут осуществляться своевременно.

Однако нередко встречаются случаи, когда крайне необходимо попросить в банке отсрочку платежа, поскольку в указанные сроки оплатить не удастся. Но могут ли банки предоставить отсрочку? Кто может претендовать на отсрочку? Как ее вообще необходимо оформлять?

Отсрочка по кредиту

По большому счета, под определением “отсрочка по кредиту” подразумевают некий вид , что проявляется в предоставлении банковским учреждением заемщику кредитных каникул.

Такого рода каникулы могут предоставлять на разный период, в зависимости от того, какой срок может подождать конкретное банковское учреждение. Этот срок может варьироваться от нескольких дней до нескольких месяцев .

За предоставленный период отсрочки, заемщик должен в обязательном порядке решить все свои финансовые проблемы и в дальнейшем совершать все необходимые платежи в четко указанные сроки.

Когда нужна

Несмотря на то, что все без исключения банки Российской Федерации готовы пойти на уступки и предоставить заемщикам отсрочку на некоторый период, заемщикам нужно понимать, что получить ее будет весьма затруднительно .

Обращаться к кредитору по вопросу предоставления отсрочки необходимо лишь в тех случаях, когда выплата займа в указанные сроки в полном объеме будет невозможна. Если говорить простыми словами, то речь идет непосредственно о финансовых трудностях.

Для получения отсрочки необходимо доказать банку, что такие проблемы имеются и подтвердить это документально. Документами могут выступать:

• медицинское заключение;
• трудовая книжка, где указан факт увольнения и так далее.

Без подтверждения ни один банк не предоставит отсрочку.

Кому и на каких условиях предоставляется

Практически все банковские учреждения, которые работают на территории Российской Федерации, предоставляют своим клиентам возможность оформить отсрочку в случае необходимости.

Но при этом далеко не все заемщики могут рассчитывать на эту возможность. В первую очередь, отсрочка предоставляется по таким объективным причинам, как:

• в случае необходимости прохождения длительного и дорогостоящего медицинского лечения;
• по причине ухода в декретный отпуск;
• в случае утраты основного источника дохода (увольнение);
• при потере кормильца;
• по причине пожара в квартире заемщика либо же угона автомобиля;
• при остальных форс-мажорных обстоятельствах.

Помимо этих причин, банки могут дать отсрочку, если заемщик заблаговременно предупредил кредитора о переезде в другой город на постоянное место проживание.

Стоит отметить, что если у заемщиков одна из вышеперечисленных проблем, ему с большой вероятностью предоставят отсрочку.

При всем этом не стоит забывать о том, что существует несколько вариантов кредитных каникул, а именно:

• отсрочка, которая предусматривает возможность кредитных каникул по выплатам самого тела займа. Предоставление такого вида отсрочки означает только одно,- ежемесячно нужно будет выплачивать только сами проценты по займу. Продолжительность кредитных каникул такого рода составляет не больше 1 года;
• предоставление отсрочки непосредственно по самим процентам . Воспользовавшись этой схемой, заемщик будет выплачивать непосредственно сам кредит, а проценты по нему,- после того, как закончиться период отсрочки. Стоит учитывать, что этот вариант весьма выгодный для самих заемщиков, поэтому не все банки готовы пойти на такой вариант отсрочки;
• предоставление полной отсрочки. Продолжительность такой отсрочки варьируется от 3 до 6 месяцев. При этом, на такой вариант кредитных каникул мало кто из банков готов пойти, ведь на время отсрочки никаких платежей заемщику совершать не нужно.

Как получить

Алгоритм получения отсрочки по кредиту во всех банковских учреждения практически одинаковый и заключается в следующем:

1. Сбор подтверждающей документации факта неплатежеспособности. Стоит отметить, если причиной отсрочки является снижение заработной плат, необходимо подавать справку по форме 2-НДФЛ.
2. Обращение в банк, который является кредитором.
3. Совместно с сотрудником банка составление заявления о предоставлении отсрочки.
4. Ожидание принятия решение об отсрочке.
5. Получение либо же отказ банком в отсрочке.

В том случае, если банк предоставляет отсрочку, необходимо будет подписать дополнительный договор, в котором указано: с какого периода выплаты должны будут возобновиться.

Сбербанк России не стал исключением и также при необходимости предлагает своим клиентам оформить отсрочку.

Какие варианты отсрочки предлагает Сбербанк?

У всех заемщиков Сбербанка при наличии финансовых трудностей есть несколько вариантов развития событий, а именно:

1. Оформить отсрочку по кредиту на период от 1 года до 2 лет. Период отсрочки напрямую зависит от периода кредитования,- чем больше период кредитования, тем больше может быть предоставлена отсрочка. Причем стоит отметить, что сами проценты по кредиту придется выплачивать ежемесячно. Так как основное тело кредита не нужно выплачивать, это позволяет существенно снизить финансовую нагрузку на заемщика.
2. Оформить реструктуризацию займа. Под этим подразумевается изменение периода кредитования. Простыми уловами,- период кредитования увеличивается, а сумма ежемесячного платежа уменьшается.

Кто из заемщиков может получить отсрочку?

Получить отсрочку в Сбербанке не так уж и просто, для этого необходимо иметь в наличии вескую причину. К таким причинам банк относит:

• утрату официального места работы;
• существенное снижение заработной платы (минимум на 20-30%);
• наличие серьезного заболевание, которое требует длительного и дорогостоящего лечения;
• наличие форс-мажора, при котором было нанесено ущерб движимому либо недвижимому имуществу заемщика;
• факт предоставления работодателем декретного отпуска либо же отпуска по уходу за ребенком;
• наличие займов в других банковских учреждениях, которые невозможно оплатить. Под этим подразумевается факт уже возникшей просрочки по другим кредитам.

Для получения отсрочки необходимо наличие документального подтверждения одного из вышеуказанных факторов, по которым невозможно оплачивать кредит в полном объеме.

При наличии этого документа, заемщик обращается в ближайшее отделение Сбербанка и заполняет предоставленную форму. После ее заполнения рассчитывает максимально допустимый период отсрочки и подписывает дополнительный договор.

В каких банках есть кредитные каникулы

Рассмотрим подробней вопрос о том, в каких именно банковских учреждениях имеются кредитные каникулы, а также условия для их предоставления.

Как видно у всех банковских учреждения предусмотрены свои условия и период отсрочки. Некоторые банки и вовсе исключают такую возможность.

Как получить отсрочку по кредиту в МКБ

Стоит сразу сказать о том, что анализируя отзывы многих клиентов можно сделать вывод о том, что получить отсрочку весьма затруднительно, но все-таки можно.

Для этого необходимо предоставить весьма уважительную причину, и снижение заработной платы здесь явно не подходит.

Основными условиями для оформления отсрочки может послужить:

• серьезное заболевание, при котором рекомендуется стационарное лечение;
• потеря основного места работы.

Обязательно в любом подтверждающем документе о неплатежеспособности необходима печать и подпись уполномоченного лица.

Для справки с медицинского учреждения,- подпись и печать главного врача клиники, при увольнении,- нотариально заверенная копия трудовой книжки, где указана причина увольнения и сам факт утраты работы.

С одним из таких документов необходимо обратиться к сотруднику МКБ и заполнить универсальную форму заявления. После этого, в индивидуальном порядке рассчитывает период отсрочки (полная либо же частичная).

Консультация на видео

О том, как получить отсрочку, рассказывает Мария Смекун.

Январь 2019

Число людей, имеющих долговые обязательства перед банками, с каждым годом довольно существенно увеличивается. Нередки случаи, когда сделать очередную месячную выплату по кредиту не представляется возможным. Произойти это может по разным причинам - потеря работы, тяжёлая болезнь, рождение ребёнка и пр. При попадании в такую ситуацию одним из доступных вариантов станет возможность получения отсрочки по действующему займу. Речь в этой публикации пойдет о том, можно ли отсрочить платёж по кредиту и как правильно это сделать.

Какие бывают отсрочки кредитного платежа?

У большинства финансовых организаций в кредитных договорах есть положение об отсрочке по платежам на случай возникновения непредвиденных обстоятельств. Но не стоит отчаиваться, если в кредитном договоре не прописана данная процедура - достаточно просто посетить банк, рассказать о сложившейся ситуации и попросить отсрочку. Если просроченных выплат в прошлом не было, весьма вероятно, что кредитор пойдет на встречу.

Оформить отсрочку платежа по кредиту можно следующими способами:

1. Реструктуризация ссуды. Суть этой процедуры состоит в увеличении общего срока по погашению займа. Происходит это за счёт снижения величины суммы по ежемесячному платежу. Минусом этого способа будет выросший итоговый ссудный процент.
2. Изменение графика по выплатам. Платёж станет не месячным, а, к примеру, квартальным.
3. Использование залогового предмета недвижимости. Если займ оформлялся с использованием залогового имущества, то возможен вариант её реализации финансовой организацией с целью выплаты проблемного кредита целиком, либо же частично.
4. Кредитные каникулы.

При кредитных каникулах отсрочка бывает по:

• процентам (на определённый период происходит заморозка процентов по ссуде, и должник выплачивает лишь «тело» займа);
• кредитному «телу» (здесь напротив, выплачиваются проценты, а не основной долг);
• по кредитному «телу» и процентам (замораживаются как основные платежи, так и выплата процентов - самый лучший вариант для заёмщика, однако наименее возможный).

Возможен вариант, когда кредитор не пойдёт на уступки должнику и отдаст его долг в коллекторское агентство . В этом случае придётся обратиться в прокуратуру либо в суд и отстаивать свои права.

Как взять отсрочку по кредиту?

Важно понимать, что предоставление отсрочек платежей по займу - это право, но никак не обязанность кредитной организации. Поэтому дать стопроцентную гарантию, что человек, обратившись в банк за отсрочкой, её получит, не сможет никто.

Чтобы узнать, можно ли взять отсрочку по кредиту в конкретно сложившейся ситуации, в первую очередь следует посетить отделение банка-кредитора. Там необходимо будет максимально подробно описать сложившуюся ситуацию и подать письменное заявление.

Должник в обязательном порядке должен будет предоставить документацию, которая подтвердит, что он действительно находится в тяжёлом положении и выплаты производить не может. В случае сокращения с рабочей должности может потребоваться справка о постановке на учёт в центр занятости, если родился ребёнок - свидетельство о рождении и т. д. Главное, чтобы был какой-либо документ, т. к. на слово в банке точно не поверят.

Ещё факторы, которые могут свести на нет возможность получения отсрочки:

• просроченные выплаты в прошлом или наличие плохой кредитной истории заёмщика;
• пользование займом меньше трёх месяцев;
• действие договора заканчивается через три месяца;
• увольнение по собственному желанию;
• финансовая организация заподозрила клиента в мошенничестве.

Процедура оформления отсрочек по ссуде в каждом банковском учреждении своя. В основном существует три основных варианта выполнения этой процедуры:

1. Ссудный договор содержит в себе положение, которое регламентирует возможность предоставления отсрочки. Тогда кредитор будет действовать соответственно этому положению. Такие договоры прописывают возможные сроки по отсрочке и всю необходимую информацию по её предоставлению, а также необходимую для заёмщика документацию.
2. В договоре не содержится информации о возможности предоставления отсрочки. При таком варианте клиент посещает офис банка с заявлением, содержащим просьбу о предоставлении отсрочки. Каждая ситуация будет рассматриваться банком индивидуально с учётом множества факторов.
3. Наличие в определённых кредитных организациях специализированных программ по реструктуризации займа. Если клиент обратится по вопросам получения отсрочки, будет сразу же предложен данный вариант. При этом можно будет осуществить пролонгацию кредитного договора, уменьшить действующий процент и т. д. К сожалению, далеко не во всех банках предусмотрены такие предложения.

Заявление на отсрочку платежа по кредиту

Если клиенту срочно понадобилось получить отсрочку, то ему лично нужно прийти в одно из отделений банка-кредитора и предоставить необходимое заявление. В большинстве финансовых организаций имеется образец таких заявлений, однако, бывают случаи, когда может потребоваться заполнить его самостоятельно.

Образец заявления на отсрочку платежа по кредиту представлен ниже.

Написать заявление лучше в двух экземплярах. Один экземпляр можно отправить заказным письмом в банковскую организацию, а второй нужно отнести в банк и направить в кредитный отдел (необходимо попросить об отметке о принятии документа).

Документы для отсрочки кредита

В зависимости от причины возникновения той ситуации, из-за которой становится проблематично своевременно вносить оплату за кредит, будут свои необходимые документы.

Рассмотрим наиболее частые ситуации, при которых заёмщик может обратиться в банк за отсрочкой:

• увольнение с работы (в этом случае потребуется выписка из трудовой с соответствующей пометкой об увольнении, а в отдельных случаях и справка о постановке на учёт из центра занятости);
• значительное снижение заработной платы (тут нужна будет справка по форме 2-НДФЛ с последнего рабочего места, которая подтвердит понижение зарплаты);
• беременность (справка о беременности);
• рождение ребёнка (свидетельство о рождении ребёнка);
• временная нетрудоспособность, наступившая в результате травмы или болезни (больничный лист, медицинская справка о болезни).

Существуют и другие причины, по которым можно получить отсрочку. Документы, нужные в каждом отдельном случае, просто должны подтверждать факт возникновения непредвиденной ситуации.

Если же по каким-то своим причинам кредитор не предоставил заёмщику возможность отсрочки, то стоит всё равно стараться вносить оплату, пусть и в гораздо меньшем размере, чем положено. Это поможет, если банк всё же обратиться в суд.

На суде по такому иску для заёмщика сыграет на руку, если он:

• всячески пытался договориться с банком (т. е. если сразу после наступления затруднительной ситуации он обратился в финансовое учреждение с просьбой об отсрочке с предоставлением необходимой документации, но получил отказ);
• искал различные способы погашения долга;
• оплачивал хоть какую-то часть необходимого платежа, пусть и недостаточную;
• не скрывался от банка.

Всё вышеперечисленное позволит склонить суд в свою сторону, в результате чего банк всё же проведёт реструктуризацию кредита , уменьшит процент, а также понизит штрафы за просроченные платежи.

Ещё есть возможность прибегнуть к рефинансированию кредита (сделать это можно, обратившись в другой банк, либо провести рефинансирование в том же - некоторые организации осуществляют перекредитацию собственных займов).

Накопление кредитных задолженностей невыгодно ни заёмщику, ни кредитору. Банки прекрасно понимают, что на ведение судебных разбирательств надо затрачивать определённые силы и средства, а это не всегда целесообразно. В связи с этим финансовым организациям проще пойти на уступки добросовестным клиентам и предоставить необходимую отсрочку.

Видео по теме

Я потерял работу / попал надолго в больницу / мне дали инвалидность, и теперь не смогу платить по кредиту. Можно ли отсрочить платежи по кредиту? Что делать?

К сожалению, действующим законодательством не предусмотрена обязанность банка предоставить вам отсрочку по кредиту или уменьшить ежемесячный платеж, если вы не можете платить в связи с потерей работы или длительным больничным. Однако есть некоторые способы разрешения этой ситуации.

Главное правило должника по кредиту: не откладывать решение вопроса в долгий ящик. Поэтому сразу начинайте действовать, как только вы понимаете, что не сможете внести очередной платеж по графику.

Внимательно изучите все документы, которые вам выдал банк при оформлении кредита.

Вас должны интересовать следующие моменты:

• наличие действующей страховки по кредиту (в том числе на случай инвалидности, болезни, потери работы). Если вы застрахованы и сложившаяся у вас ситуация является страховым случаем по выданным вам правилам страхования, вам нужно обратиться в страховую компанию для того, чтобы она произвела страховую выплату. Выплата, как правило, бывает двух видов — единовременная (на случай инвалидности, в таком случае ваш кредит гасится страховой компанией полностью или частично) или ежемесячная (например, при потере работы страховая гасит за вас очередные платежи по кредиту до того момента, пока вы не найдете новую работу);
• возможность получения отсрочки по платежам или уменьшения ежемесячного платежа по графику. Если такая возможность в договоре прописана, вам необходимо будет обратиться в банк за получением отсрочки. Иногда она может называться «кредитными каникулами».

Если страховки нет или она не покрывает вашу ситуацию, про отсрочку в договоре ничего не сказано, вы все равно можете обратиться в банк с просьбой об изменении условий вашего кредитного договора (это называется «реструктуризация» или «кредитные каникулы»). Вы можете просить о снижении ежемесячного платежа по кредиту, предоставлении отсрочки на определенный период (например, до выздоровления), снижении процентной ставки по кредиту и т.д.

Заявление подается в 2 экземплярах, один отдаете сотруднику банка, на 2 вам обязательно должны поставить отметку о получении (дата, штамп или печать банка, ФИО, должность, подпись принявшего). К заявлению обязательно приложите копии документов, подтверждающих вашу проблему (трудовой книжки с записью об увольнении, документа о постановке на учет в центр занятости, больничный лист, направление на медико-социальную экспертизу по установлению инвалидности и пр.).

Банк не обязан давать вам отсрочку, однако мы рекомендуем в любом случае подать такое заявление. С одной стороны, банк может пойти вам навстречу и смягчить условия платежа. С другой стороны, даже если он это не сделает и будет в судебном порядке взыскивать с вас долг по кредиту, вы сможете в суде предъявить это заявление с отметкой банка и просить на данном основании снизить сумму начисленных неустоек за просрочку.

В случае, если у вас уже есть решение суда о взыскании задолженности по кредиту, вы имеете право обратиться в суд за предоставлением вам отсрочки (такая возможность прямо предусмотрена статьей 434 Гражданского процессуального кодекса РФ). Заявление о предоставлении отсрочки или рассрочки исполнения решения суда подается в тот же суд, который принял решение.

Рекомендуем к заявлению приложить предлагаемый вами график погашения долга (исходя из вашего реального ежемесячного дохода и обязательных расходов), а также документы, обосновывающие необходимость предоставления вам отсрочки или рассрочки (в т.ч. справки о доходах, квитанции на оплату коммунальных услуг, детского сада и пр.).

P.S. Если ваш вопрос по реструктуризации кредита не решается, вы можете попробовать обратиться (но только в том случае, если дело еще не дошло до суда).

Что такое отсрочка платежа по кредиту

На случай форс-мажорных обстоятельств у заемщика в кредитном договоре может быть предусмотрено условие, касающееся отсрочки платежа по кредиту.

На такую меру банки идут с целью привлечь как можно больше клиентов. В некоторых случаях кредитная организация подстраховывает себя и разрешает отсрочку платежа по кредиту только тем заемщикам, у которых имеется поручитель.

Но на практике встречаются ситуации, когда условия об отсрочке в договоре займа нет, а проблемы с выплатой кредита у заемщика все же возникли. Как быть в этом случае?

Как отсрочить платеж по кредиту?

Как правило, кредитная организация идет навстречу своим клиентам и предоставляет отсрочку платежа по кредиту одним из следующих способов:

1. Кредитные каникулы. Банк замораживает на определенное время платежи по кредиту, включая проценты. Такой вариант используется крайне редко, так как банкам невыгодно себе в убыток идти навстречу клиентам. С 31.07.2019 законодательством устанавливаются случаи, при наступлении которых кредитные организации обязаны предоставить каникулы в отношении ипотечных займов (см. "Ипотечные каникулы").
2. Реструктуризация задолженности. Это означает увеличение срока погашения кредита за счет уменьшения размера ежемесячной выплаты. Минус такого решения заключается в том, что заемщику придется платить больше процентов.
3. Изменение графика платежей - например, замена ежемесячного взноса на квартальный.
4. Банк разрешает платить только проценты по кредиту, в то время как сумма основного долга выплачивается позже.
5. Использовать предмет залога (если он имелся по договору) с целью его продажи и уплаты кредита целиком или в его части.

Банк может также не пойти на отсрочку платежей по кредиту и передать долг заемщика коллекторскому агентству. Однако и у должника имеется право защищать свои интересы не только в органах полиции и прокуратуры, но и в судебном порядке.

Как получить отсрочку по кредиту?

Невыплаты по кредиту могут быть как самовольными (заемщик не вносит требуемую сумму платежа на счет), так и легальными - по разрешению банка.

Как правило, кредитная организация дает 2-5 дней должнику на уплату в случае, если он забыл про ежемесячный платеж: гражданину присылается смс-оповещение с предложением посетить офис банка и внести платеж.

Как правило, за недолгую просрочку должника ожидает всего лишь штраф или, например, блокировка кредитной карты. Однако при более долгом периоде невыплаты кредита банк вправе обратиться в суд .

Для того чтобы получить отсрочку по кредиту, должнику необходимо прийти в банк и объяснить причины, по которым он временно не сможет осуществлять ежемесячные платежи по займу. В случае необходимости можно представить документы, подтверждающие доводы. Банк, изучив ситуацию, принимает решение о предоставлении или об отказе в предоставлении отсрочки платежа по кредиту.

В некоторых банках отсрочка платежа предусмотрена в качестве дополнительной услуги, которая предоставляется добросовестным заемщикам. Об условиях ее получения можно узнать в офисе банка или на его сайте. Как правило, необходимо заполнить заявление и заплатить комиссию. Далее банк составляет заемщику новый график платежей и направляет ему соответствующее уведомление.

Заявление на отсрочку платежа по кредиту (образец)

Для того чтобы получить отсрочку платежа по кредиту, необходимо написать соответствующее заявление на имя уполномоченного лица в кредитную организацию. В некоторых банках имеются образцы таких заявлений. Они предоставляются гражданам по их требованию.

Мы рассмотрим ситуацию, когда заявление необходимо составить самостоятельно.

Руководителю ОАО «ХХХ-Банк»

Железнову И. А.

от Крестова Егора Дмитриевича,

проживающего по адресу:

Не знаете свои права?

Москва, ул. Федина, 1-1

тел. 8 (495) ХХХ-ХХ-ХХ

Заявление

Прошу Вас рассмотреть возможность отсрочки по кредитному договору № ___ от 12.01.2019.

В настоящее время у меня возникли временные финансовые затруднения в связи с увольнением с работы по сокращению, разводом с женой и ежемесячными выплатами алиментов на детей.

О своем решении прошу сообщить письменно на указанный адрес.

Приложение:

1. Копия кредитного договора.
2. Решение суда о выплате алиментов.
3. Копия трудовой книжки с записью о сокращении.
4. Иные документы, которые заявитель считает нужным приложить.

Документ можно направить почтой заказным письмом с уведомлением или отнести в банк нарочно. Если передаете заявление в руки сотрудникам банка, попросите поставить отметку о принятии на вашем экземпляре.

Если банк не дает отсрочку…

Должник направил в банк заявление о предоставлении отсрочки, а в ответ ему пришел ответ следующего содержания: «В соответствии с заключенным кредитным договором заемщик гарантирует своевременный возврат кредита и уплату процентов и отвечает за надлежащее исполнение обязательств по Договору всем принадлежащим ему имуществом, на которое в случае невозвращения кредита может быть в установленном порядке обращено взыскание. Практика Банка не предусматривает возможности предоставления отсрочки по кредиту».

Если выхода нет, и гражданин не может произвести оплату, то банк по истечении определенного времени обратится в суд за истребованием причитающихся ему денег.

В судебном заседании должник представляет все документы, подтверждающие переписку с банком с просьбами о получении рассрочки. Некоторые суды встают на сторону должника и уменьшают размер пени.

Есть еще один вариант - рефинансирование кредита. Отдельные банки выдают целевой заём - на погашение ранее взятого кредита, но под меньший процент. Вы можете взять этот заём и проплатить предыдущий кредит.

Ну и, наконец, если кредитный договор был обеспечен залогом, можно настоять на том, чтобы предмет залога был продан, а сумма, вырученная от его продажи, пошла на уплату основного долга и процентов по кредиту.

Банк так же, как и должники, не заинтересован в накоплении задолженностей по кредитам. Более того, затраты на судебные разбирательства и выяснения отношений с клиентами портят репутацию кредитной организации. Именно поэтому многие банки проводят политику лояльности к добросовестным клиентам и при соответствующем обращении вполне могут предоставить отсрочку платежа по кредиту.