Может ли быть поручителем пенсионер в сбербанке. Может ли быть созаемщиком по ипотеке пенсионер

Часто исполнение требований банка проводится через суд, часто в это дело начинают вмешиваться «такие галантные наши коллекторы». А где уже взять время, а самое главное – здоровье, со всем этим разбираться. Все эти обстоятельства затрудняют не только приём банком поручителя-пенсионера, они вообще затрудняют поиск поручителя любого возраста. Им часто становятся просто закадычные состоятельные друзья. Скептики тут обязательно скажут - чтобы потерять друга. Да, случается, к сожалению, и такое. Действия банков И всё-таки, на что обращают внимание банковские работники, если встречают пенсионера, как кандидата-поручителя, в своих офисах.

Первое, на его уровень дохода. Он должен быть не ниже, чем у заёмщика.

Может ли пенсионер быть поручителем по кредиту?

Внимание

ОГЛАВЛЕНИЕ:

Две главные причины сомнений банков
Действия банков
Промежуточный вывод
Реальность
Что интересно

Две главные причины сомнений банков В принципе, по Конституции, все граждане страны равноправны и имеют право (“16 минус“, само собой, в расчёт не берём) быть теми же поручителями кредита в банке, но, тот же пенсионер:

Должен иметь достаточную сумму на счёте, чтобы гарантировать форс-мажорную выплату кредита.
Желательно, безусловно, желательно (и дело совсем не в этом кредите) успеть самостоятельно принять все решения по погашению кредита, если «основной» заёмщик «не выдержал».

Обращаю ещё внимание на немаловажную деталь, когда человек уже мечтает катать с горки внуков и неспешно путешествовать на белоснежном лайнере по норвежским фьордам в компании космополитов со всего света.

Инфо

Народный Банк Пенсионерам не выдают кредиты Пенсионеры не могут быть поручителями БПС-Банк Ограничений по возрасту нет, но если кредитополучатель пенсионер – обязательно нужен поручитель не пенсионного возраста Дата последнего платежа по кредиту не должна быть позже даты наступления пенсионного возраста Белросбанк Кредит на недвижимость выдается до 65 лет — для мужчин, до 60 лет — для женщин на момент окончания срока кредитования, экспресс-кредит до 62 лет — для мужчин, до 57 — для женщин, «Уникальный» кредит до 65 лет — для мужчин, 60 лет — для женщин, кредиты на По кредитам на недвижимость мужчины — до 55 лет, женщины — до 50 лет на момент заключения кредитного договора, по кредиту «Уникальный» до 65 лет — для мужчин, 60 лет — для женщин, кредиты на автомобиль до 60 лет — для женщин и до 65 лет -для мужчин на м БТА Банк Ограничений по возрасту нет, ограничения по платежеспособности.

Как российскому пенсионеру переехать на пмж в беларусь. алгоритм действий

Если доход у пенсионера меньше, то, возможно, потребуется собрать всех своих «друзей-однокашников», чтобы набрать необходимую сумму, создав, таким образом, целый пул поручителей.

Круговая порука («аиф в белоруссии», 06.12.2006)

Статья из газеты: «Аргументы и факты» в Беларуси № 46 15/11/2016 Беларусь привлекает иностранцев стабильностью и спокойствием.
Многие российские пенсионеры с удовольствием отдыхают в белорусских санаториях, а также приезжают сюда на праздники.

АиФ Хватает и тех, кто после выхода на пенсию решается сменить место жительства и переехать в нашу страну.

По упрощенной процедуре Согласно данным МВД число российских граждан, желающих поселиться в нашей стране, постоянно растет, рассказал «АиФ» первый заместитель начальника департамента по гражданству и миграции – начальник управления по миграции и работе с иностранными гражданами и лицами без гражданства Виталий НАУМЧИК.

Так, только за первые 6 месяцев 2016 года 2595 гражданам России выданы разрешения на постоянное проживание, притом что состоят на учете, имея вид на жительство, 110 396 россиян.

Кредиты пенсионерам

Прокатиться с ветерком Покупка автомобиля в кредит пенсионерами не является для банка более рискованным видом сделок, нежели другие виды потребительского кредитования.
Тут играет роль наличие ликвидного залога в виде автомобиля.
Вспомним и про то, что сейчас по автокредитованию немного клиентов. Поэтому слишком строгими назвать возрастные ограничения по автокредитам сложно.

Перечислим условия у наиболее активных игроков. Так, Белгазпромбанк выдает кредиты на автомобили при условии, что кредитополучателю не исполнится 65 лет на момент заключения договора с банком.

Белросбанк вводит возрастной ценз – до 60 лет для женщин и 65 – для мужчин, но уже на момент окончания кредитного договора.

Ограничение по возрасту в МТБанке — также 65 лет. А во Франсабанке дата последнего платежа по кредиту не должна быть позже наступления пенсионного возраста.

В мы изложили предпосылки к тому, чтобы по кредитам пенсионерам банки предлагали к оформлению страховку, поручительство, залог и привлечение созаемщиков.

Во второй части мы подробно обсудим плюсы и минусы поручительства и привлечения созаемщиков как довольно распространенных методов решения проблем.

Поручительство по кредитам пенсионерам

Как мы уже говорили выше, довольно часто при кредитовании пенсионеров возникают проблемы, связанные с возрастом и трудоспособностью заемщика. Во многих случаях банки предлагают решить этот вопрос, привлекая поручителей. Обсудим, насколько такой способ помогает решить возникающие вопросы.

Суть поручительства в следующем : третье лицо заключает с банком договор поручительства, в котором обязуется делать взносы по кредиту в том случае, если заемщик не сможет его погашать самостоятельно. Таким образом, поручительство — это не просто ничего не значащая подпись в договоре (как ее часто воспринимают сами поручители), а полноценное финансовое обязательство перед банком. Очень важно понимать это до того момента, как все необходимые документы будут подписаны.

К положительным сторонам кредитов с поручительством можно отнести следующие:

кредиты с обеспечением более привлекательны для банков, таким образом, и условия по ним достаточно лояльны;
банки готовы выдавать крупные суммы на долгий срок, если по кредиту оформлено поручительство;
если заемщик — пенсионер, то банк более охотно выдаст ему кредит с поручительство более молодого и трудоспособного родственника, таким образом нивелируя риски.

Как мы видим, положительные аспекты оформления кредитов с поручительством довольно весомы. Однако есть у этой процедуры и о трицательные стороны , причем по большей части они отражаются на поручителе:

важно помнить об ответственности поручителя за выплату кредита в срок и в полном объеме, причем ответственность эта — материальная. Поручитель, зачастую не имея никакой выгоды от кредита, берет на себя довольно крупные обязательства;
исходя из указанной выше проблемы, часто оказывается довольно сложно найти поручителя. Если у пенсионера нет близких родственников или друзей, которые получают от кредита какую-либо пользу и готовы поручиться за заемщика, оформление кредита с поручительством становится практически невозможным. В итоге большинство банков откажут пожилому человеку в кредите, а оставшиеся предложат небольшую сумму на короткий срок;
даже если поручитель найден, нельзя гарантировать, что банк будет его рассматривать в качестве участника сделки. Дело в том, что документы поручителя проходят такую же проверку, как и у заемщика — оценивается его финансовое положение, возможности выплачивать кредит, наличие постоянной работы, проблемы с законом, кредитная история и т.д. Таким образом, если поручитель не сможет подтвердить свою способность оплачивать кредит, то банк порекомендует заемщику подыскать другое обеспечение по кредиту;
хотя документы поручителя и проходят проверку, его заработная плата никак не влияет на сумму кредита — последняя рассчитывается исходя из дохода заемщика.

Однако последнюю проблему можно решить, если рассматривать третье лицо не как поручителя, а как созаемщика — такую возможность предлагают многие банки, когда речь идет о кредитовании пенсионеров.

Привлечение созаемщиков по кредитам пенсионерам

Пришла очередь подробно поговорить об аспектах такой операции, как привлечение созаемщиков. Хотя на первый взгляд она очень схожа с поручительством, но чисто юридически это абсолютно разные понятия.

Созаемщик — это полноправный участник кредитной сделки, который имеет одинаковые возможности со всеми остальными заемщиками. Если поручительство — это только обязанности по уплате долга (причем возникают они исключительно в случае, когда сам заемщик не имеет возможности делать взносы), и поручитель не имеет никаких прав на кредитные средства или приобретенное на них имущество, то созаемщик имеет гораздо больше и прав, и обязанностей.

Средства, полученные при выдаче кредита, принадлежат всем созаемщикам в оговоренных долях. Но при этом все созаемщики обязаны делать взносы по кредитному договору и ответственны за его непогашение. Приведем перечень основных плюсов и минусов такой процедуры, как привлечение созаемщиков.

Положительные стороны :

при оформлении ссуды на нескольких заемщиков увеличивается максимальная сумма кредита, так как рассматривается совокупный доход всех созаемщиков;
банк гораздо более лояльно относится к таким кредитам, особенно если один из созаемщиков — человек пожилого возраста. В таком случае устраняются все риски, связанные с пенсионным возрастом заемщика;
условия по кредитам такого рода более привлекательны — низкие процентные ставки, большие суммы, сроки кредитования.

Но есть у кредитов на нескольких заемщиков и существенные минусы . Перечислим их:

не все банки предлагают такую услугу. Кредит на нескольких заемщиков распространен при больших суммах кредитования (к примеру, в ипотечных ссудах);
долгая процедура рассмотрения, связанная с тем, что необходимо провести полную проверку по каждому из заемщиков — оценить его финансовое положение, собрать комплект документов и т.д.;
так как каждый из созаемщиков оценивается как полноправный клиент, то при проблемах у одного из них (к примеру, плохая кредитная история, нет стабильного дохода и т.д.) под угрозу ставится вся сделка с банком;
при оформлении документов (в особенности если по кредиту есть залог либо приобретается крупное имущество — недвижимость, автотранспорт) возникает множество бюрократических проволочек, связанных с оформлением большего числа документов;
увеличиваются финансовые затраты, так как банк (как правило) обязывает оформлять страховку на всех участников сделки;
в качестве созаемщиков банки рассматривают исключительно близких родственников (супругов, родителей и детей) либо партнеров по бизнесу, если кредитные средства будут направлены на их общие нужды.

Таким образом, поручительство и привлечение созаемщиков — довольно действенные процедуры, которые могут решить многие вопросы при кредитовании пенсионеров. Однако их оформление связано с большим количеством трудностей, которые нужно предвидеть заранее.

Для увеличения суммы кредита потенциальные заемщики могут привлекать поручителей. Часто договор поручительства подписывает кто-либо из родителей. Но, как правило, это люди уже пенсионного или предпенсионного возраста. Может ли пенсионер быть поручителем по ипотеке?

Требования банков к поручителям

В каждом банке свои требования к заемщику, и к поручителям они, как правило, идентичны. Поэтому, для того чтобы пенсионер понял, может ли он выступить поручителем, необходимо ознакомиться с требованиями к заемщику.

Как правило, возможность выступить поручителем зависит от нескольких факторов, а именно:

возраст (на пенсию можно выйти и в 40, и в 60);
размер пенсии;
стаж работы на последнем месте, если пенсионер продолжает свою трудовую деятельность;
наличие и размер других доходов (например, заработной платы или дохода от предпринимательской деятельности);
наличие других кредитных обязательств или заключенных договоров поручительства;
наличие имущества и т.д.

Если поручитель, исходя из особенностей своей профессии, ушел на пенсию в 40 лет, и при этом имеет хороший доход, то наоборот, банк будет только «рад» такому поручительству. Это также связано с тем, что пенсию в любом случае он будет получать. Если же у поручителя только зарплата, то есть риск потери работы и, соответственно, дохода.

Окончательный ответ кредитор даст только после предоставления потенциальным поручителем полного пакета документов.

Также стоит отметить, что банк с большей вероятностью одобрит поручительство пенсионера, если он проживает с заемщиком в одной семьей .

Влияние поручителя на условия кредита

Стоит обратить внимание, что возраст поручителя повлияет на срок кредита . Например, банк готов выдавать кредит до 65-летия заемщика. Логично, что аналогичные условия предъявляются и для поручителя. Если максимальный срок кредитования по конкретной ипотечной программе 20 лет, а поручителю, например, 55 лет, то кредит заемщик сможет получить только на 10 лет.

Исходя из этого, если у физического лица имеется достаточный доход, чтобы выступить поручителем, то стоит обращаться в банк, где предусмотрен наибольший возраст для заемщиков.

Человеку пенсионного возраста стоит серьезно оценить все риски подписания договора поручительства. Если заемщик перестанет исполнять свои обязательства, банк будет требовать погашение кредита также и от поручителя, невзирая на его возраст и доход только в виде пенсии.

Президенту РФ Путину Владимиру Владимировичу
От Заказовой Натальи Анатольевны
Проживающей по адресу: Иркутская область, Зиминский район, уч. Буринская дача, ул. Центральная, д7/1
Почтовый адрес: 666305 Иркутская обл. Г. Саянск, мкр. Октябрьский, а/я 483

Уважаемые Владимир Владимирович! Обращаюсь к Вам за помощью и советом, как мне жить дальше? С 2001 года по 2007 год я работала начальником отдела кадров и охраны труда ООО «Сибирский кедр», где генеральным директором Писарев Руслан Павлович, а заместителем его жена Писарева Юлия Васильевн, главным бухгалтером Жигуляева Ольга Анатольевна. Предприятие занималось заготовкой и переработкой древесины, а так же выпуском «Витамин-Р Байкальский» (дигидрокверцетин). С 2004 года предприятие, на развитие производства, стало оформлять на работников и членов их семей кредиты в различных банках Иркутской области (в случае отказа следовало увольнение), которые оплачивало до июня 2007 года.

Летом 2007 года на предприятие приехали представители ОБЭП, забрали всю бухгалтерскую документацию (в том числе и кредитные договоры, оформленные на работников). Руководство предприятия уволило сотрудников, перестало платить по кредитам. Было заведено уголовное дело № 15980 от 03. 07. 2008г дело в отношении руководства ООО «Сибирский кедр» и некоторых представителей Банков.

На протяжении 2008 года всех работников периодически вызывали на допросы, мы давали показания, старшим следователем ОВД ОРНП СЧ при ГУВД по Иркутской области майором юстиции Мыслейко Т. А. Нас признали потерпевшими по Уголовному делу № 15908, так как кредиты оформлялись не законным путем. В офис предприятия неоднократно приезжали представители Банков (ОАО «Банк Москвы», ОАО «Альфа Банк», «ВостСибтранскомбанк» и другие). 23.

07. 2010года уголовное дело было прекращено, за истечением срока давности. После того как следствие закончилось, Банки стали направлять нам исполнительные листы на суммы оформленных на бывших работников кредитов, а это от 250000 рублей до 1000000 рублей. В справках о заработной плате (справки НДФЛ) указывались суммы от 70000 рублей до 120 000 рублей, когда в реальности з/плата составляла 8000 -10000 рублей. Ведь при оформлении кредитов в Банках знали, что оформляют по липовым документам.

В семьях начались скандалы, был случай суицида по этой причине, молодой рабочий Радкевич Валентин повесился от безысходности (сюжет показан на первом канале в программе «Пусть говорят»), Шнайдер Яков Николаевич умер от сердечной недостаточности, большинство работников остались без работы, которую у нас очень трудно найти. Все, у кого была возможность уехали из г. Саянска и поменяли фамилии, что бы их не нашли. Так только в ОАО «Востсибтранскомбанк» были оформлены кредиты на 43 человека, плюс по два поручителя, в общей сложности кредиты были оформлены более чем на 90 человек. Все Банки в которых были оформлены кредиты, как я понимаю, списали долг людей, кроме ОАО «Банк Москвы» и ОАО «Востсибтранскомбанк».

Которые до сих пор не оставляют людей в покое, прекрасно зная, что люди деньги не получали и не пользовались кредитами. Я понимаю, что есть злостные неплательщики, но думаю, что Государство должно защищать своих граждан не по своей воле попавших в трудные ситуации. А Банки со своей прибыли закрыть долги пострадавших от произвола руководства предприятия и действия Банков. Пробовали судиться с банками, но тягаться с Банками нам не по карману. В течение уже почти десять лет люди платят по кредитам, деньгами которых не пользовались.

Приведу свой пример: Так я выплатила ОАО «Банк Москвы» 95 935, 87 руб. Основной долг и 64 569, 69 руб. – проценты за пользование кредитом, хотя ни одной копейкой кредита не пользовалась, и даже в руках не держала кредитную карту, которая до сих пор хранится, где то в материалах уголовного дела. И в Банке об этом прекрасно знают. Также меня в 2006 году записали поручителем по кредиту оформленному на главного бухгалтера Жигуляеву Ольгу Анатольевну в ОАО «Востсибтранскомбанк» сумма кредита один миллион рублей.

По кредитному договору № 00017 от 31. 01. 2006года я являлась поручителем и была лишена возможности влиять на условия кредитного договора, так как договор поручительства с моей стороны подписывался под давлением руководства ООО «Сибирский кедр», на развитие которого якобы оформлялся кредит. В связи с чем на руки договор мне не выдали и даже не дали возможности его прочитать. Только 16 декабря 2014 года, когда я была уже на пенсии, судебным приставом-исполнителем Кулинич А.

С. Мне была выдана почему то копия дубликата Исполнительного листа серия ВС № 050363403 от 12 марта 2008 года о взыскании с Заказовой Натальи Анатольевны (как поручителя по кредиту Жигуляевой О. А.) кредитных платежей в размере 358825 рублей, образование указанной суммы мне не понятно, так как по данному исполнительному листу было обращено взыскание на предмет залога, автомобиль Mercedes Benz E 430 путем продажи с публичных торгов с начальной стоимостью 740900, 00 рублей. Я была уверена, что данное исполнительное производство давно исполнено.

В связи с тем, что до декабря 2014 года я даже не знала о существовании исполнительного производства, срок исковой давности истек так же как срок договора поручительства ст. 196 Гражданского Кодекса Российской Федерации. К этому времени я была уже на пенсии, пенсия маленькая, помимо этого устроиться на полноценную работу я не могу так как ухаживаю за больным мужем. 19 декабря 2014 года я обратилась с Заявлением к Председателю Правления ОАО «Восточно Сибирский транспортный коммерческий банк» Щелчкову Сергею Михайловичу с просьбой окончить исполнительное производство в отношении меня как поручителя по кредитному договору № 00017 от 31. 01.

2006года по причине отсутствия имущества и денежных средств, на которые может быть обращено взыскание. Рассмотрев мое заявление, Правлением ОАО «Восточно Сибирский транспортный коммерческий банк» было принято решение исковые требования к Заказовой Н. А. Как поручителю по кредитному договору № 00017 от 31. 01.

2006 года отменить. Исполнительное производство окончить. Постановлением об окончании исполнительного производства от 22. 01. 2015года по заявлению взыскателя ОАО «Востсибтранскомбанк» за № 24189/13/29/38 по исполнительному листу серия ВС № 050363403 от 12 марта 2008 года в отношении Заказовой Натальи Анатольевны исполнительное производство окончено полностью, после чего с меня был удержан исполнительский сбор в полном размере 25111 рублей.

30 мая 2016 года АО «Востсибтранскомбанк» заключает договор №1/16 уступки прав (требований) и в январе 2017года обращается в Саянский городской суд с заявлением о процессуальном правопреемстве. На тот момент долговых обязательств у меня пере Банком нет так как Решение Правления ОАО «Востсибтранскомбанк» о прекращении в отношении меня исковых требований было принято за долго до заключения Договора № 1/16 уступки прав (требований) от 30 мая 2016года АО «ВостСибтранскомбанк» ООО «Иркутскдолгнадзор» поэтому просроченной задолженности перед Банком у меня нет, как и неисполненных исполнительных производств. Определением, выданным Саянский городским судом 9 марта 2017г. Вступившим в законную силу 27 марта 2017года в удовлетворении заявления ООО «Иркутскдолгнадзор» о замене в исполнительном производстве взыскателя правопреемником, отказано. 4 апреля 2017г.

ООО «Иркутскдолгнадзор» подает вновь Заявление о замене стороны правопреемником, предоставив уже новые документы. Определением от 11 мая 2017года заявление удовлетворено, попытаюсь обжаловать, на руки мне Определение еще не выдали. Теперь уже коллекторы будут требовать с меня погашения долга, так ка заемщик Жигуляева О. А. Официально нигде не работает и до пенсии ей еще более 15 лет, а мне придется до конца своих дней жить на прожиточный минимум 8000 рублей, имея стаж работы 37 лет.

Где же справедливость! Почему пенсионер должен платить долг до конца жизни за молодого человека, если тот просто работает не официально? Помогите, уберегите от коллекторов или хотя бы разделить долг пополам! Я уже обращалась к Вам уже обращалась с просьбой о помощи в октябре 2013года, но видно проблемы простого человека в Нашей стране никому не нужны. Мое обращение к Вам было переправлено в Прокуратуру Иркутской области, ответ был мною получен, где указано, что 23.

07. 2010года следователем вынесено постановление о прекращении уголовного дела в отношении Писарева Р. П., Писаревой Ю. В.

Жигуляевой Н. В. По ч. 4 ст. 33-ч.

1 ст. 327 УК РФ, Жигуляевой О. А. По ч. 2ст.

Ответ: Каждый банк устанавливает свои требования к поручителям, поэтому нельзя однозначно сказать, подходит ли ваша кандидатура. В одном учреждении вам позволят стать поручителем, а в другом откажут, ссылаясь на возраст. Лучший источник информации в вашем случае — это банк, в котором дочь планирует оформить кредит.

Требования банков к поручителям

Стандартно банки применяют к поручителям точно такие же требования, что и к основному заемщику. И далеко не все учреждения готовы рассмотреть в качестве поручителя гражданина пенсионного возраста. Чаще всего в требованиях к заемщику и второму участнику сделки указывается максимальный возрастной предел, который не превышает пенсионного возраста. Но есть банки, которые менее категоричны. Так, Сбербанк в рамках программы с обеспечением кредитует граждан до 75 лет, соответственно, и для поручителей он применяет аналогичные рамки.

Поручитель должен быть платежеспособным, чтобы в случае чего он смог закрыть задолженность вместо основного заемщика. При этом каждый участник оформления кредита должен документально доказать справками свой доход и факт трудоустройства. Соответственно, вам также нужно будет предоставить банку справку 2НФДЛ с места работы и справку о размере пенсии. Если же вы являетесь неработающим пенсионером, то вряд ли банк одобрит вашу кандидатуру.

Помните об ответственности

Подписание документов на поручительство — очень серьезный момент. Не стоит спешить, обязательно возьмите паузу, подумайте, нужна ли вам эта ответственность. Если основной заемщик перестанет совершать выплаты кредита, то взор банка обратится на вас, и по договору поручительства вы должны будете выплачивать кредит.

Поручитель не имеет никакой выгоды от оформления кредита, но берет на себя ответственность. Если вы согласны ее на себя взять, тогда ищите банки, которые готовы рассмотреть в качестве поручителя гражданина вашего возраста.