Мошенники сняли деньги с карты через мобильный банк как вернуть. Как мошенники снимают деньги с банковской карты через мобильный банк Мошенники снимают деньги с мобильного банка

Часто ли случаются такие ситуации: сотрудники из банка звонят на мобильный телефон, чтобы «разблокировать карту», а потом выясняется - это были мошенники, а с карты были списаны почти все средства? К счастью, такое случается не часто, но все же никто от подобного форс-мажора не застрахован. Поэтому нужно знать, как преступники обманывают своих жертв: с помощью фишинга, скамминга, социального инженеринга и просто по старой сим-карте пользователя. Главное - помнить, что деньги можно вернуть. Для этого нужно составить заявление в отделении банка, а затем обратиться в полицию.

Даже самые крупные банковские организации - такие как Сбербанк или ВТБ-24 - не способны дать своим клиентам стопроцентную защиту. И дело вовсе не в том, что банки вводят недостаточный контроль за передвижением финансов или они безответственно к этому относятся. Дело в том, что в большинстве случаев виноваты в произошедшем сами жертвы.

Мошенники практически всегда «играют» со своими жертвами, создавая критические ситуации, в рамках которых у жертвы нет времени ни подумать, ни остановиться. На этом основана так называемая социальная инженерия, с помощью которой производится до 95% всех мошеннических операций . В оставшихся 5% случаев причиной удавшейся махинации является простая забывчивость.

Именно поэтому следует разграничить мошенничество, основанное на социальной инженерии, и мошенничество без каких-либо особенных историй и выдумок. Мы так и сделаем, рассмотрев каждый способ по отдельности.

Мошенничество с банковскими картами через мобильный банк

Мобильный банк - это способ взаимодействия с банком от своего лица на дистанционной основе. Другими словами, с помощью мобильного банка можно не только перемещать финансы, но также открывать новые счета, кредиты и вклады, конвертировать валюты и т.д. Неудивительно, что мошенники в первую очередь стремятся получить доступ именно к мобильному банку - ведь таким образом они получают практически неограниченную свободу действий.

Мошенничество становится возможным потому, что мобильный банк в обязательном порядке привязывается к какому-либо мобильному номеру. Но если владелец номера сменил SIM-карту, при этом забыв заново привязать мобильный банк, этот номер попадет к другим людям. Сотовые операторы таким образом экономят, продавая старые номера, которыми давно не пользуются, новым клиентам.

Узнать, подключен ли к номеру «Мобильный банк», очень просто - можно, например, отправить смс на номер 900 для Сбербанка. Так мошенники сразу понимают, является ли купленная ими sim-карта привязанной к мобильному банку. Для экономии времени мошенники покупают sim-карты сотнями штук на сторонних сервисах вроде «Avito»;
Как только мошенник видит, что номер привязан к чьему-либо мобильному банку, он начинает всячески искать информацию о своей жертве - т.е. тому, кто изначально пользовался мобильным банком. Преступник может, например, с помощью отправки смс на номер 900 узнать реквизиты карты;
Как только у преступника появятся по крайней мере номер карточки и ФИО ее владельца, он может совершать покупки в интернете за счет своей жертвы. Для этого ему нужно всего лишь выбрать подтверждение платежа по ответу из смс.

Мошенничество с демо-версией мобильных банков (фишинг)

В данном случае преступник ориентируется на массовую рассылку, потому что фишинг по определению приносит результат только при больших масштабах. Суть обмана заключается в следующем: мошенник подделывает или официальную страницу банка, или окно для ввода данных. Когда жертва, не заметив подделки, вводит свои данные и нажимает кнопку «Далее», вместо обычного завершения операции она увидит обновление страницы. Все потому, что все введенные данные с сайтов-подделок сгружаются мошеннику.

Как только преступник таким образом получает данные для входа в интернет-банкинг или даже в мобильное приложение (например, в Сбербанк Онлайн), ему не составит труда снять все деньги со счета жертвы.

Мошенничество с помощью скимминга и вирусов

Скимминг - это установка специального считывающего оборудования на банкоматы. После установки скимминг-аппарата магнитная полоса любой введенной в банкомат карты будет сохранена в памяти устройства. Спустя время, мошенник снимет скимминг-аппарат с банкомата и перенесет данные магнитных полос на «пластик».

Так как терминалы и банкоматы не смотрят на дизайн карточки, главное для них - это информация на магнитной полосе. Это значит, что мошенник со скопированным пластиком сможет легко произвести снятие денежных средств в любом терминале, также он сможет легко оплачивать оффлайн-покупки.

Вирусы - наименее распространенный способ воровать деньги, но не менее опасный. Его суть сводится к следующему: на телефоны всей страны под предлогом «новой бесплатной программы» или «хитовой игры 2019» загружается вирус. Этот вирус буквально за 10-20 минут аккумулирует всю конфиденциальную информацию на телефоне, в том числе пароли, логины, реквизиты счетов и т.д. Как только телефон подключается к интернету, вся эта информация высылается мошеннику.

Что делать, если мошенники сняли деньги с карты? Как вернуть свои деньги?

Мы уже разобрались с тем, как мошенники снимают деньги с банковской карты через мобильный телефон. Однако, в ситуации форс-мажора редко бывает понятно, что нужно делать. В первую очередь, нужно помнить - в данной ситуации помочь может только банк и полиция. Никакие частные конторы не способны в такой ситуации поймать преступника, никого не обманув и не нарушив закон.

Следуйте инструкции:

Позвоните на горячую линию вашего банка. Многие номера обслуживают клиентов круглосуточно, практически все делают это на бесплатной основе. Горячие линии крупных банков: Сбербанк - 8 800 555 555 0; ЮниКредит - 8 800 700 10 20; РоссельхозБанк - 8 800 200 02 90; ВТБ-24 - 8 800 100 24 24 ;
Кратко объясните оператору колл-центра, в чем проблема, попросите заблокировать ваши банковские карты. Для этого будьте готовы назвать свои паспортные данные, а также ответить на контрольный вопрос;
Явитесь в отделение вашего банка, взяв с собой паспорт и, желательно, банковский договор. Попросите бланк для оформления заявления о несогласии с проведенной транзакцией;
Составьте заявление в двух экземплярах. Дата обращения является точкой отсчета для урегулирования вопроса в досудебном порядке, как того требует АПК РФ;
Постарайтесь дать банку всевозможные документальные доказательства факта обмана. Например, предоставьте скриншоты переписки с преступником, укажите на несоответствие адреса снятия средств и адреса вашего проживания. Можете также запросить записи с камер видеонаблюдения - на тот случай, если деньги были сняты преступником через банкомат;
В течение указанного в заявлении срока банк должен принять решение о возмещении или невозмещении ущерба. В случае, если банк не желает возмещать ущерб, следует обратиться в суд, отметив в иске полное бездействие банка. Не забудьте предъявить судье экземпляр заявления о несогласии с проведенной транзакцией. Кроме того, до обращения в суд явитесь в полицию и инициируйте делопроизводство по факту кражи.

Каковы шансы, что мне вернут украденные деньги?

Фактически шансы на успех напрямую зависят от того, насколько потерпевший старается обеспечить себе юридическую и правовую защиту. Если, например, единственное, что сделала жертва обмана - это обращение в полицию, шансы на успех будут невысокими : полицейские действительно стараются расследовать дела лишь в случае, если сумма кражи составляет как минимум 30-40 тыс. рублей.

Поэтому шансы на возвращение украденного нужно повышать. Сделать это можно следующим образом:

Составьте претензионное обращение к банку о несогласии с проведенной транзакцией. Заявление нужно составлять обязательно в двух экземплярах, причем на вашем должна стоять подпись сотрудника банка. Приложите к заявлению все документальные доказательства неправомерности операции;
В течение установленного заявлением срока не обращайтесь в суд. Максимальный срок составления ответа от банка - 90 дней, но, как правило, он ограничивается 30 днями;
Параллельно с подачей заявления в банк обратитесь в полицию и начните делопроизводство. В процессе проверки полиция вместе с банковской службой безопасности детально проверят историю операций, адресата платежа, а также изучат репутацию заявителя (полицейские могут даже звонить родственникам и знакомым заявителя для получения информации);
Если ответ от банка - отрицательный, составляйте второе претензионное письмо, в котором следует аргументировать неправомерность отказа. На этом этапе уже можно обращаться в суд. Шансы на выигрыш крайне высокие. Кроме того, руководство банка, как только им станет известно о подаче иска, постарается урегулировать конфликт без судебного разбирательства.

Как не стать жертвой мошенников?

Существует несколько простых правил, следование которым максимально обезопасит гражданина от возможного мошенничества:

Не скачивайте программное обеспечение со сторонних ресурсов. Программы, мобильные приложения, медиафайлы следует скачивать только с официальных сайтов дистрибьютеров;
Пользуйтесь лишь теми банкоматами, что находятся в людных и хорошо отслеживаемых местах - в отделениях банка, в административных зданиях и так далее. Так вы обезопасите себя от скимминга;
Проверяйте все скачанные файлы через антивирус;
Перед тем, как ввести какие-либо данные на сайте, проверьте его электронный адрес: если он не совпадает с реальным (настоящим) адресом сайта, перед вами - фишинг-контент;
Помните - сотрудник банка никогда не потребует от вас ни CVV-код, ни пин-код от карты. Если кто-то под видом помощи просит вас назвать эти данные, перед вами - мошенник.

Кроме того, если вам внезапно «рисуют» опасную ситуацию, в рамках которой нет времени на размышления - не предпринимайте никакие действия (например, вам сообщают, что якобы ваша карта заблокирована и для ее разблокировки нужно срочно выслать ответное смс), постарайтесь проверить информацию.

Мобильный банк - популярная услуга, позволяющая руководить денежными активами и оплачивать счета, без ощутимых временных затрат. Использование возможностей информационной сети для перемещения финансовых потоков избавило граждан от необходимости посещать отделения банков, и выстаивать в очередях. Оборотная сторона сервиса- новые виды финансовых махинаций, включая мошенничество с банковскими картами через мобильный банк.

Какие методы используют преступники для хищения финансов, и как не превратиться в жертву хакеров, читайте в данном материале.

Банки защищают личные счета клиентов любыми доступными средствами, но количество краж неуклонно растет. Киберпреступники находят уязвимые места в защите, и часто помогает в этом легкомысленное поведение пользователей мобильных банков.

Отличительная особенность предлагаемых услуг- привязка к номеру телефона пользователя. Но, удобный способ регистрации легко превращается в «отмычку» для взлома, когда, подключившись к онлайн банку, а затем перейдя на новый номер или другого оператора, пользователи забывают оповещать финансовые учреждения.

В результате перерегистрации номер переходит в собственность постороннего лица, с которым банк продолжает вести переписку, присылать сообщения о состоянии счета и смене пароля. Попадая в руки преступников, подобная информация становится определяющей при выборе жертвы и метода взлома онлайн кабинета.

Телефон: правила безопасного пользования

Мошенничество через мобильный банк менее вероятно при соблюдении определенных правил обращения с телефоном.

Потеряв телефон с подключенным пакетом услуг или установленным приложением:

Обратитесь к мобильному оператору с просьбой заблокировать сим-карту.
Сообщите о происшествии в Службу безопасности банка, для последующего отключения услуги.

Сменив номер, с подключенной функцией «Мобильный банк», известите о случившемся отделение обслуживающего банка, и попросите отключить услугу.

Правила безопасного обращения с гаджетом:

не оставляйте, телефон в чужих руках;
установите оригинальный пароль;
не подключайте к интернет сервису телефоны посторонних особ;
устанавливая расширения и приложения, не оставляйте без внимания возможности инсталлируемых программ;
будьте бдительны при требованиях устанавливаемой программы согласиться на автоматическую отправку СМС или доступ к сети.

При незапланированном отключении сим-карты свяжитесь с оператором, для выяснения причин. Не используйте ссылки, обновления и приложения, приходящие на электронный адрес, в том числе, и от имени банка.

Важно! Финансовые учреждения не присылают писем и не звонят для сообщения/уточнения данных о состоянии счетов. Для получения конфиденциальной информации практикуется личное присутствие клиента в отделении банка.

Виды кибермошенничества

Появление Интернета и переход банков к онлайн обслуживанию привело к появлению интернет-мошенников, специализирующихся на хищении средств с банковских счетов.

Один из излюбленных методов краж через мобильный банк- мошенничество — фишинг, заключающийся в завлечении пользователей сети на фальшивые банковские сайты, ложные платежные систем интернет магазины.

Фишинг - это киберпреступления:

базирующиеся на распространение вредоносных программ;
направляющие пользователей на фальшивые Интернет-ресурсы;
считывающие личные данные (ПИН-коды, пароли, логины).

Помимо фишинговых сайтов, преступники используют: звонки и сообщения на телефоны, рассылку писем, активирующих программы-взломщики, на электронные адреса от имени банка.

Онлайн-фишинг

Данный вид мошенничества относится к онлайн-банкингу, и предполагает привлечение пользователей на фишинговые (фальшивые) Интернет-ресурсы. Цель преступников - считывание приватных данных пользователей с платежных банковских средств.

Обращайте внимание на репутацию сайта!

Программное фишинговое обеспечение, как правило, предлагается для загрузки на интернет страницах с сомнительной репутацией, после чего вредоносные программы попадают на смартфоны и телефоны, активизируются и воруют деньги пользователей.

Новые методы мошенничества

Как мошенники снимают деньги через мобильный банк?

Изобретательность преступников не знает границ. Последнее ноу-хау хакеров-взломщиков - рассылка MMS, открывающих программу считывающую информацию и незаконно изымающую деньги со счетов. Отличительная черта изобретения - блокирование оповещений Мобильного банка, информирующих о перемещении средств.

Вредоносные программы маскируются под открытки, видеофайлы, обновления для мобильных приложений. Затем вирус-взломщик имитирует неполадки в работе гаджета, и требует перезагрузить телефон.

Перезагрузка устройства автоматически активирует программу, проникающую в оперативную память и копирующую данные: логин и пароль онлайн-банка, и передает данные посторонней особе. СМС сообщения о проходящих транзакциях также переадресовываются на телефоны мошенников, так что жертва ограбления ничего не подозревает и остается длительное время в полном неведении.

Способы защиты

игнорируйте и удаляйте сообщения с незнакомых номеров;
устанавливайте на телефонах(смартфонах) лицензионные антивирусные программы.

Для создания дополнительного контроля над проходящими транзакциями, и получения параллельных отчетов, обратитесь в финансовое учреждение с просьбой привязать Мобильный банк к электронной почте.

Онлайн обслуживание Сбербанка - достоинства и недостатки

Пакет услуг онлайн сервиса Сбербанка - смс-служба, сообщающая о поступлениях и снятии средств со счета, а также список команд на отдельные номера для стандартных платежей- пополнение телефона, перевод между личными картами.

Активация интернет ресурса -обязательное требование для доступа сервису, наряду с пластиковой картой и договором о сотрудничестве, объединяющим и привязывающим счета к номеру телефона. Мобильный интернет сервис от Сбербанка удобен, но не лишен уязвимых мест.

Привязка к постороннему номеру

Существует возможность привязки постороннего номера к мобильному банку без ведома владельца. Подобные ситуации возникают при случайных или преднамеренных ошибках сотрудников банков. Это позволяет мошеннику, присвоившему мобильный банк, безнаказанно воровать деньги, так как настоящий владелец счета остается в неведении.

Для возвращения потерянных денег, клиенту, потребуется официальный документ, подтверждающий подключение постороннего номера. Одновременно, без фактических доказательств мошенничества, владельцу мобильного банка, сложно рассчитывать на положительное решение вопроса, и быстрое возвращение украденного.

Переход на нового оператора или номер

Подобные ситуации возможны: при смене или перерегистрации номера, и отсутствии заявления от пользователя об изменении конфиденциальных данных. Не стоит исключать и влияние человеческого фактора - случайной или умышленной ошибки обслуживающего персонала.

Как оформить отказ от номера? Напишите два заявления, с просьбой отключить старый и подключить новый номер. В противном случае, сохранится возможность неконтролируемого подключения, к мобильному банку, восьми посторонних номеров.

Деньги, похищенные подобным образом, удается вернуть в редких случаях, доказав вину операторов в умышленных махинациях с номером.

Недостатки системы

Система СМС- оповещения и онлайн-банкинг, в разных банках устроены по-разному, и у каждой есть сильные и слабые стороны. Клиенты Сбербанка становятся жертвами мошенников по двум причинам:

Совершение транзакций, через Мобильный банк, при сохраняющейся возможности переводить значительные суммы, не требует внесения данных с банковской карты,
Мобильный банк подключают всем желающим, не проверяя репутацию будущих пользователей.

Не стоит исключать и возможность халатного или недобросовестного отношения сотрудников банка к исполнению своих обязанностей.

Как вернуть пропавшие деньги?

Что случилось, то случилось. Вернуть потерянные средства можно. Начните действовать, взяв себя в руки и прекратив панику.
Помните, теряя самообладание, вы играете на руку преступникам, рассчитывающим на подобную реакцию.

Хищение средств со счета возможно, без знания злоумышленниками пин-кода и банковской карты, поэтому, при подозрении взлома оперативно свяжитесь с предоставляющим финансовые услуги банком, или обратитесь в ближайшее отделение с просьбой заблокировать счет, и предоставить имеющуюся информацию об остатке.

При подтверждении хищения:

Изучите, заключенный с финансовым учреждением договор, по обслуживанию счета, и обратите внимание на обязательные действия банка в подобных обстоятельствах.
Подайте письменную претензию с просьбой расследовать подозрительные транзакции.
Распечатайте выписку со счета и приложите ее к претензии.

Письменное заявления обязано содержать: описание сложившейся ситуации и список доказательств, указывающих на непричастность заявителя к подозрительным транзакциям.

В результат обращения клиента создается предпосылка для требования у банка-получателя возвращения незаконно полученных средств. К обращению прилагаются документы, указывающие на неправомерность проведения, указанных в претензии, финансовых операций.

Соответствующие службы банка-получателя, в течении 45-90 дней, рассматривают и изучают просьбу о возврате денег, после чего принимают решение о дальнейших действиях.

Действия службы безопасности

На протяжении срока рассмотрения претензии банком-эквайром, службы безопасности банков, вовлеченных в расследование, изучают документы, проверяют репутацию подавшей жалобу и получившей денежный перевод стороны.

Во время расследования, сотрудники служб, в обязательном порядке, общаются с работодателями клиента, соседями, родственниками, поскольку, заявившая о хищении сторона первой подозревается в мошенничестве.

Поэтому, подавая претензию к банку, будьте готовы к тому, что вам неоднократно придется доказывать собственную непричастность к проведенным транзакциям.

В случае получения доказательства о невиновности автора претензии и мошенническом характере действий третьих лиц, банк-получатель возвращает владельцу похищенные средства в установленный законом срок.

Дополнительные действия

Отправляя претензию в банк, подайте и заявление в полицию. Документ обязан содержать подробное описание сложившейся ситуации, с подробным указанием обстоятельств, сопутствовавших происшествию. Документ подается в двух экземплярах, для регистрации в правоохранительных органах и с пометкой о получении, для себя.

На основании поданных заявлений, киберполиция принимает меры для поимки злоумышленников. В частности, полицейские:

обращаются в банк о предоставлении информации о расследуемых транзакциях;
при обналичивании денег через банкоматы/терминалы исследуют видео с камер наблюдения, опрашивают свидетелей, и пострадавшего.

Как правило, подобные расследования проводятся параллельно и в сотрудничестве со службой безопасности банка.

При отсутствии результата расследования, пострадавший имеет право обратиться с повторной жалобой в банк, на основе которой составляется повторное обращение к банку получателю, с просьбой о возврате средств.

Неприятно, когда клиент Сбербанка обнаруживает, что на его карте недостаточно или вовсе не осталось денежных средств, при этом, никакие операции по снятию финансов не выполнялись.

Это значит, что мошенники каким-либо образом смогли вывести денежные средства, оставив вас с нулевым балансом, либо это сделали государственные органы.

В этой статье мы выясним, что делать если сняли деньги с карты Сбербанка, какие действия предпринимать и как защитить свои сбережения.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - звоните по телефонам бесплатной консультации :

Причины, по которым со счета могут пропасть деньги

Существует несколько причин , в результате которых вы не обнаружите денежные средства на своем счету.

И далеко не все они связаны с воровством и мошеничеством.

Вполне возможен сбой работы системы . В таком случае Сбербанк замораживает все счета, начинает работу по восстановлению. Обычно, это касается работы мобильных приложений и личного кабинета на сайте. Приложение начинает отображать неправильную информацию о состоянии счёта.

Если банк оповестил вас, что устраняется технический сбой, подождите до момента, когда ошибки будут ликвидированы, и снова проверьте счет.

Денежные средства пропадают с карты в результате мошеннических действий .
Вполне возможно, что кто-то еще из ваших близких имеет доступ к карте . Поэтому прежде, чем бежать в полицию писать заявление о мошеннических действиях, узнайте, возможно кому-то из ваших близких людей понадобились денежные средства, и они были выведены с карты без спроса.
Возможно, вы забыли, что являетесь должником , не оплатили какой-либо штраф, и в результате подобного денежные средства при поступлении сняли судебные приставы.

Как узнать, за какие задолженности деньги сняты со счета судебными приставами, читайте в .

Ну и наконец, возможно вы осуществили покупку в интернет-магазине, перевели кому-то деньги в долг или иным образом самостоятельно распорядились финансами, а потом забыли об этом.

Поэтому прежде, чем осуществлять какие-либо действия по обнаружению факта воровства, обязательно проверьте историю о движении денежных средств. Возможно, факта воровства не было.

Виды мошеннических операций

Мошенничество процветает , люди не готовы работать для того, чтобы иметь доход.

Гораздо проще пойти обманным путём и присвоить себе чужие заработанные денежные средства.

Существует масса схем и способов снятия средств с карты.

К сожалению, каждый клиент находится в зоне риска . Но вы обезопасите себя в случае, если будете иметь представление о том, как можно украсть финансы с .

Один из самых распространённых способов присвоение чужих денежных средств – это скимминг . В этой ситуации на банкомат или терминал, который выдает купюры, помещаются незаконные устройства.

Устройства считывают пин-код с карты, а также иную информацию по магнитной ленте. На основании полученных данных изготавливается поддельный пластик и денежные средства воруются уже с дубликата, который изготовят мошенники.

Второй способ это — шимминг . Работает аналогично, но для похищения денежных средств не нужно изготавливать пластиковую карту.

Вполне достаточно полученных данных для того, чтобы осуществить присвоение денежных средств через мобильный банк.

Третий вид мошенничества — фишинг . Очень часто такой вид мошенничества проходит с людьми старшего возраста. Злоумышленники звонят, представляясь сотрудниками банка, говорят о сбое в работе системы безопасности и предлагают ещё раз озвучить номер карты, пароль и иные важнейшие данные.

Не подозревая неладное, пенсионеры и иные доверчивые люди рассказывают всю необходимую информацию для осуществления кражи денежных средств.

При помощи полученных данных можно без труда войти в мобильный банк и уже там распоряжаться денежными средствами любым возможным образом.

Последний вид мошенничества возможен в случае, если злоумышленник имеет доступ к вашему мобильному телефону .

Зная пароль и логин от вашего мобильного банка, злоумышленник может запросто зайти в ваш аккаунт со своего телефона, используя приложение.

На ваш номер телефона придет SMS с кодом , который нужно будет ввести в приложение для того, чтобы полноправно распоряжаться счетами.

После этого следует подождать от 30 до 40 дней . После рассмотрения вас оповестят о вердикте.

Главное, чтобы не была перезагружена память, и информация о вашей операции была сохранена.

Клиент потерял карту Сбербанка: что делать?

Банковская карта - это небольшой кусочек пластика, который очень легко потерять. Кто-то забывает карту в магазинах, банкоматах, другие небрежно кидают ее в карман, после чего не обнаруживают.

В любом случае, если вы заметили пропажу своей карты, вам срочно нужно предпринять важные действия.

Не оставляйте ситуацию просто так, ведь вполне возможно, что мошенник обнаружит вашу карточку, подберёт к ней пин-код, сможет свободно распоряжаться денежными средствами со счёта.

В первую очередь вам необходимо явиться в ближайший офис отделения Сбербанка Российской Федерации.

Там вы пишете заявление о блокировке карты . Это значит, что даже денежные средства, которые хранились на тот момент на карте, замораживаются, и ими никто не сможет распорядиться.

Скачать образец заявления о блокировке карты вследствие ее утраты вы можете по .

Заблокировать счет можно как при личной явке, так и позвонив по телефону . Однако, если вы предпочли второй вариант, вам необходимо помнить информацию о логине, а также о кодовом слове.

Если вы не произведете такие действия, то рискуете столкнуться со следующими последствиями :

мошенники могут расплатиться картой в магазинах;

воспользоваться ей для снятия наличных денежных средств;

осуществлять покупки в интернете .

После того, как произошла блокировка, нужно написать заявление на перевыпуск.

Получите вы карту уже спустя 10-15 дней . Денежные средства со старой карты автоматически перейдут на счёт новой, однако карточка будет защищена паролем, а значит, злоумышленники не смогут воспользоваться выпавшим им шансом.

Телефоны горячей линии Сбербанка

В случае пропажи денежных средств со счета, связаться со Сбербанком для блокировки карты и разъяснения ситуации можно по следующим номерам телефонов :

900 — для звонков с мобильного;

8-800-555-55-50 — горячая линия для бесплатных звонков по России с любых телефонов;

+7-495-500-55-50 — звонки из любой точки мира по тарифам оператора.

Смотрите в этом видео , что делать при пропаже денег с банковской карты:

Автор статьи -

Пропажа денег с карты Сбербанка может произойти неожиданно, без лишнего шума и всегда не вовремя. Иногда даже не приходит никаких оповещений, потому что Сбербанк «всегда заботится о своих клиентах». Тогда возникает вопрос – что делать, если мошенники сняли деньги с банковской карты?

Многих удивляет то, что не все средства иногда снимаются с карты. Здесь есть место некой «боязни» мошенников, или же банальной неосведомленности о состоянии вашего счета. Попробуем разобраться, по каким причинам происходят такие неприятные ситуации, и что делать, если с карты Сбербанка сняли деньги без моего ведома.

Как вернуть снятые средства

Как правило, Сбербанк далеко не всегда работает оперативно по отслеживанию платежей с вашего счета, поэтому понять, куда именно ушли деньги после снятия, почти невозможно. Если сумма значительная, и у вас есть время, чтобы продолжать разбирательства – возможно, в этом случае вы сможете . В противном случае вам просто придется забыть об этом инциденте и впредь быть максимально осторожными.

Итак, у вас ? Мы предлагаем вам действовать по следующей схеме:

1. Сначала набирайте номер 900 круглосуточной поддержки банка

Заблокируйте карту . Это нужно делать сразу же после обнаружения несанкционированного снятия средств, потому что мошенники любят регулярно пользоваться отработанным приемом по снятию средств. Желательно вообще поменять карточку после этого – несмотря на то, что номер остается прежним, информация о карте будет уже другой, и никто больше не сможет воспользоваться ранее зафиксированными сведениями для того, чтобы снять деньги с карты снова.

2. Написать заявление в полицию

После блокировки необходимо пойти и написать заявление в ближайшее отделение полиции. Правда, не нужно сразу же надеяться на то, что в считанные дни деньги будут в ваших руках – в полицию с такими заявлениями приходят по несколько человек в неделю, и почти все уходят оттуда несолоно хлебавши. Мошенничество с картами – очень сложный процесс, который почти невозможно отследить и вычислить мошенника, поэтому такие заявления автоматически переходят в разряд «висяков».

Кстати, полицейскими отмечается, что очень часто снятиями денег со счетов занимаются сами работники Сбербанка. Конечно, фактов этого мало, но сотрудники полиции упорно утверждают о том, что банковские сотрудники имеют полный доступ к клиентской базе. Соответственно, у них есть все возможности, чтобы потихоньку снимать суммы с карт клиентов и переводить на свои счета. Также у сотрудников есть возможность скрытия платежных операций – они просто не будут отражаться в выписке, и поэтому концов данного происшествия найти уже никак нельзя. При этом чаще всего выясняется, что Сбербанк списал деньги с карты без уведомления.

Есть еще один вариант развития событий. Попробуйте пойти в Сбербанк и поговорить с старшим сотрудником. Объясните ситуацию и напишите заявление на несогласие с проведенной транзакцией. Это более действенный метод по возврату утерянных средств, потому что в этом случае банк, после рассмотрения всех нюансов дела, может вынести положительное решение и вернуть вам средства, которые были списаны мошенниками. В силу экономической безграмотности российского населения, такой опцией пользуются единицы жертв мошенничества, и поэтому шанс на то, что вам вернут деньги, хоть и минимальный, но остается.

3. Последний вариант – идите в прокуратуру и пишите заявление на Сбербанк

Предметом заявления нужно указывать неподобающее исполнение своих обязанностей в сфере безопасности содержания клиентских счетов. Деньги это вам вряд ли вернет, но все же попытаться нужно – надежда умирает последней. Если вы будете вместе с адвокатом, то такие дела выиграть в суде очень легко, поэтому, если сумма списанных средств была действительно велика – не бойтесь ничего, хватайте своего юриста и пишите заявление.

Если рассматривать количество случаев мошенничества с картами Сбербанка и соотносить их с теми ситуациями, когда деньги благополучно возвращались на счет клиента – получить соотношение примерно 1 к 100. Списали деньги с карты – и баста. Все кругом говорят о том, что у Сбербанка – самая надежная служба безопасности, однако на деле видно, что это далеко не правда. Самые частые случаи карточного мошенничества случаются именно с клиентами Сбербанка – потому что если иметь доступ к мобильному банку карты, то в этом случае можете забыть о том, что у вас на карте имелись деньги – они будут списаны тут же.

Почему снимают деньги с карты Сбербанка

Самый интересный вопрос, волнующих многих граждан – почему снимают деньги именно с карт Сбербанка. Как уже отмечалось, уровень безопасности клиентов здесь очень низок. К тому же, отследить операцию по проведению транзакции очень и очень сложно – здесь нужно задействовать много специальных служб, и если сумма снятия была небольшой – то вряд ли кто-то будет этим заниматься. На данный момент в законодательстве России есть отметка о том, что мошенничеством будет считаться тот случай, если у человека «украли» таким вот изощренным способом не менее 2000 рублей. Поэтому, мошенники всегда стараются красть суммы, меньше заданного порога, чтобы в случае поимки не схлопотать большой тюремный срок.

Практика говорит о том, что только самые упорные и принципиальные люди добиваются успехов на поприще возврата потерянных в ходе мошенничества средств. Да, это действительно занимает в итоге очень много времени, однако, положительного исхода добиться можно. Не бойтесь привлекать к этому большое количество служб – сам Сбербанк, полицию, прокуратуру. Мошенничество должно наказываться по закону, поэтому, нужно способствовать этому.

Какие у вас есть основания для подачи заявления в прокуратуру? В РФ есть закон о защите потребительских прав, и основанием служат статьи 7 и 14. Если кратко изложить суть этих статей, то получается, что потребитель имеет полное право на то, чтобы услуги предоставлялись для него с соблюдением всех мер по безопасности. Продавец услуги или изготовитель товара должен обеспечивать максимальную безопасность на срок его годности или службы. И вред, который был причинен в ходе оказания услуги (в нашем случае), обязательно подлежит возмещению, причем, в полном объеме.

Как снимают ваши деньги: мошенничество с картами Сбербанка

Основные 3 вида мошенничества

1. Считывание информации с карты через скриммер.

2. Использование мобильного телефона, привязанного к мобильному банку, для снятия денег.

3. Фишинговые ссылки.

Скриммер

Разберемся с каждым видом по отдельности. В первом случае вы себя вряд ли сможете застраховать от потерь. Скриммер – умное устройство, которое позволяет считывать пин-код вашей карты, а также информацию о ней, которая отражается на магнитной ленте каждой карты. После этого информация переносится на аналогичную ленту, пин-код фиксируется отдельно. Кусок пластика сделать несложно, и остается только налепить магнитную ленту на него и, вуаля – ваша карта продублирована в руках мошенника. Отправиться с ней к банкомату и обналичить ее обычно мошенникам особого труда не составляет.

Мошенничество через мобильный банк

Это самый распространенный способ. Многие из нас теряют телефоны вместе с сим-картами и не собираются их блокировать в ближайшее время. Вследствие этого телефон, попавший в «нечистые» руки, становится ключом к вашему «денежному сейфу». Снятие средств с карты Сбербанка происходит почти мгновенно – такую возможность мошенники обычно не упускают. Чтобы предостеречь себя от этого, просто блокируйте сим-карты после потери телефона.

Но это еще не все. Если вы выбрасываете сим-карту и покупаете новую – ваш номер может быть задействован оператором связи еще раз, для продажи новому клиенту. И в этом случае мобильный банк будет уже находиться в руках другого человека. Мошенником он окажется или нет – большой вопрос, но лучше себя лишний раз предостеречь от испытывания судьбы, отсоединяя ненужный более номер телефона от мобильного банка.

Проход по фишинговым ссылкам

Самый опасный ресурс для этого – социальные сети, сайты объявлений . Вам предлагают перейти по ссылке, чтобы просмотреть видеоролик, информацию о продаваемом объекте и многом другом. После перехода вся информация, которую хранит ваш телефон, будет отображаться на мониторе компьютера у мошенника. Здесь списывание тоже происходит моментально, причем подчас вы даже держа телефон в руках не сможете этому противодействовать. Нейтрализация таких мошенников может быть только в случае соблюдения мер безопасности – не переходите по подозрительным ссылкам и устанавливайте на свои гаджеты средства защиты от вирусов .

Мошенники нового поколения

Новый вид телефонного мошенничества с банковскими картами, 2019 г. Советы экспертов

Как не попасть под влияние мошенников

Первое и самое важное – никогда и ни при каких обстоятельствах никому не показывайте свою карту , даже мельком. При снятии наличных в банкомате не размахивайте картой и не давайте малейшего шанса незнакомцам рассмотреть вашу карту. Мошенникам карта сама не нужна – три цифры CVV кода являются достаточными знаниями, чтобы вас обчистить до нитки. Также старайтесь пользоваться проверенными банкоматами , которыми пользуетесь постоянно. Если вам приходится снимать средства в банкоматах, с которыми сталкиваетесь впервые – предварительно осмотрите их на наличие незнакомых устройств ввода информации и камеры.

Ни в коем случае не подтверждайте операции по смс, которые вы сами не совершали . Если вы подозреваете, что с вашим личным кабинетом творится что-то неладное – вас выкидывает с сайта при проведении операции, она сама прерывается или происходит что-то непонятное, то скорее всего, вы уже поймали вирус, и в это время вам остается только заблокировать карту.

Блокировать карту при первых признаках отсутствия безопасности – это самое верное решение. После блокировки, если сомнения в безопасности счета остаются, лучше пойти в отделение банка и попросить выпустить новую карту с тем же счетом. Деньги будут целы, а у мошенников не останется возможностей, чтобы снять ваши средства.

Также не забывайте о безопасности использования ваших гаджетов. Не скупитесь – установите на телефоны и компьютеры лицензионные антивирусы . Конечно, это не самый главный гарант безопасности, однако в этом случае ваши шансы не попасться в лапы мошенников увеличивается. Если же вы уже однажды попались на вирус – самым надежным способом избавиться от него – снести операционную систему и отформатировать жесткий диск на компьютере. Что касается телефона – просто сбросьте настройки на заводские.

Никогда не озвучивайте свой CVV, ПИН, код из СМС или ключевое слово . Сотрудники банка никогда не спрашивают подобные данные. Если все же вы получили звонок с таким вопросом, заканчивайте разговор и перезвоните в свой банк самостоятельно.

Пример разговора с мошенником

Мошенники постоянно выходят на новый уровень и придумывают новые способы для того, чтобы украсть деньги с вашего счета. Остается только быть максимально осторожными. Конечно, никто не будет советовать вам хранить свои кровные средства в трехлитровой банке, но о полной безопасности позаботиться стоит. Можно для этого даже отказаться от удобств, которые вам предлагает сам банк. Люди отлично живут и без личного кабинета и мобильного банка, если постоянно помнить, сколько у вас денег на счету – то проблем с мошенничеством может и не возникнуть. Следите за своими телефонами, при утере сразу блокируйте карты.

Также можно попросить сотрудников банка о принятии мер по усилению безопасности вашего счета. К примеру, для того, чтобы рассчитаться за покупку в интернете, существует функция «3D Secure » . Она подразумевает собой ввод пароля для того, чтобы подтвердить операцию. С такой функцией вы можете быть спокойны о том, что с вашего счета никто посторонний не сможет снять деньги с вашей карты, если, конечно, вы не придумали пароль типа «1234567».

Если соблюдать все приведенные выше правила безопасности, то все равно нельзя исключать тот факт, что вы можете быть обворованы. Самые главные действия для того, чтобы обеспечить максимальную защиту – подключение «3D Secure », отключение мобильного банка и Сбербанк Онлайн, а также использование только проверенных банкоматов для снятия наличных. Желательно отказаться от использования покупок в Интернете. Если же от этого сложно отказаться вам – используйте только самые проверенные ресурсы для покупок, с которыми сталкивались уже вы сами или ваши знакомые, и которые действительно имеют высокий уровень безопасности. И напоследок: для хранения денег можно завести карточку более надежного банка, нежели Сбербанк, если вы не доверяете этому учреждению.

Хранение денег в банке, увы, не всегда может защитить их от мошенников, чьи попытки вывести деньги с карт россиян в последнее время значительно участились. Один из действенных способов сохранить сбережения – не распространять информацию о своей кредитной карте (не писать пароль на самой карте или в блокноте, который лежит в сумке, где находится и бумажник с кредитками). Но что делать, если злоумышленникам каким-то способом удалось вывести деньги с пластиковой карты Сбербанка удаленно – через мобильный банкинг? И есть ли в таком случае способ возвратить деньги? Об этом и о других важных аспектах проблемы мы расскажем ниже.

Если средства списались

Если внезапно Вам пришло сообщение, что со счета снялась определенная сумма денег, постарайтесь не паниковать. Прежде, чем решить, что Вы стали жертвой мошенников, нужно успокоиться и вспомнить, точно ли Вы не просили снять деньги своих родственников или кого-то другого (нередки случаи, когда перевод средств с карты совершался по договоренности ранее, но владелец карты об этом забыл). Если нет, то нужно сориентироваться и предпринять следующие действия.

Прежде всего, заблокируйте кредитную карту.

Как заблокировать «пластик»:

Для этого можно воспользоваться сервисом блокировки карты по смс-сообщению, что намного быстрее любого другого способа: необходимо отправить с мобильного телефона, подвязанного к банковской карте, смс на номер «900». В нем должна быть указана следующая информация: последние четыре цифры карты и причина блокировки (оставлена в банкомате, украдена, и прочее). После этого придет сообщение с кодом из шести цифр, который в течение 5 минут нужно отправить обратно на номер «900». Практически сразу снова придет уведомление, что «пластик» заблокирован.
Провести блокировку кредитки также возможно через «Сбербанк Онлайн» или обратившись в службу поддержки по номеру: 8 -800-555-5550. Если Вы не запомнили этот номер, его можно найти на кредитке Сбербанка. Звонки бесплатны и принимаются круглосуточно по всей территории Российской Федерации.

После блокировки карты следует как можно быстрее обратиться в службу поддержки для фиксации перевода средств в момент кражи. Затем нужно проехать в отделение Сбербанка и составить заявление. В нем необходимо объяснить, что к последним транзакциям Вы никак не причастны и не имеете никакого отношения, и указать, то они совершались кем-то другим.

Работники банка оформят обращение, отправят предоставленные данные на проверку, а Вам дадут номер обращения. Дубликат заявления также можно получить на официальном портале Сбербанка, воспользовавшись формой обратной связи. После написания заявления время от времени узнавайте о его статусе.

Вернут деньги или нет

Возврат денег зависит от того, к какому выводу придут в банке, проанализировав ситуацию.

Если будет подтвержден факт кражи денег посторонними лицами, к которому Вы, как держатель карты, не причастны (не говорили никому пин-код, не пользовались кредиткой в подозрительных торговых точках, всегда использовалось смс-информирование о платежах через мобильный банкинг и т. д.), средства будут возвращены.

Когда вернут деньги

Если был подтвержден факт мошенничества, то украденная сумма должна поступить на счет в течение 15 дней. Обычно, если сумма небольшая, Сбербанк возвращает ее раньше. Но если за это время Вы своих денег так и не увидели, нужно предъявить жалобу банку. После такого требования деньги должны поступить в течение 7 дней.

Деньги не вернут

Возврат не гарантируется в ситуации, если злоумышленникам была сообщена информация для списания средств. Также могут возникнуть проблемы, если мошенники незаконным путем завладели sim-картой телефона или сделали ее дубликат и совершили перевод денег. В таких случаях очень сложно доказать свою правоту и добиться возврата потерянных средств. Во избежание такой ситуации следует внимательно указывать информацию в договоре с банком и сообщать обо всех «странных» происшествиях с смс-информированием по карте и прочих подозрительных событиях.

Если банк по той или иной причине вообще отказывается решать проблему – обращайтесь в правоохранительные органы. На этом этапе понадобится помощь опытного юриста. Самостоятельные попытки бороться с целыми юридическими отделами банков слишком сложны, и, как правило, обречены на провал.

Важно! Будьте внимательны, подключая услугу мобильного банкинга.

Бывали случаи, когда к счету подключались несколько SIM-карт или был указан неверный мобильный номер. В таких случаях финучреждение, основываясь на том, что совершившаяся операция была проведена с использованием указанных в договоре (ошибочных) номеров телефонов, может отказать в возврате средств.