Какой процент ипотеки на вторичку. Ипотека на вторичное жильё

Получение в собственность своего жилого имущества с помощью ипотечного кредитования является распространенным вариантом для населения. Рассматривается часто ипотека на вторичное жилье в Москве. Достаточно удобный вид приобретения недвижимости, с учетом некоторых особенностей.

Правила оформления

Прежде чем начать процесс взаимодействия с банковскими организациями, необходимо понять свои возможности и критерии подбора помещения. Для начала лучше обратиться к специалисту, способному дать информацию по интересующим вопросам займа. Если позволяют средства, обратиться в риэлтерскую компанию для поиска жилого комплекса. Рассмотрим этапы оформления в процессе очередности, нужно:

определиться с предложениями по займу и подать заявку;
получить подтверждение от банка;
воспользоваться услугами специалиста по оценке, получить документ, передать на согласование в банковское учреждение;
собрать пакет документации и предоставить по назначению;
подписать договорные обязательства на получение ссуды, на куплю-продажу;
оформить регистрацию сделки между покупателем и продавцом.

С этого момента бывший хозяин дома не имеет отношения к уже вашей собственности. До погашения займа собственником недвижимого имущества выступает банк. Но преимущество ипотеки на вторичное жилье в Москве заключается в возможности въезда после подписания всех документов.

Список документации

Для заключения соглашения необходим стандартный перечень подтверждающих бумаг. В зависимости от условий, он может меняться:

паспорт заемщика, ИИН;
справка о финансовой состоятельности совершеннолетних членов семьи;
свидетельства о браке и рождении детей, если есть совместное проживание;
документ с места работы о доходах, источник получения;

При наличии дополнительных денежных поступлениях, также предоставляется подтверждение. Это будет преимуществом при рассмотрении заявки.

Поиск данных в интернете

Получить весь объем информации в одном месте возможно на крупнейшем онлайн-ресурсе сайт. Воспользовавшись сведениями в разделе ипотечных кредитов, клиент получает данные по минимальной ставке и процентным начислениям в разрезе месяца. Доступна опция «оставить заявку», система перенаправит на сайт выбранного учреждения, где можно заполнить заявление.

Сбербанк в 2019 году предлагает целую линейку ипотечных кредитов. Среди них:

√ Ипотека с государственной поддержкой , в рамках которой предоставляется кредит на приобретение строящегося жилья или жилья в готовой новостройке;
√ Ипотечный кредит на приобретение готового жилья (квартиры, жилого дома или иного жилого помещения на вторичном рынке недвижимости);
√ Кредит на покупку строящегося жилья (квартиры или иного жилого помещения на первичном рынке недвижимости);
√ Ипотека плюс материнский капитал (можно использовать средства материнского капитала для первоначального взноса или его части) и другие.

Здесь мы рассмотрим условия и процентные ставки ипотеки Сбербанка на покупку жилья на вторичном рынке. Ставки займов на первичку смотрите

Как снизить проценты по ипотеке Сбербанка

Сегодня Сбербанк предлагает несколько возможностей уменьшить размер процентной ставки по ипотеке в сравнении с базовой величиной.

> Во-первых, процент снижается при условии оформления услуги электронной регистрации сделки.
> Во-вторых, сейчас уменьшить ставку можно, если выбрать для покупки готовое жилье в рамках акции «Витрина». Квартиры представлены на портале «ДомКлик» - сервисе для покупки недвижимости, созданном Сбербанком. Акция распространяется на квартиры, отмеченные специальным значком «Одобрение онлайн». Это объекты недвижимости, уже проверенные Сбербанком, одобрить которые можно онлайн без предоставления в банк выписки из Росреестра. Чтобы воспользоваться предложением, необходимо получить положительное решение по ипотеке Сбербанка, выбрать квартиру на «ДомКлик» и отправить ее на одобрение через сервис.
> В-третьих, банк сегодня выдает ипотеку с господдержкой для семей, в которых с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или третий ребенок.

Размер процентных ставок по ипотеке Сбербанка, сниженных в рамках акций, указан ниже.

Сбербанк: ипотека на вторичное жилье в 2019 году

Ипотечный кредит Сбербанка на приобретение готового жилья сегодня выдается в рублях, причем на сумму до 15 млн руб. займ может быть предоставлен без подтверждения дохода и занятости (по двум документам). Правда эта сумма относится только к недвижимости в Москве и СПБ, в других регионах она составляет 8 млн рублей.

Ипотека Сбербанка на готовое жилье: условия в 2019 году

> Минимальная сумма: 300 000 рублей;

> Максимальная сумма: не должна превышать меньшую из двух величин:

- 85% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения;
- 85% оценочной стоимости кредитуемого или иного оформляемого в залог жилого помещения.

> Срок: до 30 лет;

> Первоначальный взнос: от 15%;

Обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Сбербанка на весь срок действия кредитного договора.

Ипотека Сбербанка в 2019 году: процентная ставка на вторичку

Для зарплатных клиентов в том числе с учетом сервиса электронной регистрации:

В рамках акции «Витрина»

Без акции «Витрина»

Надбавки:

0,2% - при первоначальном взносе от 15% до 20% (не включая верхнюю границу);
+0,1% - при отказе от «Сервиса электронной регистрации»;
+ 0,3% - если вы не получаете зарплату в Сбербанке;

Процентные ставки по ипотеке Сбербанка по 2-м документам

Данные ставки в рублях и валюте действуют для клиентов, не предоставивших подтверждение дохода и занятости в случае при условии первоначального взноса от 50% с учетом «Сервиса электронной регистрации».

В рамках акции «Витрина»

Без акции «Витрина»

Надбавки:

1% - при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Сбербанка.

Кто может рассчитывать на получение ипотеки в Сбербанке?

Сегодня СБ РФ довольно строго относится к потенциальным заемщикам.

Возраст . Ипотеку в Сбербанке на вторичное жилье могут получить граждане РФ в возрасте от 21 года. Важно только, чтобы возраст на момент возврата кредита не превышал 75 лет (65 лет, если ипотека без подтверждения доходов и трудовой занятости).

Стаж . Надо также иметь трудовой стаж не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет (на зарплатных клиентов Сбербанка это требование не распространяется) .

Созаемщиками по кредиту могут выступать не более 3-х физических лиц, доход которых учитывается при расчете максимального размера займа.

Важно также подтвердить свое финансовое состояние и трудовую занятость. Чтобы убедить банк в том, что вы сможете в срок вернуть полученные деньги, придется собрать целый пакет документов.

Документы на ипотеку в Сбербанке: список

Для рассмотрения кредитной заявки для получения ипотечного кредита на готовое жилье необходимо предоставить в банк следующий пакет документов.

Без подтверждения доходов и трудовой занятости:

> заявление-анкета заемщика;
> паспорт заемщика с отметкой о регистрации;
> второй документ, подтверждающий личность (на выбор):

Водительское удостоверение;
- удостоверение личности военнослужащего;
- удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти;
- военный билет;
- загранпаспорт;
- страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.

Ставку по ипотеке можно уменьшить, если собрать более полный пакет документов, то есть подтвердить доходы и трудовую занятость. Для этого понадобятся:

> заявление-анкета заемщика/созаемщика;
> паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации;
> документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
> документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика (Смотри полный список в формате pdf).

Если в качестве обеспечения по кредиту оформляется залог иного объекта недвижимости:

> документы по предоставляемому залогу.

Документы, которые могут быть предоставлены уже после одобрения кредитной заявки:

- документы по кредитуемому жилому помещению (могут быть предоставлены в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита);
- документы, подтверждающие наличие первоначального взноса.

Смотрите также, под какой процент сегодня можно взять ипотеку в Россельхозбанке >>

Как оформить ипотеку Сбербанка на готовое жилье

Теперь, когда мы выяснили основные условия и процентные ставки ипотечного кредита Сбербанка на готовую недвижимость, можно разбираться и в тонкостях самого процесса оформления займа.

Шаг 1. Если планируете купить квартиру с использованием заемных средств Сбербанка, для начала трезво рассчитайте свои финансовые возможности. Помните, что кредит берется не на один год, а на длительный срок. За это время ваши доходы могут измениться как в большую, так и в меньшую сторону. Поэтому рассчитайте кредит на ипотечном калькуляторе. Для детального расчета лучше использовать калькулятор на официальном сайте Сбербанка. Но предварительные расчеты вполне можно сделать и на нашем ипотечном онлайн-калькуляторе.

Ипотечный калькулятор

Шаг 2. Отправьте заявку на ипотечный кредит через интернет. Сделать это можно на сайте ДомКлик от Сбербанка. Там можно зарегистрироваться в личном кабинете, проконсультироваться со специалистом в чате и даже получить одобрение ипотеку прямо на сайте.

Шаг 3. Выберите квартиру. Сделать это также можно на сайте ДомКлик, где представлен широкий перечень готовых квартир. Но можно искать жилье самостоятельно на сайтах объявлений или при помощи риэлторов.

Шаг 4. Оформите сделку. Если есть возможность, то лучше сделать это при помощи «Сервиса электронной регистрации» от Сбербанка. Подписать кредитный договор и отправить документы на регистрацию таким образом можно даже без посещения Росреестра или МФЦ.

Можно ли использовать маткапитал для первоначального взноса?

Приобретая готовое жилье в кредит с помощью Сбербанка, вы можете использовать для первоначального взноса (или его части) средства материнского капитала. Основные условия и ставки ипотечных программ при этом не меняются. Придется учесть только некоторые нюансы. В частности:

1. Приобретаемое жилое помещение должно быть оформлено в собственность заемщика или общую долевую собственность супругов и детей (по желанию);

2. Клиенты, не получающие заработную плату на счет, открытый в Сбербанке, при оформлении заявки на кредит должны предоставить документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость;

3. В течение 6 месяцев с даты выдачи кредита необходимо обратиться в отделение Пенсионного фонда Российской Федерации для перечисления средств материнского капитала в счет погашения задолженности по кредиту.

Документы для ипотеки Сбербанка под материнский капитал

Для получения кредита по программе «Ипотека плюс материнский капитал» дополнительно в базовому пакету документов предоставляются:

Государственный сертификат на материнский (семейный капитал);

Документ из Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала (Действителен в течение 30 календарных дней с даты выдачи. Может быть предоставлен в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита вместе с документами по кредитуемому объекту недвижимости).

Ипотека с господдержкой для семей с детьми

Это новая программа государственной поддержки по ипотеке для семей, в которых с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или третий ребенок. Выдается на покупку готового или строящегося жилья.

Условия

Срок: от 1 года до30 лет;

Минимальная сумма: 300 000 рублей;

Максимальная сумма: 8 млн рублей (в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области) / 3 млн рублей (в других городах и регионах России);

Первоначальный взнос: 20% от стоимости недвижимости.

Процентные ставки ипотека с господдержкой для семей с детьми

Ставки указаны при условии страхования. Ипотека с господдержкой для семей с детьми не предоставляется без страхования жизни и здоровья Заемщика!

Рынок недвижимости принято разделять на два типа: новое жилье (строящийся дом) и уже готовое. Исходя из этого, банки предлагают ипотечные программы, которые отличаются условиями приобретения и полной стоимостью кредита. В последнее время особенно активно кредитуется рынок новостроек, когда покупатель может приобрести себе квартиру уже на этапе проекта, хотя на деле еще никакого объекта не построено. Это будет называться долевое строительство. Если объект уже построен, но еще не сдан, но это будет считаться первичным рынком, а вот если дом сдан и владельцы получили документы на право собственности – то он будет считаться вторичным. Многие люди ошибочно полагают, что первичным называются все новые постройки, а вторичным – все старое. На самом деле вторичным может оказаться и абсолютно новый дом без отделки и коммуникаций, если на него получено свидетельство на право собственности.

Причиной высокого спроса на новостройку можно назвать возможность заработать, ведь на ранних стадиях строительства стоимость такого жилья значительно ниже. На следующих этапах его цена может значительно подскочить. В результате покупатель имеет возможность заработать не только на росте актива, но и использовать кредитное плечо в виде ипотеки. Рассмотрим подробнее, чем отличаются условия первичной и вторичной ипотеки, каковы их особенности, что будет проще для заемщика?

Первичная и вторичная ипотека.

Под первичным ипотечным кредитом подразумевается выдача кредита на абсолютно новое жилье, у которого до этого не было владельцев. Оно, по факту, существует только на бумаге и приобрести его можно только по договору долевого участия, в котором прописано, что застройщик обязуется построить объект и передать его в пользование покупателю. После получения этих документов владелец может зарегистрировать право на собственность.

Под вторичной ипотекой подразумевается выдача займа на недвижимость, на которую уже оформлялось право собственности. Это может быть новый дом, который вот только построен и сдан, но на который уже оформлено свидетельство собственника, или уже старая постройка.

Между первичным и вторичным жильем имеются свои различия:

Стоимость. Вторичка обычно дороже, поскольку имеется какая-то отделка, а в первичном объекте клиент получает только голые стенки, в которые придется достаточно вкладывать.
Скорость оформления. Если во вторичное жилье можно въехать и жить сразу же после сделки, то с момента вступления в долевое строительство до получения права собственности может несколько месяцев или даже лет.
Вложения. Новое жилье однозначно требует фин.вложений, хотя вторичное жилье также иногда нуждается в серьезном капремонте. При прочих условиях, вложения в новое жилье будет дешевле, чем переделывать уже существующее со всеми коммуникациями.
Риски. При покупке первички риски возникают с работой застройщика, который может обанкротиться, и дом в итоге может недостроиться. Сейчас в Госдуме разрабатывается законопроект, по которому застройщики будут обязаны страховаться. В случае вторички также присутствуют свои риски, которые нужно проверять. Так, может внезапно объявится наследник, и все сделки будут аннулированы. Для этого в ипотечной сделке страхуется титул, т.е. вероятность возникновения незаконности сделок, ведь иногда квартиры могут перепродаваться несколько раз и сложно отследить законность каждой сделки.
Доходность. Цена новой квартиры будет расти по мере строительства дома. При удачном раскладе можно получать до 30% от такого вложения (однако, риски недостройки тоже велики). Цена на вторичку будет расти с общерыночными тенденциями. Как вариант можно зарабатывать на сдаче в аренду (съем).

Таким образом, первичная ипотека будет выгоднее для заемщика в плане стоимости жилья, отсутствия рисков незаконности предыдущих сделок, возможности использовать выгодные программы с господдержкой.

Особенности первичной ипотеки.

Предоставляет исключительно на строящиеся жилые помещения от застройщика.
В качестве залога на этапе строительства будет выступать право требования на указанный объект залога.
После сдачи объекта – оформляются документы на собственность и ипотека.
Собирать документы придется дважды: для регистрации договора долевого участия и для регистрации права собственности.

Особенности вторичной ипотеки.

Объектом залога выступает готовая квартира.
Документы подаются один раз на регистрацию права на собственность в ФРС и на ипотеку.

Что выгоднее и лучше для заемщика?

Однозначно ответить на данный вопрос сложно, ведь все зависит от цели, которую преследует заемщик.

Первичную ипотеку стоит выбрать, если:

Заемщик хочет в будущем продать квартиру за более высокую цену.
Человеку принципиально хочет жить только в новом жилье, где не было прежних хозяев, и где можно сделать все «под себя».
Клиент не хочет платить большую страховку (только личное и имущество, без титула)

Вторичную ипотеку стоит выбирать, когда.

Купить квартиру мечтают очень многие, но далеко не все могут себе позволить потратить сразу настолько ощутимую сумму денег. Выход в такой ситуации зачастую бывает только один – взять ипотечный кредит. Многие не могут решиться на столь ответственный шаг, понимая, что подобный кредит придется выплачивать очень долго. Тем не менее, при соблюдении нескольких правил, а также тщательном выборе банка, можно переселиться в собственную квартиру без существенных проблем.

Как правильно и выгодно взять ипотечный кредит

Решение купить квартиру в ипотеку для многих становится самым важным в жизни. При этом очень хочется, чтобы займ был максимально выгодным и не стал кабалой.

Как правильно взять ипотечный кредит ? Вопрос этот неизбежно возникает у потенциальных заемщиков. На самом деле есть несколько важных правил, соблюдение которых поможет сделать покупку квартиры радостным событием и не позволит оформлению ипотеки испортить жизнь заемщику.

Прежде чем оформить ипотеку, следует оценить свои возможности. Желательно, чтобы ежемесячные платежи не превышали одной трети семейного бюджета. Если не соблюсти это правило, тянуть ипотеку может быть очень сложно.
Лучше всего улучшать жилищные условия постепенно. В этом случае сумма платежа будет ниже. Кроме того, выплатить ипотеку удастся быстрее, а при желании купить в будущем квартиру побольше, можно будет оформить кредит под более выгодные условия.
Недостаточно просто взять ипотечный кредит в банке. Следует вовремя вносить ежемесячные платежи. Максимальная экономия семейного бюджета поможет создать подушку безопасности. В идеале она должна быть около трех ежемесячных платежей. Это поможет платить ипотеку даже в случае временных трудностей. Когда «заначка» будет создана, можно начинать частично досрочные гашения. Это поможет сэкономить на выплате процентов.

Минимальная переплата может быть достигнута не только тогда, когда подобраны лучшие условия по ипотечному кредиту. Важно покупать квартиру тогда, когда на рынке наблюдается падение. Стоит ли брать ипотеку в этом году , читайте в специальном обзоре.

Самые лучшие банки для ипотечного кредита

С оформлением ипотеки торопиться не стоит. Еще до принятия решения следует внимательно ознакомиться с предложениями различных кредитных организаций. Чтобы понять, где лучше взять ипотечный кредит. При этом следует принять во внимание не только размер процентной ставки, но и другие условия:

Наличие дополнительных комиссий, страховок и платежей.
Условия досрочного гашения (в том числе частичного).
Размер первоначального взноса. Сразу скажем, что оформить ипотечный кредит без первоначального взноса в 2019 году довольно затруднительно, потому что для банка это большие риски. Как правило, первый взнос по таким кредитам начинает от 10 процентов. Если у Вас нет первоначального взноса для покупки квартиры в кредит, обратите внимание на банки, где можно оформить потребительский кредит на любые цели. Полученные деньги можно направить на первоначальный взнос по ипотеке.

Большое количество предложений на рынке нередко ведет к тому, что потенциальные заемщики могут запутаться и растеряться. Огромное количество заманчивых рекламных лозунгов могут и вовсе ввести в заблуждение. Поэтому нелишним будет использовать при выборе ТОП-5 лучших банков для ипотечного кредита, составленный специалистами.

Онлайн-ипотека на выгодных условиях в банке «Открытие»

Решая, в каком банке оформить ипотечный кредит, не стоит оставлять без внимания банк «Открытие». Условия по ипотечному кредитованию здесь довольно лояльные. На выбор клиенту предлагается несколько интересных программ в зависимости от потребностей заемщика.

Виды ипотечных программ в банке «Открытие»

Покупка квартиры в новостройке.
Покупка квартиры на вторичном рынке.
Рефинансирование ипотечных кредитов других банков.
Военная ипотека.
Недвижимость под материнский капитал.
Ипотечное кредитование на покупку больших апартаментов.

Процентная ставка в банке Открытие определяется тем, по какой ипотечной программе был выдан кредит. На минимальный процент – 8.9% можно рассчитывать при покупке квартиры в новостройке или военной ипотеки. Из других особенностей — первый взнос от 10% и максимальный срок — 30 лет. Оформление ипотеки происходит онлайн.

Выгодный ипотечный кредит онлайн через сервис Тинькофф-Ипотека

Сервис банка Тинькофф предлагает рассмотреть предложения нескольких банков по кредитам на покупку квартиры. При этом пугающую мысль о необходимости бегать по офисам различных кредитных организаций можно оставить. Онлайн заявка на ипотеку через сайт Тинькофф позволяет переложить все проблемы по отправлению документов в банк на личного менеджера.

После заполнения анкеты на сайте Тинькофф Банка ваша заявка будет рассмотрена сразу несколькими банками-партнерами. После одобрения останется лишь выбрать лучший банк для ипотеки из предложенного списка. Более того, при оформлении кредита через Тинькофф можно получить скидку на процентную ставку до 1.5%. С учетом больших суммы и срока займа это довольно ощутимая экономия.

На текущий момент минимальная ставка по ипотечному кредиту на квартиру в новостройке начинает всего лишь от 6% годовых. Срок максимальный составляет 25 лет а сумма кредитования до 100 млн. рублей. очень важно, что через сервис оставить заявку на ипотечный кредит могут не только сотрудники компаний, но и предприниматели ИП.

Ипотечный кредит с плохой кредитной историей в банке БЖФ

В Банке Жилищного Финансирования любой желающий может оформить ипотечный кредит. Причем как заявляет банк получить кредит могут даже заемщики с плохой кредитной историей в прошлом. Главное, чтобы на момент подачи заявки не было текущих просроченных платежей по кредитам в других банках. Это один из немногих банков, где можно оформить ипотечный кредит без отказа по причине плохой кредитной истории в прошлом. Статистика БЖФ показывает, что банк одобряет 82% поданных заявок на ипотеку. Это очень высокий показатель!

Условия ипотечного кредита в Банке Жилищного Финансирования

Ипотека по 2 документам (паспорт и второй документ — СНИЛС, ИНН водительское удостоверение).
Есть ипотечная программа, позволяющая получить кредит без справок в день обращения.
Официальное подтверждение дохода, уменьшает процентную ставку и увеличивает лимит кредитования.
Оформление сделки и квартиры происходит не более чем за 3 дня.
Ипотечный кредит выдается напрямую от банка, без участия агентов, посредников и комиссий.
Важно! Оставить заявку на ипотечный кредит онлайн могут жители следующих городов: Москва и область, Санкт-Петербург и Ленинградская область, Волгоград, Екатеринбург, Казань, Краснодар, Красноярск, Нижний Новгород, Саратов, Новороссийск, Новосибирск, Омск.

Ипотечный кредит выгодно с господдержкой от банка ВТБ

Процентная ставка здесь начинается с 10.2%.
Первоначальный взнос меньше, чем во многих других банках – 10%.
Возможность оформления без авансового платежа под материнский капитал.

Кроме того в этом банке действует программа «Ипотечный кредит с господдержкой». Программа подразумевает льготное кредитование семьи, у которой с 01.01.2018 родился второй или третий ребенок. На определенный период устанавливается льготная ставка 6% при первоначальном взносе от 20%. Согласитесь, что это выгодно?

Также есть интересная программа «Больше метров — ниже ставка» при покупке квартиры от 65 кв. метров. То есть, чем больше квартира, тем меньше процентная ставка.

Ипотечное кредитование на строительство или покупку загородного дома от Сбербанка

Самый большой банк страны — Сбербанк, также ведет очень активную деятельность на ипотечном рынке кредитования. Банк охотно кредитует как сами застройщиков, так и заемщиков, которые хотят квартиру в ипотечный кредит. Причем оформить ипотечный кредит могут даже пенсионеры, но при условии что погашение кредита предусмотрено до 75 лет заемщика.

Как и в других банках, здесь предлагается ипотечный кредит с господдержкой для семей с детьми; ипотека на новостройки и вторичное жилье; военные ипотечные программы; ипотека с использованием маткапитала. Также есть программы, которые не всегда можно встретить в других банках. Это — ипотечный кредит на строительство жилого дома, а также ипотечный кредит на покупку или строительство загородной недвижимости (частный дом, садовый участок и тд).

Специалисты утверждают, что интерес к ипотечному кредитованию в 2019 году не станет меньше. Скорее всего, он будет только расти. При правильном отношении к таким займам ипотека принесет только радость переезда в новое жилье. При этом не стоит брать кредит в первом попавшемся банке. Важно разобраться, где выгоднее взять ипотечный кредит. Это поможет сэкономить львиную долю семейного бюджета.

P/S прежде чем взять ипотеку, обязательно посмотрите «5 правил комфортной ипотеки»

Завершается 2016 год, который стал новым этапом в развитии ипотечного кредитования. Анализ банковских услуг в сфере кредитования свидетельствует о том, что сегодня банки продолжают развивать уже имеющиеся и реализовывать новые ипотечные программы.

В минувшем году увеличился объем кредитования с государственной поддержкой. Программа приобретения жилья с государственной поддержкой реализуется в банках, определённых правительством, а процентная ставка на покупку новостройки в данных банках равна 9-12%.

Однако особый интерес у заемщиков связан с ипотекой на покупку вторичного жилья. Поэтому у клиентов возникает ряд вопросов –

Какие наиболее важные предложения банков по ипотеке появились в минувшем году? Какие ставки наиболее выгодны? Какой взнос реален для стандартного клиента? На какую сумму выплат можно рассчитывать клиенту покупая квартиру в Москве?

Чтобы ответить на перечисленные вопросы рассмотрим условия ипотеки на «вторичку», которые доступны стандартному заемщику. С этой целью мы обратились к анализу деятельности десяти наиболее популярных ипотечных банков Сбербанка, ВТБ24, Дельта-Кредит банка, Россельхозбанка,. Банка Жилищного Финансированя, Банка Открытие, Банка Возрождение, Альфа-банка, Московского Кредитного Банка, Газпромбанка. Это позволило описать условия их программ для приобретения недвижимости на вторичном рынке жилья для покупателя с минимально доступным взносом и подтверждением дохода по справке «свободной» формы.

Предложения Сбербанка

Сеть отделений и офисов Сбербанка имеется во всех регионах и городах. Этим объясняется тот факт, что ипотека Сбербанка в настоящее время является самой востребованной. Для обычного заемщика, который не является зарплатным клиентом Сбербанка, минимальная ставка по ипотеке на вторичное жилье составляет 12%. При этом первоначальный взнос на покупку жилья будет составлять 50% от стоимости недвижимости, срок кредитования до 10 лет. Если клиент имеет возможность внести всего 20% при сроке кредита 20 лет, то ставка автоматически повышается и будет составлять 13%. Такие ставки может получить любой гражданин, обратившийся в Сбербанк и застраховавший свою жизнь и здоровье во время сделки. Преимущество Сбербанка в том, что отсутствует комиссия за выдачу кредита, а благодаря широкой офисной сети ипотечные кредиты всегда пользуется большим спросом у граждан.

Предложения банка ВТБ 24

Большой популярностью и спросом пользуются ипотечные предложения банка ВТБ24. Обычный клиент при условиях взноса 20% от стоимости вторичного жилья и комплексном страховании получит ставку по ипотеке 13,6% для покупки вторички. Интерес представляет новая программа банковских услуг «Залоговая недвижимость». В рамках данной программы клиент может приобрести недвижимость, которая находится в залоге у банка и в настоящее время выставлена на продажу. Процентная ставка на приобретение залогового имущества составляет всего 12% годовых. Несомненно, что это одно из самых выгодных предложений несмотря на то, что, выбрав данный вариант, клиент ограничен только той недвижимостью, которой располагает банк .

ВТБ24 разработал вторую уникальную программу - «Победа над формальностями, ориентированную на массовую выдачу ипотеки по двум документам. Реализация данной программы предполагает одобрение клиента без лишних документов. Это возможно при первоначальном взносе от 40% и ставкой 13,6% годовых.

Предложения Дельта-Кредит Банка

Специалисты считают, что данный банк является самым крупным коммерческим банком по ипотеке. Свои продукты он реализует не только через собственные офисы, но и через офисную сеть других банков. Спектр его предложений, а также разнообразие его ипотечных программ, акций и специальных предложений не всегда удобен простому заемщику. Обывателю трудно понять какова будет окончательная ставка по ипотеке.

В качестве примера обратимся к действиям заемщика, вносящего 20% от первоначального взноса и подтверждающего доход справкой по форме банка. При согласии заемщика на комплексное страхование ставка составит 14%. Эта сумма превышает предложения Сбербанка. Однако такой вариант поведения заемщика предусмотрен Дельта Кредит банком. Если гражданин имеет возможность сразу заплатить 40% от суммы кредита банк идет на снижение ставки до 13,75%. Дальнейшее увеличение первоначального взноса тоже положительно сказывается на снижении ставки. Противоречие состоит в том, что простые обыватели не всегда готовы к повышению суммы первоначального взноса, а порой отказываются анализировать и принимать для себя предложения по дополнительным опциям и скидкам.

Предложения Россельхозбанка

Одним из крупнейших банков России является Росссельхозбанк, который изначально завоевал доверие клиентов, развивая кредитование сельского хозяйства. В настоящее время он активно работает в области ипотечного кредитования. На рынке вторичного жилья у него довольно интересные предложения по ставкам. Ипотека Россельхозбанка на приобретение «вторички» возможна при условии лишь 15% взноса от общей стоимости жилья. Очень удобно, что ставка составляет 13,9% годовых и не меняется для любого взноса до 50%. Несомненным преимуществом ипотеки от этого банка является отсутствие комиссии за выдачу кредита. Стоит выделить тот факт, что независимо от первоначального взноса, указанного клиентом в заявлении на ипотеку, Россельхозбанк выносит решение о выдаче кредита с минимальным взносом. Например, если у покупателя недвижимости произошли форс – мажорные обстоятельства, и он вместо планируемых 40% средств может внести только 15%, то банк не меняет своего решения и одобряет выдачу кредита. В этом несомненное преимущество Россельхозбанка перед другими банками, которые не разрешают заемщику уменьшать размер собственных средств.

Предложения Банка Жилищного Финансирования – БЖФ

На рынке предложений по ипотечному кредитованию Банк Жилищного Финансирования является еще одним специализированным банком, входящим в топовую группу лучших ипотечных банков России. Он привлекает внимание клиентов в первую очередь своими программами, рассчитанными на все категории граждан. Его лояльные условия удобны не только для заемщиков с безупречной репутацией. Он идет на определенные риски и предоставляет услуги заемщикам с проблемами в кредитной истории. В банке созданы графики допустимых просрочек, которые влияют на размер комиссии за выдачу кредита. Процентная ставка при внесении первоначального взноса от 27% от стоимости жилья составит 14,99% годовых. По сравнению с базовыми ставками других банков это, безусловно, самая дорогая ставка, а все ипотечные программы в этом банке выдаются только с оплатой комиссии за снижение ставки. Для приобретения жилья на вторичном рынке комиссия составит 1,99% от суммы кредита.

Однако многих клиентов БЖФ такая ставка и комиссионный сбор не пугают. Их устраивает тот факт, что есть гарантированная возможность получить ипотеку, а выплаты банку осуществлять с просрочками, что является уникальной ситуацией на рынке ипотеки.

Предложения Банка Открытие

Отличие предложений банка Открытие от предложений других банков состоит в том, что он разработал несколько интересных вариантов ипотеки на покупку вторичного жилья. Разработанная банком схема покупки квартиры представлена в специальной программе «Квартира». Покупка дома, доли в жилье или другой нестандартной недвижимости осуществляется в соответствии с программой «Свободные метры». Возможность ипотечного кредитования покупки квартиры через банк Открытие начинается при соблюдении следующих условий: при взносе заемщиком 30% собственных средств, при комплексном страховании, процентная ставка составит 13,25%. Согласно предложенной программе - «Свободные метры», ставка по покупке других видов недвижимости составляет 14%. И в первом, и во втором случае банк от заемщика требует наличие обязательного залога в виде недвижимости. Предполагается, что она должна быть у заемщика в собственности. В этом случае возможно одобрение сделок по дальнейшей покупке недвижимости.

Предложения Банка Возрождение. Банк Возрождение популярен у многих клиентов предложениями по ипотеке на новостройки. Этот банк весьма успешно сотрудничает с застройщиками нового жилья, он имеет специальную аккредитацию у инвесторов и у большинства застройщиков. Несмотря на то, что он ориентирован на первичку, у него есть программы по кредитованию вторичного жилья. Ставка на приобретение жилья на вторичном рынке составляет 12,75% годовых, фиксирована на весь срок и не зависит от размера первоначального взноса и срока оформления кредита. Это распространяется как на квартиры, так и на апартаменты. Процентная ставка по программе «Загородный дом» на покупку жилого дома с земельным участком на вторичном рынке жилья составит 13,75% годовых. Такие ставки весьма привлекательны для клиентов. Однако недавно были введены дополнительные комиссионные сборы, которые увеличили итоговую стоимость кредита. Комиссионные сборы за выдачу ипотеки в Банке Возрождение носят косвенный характер и включены в оплату ежегодной страховой премии. Размер платежа фиксирован и за первый год составляет 2% от суммы кредита увеличенной на 10% и 1% в последующие года из расчета остатка суммы задолженности, также увеличенной на 10%. При подаче заявки на ипотеку в банк Возрождение клиенту необходимо иметь ввиду, что таким образом, увеличивается расходная часть по приобретению жилья.

Предложения Альфа-банка

Альфа-банк - это крупнейший российский частный банк , который активно участвует в жилищном кредитовании. На сайте банка размещены предложения по ипотеке с минимальным процентом кредитования. Годовой процент на покупку квартиры составляет 11,25%. Однако такое предложение доступно только при взносе за приобретение квартиры не менее 50%. Вместе с тем клиент обязан предоставить справку 2-НДФЛ, подтверждающую его доход и оплатить комиссионный сбор за снижение ставки в размере 4% от суммы кредита. Заемщику со скромным доходом, имеющим возможность внести в качестве первоначальной суммы взнос 20% от стоимости жилья, доступна ставка 11,75% при условии внесения комиссии за снижение ставки в размере 4% от суммы кредита. Автономных собственных программ ипотечного кредитования в Альфабанке нет.

Предложения Московского Кредитного Банка - МКБ

В Московском кредитном банке достаточно размытый подход к ставкам по ипотеке. Ни на сайте, ни по телефону, ни в письмах-предложениях для партнеров не обозначены точные условия для формирования ставок по ипотеке МКБ. На сайте банка указан минимальный размер процентной ставки для первоначального взноса от 15 до 20% и составляет 13,4% при условии оформления полиса комплексного ипотечного страхования, а также при оплате комиссии за снижение процентной ставки. Указанная минимальная ставка применяется для клиентов Банка (сотрудников организаций, обслуживающихся в рамках договора о предоставлении банковского продукта «Зарплатные проекты» /клиентов, имеющих положительную кредитную историю в Банке), клиентов компаний-партнеров Банка (агентств недвижимости, застройщиков, кредитных брокеров). Особенность данного банка состоит в том, что его программы ориентированы на персональную ставку, которая определяется для каждого клиента индивидуально. Персональный подход определяет срок и сумму кредита. Он требует подтверждения дохода, вашей кредитной истории, величины собственного первоначального взноса и варианта выбора погашения кредита. На рынке ипотечного кредитования этот банк ориентирован на зарплатных клиентов. Администрация банка справедливо полагает, что для таких клиентов необходимо создавать самые лучшие условия.

Предложения Газпромбанка

Сегодня Газпромбанк обладает хорошей репутацией среди заемщиков. Поэтому многим клиентам кажется, что именно этот банк предлагает самые выгодные условия для кредитования. Стандартные заемщики при выборе кредитора для ипотеки часто обращаются к услугам этого банка. Долгое время кредит в данном банке можно было получить только с помощью подтверждения дохода клиента справкой 2-НДФЛ. В настоящее время ситуация изменилась. Банк ввел в документооборот собственную справку по форме банка. Однако процентная ставка не зависит от выбора подтверждения. Если клиент вносит не менее 15% суммы от стоимости жилья из своих средств и соглашается на комплексное страхование, то ставка будет составлять 12,5% годовых. Клиенты удовлетворены тем обстоятельством, что в банке нет комиссионных сборов за выдачу кредита, однако банк проявляет особую требовательность в отношении заемщиков. Для него чрезвычайно важна кредитная история клиента. При наличии просрочек кредитование покупки недвижимости недопустимо.

Выводы

Условия предоставления ипотеки в ведущих топовых ипотечных банках во многом совпадают. Существенные различия в процентной ставке встречаются только в случае нестандартных подходов к оценке заемщиков. У каждого банка своя маркетинговая ниша, свой подход, позволяющий заемщикам улучшить жилищные условия и повысить качество жизни в предстоящем 2017 году.

Банк – «кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц» (выдержка из Федерального закона №395-1 «О банках и банковской деятельности»). Для ипотечника важно, кто и на каких условиях его прокредитует ((мы часто встречали операторов на рынке, которые, не являясь банками, выдавали ипотечные кредиты). Поэтому не так важно, где получить кредит, важно, на каких условиях он выдан (например, каковы требования к недвижимости) и каковы первоначальный взнос и итоговая переплата. При этом стоит опасаться разного рода потребительских кооперативов и касс взаимопомощи (практика показывает, что любая даже самая кабальная ипотека лучше (дешевле) в несколько раз, чем эти формы кредитования, поэтому настоятельно не рекомендуем обращаться в любые компании-кооператива).

Вторичное жилье – это недвижимость, уже оформленная в собственность регистрирующими органами. Единственное, что отличает новостройку от «вторички», – это зарегистрированное право собственности и выданное регистрирующими органами свидетельство о праве собственности. Вторичным его называют потому, что эта недвижимость уже была на кого-то оформлена, а значит, следующий переход права будет как минимум вторым. Недавно построенная недвижимость, которая фактически является новостройкой, юридически оказывается вторичкой, если она уже оформлена застройщиком в собственность. Преимуществом вторичного жилья является то, что на него значительно легче оформить или получить ипотеку. Однако следует иметь в виду, что банк или кредитная организация скорее всего откажется выдать ипотеку в следующих случаях:

если в квартире прежними собственниками сделана перепланировка, затрагивающая несущие конструкции;
если в квартире перенесены «мокрые» точки;
если в квартире увеличена жилая площадь за счет выноса балкона;
если квартира находится в доме, предполагаемом под снос;
если перекрытия дома, в котором находится квартира, деревянные и в некоторых других случаях.

Полный список ограничений просите предоставить вместе с положительным решением о кредитовании.