Ипотека самая низкая ставка в рублях. Где сейчас можно взять ипотеку под низкий процент? Есть ли опасность в предложениях с минимальным показателем процентов

Когда молодая семья или один человек собираются взять ипотеку, то они, разумеется, начинают искать наиболее выгодные варианты. И большинство начнет выбирать из тех банков, где имеет место самый низкий процент по ипотеке. Действительно, процентная ставка играет немаловажную роль, когда финансовые средства заемщика серьезно ограничены (а они считаются ограниченными по умолчанию).

Общий объем выданных займов как основной критерий

Однако в самой банковской статистике определяющим фактором является вовсе не размер годовых процентов, а объем выданных займов в денежном эквиваленте и количество заемщиков банка. В принципе, такой подход небезоснователен. Если значительное количество людей стремится взять ипотечный кредит именно в этом финансовом учреждении, то, возможно, данный банк на самом деле предлагает наиболее выгодные условия. Или разнообразие условий кредитования у него самое большое.

По данным за 2015 год абсолютным лидером в списке всех банков России стал Сбербанк. Только за первое полугодие прошлого года он выдал заемщикам в ипотечной сфере громадную сумму в 304 млрд 302 млн рублей. По данному критерию (объем выданных денежных средств) можно составить такую рейтинговую таблицу.

Численность клиентуры - второй критерий

Но значит ли это, что за желанной, дешевой и выгодной ипотекой надо сразу бежать в Сбербанк? Или тогда в каком банке выгоднее взять жилье в ипотеку? Дело в том, что ставка - критерий далеко не единственный, и он связан с другими условиями кредитования. Более того, денежная сумма сама по себе еще ничего не говорит ни о количестве клиентов, ни об их, так сказать, материальном статусе. Бывает, что большая сумма складывается из множества небольших ипотек (0,5-1 млн рублей).

А бывает, что ту же сумму образует гораздо меньшее количество более крупных кредитов (более 2 млн рублей). Таким образом, если гипотетически два банка имеют примерно одинаковый рейтинг относительно объемов выданных средств, то клиентура у них может быть совершенно разная. В один идут люди, для которых заем в 1 млн рублей - это потолок. Покупку более дорогого варианта они не потянут. В другой идут те, кто может себе позволить взять у банка и 2,5 млн рублей. Только первых будет большинство, а вторых - меньшинство. А общие суммы на выходе у двух банков окажутся одинаковыми.

Разумеется, таких чистых сегрегаций не бывает - любой банк имеет дело с широчайшим кругом лиц. Данный пример был приведен лишь для того, чтобы показать, насколько малоинформативен один-единственный критерий. Следовательно, второй важный критерий - это численность клиентуры банка в определенном сегменте его деятельности. У Сбербанка и здесь весьма высокие показатели.

Процентная ставка и условия ипотечного кредитования в Сбербанке

Упомянутые выше 304,302 млрд рублей организация распределила между 198 тыс. заемщиков. Сам банк утверждает, что подобные показатели лишний раз доказали его статус «народного» банка РФ. Действительно, покупка и приобретение жилой недвижимости в ипотеку согласно статистическим отчетам для значительной части населения проходит через этот банк.

Стоит рассмотреть полный список основных условий ипотечных займов в этом заведении. Итак:

1. Минимальная сумма кредита - 300 тыс. рублей.
2. Ставка по годовым процентам - от 11,4% до 13,5%.
3. Срок ипотечного займа - от года до 30 лет.
4. - 20% от стоимости приобретаемого жилья.
5. Можно брать в кредит недвижимость на вторичном рынке и строящееся жилье.

Для тех, кто не в курсе. Перечисляемые условия банковских ипотечных кредитований являются либо минимальными, либо параметрическими (например, сроки). И между собой они не связаны. В данном случае хоть 11,4% и являются минимальной ставкой, для минимального кредита (300 тыс. рублей) ставка будет выше. Если посмотреть на ключевой критерий, процентную ставку, то в Сбербанке - это середняк. Есть множество банков, где ставка выше. Но есть и немало таких, которые предлагают по-настоящему низкую ставку. В Сбербанке приобретение квартиры в кредит при годовых в 11,5% является редкостью.

В 75% всех ипотечных займов этот бенефициар предлагает 12,5% или 13%. Более того, Сбербанк на практике уже давно является неофициальным ответвлением ЦБ РФ. Он тесно сотрудничает со всеми государственными программами, а это позволяет снижать и ставку. Когда жилье строится при государственном участии, для банка это гарантия того, что застройщик выполнит заявленный проект. Недаром когда застройщик - государственная организация, процентные ставки весьма малы.

А когда застройщик - частное предприятие, то ситуация становится прямо противоположной - на такое строящееся жилье финансовое учреждение сильно задирает годовые проценты. Дабы покрыть убытки при возможном банкротстве застройщика. Скорее всего, своим первым местом в рейтинге займов Сбербанк обязан именно правительственным программам. Поскольку тут есть условия, которые могут не устроить многих клиентов. В первую очередь, относительно высокий первоначальный взнос.

Ставки в некоторых других банках

Россельхозбанк вообще является полностью государственной финансовой организацией. В представленном рейтинговом списке он занял место посередине. Почему тот же Сбербанк его настолько обошел, хотя Россельхозбанк также подразумевает покупку в ипотеку и вторичного жилья и жилья под ключ? Дело тут не только в масштабе предприятия (у Сбербанка самое большое количество филиалов по России), но еще и в более высокой процентной ставке.

С самым выгодным предложением - ставка в 13,5%, но при этом распространяется она только на кратковременные займы (до 5 лет) и с большим первоначальным взносом (свыше 50%). Хотя у этого банка есть предложения, где первоначальный взнос составляет всего 15%, но, разумеется, и ставка там будет высока (15-17%).

Несколько слов о Тинькоффе

Любопытно, что в стране есть огромное количество банков, не вошедших в официальный рейтинговый список, но при этом имеющих поразительно низкие процентные ставки. Например, банк Тинькофф, где клиенты могут взять ипотечный кредит под 10,5% годовых. Для России это действительно очень низкая ставка. При этом по остальным критериям Тинькофф не хуже Сбербанка:

• минимальный кредит - 300 тыс. рублей;
• минимальный первоначальный взнос - 20%;
• сроки кредитования - от 1 года до 30 лет;
• сотрудничество банка со многими государственными программами.

В чем же дело? Почему тогда Тинькофф по объемам займов в ипотечной программе за 2015 год даже не пробился на последнюю строчку вышеупомянутой таблицы. Однозначного ответа тут дать нельзя. Банк - это сложная финансовая структура. Ее взлеты и падения определяются целым комплексом факторов как на отечественном, так и на международном рынке. Да даже элементарно грамотная реклама и пиар играют немаловажную роль, которая делает покупку кредитного жилья более заманчивой.

Так ли выгодны низкие процентные ставки?

Однако в данной статье сказать следует вот о чем. Тинькофф, может, еще и поднимется в рейтинговом списке, поскольку при первичном анализе его условия действительно весьма неплохи. Однако заемщики должны знать, что низкие процентные ставки - это частенько «бесплатный сыр в мышеловке» (и то не до конца бесплатный). Например, дополнительным условием может быть очень большой первоначальный взнос (до 75% от стоимости жилой недвижимости). Ясное дело, что россиян, способных единовременно внести такую сумму денег, меньшинство.

Соответственно, несмотря на демократичную ставку, само такое ипотечное кредитование демократичным никак не назовешь. В других случаях низкие годовые проценты могут означать какие-то комиссии (за выдачу самого кредита, например), обязательное страхование недвижимости за счет заемщика, невозможность досрочного погашения долга и прочее. Совет тут можно дать только один. Если клиент сталкивается с такими выгодными процентами, ему необходимо сесть и очень внимательно перечитать каждое слово, написанное в договоре.

Включая и те, которые написаны мелким шрифтом (особенно мелким шрифтом!). И желательно подчеркивать карандашом те места, где возникают хоть какие-то вопросы, чтобы позже по порядку разобрать их все с сотрудником банка. Теперь можно составить свой банковский рейтинг, только уже не по объемам выданных займов, а по размеру предлагаемых процентных ставок. Стоит взять для сравнения пару десятков известных банков.

Рейтинговая таблица процентных ставок разных банков

Изменение условий за последний период в некоторых банках

Но даже эта таблица не полностью отражает реальное положение дел. Проблема в том, что в последние месяцы некоторые частные банки начали внедрять в свою деятельность государственные программы. Например, у Райффайзен Банка совсем недавно появилось специальное предложение в сфере ипотечного кредитования. Оно связано с господдержкой. В рамках этого предложения обычная ставка данного банка в 15,25% падает до 11,15%. Точно так же поступил и банк «Возрождение», включив в спектр ипотечных предложений еще одно, подкрепленное правительственной программой.

Оно подразумевает приобретение исключительно квартиры в новостройке, но зато не с обычными 13,75%, а с 11,25%. Газпромбанк также создал особые проекты для тех заемщиков, кому нужны или квартиры в новостройках, или таунхаусы. Для этих клиентов ГПБ готов снизить ставку с 12,5% до 11% годовых.

Промсвязьбанк предлагает низкие годовые исключительно для новостроек. А Московский индустриальный банк соглашается на 11%, когда в ипотеку берут квартиры под ключ. При этом ДЛЯ ВСЕХ более или менее низких ставок (т. е. от 10,5% до 12%) можно обозначить следующие примерные условия:

1. Минимальный размер ипотеки определяется в районе 1,3-1,4 млн рублей;
2. Минимальный ежемесячный платеж - 27-28 тыс. рублей. То есть ни в одном банке не выйдет, скажем, взять ипотеку в 500 тыс. рублей под 11% годовых.

Факторы, детерминирующие процентную ставку

Итак, подведем итоги. Прежде чем задаваться вопросом «В каком банке ставка по годовым процентам самая маленькая?», следует вспомнить, какие факторы влияют на ее размер.

1. Величина ипотечного займа. Обычно с его ростом ставка постепенно снижается, но для минимальных кредитов большими ставки также быть не могут. По статистике наиболее высокие ставки устанавливают для ипотечных займов: от 1,7 млн рублей до 2 млн рублей.
2. Величина первоначального взноса. Тут однозначная, обратно пропорциональная связь: чем взнос выше, тем меньше ставка. И наоборот.
3. Время, на которое берется заем. На большие периоды (свыше 15 лет) ставки должны быть умеренными. На совсем короткие (менее 5 лет) также невысоки. Наиболее высокие ставки делают на самые распространенные варианты - от 5 до 10 лет.
4. Тип недвижимости. Самые высокие ставки имеют место тогда, когда в ипотеку берется еще не построенное жилье, а застройщик - частная фирма. Участие государства всегда хоть немного, да снижает ставку.
5. Наличие/отсутствие карты банка-кредитора. Если человек уже имеет пластиковую карту той организации, где он собрался брать ипотеку, это сильно облегчит весь процесс. Ведь это дополнительная гарантия. Учреждение будет просто автоматически списывать средства с зарплатной карты клиента. Уровень доверия тут выше, а ставки ниже.
6. Небольшие годовые проценты по ипотеке могут означать ряд других обязательств, которые придется взять на себя заемщику, - оценка недвижимости, ее страховка, комиссии и т. п.

Знание всех этих тонкостей поможет принять правильное решение. Ибо после прочтения данного материала должно стать ясно, что среди множества выгодных низких ставок надо тоже уметь выбирать. Часто лучше остановиться на том предложении, где ставка чуть выше. Но зато все условия в целом намного выгоднее. Предложенная здесь информация и направлена на то, чтобы помочь широкому кругу лиц разобраться в хитросплетениях российского ипотечного кредитования и сделать приобретение жилой недвижимости менее сложным и нервозатратным процессом.

5 / 5 ( 1 голос )

Получить кредит на выгодных условиях – желание каждого соискателя. У какого банка самая выгодная ипотека в 2019 году? Для получения ответа необязательно обращаться к кредитному брокеру или искать информацию самому, достаточно прочесть нашу статью.

Как получить ипотеку под минимальный процент

Самая низкая ставка по ипотеке предлагается по наиболее безопасным сделкам. Изначально кредиторы анализируют потенциального заемщика и его финансовые возможности, а потом уже объект, что планируется приобрести. Ведь именно недвижимость станет гарантией возврата полученных средств.

Скидки на ставку процента предлагают:

• при оформлении страхования жизни титульного созаемщика;
• когда личные накопления составляют более 30-50% стоимости недвижимости;
• при уплате специальной комиссии;
• тем, кто готов заключить ипотечный договор на минимальный срок (до 5-10 лет), но платежи тогда будут очень большими;
• надежным соискателям со стабильным официальным заработком;
• участникам зарплатного проекта.

Лучшие условия по ипотеке чаще получают те, кто готов обеспечить не менее 50% стоимости жилья за счет собственных средств. Минимальные ставки доступны покупателям недвижимости в новостройках, реализуемых партнерами банка.

Есть шанс сэкономить путем участия в льготных программах, реализуемых с поддержкой государства. Такие проекты доступны только целевым получателям, например, сотрудникам бюджетной сферы, семьям с детьми.

Где лучше взять ипотеку

Определяя, в каком банке лучше взять ипотеку, следует учитывать множество факторов.

Зарплатных клиентов, как тех, чей доход легко отследить и чьих работодателей кредитор проверил и постоянно отслеживает, кредитуют на более выгодных условиях.

Лучшая ипотека – это не всегда самая низкая ставка. Нужно также уточнять:

• работает ли банк с выбранным типом недвижимости. Проблемы возможны с памятниками архитектуры, с апартаментами, с комнатами или долями в квартирах, с покупкой жилых домов, с расположением объекта и наличия в нем инфраструктуры;
• какие сопутствующие платежи возможны при обслуживании договора, например, комиссии за совершение платежа, например, если в городе проживания нет отделения кредитора, за досрочное погашение;
• какие виды страхования являются обязательными помимо страхования объекта недвижимости. Некоторые банки требуют заключать договора титульного страхования. Такой полис обойдется в 0,2-3% от стоимости объекта недвижимости;
• нужно ли показывать доход, и насколько дороже обойдется ипотека, если не подтверждать его, и так далее.

В каком банке самая выгодная ипотека

Определить, где лучше оформить ипотеку, помогут и сами банки. Нужно выбрать 2-3 наиболее интересных предложения и обратиться к кредиторам, реализующим такие программы. По факту анализа заявок банк сможет точно сказать, во сколько обойдется ипотека по конкретному обращению.

Льготные программы ипотечного кредитования

Самые выгодные предложения по ипотеке предлагаются по особым, льготным, программам. Такие проекты доступны работникам бюджетной сферы, семьям с детьми. Некоторые программы реализуются только в отдельных регионах.

Ставка на уровне 8,5% дается при сроке договора до 7 лет . 7-12 лет – 8% , а при большем сроке (до 30 лет ) – 10,5% .

Процентная ставка определяется индивидуально. Она зависит от таких факторов, как:

• размер первоначального платежа;
• согласие заемщика на страхование своей жизни, здоровья;
• наличие статуса «зарплатный клиент Сбербанка»;
• срок кредитования;
• наличие документов, подтверждающих доход;
• ликвидность собственности, которая предоставляется в качестве залога.

• предельный возраст – 75 лет , минимальный – 21 год ;
• доход подтверждать не обязательно;
• низкий процент.

• фактически минимальные ставки доступны только тем, кто может оплатить большую часть стоимости объекта личными средствами, кто способен ежемесячно вносить большие платежи, поскольку чем меньше срок кредитования, тем больше нужно платить, хотя переплата, в конечном счете, будет меньше;
• если оформлять заявку по 2 документам, то первоначальный взнос должен составить минимум 50% ;
• предложение актуально только для приобретения квартир в аккредитованных объектах.

Предложение ВТБ

Самый лучший банк для ипотеки для лиц, которые ищут предложения с небольшим авансовым платежом и тридцатилетним периодом кредитования.

Банкиры предоставляют кредит следующим лицам:

• гражданство - любое;
• регистрация – без ограничений;
• находящимся в действующих трудовых правоотношениях.

Преимущества:

• 30 лет ;
• выгодная кредитная ставка - 10,1% ;
• скидка в цене кредитования доступна тем, кто относится к «Людям дела», то есть работающим в бюджетной сфере;
• небольшой дисконт дают при покупке жилья больше 65 кв.м и участникам зарплатных проектов;
• условия актуальны как для новостроек, так и для жилья на вторичном рынке;
• 10% ;
• минимальный заем – 600 тысяч , максимальный - 60 миллионов рублей.

Недостатки:

• обязательна покупка комплексной страховки, включающей страхование титула прав и жизни и здоровья;
• если у гражданина нет зарплатной карты ВТБ, то к базовой ставке прибавляется 0,5% .

Самая дешевая ипотека

Самый бюджетный вариант предлагает Сбербанк. Даже с учетом того, что вне акции новостройка у него обойдется в 10,5% годовых против 10,1% в ВТБ, за счет требования о заключении договора комплексного страхования обслуживание может стать несколько дороже.

Ставка по готовому жилью у Сбербанка также выше – 10,2%. Но обслуживание, все же, обойдется дешевле за счет отсутствия требования об оформлении титульного страхования.

Лучшие банки для ипотеки

Найти, где самая выгодная ипотека, помогают и кредитные агрегаторы, выступающие посредниками между клиентами и банками. К таковым относятся «Тинькофф банк» и АИЖК. Последняя организация работает через своих региональных партнеров и довольно активно продвигает все социально-значимые проекты, реализуемые при поддержке госструктур.

Ипотека в «Тинькофф банке»

Ипотека с «Тинькофф банком» - это цена договора от 9,7% и срок до 25 лет .

• от заемщика требуют только паспорт и справку о доходе (по форме «Тинькофф» или 2-НДФЛ);
• объектом сделки может выступить и последняя комната, и таун-хаус, и жилой дом или коттедж;
• некоторые дружественные банку застройщики предоставляют скидки его клиентам;
• «Тинькофф-банк» сотрудничает с 9 банками;
• кредитует ИП;
• доля одобрений заявок – свыше 90%.

«Тинькофф банк» работает с программами господдержки семей: с маткапиталом и с семейной ипотекой под 6%.

• вся работа ведется удаленно, что означает задержку отклика по запросам клиентов;
• конечные требования в отношении заемщика и приобретаемого имущества, в том числе, по минимальной доле личных накоплений, можно уточнить только после проверки анкеты и получения согласия банка-партнера на кредитование;
• оценить реальные условия сделки можно только на этапе подписания ипотечного договора, когда уже произведены некоторые траты (на оценку, на справки и так далее).

Ипотечные программы от АИЖК

Типовое предложение от АИЖК – это ставка от 10,3% при сроке договора 3-30 лет . Объектом кредитования выступает жилье, приобретаемое как на вторичном, так и на первичном рынках.

• сумма – 30 000 000 рублей;
• минимальный взнос – от 15% ;
• «Легкая ипотека» оформляется по 2 документам, без подтверждения заработка, но ставка увеличивается;
• маткапитал учтут как первоначальный взнос, но тогда личных накоплений должно быть минимум 10% ;
• есть возможность привязки цены ипотеки к изменениям ключевой ставки;
• требуемый стаж работы – от 3 месяцев у последнего работодателя.

Агентство сотрудничает с МО РФ по «Военной ипотеке» и с региональными властями, предлагая различные местные льготные проекты ипотечного кредитования, а также с семейной ипотекой со льготным периодом до 8 лет и ставкой в 6%.

• минимальная сумма – 500 000 рублей;
• возраст – 21-65 лет;
• для бизнесменов важно показать не менее 2 лет безубыточной деятельности.

«Восточный банк»

Ипотека от «Восточного банка» выдается при ставке от 10,5% годовых. Максимальная сумма - 30 000 00 0 рублей при кредитовании в Москве, Санкт-Петербурге и их областях, 15 000 000 рублей при обращении в прочих регионах. Минимальный размер кредита – 500 000 рублей.

• личные сбережения – от 15% ;
• стаж – от 6 месяцев;
• допускается кредитование по 2 документам.

• от бизнесменов требуют показать безубыточность деятельности сроком не менее 24 месяцев;
• возраст заемщиков – 21-65 лет;
• для покупки апартаментов требуется от 30% собственных средств;
• отказ от личного страхования приводит к повышению ставки на 0,7% ;
• банк работает через АО «ДОМ» (АИЖК).

«Банк «Санкт-Петербург»

В «Банке «Санкт-Петербург» ипотечный займ стоит от 10,25% при покупке жилья в новостройке (программа «Ипотека от 10,25%») и от 10,5% при работе на вторичном рынке недвижимости. Договора заключают на 1-25 лет на суммы 500 000 – 10 000 000 рублей .

• платежи – аннуитетные или дифференцированные;
• созаемщиком может выступить иностранный гражданин;
• возраст – 18-70 лет (65 лет для женщин);
• общий трудовой стаж – 1 год из них 4 месяца на последнем месте;
• бизнесмены и самозанятые показывают не менее 1 года безубыточной деятельности;
• есть и ипотека, предоставляемая только по паспорту;
• можно приобрести все виды жилья, а также машино-места.

• собственные накопления – от 20% , если заявка оформляется только по паспорту, то самостоятельно оплачивают минимум 30% ;
• типовая процентная ставка на новостройку – 11% . Льготная ставка в 10,25% распространяется только на объекты от групп компаний ЛСР, ЦДС, «Эталон», «Полис Групп», «Лидер Групп», ООО «Петра-8», «Главстрой-СПб».

УБРиР

УБРиР дает ипотеку на готовое жилье по ставке от 10,15% годовых. Кредитный лимит – 300 000 – 30 000 000 рублей .

• требуемый стаж - от 3 месяцев на последнем месте при общем стаже от 1 года;
• максимальный возраст – 70 лет ;
• срок действия ипотеки – 5, 10, 15, 20 или 25 лет ;
• сотрудники предприятий-партнеров УБРиР получат дисконт в 0,25% от базового тарифа.

Возможно наличие до 2 действующих кредитов. Текущая задолженность недопустима.

• заемщики должны оплатить своими деньгами минимум 20 %;
• минимальный возраст – 23 года .

Ипотечный заем от Россельхозбанка

Выгодные 10% годовых , привлекают немало россиян, которые желают получить ссуду для приобретения собственной квартиры. В «Россельхозбанке» кредит под вышеуказанный процент могут взять соискатели:

• в возрасте от 21 года до 65 лет ;
• с общим трудовым стажем более года за пять последних лет ;
• работающие на последнем месте работы более полугода ;
• имеющие постоянную или временную регистрацию в РФ.

Гражданам, являющимся владельцами зарплатных карт , необходимо предоставить подтверждение полугодичного трудового стажа за последние пять лет. А у последнего работодателя надо проработать только три месяца.

Ссуду банк выдает на таких условиях:

• сумма – 100 000 – 60 000 000 рублей ;
• максимальный срок кредитования – 30 лет ;
• минимальный первоначальный взнос – 15% .

• расчет возможен как аннутетными, так и дифференцированными платежами;
• банк кредитует владельцев ЛПХ.

• максимальная сумма кредитования предоставляется только при покупке квартиры, в том числе, по ДДУ, или при приобретении апартаментов. На прочие объекты выделят не более 2 0 000 000 рублей;
• приобретая апартаменты, придется оплатить не менее 30% их стоимости собственными средствами;
• 10% годовых по договору получат те, кто вкладывает не менее 3 000 000 рублей личных накоплений;
• при отказе заемщика/созаемщика от страхования своей жизни, здоровья процентная ставка увеличится на 1%.

Предложение «Промсвязьбанка» «Новостройки в ипотеку от 9,8%»

Выгодна соискателям, у которых практически нет собственных денег. Ведь банкиры соглашаются кредитовать граждан, если они внесут 10% стоимости квартиры в качестве авансового платежа.

Предложение «Промсвязьбанка» о приобретении жилища в ипотеку содержит следующие пункты:

• ставка от 9,8% годовых ;
• покупка квартиры у застройщика, которого банк аккредитовал;
• максимальный размер займа – 20 миллионов , а в Москве, Санкт-Петербурге и Московской области – 30 миллионов рублей ;
• максимальный срок погашения ипотеки – 25 лет .

• если приобрести новостройку от девелопера-партнера класса «Gold PSB», цена договора снизится до 9,7% ;
• для держателей зарплатных карт, а также, тех, кто работает в ОПК, кто пользуется пакетом Orange Premium Club, базовая ставка процента равна 9,5% ;
• партнеры «Промсвязьбанка» дают скидки по некоторым объектам.

• 9,8% устанавливается при ипотеке, если покупается жилье от партнеров сегмента «Platinum PSB»;
• льготные ставки применяются при условии оплаты не менее 15% стоимости недвижимости за счет своих денег и при оформлении страхования жизни.

Ипотека на новостройку от «Газпромбанка»

Предлагает программу «Ипотека от крупнейших застройщиков 10,5% ».

• первоначальный взнос – от 10% ;
• срок договора – 1-30 лет;
• максимальная сумма – 60 000 000 рублей при приобретении недвижимости в Москве или в Санкт-Петербурге и 45 000 000 рублей, если она находится в других городах;
• возраст соискателей – 20-65 лет.

Маткапитал принимают в качестве первоначального взноса, но личных накоплений тогда должно быть не менее 5% от стоимости приобретаемого объекта.

• минимальная сумма кредитования – 500 000 рублей;
• базовая ставка устанавливается только при покупке жилья у партнеров «Газпромбанка»;
• если покупаются апартаменты, то личными накоплениями оплачивают не менее 20% их стоимости, а базовая ставка составит не меньше 10,8% ;
• не допускается наличие плохой кредитной истории.

Программа ипотеки от «Энерготрансбанка»

В «Энерготрасбанке» дают ипотеку на покупку как готового, так и строящегося жилья при базовой ставке от 9,5 %.

• срок кредитования – до 25 лет;
• личные вложения – от 10% ;
• требуемый стаж – от 6 месяцев на последнем месте;
• скидки с базовой ставки в размере 0,5% получат участники зарплатных проектов, работники бюджетной сферы и те, кто предоставил справку по форме 2-НДФЛ;
• максимальный возраст заемщика – 70 лет.

• минимальная сумма по договору – 500 000 рублей;
• банк кредитует граждан, если им уже исполнилось 23 года;
• важно проживание и постоянная регистрация в регионе присутствия «Энерготрансбанка»;
• кредитуется покупка только квартир, таунхаусов и коттеджей.

Предложение «Райффайзенбанка»

Вместе с «Райффайзенбанком» приобретают и новое жилье, и уже готовое. Стоимость кредитования – от 9,99% .

• наибольшая сумма – 26 000 000 рублей;
• срок – 1-30 лет;
• при вычислении платежеспособности учитывается доход также и гражданских супругов;
• личные средства – не менее 15% ;
• возраст заявителей – 21-65 лет;
• минимальный трудовой стаж – 6 месяцев на последнем месте трудоустройства при общем стаже в 12 месяцев. Если человек работает уже более 2 лет, то у последнего работодателя достаточно числиться 3 месяца.

«Райффайзенбанк» кредитует иностранных граждан. Главное, чтобы их место работы фактически находилось в России.

• минимальный лимит займа – 800 000 рублей для недвижимости в столице или в столичном регионе и 500 000 рублей для сделок, совершаемых в других субъектах страны;
• если не оформлять договор комплексного страхования, то максимальный возраст соискателей ограничивается 60 годами;
• одобряется наличие только 1 действующего ипотечного займа.

«Альфа-банк»

Ипотека от «Альфа-банка» - это ставка не менее 10,19% . Программа рассчитана на обретение строящегося или готового жилья.

• частные накопления – от 15% ;
• срок – до 30 лет;
• максимальная сумма – 50 000 000 рублей;
• зарплатные клиенты «Альфа-банка» получат дисконт в 0,3% к базовой ставке процента;
• возможно гражданство России, Республики Беларусь, Украины;
• возраст – 21-70 лет.

• минимальная величина кредита – 600 000 рублей;
• ставка растет на 0,5% , если личных средств менее 20% , если покупается жилой дом, если не подтвержден доход;
• стоимость займа при отказе от страхования жизни увеличивается на 1% ;
• к базовой ставке прибавят 0,25% , если деньги нужны на таунхаус.

Ипотечный кредит на приобретения жилья от «Банка Жилищного Финансирования»

Гибкие условия ипотеки предлагает . Процентная ставка на приобретение недвижимости - 10,5% .

• минимальный авансовый платеж – 20% ;
• минимальный срок кредитования – 1 год , максимальный – 30 лет ;
• есть возможность кредитования по 2 документам;
• сумма займа от 450 тысяч до 20 миллионов рублей.

• ссуда предоставляется исключительно гражданам РФ;
• квартира должна находиться в населенном пункте, где функционирует отделение БЖФ;
• в доме, в котором находится объект, должно быть минимум три этажа.

Программа банка «Уралсиб» «Строящееся жилье»

В банке «Уралсиб» ссуду можно получить по программе «Строящееся жилье» под 10,5% годовых.

• возраст – 18-70 лет;
• стаж на последнем месте – 3 месяца;
• банк кредитует ИП и бизнесменов;
• сумма кредита – от 300 тысяч до 50 миллионов рублей;
• срок кредитования – от 3 до 30 лет;
• авансовый платеж – 15%.

• важно, чтобы работодатель существовал не менее 1 года;
• если в течение года более 3 раз нарушались сроки расчета по договору, «Уралсиб» может потребовать расторжения договора.

Самая выгодная ипотека на вторичное жилье

Лучшие ипотечные предложения 2019 года на покупку готового жилья – это продукты от:

• «Энерготрансбанка» со ставкой от 9,5%;
• «Тинькофф» - 9,7%;
• «Райффайзенбанка» – 9,99%.

Самая выгодная ипотека на новостройку

Наиболее выгодные программы ипотеки на новостройку предлагают под:

• 8,5% - Сбербанк;
• 9,5% - «Энерготрансбанк»;
• 9,7% - «Тинькофф».

Самая дешевая ипотека в Москве

Лучшая ипотека в Москве предлагается Сбербанком. Этот кредитор готов дать в долг под 8,5% годовых при покупке квартиры в строящемся доме.

Новостройки с дешевой ипотекой в Москве

Хороший дисконт ипотечным заемщикам дают застройщики-партнеры:

• «Промсвязьбанка»;
• «Тинькофф»;
• «Банка «Санкт-Петербург».

Самая выгодная ипотека в Санкт-Петербурге

Наиболее выгодную ипотеку в Санкт-Петербурге предлагают Сбербанк при покупке жилья в аккредитованной новостройке и «Энерготрансбанк», если приобретается готовое жилье.

Безусловный факт: цены на недвижимость в российской столице демонстрируют устойчивую тенденцию к росту. Тем не менее потребности в собственном жилье у москвичей и граждан, желающих ими стать, также растут естественным путем. Поэтому вполне закономерно, что ипотека в Москве день ото дня набирает популярность. Логичным ответом на растущий спрос в сфере ипотечного кредитования стало многообразие соответствующих кредитных программ от московских банков. Чтобы изучить их все и выбрать оптимальный по всем предъявляемым параметрам вариант, требуется колоссальное количество времени, в течение которого цены на жилье в Москве поднимутся еще выше. Избежать этих сложностей, сберечь ваше время и, как следствие, ваши деньги можем мы!

Выгодная ипотека на крупную сумму - реальность!

Если вас интересует ипотека на квартиру, то к вашим услугам огромное количество ипотечных кредитов от московских банков. Все они различаются между собой по ряду следующих признаков: сумма займа, продолжительность периода, на который выдается кредит, размер первоначального взноса, сумма переплаты по ипотечной ставке, требования к заемщику и тому подобное.

Безусловно, каждый потенциальный заемщик желает найти такой ипотечный кредит, предлагающий наиболее выгодные условия по каждому из этих параметров. Иными словами, идеальная ипотека в Москве - это кредит на крупную сумму с минимальной процентной ставкой, выдаваемый без первоначального взноса и без драконовских требований к количеству предъявляемых документов о статусе заемщика. Разумеется, таких идеальных ипотечных кредитов не существует (они просто не выгодны банкам), однако подобрать оптимальное сочетание всех требований и найти лучшее для себя ипотечное предложение - вполне по силам каждому с помощью сайт.

Как работает сервис?

Итак, сайт представляет собой крупную базу данных кредитов, объединяющую все имеющиеся предложения по ипотечным кредитам в Москве. Удобная система навигации вкупе с интуитивным интерфейсом позволит каждому без труда выбрать из всей массы банков нужное предложение по заданным параметром. Таким образом, вы сами определяете те предложения по ипотеке, которые вам не подходят по какой-либо причине (высокая ставка, большой размер первоначального взноса, требование собрать увесистый пакет документов перед получением кредита), а изучаете лишь те, которыми вы действительно можете захотеть воспользоваться. Помимо собственно предложений по ипотеке, на нашем проекте вы найдете важные сведения об истории каждого из банков-кредиторов, об их репутации, об особенностях их кредитных программ, что поможет вам без значительных временных затрат принять действительно правильное решение.

Почему выбирать ипотеку с сайт - так удобно?

Выбор подходящего по всем параметрам предложения по ипотеке на комнату или квартиру с помощью нашего сервиса предоставляет вам возможность минимизировать текущие затраты при оформлении ипотеки. Кроме того, благодаря сайт вы обретете выгоду и при выплате ипотечного кредита - подобрав наиболее разумные ставки по ипотеке. Наконец, с помощью нашего проекта вы сэкономите время, которое, как известно, успешно конвертируется в деньги: если вы выбрали несколько подходящих предложений для себя - просто оформите по каждому онлайн-заявку! Никаких лишних поездок по кредитным учреждениям - ваше присутствие потребуется лишь в одном банке, где вы уже будете подписывать все надлежащие документы для приобретения вашего нового жилья!

Решиться взять ипотеку — это одно из тех решений, принятие которых может повлиять на всю вашу жизнь. Положительно или отрицательно — все зависит от того, насколько взвешенным и продуманным будет ваше решение, относительно того как удобно вам будет совершать ежемесячные платежи по кредиту. Поэтому рекомендуется всегда искать низкий процент по по ипотеке, без понижения качества предоставляемых кредитором услуг. Но как же это правильно сделать при таком разнообразии предложений на первичном и вторичном рынках кредитования? Об этом читайте далее в нашем обзоре.

Где взять ипотеку под низкий процент

Итак, вы приняли решение взять ипотеку. Теперь вам предстоит выбрать банк с наиболее выгодными финансовыми условиями и самой низкой процентной ставкой по кредиту. Абсолютно все заемщики ищут такие условия, ведь никто не хочет зря переплачивать. Но тут стоит иметь ввиду, что банки часто могут снижать качество предоставляемых услуг, чтобы не уходить в убыток. Также банки могут намеренно предоставлять по «специальным акционным программам» недвижимость с заведомо худшими жилищными условиями, чем в имеющихся в стандартных предложениях по более высокой процентной ставке. Поэтому старайтесь занимать лишь у надежных проверенных кредиторов, чтобы избежать риска быть обманутыми на крупную сумму.

На случай, если низкий процент по ипотеке является вашим приоритетом, рассмотрим все актуальные российские ипотечные программы.

В каком банке самый низкий процент по ипотеке в 2018 году

Ознакомимся со списком перспективных российских банков, где проценты по ипотечным кредитам самые низкие, благодаря их актуальным предложениям и стратегиям развития на 2018 год:

• Газпромбанк: «Ипотека в строящемся дома (Газпромбанк Инвест);
• Тинькофф Банк: ипотечное посредничество;
• Райффайзен Банк: «Квартира в новостройке»;
• Дельтакредит: «Квартира или доля»;
• ВТБ Банк Москвы: «Новостройки»;
• Московский Кредитный Банк: «Кредит по одному документу».

Именно с этими банками рекомендуется сотрудничать по вопросам ипотечного финансирования населения в 2018 году. Правда, важно помнить, что банк может отказать по причине плохой кредитной истории у заемщика, поэтому предварительно рекомендуется проверить долги в банках. Все о том, как это сделать

Самый низкий процент по ипотеке 2018 на вторичное жилье

Если вам по каким-то причинам не подходят условия предлагаемые на первичном рынке недвижимости, то вы всегда можете воспользоваться услугами вторичного рынка. На этом рынке шире границы минимальных-максимальных процентных ставок и меньше цены на жилье. Ипотека на вторичку под самый низкий процент может быть приобретена сейчас в следующих банках:

• ДельтаКредит: от 10,75%;
• Тинькофф банк: от 10,75%;
• Славия: от 10,75%;
• РайффайзенБанк: от 11,5%;
• Газпромбанк: от 11,5%.

Условия, предлагаемые этими банками отличаются друг от друга и могут часто изменяться, поэтому рекомендуется отдельно консультироваться у сотрудников банка по вашему конкретному случаю. Однако ваш визит в банк будет намного эффективнее, если вы его совершите после консультации с риэлтором.

Где взять ипотеку под низкий процент без первоначального взноса

В последние годы значительно сократилось число финансовых учреждений, предоставляющих кредиты на покупку жилья без первоначального взноса. Все значимые для экономики РФ банки и вовсе отказались от предоставления кредитов на жилье без уплаты заемщиком первоначального взноса. Сегодня лишь мелкие финансовые учреждения предлагают ипотечные кредиты без первоначального взноса. Однако делают они это на невыгодных заемщику условиях, которые предлагают.

Однако все же есть способ это сделать на довольно выгодных условиях. Для того чтобы взять ипотеку без первоначального взноса, необходимо состоять в одной из следующих льготных социальных групп:

• Работники бюджетных организаций;
• Военнослужащие;
• Работники РЖД;
• Многодетные семьи;
• Для молодых семей.

Наиболее выгодной социальной группой для получения кредита на недвижимость на льготных условиях является, как раз, последняя. Рассмотрим ее подробнее, так как она является самой доступной для населения РФ.

Ипотека для молодой семьи

Если вы собираетесь завести семью или уже ее завели и вам нет еще 35 лет, то вы подпадаете под условия социальной государственной льготной программы. В таком случае, вы сможете взять ипотеку под низкий процент и с гораздо более выгодными условиями, предназначенными исключительно для молодых семей. На сегодняшний день это самый востребованный и самый выгодный вариант кредитования на покупку недвижимости. По его условиям, банк может вам оплатить от 35% до 40% от общей стоимости приобретаемого жилья. Также, по условиям государственной социальной программы, вы сможете брать «кредитные каникулы» на случай рождения детей или потери главой семейства основного источника дохода.

Приветствую! В этом посте, на регулярной основе, мы будем писать под какой процент дают ипотеку в сбербанке. Существует огромное количество статей по ипотеке, но программы кредитования меняются, меняются процентные ставки и т.д. Давайте рассмотрим, какая же ставка по ипотеке на сегодня в Сбербанке и еще ряд вопросов в рамках нашей сегодняшней темы.

Начнем мы свой ликбез со вторичного рынка. Ставки на готовое жилье Напомним, что квартира должна быть свободна от обременения, иными словами, не быть в залоге, под арестом, от прав третьих лиц и т.п.

На вторичное жилье ставка по ипотеке в Сбербанке сейчас составляет:

С 06.08.2019 произошло снижение ставок по всем программам. Также действует , которая позволяет снизить процент по ипотеке еще.

Еще одна интересная поправка: в случае, если дом, в котором вы выбрали квартиру, построен с участием кредитных средств Сбербанка, то увеличения процентов на пол процента не будет, даже если вы не получаете зарплату в Банке.

• По 2м документам ставка будет повышенной, чтобы себя обезопасить по максимуму, взнос в этом случае будет – не менее 50%.

Увеличение процентов будет в случае:

• +1% — при отказе страхования жизни;
• + 0,8% — при оформлении ипотеки по двум документам.

Уменьшение процентов будет в случае:

• На 0,5% — если есть зп карта Сбера;
• На 0,3 — если квартира оформлена по акции «Витрина»;
• На 0,2 — если первый взнос менее 20%;
• На 0,4% — по акции для молодых семей.

Минимальная сумма, на которую вы сможете рассчитывать по вторичкам – 300 000 рублей, а максимальная — не должна быть выше 80% от стоимости залога.

Также снижена ставка на ипотеку на готовое жилье, если квартира приобретается через сайт Сбербанка «ДомКлик». Скидка составляет 0,3% от действующей ставки.

На стройку

На новостройку до конца года действует акция, главным требованием которой является покупка квартиры у аккредитованного Банком продавца (юридического лица). В рамках акции вас ожидает сниженная процентная ставка.

Ну, а если вы до конца нынешнего года воспользуетесь , т.е. оформите право собственности на ипотечную квартиру в Банке, причем вы заключаете ДДУ с Застройщиком, а далее всем оформлением занимается Банк, вы нужны будете лишь для того, чтобы забрать документы о праве собственности. Согласитесь, очень удобная услуга для нашей загруженной жизни и занятости на работе.

Еще одна краткосрочная акция действует сегодня в Банке, она проходит также до конца года включительно, а заключается она в том, что Банк снижает проценты дпо программе субсидирования Застройщиками. Список Застройщиков вы можете найти на сайте Сбербанка, он опубликован по всем регионам России.

В случае, когда ваша выбранная квартира не подходит под данную акции, тогда вам необходимо будет найти Поручителя такого, чтобы его доход смог покрыть ваш ежемесячный платеж по ипотеке. В общем, платежеспособность вашего Поручителя должна быть такой же, как ваша. Как только вы оформите право собственности на себя, Поручителя можно вывести.

Доступная для вас сумма здесь будет от 300 тысяч рублей и до 85% от стоимости залога.

По ипотеке на новостройки первоначальный взнос сегодня самый минимальный, по сравнению с другими программами и 15% .

На строительство дома

Проценты здесь чуть выше, чем на квартиры, но это и понятно, ведь это легко объясняется тем, что квартиры имеют более высокую ликвидность на рынке недвижимости. Банк повышенными процентами покрывает риски по кредиту, и составят они – 9,7%.

Сумма, на которую вы сможете рассчитывать будет также от 300 тысяч и до 75% от залоговой стоимости, первоначальный взнос придется внести минимум 25%. Но и здесь есть стандартные условия, повышающие ставку:+1% — при отказе страхования жизни;+1% — если вы предоставляете в залог другое имущество, то до регистрации ипотеки в Росреестре, после регистрации этот процент снимут. Но не путайте ипотеку на строительство жилого дома с ипотекой на загородную недвижимость, давайте к ней и перейдем.

Скидка 0,5% для зарплатников сохраняется.

Загородная недвижимость

Здесь вы можете купить или построить не только дачу, садовый дом и т.п., но также купить земельный участок, на котором в будущем вы сможете и дачу соорудить и сад с огородом. Тут вам потребуется внести минимальный размер взноса — 25%, а доступная сумма будет свыше 300 тысяч рублей и не более 75% от залога.

Проценты по кредиту на загородную недвижимость вполне приемлемые и составляют от 9,2%. Ну, и пресловутые надбавки:+1% — все при том же отсутствии страхования жизни и здоровья;+1% — если предоставляете залог, то этот процент до регистрации ипотеки. Плюс 0,5% если есть зачисления дохода от работодателя на карту Сбербанка.

Ипотека + материнский капитал

У вас есть материнский капитал и его средства вы хотите использовать на жилье?

Не вопрос, это ваше право, но взять ипотеку именно под материнский капитал, т.е. использовать его в качестве первоначального взноса либо его части, вы сможете только при покупке готового жилья либо новостройки. А вот частично или полностью погасить уже имеющийся ипотечный кредит средствами материнского капитала имеете право по любой программе. И опять же напоминаем, что решение о переводе средств по мат капиталу принимается в течение двух месяцев, поэтому нужно заранее об этом побеспокоиться.

Подробно разобраны в специальном посте.

Военная ипотека

Главные ипотечные условия данной программы — быть военнослужащим, участвовать в накопительно-ипотечной системе и имеют право на получение целевого жилищного займа на основании Федерального закона от 20.08.2004г. №117-ФЗ. Давайте теперь расшифруем эти замудренные юридические термины.

По вышеуказанному Закону, любой военнослужащий после трехлетнего участия в накопительно-ипотечной системе не дожидаясь окончания службы. Здесь предоставляется возможность купить не только готовое жилье, но и строящееся. Правда сумма по военной ипотеке на готовое жилье ограничена 2 629 000 рублями и максимальный срок, на который вы сможете взять займ – 20 лет. Зато процентная ставка здесь вполне привлекательна и составляет 8,8%.

На строящееся жилье проценты такие же, как по военной ипотеке на вторичку, условия тоже одинаковы, отличие заключается в том, что до сдачи дома и оформления права собственности, вам придется оформить переуступку прав, это значит, что права требования участника долевого строительства будут в залоге.

Сводная таблица

Давайте подытожим и проанализируем все вышесказанное, а итоги скомпонуем в сводную таблицу, чтобы вам удобнее было видеть, какой процент по ипотеке в Сбербанке и по какой программе сегодня действует. Данные в таблице приведены из расчета того, что вы получаете заработную плату на счет Сбербанке и согласны застраховать свою жизнь и здоровье.

Итак, мы рассмотрели ставки по ипотеке на сегодня в Сбербанке, и они очень даже привлекательны. Будем рады, если наша информация вам пригодится. Поэтому считайте, сравнивайте, выбирайте и принимайте единственно правильное для вас решение. Рассчитать процентную ставку по ипотеке в Сбербанке вы можете самостоятельно, используйте наш