Юникредит банк надежность. Устойчивость и надежность банка

Большинство людей, желающих воспользоваться банковскими продуктами, предварительно оценивают не только привлекательность условий, но и общий уровень финансовой организации. И это неудивительно, ведь любые услуги банковских учреждений связаны с определенными рисками для их потребителей. Именно поэтому практически каждый клиент, перед началом сотрудничества с банком, пытается убедиться в его надежности. Это первый шаг на пути к страхованию собственных рисков. В качестве источника информации наиболее часто используется рейтинг самых лучших банков России.

Критерии определения рейтинга банков

Рейтинг отображает оценку деятельности организации, ее развитие и роль в банковской системе России. Анализ осуществляется путем сопоставления показателей надежности разных учреждений. К таким важным финансовым характеристикам организаций, которые влияют на общую сумму баллов при подсчете, следует отнести:

Количество банковских отделений.
Активы банка.
Количество установленных банкоматов.
Количество и качество предоставляемых услуг населению.
Объем кредитных операций для предпринимателей физических лиц (ипотека, автокредит, потребительские кредиты и т. п.).
Количество предлагаемых вкладов для населения.
Факторы риска.
Особенности налогообложения.
Уровень доходности банка и его рыночные позиции.
Количество просроченной задолженности по кредитам.

Таким образом, на основании полученных данных, определяются крупнейшие банковские организации по активам, кредитам, депозитам и т. д. Для банков такая оценка является дополнительным фактором привлечения клиентов и увеличения прибыльности компании.

Кто составляет рейтинг банков

Оценкой надежности финансовых учреждений занимаются рейтинговые агентства, которые бывают специализированными и универсальными. Специализированными агентствами являются: Рус рейтинг, АК&М, НАУФОР, универсальными – Эксперт РА, Интерфакс, а также представители зарубежных агентств, действующие на территории России. На сегодняшний день лидером среди подобных оценочных организаций считается «Национальное рейтинговое агентство». В своей деятельности оно основывается на текущем состоянии рынка, а также имеющихся достоверных данных об учреждении. Свою собственную оценочную работу производят информационные издательства, такие как: газета «Коммерсантъ» и журнал «Эксперт». Кроме того, с помощью различных интернет - ресурсов каждый желающий может ознакомиться с народным рейтингом, основанным на многочисленных отзывах потребителей. Данный рейтинг также предполагает оценку откликов финансовых учреждений на замечания пользователей и количество решенных проблем.

Рейтинг надежности банков России в 2016-2017 году

В 2016 году Центробанк объявил официальный список наиболее значимых финансовых институтов страны, которыми являются: Газпромбанк, Сбербанк России, ЮниКредит, Россельхозбанк, ФК «Открытие», Промсвязьбанк, Росбанк, ВТБ, Райффайзенбанк, Альфа-Банк. При определении надежности банков акцентировалось особое внимание на активах финансовых учреждений и количеству вкладах для физических лиц.
Согласно составленному рейтингу от ведущих международных агентств, «Национального Рейтингового Агентства», а также данных, опубликованных на сайте ЦБ, можно составить обобщающий список лучших банков РФ.

ТОП – 10 самых надежных государственных и коммерческих банков России

«Сбербанк России». Учреждение по праву занимает первое место рейтинга надежности, поскольку является крупнейшей финансовой компанией в России и странах СНГ, созданной еще в 1841 году. На сегодняшний день, Сбербанк – это главный кредитор экономики страны, активно внедряющий государственные программы. 17493 подразделения по всей территории России позволяют предоставить высококачественные банковские услуги практически каждому жителю страны. Активы банка составляют 21 321,1 млрд. руб. Сбербанк занимает лидерские позиции по объему финансовых операций для физических лиц, значительно обгоняя другие банковские учреждения.

Банк «ВТБ». Финансовое учреждение занимает второе место в рейтинге надежности по основным показателям, уступая Сбербанку в размере активов (2 629,2 млрд. руб.). Данная организация является крупной финансов группой, функционирующей в 19 странах мира (Европы, Азии, Африки, СНГ). Интересно, что банк имеет несколько, успешно работающих дочерних организаций (ВТБ 24, Банк Москвы), также отвечающих высоким показателям надежности. ВТБ – это первое финансовое учреждение РФ, внедрившее программу стимулирования предпринимательского кредитования.
Россельхозбанк. Данное финансовое учреждение создано в 2000 году, при этом 100% акций банка принадлежит государству. Банк был учрежден для поддержки аграрной промышленности страны, а сегодня организация активно внедряет программы кредитования, и финансового обслуживания предпринимателей, а также частных лиц. Организация предлагает кредитование с государственной поддержкой и предоставляет широкую линейку выгодных депозитных программ для населения. Более 1500 отделений распространяют банковские услуги по всей территории Российской Федерации, в том числе и в малых населенных пунктах.

Банк Москвы занимает четвертое место рейтинга надежности банков. Эта организация является структурной единицей группы «ВТБ» и ведущим московским банком, предоставляющим банковские услуги физическим и юридическим лицам. Рост надежности банка положил свое начало во время финансового кризиса. В это время банк получил кредитный портфель и укрепился на рынке Подмосковья. Активы компании на сегодняшний день составляют 1 460,9 млрд. руб. Банк имеет 134 подразделения, 424 банковских отделения и широкую сеть банкоматов, насчитывающую более 1970 единиц. Государству принадлежит 44% акций.

ВТБ 24 – это еще одна организация, входящая в группу ВТБ. Сегодня банк является успешным участником рынка финансовых услуг для частных лиц и предпринимателей, а также банковской системы страны в целом. Общие показатели работы организации определяют пятое место в рейтинговом списке, однако, согласно объемам розничных операций, банк по праву занимает второе место после Сбербанка. За прошедший год объем кредитных операций ВТБ 24 увеличился вдвое. Размер активов составляет 2 629,2 млрд. руб. Сегодня сформировано 1062 банковских отделения, предлагающих услуги населению в 72 регионах РФ.

ЮниКредитБанк – это представитель крупнейшей европейской банковской группы в России, относящийся к ассоциации Unicredit. Этот банк занимает шестое место в рейтинге надежности финансовых учреждений. Его отличительной особенностью является то, что во время кризиса, компания продолжала свое успешное развитие, открывая новые отделения и совершенствуя банковские услуги. Объем активов банка во втором полугодии 2016 года составил 1 235,55 млрд. рублей. ЮниКредитБанк является одним из немногих коммерческих организаций, занимающихся спонсорством и благотворительностью. С момента создания российского представительства ЮниКредитБанк еще в 1989 года, открылось 101 подразделение в Российской Федерации и одно представительство в Белоруссии.

Альфа-Банк. Международные рейтинговые агентства присвоили банку седьмое место в банковском рейтинге. Высокая оценка дана учреждению за счет высококачественного обслуживания и стабильности компании. Объем активов банка составляет 1 840,4 млрд. рублей. Альфа-Банк создан в 1990 году и сегодня является универсальным учреждением, предлагающим качественные банковские услуги юридическим и физическим лицам. Потребителями банка по состоянию на первое полугодие 2016 года стало около 13,9 млн. частных лиц и 194 300 предпринимателей.

Газпромбанк. Активы банка - 1745 млрд. рублей. Это учреждение является ведущим финансовым институтом страны, финансирующим важнейшие отрасли экономики РФ. В последнее время банк значительно укрепил свои позиции как на российском, так и на международном рынке. Во владении Газпромбанка семь дочерних банков, расположенных в России, Китае, Казахстане, Монголии, Индии. На сегодня открыто 31 филиал и 500 офисов, предлагающих населению высококачественные финансовые услуги.

Росбанк. Эта банковская организация относится к ассоциации Societe Generale. Стабильность и хорошие прогнозы позволяют Росбанку удерживать лидерские позиции в банковском секторе страны. Активы банка - 775,2 млрд. руб. Компания существует более 20 лет и за этот период открыто более 550 отделений по всей территории России и 3000 банкоматов. Таким образом, банк в состоянии предоставить высококачественные услуги населению в 71 регионе Российской Федерации. Росбанк демонстрирует тенденции к дальнейшему развитию, а уровень собственного капитала и активов позволяют компании стабильно удерживаться в ТОП – 10 лидеров банковской сферы.

Промсвязьбанк. По активам банка, составляющим 1 161,6 млрд. руб. и объему собственного капитала, данная компания занимает 10 позицию в рейтинге надежности по состоянии на второе полугодие 2016 года. Банк создан в 1995 году и является крупнейшей российской организацией, предоставляющей банковские услуги корпоративным клиентам, малому и среднему бизнесу, а также частным лицам.

Выбирая банк для открытия вклада, многие в первую очередь ориентируются на размер процентных ставок, забывая оценить стабильность работы финансовой организации. Конечно, такой принцип имеет право на существование, если клиент вкладывает сумму до 1,4 млн рублей (величина вклада, застрахованная государством) и заранее морально готов к отзыву лицензии у банка.

Но далеко не все готовы всякий раз волноваться, видя в последних новостях, как Центробанк чистит банковскую систему России.

А потому, оценивая, куда вложить свои потом и кровью заработанные деньги, сегодня важно заранее оценить, насколько надежен банк, которому вы хотите доверить свои сбережения.

При выборе наиболее надежного банка для вклада многие, как правило, опираются на:

- оценки рейтинговых агентств;
- отзывы клиентов;
- народные рейтинги надежности...

Топ 10 надежных банков России по данным Forbes

1. Юникредит банк
3. Росбанк
5. ВТБ
6. Ситибанк
7. Инг банк (Евразия)
8. Нордеа
9. Эйч-эс-би-си банк
10. Креди Агриколь

Топ надежных банков по данным Центробанка - 2019

Центробанк РФ создал свой рейтинг надежности банков – своеобразный топ непотопляемых . Официально он называется список системно значимых банков России. На сегодняшний день в него входят: АО ЮниКредит Банк, Банк ГПБ (АО), Банк ВТБ (ПАО), АО «АЛЬФА-БАНК», ПАО Сбербанк, ПАО Банк «ФК Открытие», ПАО РОСБАНК, ПАО «Промсвязьбанк», АО «Райффайзенбанк», АО «Россельхозбанк» и ПАО "МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК".

Можно предположить, что Центробанк не даст лопнуть им даже в самые трудные времена, поскольку от их работы зависит экономика России.

(по величине собственного капитала)

В сообщениях об отзыве лицензий у банков, часто указывается, что ЦБ РФ наказал финорганизацию за утрату собственного капитала. Именно этот показатель можно считать одним из критериев оценки надежности банков.

Собственный капитал поддерживает устойчивость и надежность банка, обеспечивает его обязательства перед вкладчиками и кредиторами. Эти средства служат резервом для покрытия обязательств банка.

При снижении размера собственных средств (капитала) ниже установленного минимального значения, Центробанк вправе отозвать лицензию у банка.

Для оценки надежности банков ЦБ РФ ввел норматив достаточности собственных средств (капитала) Н1.0. Средняя величина его установлена в размере 10 - 11%. Если у какого-либо банка этот «норматив надежности» становится низким, например, меньше 2%, то ЦБ РФ отзывает у него лицензию.

Где узнать величины показателя для конкретного банка

Значения нормативов достаточности собственного капитала Н1.0 по большинству российских банков можно посмотреть на официальном сайте ЦБ РФ в 135-й форме отчетности кредитных организаций.

Топ 100 банков по величине собственного капитала 2019

Ниже представлен рейтинг банков России по величине собственных средств (данные на 01.01.2019 года). Он также может быть полезен сегодня жителям Москвы, СПБ и всей России, которые планируют открыть вклад в каком-либо из банков.

1. ПАО Сбербанк России

Собственный капитал - 4 260 563,7 млн. руб.

2. Банк ВТБ (ПАО)

Собственный капитал - 1 583 663,0 млн. руб

ВТБ один из самых крупных и надежных банков в России. По объему собственного капитала, размеру активов и сумме депозитов физических лиц ВТБ уступает разве что Сбербанку. Смотрите условия и процентные ставки вкладов ВТБ >>

3. Банк ГПБ (АО)

Собственный капитал - 697 604,8 млн. руб

Газпромбанк – один из самых надежных банков России. Он создавался для финансирования инфраструктурных проектов в нефтегазовой отрасли. Сегодня Газпромбанк предлагает клиентам весь спектр банковских продуктов, в том числе вклады физических лиц .

4. АО «Россельхозбанк»

Собственный капитал - 483 655,9 млн. руб

5. АО «АЛЬФА-БАНК»

Собственный капитал - 450 867,3 млн. руб

6. ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»

Собственный капитал - 272 089,1 млн. руб

ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» работает на российском рынке банковских услуг с 1992 года. Предоставляет полный перечень услуг для корпоративных клиентов и частных лиц. Территориальная сеть банка сегодня насчитывает более 90 подразделений в Москве и Московской области. Вклады МКБ >>

7. ПАО Банк "ФК Открытие"

Собственный капитал - 231 300,3 млн. руб.

8. АО ЮниКредит Банк

Собственный капитал - 217 303,9 млн. руб

ЮниКредит Банк - это коммерческий банк, работающий в России с 1989 года. Сегодня он является представителем европейской банковской группы UniCredit в России.

9. АО «Райффайзенбанк»

Собственный капитал - 156 394,3 млн. руб

АО «Райффайзенбанк» работает в России с 1996 года. Является дочерним банком Райффайзен Банк Интернациональ АГ. Оказываем полный спектр услуг частным и корпоративным клиентам, резидентам и нерезидентам, в рублях и иностранной валюте.

10. Росбанк

Собственный капитал - 134 804,7 млн. руб

Росбанк входит в международную финансовую группу Société Générale. Штаб-квартира находится в Москве. Клиентами Росбанка являются более 3,3 млн частных клиентов, 100 тыс. корпоративных клиентов.

(продолжение)

	Наименование банка
	Банк "ВБРР" (АО)


	АКБ "ПЕРЕСВЕТ"
	АБ "РОССИЯ"
	ПАО "АК БАРС" БАНК
	ПАО "Банк "Санкт-Петербург"
	АО "Тинькофф Банк"
	НКО НКЦ (АО)

Смотрите, выгодны ли сегодня вклады для пенсионеров в Сбербанке >> и Россельхозбанке >>

Топ 100 крупнейших банков России по размеру собственного капитала

(продолжение)

	Наименование банка	Собств. капитал на 01.01.2019, млн. руб.
	АО КБ "Ситибанк"
	ПАО "БАНК УРАЛСИБ"
	ООО "ХКФ Банк"
	АО "БМ-Банк"
	АО "Банк Русский Стандарт"
	ПАО АКБ "Связь-Банк"
	РНКБ Банк (ПАО)
	ИНГ БАНК (ЕВРАЗИЯ) АО
	АО "СМП Банк"
	ПАО "Почта Банк"
	АО АКБ "НОВИКОМБАНК"
	АО "Нордеа Банк"
	ПАО Банк ЗЕНИТ
	АО "ФОНДСЕРВИСБАНК"
	ПАО КБ "Восточный"
	АО "ОТП Банк"
	Банк "Возрождение" (ПАО)
	ПАО "МИнБанк"
	КБ "Дж.П. Морган Банк Интернешнл" (ООО)
	АО РОСЭКСИМБАНК
	АКБ "Абсолют Банк" (ПАО)
	АО "Банк ДОМ.РФ"
	ПАО "МТС-Банк"
	"Сетелем Банк" ООО
	ПАО КБ "УБРиР"
	ООО Банк "Аверс"
	ПАО АКБ "АВАНГАРД"
	КБ "Ренессанс Кредит" (ООО)
	АО АКБ "ЦентроКредит"
	АО "КБ ДельтаКредит"
	АО "МСП Банк"
	ПАО "СКБ-банк"
	АйСиБиСи Банк (АО)
	АО "Кредит Европа Банк"
	АО "Эм-Ю-Эф-Джи Банк (Евразия)"
	ПАО "МЕТКОМБАНК"
	ООО "Русфинанс Банк"
	АО "Мидзухо Банк (Москва)"
	АО "РН Банк"
	ТКБ БАНК ПАО
	ПАО "Запсибкомбанк"
	Банк "Таврический" (ПАО)
	ООО "Дойче Банк"
	АО "СМБСР Банк"
	КБ "ЛОКО-Банк" (АО)
	АО "Банк Кредит Свисс (Москва)"
	АО АКБ "ЭКСПРЕСС-ВОЛГА"
	ПАО "РГС Банк"
	ООО "Экспобанк"
	ООО "Фольксваген Банк РУС"
	АО КБ "Солидарность"
	"БНП ПАРИБА БАНК" АО
	ООО "Эйч-эс-би-си Банк (РР)"
	ПАО АКБ "Металлинвестбанк"
	Креди Агриколь КИБ АО
	АО "Банк Интеза"
	ПАО КБ "Центр-инвест"
	АО "КОММЕРЦБАНК (ЕВРАЗИЯ)"
	АО "Тойота Банк"
	РНКО "Платежный Центр" (ООО)
	АО БАНК "СНГБ"
	КБ "Кубань Кредит" ООО
	АО Банк "Национальный стандарт"
	АО АКБ "ЕВРОФИНАНС МОСНАРБАНК"
	Банк СОЮЗ (АО)
	АО КБ "ИНТЕРПРОМБАНК"
	"Азиатско-Тихоокеанский Банк" (ПАО)
	АО "Банк Финсервис"
	АО "МБ Банк"
	НКО АО НРД
	ПАО "ЧЕЛИНДБАНК"
	ПАО "ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК"
	Джей энд Ти Банк (АО)
	АО "ТАТСОЦБАНК"
	ПАО СКБ Приморья "Примсоцбанк"
	Банк "Левобережный" (ПАО)
	КБ "МИА" (АО)
	АКБ "ФОРА-БАНК" (АО)
	"СДМ-Банк" (ПАО)
	АКБ "БЭНК ОФ ЧАЙНА" (АО)

Любопытно взглянуть и на аутсайдеров рейтинга. Там расположились хорошо известные многим кредитные организации: №519 ПАО МОСОБЛБАНК (-150 271.5 млн. руб.) и №520 Банк «ТРАСТ » (-686 235.8 млн. руб.). Несмотря на сегодняшние минусы в величине собственных средств, в надежности этих банков сомневаться также не приходится, поскольку они поддерживаются государством.

Настоящий рейтинг не является базой для однозначных выводов о надежности входящих в него организаций. Сайт сайт не несет никакой ответственности за последствия любых интерпретаций данной информации и принятых на ее основе решений.

01 Июня 2019 г. 01 Мая 2019 г. 01 Апреля 2019 г. 01 Марта 2019 г. 01 Февраля 2019 г. 01 Января 2019 г. 01 Декабря 2018 г. 01 Ноября 2018 г. 01 Октября 2018 г. 01 Сентября 2018 г. 01 Августа 2018 г. 01 Июля 2018 г. 01 Июня 2018 г. 01 Мая 2018 г. 01 Апреля 2018 г. 01 Марта 2018 г. 01 Февраля 2018 г. 01 Января 2018 г. 01 Декабря 2017 г. 01 Ноября 2017 г. 01 Октября 2017 г. 01 Сентября 2017 г. 01 Августа 2017 г. 01 Июля 2017 г. 01 Июня 2017 г. 01 Мая 2017 г. 01 Апреля 2017 г. 01 Марта 2017 г. 01 Февраля 2017 г. 01 Января 2017 г. 01 Декабря 2016 г. 01 Ноября 2016 г. 01 Октября 2016 г. 01 Сентября 2016 г. 01 Августа 2016 г. 01 Июля 2016 г. 01 Июня 2016 г. 01 Мая 2016 г. 01 Апреля 2016 г. 01 Марта 2016 г. 01 Февраля 2016 г. 01 Января 2016 г. 01 Декабря 2015 г. 01 Ноября 2015 г. 01 Октября 2015 г. 01 Сентября 2015 г. 01 Августа 2015 г. 01 Июля 2015 г. 01 Июня 2015 г. 01 Мая 2015 г. 01 Апреля 2015 г. 01 Марта 2015 г. 01 Февраля 2015 г. 01 Января 2015 г. 01 Декабря 2014 г. 01 Ноября 2014 г. 01 Октября 2014 г. 01 Сентября 2014 г. 01 Августа 2014 г. 01 Июля 2014 г. 01 Июня 2014 г. 01 Мая 2014 г. 01 Апреля 2014 г. 01 Марта 2014 г. 01 Февраля 2014 г. 01 Января 2014 г. 01 Декабря 2013 г. 01 Ноября 2013 г. 01 Октября 2013 г. 01 Сентября 2013 г. 01 Августа 2013 г. 01 Июля 2013 г. 01 Июня 2013 г. 01 Мая 2013 г. 01 Апреля 2013 г. 01 Марта 2013 г. 01 Февраля 2013 г. 01 Января 2013 г. 01 Декабря 2012 г. 01 Ноября 2012 г. 01 Октября 2012 г. 01 Сентября 2012 г. 01 Августа 2012 г. 01 Июля 2012 г. 01 Июня 2012 г. 01 Мая 2012 г. 01 Апреля 2012 г. 01 Марта 2012 г. 01 Февраля 2012 г. 01 Января 2012 г. 01 Декабря 2011 г. 01 Ноября 2011 г. 01 Октября 2011 г. 01 Сентября 2011 г. 01 Августа 2011 г. 01 Июля 2011 г. 01 Июня 2011 г. 01 Мая 2011 г. 01 Апреля 2011 г. 01 Марта 2011 г. 01 Февраля 2011 г. 01 Января 2011 г. 01 Декабря 2010 г. 01 Ноября 2010 г. 01 Октября 2010 г. 01 Сентября 2010 г. 01 Августа 2010 г. 01 Июля 2010 г. 01 Июня 2010 г. 01 Мая 2010 г. 01 Апреля 2010 г. 01 Марта 2010 г. 01 Февраля 2010 г. 01 Января 2010 г. 01 Декабря 2009 г. 01 Ноября 2009 г. 01 Октября 2009 г. 01 Сентября 2009 г. 01 Августа 2009 г. 01 Июля 2009 г. 01 Июня 2009 г. 01 Мая 2009 г. 01 Апреля 2009 г. 01 Марта 2009 г. 01 Февраля 2009 г. 01 Января 2009 г. 01 Декабря 2008 г. 01 Ноября 2008 г. 01 Октября 2008 г. 01 Сентября 2008 г. 01 Августа 2008 г. 01 Июля 2008 г. 01 Июня 2008 г. 01 Мая 2008 г. 01 Апреля 2008 г. 01 Марта 2008 г. 01 Февраля 2008 г. 01 Января 2008 г. 01 Декабря 2007 г. 01 Ноября 2007 г. 01 Октября 2007 г. 01 Сентября 2007 г. 01 Августа 2007 г. 01 Июля 2007 г. 01 Июня 2007 г. 01 Мая 2007 г. 01 Апреля 2007 г. 01 Марта 2007 г. 01 Февраля 2007 г. 01 Января 2007 г. 01 Декабря 2006 г. 01 Ноября 2006 г. 01 Октября 2006 г. 01 Сентября 2006 г. 01 Августа 2006 г. 01 Июля 2006 г. 01 Июня 2006 г. 01 Мая 2006 г. 01 Апреля 2006 г. 01 Марта 2006 г. 01 Февраля 2006 г. 01 Января 2006 г. 01 Декабря 2005 г. 01 Ноября 2005 г. 01 Октября 2005 г. 01 Сентября 2005 г. 01 Августа 2005 г. 01 Июля 2005 г. 01 Июня 2005 г. 01 Мая 2005 г. 01 Апреля 2005 г. 01 Марта 2005 г. 01 Февраля 2005 г. 01 Января 2005 г. 01 Декабря 2004 г. 01 Ноября 2004 г. 01 Октября 2004 г. 01 Сентября 2004 г. 01 Августа 2004 г. 01 Июля 2004 г. 01 Июня 2004 г. 01 Мая 2004 г. 01 Апреля 2004 г. 01 Марта 2004 г. 01 Февраля 2004 г.

Выберите отчет:

Под надежностью банка будем понимать совокупность факторов, при которых банк способен выполнить свои обязательства, иметь достаточный запас прочности при кризисных ситуациях, не нарушать установленные Банком России нормативы и законы.

Следует учитывать, что только но основе отчетности невозможно точно определить степень надежности банка, поэтому приведенное ниже исследование носит ориентировочный характер.

Устойчивость банка - это способность противостоять каким-либо внешним воздействиям. Динамика за некоторый период может показать стабильность (либо улучшение, либо ухудшение) различных показателей, что также может свидетельствовать об устойчивости банка.

Акционерное общество «ЮниКредит Банк» является крупнейшим российским банком и среди них занимает 9 место по активам-нетто.

На отчетную дату (01 Мая 2019 г.) величина активов-нетто банка ЮНИКРЕДИТ БАНК составила 1486.79 млрд.руб. За год активы увеличились на 8,00% . Прирост активов-нетто отрицательно повлиял на показатель рентабельности активов ROI (данные на ближайшую квартальную дату 01 Апреля 2019 г.): за год рентабельность активов-нетто упала с 3.11% до 0.46% .

По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги , причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты .

ЮНИКРЕДИТ БАНК - дочерний иностранный банк .

ЮНИКРЕДИТ БАНК - находится в ломбардном списке , и Банком России принимаются в качестве залога облигации рассматриваемой кредитной организации; имеет право работать с Пенсионным фондом РФ и может привлекать его средства в доверительное управление, в депозиты и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование , и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право открывать счета и вклады по закону 213-ФЗ от 21 июля 2014 г. , т.е. организациям, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности РФ; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России .

Ликвидность и надежность

Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Для оценки ликвидности, рассмотрим период примерно в 30 дней, в течение которых банк будет в состоянии (или не в состоянии) выполнить часть взятых на себя финансовых обязательств (т.к. все обязательства вернуть в течение 30 дней не может ни один банк). Эта "часть" называется "предполагаемым оттоком средств". Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.

Кратко структуру высоколиквидных активов представим в виде таблицы:

Наименование показателя	01 Мая 2018 г., тыс.руб		01 Мая 2019 г., тыс.руб
средств в кассе	10 278 985	(3.17%)	9 825 228	(2.50%)
средств на счетах в Банке России	50 612 638	(15.60%)	43 815 862	(11.14%)
корсчетов НОСТРО в банках (чистых)	31 022 342	(9.56%)	33 001 421	(8.39%)
межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней	147 531 136	(45.46%)	173 048 782	(44.01%)
высоколиквидных ценных бумаг РФ	84 730 115	(26.11%)	132 397 910	(33.67%)
высоколиквидных ценных бумаг банков и государств	433 312	(0.13%)	1 316 038	(0.33%)
высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014)	324 543 531	(100.00%)	393 219 018	(100.00%)

Из таблицы ликвидных активов мы видим, что незначительно изменились суммы средств в кассе, средств на счетах в Банке России, корсчетов НОСТРО в банках (чистых), межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней, сильно увеличились суммы высоколиквидных ценных бумаг РФ, высоколиквидных ценных бумаг банков и государств, при этом объем высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) вырос за год с 324.54 до 393.22 млрд.руб.

Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:

Наименование показателя	01 Мая 2018 г., тыс.руб		01 Мая 2019 г., тыс.руб
вкладов физ.лиц со сроком свыше года	79 231 060	(10.12%)	94 027 351	(9.72%)
остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года)	145 201 207	(18.55%)	165 823 350	(17.14%)
депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года)	447 765 966	(57.21%)	607 255 906	(62.77%)
в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП)	232 097 980	(29.65%)	123 828 200	(12.80%)
корсчетов ЛОРО банков	13 038 726	(1.67%)	7 760 073	(0.80%)
межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней	57 007 527	(7.28%)	70 086 306	(7.24%)
собственных ценных бумаг		(0.00%)		(0.00%)
обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность	40 464 552	(5.17%)	22 489 991	(2.32%)
ожидаемый отток денежных средств	308 098 865	(39.36%)	364 522 435	(37.68%)
текущих обязательств	782 709 038	(100.00%)	967 442 977	(100.00%)

За рассматриваемый период с ресурсной базой произошло то, что незначительно изменились суммы вкладов физ.лиц со сроком свыше года, остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года), собственных ценных бумаг, увеличились суммы депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года), межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней, сильно уменьшились суммы в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП), корсчетов ЛОРО банков, обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность, при этом ожидаемый отток денежных средств увеличился за год с 308.10 до 364.52 млрд.руб.

На рассматриваемый момент соотношение высоколиквидных активов (средств, которые легко доступны для банка в течение ближайшего месяца) и предполагаемого оттока текущих обязательств дает нам значение 107.87% , что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.

В корреляции с этим важны для рассмотрения нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности, минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Тут мы видим, что нормативы Н2 и Н3 сейчас на достаточном уровне.

Теперь отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение года:

По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к значительному росту , однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а экспертная надежность банка в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.

Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО ЮНИКРЕДИТ БАНК можно увидеть по этой ссылке .

Структура и динамика баланса

Объем активов, приносящих доход банка составляет 90.11% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 81.29% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по крупнейшим российским банкам (87%).

Структура доходных активов на текущий момент и год назад:

Наименование показателя	01 Мая 2018 г., тыс.руб		01 Мая 2019 г., тыс.руб
Межбанковские кредиты	306 841 077	(24.93%)	288 871 208	(21.56%)
Кредиты юр.лицам	623 592 075	(50.67%)	673 932 419	(50.30%)
Кредиты физ.лицам	138 989 327	(11.29%)	166 660 473	(12.44%)
Векселя		(0.00%)		(0.00%)
Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования	6 318 290	(0.51%)	12 094 964	(0.90%)
Вложения в ценные бумаги	95 988 407	(7.80%)	156 442 734	(11.68%)
Прочие доходные ссуды	8 925 884	(0.73%)	16 722 012	(1.25%)
Доходные активы	1 230 668 405	(100.00%)	1 339 779 559	(100.00%)

Видим, что незначительно изменились суммы Межбанковские кредиты, Кредиты юр.лицам, Кредиты физ.лицам, Векселя, сильно увеличились суммы Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования, Вложения в ценные бумаги, а общая сумма доходных активов увеличилась на 8.9% c 1230.67 до 1339.78 млрд.руб.

Аналитика по степени обеспеченности выданных кредитов, а также их структуре:

Наименование показателя	01 Мая 2018 г., тыс.руб		01 Мая 2019 г., тыс.руб
Ценные бумаги, принятые в обеспечение по выданным кредитам	70 825 468	(6.69%)	91 243 440	(7.88%)
Имущество, принятое в обеспечение	1 062 546 370	(100.42%)	1 098 705 494	(94.86%)
Драгоценные металлы, принятые в обеспечение		(0.00%)		(0.00%)
Полученные гарантии и поручительства	2 483 404 063	(234.71%)	1 683 014 387	(145.31%)
Сумма кредитного портфеля	1 058 075 953	(100.00%)	1 158 259 991	(100.00%)
- в т.ч. кредиты юр.лицам	620 898 075	(58.68%)	663 237 422	(57.26%)
- в т.ч. кредиты физ. лицам	138 989 327	(13.14%)	166 660 473	(14.39%)
- в т.ч. кредиты банкам	280 250 377	(26.49%)	288 871 208	(24.94%)

Анализ таблицы позволяет предположить, что банк делает упор на диверсифицированное кредитование , формой обеспечения которого являются имущественные залоги . Общий уровень обеспеченности кредитов достаточно высок и возможный невозврат кредитов, вероятно, будет возмещен объемом обеспечения.

Краткая структура процентных обязательств (т.е. за которые банк обычно платит проценты клиенту):

Наименование показателя	01 Мая 2018 г., тыс.руб		01 Мая 2019 г., тыс.руб
Средства банков (МБК и корсчетов)	114 633 062	(10.59%)	117 037 771	(9.68%)
Средства юр. лиц	708 434 219	(65.48%)	773 704 773	(64.01%)
- в т.ч. текущих средств юр. лиц	238 517 116	(22.04%)	139 065 154	(11.51%)
Вклады физ. лиц	218 013 131	(20.15%)	244 613 747	(20.24%)
Прочие процентные обязательств	40 889 772	(3.78%)	73 326 803	(6.07%)
- в т.ч. кредиты от Банка России		(0.00%)		(0.00%)
Процентные обязательства	1 081 970 184	(100.00%)	1 208 683 094	(100.00%)

Видим, что незначительно изменились суммы Средства банков (МБК и корсчетов), Средства юр. лиц, Вклады физ. лиц, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 11.7% c 1081.97 до 1208.68 млрд.руб.

Подробнее структуру активов и пассивов банка АО ЮНИКРЕДИТ БАНК можно рассмотреть .

Прибыльность

Прибыльность источников собственных средств (рассчитываемая по балансовым данным) уменьшилась за год с 5.61% до 0.61% . При этом рентабельность капитала ROE (рассчитываемая по формам 102 и 134) уменьшилась за год с 18.64% до 3.02% (здесь и ниже приведены данные в процентах годовых на ближайшую квартальную дату).

Чистая процентная маржа уменьшилась за год с 3.07% до 2.67% . Доходность ссудных операций уменьшилась за год с 7.91% до 7.69% . Стоимость привлеченных средств увеличилась за год с 4.08% до 4.43% . Стоимость привлеченных средств банков увеличилась за год с 5.46% до 6.80% . Стоимость средств населения (физ.лиц) уменьшилась за год с

Крупнейшие российские банки, как правило, не предлагают высоких процентов по вкладам, но даже с невысокими процентами люди охотно несут к ним деньги, ведь крупный банк практически синоним надежного банка.
В этом рейтинге представлены 20 банков с самыми большими активами нетто в России на март 2016 года. В скобках после названия каждого банка указано местонахождение головного офиса.

20 место. Совкомбанк (Кострома). Размер активов нетто - 500,7 миллиардов рублей. Стоит отметить, что Совкомбанка не было в , как и в .

19 место. Банк Русский Стандарт (Москва). Размер активов - 529,3 млрд. руб.

см.

18 место. Ханты-Мансийский банк Открытие (Ханты-Мансийск). Размер активов - 540,2 млрд. руб. Банк входит в состав финансовой группы "Открытие". Ханты-Мансийский банк Открытие работает под двумя брендами. На территории Ханты-Мансийского округа банк развивается под брендом Ханты-Мансийского банка, который в этом регионе обладает высокой узнаваемостью. На остальной территории России банк работает под брендом Банка "Открытие".

17 место. Банк "Санкт-Петербург" (Санкт-Петербург). Размер активов - 584,3 млрд. руб.

16 место. Банк Россия (Санкт-Петербург). Размер активов - 607,2 млрд. руб.

15 место. Бинбанк (Москва). Размер активов нетто - 784,1 млрд. рублей.

см.

14 место. Росбанк (Москва). Размер активов - 897,4 млрд. руб.

13 место. Райффайзенбанк (Москва). Размер активов - 910,9 млрд. руб. Райффайзенбанк - один из двух крупнейших российских банков, являющихся дочерними структурами иностранного банка, в данном случае австрийского банковского холдинга Raiffeisen.

12 место. Промсвязьбанк (Москва). Размер активов - 1 триллион 284 миллиарда руб.

см.

11 место. Московский Кредитный Банк (Москва). Размер активов - 1,413 трлн. руб.

10 место. ЮниКредит Банк (Москва). Размер активов - 1,446 трлн. руб. ЮниКредит Банк - крупнейший в России банк с участием иностранного капитала, "дочка" одноименной европейской банковской группы.

9 место. Банк Москвы (Москва). Размер активов - 1,702 трлн. руб. Банк Москвы входит в группу ВТБ.

см.

8 место. Национальный Клиринговый Центр (Москва). Размер активов - 1,753 трлн. руб. Национальный Клиринговый Центр - дочерняя компания Московской Биржи. Не работает с физическими лицами.

7 место. Альфа-Банк (Москва). Размер активов - 2,395 трлн. руб.

см.

6 место. Россельхозбанк (Москва). Размер активов - 2,759 трлн. руб. Россельхозбанк - единственный в рейтинге банк, который является полностью государственным. 100% акций находятся в собственности Правительства России.

5 место. ВТБ 24 (Москва). Размер активов - 3,07 трлн. руб. ВТБ 24, как и другой участник рейтинга Банк Москвы, входит в группу ВТБ.

4 место. Финансовая Корпорация Открытие (Москва). Активы - 3,071 трлн. руб. Банк "ФК Открытие" возник в 2014 году после приобретения группой "Открытие" НОМОС-Банка. Сейчас "ФК Открытие" - крупнейший частный банк России и третий по величине банк из числа тех, что работают с физлицами. "ФК Открытие" проводит санацию банка "Траст". Согласно плану финансового оздоровления, "ФК Открытие" завершит присоединение "Траста" до конца 2020 года.

см.

3 место. Газпромбанк (Москва). Размер активов - 5,391 трлн. руб. Основными акционерами Газпромбанка являются: крупнейшая компания России Газпром и крупнейший в стране негосударственный пенсионный фонд Газфонд. Косвенная доля государства в Газпромбанке превышает 95 процентов.

2 место. Банк ВТБ (Санкт-Петербург). Размер активов - 9,385 трлн. руб. ВТБ не работает с физическими лицами. Вклады можно открыть в банках группы ВТБ: ВТБ 24 и Банке Москвы. Лето-банк, также входящий в группу ВТБ, специализируется исключительно на выдаче кредитов.

1 место. Сбербанк России (Москва). Размер активов - 23,747 трлн. руб. Сбербанк наполовину контролируется Центробанком России, который владеет 50% уставного капитала плюс одной голосующей акцией.

В Российской Федерации ведут активную деятельность большое количество банковских учреждений. Организации в связи с плотной конкуренцией, постоянно разрабатывают новые программы для привлечения клиентов, специализируются на широком или узком спектре услуг и следят за репутацией. ЮниКредит Банк, рейтинг которого позволяет назвать его одним из крупнейших учреждений в сфере финансирования, предпочитает работать с разнообразными направлениями.

Место ЮниКредит в рейтинге 2017 года

Структура была основана в 1989 году. На тот момент организация именовалась Международный Московский Банк. Под таким именем ЗАО просуществовало до 2007 года, когда было принято решение переименовать систему в ЮниКредит. Необходимость данной процедуры была вызвана тем, что учреждение вошло в состав австрийских банков ЮниКредит. В целом, общая направленность работы не была изменена, однако кредитно-финансовая организация начала активно развиваться, поднимаясь в рейтинге и получая новых клиентов.

На сегодняшний день, структура считается одной из наиболее крупных в России, в частности по наличию активов и иностранных вложений. Кроме того, группа ЮниКредит в Европе, к которой относится и российская система, входит в 15 лучших.

Кредитный рейтинг ЮниКредит Банка в 2017 году в России изменился незначительно. Организация вышла на 12 место, потеряв одну позицию. Это говорит о том, что часть активов была выведена из оборота, однако изменение незначительное и в целом не сильно влияет на рейтинг надежности банка.

Надежность и кредитная оценка

Стоит понимать, что подобные изменения происходят каждый месяц и сказать точно, на каком месте окажется учреждение по итогу 2017 года, сложно. Однако тенденция в целом имеет положительное направление.

Спрогнозировать как изменится место ЮниКредит Банка в кредитном рейтинге 2017 года проблематично, структура в состоянии подняться на несколько пунктов вверх и в любом случае не покинет список 15 лучших по лояльности и надежности. При составлении подобных рейтингов учитывается большое количество факторов, например:

Сумма активов;
Количество выданных кредитных средств;
Получение общей прибыли от проведенных операций;
Работа с клиентами (физические/юридические лица);
Страхование средств клиентов, которые имеют вклады в организации.

Рейтинг надежности ЮниКредит Банка – это несколько другой показатель, так как здесь ведется речь о сохранности и преувеличение денежных средств вкладчиков, выполнения обязанностей перед клиентом. Подобная информация собирается независимой организацией, составляющей рейтинг 2017 года по надежности и лояльности.

С 2007 года, ЮниКредит находится в компании таких крупных кредитно-финансовых учреждений, как Сбербанк, ВТБ 24. Ведется активная работа по улучшению сервисных услугу, компания следит за квалификацией сотрудников и всячески старается развиваться сразу в нескольких направлениях.

Показатели банка в Санкт-Петербурге

По состоянию на лето 2017 года, кредитно-финансовое объединение входит в топ-50 и имеет показатель высокого уровня. Всего в общий список входит 100 организаций, которые занимают свои позиции за счет все тех же факторов. В итоге, рейтинг надежности может быть высоким, средним и низким. Банки, входящие в топ-100 могут иметь любой показатель, поэтому рекомендуется обращаться только в те структуры, которые имеют высокий и средний уровень доверия.

Рейтинг надежности ЮниКредит Банка в Санкт-Петербурге находится на средней позиции, что является вполне приемлемым результатом и показывает активную работу учреждения, нацеленную на развитие и рост. Рекомендовано всегда изучать банковскую структуру, в которую планирует обращаться клиент и изучить отзывы граждан, в частности – негативные, так как именно они позволяют выявить слабые места.

Услуги и преимущества

На сегодняшний день, организация предлагает клиентам широкий список предложений, рассчитанный на все слои населения. К ключевым направлениям относятся следующие:

Кредитные предложения;
Ипотека на жилье;
Вклады/депозиты;
Автокредит;
Открытие дебетовых счетов с выдачей пластиковых карт;
Кредитные карточки.

Каждое из направлений имеет ряд программ, которые позволяют поддерживать и улучшать рейтинг ЮниКредит Банка в 2017 году в Санкт-Петербурге и других городах России. На сегодняшний день в РФ действует более 100 отделений в 19 населенных пунктах. Условия, которые предлагаются структурой не значительно отличаются от общей тенденции, однако стоит более подробно рассматривать имеющиеся программы. Они рассчитаны на разные требования и возможности клиентов.

Ключевое направление, тем не менее, остается по работе с иностранными банками и системами. Данная кредитно-финансовая организация предлагает выгодные условия по транзакциям, переводам и перечислением средств из-за границы.

За счет выполнения обязанностей и лояльному отношению к клиентам, рейтинг ЮниКредит банка в 2017 году остается на высокой позиции. Стоит понимать, что существует много независимых факторов, по которым составляются отдельные рейтинги по каждой программе, существующей в учреждении.

В целом, от региона расположения филиала (будь то Санкт-Петербург иди другой регион) официальные кредитные рейтинги и место в списке значимых банков ЦБ не меняется. Оценить привлекательность в Санкт-Петербурге на текущий момент вам помогут, в том числе, неофициальные показатели (например, народный рейтинг).

Заключение

ЮниКредит Банк, рейтинг которого имеет стабильную динамику в 2017 году, развивается и укрепляется на лидирующих позициях в РФ. Для физических лиц имеется ряд привлекательных предложений в сфере кредитования и депозитных вкладов, с которыми можно ознакомиться на сайте банка.