Выгодно ли брать кредит под залог недвижимости в Сбербанке? Альтернатива получения денег! Как взять кредит под залог недвижимости в сбербанке Сбербанк кредит под залог недвижимости условия.

Кредит под залог Требуется обеспечение Наличными Без комиссий Любой заемщик Пенсионерам

На любые цели
Ставка от 11.6%
Требуется залог недвижимости

Условия получения кредита в Сбербанке под залог недвижимости (в т.ч. квартиры) - процентная ставка от 11.6%, сумма до 10 000 000 ₽. На любые цели, возможна выдача без справки о доходах 2-НДФЛ. Информация обновлена 8 ноября 2019 года с официального сайта Сбербанка.

Условия по кредиту

Банк Сбербанк Тип Кредит под залог Краткое описание Предоставляется на любые потребительские цели под залог имеющейся недвижимости. Не выдается ИП, владельцам бизнеса, членам фермерского хозяйства. Цель кредита

На любые цели

Категория заемщика

Без ограничений
Кредит не выдается ИП

Привлечение созаемщика Обязательно Количество заемщиков В число cозаемщиков включаются: титульный созаемщик, его супруг, чей доход учитывается при расчете максимального размера кредита Ответ по заявке До 14 рабочих дней Обеспечение по кредиту

Залог недвижимости заемщика: обязательно

Личное страхование заемщика По желанию Страхование имущества Обязательно Форма получения

На счет (безналично)
Наличными

Место заключения договора

Отделение банка

Уступка Банком прав кредитора третьим лицам Не указано, уточняйте при подписании Договора

Процентные ставки

Процентные ставки для физических лиц по кредиту «Нецелевой под залог недвижимости» Сбербанка составляют от 11.6% годовых в рублях. Кредит выдается под залог недвижимости (квартиры) на расчетный счет (безналично), наличными. Частично досрочное погашение возможно в любое время без ограничений. Срок рассмотрения заявки на кредит - до 14 рабочих дней.

В рублях

Примечание к ставкам

Полная стоимость кредита: от 16.01 до 18.94%

Сумма кредита не должна превышать меньшую из величин:

10,0 млн. рублей (включительно);
60% оценочной стоимости;
Значение ПСК указано для суммы кредита 1,5 млн. руб. при кредитовании на срок 15 лет.

Увеличение ставки

+1% без личного страхования заемщика

Калькулятор кредита

Рассчитайте на калькуляторе для кредита «Нецелевой под залог недвижимости» Сбербанка сумму ежемесячного платежа и величину переплаты. По умолчанию установлена средняя ставка по кредиту 31.3%, срок 12 мес., сумма — 500 000 ₽ .

Требования к заемщику

Возраст на момент получения От 21 года Возраст на момент возврата До 75 лет Стаж на текущем месте

От 6 мес.

Общий стаж работы От 1 года Гражданство РФ Требуется Отметка о прописке в паспорте Возможные варианты:

Постоянная регистрация в регионе присутствия банка
Временная регистрация

Для информации Если кредит предоставляется без подтверждения доходов и трудовой занятости, возраст на момент возврата кредита ограничивается 65 годами.

Необходимые документы

Документы

Анкета-заявление
Паспорт гражданина РФ

Еще документы Возможные варианты:

Копия трудовой книжки
Копия трудового контракта

Как подтвердить доход Возможные варианты:

Справка по форме банка
Справка 2-НДФЛ
Справка из Пенсионного фонда РФ

Для информации Для Зарплатных клиентов Сбербанка подтверждать трудовую деятельность и доходы не требуется, за исключением:

случаев реорганизации предприятия-работодателя в течение последних 6 месяцев;
при учете нескольких источников доходов по кредитам.

Требования к залогу

Вид объекта

Квартира
Коттедж/частный дом
Земельный участок
Гараж

Документы по залогу

Жилая недвижимость:

Свидетельство о собственности
Основание (я) права собственности
Выписка из ЕГРП
Отчет об оценке стоимости недвижимости
Технический паспорт / поэтажный план
Экспликация жилого помещения
Кадастровый паспорт
Согласие супруга(и) о передаче в залог
Брачный договор
Разрешение органов опеки
Выписка из домовой книги
Копия лицевого финансового счета
Справка об отсутствии задолженности

Владение объектом

Собственность

Самым популярным и востребованным видом займа является потребительский кредит. По сравнению с кредитными картами, которые удобны для мелких повседневных покупок, потребительские кредиты оформляются, когда требуются солидные финансовые средства. И хотя у каждого банка свои условия кредитования, но максимальные суммы, как правило, не превышают 500 тысяч рублей. В том случае, если требуется сумма больше 1 млн. рублей, оптимальным вариантом служит кредит под залог недвижимости. Такой тип кредита практикуется многими банками, но заёмщики отдают предпочтение Сбербанку – самому надёжному, крупному кредитному учреждению.

Преимущества оформления кредита в Сбербанке

Приоритетность Сбербанка по сравнению с другими кредитными учреждениями основана на следующих позициях:

Самая низкая процентная ставка.
Отсутствие штрафных санкций.
Возможность оформления договора без предоставления сведений о цели использования кредита.
Индивидуальный подход к каждому клиенту, обеспечение его безопасности.
Зарплатные клиенты имеют льготные условия кредитования.

Контрольный пакет акций находится в ведении государства – это ещё одна причина, вселяющая доверие к Сбербанку.

Не секрет, что многие люди работают в коммерческих фирмах с двойной бухгалтерией, поэтому не могут предоставить в кредитное учреждение соответствующие документы для подтверждения реального дохода. Кроме этого есть категория граждан, которая трудится на дому не официально, поэтому не может подтвердить свой доход. Ни ипотека, ни другой вид займа им не доступны. Единственная возможность получить деньги – кредит под залог недвижимости.

Ипотечный займ строго целевой, должен сопровождаться выполнением нескольких обязательных условий. Залоговой его массой обязательно является приобретаемая недвижимость. Нецелевой кредит наличными позволяет тратить деньги на образование, приобретение жилой и коммерческой недвижимости, открывать или расширять собственный бизнес и другие виды деятельности. Целевой (ипотечный) кредит имеет меньшую процентную ставку, чем нецелевой.

Справка! При наличии хотя бы одного дня просрочки по любому предшествующему платежу или отсутствию справки об официальном доходе, даже при ликвидности залога, взять кредит в Сбербанке не получится.

Это означает, что Сбербанк чётко отслеживает кредитную историю любого потенциального клиента не только в своём учреждении, но и в других банках.

Важно знать! Единственная квартира с обременением, в которой прописан сам заёмщик, его родственники и несовершеннолетние дети, или недвижимость, находящаяся в долевой собственности, не является предметом залога.

Сбербанк не будет брать в залог единственное жильё. Для этого необходима другая квартира, которая находится в полной собственности без долгов, долей и обременения, причём, расположенная в относительно крупном городе.

Особенности нецелевого кредита

Залогом для нецелевого кредита может служить следующая недвижимость:

квартира, либо доля в ней;
отдельно стоящий дом или совместно с земельным участком;
таун-хаус;
земельный участок;
гараж в кооперативе, либо с земельным участком;
коммерческая недвижимость.

Требования к залоговой недвижимости:

в обязательной собственности без обременения;
не ветхое жильё и не дом, предназначенный под снос;
без долгов по коммунальным платежам;
имеет юридическую чистоту;
не единственный объект для проживания;
не является залогом;
имеет полный комплект правоустанавливающих документов.

При несоответствии хотя бы одному из пунктов Сбербанк займ не выдаст.

Основные условия предоставления кредита

Займ выдаётся физическим лицам только в рублях.

Важно знать! При низкой ставке кредитования от 15.5% годовых, максимальный размер не может превышать 60% стоимости закладываемого объекта недвижимости.

Условия кредитования:

срок возврата до 20 лет;
минимальная сумма – 500 тыс. рублей;
максимальный размер – не более 10 млн. рублей;
предоставляется не более 60% стоимости оценки (в других банках эта цифра может достигать 90%);
размер процентной ставки от 15.5% годовых, но имеет некоторые нюансы;
хотя нецелевой кредит считается без подтверждения, но Сбербанк обязывает подтверждать совокупный легальный доход справками 2НДФЛ (иногда 3НДФЛ);
учитываются дополнительные источники дохода при условии их подтверждения официальными документами (частная практика, сдача в аренду жилья или другой имеющейся недвижимости);
обязательное страхование собственного залогового имущества заёмщиком согласно существующему законодательству;
Сбербанк обязывает заёмщика оформить страхование жизни (хотя это нарушает права человека, но в случае не выполнения этого условия банк оставляет за собой право отказа в займе);
оформляется закладная на предмет залога и обременение в Регистрационной палате, которое аннулируется при полной выплате долга.

Основные требования, предъявляемые к заёмщику:

гражданство РФ, наличие постоянной или временной регистрации (срок погашения займа должен заканчиваться раньше окончания временной регистрации);
возрастной диапазон от 21 года до 65 лет (если предъявляются документы, подтверждающие официальную занятость, то срок погашения – 75 лет);
безупречная кредитная история;
отсутствие долговых обязательств;
стаж на последнем месте работы не менее полугода при общем стаже от одного года;
официальный доход с документальным подтверждением;
желательно иметь поручителей и созаёмщиков, а также дополнительные источники дохода.

Такими высокими требованиями банк пытается обезопасить себя от невыплат по кредитному договору.

Важно! Для подтверждения заявки и получения положительного решения кредитной организацией клиент имеет право указывать совокупный семейный доход всех работающих членов семьи. Пенсионеры предоставляют в банк справку начисления пенсии за предыдущий месяц. В случае наличия дополнительного заработка необходимо указывать все подтверждённые доходы. Исключаются стипендии, страховые выплаты, алименты, государственные пособия, акционные дивиденды и выигрыши в лотереях.

Перечень предоставляемых документов

Кроме документов, подтверждающих личность (паспорт), справки 2НДФЛ (иногда банк может потребовать 3НДФЛ), трудовой книжки, документов с отражением дополнительных доходов, заёмщик обязан предоставить:

- банковское заявление стандартного образца;
- пенсионерам – предоставить пенсионное удостоверение;
- мужчинам до 27 лет предоставить военный билет;
- правоустанавливающие документы на недвижимость;

справки из БТИ и об отсутствии задолженности по ЖКХ;
документы оценочной стоимости залогового объекта;
согласие всех членов семьи и долевых владельцев;
страховку на недвижимость;
при наличии несовершеннолетних детей необходимо получить разрешение из органов опеки;
справку о составе семьи.

Возможно потребуются и другие документы по запросу Сбербанка.

Особенности кредитования

При заявленной официально процентной ставке за банком остаётся право корректировать эту сумму в зависимости от наличия иждивенцев и суммы общего дохода семьи. Особенности кредита под залог недвижимости следующие:

при базовой ставке 15.5% для клиентов зарплатных карт имеется дополнительная надбавка 1% для тех, кто ранее не обслуживался банком и не получает там зарплату, ещё 1% для случая отказа страхования жизни;
возможность досрочного погашения платежа;
погашение аннуитетным платежом, то есть равными долями с учётом начисленных процентов;
при осложнении финансового положения возможно рефинансирование кредита Сбербанка и другого кредитного учреждения;
возможно предоставление займа и пенсионерам.

Прежде чем оформлять такой вид займа необходимо внимательно ознакомиться с условиями кредитного учреждения и оценить свои потенциальные возможности. Для этого можно посетить сам банк и узнать подробности по величине возвращаемой суммы.

Кроме того рассчитать сумму возврата можно если использовать онлайн калькулятор, размещённый на официальном сайте. Зайдя на сайт этого кредитного учреждения, перейти в раздел «Кредиты», затем кликнуть по вкладке «Нецелевой кредит под залог недвижимости». Система переносит пользователя на страницу с кредитным калькулятором. Пользователю остаётся заполнить необходимые поля и запустить расчёт суммы кредитования. Но это только приблизительные значения. Точные будут проведены специалистами банка после предоставления всех необходимых документов.

Ограничения по кредитам

Кредит не предоставляется, если заёмщик является:

индивидуальным предпринимателем;
руководителем или занимает другую руководящую должность с правом подписания финансовой документации;
собственником малого предприятия или членом фермерского хозяйства.

Получение ссуды осуществляется в любом отделении Сбербанка по месту расположения объекта недвижимости или проживания заёмщика.

Оценив свои потенциальные финансовые возможности, заёмщик может подать онлайн заявку на сайте Сбербанка или
обратиться в его ближайшее отделение. Получив одобрение, клиент начинает сбор документации. После сдачи документов заявка рассматривается в течение двух недель. При положительном решении клиент получает деньги.

Способы погашения долга

Существует несколько вариантов погашения и каждый клиент может выбрать оптимальный для себя способ:

используя Сбербанк Онлайн;
непосредственно в ближайшем отделении банка;
через любой банк, где открыт счёт на имя заёмщика;
с помощью зарплатной карты или картой другого банка;
используя терминалы Сбербанка;
через системы денежных переводов;
с помощью электронных кошельков или терминалов Qiwi, и других платёжных систем.

Даже при таких жёстких требованиях Сбербанк внушает любому заёмщику только доверие и является гарантом безопасности любой финансовой сделки. И эта безопасность особенно актуальна сегодня, когда имеют место неправомочные действия коллекторских агентств. И пусть сумма залога меньше чем в других банках, но каждая позиция выверена и продумана. Поэтому размер ежемесячного платежа будет реально осуществим без особых затруднений.

Залоговый кредит весьма удобен для лиц, у которых есть проблема с официальным доходом, а заемные деньги очень нужны, в связи с этим у многих возникает вопрос – как взять кредит под залог квартиры в Сбербанке (недвижимости, земельного участка)? Эти вопросы приблизительно одного порядка, однако, все что связано с кредитом под залогом имущества в Сбербанке, всю это в Сбере относится к кредитным продуктам: «нецелевой кредит под залог недвижимости» и к массе ипотечных программ .

Ипотечный кредит это такой же залоговый кредит. А если у вас уже есть ипотечный кредит и с ним возникли финансовые трудности, читайте статью, .

Давайте, поговорим обо всем, об этом детально.

Кредит под залог недвижимости в Сбербанке – единственный альтернативный продукт крупнейшего банка в стране для людей, которые не могут получить обычный потреб кредит. Это может происходить в силу многих причин.

Но если взять в учет, что 60% трудоспособного населения страны занято в сером секторе экономики (это около 6 млн. человек и более), получается, что огромная масса экономически активного населения России не в состояние подтвердить свой доход , а значит не в состояние взять, ни потреб кредит, ни атокредит, ни ипотеку.

Что же остается, если срочно нужны деньги?

Ответ – попробуйте получить кредит под залог квартиры в Сбербанке, если, конечно, она у вас есть.

Однако Сбербанк является самым «диким» банком с точки зрения залогового кредитования. Ему не достаточно предоставить ликвидный залог, вы еще должны иметь официальный доход. Так что если у вас нет работы, то взять кредит под залог квартиры в Сбербанке вам не удастся и это будет основной .

ВНИМАНИЕ! Если у вас есть квартира, это еще не значит, что вам ее удастся заложить. Сбербанк не берет в залог единственную квартиру, да еще и с кучей долей, где зарегистрированы несовершеннолетние дети и так далее и тому подобное. В идеале это должна быть ваша вторая квартира (кроме той, где вы сейчас прописаны), да еще и в полной вашей собственности, без обременения, долгов, в центре крупного города. У вас есть такая?

Нецелевой кредит под залог недвижимости в Сбербанке распространяется на все объекты недвижимости:

квартира
доля в квартире
таун-хаус
дом и земельный участок
коммерческая недвижимость
земельный участок
гараж
гараж и земельный участок

Требования к предмету залога

Но нужно хорошо понимать, что у Сбербанка, как впрочем, и у любого другого банка России, есть целый ряд требований к залогу . И подчас этих требований гораздо больше, чем у других.

Но Сбербанк не афиширует эту информацию, предполагая, что сотрудник банка все вам подробно расскажет при первой встрече.

ВНИМАНИЕ! Чем у вас «лучше» залог , чем он востребованней на рынке недвижимости, тем вам будет его проще заложить . А если у него есть хотя бы один изъян, то либо сумма кредита будет меньше, либо вам его вообще не дадут. Запомните, разваливающаяся «избушка», находящаяся в Тмутаракани никому не нужна!

Однако мы точно знаем, чтобы получить кредит под залог квартиры в Сбербанке или под залог прочей недвижимости, она должна быть:

юридически чистой (без арестов)
со всем комплектом документов, подтверждающих право собственности
без прочих спорных вопросов о том, в чьей собственности находится недвижимость
без обременения долгами (в том числе долги по ЖКХ)
не состоять в залоге
закладываемая доля в квартире должна быть достаточной для проживания («туалет» в залог ни один банк не возьмет)
это должна быть ваша не последняя недвижимость (в том смысле, что у вас должно быть еще место для жилья)
внешний вид и состояние недвижимости должно быть на приемлемом уровне (не ветхое жилье)
недвижимость не должна стоять на очереди под снос
территориальное расположение объекта должно быть близкое к федеральному центру того или иного региона, где находится отделение Сбербанка
и прочие требования (поверьте, их действительно много)

Условия кредита под залог квартиры в Сбербанке

ВНИМАНИЕ! Условия кредита под залог квартиры в Сбербанке или под залог прочей недвижимости весьма противоречивые. С одной стороны ставка по кредиту довольно низкая – от 15,5% годовых , но с другой стороны сумма кредита будет составлять всего 60% от стоимости залога – это ниже некуда!

Условия кредита под залог квартиры в Сбербанке (земельного участка и прочей недвижимости):

срок займа до 20 лет
минимальная сумма займа 500 000 рублей
максимальная сумма займа по кредиту под залог недвижимости в Сбербанке до 10 000 000 рублей
возможность получить до 60% от оценочной стоимости недвижимости (самый низкий показатель по рынку)
процентная ставка от 15,5% годовых
наличие цели для займа не требуется
несмотря на то, что кредит является залоговым, но чтобы получить кредит под залог земельного участка в Сбербанке или под залог другой недвижимости, нужно иметь официальный доход
нужно доказать размер официального дохода соответствующими справками
в качестве дополнительных источников дохода могут рассматриваться доходы от сдачи в аренду жилья, от частной практики и прочее, правда, если вы в состояние их доказать
необходимо обязательно застраховать залог за счет средств заемщика (это закон), а можно ли вернуть страховку, читайте здесь
страхование жизни заемщика по желанию (делать это не обязательно, но банк может принудить это сделать, что является нарушением закона )
необходимо оформить закладную на недвижимость
необходимо оформить обременения в рег палате, которое будет снято в случае успешного погашения долга

Требования к заемщику

К претенденту на кредит под залог квартиры в Сбербанке или земельного участка, или прочей недвижимости, предъявляются следующие требования:

паспорт и регистрация РФ
возраст заемщика от 21 до на момент погашения кредита
хорошая кредитная история
стаж работы на текущем месте работы от 6 месяцев и общий стаж от 1 года
наличие официального дохода и способность его доказать
наличие прочих доходов
допускается наличие созаемщиков и поручителей

Казалось бы, требования не сложные, но, как видите, Сбербанк все равно «докапывается» до наличия у заемщика белого дохода, в, то время как другие кредиторы вообще не обращают на это внимание, ведь недвижимость – это весьма ликвидный залог. А Сбербанк все боится – с чего заемщик будет возвращать долг.

Документы

Чтобы получить кредит под залог земли в Сбербанке или квартиры, или прочей недвижимости, нужно предоставить реально огромную кипу документов, касающихся не только самого заемщика, но и его недвижимости:

заявление по форме банка на получение кредита
паспорт РФ
трудовую книжку
справку 2НДФЛ , подтверждающую доход
прочие справки, подтверждающие побочный доход
для пенсионеров пенсионное удостоверение
для мужчин не старше 27 лет , военный билет
все документы, доказывающие факт наступления прав на собственность
документы, доказывающие ваши права на эту недвижимость
справка из БТИ
справка из ЖЭК от отсутствие задолженность за коммунальные услуги
справка, содержащая оценку стоимости залога
согласие супруги/супруга или других владельцев долей заложить недвижимость
если вы не состоите в браке, это так же придется доказать
страховка на закладываемую недвижимость
справка из органов опеки при наличии несовершеннолетних детей
справку, доказывающую наличие или отсутствие иждивенцев
прочие документы по требованию Сбербанка

Особенности

У кредитов под залог недвижимости (квартиры) в Сбербанке есть целый ряд особенностей:

многочисленные требования к предмету залога
не требуется предоставлять цель кредита
низкие процентные ставки по кредиту в сравнение с другими кредиторами (ломбарды, )
очень низкая оценочная стоимость залога, всего 60% – это своеобразный отрицательный рекорд по рынку (некоторые банки выдают кредиты, суммой до 90% от оценочной стоимости залога)
для зарплатных клиентов есть скидки и бонусы (а как взять беззалоговый кредит в Сбербанке зарплатному клиенты,
Если вы хотите получить кредит под залог недвижимости в Сбербанке, или квартиры, или земельного участка, нужно произвести определенную последовательность действий:
- трезво оцените свою ситуацию, что у вас есть (квартира, гараж, земельный участок)
- в каком состояние ваше имущество, как далеко от центра города, есть ли в этом городе отделение Сбербанка
- есть ли у вас работа с белым доходом или прочие побочные белые доходы
- еще раз прочитайте разделы этой статьи «Требования к залогу» и «Требования к заемщику»
- и уже на этой стадии вам будет понятно, дадут ли вам кредит под залог квартиры в Сбербанке или земельного участка
- если вы по-прежнему уверены, что кредит вам одобрят, то заполните на официальном сайте или дойдите до ближайшего отделения Сбера ножками
- дождитесь звонка или смс-ки от банка об одобрение или об отказе в выдачи кредите
- и только теперь начинайте собирать необходимые документы для получения кредита (подробный список документов можно узнать при первичном посещении отделения Сбербанка)
- если вы соберете не те документы, то их придется донести и возможно ни раз
- подайте собранные документы и анкету-заявку на кредит под залог недвижимости в Сбербанке
- оформите полис страхования вашего залога от порчи, сделать это можно в страховых компаниях, с которыми сотрудничает Сбербанк
- оформите закладную в Сбербанке
- зарегистрируйте обременение на вашу недвижимость в регистрационной палате по месту нахождения залога
- донесите все эти документы в Сбербанк
- получите деньги

Сбербанк кредит под залог квартиры выдает как для ее приобретения (тогда предмет залога совпадает с целью использования денег), так и для потребительских целей. Однако в отличие от стандартных потребительских кредитов – сумма в Сбербанке выдается намного больше.

Кроме квартиры, в Сбербанке можно заложить дом или таунхаус, отдельный земельный участок или гараж. Одобряемая сумма зависит от стоимости закладываемого имущества.

От заемщиков практически ничего не требуется:

российское гражданство;
возраст от 18-ти лет;
право собственности на предоставляемый объект (полное или частичное).

Взять кредит под залог недвижимости может любое лицо, не принимается во внимание его платежеспособность и кредитная история.

К сведению! Кредит под залог квартиры можно получить даже с открытыми просрочками.

Более подробные условия, а также акции и специальные предложения можно посмотреть на . Там же оставляется заявка, которая принимается в любое время суток.

Видео: для позитивного настроения!

Поскольку возрос спрос на нецелевое залоговое кредитование – практически каждый крупный банк предлагает подобную программу. Исключением не является и крупнейший банк в РФ. Взять кредит под залог недвижимости в Сбербанке можно как целевую ипотеку, так и нецелевую – под залог имеющейся недвижимости. Каждая программа предполагает свои условия, тарифы, комиссии и неустойки.

Какие кредиты под залог недвижимости предлагает Сбербанк

Крупнейший банк РФ предоставляет огромный ассортимент различных программ кредитования: потребительские займы, кредиты под залог, нецелевые займы с залогом недвижимости, кредитные карты.

Залоговые кредиты предполагают крупные суммы, которые не выдаются в обычных потребительских займах. Основным обеспечением по такому обязательству выступает ликвидный объект недвижимости: чаще всего квартира, расположенная в крупном городе РФ. Такое имущество – наиболее ликвидное, оформить его как обременение по договору можно быстро, а при условии непогашения займа можно также быстро реализовать.

Важно! На время действия обязательства на объект залога накладывается обременение. Заемщик имеет право пользоваться квартирой и дальше ей владеть, но распоряжаться ей до полного исполнения обязательств не имеет право. Накладываются ограничения в части проведения юридических сделок с недвижимостью: нельзя продавать, обменивать, дарить и завещать.

Целевой кредит под залог недвижимости

Сбербанк предоставляет множество вариантов целевого ипотечного кредитования, процентная ставка при покупке у застройщиков-партнеров (Москва, МО) от 6-7% годовых, существуют льготы для бюджетников, военных и молодых семей. Плюс – по некоторым программам в качестве первоначального взноса используется материнский капитал, молодым семьям для расчета суммарного дохода учитывается заработок родителей.

Поскольку приобретение жилья – дорогостоящее решение, кредит выдается на крупную сумму, из-за высокой рискованности под залог принимается приобретаемая квартира.

Оформите единую онлайн-заявку

Узнайте, в каких банках высокая вероятность одобрение

81% отправленных заявок получают одобрение

Нецелевой (потребительский) кредит под залог недвижимости

Если заемщик планирует потратить деньги на другие цели либо не хочет их сообщать банку – предлагается оформить нецелевой кредит под залог недвижимости. В залог принимается имеющийся объект недвижимости, который банк продаст, если заемщик прекратит вносить обязательные платежи.

Факт! Величина одобряемой суммы зависит не только от уровня дохода клиентов, напрямую влияет рыночная оценка объекта недвижимости. Сбербанк дает не более 60% от цены квартиры или дома (максимальная величина доступна владельцам квартир в Москве и городах Московской области, в регионах – меньше).

На каких условиях дадуткредит под залог недвижимости в Сбербанке

Простой потребительский займ выдается на сумму не более 500 000-1 000 000 р. (в редких случаях до 3 000 000 р.), средняя ставка – 16-17%. Поскольку в залоговой ссуде главным обеспечением является квартира или другой объект – залогодателю предлагается сниженная ставка.

Процентные ставки

Минимальная ставка устанавливается на уровне 12%, такой процент рекламируется и прописывается в условиях на официальных источниках. Правда, 12% доступен только клиентам, получающим заработную плату или доход на счет, карту или вклад. Для остальных категорий клиентов минимальная ставка стартует от 12,5%.

На протяжении действия кредитного договора ставка фиксируется на одном уровне, не увеличивается, но и возможности снизить ее тоже нет.

При отказе от личного страхования – процент увеличивается на 1% годовых.

Факт! Страхование недвижимости от порчи и несчастных случаев считается обязательным.

Одобряемые суммы и сроки закрытия долга

Кредит под залог недвижимости Сбербанк выдает только в российских рублях. Это и понятно, суммы выдаются крупные, а при условии роста курса иностранной валюты – переплата увеличивается пропорционально его росту, как было еще год-два назад.

Минимальная сумма, которая выдается просителю, от 500 000 р., максимальная не превысит 10 млн. р. Зависит от цены и спроса на имущество, для квартир в Москве доступны большие суммы, чем даже для квартир в МО.

Из-за большой величины займа срок кредитования достигает 20-ти лет. Это позволяет вносить комфортные ежемесячные платежи.

Кредит под залог имеющегося объекта недвижимости

Основным обеспечением кредита под залог в Сбербанке является недвижимость. Нецелевая ипотека от целевой отличается тем, что предметом залога выступает имеющаяся недвижимость. Сбербанк принимает под обеспечение квартиры, дома, таунхаусы, гаражи и земельные наделы.

Обратите внимание! Дома отдаются в залог только совместно с землей, на которой расположены постройки. Поэтому участок должен принадлежать заемщику с оформленным правом собственности и соответствующими документами.

Кредит под залог дома или квартиры в Сбербанке

Наиболее ликвидным объектом для обеспечения является квартира или дом (в границах города или не дальше 30-50 км от больших городов типа Москвы).

Квартира должна быть без обременений с правом собственности. Техническое состояние в норме, не требуется капитального ремонта, жилье не подлежит сносу.

Помните! Что от географического положения, спроса на квартиру и ее технического состояния зависит рыночная оценка, а кредит под залог недвижимости Сбербанк одобряет в процентном соотношении от цены квартиры.

Кредит под залог земельного участка

Банки принимают в основном квартиры, дома и таунхаусы как обеспечение. Сбербанк предлагает взять деньги под обеспечение земельного участка.

Также земельный участок оформляется под залог вместе с домом и другими постройками, находящимися на нем.

Факт! Для земельного надела не требуется обязательное страхование недвижимости, в отличие от других объектов.

Как получить кредит под залог недвижимости в Сбербанке

Процедура получения денег в Сбербанке по нецелевой программе начинается с подачи заявочной анкеты. Будьте внимательны – многие ресурсы пишут о возможности онлайн-подачи на сайте. На самом деле анкета заполняется в бумажном варианте, скачать образец можно на сайте. Форма содержит 7 страниц формата А4.

Требования к заемщикам

Для оформления обязательства рассматриваются граждане в возрасте от 21 до 65 лет. Верхняя граница может быть до 75 лет для работающих пенсионеров, получающих з/п на счета Сбербанка.

Рассматриваются исключительно граждане РФ с постоянной регистрацией. Для временной отдельно предоставляется ее подтверждение.

Предъявляются требования к доходу клиента. Заработок должен быть официальным и подтвержденным по установленной форме. Клиентам можно взять в бухгалтерии на работе справку 2-НДФЛ, остальным категориям можно предоставить любой документ, подтверждающий источник заработка (справка от нанимателя или по форме банка).
Период трудовой деятельности. На нынешнем месте – как минимум 6 месяцев, общий за 5 лет – как минимум 1 год.

В целом, чтобы взять кредит под залог недвижимости от Сбербанка, необходимо иметь стабильный ежемесячный заработок на одном рабочем месте.Также проверяется кредитная история – лицам с испорченным досье Сбербанк сразу же откажет.

Требования к предмету недвижимости

Квартира должна быть в нормальном состоянии с минимальным косметическим ремонтом, не подлежать сносу и проведению капитального ремонта, иметь рабочие коммуникации. Те же критерии относятся и к прочим постройкам, к частному дому должен быть свободный подъезд, наличие света, водоснабжения и газа.

Объект не должен находиться под обременением и быть предметом спора и/или судебного разбирательства.

Лучше всего, если заемщик – единоличный собственник недвижимости, в противном случае понадобится согласие остальных совладельцев или же привлечение их как созаемщиков.

Как оформить кредит под залог недвижимости в Сбербанке

Для оформления понадобится определенный набор бумаг. В первую очередь подается заявочная анкета – рассматривается в течение 3-8 дней. При одобрении заемщик предоставляет в Сбербанк пакет бумаг:

личный паспорт и дополнительный документ;
справка (подтверждение дохода и стажа);
выписка из ЕГРН, правоустанавливающие и все документы из перечня выписки из Росресстра;
справки из БТИ и ЖКХ;
акт об оценке, проведенной по законам РФ.

Для определенной ситуации приносятся дополнительные справки. К примеру, свидетельство о браке, письменное согласие совладельцев. Поручители предоставляют два личных документа.

Кому Сбербанк откажет в выдаче кредита под залог недвижимости

Даже при условии полного соответствия требованиям банка к заемщику и его имуществу, есть категория граждан, которым точно откажут. Связано это с источником дохода.

Сбербанк не выдает кредит под залог недвижимости:

владельцам ИП и крестьянско-фермерских хозяйств;
владельцам долей малого и среднего бизнеса (доля владения капиталом превышает 5%);
кредит под залог недвижимости Сбербанк не выдает также главным специалистам, директорам и заместителям, прочим сотрудникам (имеют право подписи на документах фирмы, финансовых отчетах).

Кредит от Сбербанка рассчитан на физических лиц.

Как получить деньги

После подписания кредитного договора сделка регистрируется в Росреестре. С этого момента на квартиру накладывается обременение в виде залога – продавать, дарить или обменивать имущество запрещается до полного погашения долга.

С подписанным договором выдается график платежей, согласно которому следует закрывать задолженность.

Деньги выдаются единоразово, обычно наличными или переводятся на счет, который можно впоследствии обналичить.

Как выплатить кредит под залог недвижимости в Сбербанке

Погашается кредит строго согласно графику платежей и условий, установленных в договоре.

Вносить деньги в счет долга необходимо один раз в месяц. Платежи в течение всего срока вносятся равными долями. Дату погашения заемщик определяет самостоятельно еще до подписания документов, она также прописывается в договоре.

Можно ли погасить досрочно

Сбербанк предоставляет возможность досрочного погашения без начисления штрафных санкций. По такому признаку можно судить о достаточно выгодных условиях программы, поскольку, при наличии необходимой суммы заемщик безо всяких комиссий имеет право полностью или частично заранее погасить задолженность и в конечном итоге – снизить переплату.

Для досрочного погашения следует заранее написать заявление в банке, указать: сумму внесения платежа, дату предполагаемого расчета и счет, с которого спишутся деньги.

Факт! Проследите за тем, чтобы дата погашения выпала на рабочий день.

Такое заявление необходимо написать как минимум за три дня до предполагаемого расчета

Штрафные и комиссии за несвоевременное погашение

За несвоевременное закрытие задолженности начисляется неустойка, простыми словами – повышенные проценты за каждый день допущенной просрочки.

Неустойка устанавливается в размере базовой ставки ЦБ РФ на дату допущения просрочки. Процент отсчитывается от суммы допущенной просроченной задолженности.

Не забывайте! Сбербанк передает данные в БКИ, допущение просрочек негативно сказывается на кредитном рейтинге человека, понижая его. В дальнейшем такому клиенту дорога в банки может быть закрыта.

Сбербанк или кредитные компании

Подробно рассмотрев нецелевой кредит под залог недвижимости, можно сделать вывод, процент не такой уж маленький (считая, что звучит «от 12,5», а максимум может быть какой угодно), а требований очень много – особенно к заемщику.

Другие банки тоже выставляют подобные критерии отбора: подтвержденный доход, хорошая кредитная история, куча документов и бюрократических проволочек.

Деньги под залог недвижимости можно также получить у частных компаний и инвесторов. Да, это более рискованные кредиторы, но кто Вас заставляет обращаться к таким рискованным? В РФ множество официально работающих инвесторов и компаний, которые качественно оказывают услуги и не требуют предоплаты, сделки регистрируются в соответствии с законом.

Более примечательны кредитные компании, которые оказывают содействие в получении кредитов. К примеру, МойЗалог может помочь заемщику в любой ситуации получить кредит под залог недвижимости, даже в Сбербанке (или любом другом банке), при любой ситуации. Плохая кредитная история, наличие просрочек, отсутствие подтвержденного дохода – не повлияет на решение об одобрении ссуды. Главное – наличие ликвидного имущества в Москве и МО.

Как взять кредит под залог недвижимости в МойЗалог

Для получения ссуды оставляется заявка на официальном сайте фирмы , на которую уходит не более 20-ти секунд. Далее в работу вступают опытные сотрудники, подбирающие выгодные программы и предлагающие снизить ставку до 6,5% годовых. Суммы выдаются максимальные по сравнению с другими рыночными предложениями: до 100 000 000 р. до 30-ти лет.

Прозрачные условия и минимальные требования:

возраст: 18-79 лет;
гражданство РФ;
владение правом собственности в Москве и МО (частичное или полное).

Кредит под залог недвижимости выдается по 2-м основным документам: паспорт и свидетельство о наличии права собственности (заменяется выпиской из ЕГРН, если такого нет).

Выдается до 90% от цены квартиры или дома. Деньги выдаются срочно, доступен аванс до 60%.

Преимущества кредитования в МойЗалог

Срочность получения денег. Достигается за счет лояльности к клиентам и минимальной бюрократии.
Реальная оценка недвижимости. Стоимость не занижается, заемщикам доступно до 90% от цены.
Заполнение заявки в режиме онлайн: удобно, экономит время заемщика и сотрудников.
Большие суммы и максимальные периоды погашения.
Возможность использования средств на любые цели.
Индивидуальный подход: каждому клиенту назначается персональный менеджер.
Оформление по закону: собственность не переписывается на другое лицо, заемщик владеет квартирой все время действия договора.
Выдача наличных в день обращения.
Кредит под залог недвижимости в Москве и МО в Сбербанке через МойЗалог можно получить с минимально возможной на всем рынке ставке – 6,5%.

Для недвижимости в Санкт-Петербурге и ЛО в Сбербанке через компанию * “Залоговик” получить залоговый кредит можно со ставкой от 7,5%. Следует поторопиться, поскольку предложение ограничено. Но на ставку не влияет качество кредитной истории или наличие просрочек. Так что можно рассчитывать на выгодные условия.

Предоплаты не требуется – это главная гарантия исполнения обязательств перед клиентами. Узнайте обо всех преимущества и специальных предложениях на сайте компании .

Видео: для хорошего настроения!

Выгодно ли брать кредит под залог недвижимости в Сбербанке? Альтернатива получения денег! was last modified: Апрель 22nd, 2018 by Виктория Мельчук