Карта сбербанка мира пенсионный без кода бывает. Особенности карточки Мир от Сбербанка для пенсионеров: преимущества, правила получения

ПФР России имеет возможность доставить пенсионеру причитающуюся ему месячную выплату разными способами. Банковская карта – один из наиболее удобных для пенсионеров : начисление производится автоматически, без взимания комиссионных, а снимать деньги можно в банкоматах бесплатно и в удобное время. Но так ли хороша новая пенсионная карта «Мир» от Сбербанка, как о ней сегодня отзываются СМИ?

Пенсионными выплатами занимаются многие банки РФ. При этом используются разные международные платёжные системы, среди них — Visa и MasterCard. Они вообще широко распространены в РФ, а штаб-квартиры их находятся в США.

В разгар компании санкций, инициированной Соединёнными Штатами Америки, этот факт дал о себе знать: карты Visa и MasterCard, эмитированные банками России, перестали работать, и такие казусы происходили неоднократно. Получается, что США имеют возможность в любой момент вмешаться в работу российских банков по своему выбору и испортить жизнь их клиентам.

Впервые это произошло в 2014 году, и именно тогда было принято решение о запуске собственной платёжной системы, чтобы оградить граждан от неприятностей, инспирированных из-за рубежа.

Наименование новой многонациональной платёжной системе было дано весьма символическое – МИР , с логотипом в виде глобуса, с фирменными цветами зелёным и голубым.

Выбрали название системы в результате всероссийского творческого конкурса в 2015 году, а практические работы по её созданию начались значительно раньше, с образования 23 июня 2014 года АО НСПК — «Национальной системы платёжных карт».

Это и есть оператор ПС МИР, и все платежи по картам внутри России, включая Visa и MasterCard, проходят через НСПК.

Обязывает все банки, которые на рынке платёжных услуг признаны значимыми, вступить в систему МИР, и это уже практически сделано . На карты СП МИР будут переводиться выплаты гражданам с внебюджетных и бюджетных фондов.

Со своей стороны, требует, чтобы каждый банк обеспечил обработку карт «Мир» в тех торговых точках, которые он обслуживает. Одновременно нужно осуществить их приём в банкоматных сетях всех банков, и это к настоящему моменту выполнено на 97,3%.

К эмиссии платёжных карт «Мир» уже подключились многие банки России, а с 2017 года запущен их массовый выпуск. Так, согласно данным НСПК, к 01.02.2017 года банки выпустили 2,5 млн карт «Мир».

Одновременно будут подключаться возможности бесконтактной оплаты услуг и товаров. Со временем можно будет производить оплату пользования транспортом, в том числе метро.

В 2016 года к выпуску карт «Мир» подключился и Сбербанк России. Так, с их помощью уже делаются переводы, безналичные платежи, осуществляется управление счётом дистанционно круглые сутки.

На сегодняшний день банк предоставляет такие карты «Мир»:

• дебетовую классическую, по аналогии с Visa Classic и MasterСard Standart;
• пенсионную, предназначенную для клиентов соответствующего возраста, в целях получения пенсионных выплат.

Оба вида имеют срок действия 3 года и работают только в одной валюте – в рублях.

Дебетовая карта функционирует стандартно, на неё со временем будет перечисляться зарплата бюджетников, и такие начинания уже появились. Так, Госдума уже приняла законопроект в первом чтении о переводе с 2018 года бюджетников на зарплатный проект «Мир».

По предложению ЦБ России, с 1 июля 2017 года вновь появившимся бюджетникам и новоиспечённым пенсионерам будут выдаваться на руки карты «Мир».

За год, до 1 июля 2018 года, будет осуществлён перевод на ПС МИР и действующих бюджетников. Согласно поправкам, принятым Госдумой, к счёту бюджетника может быть привязана только карта «Мир».

Для пенсионеров, получающих пенсии по другим платёжным системам, переход на МИР произойдёт естественным образом: как только закончится срок действия работающей пенсионной карты, вместо неё выдадут другую, уже в рамках ПС МИР. Этот процесс рассчитан на 3 года и обязан завершиться к 1-му июля 2020 года.

Пенсионная карта «Мир» выпускается и обслуживается бесплатно. В банкоматах не берут платы за обналичивание, но снять деньги можно только в банкоматной сети Сбербанка.

На остаток средств начисляется процент из расчёта 3,5% годовых.

Имеются и платные услуги:

• обслуживание «Мобильный банк» (полный пакет) стоит 30 руб. в месяц; имея дома компьютер, можно через интернет быть в курсе состояния своего пенсионного счёта и производить некоторые операции; есть и экономный пакет, который работает бесплатно, но с запросов взимается комиссия;
• можно за 150 руб. заказать дополнительную карту; для пенсионера это бывает не только удобно, но порой и необходимо.

С течением времени у системы МИР останутся одни только плюсы, но этого момента надо дождаться.

На сегодняшний день плюсов немного, хотя они весьма веские.

1-й плюс – надёжность

Ради того система МИР и создавалась, чтобы собственного гражданина оградить от произвола зарубежных операторов. Теперь карту невозможно заблокировать извне, по чьей-либо прихоти или злой воле. Пока будет нормально функционировать ЦБ, всё будет работать, как положено.

2-й плюс – безопасность

В середине 2016 года начался выпуск карт для ПС МИР с чипом российского производства («Мир-Maestro»). Российский чип в полной мере отвечает международным стандартам, и в то же время работает на собственной операционной системе.

Он проявляет стойкость к внешнему проникновению, к электрическим воздействиям и климатическим перепадам, обладает 100 000 циклами перезаписи и хранит информацию на протяжении 10 лет. Пройдя все требуемые тесты, чип был сертифицирован MasterCard и признан годным к использованию в международных платёжных системах.

Если сравнивать с привычной, стандартной стоимостью Visa и MasterCard, то цену обслуживания карт «Мир» можно признать незначительной.

Что касается пенсионной карты, то её цена действительно низкая, а стоимость дебетовой пока оставлена на уровне Visa и MasterCard.

Приоритетным направлением является массовый запуск карт пенсионных и зарплатных, для обкатки и дальнейшего расширения инфраструктуры. Как только она достигнет требуемого уровня развития, тарифы на обслуживание сразу будут в несколько раз снижены.

Плюсы развитой системы МИР, они проявятся несколько позже.

4-й плюс – доступ к пользованию ресурсами банков-эмитентов

На территории России будут задействованы все возможности применения карт «Мир», независимо от того, кто из банков обслуживает сети. Это и покупки, и услуги, и пользование транспортом, и прочее. В том числе, обналичивание в терминалах всех банков, безо всяких комиссионных.

Сегодня в России функционирует широкая сеть приёма банковских карт, в том числе и . Остаётся только адаптировать её к работе с СП МИР.

Скоро откроется доступ карт «Мир» в интернет, то есть, можно будет делать покупки средствами ПС МИР в интернет-магазинах. Для этого уже сегодня предпринимаются необходимые меры, в частности, внедряется особая система защиты 3D-Secure.

Теперь рассмотрим минусы Сбербанк-МИР, в том виде, как они предстают сегодня.

1-й минус – недостаточная распространённость

Это, собственно говоря, болезнь роста, постепенно она нивелируется. Предварительное тестирование системы МИР производится в Москве, а регионы будут подключаться по мере готовности.

2-й минус – высокий тариф по дебетовой классической карте

На сегодняшний день это значит, что никакой мотивировки перехода на карту «Мир» пока нет. У пользователей других операторов нет причин экономического характера, чтобы предпочесть карту «Мир». Даже если это сделано из соображений выстраивания приоритетов, тем не менее, сегодня это – явный минус.

3-й минус – невозможность использования карты за пределами страны

Вне России пока нет точек приёма карт «Мир». Они появятся, но не сегодня и, возможно, не завтра. Этого момента надо ждать.

• В Госдуме однозначно положительно относятся к созданию собственной платёжной системы. Карта «Мир», её широкое использование послужит основой для создания в России независимого процессинга банковских карт, конфиденциальность финансовых операций будет действительно обеспечена.

В рамках стимулирования процесса внедрения СП МИР руководство Госдумы собралось перевести свои зарплаты на платёжные карты «Мир». Вероятнее всего, примеру руководства последует и весь аппарат.

• Мнение населения можно узнать, посетив многочисленные форумы и обсуждения. Там много нареканий на текущие нестыковки и недоработки, но лейтмотив большинства комментариев состоит в том, что такую систему, внутрироссийскую, надо было ввести в действие давно, не ожидая, «пока тебя не возьмут за загривок заокеанские партнёры». К сегодняшнему дню все нюансы уже были бы утрясены.

Интересно мнение пенсионеров, которые прекрасно понимают, что именно на них произойдёт отработка новой системы. Они уверены, что справятся, «и не такое видали». Пенсионеры, в сущности, народ любопытный, тем более, что на этой стадии жизнь не блещет разнообразием.

• В экспертной среде оценивают платёжную карту Сбербанк-МИР как перспективный продукт и для клиентов, и для банков.

Клиенты сейчас этого не знают, но в рамках проекта будет запущена бонусная программа от разработчиков (НСПК), весьма приятная для клиентов. После её запуска они получат отсроченную скидку (кэшбэк) в 10-15% от суммы покупок.

Для того, чтобы СП МИР заработала на полную мощность, необходимо существенно расширить сеть банкоматов, а банкам вменить в обязанность обслуживания карты «Мир». Ожидается эмиссия около 60 млн карт, чтобы охватить пенсионеров и бюджетников всей страны (их более 60 млн человек – та же цифра).

Это огромное количество людей будет получать социальные выплаты и заработную плату в системе МИР. Многие из них перестанут пользоваться продуктом Visa и MasterCard, и это будет заметным ударом по бизнесу этих компаний в России. Одновременно это сделает российскую экономику более прочной, нанести ей вред извне станет сложнее. Да и изнутри тоже.

Таким образом, карта МИР Сбербанка выходит на российский рынок пластиковых карт в роли достойного национального продукта, и первыми её клиентами будут пенсионеры.

Карта «Мир» Сбербанка для пенсионеров – лучший выбор в соответствии с государственной политикой перехода на независимую национальную платёжную систему. Необходимость в организации данной системы возникла в результате появления антироссийских санкций, ограничивающих использование международных аналогов Visa и Mastercard в некоторых частях РФ.

Система «Мир» берёт своё начало с середины 2015 года, где были разработаны несколько вариантов карт. С середины 2016 года к производству карт подключился Сбербанк – крупнейший банк на территории России.

По состоянию на 2019 год, выпуском таких карт занимаются более 50 банков, а обслуживанием – более 300. Снятие средств осуществляется без комиссии, а система предлагает необычные возможности как для работников бюджетной сферы, так и для пенсионеров. Согласно вышедшему 21 апреля указу, все пенсионеры должны заменить действующие Про100 или Mastercard решения до 1 июля 2020 года.

Замена производится бесплатно, а обслуживание таких карт значительно дешевле, чем у зарубежных аналогов.

Пенсионная карта получила следующие преимущества:

• бесплатная замена и обслуживание;
• отсутствие процентов при снятии средств;
• остаток средств обладает процентом в 3.5% годовых.

Сбербанк предлагает и другие дополнительные услуги, связанные с личным кабинетом и возможностью произведения электронных платежей. Вы можете подключить:

1. автоматическую оплату услуг связи, ЖКХ и других ежемесячных платежей;
2. функцию «Копилка», которая автоматически переведёт ваши средства на сберегательный счёт;
3. мобильный кабинет, оповещающий об остатке средств и платёжных операциях.

Получить карту бесплатно могут все пенсионеры, написавшие заявление на замену старой карты на отечественную в банковском отделении. Для осуществления замены вам понадобится письменное заявление, пенсионное удостоверение и старая карта. Переход не сказывается на размере пенсионных выплат, а начисление процентов для остатка средств позволит увеличить доходы по пенсионному пособию.

Стандартный срок действия карты – 36 месяцев, об окончании которого вы будете оповещены в личном кабинете или SMS-сообщением.

Зачем нужна пенсионная программа в системе «Мир»?

На территории России проживает множество пенсионерам, которым производятся ежемесячные выплаты. Внедрение единой карты позволит:

• создать удобные условия для вывода пенсии и выполнения платежей пенсионерам;
• избавиться от очереди в банках во время выдачи пенсии;
• сократить не только расходы банка на обслуживание разных систем, но и избавить от дополнительных платежей держателей карты;
• организовать единую системы взаимодействия с картами «Мир» и внутренними платежами.

Не все участники национальной платёжной системы имеют возможность добраться до банкомата. Некоторые пенсионеры живут в десятках километров от ближайшего пункта, где можно снять средства. В таком случае сохраняется возможность выдачи пенсии наличными или в банковском окне по пенсионному удостоверению. Правила для организации таких выплат имеются на официальном сайте Сбербанка. Также вы можете найти ближайший банкомат на удобной карте с отображением участников ННПС.

Пластиковая карта «Мир» Сбербанка: преимущества и недостатки системы

Кроме уникальных электронных возможностей и дополнительных начислений, «Мир» предлагает дополнительную защиту при использовании. В современное решение встроен специальный чип, предотвращающий считывание данных и произведение махинаций с вашими средствами.

Существуют и недостатки:

1. не поддержка работы за рубежом. Проблема решается интеграцией с Mastercard или JCB во внутреннем кабинете системы;
2. в качестве валюты используются только российские рубли;
3. высокая стоимость карты при выпуске для банков;
4. малая база электронных ресурсов, поддерживающих оплату.

База электронных магазинов, доступных для оплаты карты постоянно увеличивается, позволяя приобретать товары не выходя из дома всего за несколько нажатий. Взаимодействие с другими международными платёжными системами постепенно развиваются.

Государственная платёжная система «Мир» стремится выйти на международный рынок и стать полноценной платёжной единицей.

Полученные клиентские отзывы говорят о востребованности такого решения. Бесплатная стоимость обслуживанияможет стать одним из ключевых факторов при выборе карты.

Как получить карту «Мир» Сбербанка для пенсионеров: обязательно менять?

Национальная программа предусматривает обязательную замену международных карт на отечественное решение до 2020 года. Однако, получающие пенсию через почтальона могут оставить себе такую возможность и не регистрировать банковскую карту. Массовый переход в соответствии с политикой ННПС поможет организовать единую экосистему, способствующую расширению способов оплаты и возможностей использования платёжных средств.

В данном материале вы узнали, что такоекарта «Мир» и как её использовать.

Хоть выпуском отечественного аналога занимаются более 50 банков, рекомендуется использовать Сбербанк – лидер России в данной сфере.

Большое количество банкоматов и банковский отделений на всей территории РФ упрощают возможности пополнения и вывода средств. Продуманный электронный кабинет с интуитивной навигацией позволит подключить требуемую услугу даже начинающим пользователям компьютера.

Пенсионеры все еще остаются той категорий потребителей, которые плохо разбираются в актуальных банковских продуктах и технологиях. Но в то же время являются ответственными клиентами, которых любят банки и активно к себе привлекают. Одно из наиболее востребованных предложений для лиц пенсионного возраста – это дебетовые банковские карты.

Эти продукты также, как и карты для других клиентов обладают многими доступными на сегодня преимуществами: бесплатный выпуск и обслуживание, кэшбэк, подключение к интернет-банкингу, начисление процентов на остаток, бонусные программы. Но в то же время для пенсионеров все эти условия выгоднее и привлекательнее.

Таблица условий (для быстрого перехода пользуйтесь ссылками):

Что дает специализированная пенсионная карта?

Банки ценят клиентов, получающих пенсии. Эти люди отличаются пунктуальностью, редко отказываются от обслуживания и регулярно пользуются банковскими услугами.

Лица пенсионного возраста уходят от использования наличных и все чаще предпочитают получать выплаты на карточный счет или оформлять платежную дебетовую карту для текущих расходов. Для них это в первую очередь следующие преимущества:

• удобство. Расчеты картой доступны практически во всех торговых точках. Есть возможность быстро получить денежный перевод от родственника;
• минимизация рисков кражи или утери денег;
• экономия на возврате средств с покупок, в том числе и специальных, есть программы банков, предусматривающие кэш-бэк с трат в аптечной сети или на лечение. Бесплатное снятие наличных, зачисление на карту и переводы между картами также без комиссий;
• доходность. По подавляющему большинству дебетовых карт для пенсионеров начисляются проценты на остаток средств;
• оплата некоторых услуг, например, ЖКХ без комиссии;
• комфорт. Доступ для пенсионера или его детей в онлайн-сервисы и мобильные приложения для контроля и управления средствами с карты. Регулярное бесплатное получение выписок, справок о размере пенсии. СМС-информирование и прочее. Возможность настроить автоплатеж.
• завещание денег, хранящихся на счету.

Недостатки у дебетовых банковских карт также имеются:

• зачастую это пластик невысокой категории Маэстро, Стандарт или Классик;
• валюта карты ограничена только рублями;
• отсутствие специальных защитных кодов CVV2 или CVC2.

Нельзя назвать минусом, а скорее особенностью, обязательный перевод всех пенсионеров, получающих пенсии на карты платежной системы МИР.

МИР для пенсионеров

Начиная с 1 июля 2017 года всех российских пенсионеров плавно переводят на банковские карты МИР. Как обещают в ПФР это повлечет за собой только положительные изменения и улучшение комфорта для держателей. Сегодня получить дебетовую карту МИР для зачисления пенсии могут новые пенсионеры, а также самостоятельно изъявившие это желание и обратившиеся в банк. Остальных переведут, как только у них закончится срок действия текущих платежных карт.

Актуальные предложение по дебетовым карточкам МИР есть в десятках российских банках, например, в Примсоцбанке, АО «Россельхозбанке», РНКБ, Сбербанке, Почта Банке, ВТБ и других.

Условия по карте весьма привлекательные:

• все они являются доходными;
• выдаются по предъявлении паспорта и пенсионного удостоверения;
• подключены к одной или нескольким выгодным функциям кэшбэку, начислению бонусов.

Пенсионная карта МИР позволяет:

• расплатиться в офлайн торговых точка по стране и в интернете;
• перевести деньги;
• снять наличные;
• подключиться к кэшбэк сервису «Привет МИР» и получать до 25% возврата с покупок.

Надежность банков

Большую часть пенсионеров сложно назвать состоятельными людьми. Поэтому для них жизненно важна надежность банка, в котором хранятся средства, находящиеся на карточном счете дебетовой карты.

С этой точки зрения можно быть относительно спокойным: на дебетовые карты распространяется действие Федерального Закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Дебетовые карты для пенсионеров

Пробежимся по условиям

ФК Открытие

Предлагает две карты платежной системы МИР. Условия обслуживания практически одинаковы, разница лишь в лимите на снятие наличных. В Классической – он выше и равен 200 000 рублей. Карта может быть моментального выпуска или же именной. Бесплатно:

• выпуск и обслуживание;
• смс-информирование;
• снятие наличных во всех банкоматах не зависимо от банка;
• интернет и мобильное предложение.

Оформить карту можно с 18 лет, в том числе и с целью получения на нее пенсии.

Со всех покупок, совершенных картой, предусмотрен 3% кэшбэк на траты в Аптеках, но не более 3 000 рублей в месяц.

Доходность пенсионной карты:

• 4% на остаток от 3 000,01 до 10 000 рублей;
• 3,5% на остаток от 10 000, 01 до 49 999,99 рублей.

На сумму от 50 000 рублей годовой процент средств не начисляется.

Россельхозбанк

Пенсионную карту моментальной выдачи платежной системы МИР предлагают в Россельхозбанке. Она бесплатна в выпуске и обслуживании. Оформление карты подразумевает перевод пенсии на карточный счет РСХБ. Валюта счета рубли. Оформление с 18 лет, при условии наличия права на пенсионное или социальное пособие.

Есть возможность получения процентов на остаток:

• 4% на сумму от 100 рублей;
• 4,5% на сумму от 50 000 рублей;
• 5% на сумму от 100 000 рублей;
• 6% на сумму остатка на счету от полумиллиона рублей.

Кэшбэк работает в рамках программы «Урожай». За покупки по карте держатель получает бонусы, которые можно использовать на оплату товаров из каталога банка. Начислят 1,5 балла за 100 рублей, но не более 10 000 баллов в месяц.

Сбербанк

Здесь на смену карте Маэстро «Активный возраст» выпускают карту МИР «Пенсионная».

Оформление в офисе банка, выпуск и обслуживание бесплатные. Валюта – рубли. МИР можно получить с 18 лет, но только при условии зачисления на нее пенсии или иных социальных выплат, выплачиваемых в РФ.

Карта доходная: 3,5% годовых на остаток. Участвует в программе «Спасибо».

Связь-Банк

Для получения пенсионных выплат здесь бесплатно выдают карты платежной системы МИР Классической и Премиум версий. При оформлении карты автоматически подключат к пакету услуг «Пенсионный». По мнению эмитента, главное преимущество этого пакета – отсутствие необходимости переводить в Связь-Банк, пенсию и при этом получать все преимущества продукта.

Помимо этого, предусматривается:

• бесплатное годовое обслуживание;
• доходность в 5% годовых на сумму до 300 000 рублей.

Премиальная пенсионная карта МИР является участницей программы лояльности банка «Признание». За покупки по карте начисляются бонусы: 1 балл за 100 потраченных рублей. Собранные баллы тратятся на оплату ж/д билетов, авиабилетов, бронирование отелей, покупку товаров и оплату услуг у Партнеров Связь-Банка. Конвертация по курсу 1 балл = 1 рублю.

Получить карту можно с 18 лет, при условии, что клиенту начислена пенсия или осталось менее 12 месяцев до наступления пенсионного возраста.

БинБанк

Карта МИР для пенсионеров выпускается моментально, с последующей возможностью ее бесплатной замены на именной пластик. Получить ее можно с 18 лет, причем не обязательно быть гражданином РФ, главное иметь право на получение пенсии.

Годовое обслуживание без комиссии. Есть начисление на остаток собственных средств – 4% годовых.

Бесплатно:

• снятие наличных в любых банкоматах;
• оплата ЖКХ через терминалы и банкоматы эмитента.

Банк Возрождение

Получить карту МИР этого банка может любой гражданин, достигший 14 лет и, имеющий право на получение пенсии или иных социальных выплат. Выпуск пластика 100 рублей, обслуживание бесплатное. Карта приносит 5% дохода в год на сумму от 5 000 до 100 000 рублей. Кэшбэк на оплату товаров и услуг равен 1%, но не более 500 рублей в месяц.

Промсвязьбанк

Здесь можно оформить карту мгновенной выдачи одной из платежных систем МИР Классическая. Для получения карты необходимо быть пенсионного возраста (женщины – 55 лет, мужчины – 60 лет) или если до наступления пенсии осталось не более 1 года. Основное преимущество карты – это до 40% скидок на товары от партнеров банка, которые представлены на сайте эмитента, а также накопление средств на остаток в размере 5% на сумму от 3 000 рублей.

ВТБ

В ВТБ пенсионерам выдают Мультикарту МИР. Ее выпуск бесплатный. Обслуживание 249 рублей в месяц, начиная с третьего месяца пользования. Однако, оплату не будут взимать, если клиент выполнит одно из условий: переведет пенсию в ВТБ или будет держать на счетах в банке сумму от 15 000 рублей, или потратит не менее 5 000 рублей в месяц.

По карте можно подключать опции для получения дополнительных преимуществ:

• Сбережение, для начисления повышенной ставки на остаток по счету;
• Коллекция, в рамках которой за расчеты картой начисляются бонусы, которые после обмениваются на товары и/или услуг от Партнеров банка;
• Путешествия, начисление миль для последующего приобретения билетов на самолеты или ж/д транспорт, бронирование отелей, аренду автомобилей.

В первый месяц использования карты за каждые 100 рублей вернут 4% бонусами или милями. Далее от 1% до 4% в зависимости от суммы трат по карте. Для участия в бонусной программе минимально нужно за месяц тратить 5 000 рублей.

Почта Банк

Карта МИР с тарифным планом Пенсионный выпускается в двух видах: бесплатно моментальная и именная за 300 рублей. Подключить тариф можно только, переведя в банк свою пенсию и открыв Сберегательный счет.

Держатель получит:

• 3% кэшбэка на категории Аптеки, Транспорт и Топливо;
• начисление на остаток своих средств: 4% на сумму до 50 000 рублей, 6% на сумму от 50 000 рублей (включительно).

МИнБанк

Классическая карта МИР для пенсионеров в МИнБанке выпускается только в именном варианте. Клиенты уже ее прозвали за дизайн, напоминающий бабушкино вязание.

Карта выпускается и обслуживается бесплатно. Предусмотрен кэшбэк 5% на две категории Аптеки и Супермаркеты. На остаток начисляется годовой процент:

• 4% на сумму от 1 000 до 50 000 рублей;
• 6% на сумму от 50 000 рублей.

Рейтинг дебетовых карт для пенсионеров

Банковские карточки для пенсионеров не отличаются разнообразием, повышенными возможностями для экономии или льготами. Эмитенты прекратили выдачу Визы и Мастеркард, сконцентрировались на выпуске МИРа. Для пенсионеров такое решение пока что не несет ощутимых плюсов. Правда, банки обещают в ближайшее время улучшение условий обслуживания по картам, например, повышенный кэшбэк до 10%. Но на сегодня это все на словах, по факту лучшими картами являются предложения от:

• МИнБанк по карте «Варежка». И это благодаря кэшбэку 5% на популярные у пенсионеров категории Аптеки и Супермаркеты, также доходности до 6% в год;
• Почта Банка с картой МИР и включенным тарифом Пенсионный. Размер кэшбэка меньше, чем в предыдущем варианте, зато на большее число категорий;
• Банка Возрождение, благодаря кэшбэку 1% на все, чего пенсионерам не предлагает ни один другой банк;
• Россельхозбанк вернет 1,5%, а Связь-Банке 1% возврата, но бонусами, которые имеют ограниченное использование. Это понижает привлекательность этих карт.

Лидер российского банковского рынке Сбербанк выдает пенсионерам низкодоходную карту, в сравнении с конкурентами это всего 3,5% годовых на остаток и с недавно урезанной программой «Большое Спасибо» равное всего 0,5% от суммы покупки. Также эмитент сузил возможности клиента, предоставив возможность снять наличные только в своих банкоматах. Это не критичное, так как покрытие у Сбербанка хорошее, но все же ограничение.

Пенсионные карты – это специальный продукт. На сегодня у пенсионеров богатый выбор в отношении эмитентов, но весьма скудный в отношении платежной системы. Новый закон обязывает клиентов банков получать выплаты только на карту МИР, которая пока-что она только начинает обрастать привлекательными функциями и привилегиями. Ситуация уже меняться в лучшую сторону и стоит надеяться, что в ближайшем будущем, карточки для пенсионеров будут не только бесплатными, но и более выгодными.

Еще несколько карт для анализа

Могут получать дополнительный доход по такому счету. О том, как начисляются проценты на пенсионную карту Сбербанка, рассказывается в данной статье.

Специфика пенсионной программы Сбербанка

Пенсионная программа Сбербанка реализуется посредством пенсионных карт MasterCard и МИР.

Начиная с июля 2017 г. получатели пенсионных выплат, приобретшие право на такую помощь после указанной даты, а также те, у которых срок действия соответствующих банковских карточек истек, смогут получить банковские карточки, выпущенные исключительно на базе российской национальной платежной системы МИР.

Общие условия предоставления пенсионных карт МИР:

• держатели – граждане России, иностранцы и лица без гражданства старше 18 лет, обладающие правом на пенсионные выплаты. Дополнительное условие – наличие постоянной либо временной регистрации в стране;
• платежная система – МИР;
• валюта счета – российский рубль;
• срок действия – 3 года. Затем следует обратиться с паспортом в офис банка, где выдали карточку, чтобы получить новую;
• обслуживание – бесплатное;
• бесконтактные платежи – доступны;
• защита чипом – имеется;
• выпуск дополнительной карты – не допускается.

Благодаря пенсионной карточке Сбербанка ее держатели могут:

• расплачиваться за товары и услуги безналичным путем в магазинах и в интернет в пределах территории страны: за рубежом такие карты не обслуживают. Расчеты в регионе получения продукта, а также переводы другим клиентам банка в той же местности осуществляются без комиссий;
• получать информацию о движении средств по счету, а также управлять им в рамках сервиса «Мобильный банк». Первые два месяца пользования сервисом бесплатны. Затем, если подключать план «Полный», плата составит 30 рублей в месяц. Тариф «Экономный» предоставляется бесплатно, но его функционал ограничен;
• пользоваться сервисом «Сбербанк онлайн». В личном кабинете клиент может оплачивать услуги ЖКХ и связи, совершать покупки, оформить «Автоплатеж», контролировать счет и так далее. Услуга предоставляется бесплатно;
• пользоваться скидками по партнерской программе «Активный возраст» ;
• стать участником программы кэшбэк «Спасибо»;
• получать проценты по пенсионной карте Сбербанка.

Пенсионная программа банка также предполагает заботу о будущих пенсионерах посредством инвестиций «НПФ Сбербанка». Организация привлекает средства, перечисленные работодателями в целях формирования накопительной части пенсий своих сотрудников до 2014 г. В настоящий момент формирование подобных пенсионных накоплений временно приостановлено.

Полученные от работодателей, суммы инвестируют в высокодоходные ценные бумаги российских эмитентов. Сохранность накоплений гарантируется Агентством по страхованию вкладов.

Процент накопительной части пенсии в Сбербанке по итогам работы НПФ за 2016 г. достиг уровня 9,6%.

Как оформить перевод пенсии на счёт карты

Чтобы оформить перевод пенсии на данную карту необходимо обратиться в одно из трёх мест:

• отделение ПФР;
• отделение Сбербанка;
• отделение МФЦ.

Любое из этих отделений должно обязательно находиться в регионе вашей постоянной регистрации. Альтернативно можно заполнить заявку онлайн по следующей ссылке .

С собой обязательно нужно взять, помимо документа, удостоверяющего личность, СНИЛС.

Каждый клиент Сбербанка может претендовать не более чем на 1 пенсионную карту, выпущенную на его счёт.

Начисление процентов на пенсионную карту Сбербанка

Сбербанк позволяет пенсионерам получать доход от остатка средств по карточному счету. Какой процент начисляется на пенсионную карту Сбербанка – данная величина в 2017 г. составляет 3,5% годовых. Банк оставляет за собой право в одностороннем порядке изменить ставку процента, предварительно уведомив об этом клиента.

Начисление процентов осуществляется каждые 3 месяца. Отсчет ведется с даты оформления карты. Например, если она была получена 4 февраля, то впервые проценты на пенсионную карту Сбербанка будут начислены и поступят на карточный счет 4 мая, а начисления станут производить с 5 февраля.

Доход определяется с учетом остатка средств по карте. Вычисления основаны на фактическом количестве дней как в расчетном периоде, так и в текущем году (365 или 366).

Какой процент будет на пенсионной карте Сбербанка при следующих условиях:

• остаток средств на счете – 45 000 рублей;
• счет открыт 04.02.2017 г.

Расчет при таких исходных данных будет следующий:

• число дней в 2017 году – 365;
• с 05.02.2017 по 04.05.2017 г. пройдет 24 дня в феврале, 31 день в марте, 30 дней в апреле и 5 дней в мае, то есть всего 89 дней;
• 45 000 х (3,5% / 100%) х (89 / 365) = 384,04 рубля.

Если есть желание хранить средства на счете, а также получать от этого доход, можно также воспользоваться одним из предложений Сбербанка по вкладам, где ставка процента может достигать 7% в зависимости от срока договора и его суммы.

Если вы задумались о том, где и каким образом лучше получать пенсионные начисления вам или вашим близким, советуем внимательно прочитать эту статью. Рекомендации, приведенные в ней, помогут узнать, как и какой процент на остаток начисляет Сбербанк в рамках своих социальных продуктов, а также ознакомиться с их типами.

Итак, специально для пенсионеров Сбербанк выпускает пенсионные карты двух видов: «Маэстро» и «Мир».

Рассмотрим подробнее условия пользования, требования к получателю, предъявляемые банком при оформлении этих продуктов, а также порядок начисления процентов по ним.

Карта «Мир»

Пенсионная карта Мир предоставляет ее обладателю возможность пользования всеми основными услугами банка. Для продукта предусмотрено начисление 3,5% годовых на остаток по счету.

Проценты на карту начисляются спустя три месяца после её открытия и происходит эта процедура каждый квартал. Карточка обслуживается бесплатно. Она действительна в течение трех лет. Валюта – российский рубль.

Пластиком можно рассчитываться в магазинах через терминалы, а также совершать покупки в режиме онлайн. За движением средств по карточке можно следить посредством интернет-банкинга. Пополнять ее можно через терминалы наличными средствами или путем безналичного перевода с одной карточки на другую.

По продукту доступно подключение автоматических регулярных платежей за коммунальные услуги, мобильной телефон, интернет и т.д.

Для оформления платежного средства получатель должен соответствовать следующим требованиям:

• Быть пенсионером России или другого государства.
• Иметь постоянную или временную российскую прописку.

Карта «Маэстро»

Еще один вариант получения пенсии на пластик – карточный продукт под названием « ». Его единственное отличие от описанного выше заключается лишь в том, что к нему может быть привязана дополнительная карта. Причем минимальный требуемый возраст получателя дополнительного пластика – от 7 лет.

Объем предоставляемых услуг по карте и требования к получателю те же самые, что и у карточки «МИР» Сбербанка. Аналогичным будет и порядок получения.

Оба платежных инструмента позволяют осуществлять безналичные переводы, которые можно проводить:

• с помощью интернет-банкинга,
• используя мобильное приложение,
• по СМС,
• через банкоматы и терминалы, а также в кассе.