Экономика богатых и бережливых. Премиальное банковское обслуживание в промсвязьбанке Банки предоставляющие премиальное обслуживание

7 495 786-88-66

для клиентов в Москве

для других регионов России

Операторы мгновенно ответят на звонок
и помогут вам в любой ситуации:

Сообщат имя и контакты
вашего персонального менеджера
Откроют счет и ответят
на вопросы по счетам и картам
Подключат карту к другому вашему счету
Сделают перевод между счетами в Альфа-Банке и в другие банки РФ
Подключат «Альфа-Клик», мобильный
банк «Альфа-Мобайл»
Закажут доставку наличных в отделение
в Москве и Московской области

Деньги в пяти валютах

Текущие счета в рублях, долларах США, евро, английских фунтах стерлингов и швейцарских франках открываются в любой момент.
Любая дебетовая карта может быть подключена к текущему счету в любой валюте. Это особенно удобно во время поездок за границу.
Открыть любой текущий счет можно в отделении , Телефонном центре, интернет-банке «Альфа-Клик », мобильном банке «Альфа-Мобайл ».
Оплачивать покупки можно с помощью часов Alfa-Pay с технологией бесконтактной оплаты MasterCard. Часы можно «привязать» к любому из счетов.

Конвертация валют

Персональный менеджер поможет вам
выгодно конвертировать любую сумму
по льготному курсу биржи

Есть особенно выгодное предложение клиентам,
которые поддерживают определенные балансы
на текущих и накопительных счетах.

Конвертация проводится до 17:00 московского времени.

Снятие наличных

Лимиты на снятие в банкоматах:

600 000 руб. в день в сумме по всем счетам и картам;
3 000 000 руб. в месяц в сумме по всем счетам и картам.

Снятие наличных в отделении не лимитировано.
Заказать деньги на снятие в отделении можно с помощью вашего персонального менеджера.

Снятие в банкоматах за границей:

бесплатно неограниченное количество
раз по карте AlfaTravel;
бесплатно до 4 раз в календарный год
по картам MasterCard World Black Edition
и Visa Platinum.

Персональное финансовое
планирование и консультации

Персональный менеджер разработает для вас финансовый план и стратегию инвестирования с учетом целей, пожеланий и вашего уровня принятия риска, а также поможет распределить и контролировать ваш капитал в разных инструментах наиболее оптимальным образом.

Как устроен процесс планирования

Понимание личных
целей Определение стратегии
портфеля Выбор финансовых
инструментов Контроль результатов
работы портфеля

Количество трансферов зависит от суммы средних остатков на всех ваших счетах

2 в год

от 1 млн. руб. на счетах
+
от 50 000 руб. /месяц покупки по картам
или
от 3 млн. руб. на всех счетах

12 в год

от 2 млн. руб. на счетах
+
от 100 000 руб. /месяц покупки по картам
или
от 6 млн. руб. на всех счетах

Доступ в бизнес-залы аэропортов мира

Предлагаем бесплатно посетить бизнес-залы Priority Pass и отдохнуть перед полетом.

Количество визитов в бизнес-залы зависит от суммы средних остатков на всех ваших счетах На текущих счетах, счетах «Мой сейф», «Мой сейф Целевой», «Мой сейф НТ» «Блиц-доход», «Ценное время», «Улетный», «АэроПлан», «Активити», депозитных и экспресс-счетах. в банке и суммы операций по дебетовым картам .

4 в месяц

от 1 млн. руб. на счетах
+
от 50 000 руб. /месяц покупки по картам
или
от 3 млн. руб. на всех счетах

Без ограничений

от 2 млн. руб. на счетах
+
от 100 000 руб. /месяц покупки по картам
или
от 6 млн. руб. на всех счетах

Предварительный заказ прохода в бизнес-зал не нужен. Просто предъявите карту Priority Pass на ваше имя при входе в зал.
Список аэропортов и условия отдыха в конкретных бизнес-залах можно уточнить на prioritypass.com.
Получить карту Priority Pass вы можете у персонального менеджера в рамках бесплатной программы для путешествий AlfaTravel.

К услугам владельцев карт World MasterCard Black Edition также круглосуточный бизнес-зал MasterCard в Шереметьево
(терминал Е).
Для посещения бизнес-зала Mastercard необходимо предъявить на входе премиальную карту и посадочный талон.
Имя и фамилия на банковской карте должно совпадать с именем на посадочном талоне.

Пожалуйста, учтите при планировании поездок:

01 сентября 2017 Mastercard вводит плату за посещение бизнес-зала в Шереметьево (терминал Е). Стоимость посещения для одного взрослого - 1500 руб, для детей 2-12 лет - 750 руб. Дети до 2 лет - бесплатно.
Подробнее у вашего вип-менеджера или по телефону.

Деньги
в безопасности

Перевозка ценностей

Мы обеспечим безопасную транспортировку
вас и ваших ценностей в бронированном автомобиле
и с вооруженной охраной в городах и в пределах
150 км от них.
в предыдущем календарном месяце
выше 1 000 000 руб.

или суммарный средний остаток на счетах На текущих счетах, счетах «Мой сейф», «Мой сейф Целевой», «Мой сейф НТ» «Блиц-доход», «Ценное время», «Улетный», «АэроПлан», «Активити», депозитных и экспресс-счетах.
и в инвестированных денежных средствах
в предыдущем календарном месяце
выше 3 000 000 руб.

или получаете зарплату от 250 000 руб. в месяц
на карту Альфа-Банка

Для бесплатного обслуживания пакета «Максимум+» учитываются среднемесячные остатки на всех текущих, накопительных счетах, депозитах и во всех продуктах УК «Альфа-Капитал», «АльфаСтрахование-Жизнь», «Альфа-Директ» (продукты УК «Альфа-Капитал» и «АльфаСтрахование-Жизнь», оформленные в Альфа-Банке).

3 000 руб. в месяц

Если остатки на счетах и сумма покупок
по карте меньше указанных сумм

1 000 000руб.
средний остаток
в течение месяца

3 000 000руб.
средний остаток
в течение месяца

Исследовательская компания Frank Research Group опубликовала ежегодный рейтинг премиального банковского обслуживания. Кто вошел в число лучших?

Что оценивали

Премиальный банкинг предназначен для тех, кто уже перерос массовую категорию, но по уровню состояния пока не дотягивает до услуги Private Banking. По оценке FRG, к числу «премиальных» относятся люди с ежемесячным доходом свыше 200 тыс. рублей и суммарными активами от 2,5 млн до 10 млн рублей, говорится в опубликованном сегодня исследовании «Банковское премиальное обслуживание: 2015».

Банки активно развивают этот сегмент бизнеса — таких клиентов довольно много и они неплохой источник привлечения денег в кризис. По словам руководителя исследования, эксперта Frank Research Group Любови Прокоповой, премиальные клиенты формируют до 40-60% доходов розничного обслуживания банков. «При этом в кризис доходы сегмента остались на прежнем уровне», — добавляет эксперт. Это подтверждают и банки. «Порядка 40% дохода розничного бизнеса ПСБ формирует этот сегмент», — рассказывает директор по развитию сегмента «состоятельные клиенты» Промсвязьбанка Глеб Нарожных.

В России рынок премиального банковского обслуживания начал формироваться в 2009 году. Тогда свои продукты представили крупнейшие частные банки: Альфа-Банк, Райффайзенбанк и ЮниКредит Банк. До этого премиальными клиентами активно занимался только Ситибанк. «В 2002 году он предложил клиентам Citigold», — вспоминает Прокопова.

В 2011 году на этот рынок пришли крупные государственные банки — Сбербанк и ВТБ24. Спустя пару лет подтянулись и остальные. Сейчас свою программу премиального обслуживания частных клиентов по объему активов имеют 19 из 25 крупнейших банков (рейтинг Frank RG). Именно эти программы и пыталась оценить FRG в своем исследовании.

Как оценивали

Исследования сегмента премиального обслуживания Frank RG разделила на несколько этапов. Сначала эксперты собрали всю информацию из открытых источников — официальных веб-сайтов банков и ответов колл-центров. Собранная информация проверялась тайными покупателям — потенциальными клиентами. На вооружение взяли две легенды. Первая: женатый мужчина, 23 года, без детей, с суммарным капиталом 4 млн руб. Вторая: женщина, 30 лет, замужем, двое детей. Ее состояние — 3-4 млн руб. Тайные покупатели оценивали ряд критериев. Среди них: комфорт в общей и премиальной зоне обслуживания, маркетинговые материалы, работа персонального менеджера.

Собранная информация была проверена в банках. Далее эксперты опросили 35 действующих клиентов семи банков рейтинга, чтобы определить важность тех или иных критериев. На основе ответов каждому из критериев (а всего их было 101) был присвоен вес и балл (от 0,5 до 2 баллов). Отдельно учитывались оценки тайных покупателей.

При подсчете окончательного балла веса оценок распределились следующим образом. Большую часть (73%) занимали баллы за банковские услуги и привилегии. Наиболее важными из них эксперты посчитали предложения по премиальным банковским картам (20%), условия обслуживания (13%) и небанковские привилегии (11%). В число последних вошли страхование путешественников, сопровождение и перевозка ценностей, дополнительные консультации. Также важную долю в финальной оценке заняли инвестиционные возможности (10%). Баллы тайных покупателей «стоили» меньше всего — 6%.

«В этом сегменте самым важным является именно сервис, а не продукты», — уверен генеральный директор Markswebb Rank & Report Алексей Скобелев. Однако по описанной методике не совсем понятно, что именно оценивает компания, считает он.

Результаты

По результатам исследования на первое место вышел Райффайзенбанк с программой Premium Banking. В числе преимуществ эксперты отметили лучший на рынке пакет небанковских привилегий, хорошее предложение по премиальным картам и высокий балл от тайного покупателя.

Второе место, с отставанием в 4 балла, занял пакет услуг «Максимум» от Альфа-Банка. Отдельно Frank RG отметила возможности инвестиционного обслуживания и лучшие варианты премиальных карт. Всего на один балл от Альфа-Банка отстал ВТБ24. Его пакет «Привилегия» получил самый высокий балл за программу лояльности. Строчкой ниже расположился Промсвязьбанк. Пятое место разделили Сбербанк и Ситибанк. Первый FRG выделяет как абсолютного лидера по количеству банкоматов и отделений, а второй — как обладателя отличного предложения по инвестиционному обслуживанию для премиальных клиентов.

Как отметила Любовь Прокопова из Frank RG, пятерка лидеров стабильно держится в топе рынка последние годы. «Можно выделить только Промсвязьбанк, который представил в этом году хороший продукт и вошел в число лучших», — отмечает Прокопова.

Кроме основного рейтинга Frank RG составила дополнительный — на основе опросов участников рынка. Из 19 опрошенных банков 11 поставили свои оценки программам конкурентов. Лидером, по мнению участников самого рынка, стал Альфа-Банк. Райффайзенбанк занял второе место. На третьей строчке расположился Сбербанк»с программой «Сбербанк Премьер». Четвертую и пятую строчки соответственно заняли ВТБ24 и Ситибанк.

Кто пользуется премиальным банковским обслуживанием

Портрет пользователя, по исследованию Frank Research Group, выглядит так: мужчина с высшим образованием, средний возраст — 42 года. В большинстве своем это женатые жители мегаполисов с детьми. Среднемесячный доход, по мнению представителей рынка, опрошенных Frank RG, у такого клиента начинается от 150 тыс. рублей в Москве и 70 тыс. рублей в регионах. Эти цифры подтверждают и банки. «Это менеджер крупной компании или госструктуры либо владелец бизнеса, месячный доход которого составляет от 125 тыс. руб. в регионах и от 180 тыс. руб. в Москве», — расширяет рамки Глеб Нарожных из Промсвязьбанка. Для Райффайзенбанка планка еще выше. «Клиенты премиального банка — это люди с ежемесячным официальным доходом от 300 тыс. руб.», - отмечает начальник управления по работе с малым бизнесом и премиальными клиентами Райффайзенбанка Роман Зильбер.

Клиентам, имеющим более высокий уровень доходов и размещающим свободные денежные средства в банках, финансовые организации готовы предложить более высокий стандарт обслуживания. Такие клиенты относятся к разряду премиальных. Им доступны услуги, которые рядовому массовому потребителю банки не оказывают. К подобным услугам относятся, например, повышенный кэшбэк по картам, бесплатный доступ в залы аэропортов с повышенным уровнем комфорта, страхование на период туристических путешествий, персональное обслуживание в банковских офисах.

Различные российские банки предлагают своим клиентам разный набор услуг премиум-уровня. В этой статье мы рассмотрим, чем характеризуется привилегированное обслуживание в ведущих банках страны - , .

Программа «Сбербанк Премьер»

Набор услуг для привилегированных клиентов крупнейшей финансово-кредитной организации страны - - называется «Премьер». Как выделяет людей с более высоким статусом этот банк?

К каждому владельцу пакета премиальных услуг прикрепляется свой собственный персональный менеджер . Он всегда готов предоставить своему клиенту квалифицированную консультацию по любому финансовому вопросу. Обслуживание людей с более высоким уровнем доходов осуществляется в специально выделенных зонах офисов . Общение с сотрудниками банка происходит в более комфортной и доверительной обстановке. Полностью исключаются потери времени на ожидание очереди.

Конечно, персональный менеджер не сидит все время на одном месте в ожидании визита своего подопечного. Однако премиальный клиент имеет возможность позвонить ему и назначить встречу на любое удобное для него время . Совершить звонок можно из мобильного приложения «Сбербанк Онлайн».

Премиальные клиенты банка получают пластиковые карты с увеличенными бонусами Visa Platinum Премьер или World MasterCard Black Edition Премьер. Кэшбэк при оплате таким пластиком на АЗС и при вызове такси может достигать 10 %, при посещении ресторанов - 5 %, при расчетах в супермаркетах - 1,5 %. Напомним, что стандартный размер бонусов «Спасибо» составляет всего 0,5 %. Подобных карт держатель пакета может получить 5 штук - на всю свою семью. За обслуживание привилегированного пластика банк со статусных клиентов денег не берет. Для обычного человека обслуживание карты с похожими условиями обойдется в 4 500 рублей в год.

При открытии вкладов на сумму более 700 тысяч рублей держатели пакета услуг «Сбербанк Премьер» получат более выгодную ставку - на 0,8 % выше, чем предусмотрено стандартными условиями. Это принесет им дополнительную прибыль как минимум в 34 тысячи рублей в год.

Также более привлекательными становятся условия при покупке/продаже валюты . При обмене одной тысячи долларов США на российскую национальную валюту привилегированные клиенты получат дополнительную выгоду в размере 1 000 рублей.

При необходимости участник программы «Сбербанк Премьер» может арендовать в банке сейф со скидкой 20 % .

Держатели премиальных карт Сбербанка получают бесплатно карты Priority Pass. Они позволяют им и их родственникам проходить в залы с повышенным уровнем комфорта в аэропортах. В таких залах всегда царит тишина. Их посетителям предоставляются бесплатные напитки и закуски, а также Wi-Fi.

Сбербанк бесплатно страхует премиальных клиентов и членов их семей во время туристических путешествий. Застрахованным людям возвращаются траты, которые они понесли при лечении, в результате задержек транспорта, преждевременного возвращения из поездки, утери багажа, возмещения материального ущерба третьим лицам.

Клиенты с повышенным статусом безвозмездно получают такие полезные услуги, как качественное медицинское обслуживание . Они могут без внесения оплаты пользоваться сервисами «Второе медицинское мнение», «Онкострахование», «Телемедицина».

Еще одна услуга для владельцев пакета «Сбербанк Премьер» - это помощь при составлении документов для возврата части уплаченных налогов (что приносит экономию времени и 1 500 рублей).

Сколько стоит пакет премиальных услуг Сбербанка? Первые 2 месяца услуги предоставляются бесплатно. В дальнейшем стоимость пакета будет составлять 2 500 рублей в месяц . Однако при выполнении определенных условий премиальные клиенты банка освобождаются от внесения ежемесячных взносов . Плата за месяц не будет взята, если:

на последний день истекшего месяца финансовые активы клиента, размещенные в банке, составляли не менее 2,5 миллиона рублей;
сумма активов в банке превышала 1,5 миллиона рублей, и при этом траты по премиальным картам за последний месяц составили как минимум 100 тысяч рублей;
по пластиковым карточкам, выпущенным в рамках пакета, совершено трат не менее чем на 200 тысяч рублей в месяц.

Услуги «Альфа Премиум»

Особые услуги клиентам, имеющим повышенный статус, предоставляет и . По мнению известного аналитического агентства Frank RG , премиальное обслуживание именно этой финансовой организации является лучшим в России.

Привилегированным клиентам банка выдаются карты Альфа-карта Premium, Альфа-Travel Premium и Аэрофлот Premium. За покупки по этому пластику начисляется кэшбэк до 3 % либо мили , которые можно обменять на авиабилеты или повышение класса обслуживания.

Премиальные клиенты, имеющие на счетах в банке более 1,5 миллиона рублей и совершающие по картам покупок на сумму свыше 100 рублей в месяц, получают возможностью бесплатно посещать залы аэропортов с повышенным уровнем комфорта (минимум 4 визита в месяц). Для таких клиентов также предоставляется бесплатное страхование на период туристических поездок .

Для держателей карт Альфа-карта Premium и Альфа-Travel Premium доступен круглосуточный консьерж-сервис . Специально выделенный сотрудник банка готов оказать им любую помощь в сфере организации поездок и планирования отдыха.

Участникам программы «Альфа Премиум» и членам их семей бесплатно предоставляется комфортабельный автомобиль для проезда из дома в аэропорт и обратно.

Премиальными услугами Альфа-Банка также можно пользоваться безвозмездно , если выполнять следующие требования (на выбор):

разместить на счетах и в инвестиционных продуктах банка сумму свыше 3 миллионов рублей;
иметь активы в данном финансовом учреждении, превышающие 1.5 миллиона рублей, и совершать покупки по дебетовым картам на сумму более 100 тысяч рублей в месяц;
получать на пластиковую карту зарплату от 400 тысяч рублей и выше.

При невыполнении требований получение услуг премиального уровня становится платным. Стоимость - 5 тысяч рублей в месяц .

Какие льготы имеют премиальные клиенты банка ? У них появляется возможность пользоваться пластиковой картой «Мультикарта Привилегия». Этот пластик дает пользователю одно из следующих преимуществ (на выбор):

получить повышенную ставку по вкладу (до 2 % плюсом к действующим условиям);
снизить ставку по кредиту (возможно уменьшение на 3 процентных пункта);
повысить кэшбэк с покупок (до 17 %);
получать кэшбэк при расчетах на заправках и парковках (до 12%);
увеличить возврат денег при оплате в кафе и ресторанах (до 12 %);
получать за расчеты по карте мили и обменивать их на авиабилеты.

Выбранную опцию можно менять каждый в месяц.

Клиенты ВТБ с более высоким статусом обслуживаются в специальных офисах или выделенных зонах . За ними закрепляется персональный менеджер . Им доступны премиальные продукты банка (вклады и кредиты), которые не предоставляются массе рядовых пользователей.

Привилегированным клиентам банка, имеющим активы на сумму более 2 миллионов рублей, дарится бесплатное посещение залов бизнес-уровня аэропортов по карте Priority Pass (от 2 до 8 визитов в месяц). Как и в других банках, клиентам с более высоким статусом ВТБ оформляется бесплатная страховка на время путешествий и предоставляется круглосуточный консьерж-сервис.

Оригинальные услуги банка ВТБ - помощь привилегированным клиентам на дорогах и страхование их банковского счета. Помощь на дорогах предполагает технические и юридические консультации, бесплатный запуск двигателя, доставку топлива, эвакуацию с места поломки. Страхование счета защищает от противоправных действий мошенников и грабителей.

Привилегированные услуги ВТБ также условно бесплатны. Плата не будет взиматься , если человек выполняет хотя бы одно условие банка:

держит на его счетах более 2 миллионов рублей;
совершает трат по карте на сумму свыше 100 тысяч рублей в месяц;
получает на пластик зарплату от 200 тысяч рублей ежемесячно;
имеет портфель акций или облигаций банка.

Во всех остальных случаях стоимость получения пакета услуг составляет 5 тысяч рублей в месяц .

Премиальное обслуживание в банке Открытие

Схожие привилегии имеют и владельцы крупных активов банка . Оказание услуг таким клиентам происходит в специальных выделенных зонах офисов . К каждому из них прикрепляется персональный менеджер .

Премиум-клиенты могут оформить пластиковые карты категории Visa Signature или Mastercard World Black Edition с кэшбэком до 3 % и условно бесплатным обслуживанием . В перечне премиальных карт банка насчитывается 9 различных продуктов. В зависимости от условий карточки и предпочтений ее владельца накопленные на пластике бонусные баллы можно будет использовать на покупку авиа- и ж/д билетов, оплату отелей, приобретение топлива для автомобилей и т. д.

Привилегированные клиенты банка могут пользоваться услугами круглосуточного консьерж-сервиса . Персональный помощник поможет им с бронированием билета, номера в отеле или столика в ресторане, регистрацией на авиарейс, арендой автомобиля, доставкой подарков и цветов.

При зарубежных поездках банк бесплатно страхует премиальных клиентов. Размер страховых выплат может достигать 100 тысяч евро. Им выделяется карта Lounge Key (аналог известной Priority Pass), которая дает возможность посещать залы аэропортов с повышенным уровнем комфорта . При выполнении определенных требований за визит привилегированного клиента банка и одного его гостя плата не взимается. Участники программы премиального обслуживания могут от 2 до 24 раз в год заказывать бесплатные поездки в аэропорт на комфортабельном автомобиле (количество поездок зависит от размеров активов в банке).

Пакет премиальных услуг предоставляется бесплатно , если их получатель выполняет хотя бы одно из нижеперечисленных требований:

среднемесячные остатки на его счетах превышают сумму 1 миллион рублей;
сумма среднемесячных остатков на счетах больше 600 тысяч рублей, и по карте совершается покупок не менее чем на 50 тысяч рублей в месяц;
денежные поступления на карту превышают 200 тысяч рублей в месяц, ежемесячная сумма трат по карте - более 50 тысяч рублей.

Если клиент не выполняет требования, за пользование услугами с его счета будет списываться комиссия в размере 2 500 рублей в месяц .

Премиум-обслуживание в банке Тинькофф

Клиенты с особым статусом получают пластиковые карты с повышенным кэшбэком . Возврат средств с каждой сделанной ими покупки составляет 1%. Если человек получает кэшбэк только с 3-х выбранных им категорий, то возвращается 5 % от потраченной суммы. Магазины-партнеры банка готовы вернуть своим покупателям до 30 % кэшбэка.

К получателю премиальных услуг прикрепляется личный менеджер . Элитным клиентам банка предоставляется консьерж-сервис , в том числе и автоконсьерж (помощь при ремонте автомобиля в автосервисе).

Путешественникам дарится бесплатная страховка (которая распространяется и на членов их семей), а также 2 визита в месяц в залы с повышенным уровнем комфорта в аэропортах по карте Lounge Key.

Стоимость премиальных услуг составляет 1 990 рублей в месяц . Однако плата может и не взиматься , если клиент банка выполняет одно из требований:

имеет активы в Тинькофф-Банке на сумму более 3 миллионов рублей;
совершает покупок по премиальной карте на сумму свыше 200 тысяч рублей в месяц.

Обслуживание Citi Priority в Ситибанке

Держателям привилегированной карты Citi Priority финансовая организация предоставляет более комфортные условия во время отдыха и путешествий. Денежная сумма на этом пластике может храниться в 10-ти разных валютах . За обналичивание денег в российских и зарубежных банкоматах комиссия не взимается .

Привилегированные клиенты получают бесплатную страховку на период путешествий . За границей им предоставляется безлимитный доступ в интернет (расположение точек с безлимитным подключением к Wi-Fi указано на специальном сайте).

При выполнении определенных условий по обороту средств по пластиковой карте привилегированным клиентам становится доступен консьерж-сервис и свободный проход в залы бизнес-класса аэропортов (от 2 до 4 визитов в месяц).

Чтобы поучить пакет премиальных услуг без внесения платы , клиенты Ситибанка должны выполнить одно из требований:

иметь среднемесячный остаток на счетах, превышающий 1,5 миллиона рублей;
совершать трат по карте на сумму не менее 75 тысяч рублей ежемесячно;
получать на пластик зарплату от 250 тысяч рублей.

При невыполнении условий премиальное обслуживание будет стоить 1 500 рублей в месяц .

Сопоставив набор и стоимость премиальных услуг, оказываемых российскими банками, вы сможете выбрать вариант, которые более всего подходит вам.

сайт

Премиальное банковское обслуживание в Промсвязьбанке

В последние годы банки стали активно развивать направление премиального обслуживания. Оно является сравнительно новым сегментом в банковской сфере и начало формироваться в 2010 году. До этого года премиум-обслуживанием занимался только Сити-Банк , предлагая премиальные карты. Остальные банки выделяли только массовый и ВИП-сегмент.

Доля делилась в пропорции примерно 95% и 5% соответственно, при этом, в массах встречались клиенты, чуть-чуть недотягивающие до ВИП-уровня, а в ВИП появлялись клиенты, не готовые платить за индивидуальное обслуживание. Поэтому возникла идея выделить средний уровень между массовым и ВИП-обслуживанием. Именно им стал премиальный уровень. Рассмотрим подробнее, что такое премиальное обслуживание, в чем его преимущества, какие привилегии может получить клиент, сравним условия обслуживания в ВТБ 24 и ПСб

Что такое премиальное обслуживание?

Это вид банковского обслуживания, когда клиенту предлагает сотрудничество на более выгодных и комфортных условиях с дополнительными привилегиями. Его формирование началось с 2010 года. Тогда на рынок со своими продуктами вышли Альфа Банк, ВТБ 24 и Сбербанк. Постепенно стали подтягиваться и остальные банки.

Желание банка переводить клиентов с массового сегмента в премиальной основано на простой логике: многие клиент имеют хороший доход и могут себе позволить платить больше за более комфортные условия обслуживания. Они активно пользуются банковскими продуктами, которые приносят банку хороший доход от комиссий (карты высоких категорий, инвестиционные продукты, страхование и проч.) и хотят получать от этого больше привилегий. Самое важное, что таких клиентов больше, чем ВИПов, и их не нужно искать отдельно – достаточно проанализировать массовый поток и выделить нужных людей.

На текущий момент основные продажи премиальных продуктов идет именно уже сформированной клиентской базе (до 80%). Остальные 10-20% формируются за счет «новобранцев». Предлагая существующим клиентам более выгодные условия и дополнительные бонусы, банки переводят массовых клиентов на более дорогое обслуживание. Эта модель формирования премиального сегмента имеет место тогда, если клиент согласен платить больше.

Основой задачей банка здесь стоит предоставить качественный сервис и убедить клиент платить за него. Если удается найти точку баланса между стоимостью и доходами клиента, то премиальное обслуживание превращается в стабильный бизнес. Средняя чистая прибыль на одного такого клиента достигает в среднем 50 тысяч рублей в год. Сейчас ожидания и требования клиентов растут с каждым днем. Если в 2014 году, по статистике, каждый второй выражал удовлетворенность премиум-обслуживанием, то в 2015 году – только каждый четвертый.

Особенности премиум-обслуживания.

Премиум-клиенты формируют до 60% прибыли от розничного бизнеса.
Сегмент находится в стадии формирования и развития.
Обслуживание происходит у персонального менеджера.
Выделенная зона повышенного комфорта для клиентов.
Отдельная телефонная линия для более быстрого решения вопросов и проблем.
Персональная помощь в планировании финансов клиента.
Вклады и кредиты на особых условиях.
Доступность к инвестиционным финансовым инструментам.
Программа привилегий, скидок.
Небанковские услуги (юридическая поддержка, программы для путешественников, повышенные бонусы за покупки, доступ в ВИП-залы аэропортов и проч.), программы лояльности, сервисные привилегии.

Таким образом, наиболее привлекательные критерии для клиента, желающего присоединиться к премиум-обслуживанию, заключаются в наличии дополнительных опций, недоступных для массового сегмента, но не таких дорогих, как в private-обслуживании. Это касается повышенных ставок по вкладам, начисление процентов на остаток по картам, возможность пользоваться картами высокого уровня на бесплатной основе (при наличии N-ого остатка), либо на платной основе, возможность снимать средства без комиссии в других банкоматах или экстренного снятия заграницей, например, в случае потери карты, льготный конверсионный курс для обмена валюты, повышенный cash-back, страховка для выезжающих заграницу, денежные переводы на льготных условиях и проч.

Премиум-обслуживание в ПСБ.

Промсвязьбанк представил свою программу Orange Premium Club в конце 2014 года. Благодаря ей, по итогам 2015 года он сумел войти в десятку лучших банков в сегменте Premium. Программа представляет собой комплекс предложений по обслуживанию состоятельных клиентов и членов их семьи. Особенность обслуживание заключается в том, что оно проходит в специально обустроенных помещениях с повышенной комфортностью. Эти переговорные клиенты могут использовать как решения финансовых вопросов и проведения личных деловых встреч. В программу Premium ПСБ входит:

Карта Приоритет: повышенный лимит до 2 млн.р., льготный период до 55 дней, дополнительно 1 платиновая или 2 золотые карты к основному счету для клиента или семьи, экстренный выпуск новой карты или получение наличных по всему миру за 24 часа, бесплатные услуги интернет-банка и смс.
Новый формат обслуживания в отдельных офисах у персонального менеджера.
Наличие экстренных сервисов, включающих поддержку в случаях утери или порчи карты заграницей. В течение 24 часов будет выдана новая карта или наличные до 5 тыс долл.
Программа защиты путешественников и их семей (до 4х детей) на сумму до 100 тыс.евро.
Консьерж: можно получать актуальную информацию, бронировать столики в ресторанах, билеты, места в гостиницах, организовывать поездку, пользоваться привилегиями и скидками, получать приглашения на закрытые мероприятия и проч.
Доступ к инвестиционным программам: ПИФы, доверительное управление.
Специальные условия кредитования: повышенные суммы, без поручительства, сокращенный срок рассмотрения заявок, льготные условия досрочного погашения.
Обмен валюты на выгодных условиях по спецкурсу.
Доступ к индивидуальным банковским сейфам: отдельная комната, возможность бронировать время посещения, выгодные тарифы и скидки, различные сроки и размеры.

Сравнение премиум-обслуживания ВТБ и ПСБ.

Рассмотрим основные моменты:

Условия	ВТБ 24	ПСБ
Наличие персонального менеджера	Да	да
Стоимость обслуживания при соблюдении спец.условий Без соблюдения спец.условий	Бесплатно 6000 р. в квартал	Бесплатно 2800 р. месяц
Минимальный остаток на счете	1,5 млн.р.	2 млн.р.
Минимальная сумма операций в месяц по карте	75 тыс.р.	50 тыс.р.
Наличие доп.услуг: Защита карты Защита путешественников Консьерж Инвестиционные услуги Страховые программы Персональные условия вкладов	Да для всех	Да для всех
Наличие выделенной зоны обслуживания	Да	Да

Таким образом, условия премиум-обслуживания ВТБ и ПСБ имеют отличия и сходства. Преимуществом ВТБ является его развитая сеть отделений, чем не может похвастаться ПСБ. Если в столицах этот фактор имеет не совсем важное значение, то в регионах ВТБоднозначно является лидером. Оба банка делают ставку на улучшенный сервис, индивидуальное обслуживание и пакет привилегий. При выборе между этими двумя организациями, стоит ориентироваться на уровень своих доходов, удобство обслуживания и набор тех услуг, которыми можно будет воспользоваться при оформлении пакета Премиум.

Премиальное банковское обслуживание, или Premium Banking, - относительно новое понятие для российского рынка банковских услуг. Пионером российского рынка премиального обслуживания является Ситибанк, который представил российским клиентам премиальную программу Citigold в 2002 году. В 2009–2011 годах на рынке появились специализированные премиальные программы в банках с иностранным участием - Райффайзенбанке и ЮниКредит Банке, затем в наиболее крупном и передовом частном российском банке - Альфа-Банке. Позже свои премиальные программы представили крупнейшие банки с государственным участием - Сбербанк и ВТБ24. Начиная с 2014 года конкуренция на рынке премиального обслуживания ужесточается: в рамках стратегического планирования развитие премиального сегмента становится приоритетной задачей все в большем количестве банков. В 2014-2015 годах на рынок вышло рекордное количество премиальных программ: они были запущены в банках «ФК Открытие», Промсвязьбанке, Росбанке, Россельхозбанке, банке «Санкт-Петербург» и др. В условиях растущей конкуренции запущенные ранее премиальные программы также претерпели значительные изменения. Ввиду того что премиальное обслуживание у наиболее крупных игроков банковского рынка уже сформировалось, рынок постепенно выходит на стадию поступательной стабилизации, и все больше банков заявляют о том, что не ставят перед собой задачу увеличения клиентской базы. Основным приоритетом становится повышение качества обслуживания текущих клиентов. Рыночные доли участников рынка премиального обслуживания закрепляются за определенными игроками, и для менее крупных банков успешный запуск премиальной программы обслуживания становится все более сложной задачей.

Источник: Frank Research Group

Определение сегмента Affluent

Под сегментом Affluent на российском рынке банки подразумевают клиентов с совокупными остатками на счетах от 1–4 млн рублей, а также клиентов с ежемесячным доходом от 250 тыс. рублей в Москве и от 150 тыс. рублей в регионах. При этом анализ клиентов по доходам и остаткам осуществляется параллельно, то есть, даже если клиент не имеет средств на счетах в банке, его могут отнести к сегменту Affluent только по уровню его доходов. «Если мы видим, что у клиента ежемесячные поступления на карту более 250 тыс. рублей, то он нам интересен, поскольку, возможно, у него есть накопления в каком-то другом банке, а мы хотим, чтобы его накопления были у нас», - делился с нами своим подходом один из представителей банков. Возможно, накопления действительно есть, а возможно, их нет, но банк уже готов предложить клиенту премию в обслуживании и взять на себя дополнительные расходы.Так, на российском рынке премиальное банковское обслуживание получают не только клиенты, которые готовы разместить в банке 2-3 млн рублей, но также те клиенты, которые держат значительно меньшие суммы на текущих и карточных счетах (300 тыс. - 750 тыс. рублей), выполняют определенные требования по оборотам по карте (от 20 тыс. рублей в месяц в сочетании с небольшими остатками на счетах - до 100 тыс. рублей в месяц), получают кредиты на сумму 2-3 млн рублей или просто открывают премиальную карту.

Ввиду того что рынок премиального обслуживания в России довольно молод, многие банки находятся лишь на этапе формирования собственного понимания сегмента Affluent и того, как нужно строить премиальное банковское обслуживание. Основной целеполагания часто является развитие премиального банковского обслуживания в смысле наращивания рыночной доли, в то время как глубокий анализ доходной и расходной составляющих бизнеса сегмента не осуществляется. В то же время ситуация будет кардинально меняться: по мере снижения ключевой ставки ЦБ должен снижаться уровень заработка банков на остатках, что ограничит возможность предоставления банками дополнительных преимуществ значительному количеству клиентов.

Affluent vs Emerging Affluent

По мере взросления рынка премиального обслуживания все больше банков пойдут по пути ужесточения принципов сегментирования клиентов. Банки будут выделять в отдельные категории тех клиентов, которые действительно могут претендовать на премиальное банковское обслуживание, и тех, кто может быть премиальным клиентом лишь в перспективе.

Например, в определенный период своей трудовой деятельности клиент начинает получать достаточно высокий доход, показывает хорошие обороты по карте, оформляет ипотеку. Сегодня для многих банков такой клиент уже попадает в премиальный канал обслуживания. Однако с точки зрения жизненного цикла он не располагает накоплениями, и при более пристальном рассмотрении должен попадать в сегмент Emerging Affluent, который предшествует сегменту Affluent, предполагающему прежде всего наличие свободных средств, которыми банк может управлять в рамках премиального банковского обслуживания. В таком случае учет оборота по карте, поддержание карточных остатков, наличие ипотеки от определенной суммы будут лишь индикаторами того, что в будущем по мере роста накоплений клиент может полноценно перейти в целевой сегмент Affluent. А поскольку по статистике годовой доход клиента сегмента Emerging Affluent, как правило, стабильно увеличивается и в определенный момент клиент естественным образом «дорастает» до премиального обслуживания, для банка важно просто не потерять данного клиента. Зачастую именно страх потерять перспективного клиента вынуждает банки предлагать премиальное обслуживание уже сейчас, но только уровень целевой доходности может помочь банкам определиться, где стоит «выращивать» клиента Emerging Affluent - в рамках премиального обслуживания либо за его пределами.