Банковская гарантия от Сбербанка – условия получения. Чем чревато несвоевременное предоставление банковской гарантии на Сбербанк АСТ? Оплатить банковскую гарантию с площадки сбербанк аст

Крупнейшая в РФ финансовая организация - Сбербанк России, предоставляет своим клиентам широкий ассортимент банковских продуктов и услуг. Среди них особое место занимает банковская гарантия Сбербанка. Она незаменима в тех случаях, когда компании требуется в рамках контракта гарантировать исполнение своих обязательств, но при этом, временно отказаться от изъятия денежных средств из её оборота.

Гарантия и её особенности

Потребность в оформлении гарантии от Сбербанка нередко возникает у средних и небольших компаний в ситуациях, когда они должны выполнить финансовые обязательства перед партнерами, однако возможность незамедлительно взять денежные средства из оборота отсутствует. ПАО «Сбербанк» представляется одним из самых надежных гарантов, предоставляющих своим клиентам сразу несколько услуг подобного рода.

Для оформления гарантии, предпринимателям следует посетить ближайший филиал данной финансовой организации, который осуществляет обслуживание юрлиц. Кроме того, при желании можно воспользоваться специальной формой на официальном сайте банка, что позволит сэкономить время и подать заявку на услугу дистанционно.

Особенно популярна данная услуга у представителей малого бизнеса, на которых ориентировано предложение Сбербанка. У подобных компаний оборот средств часто не позволяет своевременно выполнять обязательства перед контрагентами.

Перечень отделений, которые работают с юридическими лицами, можно посмотреть на сайте, при подаче заявки, что упрощает процедуру оформления. Сбербанк России предоставляет свои гарантии в рамках двух основных программ — «Бизнес-гарантия», а также её особая версия, которую можно оформить за 1 день.

Сбербанк выделяет 2 программы по предоставлению бизнес гарантий

«Бизнес-гарантия за 1 день»

Пожалуй, самой востребованной разновидностью гарантии от данной финансовой организации, представляется экспресс-версия, предназначенная для непредвиденных ситуаций. Она имеет множество особенностей, которые делают её незаменимой при необходимости предоставить партнерам по бизнесу денежные средства.

Среди них:

минимальный набор документации, необходимой для оформления услуги;
отсутствие поручителей и залогового имущества;
нет необходимости открывать в Сбербанке р/с;
размер предоставляемой в рамках услуги суммы, составляет от 15 тыс до 15 млн рублей.

Столь выгодное предложение доступно исключительно индивидуальным предпринимателям, а также представителям малого бизнеса, чей размер ежегодного дохода не превышает показателя в 400 млн рублей. Заявка предпринимателя будет рассмотрена на протяжении 8 рабочих часов, после чего, финансовая организация сможет вынести решение о предоставлении гарантий. Срок действия продукта составляет не более 3 лет.

Несмотря на то что предоставление поручителя не является обязательным требованием для оформления продукта, оно позволяет сделать его условия гораздо более выгодными для клиента. Обязательным требованием представляется срок ведения, так называемой хозяйственной деятельности. Условия предусматривают, что он должен быть не менее полугода для получения возможности претендовать на гарантию.

Как правило, стоимость банковской гарантии в Сбербанке данного вида составляет 0,49% от её суммы, однако комиссионное вознаграждение организации не может быть меньше 4 тыс рублей. Реальные условия продукта напрямую зависят от финансовых показателей предприятия заемщика, а также от привлечения поручителя.

Необходимо помнить о том, что на момент погашения последнего взноса по продукту, лицам со статусом ИП должно быть не более 70 лет.

При особых обстоятельствах, банковскую гарантию можно оформить за один день

«Бизнес-гарантия»

Стандартная версия отличается от экспресс-разновидности исключительно максимальным размером получаемой суммы - она может достигать 4 млн рублей и зависит от финансовых показателей предприятия-заемщика. Стандартную версию услуги также могут оформить исключительно представители малого бизнеса. Рассмотрение заявки на услугу не превышает 3-х дневный срок.

Подобная разновидность продукта нередко используется при работе с тендерами, государственными закупками, а также прочими подобными формами предпринимательской деятельности. Если гарантия требуется для обеспечения соглашений, попадающих под действие Федеральных законов №44, 223, 271 и 185, то максимальный лимит суммы может достигать 8 млн рублей.

Следует учитывать, что воспользоваться предложением могут только те компании, годовая выручка которых не превышает 400 млн рублей. При этом сроки гарантии могут достигать 2-3 лет. Процентная ставка по данному продукту существенно выше, нежели у экспресс-варианта и составляет не менее 2,66% от общей суммы.

Размер минимальной комиссии напрямую зависит от наличия обеспечения или поручителей у предприятия клиента:

от 27 тыс рублей при наличии залога;
от 20 тыс рублей при отсутствии залога/поручителей;
от 15 тыс рублей при наличии залога в вексельном или депозитном эквиваленте;
от 17,5 тыс рублей при наличии поручителей.

Кроме того, предусмотрена штрафная комиссия в размере 73 тысяч, если клиент был замечен за неисполнением обязательных платежей. Минимальная сумма подобной гарантии начинается от 50000 рублей.

Для оформления банковской гарантии в Сбербанке нужно предоставить определенные документы

Процедура оформления

Для того чтобы получить гарантию от Сбербанка, клиентам следует собрать необходимый пакет документов, а также посетить с ними филиал данной организации для подачи заявки и уточнения условий предоставления услуги. Процедура получения предусматривает несколько этапов оформления гарантии:

Клиент связывается с представителем финансовой организации для уточнения условий продукта, а также предоставления сведений о предприятии и составлении заявки на получение гарантии.
К заполненному заявлению, клиент прикладывает полный пакет документов, подтверждающих указанные в нем данные.
Финансовая организация рассматривает потенциальные риски, кредитную историю заемщика и показатели его предприятия.
Банк принимает решение о выдаче/невыдаче продукта клиенту.
Если решение положительно, предприниматель вновь посещает филиал банка для получения продукта и заключения соглашения.

Несмотря на очевидные преимущества подобного рода продуктов, у них есть и определенные недостатки. Наиболее весомым из них, представляется длительная процедура оформления, что компенсируется величиной суммы гарантии.

Какие документы потребуются

Для того чтобы воспользоваться одним из предложений Сбербанка, потребуется собрать определенный пакет документов. Их перечень обязательно должен включать следующие позиции:

Заполненную заявку.
Паспорт заявителя.
Бумаги о госрегистрации предприятия.
Выписки из налоговой инспекции и единого реестра.
Бумаги о выполнении расчетно-кассовых операций.
Учредительные документы предприятия.
Документы бухгалтерского учета.
Соглашение с контрагентом, в рамках которого требуется предоставить гарантию.

При желании клиент может привлечь поручителей, что позволит получить гарантию на большую сумму. В подобной ситуации, пакет документов обязательно будет включать бумаги, подтверждающие платежеспособность привлеченных в качестве поручителей лиц и прочую дополнительную документацию.

Сбербанк выдает гарантии выполнения обязанностей, которые появляются из международных и внутренних соглашений. Этот банк входит в ряд кредитных учреждений, гарантии которого зачисляются налоговыми и таможенными органами, а также применяться при участии в системе госзакупок.

Сначала Сбербанк делит соискателей на получение БГ на два вида: представители малого бизнеса и корпоративные клиенты. БГ в Сбербанке имеет выгодную стоимость.

Что это такое?

Банковская гарантия – обязанность в письменном виде одного лица – кредитной либо страховой компании, принятое им по желанию иного лица оплатить третьему – заимодавцу принципала соответственно с некоторыми условиями финансовую сумму по представлении бенефициаром письменного запроса, об ее оплате (статья 368 ГК России).

Обычные БГ в международном обороте торговли назначены и закреплены нормами Унифицированных правил по договорным гарантиям МТП.

Виды

Зависимо от направления БГ можно определить несколько ее типов:

Гарантия предложения либо тендерная обеспечивает запросы по платежам стороны-организатора тендера относительно к стороне, которая предлагает в ситуации, если последняя или отказывается от предложения или отменяет заявку после торгов, или отрекается подписать соглашение либо дать другие гарантии ее исполнения.
Гарантия по выплате. Этот тип гарантии употребляется для обеспечения обязательств по оплате покупателя перед продавцом. Применяется обычно, когда делается расчет по факту получения товаров либо услуг принципалом, либо в ситуации использования товарного займа.
Гарантия по таможенным выплатам. Этот тип БГ отпускается организациям-импортерам, чтобы они могли обеспечить таможенные выплаты, могли заплатить суммы затрат, нужные таможенным органам, штрафы за утерю, порчу.
Гарантия исполнения. Это обязанность банковской организации оплатить покупателю оговоренные суммы либо штрафы по его запросу в той ситуации, если обязанности продавца по своим договорным отношениям не исполняются или исполняются неправильным вариантом.
Гарантия возвращения выплаты. Представляет собой обязанность банка вернуть сумму аванса в той ситуации, если продавец не исполняет свои обязанности по поставке товаров, установленные соглашением.
Гарантия возвращения займа. Такая БГ применяется для обеспечения действий по займу.

Зависимо от условий оплаты различается гарантия безусловная и условная. В первой ситуации выплата делается по первому запросу бенефициара, соответственно с условиями гарантии. Во второй ситуации гарант должен сделать выплату соответственно с условиями гарантии по письменному запросу, но с сопровождающими бумагами, которые удостоверяют невыполнение принципалом своих обязанностей.

Стоимость банковской гарантии в Сбербанке

Банковская гарантия Сбербанк, стоимость ее определяется зависимо от конкурентной среды, где финансовые компании в борьбе за клиентов готовы предоставить самые лучшие условия для предоставления гарантийных обязанностей.

Она назначается индивидуально, зависимо от размера сделки.

Обстоятельства, которые способствуют основанию расчетов по БГ:

Начальным параметром есть величина комиссии, которую говорит банк, делая вероятным пользование гарантиями. Она устанавливается, исходя из размера гарантии. В процентном отношении в Сбербанке можно надеяться на комиссию в 2-10 %. Кроме того, цена гарантии зависит от фактического времени её действия.
Важным есть значением, которое влияет на цену БГ, есть присутствие либо отсутствие обеспечения. Другими словами, банковская организация, которая выступает гарантом, заинтересована в том, чтобы отпущенные клиенту деньги вернули. При отсутствии залога, банк завышает тарифы с задачей покрытия возможных рисков.

Видео: Сбербанк объявил о том, что готов предоставлять свои гарантии предпринимателям,

Процесс получения

Процесс получения БГ состоит из таких этапов:

Первый этап процесса выдачи БГ содержится в консультации клиентов менеджером по кредитованию в отношении величины гарантий, величины единовременных комиссий за отпуск гарантий, размера ежемесячной комиссии и т.п. Если клиенту подходят условия гарантий им оформляется заявление, где указывается величина гарантии, задача финансирования, именование бенефициара, период и согласие на предоставление залога. К заявке прилагаются бумаги.
Второй этап – рассмотрение по кредитованию, исследование менеджером по кредитованию труда клиента. Работники компании осваивают репутацию клиента и определяют его кредитоспособность, разбирают работу клиента с БГ, данные им договора и т.д. для анализа кредитоспособности используют данные, выданные самим клиентом, которые есть в учреждении, и данные третьих лиц.
Сотрудник кредитного отдела направляет бумаги для анализа и развития выводов в юр. отдел и службу безопасности кредитной организации. Служба безопасности банковской организации смотрит на репутацию клиента. Юр. отдел после получения от сотрудника кредитования полного порядка бумаг, нужных для юр. анализа, разбирает и делает вывод по сделке кредитования.
Кредитное представление устремляется в риск-отдел, который производит финансовый разбор, анализирует бизнес-риски, риски обеспечения и т.п. по итогам этого анализа подразделение готовит результат об оценке риска и обращает его в отдел по кредитованию для введения в состав бумаг, которые выносятся на анализ комитета по кредитованию.
Кредитное представление с результатами подобающих отделов анализируется комитетом по кредитованию, который решает, выдавать гарантию или отказать. В ситуации позитивного решения закрепляются критерии отпуска гарантии, мыслимые дополнительные запросы к обеспечению, а также при нужде – сокращение величины гарантии, увеличение комиссионных и т.п.

Принципал и гарант подписывают соглашение о отпуске БГ и договора по обеспечению.

Образец

Пакет документов

Для оформления БГ в Сбербанке нужно предоставить такие бумаги:

Заявление на оформление.
Паспорт.
Удостоверение о гос. регистрации.
Выдержка из единого гос. реестра.
Удостоверение о постановлении на учет в налоговой.
Лицензии и патенты на работу.
Карта с примерами подписей.
Учредительные бумаги (для юр. лица).
Приказ, трудовое соглашение о назначении главного бухгалтера.

Сроки

Банковская гарантия в Сбербанке оформляется на время от 1 до 24 месяцев. В рамках ФЗ от 05.04.2013 N 44-ФЗ «О контрактной системе в области закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» гарантии на сумму до 1 млн. руб. оформляются в короткие сроки (упрощенный анализ).

Где проверить?

Проверить подлинность БГ можно по схеме:

Перейдите на сайт.
В окно поиска введите наименование банка.
В появившейся таблице нажмите на его полное название.
Теперь перейдите к пункту «Данные оборотной ведомости по счетам бухгалтерского учета».
Дальше можно попасть на табл. «Оборотная ведомость по счетам бухгалтерского учета кредитной организации».
Отыскиваем пункт номер 91315.
Через счет №91315 проходят материальные потоки, связанные с БГ.

Теперь нужно разобрать его. Проще всего разбор будет, если банковская организация вообще не делает услуг гаранта. Тогда на счету находится ноль. Гарантии, отпущенные от лица банка либо ненастоящие, либо не показываются в его отчете.

Более трудный случай — это ситуация, когда на этом счету значится меньшая сумма, чем назначена в гарантии. Это тоже можно выявлять как знак имитации.

Преимущества и недостатки

Преимущества БГ:

Заручившись гарантией, можно одержать заем.
Можно расширить базу клиентов.
Не нужно отвлекать финансы из оборота на оплату налоговых и таможенных выплат.
На финансирование начального этапа деятельности можно направить аванс, а не кредит.

Недостатки БГ:

Продолжительность оформления.
Поиск поручительства, залога.
Внушительная величина комиссии банка при претензиях в ваш адрес.

Стоимость БГ Сбербанка определяется индивидуально, зависимо от суммы сделки и наличия залога. Она оформляется на период от 1 до 24 месяцев. Банковская гарантия в Сбербанке поможет организации избежать разного рода рисков при проведении сделки.

Заключая сделку, Вы всегда идете на риск, потому как одна из сторон вполне оказаться неплатежеспособной, а посему не сможет выполнить со своей стороны, финансовые обязательства. Банковская гарантия помогает избежать именно таких ситуаций. Выбирать банк, в котором бы хотели получить подобное поручительство, следует очень серьезно. Потому как его надежность банка – залог вашей репутации. Давайте же рассмотрим, какие же условия для получения банковской гарантии предлагает самый «старый» банк России, Сбербанк.

Целью банковской гарантии является помощь компании, чтобы она была готова стать участником тендера , и, конечно же, заключить выгодный контракт. Также банковская гарантия призвана гарантировать обязательства компании по бюджетным платежам перед налоговыми органами и таможенными службами. Прибегая к помощи гарантий, компании могут подтвердить свою платежеспособность за счет поручительства банка в письменном виде, а не за счет средств, взятых в кредит или собственных. Такое своеобразное поручительство банка (гаранта) нацелено на обещание произвести выплату партнерам компании (бенефициарам), если сама компания (принципал) свои обязательства выполнить не сможет. Стоит ли говорить о том, что банковская гарантия от Сбербанка – самого надежного партнера, — это ваша безупречная репутация и успешный бизнес? К выбору кредитной организации следует походить очень скрупулезно.

Изначально, следует тщательно изучить условия банков, которые предлагают банковскую гарантию. Во-первых, сумма банковской гарантии. Множество банков выдают гарантии с максимальным размером, определяющимися индивидуально. Финансовая устойчивость компании является главным влияющим при этом фактором. Во-вторых, это величина банковского вознаграждения за выдачу гарантии. Как правило, оно составляет от 1 до 5 %. Немаловажным фактором является размер процентной ставки при наступлении гарантийного случая. Другими словами, в случае уплаты банком по вашим обязательствам финансовых сумм. Например, если у вашей компании не получается выполнить свои обязательства (финансовые либо другие), вам поможет банк. С вашими партнерами рассчитается банк, процент же от предоставления такой услуги составит около 10-30%. Срок, который потребуется на возмещение платежа, в среднем, может занимать несколько месяцев.

Еще одним моментом, на который следует обращать внимание при выборе банка – это обеспечение. Оно может потребоваться для того, чтобы получить банковскую гарантию. Зачастую, это может быть залог недвижимости, движимого имущества либо поручительства. При этом, многие банки гарантийные обязательства предоставляют даже без обеспечения зоологом. В том числе, и Сбербанк.

Виды банковской гарантии, которые предлагает Сбербанк России

Сбербанк с 2013 года предлагает продукт «бизнес-Гарантия» для малого бизнеса. Данной услугой предусмотрены:

Гарантия на исполнение обязательств.

А также банковскую гарантию по государственным и муниципальным контрактам. Подобный документ Сбербанк предоставляет компании, победившей на торгах и получившей государственный заказ (госконтракт). Теперь, чтобы заключить договор между заказчиком и компанией-победителем, компания обязана предоставить со своей стороны гарантию, что в случае невыполнения или ненадлежащего выполнения контракта, гарантийную сумму за нее выплатит банк, в счет покрытия неустоек, штрафов или пеней.

Гарантия Тендерная.

Этот вид банковской гарантии оформляется в связи с требованиями организатора тендера, чтобы устранить риск в том случае, если участник отзовет свою заявку уже после того, как завершится срок ее предоставления, или же если победитель тендера откажется заключить договор, касающийся поставки товара (выполнения работ или услуг) или предоставит их в ненадлежащем виде. Таким образом, заказчик тендера обеспечит себе безопасность и отбракует ненадежные компании, ведь само по себе подобное мероприятие очень рискованное.

Гарантия Таможенная.

Это обязательство письменного вида, которое Сбербанк предоставляет таможенным органам. Такого вида поручительство гарантирует оплату таможенных платежей компанией. Такая гарантия может предоставить отсрочку на оплату таможенного платежа на срок – до 1 года. Однако, такое право есть не у каждого банка. Выдавать банковскую гарантию таможенным органам могут лишь те банки, которые вошли в специальный реестр. Сбербанк России включен в такой реестр со 2 июня 2008 года по приказу Федеральной Таможенной Службы № 683 – «Об утверждении Реестра банков и иных кредитных организаций» от 02.06.08г.

Гарантия на возврат платежа аванса.

После заключения договора или контракта на предоставление услуг (поставку товаров, выполнение работ), заказчик может вашей компании выплатить денежную сумму в виде аванса. Размер аванса может составлять до 30% от стоимости всего контракта. Однако, чтобы получить аванс, компания должна предоставить гарантию на его возврат. Таким образом, заказчик пытается обезопасить себя от возникновения ситуации, когда расходование аванса компанией (исполнителем) нецелевое. В таких случаях, Сбербанк возвращает заказчику денежные средства.

Гарантия в пользу органов налоговой службы.

Это обязательство Сбербанка в письменном виде, которое выдается в пользу налоговых органов в качестве обеспечения компанией оплаты платежей ФНС. В частности, эта банковская гарантия на уплату НДС в пользу ФНС дает возможность налогоплательщику получить обратно сумму НДС, которая заявлена к возмещению и в налоговой декларации, еще до того, как будет завершена камеральная налоговая проверка. Получается, что клиент получает финансы, предназначенные для оборота и благодаря отсутствию проволочек начинает зарабатывать. Стоит отметить, что п. 4 ст. 176 НК РФ предусматривает ограничение для банков в виде соответствия установленным требованиям. И Сбербанк полностью отвечает этим условиям. Его уставный капитал более требуемых ограничением 500 млн руб., а соответствующие финансы – более 1 млрд руб.

Какие из документов необходимо предоставить, чтобы получить гарантию Сбербанка?

Заявление на предоставление банковской гарантии (составляется и подается на фирменном бланке Заемщика. Заявление может быть составлено в произвольной форме. В нем обязательно должна быть указана сумма гарантии, цели, срок получения гарантии и срок ее обеспечения)
Анкета Заемщика
Документы правоустанавливающего типа
Отчетность по бухгалтерии за пять последних дат с расшифровками.
Бизнес план, составленный на период получения банковской гарантии (с указанием плана расходов и доходов, а также с прогнозом движения денежных средств)
Документы по сделке, которую нацелена будет обеспечить гарантия
Документы по обеспечению.

На каких условиях предоставляет гарантию Сбербанк

Услуга «Бизнес-Гарантия» от Сбербанка обладает главным ограничением. Это – выручка предприятия за год, не превышающая 400 млн рублей. Это ограничение гарантии связано с тем, что область кредитов предлагается для малого бизнеса.

Срок, на который может быть предоставлена банковская гарантия, может составлять от 1 до 2 лет. Сумма гарантии – начиная от 50 тысяч рублей. Максимальная сумма может ограничиваться номиналом векселя в ситуациях, когда в качестве обеспечения является вексель Сбербанка. В случаях с остальными ситуациями — максимальная сумма гарантии устанавливается в зависимости от платежеспособностей клиента. Вознаграждение за выдачу банковской гарантии – от 0,2% от всей суммы, на которую выдана банковская гарантия.

У вознаграждения есть и минимальный порог финансирования. Как правило, он зависит от вида залога: под векселя Сбербанка России – это 5 тысяч рублей. В то же время под поручительство – 10 тысяч руб. и 14 тысяч руб. – под залог имущества. Процентная ставка при наступлении случая по гарантии – от 10% годовых. Однако, она может быть действительна для предоставления на 12 месяцев, и при условии, что обеспечение будет в виде векселей Сбербанка. Процентная ставка итоговая рассчитывается от того, какое состояние клиента в финансовом плане.

Срок возмещения платежа по банковской гарантии – 3 месяца. Неустойка, которая взимается за возвращение платежа не по срокам – 0,1 % от задолженности, которую просрочили. Начисляется неустойка за каждый просроченный день и учитывается на сумму задолженности.

Какими могут быть обеспечения обязательств по гарантии:

Транспортные средства
Объекты недвижимости
Оборудование
Товарно-материальные ценности
Сельскохозяйственные животные
Векселя Сбербанка
Поручительство от собственников бизнеса
Гарантии субъектов РФ
Гарантии муниципальных образований
Поручительство Фондов поддержки малого бизнеса
Гарантии других банков.

Как взаимодействуют стороны в случае обстоятельств, которые предусмотрены гарантией

В случаях, когда случай по гарантии все же наступил, Сбербанк обязуется выплачивать требуемую сумму – бенефициару. Пострадавшая сторона, в роли которой выступает заказчик (товаров, услуг, работ), который получил в ненадлежащем виде (или не получил совсем) заказ, должна в письменной форме предъявить свои требования с обязательным указанием, каким именно образом гарантия была нарушена принципалом (какие обязательства он не выполнил. Предоставить такие документы необходимо до даты, когда банковская гарантия закончится. Отказаться платить Сбербанк может только в двух случаях.

Заключение сделки всегда сопряжено с риском, так как одна из сторон может оказаться неспособна выполнить свои финансовые обязательства. Избежать такой ситуации поможет банковская гарантия. Подходить к выбору банка надо серьезно, потому что от его надежности будет зависеть ваша репутация. Давайте разберемся, на каких условиях можно получить банковскую гарантию в старейшем банке России — Сбербанке.

Банковская гарантия призвана помочь компании быть готовой к принятию участия в тендере и заключить выгодный контракт, а также гарантировать ее обязательства перед налоговым и таможенным органам по платежам в бюджет. С помощью банковской гарантии компании подтверждает свою платежеспособность, но не за счет собственных или взятых в кредит средств, а за счет письменного поручительства банка. Это своеобразное обещание банка (гаранта) заплатить вашим партнерам (бенефициарам), если ваша компания (принципал) не сможет выполнить свои обязательства. Стоит ли отмечать, что гарантия от надежного партнера как Сбербанк — это залог успешности вашего бизнеса. И к выбору кредитной организации стоит подойти тщательно.

Как выбрать банк для получения банковской гарантии?

Для начала необходимо изучить условия, на которых различные банки готовы предоставить гарантии. Во-первых , это сумма гарантии. Во многих банках максимальный размер определяется индивидуально, в зависимости от финансовой устойчивости компании. Далее нужно узнать величину вознаграждения банка за выдачу гарантии, как правило, это 1-5%. Немаловажный параметр — размер процентной ставки в случае наступления гарантийного случая, т.е. в случае уплаты банком денежных сумм по вашим обязательствам. Это означает, что если ваша компания все-таки не смогла выполнить свои финансовые или иные обязательства, на помощь придет ваш банк. Он рассчитается с вашим партнерами, а процент от предоставления этой услуги составит 10-30%.

Срок возмещения платежа обычно составляет несколько месяцев. Также при выборе банка следует обратить внимание на обеспечение, которое может потребоваться для получения банковской гарантии. Как правило, это залог движимого и недвижимого имущества или поручительства. Однако многие банки предоставляет гарантийные обязательства, даже если они не обеспечены залогом, в частности, Сбербанк России.

Какие виды гарантий предоставляет Сбербанк?

С 2013 года Сбербанк России предлагает малому бизнесу продукт «Бизнес-гарантия». В рамках данной услуги вы можете получить:

Гарантию на исполнение обязательств , в том числе по государственным и муниципальным контрактам. Такой документ предоставляется Сбербанком компании, которая стала победителем торгов на получение государственного заказа (госконтракта). Для того, чтобы заказчик заключил договор с компанией-победителем, она должна предоставить гарантию того, что в случае ненадлежащего исполнения ею контракта, банк выплатит за нее гарантийную сумму заказчику в счет покрытия штрафов, пеней неустоек.

Тендерную гарантию. Такой вид гарантии оформляется по требованию организатора тендера и устраняет риск того, что: участник торгов отзовет заявку на участие уже после истечения срока ее представления; победитель тендера откажется заключать договор на поставку товара/выполнение работ или выполнит его в ненадлежащем виде. Проведение тендера весьма рискованное мероприятие, так заказчик не только обеспечивает себе безопасность, но и отсеивает ненадежные компании.

Таможенную гарантию . Это письменное обязательство, выдаваемое Сбербанком таможенным органам, которая гарантирует оплату компанией таможенных платежей. Такой вид гарантии предоставляет отсрочку оплаты таможенных платежей сроком до 1 года. Но не каждый банк имеет право выдавать гарантию таможенным органам, а лишь те, что входят в специальный реестр. Сбербанк включен в него приказом Федеральной таможенной службы от 2 июня 2008 года № 683 «Об утверждении Реестра банков и иных кредитных организаций».

Гарантию возврата авансового платежа. Заказчик после заключении с вашей компанией контракта на выполнение услуг/поставку товаров может оплатить аванс. Его размер может составлять до 30% от размера контракта. Однако прежде чем получить аванс необходимо предоставить гарантию его возврата. Так заказчик пытается обезопасить себя от нецелевого расходования аванса исполнителем. Если аванс расходуется не по назначению, то Сбербанк возвращает ему денежные средства.

Гарантию в пользу налоговых органов . Письменное обязательство Сбербанка, выданное в пользу налоговых органов для обеспечения оплаты компанией платежей в ФНС. В частности, гарантия уплаты НДС в пользу ФНС дает налогоплательщику возможность получить возврат суммы НДС, заявленной к возмещению в налоговой декларации, еще до завершения камеральной налоговой проверки. Соответственно, клиент получает деньги, которые пускает в оборот и зарабатывает из-за отсутствия проволочек. Согласно пункту 4 статьи 176.1 НК РФ в качестве гаранта может выступать только тот банк, который соответствует установленным требованиям. Сбербанк подходит под эти условия: его уставный капитал составляет более требуемых 500 млн руб., а собственные средства — более 1 млрд руб.

Какие документы необходимы для получения банковской гарантии в Сбербанке?

Заявление на предоставление гарантии (составляется на фирменном бланке заемщика в произвольной форме с указанием суммы, цели гарантии, срока ее получения, обеспечения);
Анкета Заемщика;
Правоустанавливающие документы;
Бухгалтерская отчетность на 5 последних отчетных дат, расшифровки к ней;
Бизнес-план на период получения гарантии (прогноз движения денежных средств и план доходов и расходов);
Документы по сделке, которая должна быть обеспечена гарантией;
Документы по обеспечению.

Условия предоставления банковской гарантии в Сбербанке

Главное ограничение услуги Сбербанка «Бизнес-Гарантия» — это годовая выручка предприятия, которая не должна превышать 400 млн рублей. Такое ограничение связано с тем, что данная услуга входит в линейку кредитов для малого бизнеса.

Срок , на который предоставляется гарантия, от 1 до 24 месяцев. Сумма гарантии — от 50 тыс. рублей, Максимальная сумма ограничивается номиналом векселя в случае, если обеспечением является вексель Сбербанка, в остальных случаях — определяется платежеспособностью клиента. Вознаграждение за выдачу — от 2% от суммы выдаваемой гарантии.

Есть минимальный порог , вознаграждения, он зависит от вида залога: под векселя Сбербанка — это 5 тыс. рублей, под поручительство — 10 тыс. рублей, под залог имущества — 14 тыс. рублей. Процентная ставка в случае наступления гарантийного случая — от 10% годовых. Однако она действует при сроке предоставления 12 месяцев и полном обеспечении векселей Сбербанка, а итоговая процентная ставка зависит от финансового состояния клиента.

Срок возмещения платежа по гарантии — 3 месяца. Неустойка за несвоевременное возвращение платежа — 0,1% от просроченной задолженности, начисляется на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки.

Таблица 1. Условия предоставления банковской гарантии в Сбербанке России

Срок	От 1 до 24 месяцев
Вознаграждение за выдачу гарантии	От 2% от суммы выдаваемой гарантии, но не менее: 5000 руб. — при выдаче гарантий под залог векселей Сбербанка, 10 000 руб. — под поручительство, 14 000 руб. — под залог имущественного обеспечения
Процентная ставка за отвлечение денежных средств Банка при наступлении гарантийного случая	От 10% годовых
Валюта кредита	Рубли РФ, доллары США, евро
Виды гарантий	Гарантия исполнения обязательств Тендерная гарантия Таможенная гарантия Гарантия возврата авансового платежа Гарантия в пользу налоговых органов
Сумма гарантии	От 50 000 рублей. Максимальная сумма ограничена только финансовым состоянием клиента, при обеспечении векселями Сбербанка — ограничивается вексельной суммой
Срок возмещения платежа по гарантии	3 месяца
Обеспечение	Поручительство физического/юридического лица Залог имеющегося имущества
Страхование	Не требуется
Неустойка за несвоевременное возмещение платежа по гарантийному обязательству	0,1% от просроченной задолженности по возмещению платежа по гарантийному обязательству. Начисляется на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки

Возможные виды обеспечения гарантийных обязательств :

транспортные средства;

оборудование;

товарно-материальные ценности;

объекты недвижимости;

векселя Сбербанка;

поручительство собственников бизнеса;

гарантии субъектов РФ или муниципальных образований;

поручительство Фондов поддержки малого бизнеса;

сельскохозяйственные животные;

гарантии других банков.

Взаимоотношения при наступлении обстоятельств, предусмотренных гарантией

Если все же гарантийный случай наступил, Сбербанк обязан выплатить бенефициару требуемую сумму. Пострадавшая сторона (заказчик услуг/товара, который не получил их или получил в ненадлежащем качестве) должна предъявить свои требования в письменной форме, в обязательном порядке должно быть указано, каким образом принципал нарушил свои обязательства. Документы необходимо предоставить до окончания срока действия банковской гарантии. Отказ Сбербанка платить может быть только в двух случаях: требования бенефициара не соответствуют условиям гарантии или срок гарантии истек.

Банковская гарантия - это официальное обещание банка (гаранта) заплатить вашим партнерам (бенефициарам), если ваша компания (принципал) не сможет выполнить свои обязательства.

Безотзывная банковская гарантия

Безотзывная банковская гарантия – это наиболее надежный способ обеспечения обязательств.

Безотзывный аккредитив – особенности, виды и схема расчетов

Безотзывный аккредитив - это аккредитив, который не может быть аннулирован или измене без согласия заинтересованных сторон.

Вексель

Вексель - ценная бумага, которая удостоверяет обязательство векселедателя (либо иного указанного в векселе плательщика) выплатить по прошествии определенного срока обозначенную в нем денежную сумму владельцу векселя (векселедержателю).

При заключении деловых сделок всегда есть вероятность того, что фирма не сможет исполнить перед партнерами финансовые обязательства. Банковская гарантия от Сбербанка может существенно снизить подобные риски. Эта услуга должна оказывать компаниям содействие в получении выгодных контрактов и участии в тендерах. Кроме того, с ее помощью можно гарантировать обязательства компании перед налоговой инспекцией и таможней по налогам и пошлинам.

Получившее банковскую гарантию предприятие, подтверждает таким способом свою платежеспособность за счет документально подтвержденного поручительства банка, а не за счет своих или заемных средств. Такая гарантия, по сути, является обещанием банка выплатить партнерам фирмы неустойку, в том случае, если обязательства ею не будут выполнены.

Разновидности банковской гарантии

Сбербанк разработал для малого бизнеса специальный продукт «Бизнес-гарантия». Данный пакет включает в себя следующие услуги:

Гарантия на исполнение обязательств. Данная разновидность гарантии выдается фирме, которая выиграла торги на получение госзаказа. Одним из требований таких торгов является предоставление фирмой-победителем гарантии выплаты банком заказчику определенной суммы в счет неустоек, в случае невыполнения фирмой условия договора;
Тендерная гарантия. Подобная гарантия позволяет избежать риска в случае отзыва участником торгов своей заявки на участие по истечении срока ее подачи либо победитель тендерных торгов откажется заключать контракт или выполнит его ненадлежащим образом. Таким способом заказчик не только страхует себя, но и отсеивает недобросовестных подрядчиков;
Таможенная гарантия представляет собой обязательство Сбербанка пред таможней, обеспечивающее оплату предприятием таможенных платежей. Подобную гарантию может выдавать только тот банк, который внесен в специальный реестр банковских учреждений. Сбербанк России состоит в этом реестре с 2008 года;
Гарантия возврата авансовых платежей. Предприятие, заключившее контракт с подрядчиком, может оплатить до одной трети от суммы договора в виде авансовых платежей. Однако для того чтобы застраховаться от нецелевого использования этих средств исполнителем, заказчик перед выплатой аванса требует гарантию его возврата. Если аванс используется не по назначению, Сбербанк возвращает его заказчику;
Гарантия в пользу государственной налоговой инспекции. Данный вид гарантии выдается для обеспечения уплаты компанией налогов. Она также может выдаваться только банками, внесенными в специальный реестр.

Что надо сделать для получения банковской гарантии

Для того чтобы получить банковские гарантии в Сбербанке, фирма должна представить в Сбербанк следующие документы:

заявление на получение услуги, написанное на фирменном бланке в произвольной форме, с указанием цели, суммы, срока гарантии и составе ее обеспечения;
анкета предприятия;
регистрационные документы и устав предприятия;
бухгалтерские отчеты за пять последних отчетных периодов и расшифровка к ним;
бизнес-план на срок предоставления услуги;
документация по сделке, обеспечиваемой гарантией;
документы об имеющемся обеспечении гарантии.

Условия и стоимость банковской гарантии Сбербанка

Услуга «Бизнес-Гарантия» входит в продуктовый ряд кредитных инструментов для малого бизнеса, поэтому основное ее ограничение связано с размером выручки компании. Она не должна превысить 400 миллионов рублей в год. Помимо этого, компания должна являться резидентом РФ. Возраст предпринимателя не должен превышать 70 лет, а стаж ведения предприятием хозяйственной деятельности должен составлять:

при сезонном характере работ - более 12 месяцев;
для остальных - более 6 месяцев.

Услуга предоставляется сроком от месяца до двух лет. Если стаж работы малого предприятия превышает два года, а также, если заемщик устойчив в финансовом плане или полностью обеспечен депозитными сертификатами и векселями Сбербанка – срок увеличивается до 36 месяцев.

Сумма гарантии, то есть та сумма, которую банк выплатит партнерам фирмы в качестве неустойки, также имеет ограничения. Она не должна быть меньше 50 тысяч рублей. Максимальный же размер этой суммы зависит от финансового состояния предприятия-заемщика.

В стоимость банковской гарантии Сбербанк включает вознаграждение за выдачу гарантии и неустойку за отвлечение денег, когда произойдет гарантийный случай. Размер этих показателей определяется для каждого заемщика индивидуально, но и здесь имеются некоторые ограничения. Вознаграждение за выдачу гарантии составляет от 2,66 процента, но:

не менее 27 тысяч рублей – если предоставлен залог имущества;
не менее 15 тысяч рублей – если предоставлен залог депозитных сертификатов и векселей;
не менее 17,5 тысяч рублей – с привлечением поручителя:
не менее 20 тысяч рублей – без использования залога или привлечения поручителей.

В случае неисполнения компанией договорных обязательств, ставка за отвлечение денег Сбербанка составляет 11,73 или более процентов годовых.

Платеж по гарантии возмещается заемщиком в трехмесячный срок. В случае если гарантия давалась под залог депозитных сертификатов и векселей, срок возмещения составляет три дня. Если платеж был возмещен несвоевременно, предусмотрена неустойка, составляющая 0,1 процента от суммы платежа, исчисляемая за день просрочки.

Под обеспечение гарантийных обязательств может использоваться:

недвижимость;
оборудование;
транспорт;
материальные запасы;
сельскохозяйственные животные;
векселя, выданные Сбербанком или депозитные сертификаты Сбербанка;
поручительство владельцев предприятия;
гарантии, выданные другими банками.

Предоставить гарантии банк может и без всякого обеспечения, но только на сумму до 4 миллионов рублей. Индивидуальным предпринимателям, также без залога, банк может выдать гарантии исполнения обязательств, а также тендерные гарантии на сумму 8 миллионов рублей.