Зачем банк замораживает ваши деньги. Шансы вернуть замороженные деньги? Замороженная сумма

При самостоятельном бронировании отеля возможно несколько вариантов оплаты. В некоторых случаях деньги списываются с карты сразу, в других – только при заселении. Но даже при втором варианте на кредитке может быть заблокирована сумма, равная стоимости проживания.

Что происходит во время бронирования

Отель может быть забронирован непосредственно на сайте, либо через сервис-агрегатор (например, booking). Сама процедура является своеобразным соглашением между клиентом, гостиницей, сайтом-посредником и банком, в котором открыт платежный счет. Чтобы урегулировать эти отношения и обезопасить отель от незаселения (и, как следствие, потери денег), требуется указать данные карты, в том числе CVC-код.

Для авторизации средств и гарантии платежа используется блокировка средств на карте. Делается она не часто, но некоторые отели прибегают к такой проверке корректности данных и платежеспособности. Используя информацию о кредитной карте, отель отправляет в банк запрос. Банк, в свою очередь, блокирует необходимую сумму, чтобы подтвердить наличие средств на счете. Деньги не списываются, но и пользоваться ими нельзя, пока банк не разблокирует сумму. Обычно это происходит после того, как финансовая организация получит от отеля уведомление. На банковском языке процедура временной блокировки средств называется холдированием.

Холдирование

В процессе холдирования происходит заморозка суммы, которая будет потрачена на предполагаемую оплату отеля. Деньги резервируются на определенный срок, доступный для расчетов баланс уменьшается, но при этом деньги остаются на счету. Окончательно списаны средства будут только после подтверждения операции – то есть, после заселения или полной оплаты номера.

Если оплата отеля осуществляется в валюте, то расчет производится по курсу на момент оплаты, а не на момент холдирования. Стоит помнить об этом моменте, чтобы не получить отрицательный баланс на карте.

Еще один важный нюанс – иногда по техническим причинам со счета карты списывается дополнительная сумма помимо заблокированных средств. Эта сумма будет разморожена после окончания установленного банком срока холдирования. Если деньги необходимы раньше, нужно обратиться в банк с документами, подтверждающими совершение операции. Сделать это из чужого города сложно. Поэтому для безопасности лучше располагать дополнительными средствами, чтобы не остаться в незнакомой стране без доступных денег.

Подобная процедура возможна в гостиницах по всему миру. Обычно она не вызывает дополнительных проблем. Трудности могут возникнуть, если сотрудник отеля забудет послать уведомление в банк или произойдет сбой в системе. Информацию об операциях можно получить из SMS-уведомлений, в интернет-банке или по телефонам горячей линии.

Независимо от причины блокировки, средства не будут заморожены навсегда. В банках устанавливается максимальный срок процедуры, после которого деньги снова будут в вашем распоряжении, даже если отель не пришлет уведомление. Обычно этот срок составляет от 9 до 30 суток.

Как избежать двойной блокировки и других трудностей

Сложные ситуации, когда отель отправил уведомление или срок блокировки истек, а деньги по-прежнему недоступны, случаются редко. Чтобы избежать трудностей и сразу понять, когда средства будут разморожены, позвоните в банк и уточните установленные сроки холдирования. Так вы получите информацию и снизите риск того, что финансовая организация просто забудет о ситуации.

Возможно, сбой произошел по вине отеля. В этом случае напишите в гостиницу и напомните о заблокированных по их инициативе средствах.

Чтобы избежать подобных ситуаций, откройте отдельную банковскую карту специально для бронирования и держите на ней ровно ту сумму, которая необходима для оплаты номера. Будьте готовы к задержке и располагайте дополнительными средствами на другой кредитке.

Возможно, в данной ситуации выгоднее и легче будет внести полную предоплату и не волноваться о возможных проблемах при заселении. Но этот вариант возможен только при полной уверенности в том, что поездка состоится.

В международной практике гостиничного бизнеса принято, что когда гость отеля заранее бронирует себе номер, на его карте блокируется определенная сумма денег. Нечасто, но бывают случаи, когда отели не блокируют, а списывают денежные средства с банковской карты клиента. В большинстве случаев это происходит либо из-за ошибки служащего в отеле, либо из-за ошибки банка. Но, так или иначе, по требованию клиента эти деньги рано или поздно возвращают.

Каждый отель при бронировании номера в обязательном порядке сообщает клиенту, что при бронировании на его банковском счету будет заблокирована сумма, необходимая для оплаты его пребывания вплоть до момента прибытия этого клиента в отель. И, не согласившись с этим правилом, забронировать номер, к сожалению, невозможно.

Делается это для того, чтобы отель принял клиента в назначенный день и не отдал номер другому. Но отелю тоже нужна гарантия того, что будущий посетитель не передумает и гарантия того, что этот посетитель в состоянии оплатить свой номер.

Для того чтобы соблюсти интересы обеих сторон банк в интересах отеля замораживает средства на счету клиента, необходимые для оплаты его ночевок. Заблокированные деньги остаются на счету клиента, но потратить их он не может до тех пор, пока служащие отеля не снимут блокировку.

Законно списать деньги со счета клиента отель может в следующих случаях:

Если номер был забронирован на условии полной предоплаты без возможности вернуть деньги. В этом случае денежные средства за предполагаемое время пребывания списываются со счета в момент бронирования номера, и не возвращаются ни при каких обстоятельствах. Следует отметить, что в этом случае отель уверен, что гарантированно «заработает» свои деньги, поэтому дает хорошую скидку при бронировании номера на этих условиях. Именно поэтому такой вариант брони пользуется неплохой популярностью.
Если номера был забронирован с возможностью возврата денег, но срок, до которого можно снять бронь без уплаты штрафа или процента, истек. В большинстве случаев этот срок составляет 3 дня, а штраф, как правило, равняется стоимости суточного пребывания в гостинице.
Вследствие человеческого фактора. В процедуре блокировки денег участвуют, кроме непосредственно постояльца, еще две стороны - отель и банк. И в той, и в другой организации из-за ошибки сотрудника иногда деньги действительно списываются вместо замораживания. С формальной точки зрения, это незаконно, поэтому на практике звонок в службу поддержки банка или в отель быстро решает проблему.

В первых двух случаях процедура списания денег абсолютно законна, и оспорить ее в суде почти нереально, особенно если отель предупредил об этом заранее. Можно заблокировать карту через банк так, чтобы отель ни при каких обстоятельствах не списал полагающиеся ему по условиям соглашения деньги. Только после этого служба безопасности отеля внесет такого клиента в черный список и поделится этой информацией с другими отелями-партнерами, и у этого клиента в будущем возникнут большие проблемы с бронированием.

Совсем другое дело, когда отель обещает не брать штраф за отмену брони, но впоследствии все же списывает их, якобы за оплату сервиса. В этом случае суды встают на защиту интересов обманутых постояльцев, и судебные разбирательства оканчиваются в их пользу.

Кроме того, отель, зная все данные карты клиента, может списывать с нее деньги как за дополнительно оказанные услуги, так и за порчу имущества отеля. Это тоже является нормальной общемировой практикой, принятой в гостиничном бизнесе. Таким способом гостиницы защищают себя от ситуаций, когда «забывчивые» постояльцы не оплачивают оказанные дополнительные услуги. Или от ситуаций, если по вине клиента было испорчено или украдено имущество отеля.

В этих случаях, даже если на счету клиента не окажется нужной суммы, отель все равно спишет деньги в минус с дебетовой карты. Если карта с овердрафтом - загонит ее в овердрафт. При этом банк будет иметь право взимать с владельца счета штраф за каждый день овердрафта и требовать погашения задолженности. Если овердрафта нет - деньги будут списаны в минус, штрафа, скорее всего, не будет, но погасить долг банк все же заставит.

Есть и еще один нюанс, на который стоит обратить внимание. Дело в том, что российские банки в сравнении с их европейскими коллегами, более бюрократизированные и значительно более медлительные. В некоторых банках можно узнать обо всех движениях средств по счету благодаря смс-сервису. В некоторых - только из отчетных документов, в которых операция по переавторизации (заморозки средств) выглядит как транзакция по списанию денег. Таким образом, наши бюрократизированные и неповоротливые банки, вынужденные соблюдать всевозможные регламенты, невольно подставляют своих клиентов, которые в панике начинают названивать в службу поддержки.

09.02.16 162 839 0

Или как платить картой за границей

Декабрь 2014. Ася снимала наличные в немецком банкомате. Курс был 78 рублей за евро. Через несколько дней банк списал деньги по курсу 102,5 рубля за евро. Журналисты РБК рассказывают , как Ася потеряла одиннадцать с половиной тысяч и узнала, что банки списывают деньги не сразу.

Константин Голубев

путешественник

В статье разберем, зачем банки замораживают деньги, когда не стоит платить рублевой картой, как избежать двойных блокировок и как разморозить деньги после отпуска.

Что такое холд или заморозка

Я живу в Нижнем Новгороде. Иду в «Красное и белое» за пино гриджио, расплачиваюсь рублевой картой. Банк присылает смс, что покупка оплачена. Но деньги еще на счете.

Деньги на счете, но банк их отложил. Я не расплачусь ими в супермаркете, не куплю билеты в кино и не сниму наличные. Банкиры говорят, что эти деньги заморожены, или «в холде».

Следующие дни банки и платежная система общаются без меня:

Банк продавца информирует платежную систему о покупке: «16 января этот парень покупал вино за 625 рублей».
Платежная система готовит счет и отправляет его в мой банк: «Вот счет на 625 рублей. 16 января вы резервировали под нас деньги».
Родной банк получает счет: «Ребята, всё окей. Счет получили, держите деньги».
Банк списывает деньги, интернет-банк подтверждает: операция прошла.

Обычно этот диалог идет 3-5 дней, в праздники дольше. Если продавец не подтвердит платеж, банк вернет деньги на карту.

Если бы банки были людьми, то выглядело бы это так:

Вы знаете, сколько денег лежит у вас на карте. При каждой операции банк замораживает часть этой суммы. Кажется, потратить больше, чем есть, нереально. Это не так. При заморозке денег вы можете уйти в минус даже по дебетовой карте.

Когда платите картой, банк замораживает деньги на счете и платит через 3−5 дней.

Как холд угрожает вашей карте

Если платить рублевой картой за границей, сумма покупки увеличивается. Виноваты дополнительные конвертации и комиссии. Заморозка денег тоже влияет на цену.

Допустим, 11 января вы купили шестой Айфон в фирменном магазине «Эпла» на Пятой авеню. Расплачивались рублевой картой «Виза» по курсу банка - 75,5 рубля за доллар. Сколько денег банк спишет со счёта?

Российский банк заморозил 48 999,5 рубля на вашем счете

Банк продавца передал документы о покупке в «Визу»: «По этой карте вчера оплатили 649 долларов. Выставьте счет»

«Виза» подготовила счет и отправила вашему банку: «Вот счет за покупку 11 января на 649 USD »

Ваш банк получил счет от платежной системы и поставил его в обработку

Айфон у вас в руках пятый день, но вы переплатили 1493 рубля.

Ваш банк резервировал 649 долларов по курсу 75,5 рубля за американский доллар. Банк продавца и платежная система четыре дня подтверждали платеж, курс вырос на 3%. У вашего банка нет вариантов - он списывает 649 USD по новому курсу. Се ля ви.

Курс растет - вы переплачиваете. Курс падает - вы в плюсе. Если вы купили Айфон 18 декабря 2014 года, то вы сэкономили 10-20%: следующие восемь дней рубль отвоевывал свои позиции. С таким чутьем надо играть на бирже.

Курс доллара или евро меняется несколько раз в день, поэтому не оплачивайте покупки в валюте рублевой картой. Платите наличными или оформите валютную карту. Если валюта цены и карты одна, заплатите ровно по чеку.

Если планируете большую покупку в валюте, оформите валютную карту.

Как правильно замораживать деньги

Бывает так: вы бронируете номер в Париже через «Букинг», гостиница проверяет вашу банковскую карту и замораживает сумму за сутки. Или при заселении менеджер требует депозит 50 евро: вдруг вы устроите гарлем шейк в номере. Снова протягиваете дебетовую карту.

При выезде вам дают счет, вы ставите подпись, отель берет с вас полную стоимость проживания. Теперь ваши деньги заморожены дважды: сумма за гостиницу и бронь, или депозит.

Для иностранного банка бронь, депозит и оплата проживания - разные операции. Им нет дела до ранее замороженных денег, что вы не снимете наличные или не купите сувениры близким. Скорее всего, вы услышите заученную фразу:

«Всё будет хорошо, деньги сами вернутся к вам на карту… позже.»

Чтобы избежать двойной заморозки, старожилы туристических форумов советуют:

Оформите в банке кредитную карту специально для путешествий.
При бронировании отеля, машины указывайте номер кредитной, а не дебетовой карты. Так вы заморозите деньги банка, а не ваши сбережения на отпуск. Банк не возьмет проценты - деньги автоматически вернутся на счет.
Депозит оплачивайте наличными. Менеджер выпишет вам квитанцию, а при выселении вернет деньги. Если сотрудник отеля или проката идет в отказ, попросите взять депозит с кредитки.
За день до выезда предупредите, что расплатитесь другой картой. Обычно лишних вопросов не задают. Если менеджер упорствует, скажите, что на первой карте деньги закончились, но вы можете оплатить второй картой или снять наличные.
Если вы противник кредитных карт и заблокированные деньги лежат на счете дебетовой карты, попросите менеджера подтвердить ранее замороженные платежи, а остаток оплатите по карте или наличными.

Так вы защитите свои деньги и будете наслаждаться поездкой, а не искать советы на форумах и считать каждый рубль.

Бронируйте отель или машину кредитной картой. Так вы заморозите деньги банка, а не свои.

Как разморозить деньги на счете

Если продавец не подтверждает платеж, банк размораживает деньги. Срок ожидания зависит от вашего банка. Обычно деньги в холде от 14 до 45 дней.

Чтобы разморозить деньги быстрее, позвоните в банк. Скажите, что вы уже оплатили отель или аренду машины. Уточните, какие документы помогут досрочно разморозить средства.

Банку важно, чтобы продавец не имел к вам претензий. Позвоните или напишите в отель, прокат авто, попросите прислать факс или письмо с подтверждением оплаты. Идеальный вариант, если в письме укажут номера операций оплаты и бронирования.

Отправьте документы в банк, приложите копии квитанций и чеков. Так вы поможете банку подтвердить, что вы честный путешественник. Банк может пойти навстречу и снять блокировку за 3-5 рабочих дней - деньги вернутся вам на карту.

Помогите банку разморозить деньги быстрее.

Выводы

Если платите картой, банк не списывает деньги сразу. Сначала замораживает нужную сумму и ждет подтверждения продавца.
Не оплачивайте валютные покупки с рублевой карты. Оформите валютную.
Не платите картой под ноль. Можно уйти в минус даже с дебетовой картой.
Оформите кредитную карту для путешествий и бронируйте всё по ней. Так вы заблокируете средства банка, а не свои.
Чтобы разморозить деньги быстрее, попросите отель подтвердить, что они не имеют к вам претензий. Позвоните в свой банк и попросите пойти вам навстречу.

Замороженный счет - аккаунт банковского учреждения, операции по которому ограничены из-за блокировки со стороны ФНС, правительства или самого финансового учреждения. В мировой практике замораживание счета производится при наличии таких факторов:

Клиент реализовал ранее приобретенные, но не погашенные ценные бумаги.
Деньги снимаются в течение 7-ми суток с момента осуществления упомянутой выше сделки.
С аккаунта изымается прибыль, полученная от продажи биржевых инструментов (до получения платежа).

После замораживания владелец счета не может производить операций в течение 90 дней.

Замороженный счет: отечественная практика

В России «заморозка» денег возможна по постановлению судебной инстанции или налоговой. Средства блокируется до исправления владельцем имеющейся проблемы. До этого момента деньги на счету либо замораживаются в полном объеме, либо же их пользование блокируется частично (на сумму задолженности).

Если счет заморожен, владелец не может :

Снимать средства.
Осуществлять покупки.
Проводить переводы и другие транзакции.

По законодательству банк обязан оповестить клиента о замораживании денег. Это делается с целью предоставления возможности исправить ситуацию. Если счет заморожен по заявлению кредитора, доступ к ним открывается после погашения долга.

Случайное блокирование средств - редкое явление. Но такое возможно при наличии ошибок сотрудников ФНС или судебной инстанции. В этом случае требуется в сжатые сроки передать доказательства правоты и дождаться разблокировки аккаунта.

Почему замораживают счета?

Блокировка аккаунта возможна по следующим причинам :

Подозрение в совершении уголовного преступления держателем счета и наличие доказательств о применении имеющихся средств на спонсирование террористических группировок. Здесь возможна не только заморозка счета, но и конфискация имеющихся на нем средств в пользу государства.
Не были выплачены налоги (нарушены сроки). В этом случае блокируются (замораживаются) все расчетные счета нарушителя. Но не полностью, а только на сумму долга.
Не был передан отчет по налоговым платежам. Счет замораживается полностью через десять суток с момента возникновения просрочки. Единственное, что допускается - использование имеющихся средств для погашения долга по налогам.
Не отправлена квитанция, подтверждающая принятие уведомления от ФНС. Передача такого документа производится через глобальную сеть в течение шести суток со дня отправки документов инспектором. По происшествию этого срока у налоговой службы имеется 10 суток, чтобы принять решение о необходимости замораживания аккаунта клиента.

Банк заморозил счет: что делать?

Зная, почему замораживаются счета, проще принять меры по его разблокировке. Алгоритм действий следующий :

Выяснить причину, почему счет заморожен. Для этого стоит набрать свой банк и выяснить номер постановления, а после позвонить в отдел камеральных проверок налоговой службы и узнать о причине принятого решения (при отсутствии оповещения).
Устранить причину блокировки. Первый шаг - принятие мер, которые необходимы для разморозки средств. После этого оформляется заявление с просьбой разморозить аккаунт и открыть доступ к деньгам. Стоит учесть, что с момента оформления и отправки заявления до разблокировки походит какое-то время (чаще всего 2-3 суток).

29.03.2011, 15:59

Спасибо.

29.03.2011, 16:18

Тема такая: нужно забронировать ужо отели на букинге. Бронирую впервые.
Но прочитала в условиях, что отель может заморозить эту сумму на карте.
А мне сейчас как бы это не очень надо)))
Деньги на карте есть, но они нужны.

СОбственно вопрос: кто бронировал? замораживали ли денежки?

Спасибо.
Вам точно никто, кроме отеля, не скажет.

29.03.2011, 16:42

Зависит от отеля. У меня ни разу не замораживали, в том числе и в случае неотменного тарифа. Но право имеют! Поэтому если денюжки нужны, не рискуйте. Я сама бронирую всегда по кредитной карте, пусть себе замораживают деньги банка. А платить потом можно и другой картой, да хоть наличкой.

29.03.2011, 20:07

Вам точно никто, кроме отеля, не скажет.
Если вы бронируете по отменному тарифу, то, скорее всего у вас могут заморозить сумму штрафа в случае незаезда (у каждого отеля своя, чаще всего одна ночь). Причем могут это сделать сразу, а могут и за несколько дней до заезда или за день. А могут и не морозить. У меня было по-всякому - и сразу, и на следующий день. За отель, забронированный в декабре, заморозили за 3 дня до заезда в марте. Но в большинстве случаев по отменному тарифу ничего не блокировали.
Если тариф неотменный, то всю сумму спишут сразу.

Бронирую на июль.

29.03.2011, 20:41

Бронирую на июль.
Мне самое главное, что не замораживали деньги сейчас и в апреле.
Я так поняла, если морозит, то только перед самым заездом?
Нет, не совсем так. Могут и сегодня-завтра, а могут перед самым заездом. А могут вообще не морозить. Пример - в Таллинне у меня в одном отеле тот же день заморозили, а в другом - ничего. Во Флоренции - дня за 3-4 до заезда, хотя бронировала за 3 месяца. А чаще всего вообще не замораживали. Вам никто точно не ответит, это только сам отель знает, как он поступит:))

29.03.2011, 20:45

29.03.2011, 20:49

а когда, как правило, размораживают?
Или через 30-35 дней - в зависимости от банка, или пишете заяву в банк (если в, к примеру, отказались от отеля, а деньги висят).

29.03.2011, 20:51

Бронирую на июль.
Мне самое главное, что не замораживали деньги сейчас и в апреле.
Я так поняла, если морозит, то только перед самым заездом?

На июль могут и заморозить деньги
везде высокий сезон

29.03.2011, 21:08

на июль могут и заморозить деньги
везде высокий сезон

Я на прошлой неделе бронировала испанию с португалией, правда у нас в каждом отеле 1-2 ночи, так часть отелей уже забронировали деньги на карте
все отели отменные, при этом в части из них бронь без штрафов отменяется не позже чем за МЕСЯЦ до заезда, а не как обычно 2-5 дней

29.03.2011, 21:15

Так а если на карте не будет денег, что они будут замораживать?
И если не смогут заморозить, то потом не окажется, что бронь снята?(

Этого я сказать не могу, так ни когда не делала

Но по логике скорее всего придет письмо от отеля, что бронь не может быть осуществлена, но это если они вознамеряться проверять есть деньги на карте или нет, могу и не проверять

30.03.2011, 12:29

Забронировала отель в Ланзароте на ноябрь, денег не замораживали. До этого бронировала Тенерифе и Турцию, тоже проблем не было.

30.03.2011, 22:53

Нууу вот мы сейчас бронировали неделю назад на 6-10 апреля по карте на которой денег три рубля =) Заказ прошел, но на следующий день сняли 2 раза по 1 центу =)) Проверяли што ли так.

Тариф отменный за 2 дня, Амстердам. В итоге мы все же отменили сами =//

Ищем теперь на другое количество человек...

31.03.2011, 00:08

Бронировала много, в основном по отменным тарифам. Ничего не замораживали. Если тариф предоплатный снимали сразу.
Недавно бронировала Кипр на июнь по отменному- все Ок! Ничего не сняли и не заморозили.

31.03.2011, 16:47

Бронировали отель в Таллине, заморозили деньги на карте за неделю до приезда.

08.04.2011, 18:41

На этот январь бронировали 3 гостиницы, деньги на карте были - ничего не морозили.
Сейчас в Грецию заказываем по 4 гостиницы на 2 периода - денег на карте нет, пока никто бронь не снимает

10.04.2011, 01:21

10.04.2011, 13:16

Я тут покупал билеты на райнэйр, завел себе MasterCard Prepaid за яндекс-деньги. На ней осталось 8 евро с копейками после всех операций. Я ее на букинге ввел при заказе отеля (по невозвратному тарифу) - съел. Потом с отелем списался, все ли в порядке и можно ли я им заплачу налом при заезде - ответили, что нет проблем, оплата вся в отеле.
Так что если есть хоть немного яндекс-денег и нет желания светить свою карточку - вариант...
Не уверена, что все отели на такое пойдут. Данные карты они требуют для гарантии оплаты штрафов, если вы нарушите условия отмены, ваша же карточка Prepaid им такой гарантии не дает.
Может и у вас они просто не врубились - вы спросили. можно ли оплатить в отеле - вам ответили - да, можно оплатить в отеле!
Я бы не стала так делать.

11.04.2011, 11:00

13.04.2011, 16:33

ДЕВОЧКИ ВОТ ЕСЛИ МНЕ ХОЗЯЙКА из франции вдруг не пришлёт договор аренды на квартиру то можно будет забронировать отель на букинге на 17-26 июня с отменой бесплатной? Что в этом случае мне нужно будет в мае отнести в визовый центр? (распечатку с емэйла о брони отеля?)

Примерно такой же вопрос, но с бронью аппартов в Греции, можно ли под бронь на букинге сделать Греческую визу? в правилах консульства написано

Бронирование отеля / Ваучер / Подтверждение проживания.
Принимаются оригиналы документов или подтверждения,
переданные по факсу. В случае электронного подтверждения
проживания необходимо также предоставить выписку с
банковского счета, подтверждающую оплату отеля, либо другой
финансовый документ

Оплата у нас на месте, ничего пока не блокировали, соответственно никаких пдтверждений об оплате у меня нет...
Может кто то сталкивался: не может ли Буккинг прислать необходимое подтверждение по факсу?

Сегодня кредитная карта - это не только возможность перехватить до зарплаты. Если у вас все хорошо, жизнь удалась и в кредитных средствах вы не нуждаетесь, то кредитная карта даст вам дополнительную возможность заработать. Главное знать, как ею пользоваться. На рынке сейчас очень много предложений от банков, но кредитка кредитке рознь. Нужно тщательно выбирать «свой» банк и «свои» условия, среди всего разнообразия любой сможет найти лучшее для себя.

Сейчас уже мало кто задается вопросом, зачем нужна кредитная карта. Ее возможности обширны – от пользования кредитными средствами до накопления своих собственных. Это и платежный инструмент, и дисконтная карта, дающая скидки на товары в определенных магазинах, и вклад до востребования.

Удобство . Отправляясь по магазинам за крупными покупками вам не надо таскать с собой в сумочке пачки денег. И если, не дай Бог, случилась пропажа, карта блокируется одним звонком и через пару дней у вас новая карта, все с теми же деньгами, будь то свои или кредитные (вы же не храните пин-код рядом с картой, правда?). В поездке за границу не нужно подавать декларацию, если там, куда вы едите, вам понадобится особо крупная сумма денег, вы берете с собой только карту. Опять же если вы за рубежом, вам не нужно менять рубли на местную валюту, на всех картах платежных систем Виза и Мастеркард совершается автоматическая конвертация (обычно она равна 0,5% ). Отдыхая за границей и расплачиваясь картой за отель или прокат авто вы наверняка сталкивались с тем, что компании любят заморозить некоторую сумму на карте клиента в качестве страховки при возможных повреждениях авто или номера. Причем заморозить могут в двукратном размере от полной стоимости своих услуг. А отдельные фирмы при этом могут и не сбросить холдирование даже после того, как убедятся, что клиент вернул имущество в целости и сохранности. Деньги в этом случае станут доступны только через 45 дней . В случае собственных средств, это будет обидно. Деньги есть, а трогать их нельзя. В случае кредитки это будет означать уменьшение кредитного лимита на срок холдирования. Никаких процентов и штрафов банк на замороженные суммы не начислит , так как расчет кредита идет только по фактическому списанию средств с кредитного счета, а в случае холдирования этого списания не происходит .

Заемные средства . Конечно, всегда можно взять кредит , если бы не одно но, за кредит, выданный даже на 1 день придется заплатить проценты и тратить свое время на походы в банк каждый раз когда снова будут необходимы деньги. С картой все иначе. Один раз получили, и лежит она у вас года три, если вдруг понадобилось, взяли карту и воспользовались заемными средствами. И вот тут начинается самое интересное. С помощью кредитной карты есть возможность воспользоваться заемными средствами совершенно бесплатно. Почти все банки сейчас стали предоставлять такую услугу, как льготный период или грейс-период на картах, обычно в среднем он равен двум месяцам . Если снятые с карты денежные средства будут полностью возвращены до истечения этого времени, банк с вас ничего не возьмет. Сегодня вы кладете деньги на карту, закрывая кредитный лимит , а завтра вы снова можете пользоваться возобновленной кредитной линией уже на новый срок. Но будьте внимательны, когда читаете условия банка, есть пара очень скользких моментов:
- у всех банков есть процент за снятие наличных средств , обычно он колеблется от 2 до 7%%, совсем бесплатно будет только в том случае, если вы расплачиваетесь картой за товары или услуги.
- не во всех банках срабатывает грейс-период на наличку, т.е. если вы расплачиваетесь картой в магазине грейс-период будет активирован, а если снимаете деньги с карты в банкомате или кассе банка, грейс-период не сработает, это все обязательно прописано в условиях кредитования карт.
И еще один момент, у некоторых банков, у большинства, есть годовое обслуживание карт , поэтому, если карта вам нужна на всякий случай, и большую часть времени будет лежать без дела, выбирайте ту, где нет годового обслуживания.

Интернет. Настоятельно рекомендую вам не использовать для покупок в интернете карту, на которой хранятся ваши собственные сбережения или с кредитным лимитом. Даже самый-самый продвинутый и защищенный в этом плане магазин, и самый продвинутый банк, предлагающий супер защиту на свою карту, не несут ни какой ответственности, если вдруг однажды вы обнаружите на своей карте ноль. Лучше всего заведите для этих целей отдельную простую карту, пусть даже не эмбоссированную (не именную – на карте не выбито ваше имя). Все, чем должна обладать такая карта, это наличие С V С (CVV) – кода (необходим для в шоппинга в интернете). Если вам необходимо сделать покупку, вы кидаете нужную сумму на карту и делаете заказ в интернет-магазине. В обычное время вы ничем не рискуете, т.к. карта «засвеченная» на просторах интернета пуста.

Дополнительный доход. Представьте себе такую ситуацию: вы получаете свою зарплату и всю, полностью до копейки, кладете ее на дебетовую карту , которая, за хранение на ней собственных средств, зачислит вам «в благодарность» проценты . А тратить на жизнь вы будете с кредитки . И здесь вы тоже заработаете! С ashback – это когда банк возвращает некий процент от трат по его картам держателям. Обычно он составляет 3-5 % , но бывает и до 20% . Главное четко отслеживать сроки и даты погашения, и, в нужный момент, погасить кредитную задолженность. Здесь на первом месте будут значимы такие качества характера, как ответственность и трезвый ум, которые помогут вам не влезать в кредит больше, чем у вас есть денег на самом деле. Иначе все ваши действия сведутся к нулю или вообще уйдут в минус. Если же вы все делаете правильно, тратите не больше того, что у вас есть и вовремя закрываете кредитный лимит , в зависимости от изначальных сумм и месячных трат, за месяц можно дополнительно заработать вполне приличную сумму. И при этом вы ничего не будете делать, ну разве что только тратить деньги !

А сейчас хочу представить вашему вниманию обзор предложений по кредитным картам некоторых уфимских банков, самых интересных на мой взгляд.

Карту МТС-деньги от МТС Банка хорошо использовать как депозитную – начисляют до 10% за хранение собственных средств! Есть кэшбэк – до 1% от стоимости покупок. Льготный период 51 день . Снимать наличность с карты здесь совсем не выгодно – комиссия до 4% .

Карта Cashback от банка Хоум Кредит . Их 2 вида Голд и Стандарт . Расскажу про Голд – у них условия чуть более лучше по сравнению со стандартной картой. По кэшбэку возвращают на карту 3% от стоимости покупок (в стандартной карте – 2% ). Грэйс-период 51 день , но есть нюанс – 150 руб. ежемесячно вы заплатите комиссию за пользование средствами. Но если вы не будете ждать 51 день и вернете деньги в течение первого месяца , банк с вас ничего не возьмет (на следующий день деньгами снова можно пользоваться). Снятие наличных с карты - 300 рублей .

Для пользования картой Банка Связной потребуется заплатить 600 рублей за годовое обслуживание , но банк в свою очередь порадует вас начислением 10% на остаток собственных средств на сумму от 10 до 100 тыс . Снятие наличных – 2,9% + 290 рублей . Есть Cashback - здесь вам будет возвращаться на карту 1% за виртуальные покупки и до 20% от потраченных средств у партнеров в виде плюсов. Расплатиться ими можно у тех же партнеров банка, это несколько магазинов и кафе.

Народная карта от Инвесткапиталбанка – до недавнего времени это была очень интересная карта. Здесь была возможность беспроцентного перевода с кредитки на другие счета, открытые в этом же банке, а уже со счета снимать без процентов . Сейчас, к превеликому сожалению, такую функцию закрыли, и все чем эта карта осталась интересна – минимальный процент за снятие средств с карты – 2,9% , отсутствие годового обслуживания и грейс-период 2 месяца (фактически до конца следующего месяца), но сама карта теперь выпускается платно: 200-300 руб в зависимости от уровня карты (Голд и выше от 3 тыс ). И еще, будьте осторожны – банк берет комиссию за снятие наличности с карты даже с ваших собственных средств ! Исключение – только зарплатные карты. Начисления процентов «в благодарность» за хранение собственных средств или кэшбэк на этой карте отсутствует . Есть скидки , если расплачиваетесь данной картой в некоторых магазинах и кафе.

Конечно, это далеко не полный перечень предложений от банков , на рынке Уфы. Он огромен, везде есть свои плюсы и минусы, пожалуйста , всегда внимательно читайте условия договора . К сожалению, сейчас некоторые Банки создают своим сотрудникам такие условия, устанавливают им такие планы, что им (сотрудникам) ничего не остается, как «впаривать» клиенту по максимуму платных услуг и опций, частенько просто скрывая об этом, что бы хоть что-то заработать.

Платежная система Visa , которая, по идее, должна всячески поощрять пользование кредитками, предостерегает своих клиентов - «Использование кредитной карты предполагает большую ответственность с вашей стороны».