В каком банке открыть вклад под высокий процент? Как самостоятельно рассчитать проценты от суммы годовых Вклады более 10 годовых.

Деньги должны приносить прибыль, а не лежать. Сохранить свои сбережения и избежать инфляции позволит вклад на счёт в банке. Прошли те времена, когда деньги хранили на сберегательной книжке, сейчас банки предлагают открыть депозитный счет, получая хороший годовой процент.

Условия по вкладам

У многих Российских банков условия по депозитным вкладам одинаковые в сфере обслуживания и выплате процентов. Есть отличия в условиях при досрочном снятии средств. Снять проценты можно ежемесячно или по окончании периода .

Также процентная ставка, предлагаемая, разными банками отличается:

• Выбор срока вклада.
• Ежемесячная выплата процентов по вкладу на счёт или с .
• Возможность открыть вклад в пользу третьего лица.
• Льготные условия расторжения.
• Не предусмотрены при льготные условия.

Вы открывали вклад в пользу третьего лица?

Открывал Не открывал

Условия по депозитным вкладам

Вложить деньги в банк — лучшее решение. Открывайте депозит в рублях и получайте дополнительный доход.

Банк предлагает открыть под 9,35 %. Открывая вклад через онлайн банк, с капитализацией вклада (проценты остаются на счету) 9,53 % в год. В отделении банка необходимо будет составить договор, а сам депозит открыть в онлайн банке. При оформлении в Москве в самом отделении банка, вам предложат меньший процент 9, 20 % или 9,38 %, в зависимости вклад будет оставаться с процентами или вы будете снимать их ежемесячно (переводить автоматически на указанные реквизиты). Это при сумме вклада 1,5 миллиона рублей. Срок от 181 дня. Все вклады в этом банке застрахованы.

Депозитный калькулятор

Cумма вклада

Процентная ставка (%)

Срок вклада (мес.)

Ежемесячные проценты

Реинвестируются снимаются

Банк предлагает в Москве открыть вклад под 11 % годовых. Предлагает открыть вклад по программе » Оранжевое лето». Сумма по вкладу, например 290 тыс. рублей, период 6 месяцев. Прибыль 17 тыс. 432 рубля за этот период, через полгода сумма на вашем депозите достигнет 307 тыс. 432 рубля. Этот банк, по сравнению с другими банками, предлагает максимальную процентную ставку в 12,5 %, при открытии депозита от 50 тыс. рублей на срок 12 месяцев.

Ренессанс Банк предлагает вклад «Доходный» под 10 % в год. При вкладе 500 тыс. рублей за 9 месяцев вы получите с ежемесячной капитализацией 534 тыс. 620 рублей, без ежемесячного снятия 537 тысячи 123 рубля. от вклада 500 тыс. рублей на депозит в банке за 12 месяцев составит 50 тысяч 273 рубля (без снятия процентов). Вклад предлагают открыть от минимальной суммы депозита 30 тыс. рублей. При этом процентная ставка на срок меньше 91 дня будет 9,25 %. Вклад периодом 181 день под 10,25 %.

Для клиентов Айви Банка существует несколько видов вкладов:

• «Високосный». Процентная ставка по депозитному вкладу составит до 10,5%. Срок размещения 184 дня или 12 месяцев. В этом вкладе минимальная сумма 20 тыс. рублей. Выплата процентов каждый месяц. При необходимости банк делает частичную выплату, возможность отзывать вклад.
• «Универсальный — ВИП». Выплата процентов по вкладу ежемесячно. Процентная ставка в рублях до 11,8%. Сумма от 3 миллионов рублей. Срок размещения вклада 12 месяцев. Так же в этом типе вклада есть возможность частичного отзыва вклада.
• «Доходный». Под 10,5% в год. Положить на депозитный счет можно 10 тыс. рублей. Вклад в банк от 91 дня, проценты в конце срока.
• «Лето». Вклад под 11% максимум. Депозит открывают от 10 тыс. рублей. Срок депозита 365 +2 дня.

Выгодно открывать депозитный счет, срок вложения денег в банк разный. Сумма, по вкладу начиная от средней заработной платы в 10-20 тыс. рублей. Большинство банков имеют депозитные вклады с функцией пополнения, вы сможете вносить по желанию ещё сумму на счет вклада. При этом

Положить деньги в банк и получать проценты – самый простой и доступный способ не только сохранить свои сбережения, но и приумножить их. В этой статье мы расскажем о том, как в сегодняшней нестабильной экономической обстановке наилучшим образом распорядиться деньгами, открыв банковский вклад под 10% годовых.

Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк и другие лидеры финансового рынка гарантируют сохранность вкладов, однако при этом проценты по вкладам в этих банках не слишком велики. Максимум, на что может рассчитывать вкладчик – это 6-7 процентов годового дохода.

В условиях нынешней инфляции такие проценты не обеспечивают даже сохранения стоимости самого вклада, не говоря уже о получении какой-либо прибыли. В то же время на российском рынке работают банки, где реально можно разместить деньги под 10% годовых. В таблице мы отобрали десять предложений:

Наименование банка Программы	Процентная ставка	Мин сумма	Срок
Русский международный банк Вклад «Доходная классика»	До 10,50%	3 000 000 рублей	От 31 дня
Темпбанк Вклад «Десятка»	10%	100 000 рублей	367 дней
НоваховКапиталБанк Вклад «Новахов Клуб»	9,70%	50 000 рублей	От 351 дня
Международный Банк Санкт-Петербурга Вклад «Вклад в будущее»	До 9,75%	250 000 рублей	От 31 дня
Прайм Финанс Вклад «Классика»	До 9,75%	30 000 рублей	От 91 дня
Локо-Банк Вклад «Доходная стратегия»	До 10,5%	100 000 рублей	300 дней
Абсолют Банк Вклад «Абсолютный максимум +»	До 9,75%	30 000 рублей	От 91 дня
Банк Траст Вклад «Свои люди»	До 9,40%	30 000 рублей	От 91 дня
Югра Вклад «Максимум»	До 9,40%	1 500 000 рублей	От 61 дня
ФК «Открытие» Вклад «Премиальный»	До 9,25%	50 000 рублей	От 91 дня

Понятно, что банки в нашей таблице не занимают высоких строчек в рейтингах, однако вложить деньги можно с достаточной уверенностью, поскольку, эти кредитные организации являются членами системы . Мы рекомендуем при открытии вклада учесть, что государством страхуется сумма до 700 тысяч рублей. Проценты по вкладу входят в размер страховой компенсации.

Вот еще несколько выгодных банковских предложений по депозитам:

Можно ли узнать заранее, не закроется ли банк?

Можно. Как и многое другое. Прежде чем подписать договор об открытии вклада, мы советуем зайти на портал ЦБ РФ и ознакомиться там со списком кредитных учреждений – кандидатов на отзыв лицензии. Там же вы получите развернутую информацию о банке. Помимо официального сайта Центробанка можно заглянуть на интересный ресурс banki.ru, где вы узнаете не только историю выбранного банка, ознакомитесь с его актуальными предложениями, но и выясните, что думают об организации клиенты.

Тонкости договора

Определившись с надежностью банка, нужно заняться изучением предложения по вкладу. 10 процентов – это не мало, но есть много подводных камней, о которых лучше узнать заранее. Договор вклада предусматривает ряд условий, наличие которых делает его либо выгодным для вас, либо – нет. Ежемесячная выплата процентов, капитализация, досрочное снятие, разные штрафные санкции – вот то, на что следует обратить внимание перед тем, как доверить деньги банку на длительный срок.

Кстати, не рекомендуем этот срок делать слишком большим. Имея дело с малоизвестным банком лучше подстраховаться и не вкладывать средства на большой срок. Особенно, если за досрочное расторжение договора банк вас оштрафует. В отдельных кредитных организациях в договор может быть включен следующий пункт:

«При досрочном изъятии вклада, в течение первых 100 дней действия договора, проценты пересчитываются по ставке вклада «до востребования», согласно тарифам Банка, действующим на момент расторжения договора».

Уточним, что в данном случае ставка будет равна 6% вместо заявленных 10,25%. Этот пример наглядно иллюстрирует, что Вам стоит проявить внимательность, читая условия договора с банком. Вопрос о досрочном снятии средств тоже стоит оговорить перед открытием счета.

Чтобы вклад оказался выгодным, и при этом вам не пришлось заключать договор на срок более полугода или трех месяцев, рекомендуем просматривать сезонные предложения банков. Именно на такие сроки действуют сезонные предложения с самыми высокими процентными ставками.

Строгий режим экономии, упорный труд, наследство или подарок могут способствовать появлению у вас свободной суммы средств, которой можно распорядиться самыми разными способами: спрятать деньги в тайное место, вложиться в бизнес, купить недвижимость и т.п. В последнее время все большую популярность получают вклады в Москве. Они позволяют гарантированно сохранить капитал, в том числе и за счет государственной страховки, а также получить дополнительный доход в виде выплачиваемых процентов.

Ставки по вкладам в банках Москвы

Поскольку проценты по вкладам в Москве во многим определяют, какая сумма по депозиту будет добавлена к изначальной, многие считают их самым главным условием вклада и на этом основании делают выбор программы и банка.

Конечно же, ставки по депозитам оказывают большое влияние на доходность депозитов в Москве, но не только они могут уменьшить или увеличить вашу прибыль. Так, сам тип депозита может сильно повлиять на выгодность всей депозитной программы:

• срочные вклады с жестким ограничением периода хранения сбережений характеризуются самыми высокими процентами;
• бессрочные или краткосрочные вклады обычно сопровождаются более низкими ставками по вкладам в банках Москвы .

Таким образом, если вы хотите открыть вклад под высокие проценты, то постарайтесь грамотно спланировать свой бюджет, чтобы быть готовым к соблюдению определенных ограничений:

• запрет на закрытие банковского вклада в Москве раньше установленного срока;
• запрет на частичное снятие средств, размещенных на вкладе.

Нарушение данных правил по вкладам в банках Москвы могут привести к штрафным санкциям от банка и уменьшению изначальной ставки.

Кроме этого, вы можете выбрать под себя период выплат процентов. Вариантов существует несколько:

• ежедневно;
• раз в неделю;
• раз в месяц;
• раз в квартал;
• только в конце срока.

Начисляются все проценты по вкладам физических лиц в Москве ежедневно, но могут отличаться друг от друга наличием капитализации.

В каком банке Москвы лучше открыть вклад?

В 2019 году с депозитами работают очень многие банки: Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, Почта банк, Альфа банк и др.

Чтобы открыть вклад в Москве на самых лучших условиях , придется потратить время на изучение всех актуальных вариантов, расчеты, консультации со специалистами.

Быстро получить всю необходимую информацию по действующим вкладам вам поможет депозитный калькулятор на этой странице:

1. Введите ваши требования к депозиту.
2. Получите полный список актуальных вкладов в банках Москвы на сегодня обновленные.

После этого вы сможете сделать взвешенный выбор, а также сразу же отправить онлайн-заявку по выбранной депозитной программе.

Банкир — это торговец. Он покупает деньги процент по вкладу по низкой цене и продаёт их процент по кредиту по более высокой . Полученная разница составляет его доход.

Желающих взять взаймы больше, чем тех, кто хочет положить деньги под процент. Поэтому коммерческие банки могут получить кредит у ЦБ РФ Центрального банка страны . На сентябрь 2016 года под «ключевая ставка»
(она же «ставка рефинансирования») 11% годовых . Логично предположить, что коммерческим банкам не очень-то выгодно принимать вклад депозиты с процентной ставкой выше этого значения. Исключение могут сделать лишь VIP-клиентам — владельцам заводов, газет, пароходов.

Для остальных же высокий процент по вкладу может являться маркетинговым ходом, поскольку он будет компенсирован с помощью различных комиссий.

Как рассчитать сумму, которую получит вкладчик, если проценты причисляются в конце срока депозита

Годовые вклады

Человек открыл вклад на 5000 рублей под 9% годовых на 2 года:

за год: 5000 рублей составляет 100% x рублей составляет 9% x=5000*9/100=450 рублей за два года: 450 рублей за 1 год x рублей за 2 года x=450*2/1=900 рублей 5900 рублей вкладчик получит в конце срока * Что такое 100? — «Процент — это сотая доля числа». См. .

Месячные вклады

Человек открыл вклад на 5000 рублей под 9% годовых на 3 месяца:

за год: 5000*9/100=450 рублей за 90 дней: 450 рублей за 365 дней x рублей за 90 дней x=450*90/365=110 рублей 96 копеек 5110 рублей 96 копеек вкладчик получит в конце срока * 365 — это . В високосный год их будет 366. .

Калькулятор вычисления процентов по вкладу

дата	приход	сумма на счёте
	5000	5000

* проценты начинают начисляться со дня, следующего за днем поступления денег в банк, то есть с (Статья 839 Гражданского кодекса РФ).

Как рассчитать доходность пополняемого вклада с выплатой процентов в конце срока

Процент у пополняемых вкладов ниже. Объясняется это тем, что за время действия договора по вкладу может уменьшиться ставка рефинансирования и вклад перестанет быть выгоден банку. То есть банк должен будет выплачивать процент по вкладу выше, чем процент, который будут платить банку кредиторы.

Исключение: если ставка по вкладу зависит от ставки рефинансирования. Иными словами, ставка рефинансирования растёт — растёт процент по вкладу, ставка рефинансирования уменьшается — уменьшается процент по вкладу.

Пример подсчёта процентов по пополняемому вкладу

Человек открыл вклад на 5000 рублей под 9% годовых на 3 месяца. Спустя месяц он положил ещё 3000 рублей:

за год: 5000*9/100=450 рублей за 30 дней: 450*30/365=36,986 рублей остаток спустя 30 дней: 5000+3000=8000 рублей пересчёт за год: 8000*9/100=720 рублей за оставшиеся 60 дней: 720*60/365=118,356 рублей Итого сумма процентов: 36,986+118,356=155 рублей 34 копейка Общая сумма, которую получит вкладчик: 5000+3000+155,34=8155 рублей 34 копеек

Калькулятор вкладов с пополнением

			внести
дата	приход	расход	сумма на счёте
	5000	0	5000
		0

Как рассчитать процент по вкладу с капитализацией. Что это: «капитализация вклада»

Проценты могут выплачиваться:

1. общей суммой при [окончании | расторжении | в день подписания] договора по вкладу.
2. общая сумма дробиться на части и выплачивается ежемесячно, ежегодно. Клиент может выбрать наиболее подходящий для себя вариант:
   • с указанной в договоре периодичностью или реже приходить в банк и снимать сумму начисленных процентов или автоматически переводить их на пластиковую карточку. То есть "жить на проценты".
   • капитализация процентов, он же сложный процент причислять начисленные проценты к остатку по вкладу . Точно также как если бы вы приходили в день начисления процентов, снимали сумму процентов и пополняли ей вклад. Остаток по вкладу увеличивается и получается, что начисляется процент на процент. Вклады с капитализацией процентов следует выбирать тем, кто не планирует снимать сумму процентов частями. Этот совет не распространяется на вклады, где по условиям договора возможно частичное снятие в размере капитализированных процентов.

Формула расчёта вклада с капитализацией

S = s × ⎛ ⎝ 1 + P×d 100×D ⎞ ⎠ n S — итоговая сумма, которую получит вкладчик, s — первоначальная сумма, P — годовая процентная ставка, d — количество календарных дней в периоде, D — количество дней в календарном году, n — количество капитализаций

Пример расчёта процентов по вкладу с капитализацией

1 января человек открыл вклад с капитализацией на 5000 рублей под 9% годовых на 6 месяцев 180 дней . Начисление и капитализация процентов происходит в последний день каждого месяца.

5000 × (1 + 9/100 × 30/365)^3 × (1 + 9/100 × 28/365) × (1 + 9/100 × 31/365)^2 = 5000 × 1,02235634396 × 1,00690410959 × 1,01534609946 = 5226,06 Обратимся к таблице выше:

• 30 дней будет в трёх месяцах: январь, апрель, июнь.
• 28 дней может быть только в одном месяце — феврале.
• 31 день будет в марте и мае.

При расчёте количества дней в периоде нужно также учитывать, что если последний день срока приходится на нерабочий день, днем окончания срока считается ближайший следующий за ним рабочий день (Статья 193 Гражданского кодекса РФ). Поэтому калькуляторы, выложенные в интернете, будут близки к реальности, но 100% точности они не дают. Как можно рассчитать доход за 2 года, когда производственный календарь утверждается ежегодно?

Как проверить правильность начисления процентов по вкладу с точностью до копейки

Техника даёт сбои. Когда есть выписка из счёта, вручную пересчитать полагающиеся к выплате проценты не так сложно.

Пример: 20 января человек открыл вклад с капитализацией раз в квартал на 5000 рублей под 9% годовых на 9 месяцев 273 дня . 10 марта пополнил счёт на 30000 рублей. 15 июля снял 10000 рублей. 20 апреля 2014 года и 20 июля 2014 года приходится на воскресенье.

20.01-10.03: 5000*9/100*49/365=60,41 10.03-21.04: 35000*9/100*42/365=362,47 20.01-21.04: 60,41+362,47=422,88 21.04-15.07: 35422,88*9/100*85/365=742,42 15.07-21.07: 25422,88*9/100*6/365=37,61 21.04-21.07: 742,42+37,61=780,03 21.07-20.10: 26202,91*9/100*91/365=587,95

Облагаются ли проценты по вкладам налогом? Какие вклады облагаются налогом?

Предполагаю, что может прозвучать вопрос о налогах, почему не сделан соответствующий калькулятор.

Обратимся к закону (статья 214.2 Налогового кодекса РФ): если на момент заключения или пролонгация продления договора до 3-х лет процент по рублёвому вкладу превышает на февраль 2014 года: 8,25% + 5% = 13,25% ставку рефинансирования на 5 процентных пунктов , то ставка вклада минус 13,25% на процентные доходы выше этого значения гражданину РФ нужно заплатить 35% налога. Оформлением соответствующих документов должен заниматься банк.

На практике же никто не ставит процент, выше 13,25%:

Ряд банков предлагает повышенный доход по депозитам на условиях определенных ограничений по суммам, первоначальному взносу, срокам, возможности снятия и пополнения. Каждого вкладчика интересует, как разместить свои сбережения, чтобы получать максимум выгоды при минимальном риске.

Далеко не все банки готовы предлагать высокие процентные ставки в текущей экономической ситуации, ограничивая предложения максимальными 12 процентами . Те, кто хочет иметь 100% гарантию сохранности своих средств, обращаются в отделения Сбербанка, отказываясь от заманчивого предложения высоких доходов.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Отчасти это связано с тем, что процентная ставка в 13% годовых влечет за собой взимание дополнительных налогов.

Реально ли

С 2019 года на российском фондовом рынке появилось новое инвестиционное предложение – индивидуальные инвестиционные счета, открываемые на длительный срок на суммы, доступные широкому кругу вкладчиков. Привлекательность данного инструмента – в государственной гарантии в получении дохода от инвестиции.

Чтобы воспользоваться предложением, нужно пройти следующую процедуру:

• Брокер открывает индивидуальный счет, на который вносится определенная сумма. Максимальная доходность по счету — при размещении на счет 400 тысяч рублей .
• С помощью счета приобретаются различные ценные бумаги (паи, облигации, гособлигации).
• По истечении года, инвестор обращается в налоговую для заполнения декларации о доходах, в которой указывается сумма полученной прибыли. К декларации прилагают справку об открытом счете и данные о размещенной на счету сумме.

Обращение в налоговую службу позволит инвестору получить от государства вычет. При вложении в 300 тысяч рублей в середине нового календарного года инвестору будет возвращена сумма вычета в размере 40 тысяч рублей . Данная процедура повторяется на следующий год.

Если вкладчик принял решение воспользоваться депозитами с самыми высокими процентами, следует внимательно изучить финансовое положение банка и его надежность в условиях экономической нестабильности

Если вкладчик захочет сменить обслуживающего брокера, счет со средствами переходит к другому брокеру. Закрыть ИИС можно по истечении 3-летнего срока, при этом существует обязательство оплаты налога с полученной от ИИС прибыли.

Особенности ИИС:

• данный финансовый продукт значительно опережает по доходности обычные депозиты в банке, позволяя получать гарантированные 13% в год в виде налогового вычета по завершении календарного года;
• доход от операций по ИИС можно использовать только после закрытия счета;
• налоговый вычет перечисляется на отдельный счет вкладчика с возможностью последующего снятия или использования для дальнейших вложений.

Самые популярные предложения

Доходный от Росинтербанка

Предлагает открыть вклад под 13% годовых «Доходный+», позволяющий получать прибыль до 13% в год с гарантией сохранения начисленных процентов при закрытии счета досрочно.

Условия депозита:

• ставка – до 13% в год;
• мин.размер вложения – от 10 тысяч рублей/300 долларов или 300 Евро ;
• срок депозита – до 366 дней (1 год );
• депозит размещается в трех самых распространенных на территории РФ валютах;
• размер депозита — от 10 тысяч рублей или 300 долларов/Евро ;
• возможность пополнения депозита в первые 122 дня действия депозита;
• пополнение суммой от 3 тысяч рублей или 100 долларов/Евро ;
• частичное снятие до окончания срока не предусмотрено.

Размер процентной ставки зависит от длительности депозита:

Доходная стратегия от Логобанка

Другим вариантом получения дохода до 13% включительно является банковский продукт от Логобанка, позволяющий вкладчикам принять участие в реализации доходной программы «КапиталПлюс» и совершать операции на фондовом рынке.

Процентная ставка напрямую зависит от срока депозита:

Условия предложения:

• Срок – до 300 дней .
• Без возможности пополнения или снятия.
• Максимальный размер депозита ограничен суммой, приравненной взносу по инвестиционному страхованию.
• Начало действия договора – с момента подписания и оплаты соответствующей страховки.
• Досрочное закрытие счета влечет за собой потерю части прибыли. Будут начислены проценты по ставке 0,5% исходя из фактического срока размещения.
• Возможна пролонгация вклада с переоформлением на тарифное предложение «Море процентов.
• Проценты выплачиваются ежемесячно, на карточный счет клиента.
• Выплата процентов: ежемесячно на счет банковской карты.

Прочие варианты вкладов под 13 процентов годовых

Получение большого дохода в банке зачастую означает наличие определенных ограничений по распоряжению своим капиталом в течение довольно продолжительного периода. Для тех, кто планирует делать краткосрочные вложения с возможностью досрочного закрытия или частичного снятия, следует выбирать из предложений по накоплению (накопительные депозиты).

Для граждан, желающих получать доход от своих сбережений с максимально возможной прибылью, существует множество предложении среди банковских продуктов.

Среди рублевых предложений с высокими процентами стоит отметить следующие вклады под 13 процентов годовых в 2016 году:

Фин. организация	Ставка, %	Срок депозита	Выплата %	Доп. взносы
Верхневолжский банк	13,65	12 мес	Предусмотрена	Не предусмотрены
Яр-Банк	13,55	12 мес	Предусмотрена	Не предусмотрены
АрксБанк	13,50	181 день	Предусмотрена	Не предусмотрены
Интерактивный Банк	13,70	12 мес	Не предусмотрена	Предусмотрены
Русский торговый банк	13,25	91 дн	Предусмотрена	Не предусмотрены
РиаБанк	13,51	12 мес	Предусмотрена	Не предусмотрены
АнкорБанк	13,00	91 дн	Не предусмотрена	Предусмотрены

При выборе банковского депозита, следует внимательно изучить условия, на которых финансовая организация обещает выплачивать высокие проценты дохода.

Прежде, чем подписать договор, следует обратить внимание на пункты договора, касающиеся:

• условий снятия процентов в течение срока депозита;
• возможности и ;
• возможности для увеличения прибыли;
• какие гарантии дает банк по сохранности вклада и процентов в случае отзыва лицензии или .

Для депозитов, открытых в иностранной валюте, максимальный процент ставки, освобождающий от уплаты НДФЛ, должен быть в пределах 9%

Налоги по высоким ставкам