Проценты по вкладам в году. Что будет со ставками по вкладам в московских банках

В нынешнем году проценты по вкладам российских банков медленно, но уверенно ползли вниз (средний размер дохода вкладчика осенью 2013 составлял всего 9,05%). Многие аналитики и банкиры прогнозируют, что такая тенденция сохранится и в 2014 году.

Как обычно, эксперты ориентируются на среднюю ставку по вкладам ТОП-10 российских банков. В том числе, разумеется, и на ставки Сбербанка, который в 2013 уменьшил доходность по своим вкладам сразу на несколько процентных пунктов.

В этой статье мы расскажем о том:

— как менялась доходность по вкладам Сбербанка на протяжении 2013 года;

— почему Сбербанк вынужден снижать процентные ставки по своим депозитам;

— какие вклады физических лиц наверняка останутся в линейке банка в 2014 году.

Как менялась доходность вкладов в 2013 году

На протяжении 2013 года Сбербанка ТРИЖДЫ снижал процентную ставку по многим своим вкладам. В последний раз это произошло в октябре 2013. Тогда ставки по депозитам базовой линейки упали сразу на 0,25%-1%, по онлайн вкладам – на 0,5%-1,5%, а по сберегательным сертификатам – на 1,25%.

Предыдущее снижение ставок по вкладам Сбербанка пришлось на май 2013, когда рублевые вклады «подешевели» сразу на 0,25%-0,75%. Именно тогда вслед за Сбербанком «курс на снижение процентных ставок» взяли и другие крупные банки: УРАЛСИБ, ОТП Банк, ТКС Банк, «Ренессанс Кредит», Альфа-Банк и т.д.

Почему Сбербанк вынужден уменьшать процентные ставки по своим вкладам

Для Сбербанка такое «трехразовое» снижение ставок – вынужденная мера. Во что бы то ни стало, банку нужно остановить сокращение своего потребительского портфеля и сохранить текущий уровень рентабельности. Чтобы подстегнуть спрос на кредиты, банк трижды за год снижал процентные ставки по отдельным кредитным продуктам.

Президент Сбербанка, Герман Греф, в одном из интервью отметил, что расплачиваться за снижение доходности вкладов придется потерей части доли банка на рынке депозитов. Однако в 2013-2014 гг. для банка гораздо важнее увеличить спрос на кредиты. Поэтому частью своих потенциальных и актуальных вкладчиков придется все-таки пожертвовать.

Вероятнее всего, на 2014 год вклады Сбербанка (во всяком случае, отдельные его продукты) станут еще дешевле. Правда, некоторые аналитики ждут от Сбербанка расширения депозитной линейки с целью привлечения новых вкладчиков. Если уж не высокими процентными ставками, то хотя бы какими-то специальными условиями оформления.

Какие вклады Сбербанка наверняка перейдут в 2014 год?

Сберегательный сертификат (с повышенной процентной ставкой)

Максимальный доход по этому «экзотическому» вкладу объясняется очень просто. Сберегательный сертификат – это ценная бумага, которая не участвует в программе обязательного страхования вкладов.

Сравнительно высокий уровень риска диктует и повышенный уровень доходности. Размер процентной ставки по сберегательному сертификату зависит от стоимости ценной бумаги и срока его погашения (от 0,01% до 9,3%).

Минусы вклада

— «стартовая» цена сберегательного сертификата составляет 10 000 рублей. При этом годовая процентная ставка по сертификатам до 50 000 рублей не превышает 0,01%;

— вклад не участвует в системе обязательного страхования вкладов;

— доход по вкладу можно получить лишь в конце срока его действия.

Сберегательный сертификат – уникальное предложение, которое выделяет Сбербанк на фоне основных конкурентов. Кроме того, вложение денег в надежную ценную бумагу позволяет вкладчику диверсифицировать свои сбережения. А еще многие россияне используют сберегательные сертификаты в качестве оригинального подарка своим родным и близким.

Вклад «Сохраняй» (максимальный доход)

Вклад открывается на срок от одного месяца до трех лет с точностью до дня. По такому вкладу невозможно ни пополнение, ни частичное снятие средств. Оформить вклад «Сохраняй» можно в одной из трех валют (от 1000 рублей или от 100 долларов/евро).

Проценты начисляются ежемесячно, их можно снимать, перечислять на счет карты или присоединять к сумме вклада.

Годовая процентная ставка зависит от суммы и срока депозита. Максимальный доход по вкладу «Сохраняй» составляет 7% или 2,25% (в зависимости от валюты).

Минусы вклада

— «статичность» депозита: после открытия вклада его нельзя ни увеличить, ни уменьшить;

Вклад без возможности частичного снятия и пополнения – самый статичный и «любимый» банками вариант депозита. И за свое «спокойствие» банк традиционно готов платить вкладчику повышенную процентную ставку.

Вклад «Пополняй» (банковская «копилка»)

Открыть вклад с возможностью пополнения можно в одной из трех валют на сумму от 1000 рублей или от 100 долларов/евро. На ту же сумму вклад можно и пополнять. Срок действия вклада выбирается с точностью до одного дня в диапазоне от трех месяцев до трех лет.

Размер годовой процентной ставки зависит от срока вклада и его размера. «Заработать» на вкладе «Пополняй» можно до 6,6% или до 2,05% годовых (в зависимости от валюты).

Минусы вклада

— ограничение по максимальной сумме вклада (не более 10-ти кратного размера первоначального взноса);

— не предусмотрено частичное снятие средств;

— низкая процентная ставка, по сравнению с аналогичными предложениями других банков.

Такая «банковская копилка» всегда будет пользоваться повышенной популярностью у населения. Ведь именно этот вид вклада позволяет незаметно накопить определенную сумму денег к конкретной дате и компенсировать потери от инфляции годовой процентной ставкой.

Вклад «Управляй» (для свободного доступа к средствам)

Самый мобильный вклад Сбербанка с возможностью пополнения и частичного снятия без потери процентов. Оформить вклад «Управляй» можно в одной из трех валют на срок от трех месяцев до трех лет с точностью до одного дня.

Открывается вклад на сумму от 30 000 рублей или 1000 долларов/евро, пополняется на сумму от 1000 рублей (100 долларов/евро).

Годовая процентная ставка зависит от размера неснижаемого остатка и срока вклада. «Заработать» на вкладе «Управляй» можно до 6,1% или до 1,85% (в зависимости от валюты депозита).

Минусы вклада

— по вкладу действует ограничение по максимальной сумме (не более 10-кратного размера первоначального вклада);

— «высокий порог входа» (30 000 рублей – достаточно большая сумма для россиянина со средним уровнем дохода);

— низкая процентная ставка (по сравнению с аналогичными предложениями других российских банков).

Несмотря на низкую процентную ставку и высокий порог входа, депозиты со свободным доступом к средствам на счету всегда найдут себе «поклонников» среди российских вкладчиков.

Многие открывают подобные вклады с определенной целью – убрать лишние деньги из дома, чтобы избежать соблазна их потратить. Вклады формата «Управляй» дают отличную возможность накопить определенную сумму и создать денежный резерв на случай возникновения форс-мажорных ситуаций.

Вклад «Подари жизнь» (благотворительная программа Сбербанка)

Основная «изюминка» вклада заключается в его благотворительной миссии. Каждые три месяца 0,3% годовых от суммы вклада Сбербанк перечисляет на счет благотворительного фонда «Подари жизнь».

Оформить такой вклад (без права пополнения и частичного снятия) можно на сумму от 10 000 рублей под 6,4% годовых и только на год.

Вклад «Подари жизнь» — одно из немногих благотворительных предложений на отечественном рынке банковских услуг. Участие в таких программах всегда благотворно сказывается на репутации компании и формирует положительный имидж банка.

Вклад «Мультивалютный Сбербанка России»

Для получения дополнительного дохода за счет колебания курса валют.

Мультивалютный вклад можно открыть одновременно в трех валютах на сумму от 5 рублей, 5 долларов США или 5 евро. Депозит разрешается пополнять на сумму от 1000 рублей или от 100 долларов/евро. Частичное снятие средств со счета не предусмотрено.

По вкладу «мультивалютный» вкладчик может получить двойной доход.

Во-первых, за счет фиксированной процентной ставки (до 5,9% или до 1,75% годовых в зависимости от валюты). Во-вторых, за счет колебаний курса валют. В этом случае вкладчику достаточно лишь вовремя конвертировать одну валюту в другую в рамках одного счета.

На сегодняшний день мультивалютные вклады присутствуют в линейке всего нескольких российских банков. Для Сбербанка – это еще один способ выделиться на фоне конкурентов, для вкладчиков – возможность диверсифицировать свои вложения. Правда, мультивалютный вклад предназначен не столько для преумножения, сколько для сбережения средств.

Кроме вышеперечисленных вкладов в 2014 год наверняка перейдут такие продукты Сбербанка как: «Вклады ОнЛ@йн» (с повышенной процентной ставкой и дистанционным оформлением); «Вклады для пенсионеров» (со специальными условиями по процентным ставкам); обезличенные металлические счета (с возможностью вложить деньги в золото, палладий, платину или серебро).

Вывод

Даже в 2013 году средние процентные ставки по вкладам Сбербанка нельзя было назвать высокими (учитывая, что доходность депозитов этого банка снижалась трижды за год). И вряд ли ситуация серьезно изменится в 2014 году.

Вероятнее всего, Сбербанк не станет поднимать ставки по своим вкладам. Однако, вполне возможно, расширит депозитную линейку и сделает своим вкладчикам пару-тройку интересных сезонных предложений.

Калькулятор вкладов онлайн в Москве позволяет изучить доходность по разным предложениям. В 2019 году для физических лиц банки разработали много новых программ.

Калькулятор вкладов с капитализацией в Москве дает возможность узнать о том, какая сумма накоплений получится, если вложить ту или иную сумму с возможностью частичного снятия наличных.

Рассчитать вклад калькулятором онлайн в Москве

Калькулятор процентов по вкладу в Москве прост в обращении. Сервис позволяет неограниченного количество раз вводить информацию по срокам, процентам, условиям и суммам. Рассчитать вклад онлайн в Москве можно онлайн от банков:

• Сбербанк;
• Альфа-Банк;
• Совкомбанк;
• Почта Банк и других.

Депозитный калькулятор в Москве есть на официальных сайтах банков. Но в отличие от них, на нашем сайте можно использовать калькулятор доходности вкладов в Москве сразу по всем имеющимся предложениям.

Найти депозит можно, указав:

• сроки;
• суммы;
• рубли или валюту.

Рассчитать вклад онлайн в Москве можно с капитализацией, возможностью пополнения или частичным снятием. После ввода данных откроется таблица с банками Москвы , которые отвечают требованиям. Калькулятор доходности вкладов в Москве позволяет получить сведения о доходе, полученном по результатам обработки данных.

Расчет вклада калькулятором в Москве сокращает время поиска нужного варианта, позволяет найти максимальный процент с учетом необходимых сроков открытия депозита. На нашем сайте предложен калькулятор вкладов с пополнением и капитализацией в Москве.

Еще летом 2014 года Сбербанк заявлял, что не намерен повышать депозитные ставки. Но в декабре все изменилось: курс рубля побил все «антирекорды», ключевая ставка взлетела на 6,5 п.п., а среди вкладчиков началась паника. Банки, в том числе из топ-10, взвинтили ставки по вкладам до 20% и выше. Как долго это продлится, и что будет со ставками по вкладам в 2015 году?

Как было в 2014 году?

В начале года средняя максимальная ставка по условиям топ-10 организаций , привлекающих наибольший объем средств населения, составляла 8,3%, но с января показатель неуклонно рос. Причина – нехватка ликвидности у банков.

Девальвационные ожидания стали сказываться на поведении вкладчиков осенью 2013 года и усилились весной 2014 года. Россияне впервые за долгие годы усомнились в надежности рублевых инвестиций и начали скупать валюту. Годовой прирост депозитов оказался незначительным и по большей части представляет собой валютную переоценку.

Если первые 11 месяцев динамика была равномерной, то в декабре произошел скачок – всего за одну декаду декабря ставки по вкладам взлетели почти на 5 п.п. (с 10,6% до 15,3%).

Откуда они взялись?

Что происходит с системой?

Министр экономического развития Алексей Улюкаев считает, что сейчас Россия переживает целых три кризиса, причинами которых стали рост издержек, снижение спроса и негативная внешнеполитическая ситуация. Государство распечатывает Фонд благосостояния, чтобы спасти крупнейшие банки, попавшие под санкции.

Олег Тиньков полагает, что вдобавок к этому в стране наблюдается кризис перекредитования, который Россия переживает впервые.

Обострение началось с «украинского кризиса» и присоединения Крыма. За расширение границ и несогласие с позицией США и Европы по украинскому «вопросу» Россия расплачивается санкциями. Банковская система и состояние рубля пошатнулись уже после первой волны санкций, но тогда это было не так очевидно. Более того, структурные факторы начали замедление экономики задолго до падения цен на нефть и объявления штрафов.

Общие экономические проблемы снижают платежеспособность клиентов финансовых организаций. Спрос на банковские услуги сокращается. Заемщики сталкиваются с трудностями при выплате кредитов, что ухудшает банковские портфели. Просроченная задолженность растет, а вместе с ней – отчисления банков в резервы, что еще больше снижает прибыль кредитных организаций.

Санкции ограничивают западное финансирование, а остальные экономические проблемы усложняют получение средств из внутренних источников. Массовый отток инвестиций в декабре удалось остановить лишь благодаря высоким депозитным ставкам, которые банкам пока нечем отбивать.

Обратите внимание!

Массовый отток инвестиций в декабре удалось остановить лишь благодаря высоким депозитным ставкам, которые банкам пока нечем отбивать

Прогнозы регулярно обновляются в негативную сторону. Уже мало кто ждет возвращения нефтяных цен на уровне 100 долларов, скорее всего, в ближайшие несколько лет цена Brent не превысит 60-70 долларов за баррель. Международные рейтинговые агентства снижают рейтинг России. Страна оказалась в топ-5 стран с наибольшей вероятностью дефолта.

Антикризисные меры правительства

В связи с форс-мажорной ситуацией, коей правительство считает декабрьский обвал рубля, власти приняли несколько положений, способствующих притоку инвестиций в финансовые организации.

Если ранее сумма страхового возмещения вкладов при банкротстве банков составляла 700 тыс. рублей, то теперь она увеличена до 1,4 млн. рублей.

Повышена необлагаемая НДФЛ ставка по депозитам. Теперь до 18,25% процентных доходов от рублевых депозитов являются необлагаемыми, но это условие будет действовать только до 31 декабря 2015 года. Ранее этот порог составлял 13,25% по рублевым программам. По валютным депозитам необлагаемый доход по-прежнему составит 9%.

ЦБ увеличил допустимое отклонение ставок по вкладам от максимальных среднерыночных значений: если раньше разница не должна была превышать 2 п.п., то теперь отклонение увеличено до 3,5 п.п. В первой декаде января 2015 года средняя максимальная ставка составила 15,33%. Соответственно, банки спокойно могут предлагать 18,83%.

Повышение процентов по вкладам всегда влечет за собой увеличение кредитных ставок. И здесь стоит упомянуть еще одну антикризисную меру: до 1 июля 2015 года регулятор не будет ограничивать полную стоимость кредита. Ранее планировалось, что с начала текущего года банкам нельзя будет устанавливать процентные показатели, более чем на треть превышающие расчетное среднее значение условий по соответствующему виду кредитования.

Каковы прогнозы?

Ни один эксперт не возьмется давать точные прогнозы, так как замешано много факторов, поведение которых нельзя предсказать. Даже текущая ситуация не до конца ясна: после декабрьского «потрясения» никто пока не может определить, сколько теперь стоят деньги. Поэтому можно лишь обрисовать наиболее вероятный сценарий.

Высокие проценты, появившиеся в декабре 2014 года, остановили отток вкладов, но одновременно ускорилась инфляция. По итогам года она превысила 10%, а в 2015 году не исключено ее раскручивание до 14%, чтобы там ни говорил Банк России об инфляционном таргетировании. По отдельным группам товаров инфляция может превысить 20%.

Обратите внимание!

Высокие проценты, появившиеся в декабре 2014 года, остановили отток вкладов, но одновременно ускорилась инфляция

Исходя из текущих условий, нового повышения депозитных ставок ждать не приходится. Напротив, они будут снижаться. Большинство организаций «сбавили обороты» еще в декабре – практически сразу после повышения, так как новые условия были весьма привлекательными, и отток быстро сменился притоком.

Многое будет зависеть от уровня ключевой ставки. Ее уменьшение обеспечит снижение как депозитных, так и кредитных процентов.

Актуальные условия

Сбербанк

По непополняемому депозиту без возможности частичного снятия «Сохраняй» при сроке от 1 месяца до 1 года доходность составит 9,2%-10,52%, а от 1 года до 3-х лет – 8-41%-10,29% с капитализацией. По вкладу в долларах США ставки с капитализацией на аналогичные периоды составят 1,08%-5,05% и 3,15%-4,13%, в евро – 1,8%-4,95% и 2,95%-3,92% соответственно.

Ставка с капитализацией по пополняемому, но без возможности осуществления расходных операций по вкладу «Пополняй» составит 9,63%-9,26% на срок от 3-х месяцев до года и 7,98%-9,58% на срок 1-3 года. В долларах ставки с капитализацией на те же периоды составят 3,46%-5% и 3,08%-4,02% соответственно, а в евро –3,46%-4,9% и 2,86%-3,82%.

Вклад «Управляй» допускает частичное снятие и пополнение. Проценты на срок от 3-х месяцев до года – 9,27%-9,88%, от года до 3-х лет – 7,28%-8,51% с капитализацией. При открытии в долларах доходность составит 3,41%-4,95% и 2,86%-3,92% с капитализацией соответственно, в евро – 3,4%-4,85% и 2,65%-3,71% с капитализацией.

Для сравнения, еще весной 2014 года диапазон процентов по вкладу «Сохраняй» в рублях составлял 4,4%-7,76%, «Пополняй» – 4,6%-7%, а «Управляй» – 4%-6,68%.

При открытии через интернет-банк «Сбербанк Онлайн» условия по указанным вкладам будут лучше на 0,4-1 п.п.

По «Мультивалютному» депозиту (пополняемый, но без частичного снятия), оформляемому на 1-2 года, проценты с капитализацией составят 0,01%-8,18% в рублях, 0,01%-3,96% в долларах и 0,01%-3,75% в евро.

Россельхозбанк

Рублевый депозит «Максимальные накопления» на срок от полугода до 2-х лет оформляется под 12,7%-16%, но минимальная сумма – 1,5 млн рублей. С аналогичной суммой можно открыть вклад «Золотой» на срок от 3-х месяцев до 4-х лет под 14%-17% в рублях, 2,8%-6,1% в долларах и 2,3%-5,6% в евро.

Более «демократичный» депозит «Классический» без расходных операций и возможности пополнения принесет до 13,25% в рублях, до 5% в долларах и до 4,75% в евро.

«Управляемый» депозит с опциями пополнения и расходования – это максимум 11,4% в рублях, 4,25% в долларах и 4,05% в евро.

Ранее максимальная доходность предложений Россельхозбанка составляла 10,4%.

ВТБ 24

Самый доходный продукт – рублевый депозит «Ваш бонус» без частичного снятия и пополнения на срок 1-3 месяца с минимальной суммой от 100 тысяч рублей под 14,2%-15,2%.

Второй по доходности – вклад «Выгодный» на срок от 3-х месяцев до 5 лет. При сроке 91-395 дней ставки с капитализацией в рублях составят 9,09%-13,24%, 2,25%-5,55% в долларах США и 2,25%-5,34 % в евро. При сроке от 546 дней: 8,24%-9,78% в рублях, 3,41%-5,61% в долларах и 3,19%-5,4% в евро.

По продуктам, допускающим частичное снятие или пополнение («Комфортный», «Накопительный») доходность не превышает 11,5% в рублях, 5,56% в долларах и 5,34% в евро.

Всего год назад максимальная депозитная ставка ВТБ 24 не превышала 8,6%.

Альфа-Банк

Этот банк одним из первых повысил ставки по вкладам в «бурном» декабре и одним из первых же снизил их.

Депозит «Победа» без пополнения и расходных операций: 11,71%-16,08% на срок от 3-х месяцев до года и 14,99%-17,28% при сроке от года до 3-х лет в рублях. В долларах США доходность на соответствующие сроки составит 2,61%-6,17% и 5,83%-6,56%, а в евро – 2,61%-5,64% и 5,29%-5,96%.

Ранее максимальный доход по этой программе составлял 11,87%.

Депозит «Премия», позволяющий снимать проценты ежемесячно: доходность в рублях на те же сроки составит 11,6%-15% и 13,6%-14%. При открытии в валюте, максимальные показатели одинаковы для всех сроков, превышающих один год: 2,6%-6% в долларах и 2,6%-5,5% в евро.

Возможность пополнения и расходования средств (депозит «Потенциал») снижает доходность до 8,10%-10% в рублях, 1,4%-4,5% в долларах и 1,4%-4% в евро.

Каждый человек копит деньги с разными целями. Однако многие не понимают, что хранение сбережений дома - не лучшее решение. Вместо того, чтобы приносить доход своему владельцу, они лишь теряют свою реальную стоимость из-за инфляции. К тому же, зачастую люди не сдерживаются и тратят деньги. Однако вклады в Москве помогут вам не только сохранить финансы, но и приумножить их в соответствии с договором.

На сегодняшний день этот продукт - универсальный инструмент для вложения. В отличие от рынка акций или драгоценных металлов, вам не нужны специальные знания или постоянный анализ экономической ситуации. Вы просто находите подходящее предложение и подписываете договор. При этом в большинстве организаций нет каких-либо ограничений по минимальным взносам, а если они и есть, то небольшие.

Сам контракт очень важен, поэтому до его подписания вам необходимо ознакомиться с текстом лично. Для этого попросите у сотрудников банка дать образец в печатном или электронном виде и внимательно прочитайте все пункты, особенно написанные мелким шрифтом и помеченные звездочкой. С помощью таких ухищрений недобросовестные организации пытаются ввести в заблуждение потенциального клиента и прописать в соглашении невыгодные для него условия.

Описание важных моментов

Главный плюс услуги, помимо стабильного дохода, это надежность. Счета потребителей защищает государство на законодательном уровне через программу обязательного страхования. Поэтому в случае ликвидации или отзыва лицензии вам выплатят компенсацию. Однако она ограничена 1,4 млн рублями, что не мешает вам разделить превышающую это ограничение сумму и поместить ее в несколько организаций, исключив различные риски.

Следующий аспект, который мы рассмотрим - типы счетов. Первый из них - срочный. В этом случае вы помещаете средства на определенный временной промежуток. Разумеется, вы вправе подать заявление на досрочное снятие, однако с большой вероятностью банк откажет в выплате накопившихся процентов. При этом данный вид депозита разделен на сберегательный и накопительный, который предусмотрен для периодического пополнения (в народе его называют «копилкой»).

Второй вариант - до востребования - идет по низкой ставке. Все дело в том, что организации невыгодно держать финансы у себя, зная, что владелец имеет право потребовать их вернуть в любое время. Такой продукт предпочитают та категория клиентов, кому достаточно факта надежности, а потенциальная прибыль их мало интересует.

Онлайн-помощник

На сайт вы найдете актуальные на рынке продукты. Здесь собрана достоверная информация, которую наши специалисты ежедневно проверяют и обновляют. Сравнив услуги по их основным параметрам - а это процентная ставка, стоимость открытия и комиссии, вы сможете принять верное решение, и раздел рейтингов поможет вам в выборе организации. сайт - крупнейший финансовый супермаркет Рунета, успешно функционирующий более десяти лет.

Прошлый, 2013 год, ознаменовался на банковском рынке депозитных вкладов России стабилизацией, что незамедлительно отразилось на самих депозитных ставках: они заметно понизились. Связано такое падение с прогнозируемым уровнем и не изменившейся ставкой ЦБ России. К тому же, в 2013 году было выдано населению потребительских кредитов на рекордную сумму.

В 2014 году вышеперечисленные тенденции только усилились, и, поэтому, не стоит ожидать изменения ставок депозитных вкладов в сторону их повышения. Так, самые выгодные рублевые вклады банков России в 2014 году колеблются от 7% до 10.75%. Вклады в долларах можно выгодно разместить под 2.2- 3.15%, вклады в – под 2.1 – 4.4%.

Обзор самых выгодных рублевых депозитных вкладов ведущих банков России в 2014 году

Обзор самых выгодных долларовых депозитных вкладов ведущих банков России в 2014 году

Обзор самых выгодных депозитных вкладов в евро ведущих банков России в 2014 году