Предновогодние кредитные предложения от банков. На что обратить внимание при рассмотрении акций по кредитам в банках

Традиционно банки используют период предновогоднего шопинга, чтобы привлечь новых заемщиков. Одни предлагают промоакции с пониженными ставками, другие увеличивают размер кэшбэка по кредитным картам. Потенциальным клиентам стоит внимательно изучить их, чтобы ваши ожидания не превысили обещания кредитных организаций.

Скидку дадут не всем

В начале ноября сразу два крупнейших госбанка запустили новогоднюю акцию по потребительским кредитам. Сбербанк объявил о снижении процентной ставки по кредиту до 11,9% годовых и увеличении срока кредита до семи лет. В пресс-релизе банка сообщается, что данное предложение связано с тем, что к концу года спрос на кредиты увеличивается на 60% по сравнению с началом года.

Россельхозбанк предложил еще более низкую ставку в рамках акции «Процентный листопад» - на потребительские кредиты сроком до года. Минимальная ставка по кредиту - 10,7% годовых. Обе акции действуют до 31 декабря 2018 года.

Одно из условий акции Сбербанка - сумма кредита должна быть не менее 1 млн руб. Причем при оформлении в отделении банка, а не в онлайн-банке минимальная ставка по кредиту составит уже 12,4% годовых. Также если клиент оформит кредит на большой срок - от пяти до семи лет, то ставка вырастет до 12,9% годовых. При невыполнении этих условий ставка может составить до 19,9% годовых.

Россельхозбанк также обещает низкую ставку только зарплатным и «надежным» клиентам банка, а также работникам бюджетной сферы и крупнейших предприятий РФ. «Для прочих категорий клиентов ставка составит от 12,7% годовых, а для клиентов, представивших дополнительный документ о наличии в собственности объекта недвижимости либо транспортного средства,- от 11,7% годовых», - отмечается в пресс-релизе РСХБ.

Самое важное условие для участия в акции - оформление личного страхования жизни, здоровья и от потери работы.

На практике это означает, что реальная стоимость кредита может оказаться даже больше, чем в рамках стандартных предложений банка.

Банк «Восточный» также предлагает праздничную акцию по кредиту наличными. Согласно ее условиям, кредит предоставляется по фиксированной ставке 11,5% на сумму до 1 млн руб. и сроком до трех лет. В преддверии нового года о снижении процентной ставки по потребкредитам сообщили и в банке «Русфинанс». В частности, для «лояльных заемщиков, берущих кредиты на максимальные суммы». Однако более подробные условия и требования новогодней программы в банке пока не уточняют.

Новогодние акции некоторых российских банков: потребительский кредит

Кэшбэк быстро закончится

Ряд банков обещает повышенный кэшбэк за новогодний шопинг. Как отмечает руководитель отдела развития дебетовых карт, пакетов услуг и программ лояльности Райффайзенбанка Ксения Андреева, «премиальные клиенты в декабре получают кэшбэк 10% от трат на рестораны за границей». Кроме того, новые получатели кредитной карты «110 дней» получат новогодний бонус - возможность снять наличные до 600 тыс. руб. без комиссии и процентов.

Связь-банк презентовал новую карту лояльности с кэшбэком до 10% и 5% годовых на остаток денежных средств на счете.

Почта-банк предложил новогоднюю акцию «Все лучшее возвращается», которая продлится до 9 декабря. Согласно ее условиям, клиенты могут выиграть до 50% кэшбэка, правда, максимальный лимит выигрыша - 4 тыс. руб.

На рынке есть карты с лимитом кэшбэка до 15 тыс. руб. поэтому эту акцию вряд ли стоит отнести к разряду особенно выгодных.

Аналогичную акцию планирует и Ситибанк, обещая вернуть 20% кэшбэка, причем акция продлится до 24 апреля 2019 года. «Клиент, оформивший первую основную кредитную карту Citi Select Standart/Premium и получивший финальное положительное решение через любой канал продаж, автоматически получает возможность получить 20% кэшбэк обратно на счет кредитной карты»,- сообщили в пресс-службе Ситибанка.

Вознаграждение можно получить в течение 120 дней с момента одобрения карты. Причем максимальная сумма вознаграждения будет при совершении трат на покупки от 25 тыс. руб. в месяц. Стоит обратить внимание, что в рамках этой акции максимальный кэшбэк ограничен всего 5 тыс. руб.

А Хоум Кредит банк запустил акцию по дебетовой карте «Польза», в рамках которой будет начислять 10% годовых на остаток денежных средств на счете и до 10% кэшбэк. Важно уточнить, что для получения этих бонусов нужно держать на счете сумму от 5 тыс. руб. до 300 тыс. руб. (на сумму свыше 300 тыс. будет начисляться только 3%), а повышенный кэшбэк будет только за покупки у партнеров, у остальных магазинов - всего 1%.

Стоит обращать внимание на срок действия акции.

Акция Хоум Кредит банка длится только до конца января, а потом будут действовать базовые условия. То есть эта карта вряд ли будет разительно отличаться от многих существующих на рынке карт с кэшбэком.

Банк «Ак Барс» в свою очередь запустил акцию для новых получателей кредитной карты Emotion, обещая, что 50 победителей получат одну из опций в ноябре-декабре: 15% кэшбэка, год кредитования без процентов или бесплатное обслуживание карты на весь срок ее действия.

Новогодние акции некоторых российских банков: кэшбэк

Юлия Иванова

Новый год у всех ассоциируется с приятными хлопотами, праздничным настроением и обилием подарков. Ведущий банк РФ не остался в стороне от этой традиции и подготовил очередную акцию. Сбербанк предлагает россиянам оформить новогодний кредит по фиксированной ставке 12,5%, а также рефинансировать старые, оформленные в других банковских учреждениях.

Основные условия акционного займа

По действующему предложению любой из граждан может взять ссуду на удобный для себя срок, не указывая цели использования денег. Особенность предложения заключается в том, что действует фиксированный размер процентной ставки. При подаче онлайн-заявки на сайте кредитного учреждения она снижается на 1%.

Срок погашения – до 5 лет.

При подаче заявки в банковском отделении потребуются следующие документы:

паспорт с обязательной отметкой о регистрации (допускается временная);
анкета-заявление;
справки о трудовой занятости и финансовом состоянии.

Зарплатные клиенты имеют дополнительную льготу: зачисление средств происходит через 15 мин после принятия одобрительного решения банка.

Акционное предложение по рефинансированию

Улучшенные условия по рефинансированию

Не только обратившиеся за ссудой приобретают шанс облегчить кредитный груз с 2018 года. Такую возможность получили кредитозаемщики из других банков, уже имеющие на руках несколько займов. В программе заключены ряд преимуществ:

перекредитование позволяет объединить 5 займов в один (авто- и потребительские кредиты, дебетовые карточки с овердрафтом, кредитки);
несколько платежей объединятся в один ежемесячный, значительно меньшего размера;
снижение процентов (13,5% — до 500 000 руб. и 12,5% выше этой суммы);
возможность получить дополнительные средства на личные цели без увеличения ежемесячных выплат;
оформление займа происходит без обязательного поручительства, залога и комиссии;
не потребуется подтверждение о погашениях кредитных средств у предыдущих кредиторах.

По условиям процедура перекредитования разрешена на срок от 3 месяцев до 5 лет и допустима для сумм от 30 тыс. до 3 млн. руб.

Пониженная ставка для привлечения кредитов из других банков

Как оформить рефинансирование на новых условиях? Вся процедура состоит из нескольких этапов.

Всего 10 воскресений отделяет нас от нового 2018 года. Впереди новые события в жизни и, конечно же, новые покупки. К сожалению, не каждый может позволить купить себе или близкому сердцу человеку подарок, даже на Новый год.

Новогоднее предложение от может стать хорошей альтернативой серому безденежью и позволит вам преподнести подарок себе и близким людям с минимальными потерями.

Основные условия по новогоднему кредиту от Сбербанка
Сумма кредита [%]	Ставка [%]	Срок кредита [мес.]	Сроки действия акции
30.000 – 3.000.000	12,5 – 15,5	до 60

Как мы выяснили процентная ставка по новогодней акции от Сбербанка зависит от суммы кредита и варианта подачи заявки на кредит.

Зависимость ставки по кредиту от заявки и суммы кредита
Сумма кредита [руб.]	Ставка [%] при заказе через Сбербанк Онлайн	Ставка [%] при оформлении в отделении банка
от 500.000	12,5	13,5
250.000 – 500.000	14,5	15,5
до 250.000	от 12,9	от 12,9

Если вы никогда не пользовались Сбербанк Онлайн, то самое время учиться, хотя там нет ничего сложного. Большинство держателей зарплатных карт Сбербанка используют карту только для снятия зарплаты, не думая о том, что сервис Сбербанк Онлайн способен значительно упростить им жизнь. Оплата счетов, автоматизация пополнения телефона, получение кредита, не выходя из дома.

На своём примере можем сказать, что оформление кредита через Сбербанк Онлайн, проходит в «два клика»: заполняете заявку на сайте, ждёте звонка от сотрудника банка, пару вопросов о том, что вы — это вы, и что вы не собираетесь с кредитом бежать до канадской границы, подтверждение по смс и всё — деньги падают на вашу карту.

Кредит будет зачислен на карту в течение 15 минут после одобрения вашей заявки. Согласитесь, это очень быстро и удобно. Не нужно никуда ехать, стоять в очередях, заполнять и подписывать договора в двух экземплярах.

Сбербанк шагнул в нашу с вами жизнь с экранов мониторов и смартфонов.

Требования к заёмщику

Зарплатную карту можно получить уже в 18 лет, а вот оформить данный кредит по новогодней акции смогут лишь те, кто достиг 21-летнего возраста. Максимальный возраст заёмщика на момент возврата кредита составляет 65 лет.

Особое внимание банк уделяет стажу работы. Вы должны иметь не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет и должны проработать на текущем месте работы не менее 6 месяцев.

Куда проще клиентам зарплатного проекта Сбербанка, для них минимальный срок на текущем месте работы снижен до 3 месяцев.

Выдача и погашение

Как мы писали выше, одобренный кредит зачисляется на ваш карточный счёт.

Очень удобна система погашения кредита. Деньги автоматически списываются с вашего счёта в день платежа. Главное не забыть проверить, есть ли необходимая сумма на счету.

В разделе кредиты в Сбербанк Онлайн, будут все данные по вашему кредиту. Удобная форма, из которой видно: сумму кредита, ежемесячный платёж, остаток по кредиту, проценты и т.д.

Полный и прозрачный контроль по вашему кредиту.

Комиссии и штрафы

Комиссии за выдачу кредита отсутствуют.

Если вы не успели пополнить свой счёт для погашения кредита, то вам придётся оплатить неустойку за несвоевременное погашение кредита, которая составляет 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору [включительно].

Плюсы и минусы

С наступлением ноября в российских банках начался период сезонных акций и спецпредложений, в основном приуроченных к новогодним праздникам. Давайте посмотрим, какие промо-кампании уже запустили кредитные организации.

Предновогодние займы в Сбербанке и РСХБ

Самой заметной акцией, ожидаемо, стало снижение ставки по потребительским кредитам в . Руководство крупнейшего кредитора в России связало это предложение с приближением Нового года. Так, банк обещает фиксированную минимальную ставку в 11,9% при оформлении займа от 1 млн рублей сроком на 5 лет через Сбербанк-Онлайн. В отделениях процент будет выше - 12,4%.

При повышении срока до 6-7 лет ставка возрастает еще на 0,5 п.п.

На кредиты от 300 тысяч до 1 млн рублей диапазон ставок составит 11,9–16,9 % на срок до 5 лет и 12,9–17,9 % на срок от 5 до 7 лет. При сумме кредита от 30 до 300 тысяч рублей диапазон ставок составит 12,9–19,4% на срок до 5 лет и 13,9-19,9% на срок от 5 до 7 лет.

В свою очередь, запустил похожую акцию "Процентный листопад". Потребительский кредит без обеспечения и длительностью от 1 года зарплатные и "надежные" клиенты организации могут взять по ставке 10,7% до 31 декабря. Для прочих категорий клиентов ставка составит от 12,7% годовых, а для заемщиков, предоставивших дополнительный документ о наличии в собственности объекта недвижимости либо транспортного средства − от 11,7% годовых.

Правда, такие ставки будут действовать только при условии оформления личного страхования жизни, здоровья и потери работы.

Читайте также:

Повышенная доходность по вкладам

Но все же пока среди сезонных предложений превалируют вклады. К примеру, пополнил свою линейку депозитов розничном вкладом "Мечты". Новый накопительный продукт сочетает в себе не только ставку выше рыночной (8%), но и возможность пополнения (в течение первых 190 дней). Открыть вклад можно на сумму от 50 тысяч рублей и на срок до 380 дней. Также действует валютный аналог специального депозита - в долларах под 3,35% годовых.

Несколько ниже доходность предлагает банк , который запустил сезонные вклады "Рождественский" и "Рождественский-VIP". Первый открывается на сумму от 30 тысяч рублей на срок от 91 дня до 732 дней. Размер ставки составляет от 6,6% до 7,8% годовых.

VIP-вариант этого депозита требует сумму от 1,5 млн рублей, но при этом дает более высокую доходность - от 6,9% до 8,1% годовых.

А продлил действие вклада "Праздничный" до 30 ноября. Минимальная сумма взноса составляет 10 тысяч рублей, но в течение 91 дня можно сделать дополнительное пополнение.

При сроке размещения на 365 дней процентная ставка составит 6,71%, а при оформлении депозита на 730 дней доходность возрастает до 7,16%. Но банк предупреждает, что указанная ставка будет действовать в случае капитализации процентов.

Со скорым приближением новогодних праздников, Сбербанк запускает новую акцию, по условиям которой, клиенты смогут оформить потребительский кредит на любые цели, по сниженной процентной ставке. Кредит с минимальной ставкой будет доступен при соблюдении ряда условий, о которых рассказано далее.

Условия кредита «Новогодний» от Сбербанка

Среди доступных программ кредитования от Сбербанка, наибольшей популярностью пользуется . Программа приобрела свою популярность благодаря лояльным условиям предоставления и большой сумме займа. На основе данной программы Сбербанк запустил акцию, по условиям которой клиенты смогут оформить потребительский кредит, по процентной ставке, сниженной с 12,9% до 11,9% годовых .

Важно! Процентная ставка под 11,9% действует только при . При этом, срок кредитования должен составлять от 3 до 60 месяцев.

Условия кредита «Новогодний» от Сбербанка:

Валюта - РФ;
Срок предоставления кредита - от 3 месяцев до 7 лет;
Минимальная сумма займа - 30 тыс. рублей;
Максимальная сумма займа - 5 000 000 рублей для зарплатных клиентов, 3 000 000 рублей для остальных клиентов;

Процентные ставки по кредиту

Процентная ставка по «Новогоднему» кредиту не является фиксированной для всех категорий граждан. На конечный процент будут влиять такие параметры, как: сумма займа, период кредитования, а также способ подачи заявления. Также на понижение процентной ставки могут влиять характеристики будущего заемщика, о которых можно прочитать в . Ниже приведены проценты, действующие на данный момент:

Требования к заемщику для оформления кредита

К оформлению «Новогоднего займа» в Сбербанке допускаются граждане РФ, чей возраст на момент предоставления кредита насчитывает 21 год. Из данного правила имеется исключение для тех клиентов, которые получают зарплату на . При наличии у клиента зарплатной карты, минимальный возрастной порог снижается до 18 лет. Максимальный возраст на момент завершения договора оплаты кредита составляет 65 лет.

Характерные требования распространяются и на трудовую занятость заемщика. Стандартный стаж на текущем рабочем месте должен составлять как минимум 6 месяцев, и не менее 12 месяцев за последние 5 лет. Если заемщик является зарплатным клиентом Сбербанка, то минимальный стаж на нынешней работе должен составлять 3 месяца.

Документы для оформления займа

Список документов для получения займа, может изменяться в зависимости от характеристик клиента, желающего получить займ. На общих условиях Сбербанк требует предоставить следующий список документов:

Паспорт РФ с информацией о регистрации;
Заявление-анкета на получение кредита;
Подтверждение финансового состояния и трудовой занятости (справка 2-НДФЛ и трудовая книжка).

Если имеется временна регистрация, максимальный срок кредитования будет ограничен датой её завершения.

Если же заемщик является зарплатным клиентом, для рассмотрения заявки на кредит достаточно предоставить только паспорт.
(cкачиваний: 25)
Посмотреть онлайн файл: , то заемщик будет проинформирован об этом при помощи СМС-сообщения или по телефону, указанному в заявке. После этого требуется посетить отделение Сбербанка и подписать документы на получения заемных средств.