Плюсы и минусы кредитных карточек от Сбербанка: обзор. Кредитная карта – преимущества и недостатки Кредитная карта плюсы и минусы отзывы

Предполагает безналичную оплату покупок или снятие наличных в банкомате за счет заемных средств банка. Ключевые плюсы и минусы кредитной карты определяются в зависимости от способа оформления и использования.

Основные преимущества

Мгновенная выдача

При наличии у клиента специального (отображается в личном кабинете или приходит по СМС), он может обратиться в ближайший офис и получить только по паспорту.

Если острой необходимости в карте нет, можно уровня Classic или Gold, воспользовавшись онлайн-сервисами:

через личный кабинет веб-банкинга
на сайте банка, выбрав сервис Обратный звонок (с клиентом свяжется сотрудник и при наличии спецпредложения осуществит выпуск на указанный адрес)

Именные кредитные карты Сбербанка 7-10 рабочих дней и после выдачи сразу доступны для использования.

Важно

Если у клиента отсутствует персональное предложение, это преимущество уже является неактуальным и, скорее, обращается в минус кредитной карты, так как для оформления требуется предоставлять документы о занятости и доходах, после чего в течение 2 дней ожидать решения.

Беспроцентное использование

Для всех платежных инструментов Сбербанка, имеющих лимит, характерно наличие льготного периода, то есть временного промежутка, в течение которого проценты не начисляются.

Позволяет бесплатно пользоваться средствами банка до 50 дней и распространяется только на операции безналичных покупок и платежей, в том числе и через интернет. Если клиент возвращает потраченные средства в указанный срок, её использование обходится абсолютно бесплатно.

Бесплатный выпуск и пополнение

По картам, выпущенным в рамках спецпредложения, отсутствует . Если платежный инструмент оформлялся по инициативе клиента, то есть без предоодобренного решения, то за каждый год будет взиматься комиссия в размере:

750 рублей – для классических
3 тыс. рублей – для золотых

И осуществляется без комиссии через терминалы банка или безналичным переводом с дебетовых карточек через личный кабинет или мобильный банк.

Также в плюсы кредитной карты следует включить бесплатное предоставление услуги Мобильного банка (независимо от способа оформления).

Недостатки кредитной карты

Существующие минусы кредитных карт Сбербанка также во многом зависят от наличия предложения. Так при его отсутствии клиент сталкивается со следующими недостатками:

плата за годовое обслуживание
сбор документов с места работы
длительное ожидание решения по заявке
высокая процентная ставка (33,9% — для клиентов без предложения, 23,9% — при его наличии)

Кроме этого к отрицательным сторонам использования следует отнести высокую комиссию за обналичивание (3% от снятой суммы, минимум 390 рублей ) и невозможность осуществления переводов на другие карточки.

Кредитки стали неотъемлемой частью жизни многих людей. Использование карт сопровождается как плюсами, так и минусами. И если преимущества очевидны, то недостатки не всегда прозрачны. Поэтому перед получением «пластика » есть смысл оценить, насколько достоинства перевешивают недостатки.

Преимущества кредитных карт

Основная ценность кредитки – наличие свободных средств на случай непредвиденных ситуаций. Если своевременно возвращать использованные деньги, можно без опаски пользоваться ее преимуществами. Главные из них:

Простота получения. В отличие от кредитка оформляется быстро, без потери времени на сбор документов и поиск .
Оперативность использования. Деньги доступны сразу после получения «пластика».
Снятие наличных или оплата картой в любое время суток в торговых точках, где есть терминал, в интернет-магазинах.
Отсутствие процентов за пользование деньгами в течение льготного периода (30-60 дней), если банк предоставляет такую возможность.
Кредитная линия восстанавливается автоматически после возвращения на карту снятых денег. То есть пользоваться деньгами можно многократно по схеме: «взял – вернул – взял снова».
Безопасность. Отказавшись от наличных и заменив обычный кошелек пластиковой карточкой, вы не оставляете шансов ворам. Украсть деньги с кредитки возможно только зная .
Привилегии при покупках. Если банк является партнером торговой/гостиничной сети, то держателям его карт предоставляются бонусы, скидки.
Уверенность в завтрашнем дне. Внезапные денежные проблемы не застанут вас врасплох.

Недостатки кредиток не так очевидны. Но если их не учитывать, рискуете потерять больше, чем приобрести. Основные минусы:

Неверный подсчет льготных дней. Это сложный пункт, но чтобы не «попасть» на незапланированные проценты, в нем нужно разобраться. Количество дней, когда можно вернуть деньги без процентов, рассчитывается индивидуально каждым банком. Началом периода служит или первое число месяца, или дата покупки. Поэтому иногда заемщик думает, что у него в запасе 55 дней, а на самом деле – всего лишь 30. При этом в остальные дни набегают проценты.
Проценты за пользование деньгами по кредитке выше, чем по другим программам займа.
Банки берут годовую плату за обслуживание карты. Причем взимается она даже если кредиткой не пользоваться, а хранить на всякий случай.
Обналичивание не бесплатное. Комиссия за эту операцию немаленькая: до 6%.
При обналичивании большинство банков аннулирует льготные дни на погашение долга.
Маленький долг через время может обернуться крупной задолженностью вместе с пеней, штрафом, процентами. Поэтому баланс по карте необходимо постоянно мониторить через сайт, банкомат, кассу на предмет отсутствия задолженности.

Немаловажны психологические факторы:

Когда наличность в кармане не уменьшается, создается иллюзия, что потрачено немного. Так легко превысить порог допустимых ежемесячных трат и уйти в долги.
Велик риск попасться мошенникам, выуживающим реквизиты карточки различными способами. Видов карточного мошенничества много.

Как правило, банки эмитируют несколько видов кредитных карт с разными программами. Чтобы выбрать самый приемлемый вариант, оценивайте предложения по следующим критериям:

Годовые процентные ставки.
Размер взимаемых средств за обслуживание. Если кредитка необходима в качестве тайничка «на всякий случай», то лучше поискать банк, который выдает карты без платы за годовое обслуживание. Ставки по кредиту для таких продуктов выше.
Наличие . Их банк может совсем не предусматривать, а может предоставлять с ограничениями, например, только на оплату «безналом».
Величина штрафа за несвоевременное погашение долга.
Валюта карты и ее кредитный максимум.
Наличие дополнительных платежей в виде комиссий за выпуск/перевыпуск, блокировку карты, выдачу наличных, за пользование мобильным банком и других.

Правила использования кредитной карты

Кредитка окажется полезным приобретением, приносящим благо и процветание, если придерживаться следующих рекомендаций:

Выбирать карту с льготным периодом. Проявив дисциплинированность при возврате долга, будете пользоваться заемными деньгами бесплатно.
Возвращать весь долг до истечения льготных дней.
Помнить, что если выбран способ возвращения долга ежемесячными частями, то погашение «впрок», то есть больше положенного, не отменяет обязательного платежа в следующем месяце.
Размер ежемесячных платежей не должен превышать 30% вашего дохода, иначе прожить будет тяжело.
Из-за высоких процентов и отсутствия льготных дней лучше отказаться от обналичивания.
Чтобы не переплачивать за конвертацию, стоит заказать кредитку в той валюте, которая в ходу в стране вашего пребывания.

Все перечисленные выше «подводные камни» крупным или мелким шрифтом вписаны в договор. Поэтому изучать его нужно внимательно, а за разъяснением без стеснения обращаться к сотруднику банка. Какие пункты должны вызвать у вас опасения:

Желание банка привлечь дополнительного поручителя, с которым вы даже не знакомы.
Право финучреждения повысить процентную ставку при определенных обстоятельствах.
Большой список оснований для досрочного расторжения договора кредитором.
Возможность обращаться в третейский суд (как правило, дружественный банк) для рассмотрения споров.
Возложение на заемщика обязанности оплатить судебные расходы.

Дарья Никитина

Время на чтение: 2 минуты

А А

Современные кредитные карты пользуются повышенной популярностью у заёмщиков и постепенно вытесняют с рынка торговые и экспресс-кредиты. Банки предлагают множество видов карт с самыми различными условиями — процентной ставкой, платой за годовое обслуживание, кредитным лимитом, длительностью льготного периода, комиссией и возможностью участвовать в спецпредложениях и бонусных программах.

Прежде чем стать держателем кредитки, важно оценить плюсы и минусы этого банковского продукта .

Плюсы

Главными преимуществами кредитной карты являются:

Калькулятор минимального платежа по кредитной карте

Удобство при оплате товаров, услуг и различных сервисов . Владелец карты может расплачиваться ей в торговых центрах, интернет-магазинах, заправках, ресторанах и кафе, покупать билеты, бронировать отели по всему миру. Мгновенность операций и отсутствие необходимости носить с собой наличные деньги делает кредитку современным и выгодным инструментом.
Наличие льготного периода кредитования . Длительность периода бесплатного использования кредитных средств в различных банках может достигать 50, 100 и даже 200 дней. Среднее значение показателя колеблется в интервале 50-60 дней. При осуществлении безналичных операций по карте и погашении потраченных денег до истечения этого срока проценты по кредиту не начисляются.
Безопасность сохранности денег . В отличие от наличных средств деньги на кредитке, за исключение редких мошеннических действий, находятся в безопасности. Даже в случае утери или кражи карты ее легко можно заблокировать, просто позвонив по сервисному номеру банка и сообщив уникальное кодовое слово.
Возобновление и многократное использование кредитного лимита . Банки устанавливают по картам возобновляемую кредитную линию, суть которой состоит в том, что при погашении имеющейся задолженности клиент может снова тратить кредитные средства по своему усмотрению.
Наличие привлекательных кобрендинговых программ . Банки вместе с партнерами предлагают для своих клиентов интересные кобрендинговые проекты и программы в целях приобретения дополнительных скидок и бонусов. Например, в Тинькофф банке есть такие кредитные карты, как GooglePlay, AliExpress, Ebay, Randevous, Lamoda, Mitsubishi. Их использование предполагает начисление специальных бонусов, которые в дальнейшем можно потратить в качестве оплаты покупок в соответствующих магазинах и сервисах. Также некоторые компании и магазины предоставляют возможность получения кэш-бэка (дисконта) на карту за совершенные покупки в размере 1-5% от потраченной суммы.
Минимальный комплект документов при оформлении . Банки предоставляют возможность получить кредитную карту для клиентов с минимальным набором документов и справок в кратчайшие сроки, без залога и поручительства, что делает ее наиболее подходящим вариантом оформления оперативного потребительского займа.
Возможность контроля за расходами . С помощью отчета или данных банковской выписки по кредитной карте легко и просто контролировать и планировать свои ежемесячные расходы, а также крупные покупки и траты.

Минусы

Наряду с рассмотренными достоинствами кредитные карты имеют некоторые минусы:

Повышенная ставка в сравнении с потребительским кредитом наличными . Разница может достигать до 15-20% годовых. В заявленную банком процентную ставку не включается плата за годовое обслуживание по карте, а также ряд дополнительных комиссий: за снятие наличных через банкомат, при переводе денежных средств. Все это существенно увеличивает реальную стоимость кредита.
Возможный риск мошенничества . Существует множество преступных схем взлома карт и похищения денег со счетов, получивших распространение в последнее время. При соблюдении элементарных мер безопасности при совершении операций подобных ситуаций можно легко избежать.
Превышение долговых обязательств клиента над реальной платежеспособностью . Широкие возможности использования кредитных средств часто могут приводить к спонтанным, ненужным тратам и психологической зависимости использования заемных средств («жизнь в долг»).

Крупнейшие банки страны — Сбербанк, Альфа банк, ВТБ, Тинькофф банк и другие — предлагают для своих клиентов уникальные и выгодные кредитные карты в зависимости от уровня дохода и преследуемых целей. Перед оформлением карты важно соотнести между собой все плюсы и минусы, особенности конкретного предложения, а также грамотно оценить свои финансовые возможности.

Хотите узнать, какие существуют плюсы и минусы кредитных карт, предлагаемых в Сбербанке? Именно этой тематике будет посвящен наш сегодняшний обзор, в тексте которого будут встречаться выдержки из отзывов их владельцев.

Какие есть преимущества?

Конечно нужно понимать, что не существует единого мнения о выгодности того или иного продукта, у всех людей свое видение ситуации. Однако, не смотря на различность мнений, есть некоторые нюансы, на которые стоит обратить свое внимание.

Для начала рассмотрим плюсы:

Возобновляемая кредитная линия. Когда вы возвращаете потраченную сумму обратно на счет, со следующего дня вам вновь будет доступен ваш лимит в первоначальном варианте.
Практически все кредитки, предлагаемые Сбербанком (за исключением моментальной выдачи), являются международными, а значит – их можно использовать для совершения покупок в любой стране и интернет-магазине.
Кроме того, многие из них можно оформить на условиях бесплатного годового обслуживания в том случае, если вы уже являетесь клиентом банка и вам сделали персональное предложение. Если у вас есть предодобренное предложение, то вы сможете получить карточку , оформление займет всего 15 минут.
Далее идет процентная ставка – по сравнению с другими компаниями она является сравнительно невысокой – от 21,9% до 23,9% годовых, минимальная доступна постоянным клиентам и заемщикам с положительной КИ в банке. Максимальная ставка назначается только для новых клиентов.
составляет всего 5% от суммы долга + начисленные проценты. Вносить его нужно даже при действии беспроцентного периода.
Также плюсом является то, что кредитку можно получить с 21 года.
Есть льготный период до 50 дней, когда проценты за пользование кредитом не начисляются. Т.е. расплачиваясь за покупки карточкой, и возвращая потраченную сумму в течение льготного периода, вам не нужно будет переплачивать, подробнее .

Какие отрицательные стороны?

Не смотря на массу положительных особенной, всегда есть и отрицательные моменты, которые могут несколько омрачить использование кредитки для её владельца. Из минусов можно отметить:

Невысокий лимит – до 600 тыс. рубл., когда как другие банки предлагают его до 1,5 млн. рубл.
За снятие наличных взимается не менее 3% от суммы снятия, но не менее 390 рублей от любой суммы.
Кроме того, не для всех удобна система внесения ежемесячных платежей. Если вы внесете некоторую сумму до наступления даты осуществления платежа, то эта сумма не покроет несколько ближайших платежей, как думают некоторые, а лишь уменьшит основную сумму долга.
Также отметим довольно высокую стоимость годового обслуживания – до 3 тыс. рубл. Исключение составляют карты по уже одобренному персональному предложению и карточки моментальной выдачи.
Отсутствие опции . Сейчас подавляющее большинство банков России предлагают своим клиентам возможность частичного возврата потраченных средств, однако, в Сбербанке такого нет. Вы можете пользоваться только бонусной программой «Спасибо», где за любые покупки вам начисляют баллы, которые потом можно потратить у партнеров банка.

Для многих также является непонятным использование льготного периода, ведь он составляет не ровно 50 дней, а максимум 50 дней. Отсчет ведется с отчетной даты получения карточки, а вовсе не с момента осуществления покупки. Чтобы не запутаться в платежах, необходимо четко отслеживать все расходные операции, и внимательно просматривать информацию из смс от номера 900.

Стоит ли оформлять кредитку от Сбербанка?

На этот вопрос нельзя ответить однозначно, т.к. для каждого человека предлагаются индивидуальные условия для использования карточки. Банк оценивает все — уровень дохода, кредитную историю, наличие действующих займов, есть ли опыт обращений в Сбербанк ранее и т.д.

Если вы услышали в рекламе ставку «от» и лимит «до», то это вовсе не значит, что вам сразу дадут на руки 600 тысяч под минимальный процент. Доступная сумма будет напрямую зависеть от вашего официального дохода, т.е. если вы получаете 15.000 в месяц, то одобрят вам, при первом обращении, не более 50000 лимита. В последующем его можно будет .

Такая карточка выгодна для тех людей, которым нужен запасной «кошелек» на случай возникновения непредвиведенных затрат, которые нужно совершить срочно. И при этом они обладают достаточными доходами, чтобы погасить долг быстро, в течение беспроцентного срока, т.е. не переплачивать.

Если же вам часто нужны наличные, а в магазинах вы расплачиваетесь редко, то кредитка будет для вас не особо комфортной. Дело в том, что за обналичивание карты действует очень высокая комиссия, плюс ко всему не работает льготный период, что значительно сокращает все доступные вам преимущества.

Как получить?

Вы можете оформить онлайн-заявку на официальном сайте банка в разделе «Кредитные карты» по ссылке sberbank.ru/ru/person или же обратиться в любое из отделений в том городе, где вы проживаете. Если вы — действующий клиент, анкету можно заполнить в

Безусловно, кредитная карта – это уникальный банковский продукт, с помощью которого вы легко и быстро сможете решить свои материальные трудности. Тем не менее, как и любой другой финансовый инструмент, она характеризуется определенным набором преимуществ и даже недостатков. Рассмотрим каждую из категорий по отдельности.

Преимущества кредитных карт

Карта – это не наличные денежные средства. Вы с легкостью можете носить с собой любую сумму, и никакой грабитель не в состоянии отобрать у вас деньги. Даже в случае потери карточки, вы просто звоните в банковское учреждение, которое выдало вам кредитку, и блокируете ее. После этого, также легко можно ее разблокировать и снова пользоваться средствами.
Удобный способ оплаты товаров и услуг. На сегодняшний день, практически каждый торговый центр или магазин имеет возможность принимать к оплате кредитные карты. Пожалуй, это одно из главных преимуществ данного банковского продукта, так как с его помощью все взаиморасчеты осуществляется значительно проще и быстрей.
Cash back. Большинство банковских учреждений, совместно с продавцами разрабатывают специальные программы, которые позволяют возвращать на счет определенный процент (дисконт) средств от произведенной безналичным способом покупки. Как правило, размер подобной скидки невелик, однако если речь идет о дорогостоящих покупках непосредственно у данных партнеров, то 1%-5% станут совершенно не лишними в такой ситуации.
Льготный период кредитования. Если вы используете кредитные средства на карте исключительно по безналичному расчету, то в случае возврата денежных средств до окончания льготного периода, начисление процентов происходить не будет.
Некоторые совмещенные или дебетовые карточки, при наличии на них собственных средств, могут представлять собой дополнительную систему накопления. То есть, некий бессрочный вклад под конкретно определенный процент. Таким образом, каждый месяц можно наблюдать, как пополняется ваш текущий счет. По причине того, что владелец карты имеет возможность обналичить свою карту, банковское учреждение устанавливает процентную ставку для такого «депозита» довольно небольшого размера, относительно рыночных ставок по вкладам.
Оплата счетов в Интернете. На данный момент, сфера торговли уверенными темпами перемещается, в том числе и в Интернет. Иногда, именно здесь существует возможность приобрести то, что нельзя купить в оффлайне в городе. Таким образом, это наиболее приемлемый инструмент, с помощью которого можно осуществить любую финансовую операцию в дистанционном режиме.
Кобрэндинговые программы. Довольно часто можно встретить специальные кобрэндинговые карты, выпуск которых осуществляется банком при непосредственном участии крупного партнера. Таким партнером может выступать, например, авиакомпания, в свою очередь, которая за пользование данным карточным продуктом, начисляет ее владельцу определенное количество баллов. В дальнейшем, это позволяет получить весомые скидки на авиаперелеты по билетам этой компании. Для тех, кто часто осуществляет перелеты – это довольно значимое преимущество.
Привилегии для держателей элитных карт. Владельцы таких карт, как Gold, Platinum и т.д., имеют возможность воспользоваться дополнительными привилегиями, созданные банком. К ним могут относиться: от страхования в момент выезда за рубеж, и до универсальной сервисной поддержки по любым бытовым вопросам.

Недостатки кредитных карт

Первый и самый основной недостаток кредитной карты – это риск мошеннических действий. Бывает так, что кредитную карту могут взломать и увести все денежные средства. Помните, что наиболее уязвимое звено в момент использования кредитной карты – это введение пин-кода. Соответственно, чаще всего кражи карт происходят именно в тот момент, когда мошенники осуществляются какие-либо противозаконные действия с банкоматом для того, чтобы снимать данные о пин-кодах и прочую информацию.
Сложности с восстановлением кредитной карты. Особенно сложно дело будет обстоять, если на момент кражи/утери кредитной карты, вы находились за границей и это неприятная ситуация произошла именно там. Возможно, что для восстановления карты вам потребуется приехать в страну банка эмитента карты и осуществить ряд сложных процедур.

Если же вам приходится пользоваться таким банковским продуктом, как кредитная карта, рекомендуется учитывать все вышеизложенные преимущества и недостатки. Также, никогда не держите на своей карте большой объем денежных средств, так как карточное мошенничество уверенно развивается с каждым днем.