Овердрафт в сбербанке россии. Что такое Овердрафт в Сбербанке

Использование заемных средств является обязательным инструментом в обеспечении наиболее эффективной деятельности для каждого юридического лица. Банки предлагают огромное количество совершенно разнообразных программ по данному направлению. Овердрафт, один из них, отдельный вид кредитования, предполагающий довольно удобные направления использования, но с учетом определенных нюансов. Знание его особенностей является необходимым, так как лишь в этом случае можно избежать подводных камней.

Что такое овердрафтный кредит

Овердрафт – это особый вид кредитования на краткий период, в соответствии с которой пользователь получает займ, если запрошенная сумма средств не выше допустимого лимита по карте. Если соглашением не уточнены иные условия, то погашение задолженности осуществляется в последующем при любом поступлении денег на счет.

Главные отличия от иных предложений по кредитования

С одной стороны, овердрафт и стандартный кредит имеют немало схожих черт, но все же существуют и определенные различия:

• фактическая сумма кредита всегда больше овердрафта;
• получить овердрафт Сбербанка для юридических лиц не так просто – банк сам решает, выделить ли клиенту такую услугу или нет;
• при оформлении кредита выдается кредитная карта, в случае с овердрафтом – дебетовая;
• займ по кредитной карте погашается периодическими платежами в течение установленного срока, при овердрафте внести требуемую сумму можно сразу и в полном объеме.

Кредитное учреждение редко идет на такой шаг, как уменьшение кредитного лимита, тогда как величина овердрафта может быть попросту убрана.

Существующие условия овердрафта в Сбербанке

Для получения овердрафта придется учитывать определенные условия участия в программе. Они различаются в зависимости от статуса потенциального клиента – физическое лицо это или организация.

Для физических лиц

Схема овердрафта для физических лиц заключается в предоставлении кредитного лимита по платежной карте. Максимальная сумма на сегодняшний день составляет 600 тысяч рублей . При этом уточнение происходит в индивидуальном порядке в соответствии со следующими данными:

• ежемесячный оборот на счету;
• периодичность пополнения счета;
• иные факторы, определяющие платежеспособность клиента.

Важно: за пользование займом предусмотрена комиссия с обязательным льготным периодом в 50 дней. Следует учитывать, что при нарушении условий взимаемый годовой процент существенно возрастет.

Для юридических лиц

Для юридических лиц существует специальная программа «Бизнес-овердрафт», которая предоставляет возможность предпринимателям возместить временный недостаток средств на счете. Максимальная сумма также определяется в частном порядке и не может превышать 17 миллионов рублей. При этом имеются и минимальные пределы. Так, для организаций сельскохозяйственного назначения размер составляет не менее 100 тысяч рублей, для иных ЮЛ – 300 тысяч рублей.

Дополнительно доступен такой кредитный продукт, как овердрафт с общим кредитным лимитом – позволяет исключить временные кассовые разрывы по счетам филиалов или дочерних структур. Финансирование счетов таких структур реализуется через введение дневных лимитов, которые покрываются ежедневно за счет переводов со счета головной компании.

Требования к заемщикам

Чтобы организация могла претендовать на овердрафт в Сбербанке, она должна соответствовать таким условиям:

• резидентство – Российская Федерация;
• годовая выручка – не более 400 миллионов рублей;
• срок регистрации – не менее 12 месяцев;
• возраст заемщика – не более 70 лет на день погашения овердрафта.

Дополнительно понадобятся обязательные документы:

• устав фирмы;
• свидетельство о регистрации в качестве ЮЛ;
• лицензии;
• выписки из реестра;
• карточка с образцами лиц, уполномоченных на заверение документации.

Также считается необходимым предоставить бумаги, подтверждающие платежеспособность клиента.

Процесс оформления овердрафта

Для активации услуги необходимо следовать инструкции:

1. Оставить заявку на сайте Сбербанка.
2. Посетить отделение после одобрения заявки и уточнения даты и времени с менеджером.
3. Предоставить пакет обязательных документов.
4. Определиться с условиями договора.
5. Подписать его.

Организациям для доказательства собственной платежеспособности понадобится предоставить положительную оценку финансово-хозяйственной деятельности.

Расчет и сроки кредитования

Плата за возможность пользования заемными средствами должна осуществляться в соответствии с установленными в договоре сроками. Определяются они в индивидуальном порядке, но существует два варианта погашения задолженности по овердрафту: ежемесячное полное и потраншевое, срок транша - не более 30 дней. При этом плата списывается в следующем порядке:

• комиссия (отдельно: за открытие счета, его обслуживание, информирование и т. д.);
• основной долг;
• начисленные проценты.

Базовая ставка по комиссии составляет 18% в рублях и 16% в долларах или евро. Она возрастает до 36 и 33%, соответственно, если было выявлено несанкционированное пользование средствами учреждение.Опять же, конечная процентная ставка уточняется по индивидуальным характеристикам соискателя.

Существующие лимиты

Стандартно выделяют два вида овердрафта.

1. Первый – разрешенный – заключается в использовании средств в пределах лимита.
2. Второй – технический – образуется в случае возникновения отрицательной суммы на счету по техническим причинам. То есть происходит списание средств сверх установленного лимита. Факторов может быть несколько: списание комиссии, плата за годовое обслуживание, конвертация валюты.

Зачастую клиенты становятся жертвами такой ситуации при переводе средств сразу же после пополнения счета. Чтобы исключить данный момент, необходимо уточнить у сотрудника банка о фактическом зачислении денег.

Несмотря на тот факт, что Сбербанк устанавливает конкретный лимит, его превышение допустимо, но за это предусмотрены определенные санкции. Однако делать этого не следует, так как данный факт отражается в кредитной истории, что может значительно подпортить ее репутацию.

Погашение задолженности

В случае с овердрафтом в погашении задолженности учитываются все суммы, поступающие на счет клиента. Таким образом объем займа корректируется по мере поступления денег – одно из отличий от стандартных ссуд. Погашение кредита такого рода реализуется через ежедневное списание средств с текущего счета ЮЛ в безакцептном порядке с учетом свободного остатка средств на конец дня.

Если возникла просроченная задолженность, то средства в первую очередь идут на погашение комиссионного сбора и лишь затем на проценты и основную задолженность.

Нюансы закрытия овердрафта

В отдельных ситуациях появляется необходимость в отказе от услуги. В частности, если клиент Сбербанка крайне редко использует карту или их несколько, то обеспечивать контроль за балансом каждого счета является проблематичным.

Закрытие овердрафта позволяет устранить риск формирования большого долга и начисления процентов каждый день. Аннулирование услуги происходит либо при подписании соглашения об открытии расчетного счета, либо при оформлении пластиковой карты. Если же микрокредитование уже подключено, то понадобится подать в отделение банка соответствующее заявления. При этом для начала понадобится рассчитаться с задолженностью по овердрафту – при ее наличии. В итоге, на такую услугу попросту устанавливается новый лимит, равный нулю.

Выводы

Итак, овердрафт - что это? В Сбербанке для юридических лиц существует услуга, позволяющая получить средства при их недостатке на очень привлекталеьных условиях. Знание основных позиций по механизму и роли данной услуги позволит в дальнейшем воспользоваться ею для достижения наибольшей эффективности с исключением случаев непреднамеренного возникновения задолженностей.

Одно из основных условий овердрафта от Сбербанка – установление определённого лимита по снятию денежных средств. Для физических лиц эта сумма может варьироваться в пределах от 1 до 30 тысяч рублей.

Одно из основных условий овердрафта от Сбербанка - установление определённого лимита по снятию денежных средств. Для физических лиц эта сумма может варьироваться в пределах от 1 до 30 тысяч рублей. В каждом конкретном случае лимит определяется в индивидуальном порядке после оценки финансовых возможностей клиента. Обратите внимание! Без вашего согласия лимит увеличить банк не имеет права!

Кроме того, за возникновение овердрафта Сбербанк будет брать оплату процентов (их размер зависит от валюты карты). Превышение лимита по овердрафту повлечёт за собой увеличение процентов. Долг в полном размере по овердрафту должен погашаться клиентом до конца следующего месяца, после которого он воспользовался средствами.

Как подключить овердрафт в Сбербанке?

Овердрафт может быть подключён в Сбербанке после подписания договора с клиентом на предоставление таких услуг. Оформить овердрафт может только тот клиент, который предоставил банку доказательства своей платежеспособности. В качестве доказательства может служить официальная справка о доходах, оценка оборота денежных средств по карте или же наличие в банке депозита.

Часто Сбербанк предлагает клиентам возможность подключения услуги овердрафта к зарплатной карте.

Как воспользоваться овердрафтом Сбербанка?

Пользоваться овердрафтом вы сможете при помощи карты в любое удобное для вас время, осуществляя безналичные расчёты по счёту или при снятии денежных средств в банкомате. Как только на дебетовой карте заканчиваются ваши собственные средства, автоматически можно начинать пользоваться овердрафтными (кредитными). Это может быть очень удобно для клиентов, которые не планируют занимать средства у банка надолго. Вы просто платите по счетам, расплачиваетесь в магазинах и супермаркетах и не переживаете, что деньги в данный момент закончились.

Списание за овердрафт в Сбербанке

Стоимость услуги овердрафта по дебетовым картам для физических лиц в Сбербанке составляет 18% годовых для рублёвых карт. Комиссия в долларах и евро составляет 16% годовых. При этом если вы превысите лимит своих расходов, в этом случае процентная ставка тут же будет увеличена до 36% годовых в рублях. Поэтому с использованием денежных средств по карте стоит быть осторожным. Проценты будут начисляться на сумму, которая фактически была расходована по овердрафту. Если в день списания платежей на вашей карте недостаточно средств, лучше позаботиться о своевременном её пополнении.

Овердрафт для юридических лиц в Сбербанке

Услугами овердрафта от Сбербанка часто пользуются юридические лица, когда на расчётном счёте ИП или юрлица не хватает денег для того, чтобы рассчитаться с клиентами или оплатить услуги. Банк допускает овердрафт в том случае, когда на расчётном счёте наблюдается постоянное движение средств. Как только деньги на счёт предпринимателя будут возвращены, банк автоматически забирает выданную клиенту сумму средств, а также проценты, установленные по данной услуге. Заключить договор на овердрафт юридическое лицо может непосредственно в банке.

Дебетовая карта с овердрафтом от Сбербанка

Сегодня многие клиенты Сбербанка с успехом пользуются овердрафтом по своей дебетовой карте. Это достаточно удобно, поскольку (в отличие от использования кредитной карты) здесь клиент оплачивает только фактический период использования заёмных средств. Кроме того, получить такую карту в банке намного проще, чем оформить кредит наличными, и намного удобнее - не нужно приходить в банковское отделение. Вы просто пользуетесь деньгами и не боитесь, что карта «истощится» в самый неподходящий момент.

Овердрафт по зарплатной карте Сбербанка

Зарплатная карта с лимитом овердрафта - наиболее распространённый вариант дебетовой карты с овердрафтом. Такие карты не оформляются самостоятельно: клиент получает их в рамках зарплатного проекта, в котором принимает участие его работодатель. Лимит овердрафта будет зависеть от заработной платы и, как правило, составляет сравнительно небольшую сумму средств (лимит по кредитной карте будет намного выше).

Овердрафт для обычного человека - это всего лишь способ воспользоваться возможностью уйти в минус, если в этом есть необходимость, и вернуть заёмные средства в ближайшее время (при получении зарплаты).

Как отключить овердрафт Сбербанка?

Есть немало клиентов Сбербанка, которые с опаской относятся к услуге овердрафта и предпочитают не иметь возможности и соблазна пользоваться «не своими» деньгами. Другими словами, влезать в кредиты. По факту услуга «овердрафт» в Сбербанке не отключается. Тем не менее, вы можете защитить себя от сюрпризов в виде зачисленных процентов по овердрафту, который, как вам казалось, вы не использовали. Для этого достаточно указать при получении карты в заявлении нулевую сумму овердрафта. Увеличить этот лимит без вашего согласия никто не сможет.

Овердрафт - это перерасход денег, которые находятся в вашем распоряжении. Впервые банки стали применять овердрафт при кредитовании физических лиц. Рассмотрим условия овердрафта в Сбербанке подробно.

Овердрафт для обычного человека – это всего лишь способ воспользоваться возможностью уйти в минус, если в этом есть необходимость, и вернуть заёмные средства в ближайшее время.

Условия овердрафта в Сбербанке

Главное условие овердрафта от Сбербанка это установление определённого лимита по снятию денежных средств. Для каждого лимит определяется индивидуально.
1000 – 30.000 рублей – средний размер овердрафта для физических лиц.
Помните – увеличить лимит без вашего согласия банк не может.

При возникновении овердрафта Сбербанк берет проценты, в зависимости от типа валюты.
Превысили лимит? Станут больше проценты.
Когда можно погасить долг по овердрафту? До конца следующего месяца. Причем в полном размере!

Чем отличается овердрафт от кредита?

Овердрафт похож на кредит, но есть существенные отличия, такие как:

• Овердрафт может быть устанавлен как для дебетовых, так и кредитных счетов, но чаще всего им пользуются владельцы дебетовых карт;

Лимиты на овердрафт гораздо ниже, чем по кредитам;

• Требования к овердрафту значительно проще, условия лояльнее, чем при оформлении кредита.

Процентная ставка по овердрафту составляет 18%, если иное не предусмотрено договором;

• Срок погашения – в течение месяца, иначе придется заплатить больше – проценты плюс штраф за несвоевременность;

Погашать овердрафт необходимо именнно в полном объеме, а не частями, как при выплате кредита.

• Если вы нарушите условия пользования и возврата долга по овердрафту – то перерасчет взятых средств будет производен по повышенной ставке (например, 36%) причем с первого дня использования денежных средств, а не с момента начала просрочки.

Как подключить овердрафт в Сбербанке?

Клиенту Сбербанка для подключения овердрафта нужно быть владельцем дебетовой карты либо расчетного счета. Первое условие – для физических лиц, второе – для юридических лиц.

Банк посмотрит на обороты по вашей карте или счету, оценит вашу платежеспособность и установит лимит для овердрафта.
Для оформления овердрафта в Сбербанке требуется подписать договор.

Почему многие клиенты Сбербанка используют овердрафт?

Это удобно, вы оплачиваете фактический период использования заёмных средств,

Это проще, чем взять кредит наличными,

Это дешевле, чем кредитная карта.

Как подтвердить свою платежеспособность?

Предоставьте в банк следующие документы:

официальная справка о доходах,

оценка оборота денежных средств по карте,

наличие в банке депозита.

Если вы являетесь зарплатным клиентом, то Сбербанк сам может предложить вам возможность подключение овердрафта к зарплатной карте в рамках зарплатного проекта. Лимит овердрафта будет зависеть от заработной платы и, как правило, составляет не очень небольшую сумму средств (лимит по вашей кредитной карте будет выше!).

Как оформить овердрафт в Сбербанке юридическому лицу

Для оформления необходимо посетить отделение Сбербанка и предоставить следующие документы:

заявление на подключение услуги;

заполненная анкета заемщика (а также поручителя);

правоустанавливающие документы на организацию;

финансовые документы для подтверждения доходов.

Как оформить услугу в Сбербанке физическому лицу

при получении карты. Чаще всего при оформлении карты можно подключить услугу овердрафт. Для этого в договоре в графе «Овердрафт/Желаемая сумма лимита» необходимо будет поставить галочку и указать сумму;

подать заявление в отделении банка.

через Сбербанк Онлайн. Данный способ недоступен физическим лицам, его могут использовать только корпоративные клиенты в личном кабинете через интернет.

Как пользоваться овердрафтом Сбербанка?

Пользоваться овердрафтом вы сможете в любое время, осуществляя безналичные расчёты по счёту или при снятии денежных средств в банкомате. Как только у вас закончились средства, автоматически можно начинать пользоваться овердрафтными (кредитными). Это может быть очень удобно, если вы не планируете занимать средства в Сбербанке надолго.
Просто платите по счетам, расплачивайтесь в магазинах и супермаркетах и не переживайте, что денег нет.

Как узнать процент овердрафта в Сбербанке

Стоимость услуги овердрафта по дебетовым картам для физических лиц в Сбербанке составляет 18% годовых для рублёвых карт.

Комиссия в долларах и евро составляет 16% годовых.

При превышении лимита овердрафта – процентная ставка тут же будет увеличена до 36% годовых в рублях. Поэтому стоит быть осторожным.

Проценты будут начисляться на сумму, которая фактически была расходована по овердрафту. Если в день списания платежей на вашей карте недостаточно средств, начнут насчитывать проценты.

Овердрафт для юридических лиц в Сбербанке

Если у вас на расчётном счёте не хватает денег для того, чтобы рассчитаться с клиентами или оплатить услуги, то можете воспользоваться овердрафтом.
Это можно сделать только когда на расчётном счёте есть постоянное движение средств.
Как только вы возместите овердрафт, Сбербанк спишет со счета автоматически эту (выданную клиенту) сумму средств, плюс возьмет проценты, согласно договору. Дебетовая карта с овердрафтом от Сбербанка

Как отключить овердрафт Сбербанка?

Услуга «овердрафт» в Сбербанке не отключается.
Тем не менее, вы можете защитить себя от сюрпризов в виде зачисленных процентов по овердрафту, который, как вам казалось, вы не использовали. Для этого достаточно указать при получении карты в заявлении нулевую сумму овердрафта. Увеличить этот лимит без вашего согласия никто не сможет.

Видео

Овердрафт (с англ. – перерасход) – официально разрешенный Сбербанком кредит на маленькие суммы в случае временной срочной необходимости использования денежных средств. Кратко говоря это превышение расходов по счету над остатком денежных средств.

За использование денежных средств начисляются проценты. В зависимости от ряда факторов размер средств ограничивается индивидуальным размером лимита для того или иного типа заемщиков.

Клиент возвращает занятые деньги в течение одного месяца (конкретная дата указывается в договоре), растягивание выплат на срок, превышающий 1 месяц, недопустимо. В любой момент банк может уменьшить или полностью аннулировать лимит с письменным уведомлением клиента.

Для оформления нужно лично явиться в филиал Сбербанка с паспортом и документами, подтверждающими наличие постоянного дохода клиента. В отделении написать заявление на получение услуги.

Условия для оформления лимитного предела:

• наличие действующего лицевого счета в Сбербанке (в рублях, долларах или евро);
• наличие постоянного ежемесячного дохода (и постоянного места работы с непрерывным стажем), исходя из размера которого, индивидуально определяется величина лимита (обязательно предоставление документов платежеспособности);
• постоянная или временная регистрация клиента на территории России.

Для получения услуги по зарплатным картам договор на обслуживание в Сбербанке заключает юридическое лицо.

Сбербанк предлагает для оформления физическим лицам пластиковые дебетовые карты с овердрафтом. Такой пластик не вариант получения кредита, а способ кратковременного ухода в минус при необходимости.

Условия и размер предела устанавливаются индивидуально и прописываются в банковском договоре.

Для корпоративных клиентов предоставляется возможность получения дебетовой зарплатной карты с возможностью ухода в минус. В таком случае гарантом выплат будет выступать организация, заключившая договор со Сбербанком на обслуживание по зарплатным проектам.

Проценты

Овердрафтное кредитование отличается от обычных видов займа повышенными начислениями процентов за пользование финансов.

Для рублевых счетов размер комиссии составляет 18%, для счетов в долларах или евро – 16%. Данный размер ставки устанавливается для допустимого (разрешенного) предела.

При возникновении неразрешенного (запрещенного) лимита комиссия увеличивается до 40%.

Начисление процентов происходит со дня, следующего за днем образования долга по дату выплаты задолженности (включительно). За несвоевременную оплату задолженности (свыше 30 дней), банк взимает неустойку.

Неразрешенный овердрафт

По-другому называется технический или запрещенный. Представляет собой несогласованное с банком превышение допустимого предела лимита по условиям овердрафта.

Возникает в случае технических ошибок снятия денежных средств, превышающих допустимый предел, в связи с особенностями работы платежных систем. Один из вариантов – снятие большей суммы денег при пересчете курса валют при покупке и конвертации денежных знаков.

К другим причинам возникновения такой ситуации относятся:

• совершение неподтверждаемых банком оффлайновых покупок,
• снятие всей суммы наличных с пластиковой карты в устройствах самообслуживания других финансовых организаций без учета комиссии (см. ),
• автоматическое списание комиссий со счета пластиковой карты (годовое обслуживание или оплата за смс-сервисы) либо обычные сбои в работе платежных терминалов.

При превышении допустимого уровня задолженности баланс лицевого счета уходит в минус (см. ).

На долг также начисляются проценты, поэтому погасить задолженность нужно как можно быстрее.

Исключение составляет автоматическое списание денег за обслуживание карты, в этом случае проценты по задолженности не начисляются.

Условия для юридических лиц

Предоставляется для восполнения недостачи расчетных средств на счете юридического лица.

Обязательно условие – отсутствие долгов юридического лица перед бюджетом или же внебюджетными фондами и стабильное финансовое состояние организации.

Договор заключается на срок до одного года, размер лимита пересматривается ежемесячно (устанавливается на 30 дней) в соответствии с размером среднемесячной выручки (за последние три месяца). Есть возможность предоставления услуги без обеспечения.

Для корпоративных клиентов Сбербанк предлагает три типа кредитования: «Экспресс-Овердрафт», «Индивидуальный-овердрафт» или «С общим лимитом», а также «Бизнес-овердрафт» для индивидуальных предпринимателей и малого бизнеса (см. ).

Как отключить

Теоретически полное отключение овердрафта невозможно, так как технический или неразрешенный кредит может возникнуть на любой карте.

Для отказа от услуги нужно лично обратиться в ближайший филиал банка с заявлением. В таких случаях банк изменяет величину допустимого предела на ноль, во избежание списания средств.

Овердрафт от Сбербанка для корпоративных клиентов (индивидуальных предпринимателей, малого и среднего бизнеса) – великолепная возможность покрыть временный кассовый разрыв на предприятии. Банком предложены выгодные условия для заключения сделки. Для постоянных клиентов кредитное учреждение готовит индивидуальные предложения.

Условия

Сбербанк предлагает корпоративным клиентам и индивидуальным предпринимателям, находящимся на упрощенной системе, выгодные условия по оформлению овердрафтов. Период, на который может быть оформлен кредит, 12 месяцев.

Период траншей 30-90 календарных дней. Овердрафты предоставляются только в рублях. Ставка по такому виду займа – от 12,97% в год.

Сумма кредита может достигать 17 000 000 рублей . Для оформления кредита не всегда требуется обеспечение или поручительство.

От страхования клиент также может отказаться. Но за оформление овердрафта заемщик должен будет уплатить комиссию в размере 1,2% от суммы займа, но не более 50 000 рублей и не менее 7 500 рублей .

Все базовые условия, предложенные банком, могут изменяться в зависимости от статуса клиента (индивидуальный предприниматель, малый, средний бизнес, ВИП-клиент), его платежеспособности и кредитной истории.

Решение о предоставлении овердрафта принимается банком в течение 8 рабочих дней (после получения всех необходимых документов).

Способы получения

Отправить первичную заявку на рассмотрение возможности заключить с банком договор на получение овердрафта можно онлайн.

В таком случае менеджер банка перезвонит в компанию и оговорит с ответственным сотрудником первые шаги по сделке (для начала какой пакет документов собрать, в какое отделение обратиться и сколько ждать ответ).

Если же действовать по классической процедуре, то уполномоченный сотрудник компании должен:

1. Обратиться в отделение банка, которое занимается кредитованием корпоративных клиентов и индивидуальных предпринимателей. Менеджеры подробно расскажут, какие документы необходимы для получения овердрафта, в какие сроки будет подготовлен ответ и как быстро можно будет получить деньги.

2. Собранный пакет документов, вместе с заполненной заявкой и анкетой (бланки предоставляются банком), отправить в кредитное учреждение для изучения.

3. В течение 8 рабочих дней кредитный комитет изучит документы и предоставит ответ, может ли быть выдан овердрафт и если да, то на каких условиях.

Хотите узнать, как получить потребительский кредит для военнослужащих? Тогда вам просто необходимо перейти по ссылке, и прочесть нашу статью.

Если вы ищите ответ на вопрос - в каком банке самый дешевый потребительский кредит, то вам будет весьма полезна наша статья.

Процентные ставки по овердрафту для юридических лиц в Сбербанке

Прежде чем изучать базовые условия по кредитованию, следует понимать, что такие ставки банки устанавливают крайне редко.

Обычно для клиентов готовится индивидуальное предложение, которое зависит от среднемесячной выручки, платежеспособности и, конечно же, кредитной истории.

Но ориентироваться на базовые условия, конечно же, необходимо. Сбербанк предлагает овердрафт на 12 месяцев под 12,97% годовых.

Также стоит помнить, что договор предусматривает плату за открытие кредитной линии в размере 1,2% от установленного овердрафта, не менее 7 500 рублей , но не более 50 000 рублей .

Несвоевременное внесение средств на счет чревато начислением неустойки – 0,1% от суммы просроченной задолженности. Начисление производится ежедневно до полного погашения образовавшейся задолженности.

Страхование по овердрафтам – не обязательно.

Требование к заемщикам

Сбербанк определил четкие требования к юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, которые желают оформить такой вид кредита.

Получить овердрафт в Сбербанке могут:

• только компании, которые являются резидентами РФ;
• годовая выручка предприятия – до 400 000 000 рублей ;
• срок регистрации компании или ИП – не менее 12 месяцев.

Дополнительным требованием к индивидуальным предпринимателям является их возраст, который не может превышать 70 лет на момент выплаты кредитной линии согласно условиям договора.

Список документов

Для рассмотрения заявки и формирования индивидуального предложения, юридическому лицу или частному предпринимателю необходимо предоставить в банк следующие документы:

• заявление на получение овердрафта;
• анкета от будущего заемщика;
• сведения о лицах, уполномоченных подписывать финансовые документы (паспортные данные, ИНН, протоколы о назначении);
• правоустанавливающие документы.

Правоустанавливающие документы:

Для юридических лиц:

• устав со всеми изменениями, дополнениями;
• свидетельство о регистрации;
• лицензии (при наличии);
• выписка из ЕГРЮЛ;
• карточка с образцами подписей, лиц, которые уполномочены подписывать финансовые документы.

Для индивидуальных предпринимателей:

• свидетельство о регистрации;
• паспорт;
• лицензии (при наличии);
• карточка с образцами подписей.

Также необходимы финансовые документы, которые подтверждают платежеспособность заемщика.

Если овердрафт предоставляется под обеспечение, банку необходимо подготовить документы по залогу.

В зависимости от деятельности компании, банк может дополнительно требовать и иные документы, которые повлияют на размер овердрафта, срок и само решение, предоставлять кредит либо отказать.

Как производятся выплаты?

Овердрафт – нецелевой займ, который может выплачиваться следующими способами (в зависимости от условий договора):

• ежемесячное погашение до полного «обнуления» счета (выплаты производятся через 1-3 месяца после образования задолженности в зависимости от финансового состояния клиента);
• погашение траншами (каждый транш перечисляется в счет выплаты долга каждые 1-3 месяца в зависимости от финансового состояния клиента).

Сроки

Обращаем внимание, что заявка на получение овердрафта рассматривается от 8 рабочих дней после предоставления всего пакета документов.

Что же касается периода, на который может быть оформлен овердрафт, то он зависит от платежеспособности клиента, его кредитной истории.

Последний пункт в обязательном порядке проверяется сотрудниками банка. Обычно срок кредитования не превышает 12 месяцев, ставка при этом может быть равна 12,97% в год.

Вместе с тем, каждый корпоративный клиент либо частный предприниматель может рассчитывать на индивидуальные условия.

Для крупных и постоянных клиентов банки часто делают привлекательные предложения с увеличенным сроком либо сниженной ставкой.

Хотите узнать, как оформить потребительский кредит в ВТБ 24 для держателей зарплатных карт? Тогда вам необходимо перейти по предложенной ссылке.

Как расторгнуть договор потребительского кредита, читайте здесь.

А узнать больше о кредите без справок и поручителей в Россельхозбанке, вы сможете по ссылке.

Плюсы и минусы

Что касается преимуществ данного вида кредитования, то здесь можно отметить следующее:

• для оформления овердрафта не всегда требуется поручительство или обеспечение;
• процедура рассмотрения заявки банком обычно не превышает 8 рабочих дней;

• овердрафт – это нецелевой кредит, который предоставляется на покрытие временного кассового разрыва по счетам клиента;

• индивидуальные условия кредитования для каждого клиента;
• невысокие процентные ставки;
• условия кредитования могут быть пересмотрены при увеличении среднемесячной выручки;

• овердрафт могут открыть не только юридические лица, но индивидуальные предприниматели, находящиеся на упрощенной системе налогообложения.

Что касается недостатков, то стоит отметить, что оформление овердрафта достаточно сложная юридическая процедура, которая требует предоставление немалого пакета документов, подтверждения платежеспособности.