Ипотека – наиболее сложный вид кредитования, который предполагает большие расходы и сроки. Если вы решили взять ипотеку в Москве, стоит внимательно отнестись к выбору предложения от одного из банков столицы. Выберу.Ру отобрал наиболее выгодные программы ипотечного кредитования и собрал на одной странице, чтобы вы могли оценить их, не тратя времени на поиски и посещения отделений банков.

Кроме того, вы можете подать заявку на ипотеку онлайн. Многие банки Москвы давно предлагают своим клиентам возможность обратиться за кредитом через интернет. Это значительно упрощает процесс получения ипотеки: вы можете получить предварительное одобрение кредита, пока собираете необходимые документы.

Чтобы подать заявку на ипотеку онлайн, просмотрите представленные на странице предложения и оцените их выгоду. Для вас мы указали минимальную сумму кредита, срок и размер ставки, а также перечислили преимущества каждой программы.

Прежде, чем принимать решение, рассчитайте график выплат с помощью нашего калькулятора ипотеки. Кликните на кнопку «Детальный расчет». На открывшейся странице в соответствующих полях введите нужную вам сумму и срок кредита. В соответствии с условиями кредита, система рассчитает для вас график платежей, в котором будут указаны размеры ежемесячных взносов, разделенные на основной долг и сумму начисленных процентов.

Для оформления заявки на ипотеку кликните на кнопку «Подать заявку» в карточке продукта. Вы будете перенаправлены на страницу с формой для заполнения. Вам потребуется ввести следующие данные:

• Персональные данные, данные паспорта,
• Информация о трудоустройстве – название организации и ИНН,
• Размер дохода,
• Информация о кредитной истории,
• Параметры желаемой ипотеки – размер кредита и срок.

Заявка на ипотеку онлайн – это основание для предварительного решения банка по ипотеке. Прежде, чем отправить заявку, обязательно убедитесь в том, что удовлетворяете условиям, которые выдвигает банк заемщику. Вы должны соответствовать по возрасту, регистрации, уровню заработка, стажу и т.д. Все эти требования изложены в карточке каждого продукта на Выберу.Ру. Заявка будет отклонена при несоответствии.

Оформленная заявка будет отправлена в банк на рассмотрение. Сотрудник организации свяжется с вами в течение 1-7 дней, чтобы уточнить информацию, сообщить результат рассмотрения сделки и, если вы получили одобрение, обсудить детали кредитования и дальнейшую схему ваших действий.

Что такое онлайн-заявка на ипотеку?

Онлайн-заявка на ипотеку – это онлайн-версия стандартной заявки на ипотеку в банке. Вы можете заполнить ее дома или на работе, с компьютера или мобильного устройства, внимательно ознакомившись с условиями кредита и спокойно все обдумав. Онлайн-заявки, как правило, рассматриваются быстрее, чем в отделениях банка.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку?

Выбрав выгодный кредит на Выберу.Ру, вы можете перейти к оформлению заявки, нажав кнопку “Подробнее” в карточке продукта. Вы попадете на страницу для оформления заявки. Там вам потребуется ввести интересующие вас сумму, срок и первоначальный взнос ипотеки, а также свои персональные и паспортные данные и контакты для связи. Также нужно дать согласие на обработку данных.

В чем особенность онлайн-заявки?

Оперативность подачи и принятия решения – главные особенности онлайн-заявки. Вы можете не отрываться от важных дел: найти ипотеку можно на Выберу.Ру, а оформить – сразу на сайте банка. Это позволит сэкономить время и силы, которые вы могли бы потратить в отделении банка. Кроме того, никто не запрещает вам передумать – вы можете отказаться от кредита, если вас перестали устраивать условия или вы нашли более выгодное предложение.

В какой банк я могу подать заявку на ипотеку?

Развитие интернет-технологий заставляет банки двигаться дальше, и все больше кредитных организаций предлагают своим клиентам возможность оформить ипотечный кредит онлайн, минуя очереди. Однако найти по-настоящему выгодный кредит все еще сложно. В этом поможет Выберу.Ру. Выбрав чекбокс “Возможность онлайн-заявки” в левой части экрана, вы получите полный список ипотечных продуктов, подать заявку на которые можно онлайн.

Могу ли я подать заявку сразу во все банки?

Можете. Это увеличит шансы одобрения заявки – если в одной кредитной организации вам откажут, вполне вероятно, что одобрят в другой. Для этого нужно пройтись по списку и заполнить анкету по каждому предложению. Если вам одобрят ипотеку в нескольких банках сразу, вы можете отказаться от тех банков, в которых условия, на ваш взгляд, менее выгодны.

Для многих россиян улучшение жилищных условий – труднореализуемая цель, а приобретение новых «хором» вообще остается лишь в мечтах. Некоторые копят деньги, думая, что в будущем они смогут собрать необходимую сумму для покупки квартиры или дома, но их покупательная способность только снижается в силу инфляции и расходов. Однако в данной ситуации выходом станет ипотечное кредитование. Чтобы такое решение было выгодным, следует знать, где лучше и как оформить ипотеку, сравнить предложения российских банков, выбрать лучшее.

Что необходимо знать, прежде чем оформить ипотеку

Сейчас благоприятное время для оформления ипотеки. На сегодняшний день самые доступные ставки. Если раньше кредиторы брали 12-13% годовых, то сейчас отмечается рекордно низкий уровень, стоимость ипотечного кредита упала до 9,50% в год. Но и это не предел. Предполагается, что банки, оформляющие ипотеку, станут обслуживать ипотечных заемщиков по 8% годовых.

Такие условия могут ожидать нас к концу 2018 года, а в 2019-ом, вполне вероятно, снижение процентной ставки до 7%. На фоне этого 50-80% сделок на рынке жилой недвижимости заключаются через ипотечное кредитование, более 4 млн человек погашают кредиты на жилье. Выгоду получают не только новые заемщики, но и уже действующие, поскольку им кредитно-финансовые учреждения дают возможность оформить рефинансирование имеющихся ссуд.

Это позволяет особам существенно сэкономить (15-20% от суммы ежемесячного платежа). Кстати, доля рефинансирования ипотеки также будет расти. Предоставляя данный продукт, банки не понесут риски, напротив, они выиграют на его распространении. Ипотечное перекредитование приведет к снижению платежа, а, следовательно, и кредитной нагрузки на семейный бюджет. Если оплата происходит по аннуитетной системе, экономия составит около 20%.

Это говорит о том, что клиенту станет проще погашать долг, значит, он, скорее всего, справится со взятыми на себя долговыми обязательствами. Но у некоторых граждан возникает вопрос: «Если все так хорошо, и в обозримой перспективе ставки станут еще меньше, может, тогда лучше оформить ипотеку позже?». Целесообразнее не откладывать покупку жилья, тем более, когда оно необходимо срочно.

В поисках подходящего предложения вы можете упустить удачный вариант. К тому же, люди, которым удалось оформить ипотеку, как показывает практика, досрочно погашают ее. Это значит, что многие заемщики способны быстрее справиться с долговыми обязательствами и уменьшить в разы итоговую переплату.

Как правильно оформить ипотечный кредит

Есть еще ряд аспектов, в которых человеку, намеревающемуся оформить ипотеку, необходимо быть осведомленным, например, оптимальные параметры кредита. Сразу отметим, их нет, т.к. все индивидуально в каждом конкретном случае. Но для вас станут полезными несколько общих советов:

• если вы уже определились, где оформить ипотеку, и осталось выбрать наиболее оптимальную кредитную программу, обратите внимание на размер первоначального взноса. Между ним и ставкой имеется связь. Обычно банки при повышенном первоначальном взносе сокращают стоимость пользования заемными средствами. Рекомендуется подкопить хотя бы 20%, чтобы внести их в счет покупки дома или квартиры. Это прибавит вам шансов на одобрение. Чем больше лицо вносит на первом этапе, тем будет меньше срок займа и его стоимость. Конечно, идеальным соотношением и кредитных средств, и личных сбережений считается 50 на 50. Потребительский кредит брать для этих целей не стоит. Такие действия увеличат вашу долговую нагрузку, вероятность возникновения просрочек и т.п. Искать , по меньшей мере, глупо, таких практически не осталось на ипотечном рынке. Если они и представлены в единичном характере, выгоды от них нет. Во-первых, это большие проценты по кредиту. Во-вторых, - обязательный выбор объекта из ограниченного перечня застройщиков-партнеров банка;
• разумно оценивайте свои финансовые возможности. У заемщиков, живущих на небольшую зарплату, платежи по кредиту не должны превышать 40% от семейного бюджета. У особ со средним доходом на ипотеку допускается выделять до 50%. В случае, когда з/п высокая, можно обременять себя кредитной нагрузкой до 60% и более.

Какими правовыми нормами регламентируются ипотечные вопросы

Немаловажным для будущего собственника жилплощади является и размер ежемесячного платежа. Опять-таки, такую информацию вам даст сам кредитор. Этот платеж вычисляется в зависимости от уровня ваших доходов, и не может превышать 40-50% от з/п (уже после вычета налогов). Погашение может принимать различные формы:

• постоянными платежами по фиксированной стоимости пользования кредитными средствами;
• по фиксированной %-ной ставке и растущим платежам;
• посредством переменной ставки.

Порядок действий, чтобы оформить ипотеку

Подходящую кредитную программу вы можете выбрать при помощи ипотечного брокера. Услуги платные, зато это значительно облегчит вам весь процесс. Специалист ищет банки, в которых можно оформить ипотеку, отбирает лучшие условия кредита, оказывает помощь в подготовке документации. Если заемщик не готов на такие расходы, придется все делать самостоятельно.

Редакция сайта «Взять Кредит!» проанализировала несколько десятков предложений от популярных российских банков и подготовила для вас подборку. Но сперва опишем схему действий, необходимых к выполнению, чтобы приобрести жилье за счет кредитных средств. Пошаговая инструкция выглядит следующим образом:

1. Выберите, в каком банке вы будете брать кредит. В России насчитывается свыше полсотни ипотечных кредиторов. Большая доля россиян предпочитает оформлять ипотеку в Сбербанке. Также пользуются услугами: ВТБ, Россельхозбанк, ДельтаКредит, УРАЛСИБ и т.д.
2. Тщательно ознакомьтесь с кредитными программами. Тот же Сбербанк предлагает своим клиентам:
   • ипотеку на вторичное жилье;
   • кредит на улучшение жилищных условий;
   • приобретение строящегося объекта недвижимости на первичном рынке;
   • программу, предназначенную для молодых семей;
   • военный ипотечный кредит;
   • покупку земли и др.
3. На этом этапе происходит подготовка документации. У каждого банка свои требования относительно документов, но стандартный перечень включает: паспорт, заявление, трудовую, справки по залогу (домовая книга, техпаспорт объекта, заключение оценщика и т.д.), 2-НДФЛ.
4. Кредитор выносит вердикт за несколько дней-недель на основе скоринга. Если ответ положительный, банк сообщит, на какую сумму вы можете рассчитывать. После этого у заемщика будет 1-6 мес. на окончательное решение и подписание документов.
5. Заключается договор купли-продажи с продавцом.
6. Вносится первоначальный взнос.
7. Оформляется страховка. Вам может быть предложено оформить страхование: личное (жизни, здоровья), титульное (от потери права собственности), имущественное (от повреждений дома/квартиры).
8. Остается подписать договор ипотеки и залога, зарегистрировать сделку купли-продажи. Деньги поступают на счет продавца в течение нескольких дней.

Как оформить ипотеку в Тинькофф Банке

* Тинькофф Банк в данный момент не специализируется на ипотеке

Описание продукта

Тинькофф Банк является посредником в выдаче жилищного кредита, т.е. брокером. У него заключено партнерство с другими кредиторами, куда он отправляет вашу онлайн-заявку для рассмотрения в течение 2-4 дней. «Тинькофф» помогает оформить ипотеку по низкой ставке и выбрать банк с лучшими программами.

С каждым клиентом работает персональный менеджер, который оказывает поддержку в: сборе документов, организации сделки, поиске недвижимости на первичном рынке и подходящей страховой компании. За надобностью он может посоветовать хорошего риелтора. Кстати, чтобы оформить ипотеку, документацию для каждого банка собирать не нужно. «Тинькофф» сам передаст 1 пакет всем партнерам.

А он сотрудничает с такими коммерческими организациями, как:

• ДельтаКредит Банк;
• Восточный Экспресс Банк;
• Абсолют Банк;
• Дом.РФ;
• Газпромбанк;
• АК БАРС Банк;
• ЮниКредит Банк и др.

Если ваш запрос увенчается успехом, достаточно будет 1 посещения банка для подписания договора. Для оформления понадобится загрузить онлайн паспорт и справку о доходах. Если заемщиком желает стать ИП, перечень его документов больше: паспорт, ОГРН, ИНН, справки об уплате налогов и декларация. Самые приемлемые условия установлены на апартаменты и квартиры.

Те россияне, которые подтверждают доход, первоначально вносят от 20%. Для большего снижения ставки рекомендуется оформить страховку на здоровье и жизнь заемщика. Также выгодными будут: покупка квартиры у застройщиков по акционным предложениям, ипотека по льготной государственной программе. Действующим должникам подойдет рефинансирование ипотечного кредита (от 8% годовых).

Если частично досрочно погасить ипотеку, размер ежемесячного платежа уменьшится. Приблизительную ставку можно узнать , указав стоимость имущества, величину первоначального взноса и сумму, которую вы готовы платить банку каждый месяц.

Как оформить ипотеку в УБРиР

Описание продукта

Уральский Банк реконструкции и развития не может предложить столько ипотечных программ, сколько конкурирующие кредитно-финансовые институты. Тем не менее у него есть самые необходимые варианты, а также приемлемые условия кредитования. Начальная ставка по ипотеке в новостройке и на готовое жилье установлена в размере 9,30% годовых, если оформлять в собственность недвижимость у застройщиков-партнеров УБРиР.

В обоих случая обеспечением выступает залог приобретаемого объекта. Сумма, выдаваемая кредитором, может быть от 300 тыс. до 30 млн руб. Заемщик кредитуется на 5-25 лет. Клиенты, интересующиеся приобретением жилья на первичном и вторичном рынках, могут оформить ипотеку по акции. Их предусмотрено 3, но по кредиту выбирается исключительно одна.

Каждая позволяет получить скидку на процентную ставку. Если брать ипотеку под маткапитал, плата будет не менее 9,30% в год, а задаток – от 10%. Для желающих оформить на любые цели ссуду под залог имеющейся недвижимости, стоимость ее составит 12% годовых и более. Максимальная величина кредита не превысит 15 млн руб. По своим обязательствам заемщик должен будет полностью рассчитаться с банком за 5, 10 либо 15 лет.

Требования к заемщику, намеревающемуся оформить ипотеку в УБРиР

На сотрудничество с кредитором могут рассчитывать лица, которым исполнилось 23 года, но не старше 70 лет на момент погашения задолженности. Оформить ипотеку предлагается только российским гражданам с постоянным местом работы, 3-месячным стажем (текущая трудовая деятельность) и общим 12-месячным. У пенсионеров подтверждением платежеспособности является пенсия по старости/за выслугу лет. Ежемесячный заработок будущего заемщика не может быть менее 12 тыс. руб., а созаемщика – 10 тыс. руб.

Важно не иметь текущих просрочек и свыше 2 кредитов, если не хотите получить отказ. Процесс оформления происходит следующим образом: вы консультируетесь с ипотечным специалистом и подаете заявку на сайте УБРиР, после чего отправляете необходимые документы на электронную почту банка либо приносите их лично в отделение. Далее поступит звонок от менеджера, который в ходе рассмотрения заявки, может задать уточняющие вопросы.

Если вы подадите полный перечень документации, об ответе станет известно на следующий день после того, как вы попытались оформить ипотеку. Вердикт сообщат также по телефону. Вам расскажут о дальнейших действиях. На подбор жилья клиенту дается 3 мес. Выбирать объект он будет не сам, а с помощью персонального менеджера. Дату сделки назначаете вы, и для этого являетесь в офис банка. После подписания кредитной документации, договора страхования, будет выдан кредит.

Насколько вероятно получить ипотеку в Банке Жилищного Финансирования

Описание продукта

В линейке Банка ЖилФинанс насчитывается 3 продукта. Наибольшей популярностью пользуется ипотека по 2 документам, поскольку она доступна широким слоям населения, во-первых, потому что процесс оформления происходит довольно быстро и просто. Второй причиной, обуславливающей рост спроса, является невысокая ставка. Если вы официально работаете, подтвердите доход, она будет составлять 9,20%.

Первоначальным взносом по ипотеке считается 20% от стоимости объекта. Она дается на 1-30 лет суммой от 480 тыс. до 20 млн руб. Кредит берут на основании копий паспорта и второго документа (СНИЛС, водительские права и др.). Около 82% получают в тот же день одобрение по онлайн-заявке. Ипотеку БЖФ предоставляет лицам с любой кредитной историей. Заемщиком становится российский гражданин в возрасте 18-65 лет.

Помимо ипотеки по 2 документам, кредитор дает:

• «Новостройка» по 2 документам. Вести нужно от 20%. Годовая ставка начинается с 4,90%. В долг дают от 480 тыс. до 20 млн руб. Объект нужно приобретать у аккредитованных застройщиков;
• кредит под залог недвижимости (квартиры/апартаментов) - не более 20 млн руб. (до 70% стоимости объекта) под 10,30% и выше на 1-20 лет. Залогом выступает имеющаяся в собственности квартира или апартаменты в одном из городов: Москва, Санкт-Петербург, МО, ЛО, Краснодар, Омск, Новосибирск, Красноярск, Нижний Новгород, Новороссийск, Саратов, Казань, Екатеринбург, Волгоград. Жилплощадь должна находиться в многоэтажном доме, быть в нормальном состоянии, не обременена. Подаются: паспорт, документация по недвижимости.

Кто может оформить ипотеку на приобретение недвижимости в Промсвязьбанке

Описание продукта

У Промсвязьбанка более 7 предложений, которые учитывают потребности и нужды клиента, в том числе «Материнский капитал», ипотека на приобретение готового жилья, в новостройке. Также предусмотрено рефинансирование. Максимальный срок кредитования составляет 25 лет. Самая крупная сумма, которую вы можете взять у кредитора, - это 30 млн руб.

Плата за пользование кредитом зависит от его типа, поэтому диапазон ставок следующий: 8,70-12,70% в год и более. Однако необходимо быть внимательным при изучении кредитных программ Промсвязьбанка, поскольку низкие проценты берутся с зарплатных клиентов. Также величина платы за пользование кредитными средствами зависит от того, у каких партнеров банка вы будете покупать квартиру.

Применяются такие условия при страховании и первоначальном взносе не менее 20% от стоимости объекта. Оформить ипотеку удастся без комиссии. Допускается досрочное погашение. Для тех лиц, кто не хочет себя ограничивать вариантами, предлагаемыми партнерами банка, можно взять целевую залоговую ссуду и купить любую квартиру либо частный дом с земельным участком как на первичном рынке, так и на вторичном.

Есть у Промсвязьбанка и такая программа, которая предусматривает быстрое заключение сделки с минимальным пакетом документов (без справки о занятости и доходах) с возможностью учета заработка от личного бизнеса. Для особ, намеревающихся оформить ипотеку «Вторичный рынок», кредитор оказывает юридическую помощь, содействует в организации сделки купли-продажи и др.

Страхование недвижимости и клиента осуществляется в размере 1% от кредитной суммы. Страховку оплачивают в день, когда решили оформить ипотеку. Ежегодно ее необходимо будет пролонгировать. Требования к заемщику таковы:

• российское гражданство и постоянная регистрация в районе расположения банковского подразделения;
• возраст 21-65 лет;
• постоянный доход, стаж не менее 1 года (в некоторых случаях от 2 лет);
• 2 действующих номера телефона (один – рабочий, другой – мобильный);
• документы – анкета-заявление, паспорт, СНИЛС, справка о семейном положении, документ, свидетельствующий о трудовой деятельности и платежеспособности.

Как оформляется ипотека в Сбербанке

Описание продукта

В Сбербанке ипотечное кредитование осуществляется в отношении физических и юридических лиц с российским гражданством, возраст которых на момент обращения превышает 21 год, на момент возврата – не более 75 лет. У заемщика должен быть общий стаж 5 лет, а на последнем месте работы – не менее полугода. Но если вы – зарплатный клиент, данное условие не будет действовать. Когда суммы, одобренной банком, не хватает, позволяется привлекать созаемщиков (от 1 до 3 человек, для молодой семьи это число может достигать 6 человек).

Их доходы также учитываются. Чтобы оформить ипотеку, предъявляются документы: заявление-анкета, паспорт + один на выбор. Еще потребуются справки, подтверждающие наличие дохода и работы. Если займ берется с обеспечением, дополнительно придется предоставить документы по залогу. Ипотеку в Сбербанке дают по месту, где зарегистрирован заемщик или созаемщик, либо в регионе, в котором находится кредитуемая недвижимость.

Наибольшая величина ссуды равна 30 млн руб. Срок кредитования может составлять от 20 до 30 лет. Первоначальный взнос варьируется в пределах 10-25% и более. Ставки разные. Ипотека для молодой семьи в Москве выдается на льготных условиях – от 5% в год. Если вы захотите взять ипотеку для приобретения новой квартиры, следует каждый год платить от 7,30%.

Если заемщику нужно оформить кредит для строительства дачи, дома, задаток будет равен 25% или более, проценты – от 9,50% годовых, а минимальная сумма кредитных средств – 300 тыс. руб. Сбербанк разрешает клиенту самостоятельно выбрать дату платежа и единожды в год ее поменять. Оформить ипотеку получится, если:

• заполнить заявку, предоставить к ней пакет документов;
• дождаться ответа. Заявка рассматривается 2-5 дней. Если вердикт одобрительный, банк затребует документы по объекту недвижимости;
• подписать всю кредитную документацию;
• пройти государственную регистрацию.

Под какой процент можно оформить ипотеку на квартиру в Россельхозбанке

Описание продукта

РСХБ дает возможность купить: квартиру, дачу, частный дом, апартаменты в городе, приобрести землю под строительство жилья. Для каждой категории клиента (зарплатный, «надежный», работник бюджетного предприятия) установлены свои условия кредитования.

Если целью является покупка квартиры (первичный рынок), а сумма кредита не превышает 3 млн руб., в зависимости от статуса, заемщику придется платить в год 9,75-10%. Когда необходимо оформить ипотеку на приобретение жилья (вторичный рынок) свыше 3 млн руб., стоимость будет такой же. Но в других случаях проценты отличаются, у банка целая тарифная сетка. Эту информацию нужно уточнять на сайте кредитора.

Ипотека с государственной поддержкой семей с детьми предоставляется под 4,70% годовых и более на приобретение квартиры у застройщика или на объект, находящийся на этапе строительства. Оформить кредит может чета, у которой родился/родится второй либо третий ребенок с января 2018 года по декабрь 2022-го. Как и предыдущие кредиторы, Россельхозбанк выдает ссуды максимум на 30 лет.

Покупая жилье в многоэтажном доме по договору купли-продажи/долевого строительства, заемщик будет вынужден внести 15%. То же касается и покупки таунхауса, земли. Если клиенту банка нужно оформить ипотеку на частный дом с участком, первоначальный взнос будет не менее 25%, а приобретение апартаментов обязывает к уплате 30% задатка. Страхование имущества обязательное.

Заемщиком становится российский гражданин в возрасте от 21 года. Верхний возрастной предел – 75 лет, при условии, что пожилой человек привлечет созаемщика не старше 65-ти. Регистрация должна быть на территории РФ по месту жительства/пребывания. Если клиент не ведет ЛПХ, его стаж не может быть менее полугода (с последнего места работы) и 12 месяцев (общий). Перечень документов стандартный.

Можно ли в УРАЛСИБ оформить ипотеку на строящееся жилье

Описание продукта

Чтобы стать владельцем индивидуального жилого дома, квартиры, вы можете обратиться в УРАЛСИБ. Этот банк представляет нашему вниманию не менее 7 ипотечных программ, в том числе рефинансирование. Разумеется, у клиентов партнеров УРАЛСИБ условия более привлекательные. На строящееся жилье он установил ставку от 9,20% в год. Взять кредит на недвижимость, которая только строится, также несложно, как оформить ипотеку на квартиру.

Сначала вы подбираете необходимый объект, определяетесь с условиями кредитования, которые вас устроят. Затем подаете заявку, ответ по которой поступает в среднем за 3 дня. Дальше следует заключить договор с банком и, в конечном счете, получить свидетельство о собственности. Кредитуется заемщик на 3-30 лет. Оформить ипотеку можно на сумму от 300 тыс. до 50 млн руб., итоговая определяется, исходя из уровня доходов клиента.

Минимальный первоначальный платеж - от 10%. Самой дорогостоящей является ссуда, выдаваемая на любые цели под залог квартиры. За нее приходится платить от 11,25% годовых. Семье предлагается оформить ипотеку по специальной программе, которая действует в том случае, если у супругов есть 3 несовершеннолетних ребенка. Тогда задаток составит 20% от цены недвижимости.

Залогом станет приобретаемый объект. Также у УРАЛСИБ появилась ипотека по 2 документам: паспорту, водительским правам (их можно заменить загранпаспортом, СНИЛС, ИНН). Размер первичного задатка будет не менее 40%, причем для всех клиентов, независимо от категории. Такие условия распространяются на покупку новой квартиры (первичный рынок).

Требования к заемщику: гражданство России, возраст в пределах 18-70 лет. Стаж должен превышать 3 мес., а срок существования компании, в которой работает человек, - более года. Еще УРАЛСИБ предлагает оформить страховые продукты.

На заметку

Сложнее всего оформить ипотеку частным предпринимателям и лицам, которые получают зарплату «в конверте». Идеальным же заемщиком считается человек с безупречной кредитной историей, у которого достаточно заработка для исполнения долговых обязательств, чью финансовую дисциплину легко оценить. Это человек лет 30-35, имеющий семью, детей, высшее образование и трудовую деятельность на должности руководитель среднего звена либо специалист.

При этом сумма кредита, которую он запрашивает у банка, варьируется в диапазоне 2-3 млн руб. Величина собственных средств, предназначенная к уплате в качестве первоначального взноса, составляет около 20-30% от стоимости недвижимости. Но ИП и люди, относящиеся к другим категориям клиентов, также могут оформить ипотеку. Просто в их случае придется предоставить кредитору больший пакет документов.

3 лучших банка, где можно взять кредит без первоначального взноса

За актуальные условия кредитов, редактуру текста и графическое оформление ответственен: Александр Овчаренко

«Росбанк Дом» предлагает сделать шаг навстречу приобретению недвижимости – подать заявку на ипотеку в режиме онлайн. Далеко не каждый в состоянии позволить себе скопить сумму, необходимую для совершения покупки такого масштаба, да и сам процесс накопления предполагает длительный срок, за который многое может поменяться. В то же время оформление подача заявки на ипотеку позволяет решить жилищный вопрос здесь и сейчас, отталкиваясь от реального положения дел. Заемщики могут посетить офис банка или заполнить электронное заявление-анкету на ипотечный кредит через Интернет.

Онлайн-заявка на ипотеку: пошаговая инструкция по оформлению

Чтобы подать заявку на ипотечный кредит, необходимо внести в специальные поля соответствующую информацию и оставить сообщение на нашем сайте. Не забудьте дать свое согласие на обработку персональных данных. В течение короткого времени с вами свяжутся сотрудники Росбанка для уточнения деталей по ипотечному кредитованию.

Оформить заявление на ипотеку банке очень просто. В специальную форму вносится общая информация и контактные данные: фамилия, имя, мобильный телефон, по которому с Вами можно связаться, регион, где планируется покупка, тип объекта недвижимости, а также источник, из которого Вы узнали о «Росбанк Дом».

Рассмотрение онлайн-заявки для получения ипотечного кредита и предварительное одобрение вашего заявления на ипотеку проводятся нашими специалистами максимально оперативно, после того как Вы ее заполните. Детальное обсуждение условий кредитования будет происходить совместно со специалистами «Росбанк Дом».

Подать заявку на ипотеку в «Росбанк Дом» – это удобно

Основным преимуществом заполнения формы заявки на ипотеку является существенная экономия времени. Сообщить о своем намерении купить какую-либо недвижимость в кредит в режиме онлайн – значит избежать необходимости посещать офис банка. Кроме того, Вы всегда можете воспользоваться консультацией специалистов «Росбанк Дом», которые подробно расскажут, как подать заявление в банк.

Перед тем, как отправить заявку на ипотеку, мы рекомендуем будущим клиентам ознакомиться с минимальными требованиями, выдвигаемыми к потенциальному заемщику (например, ограничение по возрасту). Всю необходимую информацию Вы можете в любое время получить у наших специалистов по телефону или онлайн на официальном сайте Банка. Здесь же можно рассчитать ипотечный кредит, воспользовавшись специальным калькулятором, который позволит оценить свои финансовые возможности и подобрать наиболее оптимальную программу кредитования. После этого можно заполнять анкету-заявление.

Если у Вас есть желание приобрести дом, квартиру или иную недвижимость, то специалисты «Росбанк Дом» обязательно помогут Вам в его реализации. Для того чтобы убедиться в этом, достаточно заполнить и подать онлайн-заявку на ипотечный кредит (ипотеку).

Мы поможем быстро подобрать и сделать заявку на ипотеку по Вашим условиям. Узнайте, на какую сумму кредита Вы можете рассчитывать. Заполните онлайн-заявку и с Вами обязательно свяжется ипотечный консультант.

Онлайн заявка на ипотеку

Подать заявку на ипотеку может любой человек, который соответствует условиям банка. Банки предъявляют к заемщикам следующие требования:

• стаж на последнем месте работы от трех месяцев, при этом он должен быть непрерывным;
• подтверждение доходов за последние три-шесть месяцев;
• наличие хорошей кредитной истории (для проверки см. кредитная история по паспорту онлайн );
• отсутствие просрочек по кредитам.

Если клиент соответствует и выполняет все эти требования, то проблем с ипотечным кредитом у него не возникнет. Иначе ему придется искать помощь в получении кредита на стороне - возможно, придется обращаться к кредитным брокерам или воспользоваться подходящим предложением на кредитной доске объявлений Москвы и других городов России.

Для того чтобы подать заявку на ипотеку, от клиента требуется предоставить банку паспорт и справку о доходах. При этом рассматривается заявление в течение недели. Если клиент подает заявку в государственный банк, то рассмотрение заявки в таком банке может занять большее время, так как государственные банки более серьезно проверяют заемщиков. В настоящее время заявку на ипотеку можно подать онлайн.

При оформлении ипотечного кредита заемщику придется столкнуться с различными затратами:

1. Страхование ипотечного кредита. В этом случае клиенту необходимо застраховать свою жизнь, квартиру, право собственности на квартиру. При этом страхование жизни клиент может сделать по желанию, остальные виды страхования обязательны при оформлении ипотечного кредита. Расходы на страхование составляют два процента от суммы кредита. Страховка должна оплачиваться каждый год на протяжении действия ипотечного кредита.
2. Комиссии по кредиту. Нередко банки берут комиссии за выдачу ипотеки. Так, например банк может взимать комиссию за обналичку денег при выдаче кредита. Такая комиссия может достигать 3% от суммы кредита.
3. Оценка квартиры. Стоит отметить, что квартира, приобретаемая клиентом, попадает под залог в банк, пока клиентом не будет погашен весь ипотечный кредит. В связи с этим клиенту нужно провести независимую оценку квартиры, которую он собирается приобрести в ипотеку. При этом клиенту придется потратить до 4 000 рублей на такую оценку.

Помимо вышеперечисленных затрат, существуют затраты также на услуги нотариусов, оплата государственной пошлины за оформление ипотечной сделки. В связи с этим клиенту при приобретении квартиры в ипотеку необходимо знать о возможных затратах и соответственно с ними уже планировать необходимые расходы.

Процесс ипотечной сделки:

1. Подача заявки на ипотеку в банк. Рассмотрение заявления занимает 1-2 недели.
2. Поиск квартиры и сбор документов. Клиент на данном этапе должен найти подходящую квартиру и собрать все необходимые документы. Банк выдает клиенту список документов, которые необходимо собрать. Клиент (при наличии желания и времени) может сам собрать документы, или же обратиться в риэлторскую контору.
3. Рассмотрение документов банком. На данном этапе банк принимает от клиента документы, анализирует их и затем уже выносит решение по квартире. Банк может отвергнуть ту или иную квартиру, если ее опасно брать в ипотеку.
4. Подписание документов, оформление в регистрационном центре. Данный этап сопровождается подписание документов между продавцом, клиентом и банком. Продавцу выдается первоначальный взнос. После этого стороны идут в регистрационный центр, где фиксируют ипотечную сделку.
5. Выдача денег. После того как сделка зарегистрирована, клиент подписывает договор о передаче всей суммы денег продавцу, получает деньги от банка и передаёт их продавцу. Клиенту же банк выдает график платежей по ипотеке (кредитный калькулятор ипотечный кредит 2015 рассчитать ), при этом клиент должен ежемесячно вносить платеж на протяжении всего срока кредитования.

Заявка на ипотеку является простым, доступным каждому желающему приобрести недвижимость в кредит способом экономии денег, времени. Внедрение инновационных технологий во все сферы жизни современного человека несет ощутимые плюсы конкретным обывателям. В прошлом остаются утомительные многочасовые стояния в очередях, беготня по разным окошкам с усталыми консультантами. Интернет-банкинг наглядно демонстрирует пользователю всемирной сети предлагаемые условия займа, позволяет дистанционно подать документы, оперативно узнать о решении.

Мнительные люди, представители старшего поколения совершенно напрасно относятся с подозрением к современным технологиям. Необходимо понимать, что за решением Сбербанка оказывать услуги по приему и обработке заявок на ипотеку в режиме онлайн стоит исключительно экономический расчет, забота о клиентах. Обращение через интернет одинаково выгодны для банка и кредитуемого лица. Переход сферы услуг во всемирную сеть абсолютно прозрачен для обеих сторон, не несет скрытых комиссий, подводных камней.

Выгоды для кредитного учреждения следующие:

• Привлечение большего количества заемщиков, не имеющих времени, возможности личного присутствия в ближайшем филиале для подачи заявки на ипотеку;
• Снижение клиентской нагрузки на персонал, уменьшение очередей в отделениях;
• Нахождение на острие прогресса, инвестируя в цифровую экономику. Переход деятельности в онлайн-пространство.

Политика развития технологий будущего позволяет Сбербанку находиться в первых рядах инновационных кредитных учреждений страны, постоянно улучшая сервис.

Преимущества для клиента

Обращающимся за займами для приобретения личной недвижимости стало удобнее вести диалог с банком. Существует ряд форм комфортной обратной связи. Воспользоваться предлагаемыми способами можно не выходя из дома, сидя на диване. Наряду со Сбербанком Онлайн через сайт можно связаться с консультантом с помощью встроенного окна чата. Доступна бесплатная горячая линия для звонков, функция обращения через форму обратной связи с указанием желаемого способа получения ответа — по электронной почте, СМС.

Современные интернет-технологии предоставляют клиентам следующие плюсы:

• Экономию времени . При бешеном ритме жизни крупных городов на счету каждая минута. Онлайн сервис устраняет необходимость добираться до ближайшего офиса Сбербанка, ожидать свободного консультанта. Сокращается число лишних ознакомительных походов для получения разъяснений, сбора, подачи необходимых документов;
• Удобство . Ознакомиться с условиями, принять важное решение возможно не покидая домашнего уюта, находясь на загородном отдыхе, в путешествии. При наличии интернета необходимая информация по заявке на ипотеку без труда находится через сайт Сбербанка в удобном структурированном виде;
• Отсутствие лишних затрат . Интегрированный в функции сайта предоставляет доступ к расчету ипотечного займа, возможности экономии с учетом первоначального взноса, срока кредитования, дополнительных услуг и скидок. На странице присутствуют персональные советы, информирующие о дополнительных путях сохранения средств;
• Наглядность . При вводе, изменении параметров, условия подстраиваются на глазах пользователя. Методика доступно отображает зависимости сроков и сумм выплат по ипотеке;
• Устранение лишней бумажной волокиты . Начать процесс оформления возможно до начала сбора требуемых документов.

Процедура становится проще, доступнее. Сохраненные в ходе онлайн оформления силы и средства лучше направить на погашение кредита, не растрачивая впустую.

Во всех странах существуют законы о хранении, обработке, доступу к персональным сведениям клиентов. Сбербанк соблюдает государственные требования, постоянно совершенствует кибербезопасность онлайн продуктов. Работа с предоставленной информацией ведется профессионально, не выдается третьим лицам. Не нужно волноваться за безопасность конфиденциальных личных данных.

Рекомендуется соблюдать требования банка к вводимым сведениям. Данные должны соответствовать истине, не использоваться с целью обмана, мошеннических схем. Нарушение правил, законных норм ведет к неодобрению предоставления ипотеки, предусмотренной законом ответственности перед контролирующими госорганами.

Рекомендуется убедиться, что со стороны пользователя соблюдены элементарные меры онлайн безопасности. В адресной строке используемого браузера указана безопасность соединения, активна антивирусная программа с последними обновлениями баз данных. Личные сведения допустимо вводить только на официальном сайте Сбербанка.

Требуемые данные и документы

Кредитная организация потребует от обращающегося за ипотекой стандартный набор сведений:

• Информацию о личности. Паспортные данные, Ф.И.О, номер, серию.
• Семейное положение, наличие детей, уровень образования;
• Контакты. Место проживания, регистрации, номер мобильного телефона, адрес электронной почты;
• Уровень кредитоспособности. Для его определения банку нужно знать место работы заемщика, стаж, занимаемую должность, работодателя, контакты организации. Наличие статуса входит в перечень;
• Сведения о текущих доходах. Размер, источник, количество основных и дополнительных, примерные ежемесячные расходы. Приветствуется наличие зарплатной карты Сбербанка.

Поля для заполнения снабжены функцией автоматической первоначальной проверки введенной информации. При допущении нарушений цвет строки изменится на предупреждающий красный, форма с некорректными сведениями не будет отослана на сервер. Программа сможет определить верное количество цифр в номере телефона, документе, но не в состоянии отследить их правильность. Лучше вводить данные без спешки, с вниманием к каждому знаку.

Пакет необходимых для рассмотрения заявки на ипотеку Сбербанка онлайн документов допускается предоставить в цифровом виде. Файлы достаточно отсканировать, сфотографировать на мобильное устройство. Рекомендуется провести процедуру заранее. Убедиться в качестве получившейся цифровой копии. При работе с сайтом через браузер персонального компьютера отправить копии с телефона, планшета в отдельную папку на жестком диске. Документы действительны не более месяца с даты оформления. Предоставляются паспорт, справка о доходах за последние полгода, подтверждение наличия постоянного места работы.

Для оформления ипотечной заявки онлайн на сайте Сбербанка порядок действий выглядит следующим образом:

• Зайти на официальную страницу Сбербанка в интернете, в верхнем левом углу выбрать меню «Ипотека»;
• Ознакомиться с предлагаемыми кредитными продуктами, выбрать необходимый. Возможно сразу щелкнуть на выделенный зеленым пункт «Подать заявку», либо получить дополнительную информацию в подпункте «Узнать больше»;
• Пользователь переадресуется на сайт « ». Встроенный удобный калькулятор наглядно предоставляет информацию о зависимости платежей от сроков кредита, размера первоначального взноса, дополнительных условий. Возможны скидки участникам партнерских программ, в подпунктах выделяется, снимается соответствующая галочка;
• Справа от основных подсчетов расположены ячейки для ввода персональных данных с целью регистрации на подачу заявки онлайн. Вводятся сведения, щелкаем на предлагающую создать личный кабинет пользователя кнопку;
• На указанный номер сим-карты мобильного устройства приходит СМС-сообщение с подтверждающим кодом и паролем для входа в личный кабинет;
• В нем обратившегося за ипотекой ожидает заявка с условиями кредитования. Необходимо прикрепить требующиеся цифровые копии документов, заполнить заявление;
• Дополнительно доступен выбор подходящего клиенту для получения услуг отделения Сбербанка с привязкой к карте, текущему местоположению;
• Нажатие на отправляющую на сервер учреждения кнопку служит подтверждением правильности указанных о себе сведений.

После завершения манипуляций на сайте следует ожидать вердикта кредитного учреждения.

Внутренние правила финансовой организации регламентируют рассмотрение обращения в течении двух рабочих дней. Финансовые специалисты подчеркивают, что правильное, аккуратное заполнение сведений сокращает срок принятия решения до одних суток. При хорошей кредитной истории, наличии требуемого пакета документов с подтверждением платежеспособности, положительное решение не заставит долго ждать.