О конфискации банковских вкладов без истерик и паники. Что такое банковская паника? Взаимосвязь финансовых институтов

Банк России, судя по всему, взял ситуацию под контроль, дав понять, что не пожалеет средств для спасения крупных банков, но продолжит выкашивать мелкие, уход которых с рынка не может спровоцировать серьезного кризиса

Когда 15 августа аналитик «Альфа-Капитал» Сергей Гаврилов разослал VIP-клиентам свою ныне знаменитую записку о проблемах в банках так называемого московского кольца, трудности, испытываемые крупными российскими банками, были широко известны. Но мало кто тогда мог предположить, что 6-й и 11-й по размеру активов банки в стране рухнут и будут спасены Банком России, а банковский кризис выведет с рынка организации, чьи активы превышают 10% банковской системы России, за исключением Сбербанка.

Сегодня, когда скоротечный кризис, судя по всему, остался позади (насколько можно судить, Банк России намерен перейти от потенциально «коррупционногенной» схемы санаций к спасению проблемных банков через Фонд консолидации банковского сектора), стоит оценить его причины и задуматься о перспективах развития российской банковской системы в ближайшие годы.

Ошибки банкиров

На мой взгляд, банковский кризис в России, который, собственно, длится уже несколько лет и жертвами которого стали почти 400 банков, был практически неминуем и порожден четырьмя основными обстоятельствами.

Во-первых, вся идеология банковского бизнеса была ориентирована на быстрый экономический рост, изобилие инвестиционных проектов, высокую норму прибыли и, соответственно, готовность привлекать дорогие деньги. Начиная с 2013-2014 годов, однако, экономика вошла в полосу стагнации, а затем и спада. Наиболее прибыльные сферы оказались окончательно огосударствлены; потребительский спрос сократился; строительство стало балансировать на грани рентабельности. Банки столкнулись с массой случаев обращения взыскания на залоги, которые из-за изменившейся стоимости активов не могли компенсировать потери в ссудном портфеле. От экономики, в которой условия диктовал кредитор, произошел переход к такой, где на коне оказывался надежный заемщик, но в условиях стагнации у него не было шансов расширить производство и, соответственно, потребности в кредитах. Стагнация фондового рынка и снижение доходности по долговым бумагам государства добавили штрихов к печальной картине. На этом фоне ужесточение регулирования ограничивало банки в ряде операций и увеличивало издержки ведения бизнеса.

Во-вторых, существенно возросла стоимость фондирования. После 2014 года практически прекратилось иностранное кредитование, а сами обязательства стали намного более обременительными из-за девальвации рубля. Как следствие, многие частные банки переключились на привлечение с внутреннего рынка сверхдорогих денег, возможность безрискового вложения которых была минимальной (классическим примером здесь выступает банк «Югра»). Система страхования вкладов сыграла скорее негативную роль в накачке таких банков ликвидностью, так как государственные гарантии позволяли вкладчикам не анализировать степень рискованности своих вложений. В результате в российской банковской системе образовался огромный пузырь излишне дорогих вкладов, который даже сейчас не выглядит окончательно сдувшимся, потому наверняка преподнесет массу сюрпризов.

В-третьих, в условиях ухудшившейся конъюнктуры банки стали центральным элементом финансовых злоупотреблений. Речь идет и об обналичивании средств и отмывании денег, и о выводе их за рубеж, а также о безлимитном финансировании проектов собственников банков, и о сговоре собственников и клиентов о совместном хищении средств. Опять-таки Банк России со своей программой санации также сыграл тут не лучшую роль, так как предпринимавшиеся им меры позволяли рекапитализировать банки и возвращать средства крупным клиентам, хотя размещение их было заведомо связано с излишними рисками (тут на память приходят «Роскосмос» и Фондсервисбанк, «Ленэнерго» и «Балтийский», а также другие подобные случаи). Возможность для собственников и топ-менеджеров безнаказанно покинуть страну (достаточно взять хотя бы случаи Андрея Бородина из Банка Москвы и Георгия Беджамова из Внешпромбанка) только стимулировала подобное поведение финансистов.

Наконец, в-четвертых, нельзя не принимать в расчет излишне рискованную, даже без признаков какого-либо нарушения закона, бизнес-стратегию некоторых предпринимателей, которые сочли, что время кризиса идеально подходит для быстрой экспансии. Банковская группа «Открытие» все последние годы развивалась за счет неуемного поглощения конкурентов: Щит-банк, РБР, «Свердловский губернский», Новосибирский муниципальный — то была «мелочь». Потом пошли «Траст», Номос-банк, «Петрокоммерц» и Ханты-Мансийский банк. Всего за неделю до фактического банкротства «Открытие» отправило в ФАС заявку на приобретение одного из крупнейших негосударственных пенсионных фондов — «ЛУКОЙЛ-Гарант», так что владельцы бизнеса не собирались менять свой стиль поведения на рынке. Учитывая, что во многих случаях приобретение банков, некоторые из которых были в сложном финансовом положении, финансировал Банк России через АСВ, стоит признать ЦБ частично ответственным и за эту проблему.

Ошибки регулятора

Иначе говоря, большинство причин текущего банковского кризиса являются достаточно объективными, и практически в каждой из них имеется элемент, привнесенный надзорными органами.

Сегодня можно констатировать, что с 2013 года по лето 2017-го Банк России, санировав 35 банков и ликвидировав 346, потратил на данный процесс астрономические 2,7 трлн руб., что почти равно дефициту федерального бюджета России за 2016 год и составляет половину от текущего объема резервных фондов правительства. В результате многие «упакованные» для санации банки снова вернулись в ведение Банка России уже через фактическое банкротство крупнейших банков типа «Открытия» и БИНа. Урок стоимостью в 3,5% ВВП пошел впрок, и, как мы уже отметили, теперь оздоровление банков будет вести Фонд консолидации банковского сектора. В основной своей идее фонд повторяет действия Минфина США и Федерального резерва, опробованные, и вполне успешно, в 2008 году, когда государство приобретало контроль над финансовыми институтами, налаживало их деятельность, расчищало завалы и затем продавало их на рынке (от реализации данной схемы применительно к корпорации AIG американский бюджет получил в 2008-2012 годы $23 млрд прибыли).

Государственный финал

Последствия драматических событий осени 2017 года кажутся мне довольно предсказуемыми. С вводом в действие новой схемы и выделением Банком России «Открытию» и БИНу сумм, сопоставимых с потраченными на оздоровление банковской системы за несколько предшествующих лет, появляется новый механизм предотвращения проблем, и он будет задействован еще не раз. Поэтому, скорее всего, трудности санируемых банков не станут триггером проблем даже в близких им Промсвязьбанке и МКБ, и в целом на банковской рынок вернется относительное спокойствие. В отличие от многих экспертов, ожидающих до конца 2017 года новую волну банкротств, я сторонник более мягкого сценария. Банк России, судя по всему, не будет жалеть средств для спасения значимых кредитных учреждений, продолжая выкашивать небольшие банки, чей уход с рынка никакого серьезного кризиса спровоцировать не может.

Если пытаться взглянуть на более отдаленную перспективу, она не выглядит столь же радужной. Мне кажется крайне сомнительным, что регулятор сможет в ближайшие годы вывести на рынок то же санированное «Открытие» в попытке продать его хотя бы с минимальной прибылью (напомню: по состоянию на конец сентября ЦБ влил в банк более 1 трлн руб., тогда как в начале года, до появления всех ныне очевидных проблем, «Открытие» оценивалось рынком в $3,92 млрд, или почти в 4,5 раза меньше). Значит, расходы на прямую санацию в конечном счете либо будут переложены на бюджет, либо профинансированы за счет эмиссии, либо частично компенсированы продажей санированных банков госбанкам. Зачистка мелких банков также приведет к перетоку вкладов и счетов в контролируемые правительством финансовые структуры.

Нарастание конкуренции, цифровизация бизнеса и заинтересованность клиента в максимально широком круге предоставляемых услуг также будет работать в пользу крупнейших банков, как правило, предполагающих существенное госучастие. Итог понятен: к началу 2020-х годов, когда нынешняя волна реформирования банковской системы в России будет в целом завершена, она окажется намного более устойчивой, нежели сегодня, но станет практически полностью государственной, какой, представляется мне, будет и большая часть отечественного «бизнеса».

Владислав Иноземцев директор Центра исследований постиндустриального общества

Паника 1901 года — первый обвал рынка на Нью-Йоркской фондовой бирже, отчасти вызван борьбой богатых домов за контроль над Северной железной дорогой (англ. Northern Pacific Railway );
Банковская паника 1907 года , также известная как Паника 1907 года - финансовый кризис, произошедший в США, во время которого индекс Нью-Йоркской фондовой биржи рухнул к уровню, едва превышающему 50 % от пикового значения предыдущего года. Этот кризис произошёл во время экономической рецессии и массового бегства вкладчиков из банков и трастовых компаний. В конечном счёте кризис распространился по всей стране, многие банки и предприятия объявили о своём банкротстве. Основными причинами паники стало снижение ликвидности у нью-йоркских банков и потеря доверия вкладчиков, усугубляемые нерегулируемыми биржевыми спекуляциями.
Кризис был вызван неудачной попыткой загнать в корнер в октябре 1907 года акции «United Copper Company .
Паника 1910-1911 гг . характеризовалась небольшим экономическим спадом, последовавший за исполнением антимонопольного акта Шермана (англ. Sherman Anti-Trust Act ). В основном это касалось фондового рынка и бизнес-трейдеров, которые были связаны с распадом «Standard Oil Company» .
1910 Shanghai Rubber Stock Market Crisis — прим.перевод: Шанхайский каучуковый крах фондового рынка, вызван держателями акций компаний производителей резины. В 1909 году выросла цена на каучук и цены акций связанных с производством компаний получили огромный рост. Банки стали активно кредитовать покупку ценных бумаг резиновых компаний. В середине 1910 года, Соединенные Штаты приняли политику ограничения потребления каучука и как следствие, в июне цены на каучук упали на международном рынке, а с ним и акции компаний.
Биржевой крах 1929 года , и последующая за ним Великая депрессия — самый большой и самый важный экономический спад 20го века.
1973 — 1973 нефтяной кризис — стоимость нефти резко возросла, результатом стал крах фондового рынка 1973-1974 гг.
Вторичный банковский кризис 1973-1975 в Великобритании — обусловлен окончанием бума послевоенного восстановления и окончания рост цен на недвижимость.
1980-е годы — Латиноамериканский долговой кризис — начался в Мексике в 1982 году с Мексиканских выходных . В 1960-е и 1970-е годы многие страны Латинской Америки: Бразилия, Аргентина и Мексика, заимствовали огромные суммы денег у международных кредиторов для индустриализации и под инфраструктурные программ. В выходной день августа 1982, мексиканский министр финансов Хесус Сильва Херцог Флорес вылетел в Вашингтон, округ Колумбия, чтобы объявить внешний долг Мексики неуправляемым, и сообщить, что его страна находится на пороге дефолта.
Банковский фондовый кризис в Израиле 1983 г. В течении 70-х годов, банки Израиля, стали пытаться контролировать цену акций на Тель-авивской фондовой бирже. С этой целью они рекомендовали своим клиентам вкладывать средства в акции своих банков. Полученные от инвестиций деньги направлялись на поиски новых клиентов и выкуп собственных акций, тем самым создавая видимость постоянного спроса на них. Кроме того, банки щедро выдавали кредиты клиентам для продолжения инвестиции в свои же акции. 6 октября 1983 года под натиском продаж наступил «Черный четверг». С 9 по 24 октября биржа была закрыта, в это время была проведена девальвация на 23% и акции выкуплены у населения Банком Израиля со средней потерей от 17% до 35% от стоимости.
1987 — Чёрный понедельник — самый большой однодневный процентное снижение в истории фондового рынка. 19 октября 1987 года фондовые рынки по всему миру потерпели катастрофу, потеряв огромное значение в очень короткое время. Всё началось с Гонконга и распространилось на запад в Европу и США после того, как другие рынки уже обвалились. Индекс Dow Jones Industrial Average (DJIA) потерял 22,61%. Из-за разницы во временных зонах в Австралии и Новой Зеландии этот день упоминается, как «черный вторник».
1989-91 — Кризис кредитования и сбережений в США. Обычно называемый кризисом S&L, в период с 1986 по 1995 год из 1,043 — 3234 сберегательных и кредитных ассоциаций в США оказались не состоятельными: Федеральная корпорация по сбережениям и кредитам (FSLIC) закрыта или иным образом разрешили 296 учреждений с 1986 по 1989 год, а Резолюция Trust Corporation Corporation (RTC) закрыла или иным образом разрешила 747 учреждений с 1989 по 1995 год.
1990 год. цен на активы рухнул.
начало 1990-х годов — скандинавский банковский кризис: шведский и финский банковский кризис 1990-х годов :
— Финский банковский кризис 1990-х годов был глубоким системным кризисом всего финансового сектора Финляндии, который происходил в основном в 1991-1993 годах после нескольких лет экономического бума конца 1980-х годов. Его общая стоимость налогоплательщиков составила ~8% от финского Валового Национального Подукта (ВНП), что делает его самым серьезным из современных скандинавских банковских кризисов.
— Шведская экономическая модель , характеризовалась тесным сотрудничеством между правительством, профсоюзами и корпорациями. Экономика имела обширные и универсальные социальные льготы, финансируемые за счет высоких налогов, около 50% ВВП. В 1980-х годах на рынке недвижимости сформировался финансовый пузырь, чему способствовал быстрый рост кредитования. Реструктуризация налоговой системы, с тем чтобы подчеркнуть низкую инфляцию в сочетании с международным экономическим спадом начала 90-х годов, вызвал взрыв пузыря. В период с 1990 по 1993 год ВВП сократился на 5%, а безработица резко возросла, что привело к худшему экономическому кризису в Швеции с 1930-х годов. Во время общая занятость снизилась почти на 10%.
рецессия начала 1990-х годов описывает период экономического спада, влияющий на большую часть западного мира в начале 1990-х годов. Наиболее пострадали: Канада и Соединенные Штаты, Австралия, Новая Зеландия, Финляндия, Великобритания.
1992-93 — Чёрная среда — спекулятивные атаки на европейские валюты. 16 сентября 1992 года консервативное правительство Джона Майора было вынуждено снять фунт стерлингов с Европейского механизма обменного курса (ERM) после того, как он не смог удержать фунт выше своего согласованного нижнего предела в ERM. В 1997 году Казначейство Великобритании оценило стоимость черной среды в 3,4 млрд. фунтов стерлингов.
1994-95 — 1994 экономический кризис в Мексике — спекуляции и дефолт по мексиканскому долгу. Во время президентских выборов 1994 года действующая администрация приступила к экспансионистской фискальной и денежно-кредитной политике. Мексиканская казначейство стало выпускать краткосрочные долговые инструменты, номинированные в национальной валюте, с гарантированным погашением в долларах США для привлечения иностранных инвесторов. Мексика пользовалась доверием инвесторов и новым доступом к международному капиталу после подписания Североамериканского соглашения о свободной торговле (НАФТА). Однако восстание в штате Чьяпас, а также убийство кандидата в президенты Луиса Дональдо Колозио привело к политической нестабильности, в результате чего инвесторы устроили бегство капитала в размерах одной страны.
1997-98 — 1997 — девальвация и банковские кризисы в Азии.
1998 Российский финансовый кризис . 17 августа Правительство России и Центральный банк объявили о техническом дефолте по основным видам государственных ценных бумаг. Впервые в мировой истории государство объявило дефолт по внутреннему долгу, номинированному в национальной валюте.

Две новости из банковской сферы произвели фурор и вызвали панику. Пошли слухи, что банкам теперь можно не возвращать клиентам их #деньги и отбирать всё снятое со вкладов ранее, задним числом. Такой вот произвол разрешили российские суды и одобрил российский Центробанк.

Как водится, в информационном шуме суть исходных дел, его породивших, растворилась чуть более, чем полностью. Меж тем именно она и важна, чтобы понять, идёт ли охота на частных вкладчиков и подготовка к массовым конфискациям сбережений, либо же суды защищают публичный интерес от слишком хитрых граждан.

Разберёмся?

Итак, кейс первый . В 2015 году один гражданин перевёл на свой счёт в Сбербанке 55,6 млн руб. со своего же счёта в Сити Инвест банке, а на следующий же день попытался получить их наличными. #Сбербанк запросил у клиента документы, подтверждающие экономический смысл операции и происхождение денежных средств, и по итогам их изучения отказал в выдаче денег наличными. Тогда клиент попытался получить эту же сумму через открытие и закрытие вклада, но снова нарвался на отказ. Дело дошло до Верховного суда, который в итоге встал на сторону банка.

В итоге публика сочла, что банкам разрешили не выдавать крупные вклады.

А что на самом деле? Смотрим в судебные решения.

08.12.2015 на счёт Будника С.А. поступили денежные средства в размере 55 570 000 руб. со счёта ИП Будник С.А., открытого в АО «СИТИ ИНВЕСТ БАНК», с назначением платежа «Средства на личное потребление. НДС не облагается». 09.12.2015 поступил запрос на выдачу со счета наличных денежных средств в размере 55 200 000 руб. В тот же день ПАО «Сбербанк России» истребовал у Будника С.А. документы, подтверждающие экономический смысл операции и происхождение денежных средств.
Будником С.А. были представлены договор о поставке программного обеспечения № Р1/1307 от 02.09.2013, заключённый с ООО «АльфаШарп», акт приемки-передачи продукта от 28.03.2014, акт приемки передачи продукта от 12.01.2015.
Заключением Управления комплаенс Северо-Западного банка ПАО «Сбербанк России» Буднику С.А. было отказано в выполнении распоряжения о совершении операции на сумму 55 200 000 руб., поскольку имелись основания полагать, что данная операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, рекомендовано отправить денежные средства на счет АО «СИТИ ИНВЕСТ БАНК».
И ещё одна «маленькая» деталь. Владельцем ООО «АльфаШарп» является жена (теперь уже бывшая) того самого Сергея Будника.

Вот удивительное дело. Уже лет 20 , как #Россия присоединилась ко Всемирной конвенции о борьбе с отмыванием нелегальных доходов. 16 лет, как действует закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма». Но людям до сих пор невдомёк, что в банках действует комплаенс-контроль, что в некоторых случаях клиентам требуется доказывать чистоту происхождения денег, и что отсутствие таких доказательств позволяет банку блокировать сомнительные денежные средства.

Есть ли поводы для сомнений в деле Сергея Будника? Ну, когда ООО, возглавляемое женой, переводит деньги по левым договорам на счёт ИП мужа, а тот перегоняет их в другой банк на свой счёт как физического лица и тут же пытается обналичить, все основания имеются заподозрить схему или чего похуже. Не согласны?

Кейс второй . Агентство по страхованию вкладов начало массово оспаривать снятие денег вкладчиками обанкротившихся банков и взыскивать с них средства. Так, в рамках банкротства Военно-промышленного банка АСВ подало более 50 исков к вкладчикам-физлицам, в рамках банкротства Татфондбанка – уже около 400 . Добросовестность граждан роли не играет - для суда бывает достаточно факта наличия в банке картотеки неисполненных платежей на момент снятия вклада, и он выносит решение вернуть всё снятое обратно в кредитную организацию. После чего вкладчик может рассчитывать на возврат лишь гарантированной суммы в 1,4 млн руб. А остальное – только в рамках исполнительного производства, то есть почти ничего на практике.

Звучит грозно, а что на самом деле?

Ну, во-первых , иски АСВ к 50 -ти из 78 тыс . вкладчиков ВПБ (0,06% от общего числа) и 400 -м из 383 тыс вкладчиков ТФБ (0,1% ) довольно сложно считать массовыми . Во-вторых , все эти иски поданы к превышенцам – тем клиентам погоревших банков, чьи средства на счетах превышали гарантированный государством порог. И в-третьих …

Если кто-то незадолго до отзыва лицензии снимал деньги из банка, когда фактически была картотека, это может быть человек, который просто пришёл в банк забрать вклад с истёкшим сроком, это стандартная жизненная ситуация, мы ее не оспариваем. Но если у человека был депозит, который должен был закончиться через полгода, а он снимает все средства и теряет все проценты - у нас возникают вопросы. Это называется преимущественное удовлетворение, – объясняет генеральный директор госкорпорации «Агентство по страхованию вкладов» Юрий Исаев.
Причём в большинстве случаев такие вызывающие вопросы операции проводились с участием всё тех же ИП, спешно переводящих деньги со своих предпринимательских счетов во вклады. Также оспаривались случаи, когда незадолго до отзыва лицензии у ТФБ дробились крупные вклады, оформлялись фиктивные операции по снятию средств одними вкладчиками и одновременному внесению этих же средств на старые или новые счета других физлиц.

То есть, в кейсе речь явно о том, что на языке юридической практики называется «неправомерной трансформацией требований кредиторов в более привилегированную очередность их удовлетворения». По-человечески, понять таких людей можно, хотя кто им мешал изначально хранить в одном банке не более 1,4 млн руб., но закон есть закон.

И, да, сюрприз : пресловутой презумпции добросовестности вкладчика, на что упирали многие пошумевшие по случаю , ни в российском, ни в любом другом законодательстве нет . А в гражданском суде каждая сторона сама доказывает те обстоятельства, на которые ссылается. Ни Сергею Буднику, ни «дробильщикам» из погоревших банков это не удалось.

Может, потому что и не было в их действиях никакой добросовестности?

Банковской паникой называют ситуацию, когда вкладчики быстро и массово изымают свои денежные средства из одного или нескольких банков. Чаще всего это заканчивается крахом кредитного учреждения. 0ffbаnk.ru

Банковская паника – это сложное явление, последствия которого могут не только разрушить конкретную кредитную организацию, но и причинить серьезный вред экономике страны, а иногда и мировой финансовой системе.

Согласно исследованиям специалистов МВФ, последствия банковских паник государство ликвидирует за счет примерно 13% ВВП. Это наносит серьезный ущерб стране.В современном мире усиление паник возможно из-за использования пластиковых карт и иных электронных инструментов. Они увеличивают напряжение во всей финансовой системе, представляя угрозу даже самым платежеспособным банкам. Связано это с тем, что даже ежедневные траты человека,использующего безналичные методы оплаты, связаны с работоспособностью банка и это лишь усиливает тревогу.

Разновидности банковской паники

Выделяют следующие виды банковской паники:

среди заемщиков и кредиторов одного банка;
среди руководящего состава, акционеров и вкладчиков банка;
на уровне одного или нескольких кредитных учреждений или всей банковской системы.

Паника может стать причиной банковского кризиса. При этом рушатся механизмы финансовой системы, наблюдается экономический спад.

Взаимосвязь финансовых институтов

Паника с одного банка может очень быстро распространиться на другие кредитные учреждения. Пострадать от этого могут совершенно здоровые организации. Происходит это из-за тесной связи долговыми обязательствами между всеми кредитными учреждениями. Чем крупнее банк, тем выше вероятность распространения паники в других организациях. оффбанк ру

Спрогнозировать возможные последствия в другом банке очень сложно, потому что финансовые связи между организациями не линейны.

Почему люди начинают массово изымать свои вклады из банков

Активное снятие денег со счетов кредитного учреждения обычно обусловлено совокупностью или одним из следующих макро- и микроэкономических факторов:

обнародованием финансовой отчетности банка, демонстрирующей отрицательные результаты;
крупными судебными разбирательствами с руководителями банка;
задержками платежей;
отсутствием какой-либо информации о банке;
возможным экономическим спадом в стране;
информацией о банкротстве главного кредитного учреждения страны.

Математическая модель банковской паники

В 1983 году была опубликована математическая модель банковской паники. Ее разработали два американских ученых – Филипп Дибвиг и Дуглас Даймонд, впрочем достоверных данных о том, кто это такие мы не нашли, только множество одной и той же информации, которую мы здесь и отразили кратко. Изучив множество факторов, они сделали вывод, что крах банка не всегда подконтролен. Банкротство может быть обусловлено не только качеством активов и уровнем работы специалистов. Собственно не нужно быть учёным, чтобы это понимать.

Даже рациональный вкладчик, понимающий бессмысленность вывода средств из надёжного банка, поддавшись всеобщей панике, может задуматься о выводе депозитов. Сняв как можно быстрее деньги со своих счетов, он лишь усилит массовые волнения, сам того не желая. https://www.сайт/

Можно ли не допустить банковскую панику

Сегодня существует 3 уровня мероприятий, способных снизить вероятность появления банковской паники:

Государственный уровень. Главными задачами страны являются:

страхование вкладов;
поддержание финансовой стабильности в стране;
выполнение мер, направленных на развитие экономики.

Уровень банковской системы. К этой группе мероприятий можно отнести:

разработку механизмов, позволяющих управлять ликвидностью финансовой системы;
серьезный контроль деятельности банков;
помощь в реорганизации неплатежеспособных кредитных учреждений;
переброс вкладов из обанкротившихся коммерческих банков в более надежные организации и другие.

Уровень отдельного банка. К таким мероприятиям относят:

создание денежных резервов и иных буферов ликвидности;
рост процентов по вкладам;
улучшение работы с клиентами (информационная поддержка, разъяснение);
создание пула вместе с другими банками и прочие.

Устранить банковскую панику можно, вернув доверие населения к банковской системе страны. Важно чтобы Центробанк не зависел от кредитных организаций и частных интересов.

Роль и ответственность СМИ

Не малую роль, если не ключевую, играют средства массовой информации (СМИ) и именно поэтому важно, чтобы основные СМИ были под разумным государственным контролем. Именно СМИ способны остановить панику любого рода и не раз решали подобные задачи на должном, профессиональном уровне. //www.сайт/

Поисковики и агрегаторы новостей

Одновременно с этим пристальное внимание должно уделяться поисковым системам в интернете, крупным агрегаторам новостей, которые, несмотря на то что сами новостей не создают, могут довольно гибко и эффективно регулировать и формировать общественное мнение за довольно короткий срок, как и блоговые платформы, социальные сети и отдельно взятые посещаемые ресурсы. Аналогично СМИ, все эти ресурсы могут играть как негативную, так и положительную роль.

Банковская паника в США 1907 года

Финансовый кризис в США 1907 года считается одной из самых масштабных банковских паник в мировой истории. В стране на тот момент была серьёзная экономическая рецессия (замедление темпов роста), люди изымали свои средства из трастовых фондов и кредитных учреждений. В итоге доверие нью-йоркских банков среди вкладчиков было подорвано, серьезно снизилась ликвидность. Ситуация осложнялась спекуляциями, проводившимися на бирже. Все это поспособствовало росту тревог у населения.

Люди выводили средства из одних банков в другие. Крупнейшие трастовые компании и кредитные организации разорялись. Позднее население изымало деньги и из региональных банков, теряя доверие к любым финансовым институтам.

Остановить панику удалось влиятельным финансистам США, заложившим собственные средства с целью стабилизации ситуации в стране. https://www_сайт/

Первая банковская паника в России 1875 года

Первой банковской паникой в России считается банкротство московского акционерного Коммерческого ссудного банка осенью 1875 года. Тогда государство называлось еще Российской империей.

Причиной паники стало объявление учреждения о прекращении выдачи денежных средств вкладчикам. Несостоятельность банка была вызвана недобросовестностью руководителей, выдавших кредит на сумму 8 миллионов рублей. Ссуда была обеспечена акциями на сумму в 1 миллион рублей, но и они имели лишь номинальную стоимость.

Разорение Коммерческого ссудного банка по принципу «домино» привело к краху многих кредитных организаций в других регионах Российской империи.

Мировой кризис 2008 года

В 2008 году мир почувствовал последствия серьезного мирового кризиса, начавшегося еще в США из-за большого числа неоплаченных ипотечных кредитов. Сначала произошел спад цен на нефть. Американские инвесторы стали сбывать акции, облигации, сырье (в первую очередь нефть). Осенью из-за оттока средств инвестиционный банк Lehman Brothers заявил о своем банкротстве. Тогда и произошло обострение кризиса.

Такая ситуация грозила неминуемым банкротством большинству российских банков. Многие собственники продавали свои кредитные организации за бесценок.Чтобы избежать массового оттока денег из крупнейших банков, многие из них стали повышать ставки по вкладам. Это помогло оставить большую часть вкладов внутри организации. Государственная дума повысила тогда объем страхуемых выплат на 300 тысяч рублей (до 700 000 рублей, к слову аналогичные меры были приняты и в 2015 году и сегодня застрахованная сумма вклада составляет 1 400 000 рублей).

В совокупности эти инструменты помогли существенно снизить панику среди населения и стабилизировать ситуацию в стране.

От мирового кризиса 2008 года пострадали и другие государства, Украина в частности. Там банковская паника приняла угрожающие размеры. Летом 2009 года обанкротился Укрпромбанк.

Калининградская банковская паника 2013 года

В декабре 2013 года Центробанком была отозвана лицензия у Инвестбанка. Многие вкладчики и пенсионеры Калининграда захотели снять свои деньги. Сделать это им не удалось. Банковская паника охватила все население города. Люди по инерции стали поспешно забирать свои деньги и из других кредитных учреждений.

Местные власти утверждали, что массового оттока средств не зафиксировано. Для снижения потерь коммерческий банк Европейский ввел суточный лимит в 10 тысяч рублей.Серьезные проблемы на тот момент испытывали десять региональных банков. Сдержать панику удалось за счет поддержки Центробанка и российских СМИ.

Реалии нынешнего времени. 2016 год

Осеню 2015 года Центробанк РФ оценил объемы вкладов населения. Только за октябрь число вложений снизилось на 0,1%. Ситуация коснулась даже самых крупных банков России.

Больше всего в октябре было выведено депозитов из Альфа-банка. Общая сумма потерь этого кредитного учреждения равняется 15,6 миллиардам рублей. Серьезно пострадали Газпромбанк (минус 6,2 миллиарда долларов) и Райффайзенбанк (минус 6,1 миллиарда рублей). Уралсиб потерял 10 миллиардов рублей.

Такой отток средств объясняется сложной экономической ситуацией в стране, постоянным снижением цены на нефть. Мировой кризис, начавшийся еще в 2008 году, продолжается до сих пор. https www сайт

В начале 2016 года в стране резко снизились объемы потребления, люди сегодня предпочитают сберегать свои денежные средства. С одной стороны, это положительно влияет на банковский сектор, так как не происходит оттока финансов населения. С другой стороны, сокращение объемов потребления замедляет развитие страны, не дает экономике развиваться. Ситуация довольно неоднозначна. Многое сегодня зависит от политики государства и принимаемых мер. А выбрать банк поможет наш

Банковская система России трещит по швам. Вкладчики массово забирают свои деньги из банков. За один только январь 2018 года физические лица вернули со счетов не много, не мало 453 миллиарда рублей. Для сравнения, в январе прошлого 2017 года отток средств вкладчиков составлял «всего» 155 миллиардов рублей. То есть отрицательный рост в 3 раза!

В чем же причины паники российских вкладчиков? Что расшатало устойчивость российской финансовой системы?

Во-первых , уменьшение процентов по вкладам ниже 7% сделало невыгодным хранение сбережений граждан в банковских депозитах. Сложившаяся порочная практика делает невыгодным установление высоких ставок по депозитам. Ситуацию разъясняет заместитель начальника Аналитического департамента Ассоциации российских банков Сергей Пенкин:

Предлагая проценты по вкладам, которые значительно превышают ставку рефинансирования, установленную Центробанком, коммерческий банк тем самым создает дополнительные риски для целой цепочки контрагентов. Чем сильнее коммерческий банк превышает установленный Банком России порог, тем больше средств он отчисляет на счета Агентства по страхованию вкладов. То есть при этом растут издержки банка - как прямые, на выплату этих самых процентов, так и косвенные - на различные отчисления

Следовательно, высокая процентная ставка в банке – признак того, что «дело пахнет керосином».

Во-вторых , деньги вкладчиков банки могут попросту отобрать по надуманным основаниям.

Бегство вкладчиков из банков началось в январе 2018 года после Решения Верховного Суда РФ, согласно которому банк де-факто получил право не возвращать полученные от граждан денежные средства в случае, если у финансовой организации возникнут сомнения в законности их получения. При этом Верховный суд умудрился не расшифровать, что подразумевается под «возникновением сомнений», чем полностью развязал алчным банкирам руки. Известный аналитик Вячеслав Путиловский высказывает здравое суждение по этому скандальному решению:

Ведь если банки в самом деле так заботятся о чистоте денег, они, по идее, должны требовать доказательств их происхождения не тогда, когда вкладчик требует свои средства обратно, а когда он только кладет на свой счет. Однако я что-то не слышал, чтобы банки проявляли подобную щепетильность по приходным операциям

В-третьих , у вкладчиков могут отобрать даже те деньги, которые они успели забрать из банков!

В злополучном январе 2018 года Агентство по страхованию вкладов начало подавать в суд иски против вкладчиков, которые успели спасти из банков сбережения до того, как те обанкротились. Безумие ситуации состоит в том, что граждан, которым посчастливилось спасти свои кровные, Агентство обвиняет в сговоре с менеджерами банков, якобы только инсайд помог уберечь от сгорания накопления. Наши «независимые суды» встали на сторону Агентства по страхованию вкладов, принимая решения по искам в их пользу. Маразм устроенной Агентством ситуации комментирует адвокат Трещев:

Массовое, под одну гребенку, удовлетворение требований АСВ - это откровенное, бессовестное нарушение права граждан на распоряжение собственностью. Это мои деньги, и никого не должно волновать, в какой момент и по каким причинам я решил ими распорядиться так, а не иначе!

Подводя итог, можно сделать вывод, что кризис и панику в российской финансовой системе создало само государство в лице его организаций и учреждений. Не будет странным, если россияне начнут хранить свои деньги в стеклянной банке под кроватью.