Нет денег первоначальный взнос ипотеке. Варианты, где взять деньги на первоначальный взнос для ипотеки

Многие люди, нуждающиеся в жилье, не имеют средств на его приобретение. Выходом из ситуации может стать ипотечный кредит. Но встает вопрос о первом взносе, внести который иногда не представляется возможным.

Некоторые банки позволяют приобрести жилье по программам «без первого взноса». Есть и альтернативные варианты оформления ипотеки, при которых не нужно вносить наличные средства. Но где и как взять ипотеку без первоначального взноса?

Как получить

Банковские учреждения кредитуют по ипотеке без первого взноса клиентов с высоким доходом или же тех, у которых кроме приобретаемой недвижимости имеется в собственности дополнительная. Эту недвижимость банк может попросить в качестве обеспечения.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Ипотеку можно получить с помощью материнского капитала, двойной ипотеки, потребительского кредита или при поручительстве юридических и физических лиц. Они должны иметь хорошую репутацию и быть финансово обеспеченными.

Программы банков

Чтобы привлечь новых клиентов банки стали предлагать много программ по ипотеке без первого взноса.

Для получения денег на покупку недвижимости заемщик должен иметь:

• гражданство РФ;
• регистрацию РФ;
• постоянное место работы;
• хорошую кредитную репутацию;
• возраст более 21 года.

При оформлении ипотеки в банковское учреждение необходимо подать пакет документов:

• заявление на получение кредита;
• паспорт (копия);
• водительские права или заграничный паспорт;
• документ о составе семьи;
• трудовая книжка (копия);
• справка о доходах (форма 2-НДФЛ) или по форме банка;
• документ на приобретаемую недвижимость.

Перечень документов может увеличивать в зависимости от выбранной программы.

Материнский капитал как первый взнос

Материнский капитал в качестве первоначального взноса разрешено применять с 2009 года. Для использования этих средств на ипотеку не нужно ждать, пока с рождения второго ребенка пройдет три года.

Сертификат можно предоставлять банку сразу же после его получения. Материнский капитал будет перечислен Пенсионным фондом только после оформления недвижимости на владельца.

При использовании материнского капитала к стандартному перечню документов в банк необходимо предоставить:

• заявление о применении;
• сертификат (копию);
• свидетельство об обязательном пенсионном страховании.

Двойная ипотека

При кредитовании банк оформляет две ипотеки: первый ипотечный кредит выдается под залог недвижимости, имеющейся в собственности для первоначального взноса, а второй - под залог покупаемой квартиры.

Двойной ипотечный кредит банковские учреждения предлагают под высокие процентные ставки. Чтобы получить более выгодные условия, эти кредиты можно оформить в разных банках.

Потребительский кредит

Первоначальный взнос по ипотеке можно оплатить денежными средствами, полученными с помощью потребительского кредита. Его могут выдать без залога.

Такая программа подойдет заемщикам, у которых нет в собственности имущества. Благодаря этому методу получить ипотеку проще, а условия будут гораздо выгоднее.

Недостатки ипотеки с потребительским кредитом:

• доход должен покрывать выплаты по двум кредитам;
• высокая процентная ставка на нецелевой заем;
• двойная нагрузка по погашениям ежемесячной задолженности;
• потребительский кредит оформляется на более короткий период;
• при одинаковом доходе сумма выдается гораздо меньшая, чем по ипотечному кредиту.

Такой вариант будет выгоден клиенту, если у него есть возможность погасить потребительский кредит досрочно.

Всегда ли это выгодно?

Ипотека без первого взноса имеет много преимуществ, но есть и недостатки:

• высокие процентные ставки;
• сумма по ежемесячным платежам гораздо выше, чем при классической ипотеке;
• в качестве залога предоставляется большее количество имущества;
• увеличиваются расходы по услугам нотариуса и страховой компании;
• к заемщику предъявляются более жесткие требования;
• доход должен быть значительно выше, чем при кредите с первым взносом.

Где взять?

Ипотека без первого взноса для банковских учреждений считается рискованным видом кредитования.

Свои риски банки компенсируют высокими процентными ставками, требуют дорогие залоги и т. д. Но даже при всех этих недостатках такая программа пользуется популярностью, поэтому ее предлагают многие банки.

Сбербанк

Ипотечные кредиты без первоначального взноса Сбербанк выдает по трем программам:

• с государственной поддержкой;
• рефинансирование ипотечных кредитов;
• ипотека с материнским капиталом (при условии, что жилье будет покупаться на вторичном рынке).

Максимальная сумма для регионов составит 3 000 000 рублей, а для Москвы и Санкт-Петербурга - 8 000 000.

ВТБ 24

В данном банковском учреждении оплатить первый взнос можно материнским капиталом. Его сумма должна превышать 20% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Банк предоставляет программы по двойной ипотеке, но размер кредита оформят на сумму не более 90% от цены старой недвижимости. Такие условия подойдут для тех, у кого есть дорогая квартира и желание приобрести еще одну, более дешевую.

В ВТБ 24 оформить ипотечный кредит можно одновременно с потребительским кредитом или рефинансировать ипотеку, полученную в другом банке. Рефинансируют кредит по двум документам: первый - паспорт, а второй - на выбор заемщика. При досрочном погашении комиссии и штрафы не взымаются.

Росбанк

Выдает ипотеку без первого взноса под залог покупаемого жилья на вторичном рынке. Кредит оформляют на однокомнатные квартиры под фиксированную ставку 12% годовых.

Заемщик должен быть в возрасте от 21 до 65 лет, с хорошей кредитной репутацией и постоянным местом работы. Гражданство и регистрация необязательны. Заявку можно подать через интернет.

Банк Москвы

Один из первых банков в России, который предложил оформление ипотеки без первоначального взноса - это Банк Москвы.

Он предлагает такие программы:

• ипотека плюс материнский капитал;
• двойная ипотека;
• потребительский кредит под залог недвижимости.

При ипотеке комиссии за оформление, выдачу или досрочное погашение не оплачиваются. Для зарплатных клиентов предоставляются специальные условия. Предлагается возможность подачи онлайн-заявки.

Росевробанк

Оформить ипотеку без первого взноса в Росевробанке можно как в рублях, так и в валюте.

Предусмотрено досрочное погашение без комиссий с первого дня получения кредита. Дополнительное страхование рисков не требуется.

Локо-Банк

В последнее время банк предлагает ипотеку на покупку недвижимости на первичном рынке без первого взноса. Для оформления заемщику необходимо предоставить официальную справку о доходах. Дом, в котором покупается квартира, должен быть аккредитован банком.

Сводная таблица предложений банков

Даже не имея денежных средств на первоначальный взнос, есть возможность оформить ипотечный кредит. Главное, правильно выбрать программу и рассчитать свои возможности.

По оценке кредитных аналитиков более 50% людей приобретают недвижимость за счет заемных средств . Это обосновывается тем, что ежегодная инфляция не позволяет гражданам накопить необходимую сумму.

Ипотечные сделки давно стали частью рынка недвижимости. И если вы платежеспособны и можете это документально подтвердить, то есть большие шансы на одобрение банка.

Предложения кредитных учреждений разнообразны:

1. Ипотека на вторичное жилье;
2. На строительство дома;
3. Приобретение .

Но у всех этих предложений есть минус – наличие первоначального взноса. Зачастую люди не имеют достаточно средств для внесения, поэтому актуальным вопросом становится: «Как взять ипотеку без первоначального взноса?».

Первоначальный взнос — что это?

Первоначальный взнос — это некий процент от общей стоимости недвижимости, являющийся обеспечением по кредиту. Именно по этому параметру банк определяет платежеспособность клиента.

Как правило, он составляет 20-30% . Это минимальный порог, обеспечивающий возможность одобрения ипотеки. Но если гражданин желает получить одобрение раньше, при этом не предоставляя документов, то он обязан внести более 50%.

На основании предоставленных данных и капитала банк оценивает риск по невозврату денежных средств. А чем меньше этот платеж, тем выше риск, а соответственно и процентная ставка.

Как правило, банковские предложения о предоставлении ипотечного кредита с взносом в 0% — это рекламные обещания. На самом деле, каким-то способом внести средства все равно придется. Это могут быть субсидии, заемные средства, имущество под залог. Чуть ниже мы рассмотрим все способы.

Процедура оформления

В зависимости от выбранной вами программы вы собираете документы. Стандартный пакет документов включает в себя:

1. Паспорт заемщика и созаемщика (при наличии);
2. 2НДФЛ;
3. СНИЛС;
4. Трудовая книжка или копия;
5. Анкета-заявление.Эти документы предоставляются кредитному специалисту в отделении банка. Он вводит в базу данных ваши сведения и оговаривает сроки рассмотрения заявки.

Как только финансовое учреждение примет решение, с клиентом связываются и назначают время для подписания договора. На выбор квартиры дается срок полгода. За это время человеку необходимо сделать выбор, собрать документы на квартиру и предоставить их в отделение банка. Как только будет проведена оценка, все стороны подписывают документы (представитель банка, заемщик, застройщик или частное лицо).

Где выгоднее оформить ипотеку без первоначального взноса

Банк Москвы предлагает своим клиентам оформить ипотечное кредитование на приобретение квартиры. Она может располагаться как на первичном рынке, так и на вторичном. Минимальная сумма — 500 000 рублей, максимальная — 60% от стоимости обеспечения по кредиту. Процентная ставка составляет 13,20% годовых. Рассчитывается, исходя из платежеспособности клиента и личных особенностей.

Росбанк. Процентная ставка по кредиту – 13,6%. Максимальная сумма кредитования — 80% от залогового имущества. Обеспечением может являться , дом или квартира.

Банк Жилищного Финансирования предлагает приобрести недвижимость за 15,5% годовых. Принимает различные сертификаты в качестве первоначального взноса или кредитует под обеспечение. Преимуществом данного финансового учреждения считается привлечение созаемщиков в количестве четырех человек.

Как понять, одобрит ли банк ипотеку

Каждый банк имеет свой алгоритм анализа заемщика. В общих чертах, гражданин вправе рассчитывать на одобрение, если:

1. У него есть все необходимые документы;
2. Нет плохой кредитной истории;
3. Доход позволяет платить ежемесячные взносы. Расчет можно провести самостоятельно: на каждого неработающего члена семьи должно приходиться не менее 7 тысяч рублей .

Умножьте эту сумму на количество иждивенцев и сложите официальную прибыль каждого. Вычтите из суммы итог произведения. Окончательная сумма должна быть более 40% от вашего общего дохода. Только в этом случае финансовое учреждение одобрит кредит.

Сложнее обстоят дела у людей, у которых на руках маленький ребенок. Чаще банки не желают кредитовать, ссылаясь на большие расходы на ребенка и , находящейся в залоге. Ведь при любой невыплате финансовому учреждению придется обращаться в суд и реализовывать квартиру.

Как купить квартиру при помощи материнского капитала

Материнский капитал считается дополнительным способом оплаты. Ежегодно эта сумма увеличивается пропорционально инфляции, чем молодые родители пользуются.

Оплатить первоначальный взнос этими средствами легко. Достаточно подать заявление в Пенсионный Фонд. Он рассматривает заявление в течение месяца и, приняв положительное решение, перечисляет в банк средства безналичным путем.

Для подачи заявления вам понадобится:

1. Паспорт;
2. Свидетельство о рождении;
3. Сертификат.

Ипотечное кредитование не обязательно оформлять матери на свое имя. Материнский капитал считается общим нажитым имуществом, поэтому на него претендуют оба супруга.

Покупка в рассрочку и при помощи потребительского кредита

Это самое распространенное действие у людей, не имеющих возможности накопить. Взяв потребительский кредит в стороннем банке, заемщики оплачивают взнос за ипотеку, а затем выплачивают несколько кредитов.

Нюансы:

1. Необходимо иметь достаточный доход;
2. Второй кредит финансовое учреждение вправе не одобрить. Это внутренние правила банков, которые не подлежат разглашению. Чтобы избежать накладок, лучше взять потребительский кредит в ту же дату, что и происходит подача документов на ипотеку. Тогда все действия не отобразятся на кредитной истории;
3. Ежемесячно придется погашать приличную сумму;
4. Такая схема предполагает значительную переплату.

Другие варианты покупки квартиры без денежных средств

В докризисное время многие финансовые учреждения практиковали выдачу ипотечного кредитования без начального капитала. Но в связи с тяжелой геополитической ситуацией Центробанк пересмотрел такие активы и решил отменить предложение.

Не смотря на такую операцию, есть возможность приобретения квартиры без первоначального взноса.

Субсидия

В качестве первоначального взноса вправе выступить государственная субсидия . Выдается она единовременно, и сумма ее зависит от начальной стоимости недвижимости.

Рассчитывать на нее могут следующие категории граждан:

1. . Предоставляется, если хотя бы один супруг в возрасте до 30 лет. Субсидия составляет при наличии ребенка 35% от стоимости, если детей нет, то 30%;
2. Государственные служащие или военные. Субсидия является альтернативой военной ипотечной программе и выдается на погашение всей ипотеки;
3. Граждане — жители крайнего севера. Размер субсидии определяется в зависимости от региона и его внутренней политики;
4. Ветераны ВОВ и инвалиды. Оплата происходит в размере 100% от полной суммы кредита;
5. Многодетные семьи.

Traid in

Существующая автопрограмма теперь действует и в сфере недвижимости. Предоставляя документы на существующую квартиру, вы получаете возможность приобрести новую, но с условием прошлой . Все денежные средства, полученные от реализации, идут на погашение кредитных обязательств. Таким образом, вы получаете скидку на новую недвижимость, и продажей занимается юридическое лицо — представитель банка.

Обеспечение

Еще одним способом взять кредитные обязательства без первоначального взноса является предоставление обеспечения . Это может быть автомобиль, дом, дача, земельный участок. Главное, чтобы это имущество принадлежало основному заемщику и было ликвидным. Его стоимость должна быть эквивалентна цене первоначального взноса за квартиру.

Если вы решили , но уже кредитовались ранее, специалисты советуют запросить кредитную историю в НБКИ .

Возможно, есть еще способы? Вариант на видео

Как купить себе квартиру, не вложив ни рубля? На видео ниже приводится пошаговая инструкция по улучшению своих жилищных условий без первоначальных затрат.

Что такое ипотека без первоначального взноса? Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса и стоит ли это делать? Где взять ипотеку без первоначального взноса максимально выгодно?

Как взять ипотеку без первоначального взноса в 2019: Топ-10 проверенных способов обойти первоначальный взнос

Тема сегодняшнего рассказа: «»:

• Что такое ипотека без первоначального взноса.
• Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса и стоит ли это делать.
• Где взять ипотеку без первоначального взноса максимально выгодно.

В общем, если нет первоначального взноса , а жилье очень нужно, то обязательно прочтите эту статью до конца.

Зачем банкам нужен первоначальный взнос

Прежде всего, давайте разберемся, что такое ипотека и зачем банки требуют первоначальный взнос.

Ипотека – это займ от банка на покупку жилья. Как правило, банк берет в залог именно ту недвижимость, которую приобретают по ипотеке. Пока вы не закроете задолженность перед банком, жилье будет под обременением. Это значит, что ни продать, ни подарить или еще что-то сделать с этой недвижимостью вы не сможете.

Казалось бы, все отлично. Банк дает вам деньги на покупку квартиры, а сам получает гарантию в виде закладной на неё. Если вы вдруг не сможете платить ипотеку, оп просто продаст её и получит свои деньги назад. Но не все так просто.

Ипотечный кредит без первоначального взноса для банка слишком рискованная сделка по двум причинам:

1. Рынок недвижимости очень нестабилен. Периоды роста стоимости недвижимости сменяются затяжными кризисами, которые обрушивают цены на жилье. Если банк выдает ипотеку на пике цен, то он просто не сможет реализовать квартиру по нужной цене, чтобы покрыть задолженность заемщика неспособного дальше оплачивать кредит, во время кризиса.
2. Ипотека с нулевым взносом привлекает заемщиков низкого качества. Банки считают, что, если человек не может накопить деньги на первоначальный взнос, значит он не очень умеет управлять своими финансами, а как итог – риск невозврата по ипотеке из-за низкой платежной дисциплины. Второй момент, есть убеждение у банков, что ипотека без первоначалки – это удел низкооплачиваемых заемщиков с «серыми» доходами и неофициальным трудоустройством, а это опять же риск будущих проблем с возвратом. Но практика показывает, что все это лишь домыслы банков. Просрочка по ипотечным кредитам самая минимальная (3-4%), а те, кто решился на ипотеку, как правило достаточно исправно выполняют свои обязательства перед банком.

Так или иначе, но первоначальный взнос стал обязательным требованием у большинства банков. При ипотеке вы обязаны иметь на руках 10-15% процентов наличных средств от стоимости квартиры.

Но на любой замок есть отмычка. Хотеть не вредно, а вредно не хотеть. Сейчас поговорим про 10 способов как обойти первоначальный взнос в банке.

10 проверенных способов взять ипотеку без первоначального взноса

Итак, давайте разберем самые популярные способы взять квартиру в ипотеку без первоначального взноса . По итогу вам станет абсолютно понятно, как оформить ипотеку без первоначального взноса именно в вашем случае.

1. Классическая ипотека

Классическая ипотека без первоначального взноса в 2017 году представлена банком – это Металлинвестбанк и его программа «Ипотека без первоначального взноса ».

Суть программы очень проста. Вам выдается ипотека полностью на всю стоимость квартиры без всяких заморочек под фиксированные 14% годовых (если не страхуете жизнь и здоровье, то +1%).

Без первого взноса ипотека возможна только для работников, работающих по найму (не ИП и собственники бизнеса), на сумму от 250 тыс. до 3 млн., на срок до 25 лет. Оформление ипотеки на строительство дома по данной программе невозможно.

Используйте онлайн ипотечный калькулятор , чтобы сделать расчет ипотеки без первоначального взноса в Металлинвестбанке. Рассчитанный первичный платеж не должен превышать половины дохода вашей семьи.

Важный момент! Ежемесячный платеж по ипотеке должен составлять половину чистого дохода семьи (за вычетом платежей по кредиту и картам, а также расходам на иждивенцев). Например, если доход семьи из трех человек с одним несовершеннолетним ребенком составляет 50 000 рублей в месяц. Есть кредит с платежом 5000 рублей, то максимум на что может претендовать данная семья - это примерно 1 450 тыс. руб.

Также ипотеку с 0 первоначальным взносам можно оформить в СМП банк (от 12,5%), Банк Возрождение (от 12,95%) и Промсвязьбанк (от 13,3%), но только на новостройку и у специально аккредитованных застройщиков.

2. Программа «Переезд» и аналоги

Следующий вариантом, как взять ипотеку без первоначального взноса может стать программа «Переезд» от Банка Левобережный или её аналоги в других банках .

Если у вас нет денег на первоначальный взнос , то вам их может одолжить банк под залог другого вашего жилья. Т.е. Вы оформляете ипотеку в нужном вам банке, а деньги на первоначальный взнос получаете от банка Левобережный, например. При этом ежемесячно платить за данный заем вам не надо.

Деньги выдаются на год с условием того, что вы течение этого срока найдете покупателей на вашу квартиру и продадите её с разрешения банка по нужной вам цене без спешки, а затем погасите заем с процентами. Но можно и не продавать эту квартиру, а просто вернуть деньги банку + проценты, что набегут за это время (от 17,5 до 19% годовых).

Плюс тут очевиден – легальный способ получить деньги на первый взнос без проверки требований к доходу и вашей занятости.

Пример. Вы официально не работаете, но у вас есть квартира, которую вы можете заложить. Банк выдаст вам не более 60% процентов от её оценочной стоимости. От 3 млн. это 1800 тыс. руб. В Банке ВТБ 24 можно оформить ипотеку по двум документам без подтверждения трудовой занятости, если у вас есть 40% первоначального взноса. Таким образом, вы даже, будучи официально безработным или с низким официальным доходом, но с квартирой в собственности, сможете приобрести жилье до 4,5 млн. рублей.

Минус тоже очевиден – наличие квартиры в собственности.

3. Под залог недвижимости

Есть еще один реальный способ избежать поиска первоначального взноса – это взять кредит под залог имеющейся недвижимости.

Вам также, как и в прошлом варианте, нужно иметь свою недвижимость в собственности, но вам выдадут нужную сумму наличными без анализа куда вы эту сумму потратите.

Это коммерческая ипотека без первоначального взноса . Её очень часто берут под бизнес, либо на покупку нестандартного жилья, которое под обычную ипотеку не подходит.

Ипотека под залог недвижимости существует практически во всех крупных банках. В частности, в Сбербанке вы можете взять нецелевой кредит под залог недвижимости на сумму от 500 тыс. руб. до 10 млн. Сумму выдают в пределах 60% от залоговой стоимости недвижимости. Срок от года до двадцати лет по ставке от 14% годовых.

4. Кредит

Еще один вариант получить ипотеку без первоначального взноса – это взять потребительский кредит, в том числе потребительский кредит под залог автомобиля и оформить обычную ипотеку.

Здесь нужно подойти к делу с головой.

Во-первых, нужно посчитать потяните ли вы платеж по кредиту и платеж по ипотеке одновременной. Потребительские кредиты выдаются на меньший срок и под большую ставку, чем по ипотеке. Можно очень быстро выйти на просрочку, если начнутся проблемы с работой и доходом.

Во-вторых, потребительский кредит нужно брать в нужный момент. В зависимости от типа банка, есть разные алгоритмы выдачи ипотеки. Как правило, после того, как вы предоставили документы по объекту недвижимости в банк после одобрения заявки, вы смело можете идти и брать кредит на первоначальный взнос, но уже в другом банке. Повторно банк не будет проверять кредитную историю и не заметить того, что у вас появился новый долг.

Но бывают и другие варианты, когда банк требует разместить первоначальный взнос на счету или заложить в аккредитив перед выдачей кредита. Тогда если вы возьмете кредит, банк увидит это в кредитной истории и может срезать сумму уже одобренной ипотеки или совсем перевести заявку в отказ, и вы останетесь без квартиры, но с потребительским кредитом на руках.

5. Взять в долг

Если вам не хочется переплачивать, то следует рассмотреть вариант взять деньги в долг.

С одной стороны, самый простой вариант. Попросить у родственников или знакомых деньги в долг и внести его в уплату первоначального взноса по ипотеке, а затем возвращать по возможности с процентами или без.

Но с другой стороны не у всех будет на руках нужна сумма. Для покупки квартиры в 3 млн. рублей нужно найти примерно 450 тыс. Второй момент – психологический. Не всегда удобно занимать у близких родственников и знакомых и, тем более, если будут проблемы с возвратом, то можно навсегда испортить с ними отношения.

Пенсионный фонд в течение двух месяцев перечислит деньги в банк и погасить за вас часть ипотеки или полностью, если хватит суммы.

Ипотека без взноса под материнский капитал, на текущий момент, наиболее выгодна в Сбербанке (от 12% годовых) и Уралсибе (10,8%). В Райффайзенбанке можно взять ипотеку без первоначального взноса с материнским капиталом под 12,5% годовых, но только если у вас официальный доход по 2 ндфл, если по форме банка, то тогда нужно найти 10% ПВ. Отзывы о данных банках только положительные.

7. Субсидии от государства

Государство активно помогает определенным категориям граждан в решении жилищного вопроса. В частности, взять ипотеку без первоначального взноса в МО могут по программе «Социальная ипотека в Московской области» учителя, врачи и ученые. Первый взнос за них до 50% оплатит бюджет.

Без взноса в Москве и в других городах следует рассматривать программу (социальная ипотека). Для молодой семьи действует ряд льгот. Можно получить от государства субсидию до 35% стоимости квартиры.

Для участия в программе вы должны обратиться в органы власти на месте и предоставить нужные документы, чтобы вас признали нуждающимися в улучшении жилищных условий.

Для военных действует накопительно-ипотечная система. В рамках данной системы на специальном счету накапливается определенная сумма, установленная государством, которую военнослужащий может потратить на оплату первоначального взноса по военной ипотеке.

Таким образом, после трех лет службы, нулевая ипотека по первому взносу для военного вполне возможна.

и лучшие предложения военной ипотеки от российских банков.

8. Завышение

Если вы планируете взять квартиру без первоначального взноса, то вы обязана знать термин «Завышение». Сейчас разберемся, что это такое.

Обходить требование банка по первому взносу можно разными способами. Достаточно простой из всех вариантов – это просто завысить стоимость квартиры перед банком.

При таком раскладе вы показываете банку стоимость квартиры выше, чем она реальна есть на размер первоначального взноса, а также предоставляете ему в качестве подтверждающих документов о его уплате расписку от продавца.

Пример. Стоимость квартиры 4 млн. руб. Первоначальный взнос должен быть по требованию банка 15% (600 тыс.). Если таких денег на руках нет, то подаем в банк заявку на следующих условиях: стоимость квартиры с учетом завышения 4 706 тыс. руб., сумма кредита 4 000 100, первоначальный взнос 705 900 руб. Банк одабривает нужную сумму (4000 100 руб.), а дальше предоставляется расписка о том, что якобы продавец получил от покупателя 706 000 рублей в качестве первоначального взноса. Банк перечисляет продавцу всю сумму 4 млн.

Возможные проблемы:

• Можно не пройти оценку квартиры перед банком. Если завышение слишком большое и стоимость квартиры сильно отличается от рынка, то банк может отказать в кредитовании данного жилья.
• В новостройке от застройщика приобрести квартиру будет крайне сложно. Банки не принимают расписки от юридического лица.
• Есть риск у продавца, что покупатель может потребовать вернуть «виртуальный» первый взнос.

9. Займ от АН и застройщика

Чтобы избежать проблем с оценкой квартиры или нужна ипотека без первоначального взноса от застройщика, существует способ взять займ на первый взнос у самого застройщика или агентства недвижимости.

Суть программы заключается в том, что вы оформляете обычную ипотеку, а застройщик или АН выдает вам беспроцентный или процентный займ в размере первоначального взноса. Его вы отдаете в банк, а далее возвращаете займ на тех условиях, которые были прописаны в договоре.

Данную схему используют чаще вместе с завышение стоимости квартиры, тогда застройщик от банка получает всю стоимость квартиры сразу, а для банка на размер завышения выдается приходно-кассовый ордер. При этом после получения ключей и при отсутствии претензий со стороны покупателя, договор займа уничтожается.

Как правило, за данную услугу берут дополнительную плату – 3-5% от стоимости квартиры.

Также взять займ можно в любом МФО.

10. Акции от застройщика

Для поддержки продаж застройщика частенько проводят различные акции. Ипотека для них стала мощным инструментом реализации квартир. Ипотека с господдержкой просто вытянула строительную отрасль в 2015-16 годах.

Для каждого застройщика первоначальный взнос по ипотеке является головной болью. У большинства населения просто нет денег на него. Тем более, что при приобретении квартиры в новостройке в ипотеку приходиться оплачивать еще и аренду квартиры пока строится дом.

Акция от застройщика может заключаться в рассрочке по уплате первоначального взноса или предоставлении специальной скидки в размере первого взноса на квартиру.

Необходимо постоянно мониторить рынок предложений, чтобы не пропустить интересный вариант.

Когда выгодно брать ипотеку без первоначального взноса, а когда нет

Прежде чем решиться на покупку вам следует рассчитать ипотеку на нашем калькуляторе и подумать насколько она вам выгодна.

Ипотека хоть и решает вопрос о приобретении необходимого жилья, в то же время является серьезным долговременным обязательством, требующим особой ответственности. В этой статье раскрыты основные моменты, с которыми сталкиваются потенциальные заемщики, задумываясь о том, где взять денег на ипотеку.

Ипотечные кредиты выдают организации, которые предлагают соответствующие программы, оценивая не только платежеспособность клиента, но и другие возможные риски. Деньги на ипотеку могут предоставляться несколькими способами:

1. Под залог приобретаемой недвижимости.
2. Под залог недвижимости, которая уже является собственностью клиента.

Размер ипотеки зависит от:

• оценки платежеспособности клиента;
• суммы первоначального взноса;
• срока кредитования;
• стоимости приобретаемой недвижимости.

Для оформления ипотеки понадобятся следующие документы :

• анкета с указанием всех необходимых данных о клиенте;
• заявление от заемщика;
• паспорт клиента, а также паспорт поручителя и паспорта созаемщиков и залогодателя;
• документы, подтверждающие платежеспособность клиента, созаемщиков и поручителя.

С более точным списком необходимых документов можно ознакомиться на сайте конкретного банка, или связавшись с менеджером кредитного отдела выбранного финансового учреждения.

Как лучше передать деньги по ипотеке продавцу квартиры?

Часто способ передачи денежных средств клиенту указывает банк, исходя из следующих вариантов:

1. с отслеживанием полной суммы, включающей собственные и кредитные средства;
2. с отслеживанием исключительно суммы кредита;
3. отсутствие контроля банка.

В подавляющем большинстве случаев сам банк выбирает и контролирует процедуру передачи ипотечных денег, поскольку одновременно с покупкой квартиры чаще всего оформляется залог, в качестве которого и выступает купленное жилье. Передача заемных денег осуществляется следующими путями:

1. Через депозитный банковский счет. В таком случае деньги продавец сможет получить из депозитной ячейки только после успешно совершенной сделки.
2. На банковский счет продавца жилья после составления и регистрации ипотеки и договора купли-продажи;
3. Через аккредитив. Деньги начисляются на банковский счет продавца перед сделкой, но снять он их сможет лишь при ее успешном завершении.
4. Наличными перед подачей необходимых документов на государственную регистрацию.

Если продавцу квартиры не понравится выбранный способ перечисления денег, то наверняка банк предложит заемщику найти другое жилье для покупки. В ином случае стоит рассмотреть предложения других банков.

Продавая вторичную недвижимость на условиях ипотеки, продавец получает деньги так же, как и при обычной сделке купли-продажи, а новый владелец станет выплачивать кредит банку, в котором его оформил. В целом процедура имеет стандартную последовательность:

1. Обращение к ипотечному брокеру для выбора оптимальной программы ипотечного кредитования в конкретном банке и риелтору для поиска подходящей квартиры. По желанию покупателя данный пункт можно пропустить.
2. Подача заявления о предоставлении ссуды в выбранный банк.
3. Ожидание положительного ответа от банка о предоставлении кредита.
4. Поиск квартиры , удовлетворяющей требования банка. После выбора определенного жилья составляется соответствующий оценочный сертификат, по которому банк определяет, насколько квартира подходит для кредитования.
5. Подготовка необходимых документов.
6. Утверждение выбранной квартиры банком и страховой компанией.
7. Заключение договора ипотеки и страхования с последующей передачей денег продавцу квартиры выбранным способом.
8. Регистрация жилья в гос. органах.

Как правило, одним из условий получения денег по ипотеке для покупки недвижимости является первый взнос, размер которого составляет не менее 10% от общей суммы кредита. В сложной экономической ситуации для населения, востребованной стала программа ипотеки без первоначального взноса , которая имеет следующие преимущества:

Из недостатков стоит отметить:

• повышенная процентная ставка, связанная с повышенными рисками банка-кредитора;
• небольшое количество предложений среди банков;
• расширенный пакет документов.

Одобрение получат заемщики, имеющие в качестве залога недвижимое и движимое имущество, возможность рефинансирования, материнский капитал и т.п.

Банки, предоставляющие ипотеку без своих денег:

• Вокбанк (тариф «Надежный»)
• БыстроБанк (программа «Недвижимость»)
• При оформлении любого займа, следует внимательно изучить договор. Скрытые расходы могут вылиться в несколько процентов от суммы кредита в год.
• Объективная оценка стоимости недвижимости убережет заемщика от переплаты. Консультация риелтора в этом случае будет наиболее эффективной и актуальной. Клиенту лучше оплатить недорогие услуги специалиста в области недвижимости, чем покрывать убытки до 30% от стоимости жилья в случае возникшего банкротства.

Для большинства экономически активных россиян ипотечные кредиты остаются единственной возможностью купить собственное жилье. За последние два года на рынке банковского кредитования произошли серьезные изменения.

На ипотеке это отразилось повышением ставок и увеличением первоначального взноса, что стало препятствием для большого числа заемщиков. Что делать людям, которые не смогли накопить более 10% от суммы покупки? И как взять ипотеку, если нет первоначального взноса вообще? На эти вопросы мы ответим в статье.

Сразу отметим, что мы не будем рассматривать способ завышения стоимости квартиры. Им часто пользуются при сделках на вторичном рынке в ипотеку без первого взноса.

Договариваясь с продавцом о завышении цены объекта в договоре купли-продажи, покупатель принимает на себя финансовые риски.

На законных основаниях можно взять ипотеку без начального капитала тремя способами:

• Используя материнский капитал;
• Получив потребительский кредит и ипотечный;
• Оформив двойную ипотеку.

Семьи с двумя и более детьми могут направить материнский сертификат на погашение первого взноса по ипотеке. Банки ставят условие: сумма сертификата должна покрывать не менее 10% стоимости жилья. В 2016 году размер семейного капитала составит 453 026 рублей. Если эта сумма менее 10% приобретаемого жилья, то разницу придется доплатить.

Потребительский заем

Еще один вариант взять ипотеку без первоначального взноса – оформить два кредита. Если у заемщика устойчивая финансовая ситуация и официально подтвержденные доходы, можно взять потребительскую ссуду.

Размер будет устанавливаться в зависимости от уровня дохода клиента и условий кредитования. Если нет залога, то банк может увеличить проценты и снизить срок кредитования, или одобрить меньший размер займа.

Нужно отметить недостатки этого подхода: потребительские ссуды выдаются на короткие сроки и под более высокие проценты, чем ипотека . Для сравнения: предложения по ипотечным договорам сегодня в диапазоне от 12% до 15%, а тарифы на потребительские кредиты начинаются от 20% годовых.

Оформив одновременно два кредитных договора, заемщик столкнется с необходимостью выплачивать ежемесячно большую сумму взносов. Первые три года, а именно на этот срок выдается большинство «потребов», нагрузка на семейный бюджет будет довольно значительной.

Поэтом, прежде чем брать обязательства, нужно убедиться в устойчивости личного бюджета.

Двойная ипотека

Этот вариант наиболее выгодный в финансовом плане, если нет нужной суммы для первого взноса. Оформляется кредит под залог имеющегося жилья. Сумма будет равна залоговой оценке дома или квартиры заемщика.

Если оформлять оба займа в одном банке, то можно получить определенные выгоды – банки охотнее дадут деньги под экономически прозрачную обеспеченную сделку.

Преимуществом такого варианта является получение денег на длительный срок под приемлемые проценты. Сегодня можно встретить предложения кредитования под залог недвижимости на срок до 10 лет под ставки от 16% годовых.

Это гораздо выгоднее, чем вариант потребительского займа без обеспечения. Но подходит он только тем, кто имеет в собственности недвижимость средней или высокой рыночной стоимости.

Стоит отметить и недостатки этого метода: в течение всего периода кредитования имеющееся жилье будет в залоге у банка. Заемщик не сможет распоряжаться им до полного расчета с кредитором.

Возможны и дополнительные финансовые нагрузки: банк обычно требует застраховать залоговую недвижимость. Поэтому, возникнет необходимость ежегодно покупать страховые полисы на два объекта.

Что делать?

Как поступить в случае, если нет первого взноса на ипотеку, каждый решает сам.

Ниже приведены некоторые предложения банков по ипотечным кредитам в 2016 году:

Если есть уверенность в финансовом положении, то можно оформить кредит и направить его на первый взнос ипотеки.

Граждане, имеющие возможность получить ипотеку с господдержкой (военнослужащие, молодые семьи), могут направить субсидию на покрытие начального платежа. Но этот вариант стоит использовать, если есть деньги на остальные расходы: регулярные взносы, страховку, ремонт и обустройство.

Тем, кто предпочитает консервативный подход с минимальными рисками, стоит отложить приобретение недвижимости и вначале накопить сумму на первоначальный платеж и сопутствующие расходы.