Контакты      О сайте
Главная › Долги

Накопительное страхование жизни. Инвестиционное страхование жизни: «Вектор роста Ингосстрах страховка жизни

Учрежденная в 2003 году страховая компания «Ингосстрах-жизнь» обладает не только высшим рейтингом надежности А++, но и имеет оценку «Знак качества» от центра аналитики НАФИ. За финансовые обязательства организации несут ответственность ее перестраховщики - компании мирового уровня Partner RE, Generali Group, MAPFRE RE, VIG RE и СК Ингосстрах. Частным клиентам компания предлагает оформление инвестиционного и накопительного страхования жизни.

Используемые обозначения

  • ИСЖ - инвестиционное страхование жизни;
  • НСЖ - накопительное страхование жизни;
  • ЗЛ - застрахованное лицо;
  • ЛП - любая причина;
  • НС - несчастный случай;
  • УИ - установление инвалидности.

Инвестиционное страхование жизни

«Ингосстрах-жизнь» предлагает только один вариант ИСЖ - «Вектор». Старт продаж полисов начался в 2015 году.

Программа «Вектор»

Размещенные клиентом средства компания разделяет на 2 части:

  • гарантийный фонд - наличием этой части обеспечивается гарантия возврата всей переданной на страхование суммы по окончанию полиса за счет того, что деньги вкладываются в депозиты и облигации с высокой надежностью;
  • рисковая часть - приносит вкладчику прибыль по окончанию полиса за счет размещения средств в инструменты с высокой прогнозируемой доходностью.

Параметры:

  • открывается в рублях или долларах;
  • взнос уплачивается единоразово;
  • минимальная сумма размещения - 50 тыс. рублей;
  • договор может быть заключен с вкладчиком в возрасте от 18 лет на дату открытия и до 85 лет на дату окончания программы;
  • направление инвестирования выбирается инвестором;
  • по окончанию полиса взнос вкладчика гарантировано возвращается в полном объеме;
  • договор открывается на 3 или 5 лет;
  • при уходе из жизни клиента после НС выплата достигает 200%, а при ДТП - 300%.

Открыть программу можно как в самой страховой, так и через агентов, например, ЮниКредит или Промсвязьбанк. В зависимости от условий агентского договора, условия оформления полиса и стратегии инвестирования могут различаться.

Накопительное страхование жизни

В зависимости от потребностей и целей клиента, «Ингосстрах-жизнь» предлагает 5 вариантов НСЖ:

  • «Гарант»;
  • «Горизонт»;
  • «Аксиома»;
  • «Капитал»;
  • «Золотой ключик».

По всем программам начисляется базовый инвестиционный доход.

Гарант

Характеристика:

  • ЗЛ - вкладчик в возрасте от 18 до 65 лет;
  • срок - от 5 до 35 лет.

Основные риски:

  • дожитие до даты окончания договора;
  • смерть по ЛП в течение действия полиса.

Дополнительные возможности и риски:

  • выплата при диагностировании критических заболеваний;
  • выплата при смерти или УИ (1-я или 2-я группа) в результате НС;
  • оплата ренты при УИ 1-й или 2-й группы (вне зависимости от причины);
  • дополнительная (помимо страховой выплаты) рента при уходе из жизни.

Горизонт

Подойдет клиентам, формирующим сбережения для члена семьи, который не может быть застрахован, например, по причине здоровья. Особенность договора в том, что в оговоренную полисом дату будет выплачена страховая сумма (вне зависимости, дожил до этого момента застрахованный или нет).

Параметры оформления, основные и дополнительные риски соответствуют программе «Гарант».

Капитал

Программа рассчитана на клиентов, которые заинтересованы в формировании наследства для близких с возможностью воспользоваться суммой при необходимости.

Характеристика:

  • ЗЛ - вкладчик в возрасте от 18 до 75 лет;
  • валюта - рубли, доллары или евро;
  • срок - пожизненные накопления (не менее 5 лет);
  • доступные сроки уплаты взносов - раз в 1, 2, 5, 10, 15 или 20 лет; до достижения возраста 65 или 75 лет, до пенсии;
  • возможно досрочное расторжение по выкупным суммам с уплатой инвестиционной доходности.

Основные риски:

  • смерть по ЛП в течение действия полиса;
  • дожитие до возраста 100 лет.

Дополнительные риски аналогичны программам «Горизонт» и «Гарант».

Аксиома

Оптимальный вариант для клиентов, которые делают акцент на накопления, а не на страхование.

Параметры открытия договора соответствуют условиям по программам «Горизонт» и «Гарант».

Основной риск - дожитие до даты окончания полиса.

Дополнительные риски:

  • освобождение от оплаты взносов при УИ 1-й или 2-й группы;
  • выплата при смерти или УИ (1-я или 2-я группа) в результате НС.

Основное отличие от других программ - отсутствие в базовом варианте полиса защиты от ухода из жизни. При смерти ЗЛ в течение действия договора будет осуществлен возврат только фактически уплаченных взносов.

Золотой ключик

Программа, рассчитанная на накопление на цели ребенка, который является и застрахованным, и получателем средств.

Характеристика:

  • возраст ребенка от полугода до 18 лет на момент оформления программы и до 23 на дату ее окончания;
  • валюта - рубли, доллары или евро;
  • срок - до достижения любого возраста в диапазоне 16–23 года, но не менее 5 лет.

Основной риск - дожитие ребенка до окончания полиса. При уходе из жизни раньше обозначенного срока выгодоприобретатели получают уплаченные взносы.

Дополнительные риски:

  • выплата при смерти или УИ (1-я или 2-я группа) ребенку в результате НС;
  • рента на случай смерти страхователя (того, кто вносит средства);
  • защита взносов при смерти страхователя или присвоения ему 1-й или 2-й группы инвалидности.

Важно, что указывать в качестве выгодоприобретателей можно только родителей или законных опекунов ребенка.

Официальный сайт компании: www.lifeingos.ru

Видео: презентация страхования от официального канала Ингосстрах-жизнь.

Программы страхования жизни – долгосрочный финансовый инструмент, позволяющий накопить и обезопасить себя, своих близких и свой капитал от различных рисков связанных с жизнью и здоровьем.
Они занимают свою особую нишу в финансовом портфеле клиента, отвечая за его безопасность. Это инструмент, которым клиент может управлять на всем протяжении действия договора, адаптируя его под изменяющиеся условия.

  • Есть ли дополнительный инвестиционный доход по программам НСЖ?

    Да, предусмотрено участие клиента в доходе страховщика. Ежегодно, после сведения итоговой отчетности, компания публикует данные о размере дохода, начисленного на договора НСЖ за прошедший год.
    В зависимости от наполнения вашего полиса часть взноса направляется на формирование страхового резерва компании, который призван осуществлять выплаты по т.н. «рисковым» видам страхования. Часть - это расходы компании на ведение страхового дела, и третья часть - формирование страхового резерва по «дожитию». Это и есть накопительная составляющая. Инвестиционный доход по вашему полису складывается из дохода, начисленного на величину страхового резерва по «дожитию» (резерва по накопительной части) и ранее накопленного инвестиционного дохода. При этом инвестиционный доход капитализируется (т.е. доход начисляется и на уже начисленный в прошлом).

  • Куда компания размещает накопительную часть программы?

    Возможности страховых компаний по размещению средств ограничены на законодательном уровне. Основное условие размещения - это максимальная сохранность средств и надежность используемых инструментов.
    Основным нормативным документом, регулирующим порядок размещения, является Указ № 3444-У «О порядке инвестирования средств страховых резервов и перечне разрешенных для инвестирования активов».

  • Каким образом защищены мои денежные средства?

    Нормативных документов, регулирующих деятельность страховых компаний по жизни более пятидесяти. Ключевым является ФЗ РФ от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в РФ».
    В нем описано, кто является регулятором деятельности страховых компаний (ЦБ РФ), положения о перестраховании, а так же порядок действий при отзыве лицензии или банкротстве страховых компаний.
    Кроме этого, на сайте ЦБ РФ указано следующее:
    Страхование жизни – сфера организованной финансовой деятельности, которая очень строго контролируется государством. Права клиентов защищают:

    • Банк России (Центральный банк Российской Федерации, cbr.ru);
    • Роспотребнадзор (Федеральная служба по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека, rospotrebnadzor.ru);
    • ФАС России (Федеральная антимонопольная служба, fas.gov.ru);
    • Роскомнадзор – в части защиты персональных данных (Федеральная служба по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций, rosohrancult.ru).
  • Как я могу управлять своим договором?

    Договором предусмотрена возможность вносить изменения в свой договор. В соответствии с Правилами страхования, клиент имеет право с согласия Страховщика изменить условия Договора, касающиеся размера страховой суммы, срока страхования, размера и порядка уплаты страховой премии (страховых взносов), а также Дополнительных программ. Договором предусмотрены льготный период оплаты, возможность индексации и «приостановки» договора.

    • Зарегистрируйтесь на нашем сервисе - и вы сможете получить доступ к информации по 5,400,000 компаний. Регистрация займет не более одной минуты.

    Поисковая система по тендерам и государственным закупкам. Бесплатно.

    Поделитесь с друзьями или сохраните для себя:

    Загрузка...
    Рекомендуем статьи по теме
    Перевод на карту сбербанка по номеру карты
    Перевод на карту сбербанка по номеру карты
    Кредитный калькулятор сбербанк
    Кредитный калькулятор сбербанк
    Райффайзен онлайн банк: вход в личный кабинет Райффайзен банк вход в личный кабинет
    Райффайзен онлайн банк: вход в личный кабинет Райффайзен банк вход в личный кабинет