Мобильный агент банка восточный экспресс. Банки развивают сетевой маркетинг, привлекая людей с улицы в качестве агентов Как стать агентом банка по банковским гарантиям

Кредитными брокерами называют людей, выступающих посредниками между заемщиками и банками. В некоторых ситуациях только с помощью кредита можно справиться с финансовыми проблемами, поэтому услуги таких специалистов достаточно востребованы.

Брокеры предоставляют клиентам консультации, а также помогают оформить им всю первичную документацию. Перед тем как обратится за помощью к такому специалисту, почитайте отзывы бывших клиентов в интернете, чтобы оценить уровень его подготовки. Если вы решили самостоятельно работать в этом направлении, следует знать, что перед тем, как стать кредитным брокером, нужно сначала пройти специальное обучение.

С чего начать брокерский бизнес?

В любом случае в первую очередь нужно составить грамотный бизнес план кредитного брокера.

Он должен состоять из следующих пунктов:

• Перечень услуг;
• Месторасположение офиса;
• Персонал;
• Уровень конкуренции;
• Окупаемость бизнес проекта.

Чтобы разобраться во всем подробнее, нужно ознакомиться с пошаговым бизнес планом как стать кредитным брокером, и изучить отдельно каждый его пункт.

Регистрация бизнеса

Для начала коммерческой деятельности, необходимо открыть ООО или зарегистрировать индивидуального предпринимателя. Если у вас не хватает на это времени или денег, перед тем как стать брокером, с первыми клиентами можно поработать без официальной регистрации, как частное лицо. Но чтобы избежать проблем в будущем, документы нужно оформить обязательно. В первое время можно работать в статусе индивидуального предпринимателя по упрощенной системе налогообложения.

Никакие сертификаты, лицензии или другие разрешительные документы для посреднической деятельности в области кредитования не нужны.

Услуги

Некоторые банки предоставляют специальную программу, с помощью которой они обмениваются брокером информацией через интернет. Благодаря этому существенно упрощается работа. Чем больше у вас будет банков-партнеров, тем больше появится посетителей в компании.

Месторасположение офиса

Желательно, чтобы офисное помещение находилось неподалеку от банка, бизнес центра или авторынка. Если вы сумеете правильно выбрать месторасположение, приток клиентов в вашу фирму будет стабильным.

Для работы вам не понадобится большой офис. Достаточно арендовать помещение площадью 10-20 кв. метров. В нем следует оборудовать рабочие места для менеджеров, которые будут предоставлять клиентам информацию о кредитных продуктах разных банков, а также об их преимуществах и недостатках.

Свой бизнес кредитный брокер может вести и без офиса. В таком случае для работы понадобится только стол, стул и компьютер с доступом в интернет. Можно также консультировать клиентов, выезжая к ним на дом. Такая услуга обычно стоит дороже, поэтому приносит дополнительную прибыль.

Персонал

Для работы в брокерской конторе нужно нанять следующий персонал:

• Менеджеры;
• Системный администратор;
• Бухгалтер.

Менеджеры должны объективно оценивать платежеспособность клиентов, а также четко знать процедуру оформления кредита. Поэтому на такую должность желательно брать бывших сотрудников банков или выпускников с высшим экономическим образованием с их последующим обучением на практике.

Таким специалистам платят постоянный оклад в размере 6–10 рублей и определенный процент от каждой сделки. С каждого кредита сотрудники получают 0,5–1%. Когда дела наладятся, оклад можно снять, поскольку на процентах будет получаться вполне достойная зарплата. Каждый сотрудник должен иметь свое рабочее место, на обустройство которого придется потратить 40 тыс. рублей. Также вам придется приобрести выделенный канал в интернете и телефонную линию.

В качестве бухгалтера и IT-специалиста можно нанять сотрудников из аутсорсинговой компании. Системный администратор будет приходить в офис раз в квартал. За каждый визит ему придется платить примерно 2 тыс. рублей. Бухгалтер берет за свои услуги в среднем около 20 тыс. рублей в месяц.

Как видите, бизнес идея кредитный брокер не требует больших капиталовложений, но при этом позволяет получить неплохую прибыль.

Продвижение бизнеса и борьба с конкурентами

Для того чтобы раскрутить этот бизнес, желательно использовать наружную рекламу и интернет.

Если ваша компания имеет корпоративный сайт, это существенно поднимет ее статус. На нем можно выложить информацию о ценах и услугах. Кроме того, продвигайте свое дело через форумы и объявления в печатных изданиях.

Окупаемость

Срок окупаемости первоначальных вложений во многом зависит от того, насколько качественно работает фирма. Из 60–70 клиентов, которые ежемесячно посещают брокерскую контору, кредиты получают 30–40 человек. Часть отсеивают банки, а от работы с остальными отказываются сами специалисты. Сначала у вас будет примерно по 20 посетителей в месяц. Но со временем клиентская база начнет расти, а доход увеличиваться. Успех в работе обеспечивает удачная рекламная кампания. При благоприятном стечении обстоятельств вы вернете стартовый капитал через 3–4 месяца. Теперь вы знаете, как стать брокером в России, поэтому все в ваших руках.

Основные сложности

Перед начинающими бизнесменами возникает множество проблем, которые мешают закрепиться на рынке. В первую очередь это поиск клиентов. Этот вопрос является главным в любом виде бизнеса. Многие клиенты попросту боятся обращаться к таким специалистам, потому что среди них присутствует много мошенников. Если вы берете за свои услуги большой аванс, вряд ли в вашей конторе будет много посетителей.

Кроме того, клиенты хотят, чтобы брокер давал гарантию на то, что они смогут получить кредит. Чаще всего, это люди, которые не могут подтвердить свой доход официально, либо клиенты с плохой кредитной историей.

Видео по теме Видео по теме

Помните, что платежеспособному клиенту с положительной кредитной историей не могут отказать сразу в нескольких банках. Если это произошло, значит, он скрыл от вас какую-то информацию. Поэтому не забывайте проверять все документы, чтобы не попасть в неприятную историю.

Главные проблемы

Если вы твердо решили, хочу стать брокером, нужно в первую очередь ознакомиться со всеми проблемами, которые могут возникнуть в процессе работы.

Большинство банков отказываются от сотрудничества с неизвестными специалистами. Они считают, что добросовестный заемщик сам придет к ним за кредитом, не обращаясь за посторонней помощью. Поэтому достаточно сложно понять, как стать успешным брокером, не имея никаких связей с руководством банка.

Выводы

После того как вы узнаете что нужно для того, чтобы стать брокером, можно приступать к работе. Продвинуть собственный бренд без связей в банках и большой базы клиентов не так уж и легко. Чтобы разобраться во всех тонкостях этого бизнеса, следует предварительно поработать кредитным агентом и детально изучить все

Банковским агентом может стать любой желающий. Для этого не нужно иметь соответствующее образование. Главное, быть грамотным человеком и иметь желание разобраться в услугах, которые предоставляет банк населению. Для этого вам будет предоставлено обучение. В некоторых кредитных учреждениях за агентами закреплен сотрудник, к которому они всегда могут обратиться. Наличие такого наставника существенно облегчает работу, ведь ему можно позвонить в рабочее время и уточнить какой-то момент.

Чтобы получить агентское вознаграждение от банка, можно и не искать клиентов на стороне. Может быть, продуктами кредитной организации заинтересуются ваши родственники, знакомые или друзья. Если интерес к получению кредита или дебетовой карты в определенном банке появился после вашей консультации, человек обращается туда по вашей рекомендации. Также вы сами можете сообщить в свой банк контакты лица, которое готово дать согласие на получение услуг после беседы с вами.

Сотрудники банка свяжутся с ним и заключат договор. А вы получите оговоеренный процент за сделку или фиксированный размер вознаграждения.

Предлагать услуги банка можно не только своим. Если вы поищете клиентов через интернет, вас ждет вероятность получения большего дохода, чем при консультировании домашних и членов круга вашего общения. Кроме того, вы можете совмещать работу агента банка с вашей основной деятельностью. Если вы работаете с определенной базой физических лиц, вы можете привлечь кого-то из нее. Только помните, это нужно не в рабочее время и только с теми, с кем у вас установились неформальные, почти дружеские отношения.

Помните, что заниматься личной предпринимательской деятельностью во время работы официально запрещено во многих компаниях, как и использовать базы клиентов в отличных от трудовых целях.

Преимущества и подводные камни

Работа банковским агентом имеет как плюсы, так и . Среди первых следует отметить свободный график, самостоятельное составление рабочего плана. Минусом же является отсутствие гарантии результата. Дело в том, что суть работы агента заключается в привлечении клиентов. Люди могут обратиться в банк по вашей рекомендации за кредитом, но не получить на него одобрение от инспектора. Получается, что свою часть работы вы провели, но вознаграждение не получили, ведь оно выплачивается только за новых клиентов.

Банки пошли по пути продавцов дешевой косметики и средств для похудения. Они все чаще используют тактику сетевого маркетинга, приглашая всех желающих попробовать себя в роли внештатных агентов по продаже кредитов и депозитов. Такие программы позволяют банкам сэкономить на персонале, но грозят репутационными рисками и снижением качества кредитного портфеля. Сейчас к таким нетрадиционным способам стали прибегать даже крупные банки. Последний пример - «Уралсиб».

Банки все чаще прибегают к сетевому маркетингу

Случаи привлечения внештатных агентов отмечались и раньше. Если на рубеже 2008-2009 гг. игроки, использующие агентские сети, делали ставку на депозиты, то сегодня, после реанимации кредитных программ, банки стараются привлекать внештатников для продажи кредитных продуктов. Так, в 2008 г. ОТП банк стал продавать кредиты, а позже и депозиты через агентов. Занимаются этим и Флексинвест Банк, и «Ренессанс Кредит». Последний предлагает любому физлицу заключить договор, по которому за каждого приведенного вкладчика агент получает до 1% от суммы депозита. Агент также может получить вознаграждение за привлечение средств юрлиц. Объявления с предложениями стать агентом банка появляются и на сайтах, аудиторию которых преимущественно составляют специалисты из финансового сектора. Получается, банк не против того, чтобы сотрудники инвестиционных и управляющих компаний за вознаграждение отправляли к нему своих клиентов. Учитывая, что в будущем рассматривается возможность продаж через агентов и паев ПИФов,по словам представителей банка в банке довольны отдачей от внештатников. Аналогичная схема действует и во Флексинвест Банке: за привлеченный вклад агент получает 0,8% суммы, а за каждую арендованную клиентом ячейку - фиксированную сумму 500 руб.

Агентов по заключению договоров на кредитные продукты рекрутирует и банк «Уралсиб» − 13-й по величине активов российский банк. У него оплата фиксированная: в зависимости от количества привлеченных заемщиков оплата составляет 1200-1800 руб. за кредит, за каждую активированную карту приведенным в банк клиентом агент получает до 900 руб. СКБ-банк предлагает агентам фиксированную оплату: за каждый кредит, выданный через внештатника, банк готов платить до 1 тыс. руб. в зависимости от суммы займа, а Флексинвест Банк платит процент от суммы - по ипотеке он составляет 0,2% суммы. Пожалуй, активнее других использует метод сетевого маркетинга при продаже своих продуктов Москомприватбанк. Здесь агентом можно стать, заполнив заявку на кредитную карту, а вознаграждение (за депозит банк платит 0,25% суммы, за кредитные продукты - фиксированную стоимость, от 40 руб. до 750 руб.) получить не только за привлечение клиентов, но и за рекрутинг новых агентов. На сайте банка создана даже социальная сеть агентов.

На рискованные способы распространения банки идут не от хорошей жизни

Массовый набор внештатных сотрудников, готовых работать за вознаграждение, ― это весьма удобный способ продаж для банков, не имеющих большой филиальной сети или с ограниченными рекламными бюджетами, считают банкиры. «Не нужно создавать сеть штатных продавцов, платить им зарплату - агенты работают за процент или за фиксированную сумму, оговоренную в договоре. Вознаграждение выплачивается за приведенного в банк клиента, который оформил один из кредитных продуктов или открыл депозит», - объясняет Дмитрий Орлов, вице-президент Первого республиканского банка. Некоторые из них были бы не прочь последовать примеру конкурентов и также внедрить агентские продажи. Но риски перевешивают очевидную экономию на персонале и возможность быстро нарастить портфель кредитов. «Клиент приведет нового вкладчика, банк выплатит вознаграждение, а на следующий день вклад будет закрыт досрочно. Или где гарантия, что по карте, открытой по рекомендации, будут хоть какие-то обороты?» - отмечают в Абсолют банке.

«В ближайшее время мы не планируем вводить такие способы привлечения вкладчиков», - говорит Елена Новикова, начальник управления платежных, комиссионных и депозитных продуктов Абсолют банка. А внештатник-агент в погоне за собственной прибылью может привести в банк заемщика, который не сумеет выплатить кредит. Неизвестно, повышают ли именно агенты просрочку банка по кредитному портфелю, но факт: у банков, использующих внештатников, просроченная задолженность по потребительским кредитам зачастую выше, чем в среднем по рынку. У банка «Ренессанс Капитал» (куда входит «Ренессанс Кредит») просроченная задолженность составляет 40%, у ОТП банка - 12%, у Москомприватбанка - 22%, тогда как в среднем по рынку - 7,5% (по данным на 1 апреля 2010 г.). Идти по стопам продавцов средств для похудения банки заставляют проблемы со свободными средствами. Тот же «Ренессанс», недавно втянувшийся в сетевой маркетинг, ― среди банков с опасно низким уровнем ликвидности (не превышающей 0,5% величины активов при безопасном уровне 2%).

Репутационные риски от работы агентов также опасны для банка. По мнению участников рынка, неквалифицированные продавцы часто портят репутацию банка. К примеру, излишне напористые агенты могут отбить у потенциальных клиентов желание доверить банку свои деньги или взять в нем кредит. Да и сам банк, создав широкую базу агентов, может не рассчитать свои возможности по оплате работы внештатников. Как результат - задержки с выплатами вознаграждения и возмущение агентов, обвиняющих банк в обмане, как это было в случае с Москомприватбанком: «чтобы решать проблему, НАГЛО ЛГУТ! Чтобы ничего не делать и не выплачивать агентам вознаграждение», - одно из многочисленных возмущенных сообщений на форуме Москомприватбанка.

Александр ПОТАПОВ, Ольга МАРКОВА

Всем привет! В условиях нестабильной экономической обстановки и периодически накатывающихся кризисов финансовые учреждения давно предпочитают использовать прогрессивные виды привлечения клиентской базы.

Один из таких методов – партнерская программа, на которой может заработать любой совершеннолетний гражданин страны. И сегодня мы поговорим о том, как стать партнером банка в сфере кредитования.

Агент, заключивший партнерский договор с финансовым учреждением, является связующим звеном между физическими лицами — потенциальными клиентами банка и, непосредственно, самим банком. Любая аналогичная программа направлена на привлечение новых клиентов, и тем самым увеличение объемов оказания платных услуг.

Ранее в штате каждого банка для подобных целей имелись специалисты с фиксированной заработной платой. Сегодня, с появлением внештатных агентов, число таких должностей заметно сократилось.

Партнер-внештатник получает вознаграждение исключительно за продуктивные действия – а именно за каждого привлеченного клиента. Таким образом, агент получает сдельную оплату труда, которая более выгодна банку.

Как правило, партнерами банковского учреждения становятся активные пользователи интернета, имеющие обширные социальные связи, либо просто люди, обладающие хорошей коммуникабельностью.

Что нужно для заключения договора

Стать партнером банка и зарабатывать можно как в офлайн-режиме, так и онлайн.

Офлайн-режим , он же активный заработок, предусматривает:

1. Письменную подачу заявления в банк.
2. Прохождение проверки службы безопасности.
3. Заключение договора в бумажном формате.
4. Оформление банковского счета для перечисления прибыли.

Такой способ подразумевает, что Вы будете лично или удаленно находить потенциальных клиентов, настраивать их на заказ кредитных услуг и «за руку» приводить в финансовое учреждение.

Нужно ли говорить, что такой метод требует особых навыков ведения переговоров и убеждения в необходимости приобретения финансовых продуктов.

Более легким и пассивным является онлайн-партнерство . Суть его в следующем:

1. Вы выбираете подходящий банк с оптимальными для Вас условиями сотрудничества.
2. Регистрируетесь на его официальном сайте, либо в системе банковских партнерских программ – специальных агрегаторах (например Admitad ). Заключаете договор.
3. Размещаете партнерскую ссылку/баннер у себя на сайте/страничке в социальной сети/комментариях к форумам и блогам и т.п.
4. Заинтересовавшиеся люди переходят по Вашей ссылке/баннеру на сайт банка, приобретают любой продукт – кредит, дебетовую или пенсионную карту, ипотеку, депозит, открывают расчетный счет и т.п.
5. За каждое оформление банковского продукта привлеченным Вашей ссылкой клиентом Вы получаете комиссионное вознаграждение, размер которого заранее указан в личном кабинете или заключенном договоре.

Основная часть крупных банков не публикует на своих сайтах партнерские программы и работает исключительно через посреднические онлайн-агрегаторы. Наиболее популярные из них:

• Admitad . С ним работают Тинькофф, Хоум кредит и Анталбанк.
• SityAds . С сервисом сотрудничают такие учреждения, как Ренессанс Кредит, Хоум кредит, МФО «Домашние деньги», СитиБанк, Росгосстрахбанк, Русский стандарт, Тинькофф. Агрегатор имеет широкий выбор инструментов и подробную статистику.
• AD 1 . Предлагает выгодные условия реализации банковских продуктов Тинькофф банка и банка Хоум кредит.
• Leads . su . Здесь находятся банки, которые заключают договор только с обладателями сайтов с кредитным трафиком: Ренессанс, Совкомбанк, Тинькофф, Банк Москвы.

Агентские программы популярных банков

Среди банковских учреждений, работающих с агентами напрямую, выделю следующие.

Банк Восточный

Банк предлагает сотрудничество физическим, юридическим лицам и предпринимателям. Чтобы стать партнером, перейдите по адресу vostbank.ru/legal/bank-service/agents и заполните предложенную форму заявки:

• Контактный телефон.
• Электронную почту.
• Город обслуживания.

Дальнейший алгоритм:

1. Банк заключает с Вами агентский договор.
2. Вы предлагаете потенциальным клиентам открыть счет в банке Восточный.
3. Банк проводит переговоры и помогает собрать документы.
4. Вы получаете вознаграждение за каждого приведенного клиента.

По ссылке vostbank . ru / client / agents банк Восточный также предлагает стать его , выдавая карты банка. Заявленный доход – от 20 тысяч рублей при занятости от 1 часа в день.

Но итоговая сумма, конечно же, будет зависеть от Вашей активности.

Выбрав этот вариант, Вам нужно пройти несколько шагов:

1. Заполнить на сайте форму регистрации , указав ФИО, дату рождения, место регистрации, паспортные данные и ИНН, образование, город, сведения о последнем месте работы и членах семьи. Подтвердить номер телефона.
2. Дождаться в личном кабинете статуса «Одобрен».
3. Установить бесплатное приложение на смартфон.
4. Приступить к работе.

Уралсиб банк

Учреждение приглашает к сотрудничеству агентов на своей странице по адресу uralsib.ru/business/sotrudnichestvo/login .

Чтобы воспользоваться предложением банка, нужно:

1. Заполнить предложенную форму заявки: ФИО, контактный телефон, эл. почта, сфера деятельности, регион.
2. Заключить агентский договор: для этого сотрудник банка свяжется с вами по указанному телефону.
3. Получить код агента.
4. Направить заявку привлеченного клиента.
5. Получить комиссионное вознаграждение.

Открытие

Банк заключает агентские договоры с физическими лицами. Для инициирования сотрудничества будущий партнер открывает специальный карточный счет в банке Открытие , указав его в договоре.

Он понадобится для перечисления комиссионных выплат.

Вознаграждения предусматриваются за каждый открытый расчетный счет новым клиентом.

Чтобы стать партнером, нужно перейти по адресу services.openbank.ru/ru/partner и заполнить предложенную форму заявки, включая:, достаточно предоставлять контакты потенциальных клиентов – все остальные заботы по открытию счета берет на себя банк.

Чтобы оставить заявку, нужно перейти на страницу по адресу rosbank.ru/malomu-biznesu/agentam и указать в форме контактный телефон для связи и имя. Спустя 15 минут Вам должен перезвонить сотрудник банка для уточнения всех деталей.

Банк Зенит

На странице своего официального сайта zenit.ru/business/agency «Зенит» предлагает желающим стать агентами заполнить заявку со следующей информацией:

• Город.
• Контактный телефон для связи.
• Электронная почта.

Здесь же можно ознакомиться с документами, представленными в формате PDF:

• Тарифы по вознаграждению.
• Правила работы с агентами.
• Формы заявлений.

Указанные размеры тарифов действуют с 17.06.19 года и составляют:

• 2500 рублей за каждого клиента при заключении 1-4 договоров в месяц (для Москвы).
• 2000 за каждого нового клиента при заключении 1-4 договоров в месяц (для регионов РФ).
• 3500—2500 за каждого клиента при заключении 5-29 договоров ежемесячно (для Москвы/регионов соответственно).
• 5000—3500 рублей за каждого нового клиента при заключении 30 и более договоров ежемесячно (для Москвы/регионов).