Карточка или наличные? Как платить за границей, чтобы экономить деньги. Готовимся к поездке: Как платить картой в Европе? Комиссия за оплату за границей

Две платежные системы, задающие тон на рынке пластиковых карт.

Банк, являющийся членом систем, обычно проводит взаиморасчеты с ними через две валюты. В случае Visa - это доллар США, MasterCard - евро (бывают и исключения, потому этот момент лучше уточнить в конкретном банке).

Допустим, у вас есть кредитная карта Сбербанка Visa, открытая в российских рублях. Процедура оплаты, например, в магазинах Франции (в обиходе единая европейская валюта) выглядит так: сначала платежная система переводит валюту платежа (евро) в валюту расчетов с банком (доллары, ведь у вас карта Visa). А уже после этого ваш банк конвертирует полученную сумму в рубли, блокируя ее на карте и давая разрешение на проведение операции.

То есть происходит двойная конвертация (первая - по курсу Visa евро-доллар, вторая - по банковскому доллар-рубли). На каждом переводе клиент теряет часть своих кровно заработанных.

Подобные примеры можно привести с различными комбинациями валют. Внимательный читатель, вероятно, уже догадался, что если бы у клиента была кредитная карта Сбербанка MasterCard или ситуация происходила бы в США, то конвертация была бы одна (т.к. валюта операции и расчетная валюта с платежной системой совпадали бы).

Самый прибыльный вариант - карта в той же валюте, в какой происходит оплата. В этом случае вы никаких комиссий за конвертацию не платите.

Если расплачиваться картой в Турции, к примеру, в национальной валюте, то от двойной конвертации никуда не деться. Правда, опытные путешественники утверждают, что все равно рассчитываться картой выгодней, чем пользоваться обменными пунктами.

Комиссия за выдачу наличных

Что касается снятия наличных за границей в банкомате, то такую операцию никак нельзя назвать выгодной. Но если уж вы обналичиваете средства, то делайте это, как говорится, по полной программе. Ведь банки взимают высокий процент: к примеру, ОТП Банк по картам класса Gold берет 3% (но не менее 350 руб./12$/12€ в зависимости от валюты карты). То есть, по долларовой карте 12$ вы заплатите в любом случае, какую бы сумму не запрашивали.

Форс-мажор в другой стране

Теперь поговорим об экстренных ситуациях. Что делать в случае утери или кражи карты? Прежде всего, платежный инструмент нужно заблокировать, позвонив в клиентскую поддержку банка.

Не стоит впадать в отчаяние, так как услуга экстренной выдачи наличных предоставляется почти всеми крупными банками.

Если говорить о конкретных числах, то кредитная карта Райффайзенбанка дает своему владельцу возможность экстренно получить до 2000$ по картам среднего класса и до 5000$ по премиум-картам, ОТП Банка - до 5000$. Сумма не может превышать доступный остаток по счету, а услугу эти банки предоставляют бесплатно.

Отличается подход Сбербанка . Если держатель «золотой» карты получит деньги в срочном режиме без комиссии, то хозяин «пластика» среднего класса заплатит за это удовольствие 6000 руб.

Меры предосторожности

Перед поездкой позвоните в банк и предупредите об отъезде, а лучше назовите конкретные страны, в которых будете пребывать. Так система безопасности не «взбунтуется», обнаружив, что карта, всегда использующаяся в одном банкомате, вдруг «всплыла» в торговом центре Барселоны.
Подключите услугу смс-информирования. Развитые страны на то и развитые, что у них все лучшее. В том числе и мошенники, любящие заниматься скиммингом , считывая данные с карты. А с помощью смс вы сможете пресечь преступные замыслы, оперативно заблокировав кредитку.
Любые операции с картой должны производиться ТОЛЬКО на ваших глазах. Если это ресторан, то официант обязан предоставить переносной терминал.
Экстренные телефоны банка должны быть записаны (или выучены наизусть). Кроме того, заблокировать карту можно, обратившись непосредственно в платежную систему.
На «черный день» имейте при себе немного наличных либо запасную карточку.

Оплата пластиковыми картами за границей - это удобно и часто выгодно, ведь владельцам кредиток предлагается воспользоваться многочисленными бонусами и скидками, а ввозимые средства не придется декларировать. Нужно лишь соблюдать определенные правила и умело выбирать платежный инструмент.

Многим из нас, так или иначе, приходится сталкиваться с вопросом оплаты с помощью пластиковой карты за границей. Хотя, стоит начать с того, что пластиковые карты пользуются огромным спросом и популярностью среди трудоспособного населения, ведь с их помощью можно получить заемные средства банка, получать бонусы и поощрения от своих покупок, хранить средства и получать проценты на остаток, оплачивать товары, услуги, кредиты и многое другое. Сегодня, выезжая за границу, практически, каждый путешественник берет с собой банковскую карточку для оплаты всех своих расходов.

Также всем пользователям банковских карт известно, что в настоящее время лидером среди платежных систем является Visa и MasterCard. Наверняка каждый знает, что при оформлении какого-либо пластика в банке сотрудник всегда задает вопрос? Какую карту вы будете оформлять Виза или Мастеркард. Действительно, какую? На этот вопрос пользователь сможет ответить, зная все нюансы и особенности двух конкурирующих между собой платежных систем. Но все же главным остается вопрос, какими картами можно расплачиваться за границей? Попробуем на него ответить.

Чем отличается Visa и MasterCard

Прежде чем ответить на вопрос, какой картой выгоднее расплачиваться в Европе, рассмотрим тему двух мировых платежных систем, и чем они между собой различаются. Итак, платежная система Виза – это компания в Соединенных Штатах Америки, специализирующаяся на предоставление финансовых услуг, проведении платежных операций. Уже отсюда можно сделать вывод, что основная валюта платежных карт это доллар, при этом напомним, что единая валюта Европы – это евро.

MasterCard – это Национальная платежная система. Она также была создана в Америке в штате Калифорния еще в 1966 году. За долгие годы своего существования она объединила в себе более 20000 финансовых учреждений в более чем в 210 государствах направление деятельности компании – это эмиссия пластика под брендами MasterCard Maestro и Cirrus, осуществление электронных платежей и финансовое обслуживание частных корпоративных клиентов. Но все же основная валюта Мастеркард – это евро.

Обратите внимание, что условия обслуживания любой пластиковые карты определяют не только платежная система, которая, по сути, обслуживает транзакции по ней, но и банк эмитент платежной карты.

Чтобы понять, какой картой лучше расплачиваться в Европе, нужно разобраться во всех особенностях конвертации валют при совершении расходных операций в той или иной валюте. На самом деле оплата покупок за границей осуществляется при участии 3 валют – это валюта картсчета, валюты национальный платежные системы и валюта, в которой вы оплачиваете счет.

Если говорить простыми словами, то схема конвертации будет выглядеть следующим образом:

сначала сравнивается две валюты, а именно валюта оплаты и ваши платежные системы, если они разные то осуществляется конвертация;
далее, информация поступает в банк, который выпустил вам пластик о списании суммы средств для оплаты товаров в валюте биллинга (валюта вашей платежной системы);
на последнем этапе банк сравнивает валюта биллинга и валюту вашего картсчета если она различается, происходит вторая конвертация.

Обратите внимание, что конвертация валюты осуществляется по курсу платежной системы, причем на обработку каждого платежа отводится примерно трое суток, соответственно, курсы валют за этот период могут значительно измениться, и на момент списания средств вы можете обнаружить большую сумму, нежели была изначально.

Чтобы максимально точно понять систему оплаты покупок картой, рассмотрим простой пример. Например, вы совершили покупку в Германии на сумму 4 евро, оплата осуществлялось с карты Виза. Соответственно, сумма 4 евро сначала переводится в доллары, чтобы списать их с вашей карты. Но, постольку, поскольку у вас рублевый счет банк вынужден снова провести конвертацию валюты, то есть перевести ваши рубли в доллары. Отсюда уже можно сделать вывод, что в вашем случае конвертация валюты была осуществлена дважды.

Второй пример, в той же Германии или потратили с карты 4 евро, при этом ваша карта принадлежит мировой системе MasterCard. В данном случае на первом этапе конвертация осуществлена не была, по той причине, что валюта биллинга и валюта вашей покупки – это евро. В данном примере конвертация валюты была осуществлена один раз после обработки платежа вашим банком.

Отсюда можно сделать вывод, по какому курсу конвертируется валюта при оплате картой за границей, так конвертации валюты осуществляется по курсу платежной системы. Кстати, как у платежной системы Виза, так и у MasterCard есть официальный сайт, на котором размещена актуальная информация о курсах валют на определенное число. Правда, как всем известно, курс валют нестабилен, и может измениться буквально за один день.

Схема конвертации валюты

Обратите внимание, что при конвертации валюты банк и платежные системы взимают определенный комиссионный сбор, который колеблется от 1% от суммы и может достигать 5%.

Что лучше Виза или МастерКард

Таким образом, мы подошли к вопросу, какой картой лучше расплачиваться в Европе Visa или Mastercard. Из всего вышесказанного можно сделать вывод, что все же для оплаты покупок в странах Евросоюза больше подойдет карточка MasterCard, ведь, как говорилось ранее, ее основная валюта – это евро, соответственно, при оплате каких-либо товаров вы будете платить за конвертацию всего один раз. То есть только тогда, когда осуществляется перевод с рублевого счета в евро.

При этом, если вы возьмете с собой карту Виза, вы также успехом можете ей оплатить любые свои расходы, только при этом стоит учитывать, что при оплате одного товара сначала стоимость его будет переведена в доллары а потом по актуальному курсу доллары будут приведены в рубли и списаны с вашего рублевого картсчета.

Обратите внимание, что в странах Евросоюза выгодно расплачиваться картами мировой платежной системы MasterCard из-за отсутствия необходимости переплачивать дополнительную комиссию за конвертацию валют.

Какие карты принимают за границей

Справедливости ради стоит отметить, что за границей принимают карты различных мировых платежных систем и их довольно много. Несомненным лидером на рынке являются Виза и Мастеркард, кроме них, большие объемы рынка завоевали такие платежные системы, как American Express США, UnionPay Китай, JCB Япония и другие . Какие карты принимают в Европе вопрос довольно сложный, потому что, например, карты Visa, MasterCard и Американ Экспресс принимают практически во всем мире, платежная система UnionPay появились не так давно и только развивает зону обслуживания.

Совсем недавно, в 2015 году, в России появилась своя платежная система Мир, которая, наверняка, уже набрала сотни тысяч пользователей, которые в свою очередь, интересуются вопросом, принимают ли карты Мир за границей, на самом деле, география платежной системы пока не так развита. Однако, кредитно-финансовые организации уже запустили выпуск кобейджинговые карт, то есть пластик, который объединяет платежную систему Мир с другими международными платежными системами, например, Мир-JCB. Кроме того, уже подписано соглашение об эмиссии карт Мир-UnionPay и Мир-AmEx, которыми можно будет расплачиваться, в частности, в Европе.

Кобейджинговая карта Мир

Еще нужно отметить один нюанс, что не все платежные карты Виза и Mastercard подходит для оплаты товаров и услуг за пределами Российской Федерации, речь идет о пластике начального уровня Visa Electron и Mastercard Maestro. Несомненно, некоторые из них можно использовать за пределами Российской Федерации, если это условие регламентировано банком-эмитентом пластиковые карты. То есть, если вы являетесь обладателем карты Visa Electron или Мастеркард Маэстро, уточнить возможность их использования за границей можно непосредственно в том банке, который вам ее выдал. Технически такая возможность существует.

Какой пластик взять с собой в Европу

Итак, обращаясь в банк для оформления пластиковой карты, перед каждым потенциальным пользователем встает вопрос, какой именно пластик нужно оформить, чтобы максимально выгодно оплачивать покупки в иностранной валюте. Как мы определили выше, наиболее выгодным вариантом является Мастеркард, за границей, точнее в Европе, вы будете экономить на двойной конвертации валюты из рублей в доллары, а затем в евро (напомним, такая система работает для карт Виза).

Далее, пользователю нужно определиться непосредственно с классом пластика и банком-эмитентом. Что касается выбора банка, то здесь пользователю придется потратить много времени для того, чтобы определить какая именно кредитно-финансовая организация готова предложить наиболее выгодные условия обслуживания. Здесь стоит только отметить, что пользователю нужно обратить внимание на стоимость годового обслуживания пластика, кредитный лимит, если речь идет об оформлении кредитной карты, валюту счета и дополнительные возможности в виде кэшбэка, процентов на остаток и многое другое.

Кстати, стоит отметить тот факт, что банки вместе с пластиковой картой могут предложить дополнительные услуги для путешественников, например, страховка, доступ в VIP-зону аэропорта, и другие. Но, как правило, за дополнительные услуги придется заплатить высокую плату годового обслуживания постольку, поскольку они доступны для платиновых карт высокого уровня.

Обратить внимание, особенно на тот факт, что банки взимают свою комиссию при конвертации валюты, которая колеблется в пределах 0,5-1,5% от суммы покупок.

Какой счет открыть в банке

Наконец, последний вопрос – это открытие банковского счета. Ни для кого не секрет, что сегодня банки предлагают открыть счет как в рублях, так и в иностранной валюте. Например, в Сбербанке вы можете открыть текущий счет в долларах, евро или рублях. При этом к каждому счету можно привязать пластиковую карту. Если данный вариант вам не подходит, то вы можете выбрать карту в иностранной валюте, такую возможность также предлагают практически каждый коммерческий банк.

То есть, вам достаточно обратиться в банк с документами и открыть счет в любой валюте, которой вы планируете расплачиваться в ближайшем будущем. Например, если вы собрались ехать в страны Евросоюза, то вы можете открыть любую дебетовую карту в евро. Кстати, что касается кредитной карты, то вопрос индивидуальный, если вы хотите получить кредитный лимит в иностранной валюте, то вам нужно выбирать специализированное предложение, то есть банк, который готов предоставить кредит в евро.

После того как вы получили пластиковую карту, вам нужно пополнить счет. Кстати, для этого необязательно иметь при себе иностранную валюту, вам достаточно обратиться в банк к оператору и пополнить счет в рублях. Но на счет карты будут зачислены евро, причем в данном случае, конвертация будет осуществляться по текущему курсу банка.

Обратите внимание, если расплачиваться за границей картой с текущим счетом в иностранной валюте, то в данном случае в конвертации необходимости нет, а, значит, вы сможете сэкономить на комиссионных сборах.

Как видно многие карты действуют за границей, если быть точнее, то в странах Евросоюза к оплате принимают пластик от различных платежных систем. Разница лишь состоит в выгоде самого владельца, то есть он может оплачивать свои расходы и не платить при этом проценты и курсовую разницу, а, наоборот, получать скидки и привилегии от банка и платежной системы либо переплачивать проценты за конвертацию.

Время на чтение: 6 минут 18 секунд

Отправляясь за границу у каждого из нас возникает закономерный вопрос: какую выбрать пластиковую карту для оплаты за рубежом? Кто-то вообще не озадачивается таким вопросом, а предпочитает наличные средства. В таком случае всё просто и понятно: поменял деньги в обменнике и в путь.

С карточкой же появляется множество дополнительных вопросов: какой банк выбрать, карточку какой системы, какую валюту и многие другие моменты, которые мы подробно постараемся разобрать в этой публикации, а в конце статьи ответим на самые часто задаваемые вопросы.

Преимущества карт: плюсы и минусы

Использование карты имеет как плюсы, так и минусы. Кому-то удобней и понятней кэш (наличные деньги) — пришёл, расплатился, получил сдачу, да к тому же легче контролировать свои расходы.

Преимущества в том же, в чем и недостаток наличных денег — если карту украли, то снять с неё деньги будет довольно непростой задачей, но ваши средства сохранятся, правда доступ к ним будет ограничен какой-то период времени. Второй плюс — простота расчета, особенно в высокоразвитых странах, когда не надо искать подходящие купюры, чтобы рассчитаться за проезд в автобусе или купить билет на метро. Ещё одно преимущество — нет необходимости декларировать ввозимую валюту, это относится к суммам, превышающим 10 000 евро (в эквиваленте).

Суммы, больше чем 10 тысяч евро, декларируются в письменном виде при вывозе или ввозе в страну (РФ, Украина, Беларусь, страны Евросоюза).

И ещё один не маловажный плюс банковских карт — вам смогут перевести деньги на карту друзья или родственники, если вы вдруг потратились.

Какие банковские карты действуют за границей?

Российские системы отписывать тут не будем, так как при выезде за границу возможности расплатиться картами не будет, и они превращаются лишь в кусок пластмассы (только отчасти правда, так как картами мир можно расплачиваться, об этом подробнее в конце статьи). Два мировых лидера платёжных систем на слуху у всех — это Visa и Mastercard.

Visa принимается к оплате в более чем 200 странах мира. В начале двухтысячных, на долю VISA приходилось почти 60% платёжных карт в мире, а главный оппонент MasterCard владел 26% рынка, но уже к 2010 году расклад выглядел следующим образом: из восьми миллиардов находившихся в обращении карт — 29,2% China UnionPay, а доля Visa опустилась до 28,6%. Но так как China UnionPay создана для внутреннего китайского рынка, то американская платежная система по-прежнему является лидером международных расчётов. Сегодня расплатиться "визой" реально более чем в 20 миллионов торговых точек, сферах услуг и так далее.

Если вы владелец привилегированных карт, типа Gold то можно рассчитывать на дополнительные скидки. Много торгово-розничных предприятий по всему миру входят в дисконтный клуб Виза и Мастеркард. Могут начисляться дополнительные бонусы или балы, которые можно будет использовать при покупке авиабилетов, аренде жилья или автомобиля, и много чего ещё.

Главные различия Visa и MasterCard

Основная валюта платежных систем Visa и MasterCard — американский доллар, а это означает, что операции по конверсии валют будут проходить через эту валюту. Но не всегда. Для платежной системы Мастеркард, если покупка осуществляется в Евро, то конвертация будет по курсу платёжной системы сразу в рубли, либо не будет, если карта евровая. Но опять повторимся – это не всегда и зависит от банка и мест, где осуществляется платеж.

Как проходят операции за границей по картам Visa и Mastercard с рублевым счетом

Исходя из данных таблицы, можно сделать вывод, что в Европе лучше пользоваться MasterCard , а в США картой Visa . Чем меньше будет проходить операций по конвертации валюты, тем меньше вы потеряете на комиссии.

Если открыть счет сразу в валюте, то в таком случае конверсий будет меньше. На практике это выглядит так:

Счёт в валюте	Принцип работы
Доллары	К примеру, в США вы решили расплатиться за покупки долларовой карточкой Visa — операция пройдет без конверсий. Долларовой картой Mastercard — операция пройдёт без конверсий.
Евро	Счёт в Евро будет идеальным вариантом для расчётов в странах Европы. При расчётах в других странах будет конвертация евро в доллары. Предположим, вы поехали отдохнуть в Италию, где расплачиваются в евро. Сходили в ресторан и решили расплатиться карточкой: Mastercard без конверсий (Райффайзен банк и Хоум Кредит). Visa конверсия: EUR->USD->EUR.
Рубли/Гривны	С рублёвым или гривневым счётом всё просто, они будут в любом случае конвертироваться в местную валюту. Только надо уже смотреть, в каких странах за рубежом вы расплачиваетесь, и правильно подбирать платёжную систему, чтобы меньше терять на конверсиях.

Для посещения Еврозоны, где используется евро, советуем открывать карты в Евро, если в США, то соответственно в долларах США. Если же ехать в другие страны (Турцию, Таиланд, Индию, Египет и пр.), то лучше всего открывать в долларах, так как много конвертаций проходит именно через него.

Как мы напишем ещё ниже – лучше всего иметь несколько вариантов, так как бывают случаи, когда целые страны, магазины просто не принимают одну из международных платёжных систем.

Стоит заметить — что не всегда выгодно открывать именно валютные счета. Чаще всего путешественники для оплаты за границей используют обычные рублёвые дебетовые или кредитные карты. Ведь чтобы пополнить валютную карту, вам придётся поменять ваши рубли на валюту и вы в любом случае потеряете на разнице курсов.

Какой банк выбрать?

Самые важные критерии, которые помогут выбрать карту — это тарифы и комиссия банка за трансграничный платеж.

Трансграничный платеж - платежи с помощью пластиковых карт за границей. То есть за пределами той страны, где карта была эмитирована.

Самые привлекательные условия дают: Сбербанк, Тинькофф, Россельхозбанк и карта Кукуруза от РНКО "Платежный Центр" .

Сбербанк

Сбербанк взимает комиссию за расчёты за границей только с карт Visa и для карт Electron и Classic это цифра составляет 1,5%, для карт Visa Platinum 1%, для «золотой» 1,25%. С оплаты Мастеркард, комиссии за трансграничный платеж нет.

Россельхозбанк

Россельхозбанк имеет один из самых низких тарифов взиманию комиссии за трансграничный платеж — 0,75%. Оплата происходит путём конверсии платёжной системы рублей в валюту по курсу ЦБ, а так же дополнительное удержание Россельхозбанком 0,75%.

Достаточно открыть Персональную карту Россельхозбанка, такую как Visa Classic либо MasterCard Standard, которой можно рассчитываться во всём мире.

Кукуруза

Очень нахваливают по отзывам в интернете карту "Кукуруза", которая оформляется за 10 минут в отделении Евросети и абсолютно бесплатна. Относится к системе Mastercard World. Карту легко пополнить, а расчет за границей всегда конвертируется по действующему курсу ЦБ и системой Mastercard.

При снятии наличных в банкомате взимается комиссия в 1%, но не менее 100 рублей. А за трансграничный платеж банк берёт 0%. То есть, потери при оплате за границей, только за счёт конверсии рубля в местную валюту. Наличие кэшбэка фантиками может частично сгладить потери на комиссию, если это конечно интересно вам.

За 200 рублей можно выпустить именную карту с чипом.

Тинькофф

Дебетовые и кредитные карты от Тинькофф также популярны среди путешественников, существуют варианты как VISA, так и Mastercard. Оплата происходит путём конвертации по курсу ЦБ + 2% комиссии за конвертацию.

Mastercard World от Европлан

Обновление от 2017 года : к сожалению уже нет этого банка и его продуктов.

Так же популярная карта среди путешественников. Используемая платёжная система — Mastercard, комиссия за заграничные платежи и конвертацию валюты - 0%. За снятие наличности за границей, возьмут 2%, но блокируют 4%.

Если пользоваться в России, то беспроцентное снятие в любом банкомате поддерживаемый систему Mastercard, но с условием - сумма снятия должна быть не меньше 5 тысяч рублей.

Подробное описание тарифов более чем 40 российских банков, . Табличка постоянно обновляется и дополняется актуальной информацией!

Собираясь за границу, обязательно позвоните по горячей линии в ваш банк (есть на сайте, есть на пластиковой карте) и предупредите о том, в какой стране и когда вы будете пользоваться ею. Это надо делать для того, чтобы не произошла автоматическая блокировка, когда начинают совершаться платежи за рубежом. Многие банки выставляют лимит по платежам за границей и если предварительно не убрать его, то высока вероятность блокировки.

Узнайте, есть ли ограничения по снятию денег за границей, лимиты;
Имейте при себе идентификационные документы, в некоторых случаях необходимо будет предоставить при расчетах через терминалы;
Если карта сделана давно, не забудьте проверить срок её действия.
Находясь за рубежом не надо полагаться только на одну пластиковую карту, желательно иметь несколько карт каждой международной платёжной системы, а так же наличные деньги.

Открывать карты в валюте (доллар, евро) имеет смысл только тогда, когда у вас есть накопления в этой валюте, либо вы можете пополнить их валютой с конвертацией ниже курса ЦБ или хотя бы таким же курсом. В любом другом случае проще всего, конечно, использовать свою обычную рублёвую карту. Но проще - не всегда выгодно, помните про это!

Зачем брать в путешествие карточки?

В вашем кошельке должно лежать несколько банковских карт, и не имеет значения, планируете вы длительное путешествие или отправляетесь в тур выходного дня. Это не только ваше удобство, но еще и финансовая безопасность во время поездки.

Наличные деньги - вещь очень непрактичная. Они в считанные секунды могут быть утеряны или украдены. К тому же для аренды авто или бронирования номера в отеле вам все равно не обойтись без пластика с определенной суммой средств на счету. Имея в арсенале кредитку с льготным периодом, вы можете не замораживать собственные средства на период поездки, найдя им интересное и приятное применение. О я писал ранее, а потому настоятельно рекомендую прочесть этот обзор, чтобы обзавестись идеальным пластиковым помощником.

Приятной поддержкой вашего туристического бюджета станет получение бонусов за совершенные покупки (кэшбэк). Вы тратите, а банк возмещает часть расходов. Плюс ко всему, круглосуточно заставляют деньги, лежащие на счету, работать на благо вашего кармана. Худо ли бедно ли, но даже небольшой процент - это лучше, чем если деньги будут лежать на счету мертвым грузом.

Пластик для зарубежных поездок: основные параметры отбора

Сегодня банки предлагают колоссальное количество всевозможных пластиковых продуктов. Чтобы не потеряться в этом многообразии, предлагаю сразу разграничить пластик по трем формам:

дебетовые - хранят наши собственные деньги на банковском счете;
кредитные - мобильный кредит, которым можно воспользоваться в экстренной ситуации;
с овердрафтом - продукт 2 в 1. На таком пластике можно хранить собственные средства, но при необходимости тратить имеющийся кредитный лимит.

Каждая из вышеперечисленных форм карт может смело использоваться для оплаты товаров и услуг во время поездки за границу. Причем, забирая в путешествие дебетовый пластик, вы можете не переживать о том, что банкомат или терминал не примет его. За рубежом можно расчитаться и зарплатной, и социальной, и любой другой дебетовой картой.

Если кто-то из вас переживает о том, во время заграничной поездки, настоятельно рекомендую отпустить волнения. Условия использования кредиток остаются прежними даже после выезда в другую страну - льготный период не станет меньше, бонусное начисление процентов на остаток собственных средств и кэшбэки будут действовать в прежнем режиме.

Заказывайте карту с начислением миль

Платёжные системы

Единственное, на что я хочу обратить внимание путешественников, - платежная система , которой принадлежит ваша кредитка. Если пластик выпущен локальной платежной системой (в России такой системой является «МИР», выпускаются в основном как зарплатные для бюджетных организаций), все заграничные банкоматы откажут в обслуживании. Для поездок за рубеж годятся исключительно карты, которые принадлежат международным платежным системам. Самыми распространенными считаются продукты Visa и MasterCard . Чтобы выбрать наиболее подходящий для себя вариант, воспользуйтесь данной сравнительной характеристикой:


Количество стран, в которых используется платежная система	200	210
Количество торговых точек, принимающих к оплате карту	20 млн	30 млн
Степень безопасности	Высокая	Высокая
Соотношение количества карт конкретной платежной системы к общему количеству выпущенного в мире пластика, %	28	20
Специальные бонусы	Акции и дополнительные скидки в пределах 5–10% от стоимости покупки	Поддержка бонусной программы MasterCard Rewads, участники которой могут обменивать накопленные бонусные баллы на ценные призы.

Несомненным преимуществом MasterCard и VISA можно считать отсутствие дополнительной комиссии за конвертацию валюты при оплате картой за границей товара в валюте вашей карты. Для сравнения все прочие платежные систему берут за эту услугу порядка 1-2% от стоимости покупки.

Кстати совсем недавно в России была запущена платежная система «Мир ». Продукция, принадлежащая ей, не может использоваться за рубежом. Чтобы сделать оплату за границей с картой «Мир» доступной, нужно выяснить, является ли ваш пластик кобейджинговым , и вместе с какими именно платежными системами он был выпущен.

Чаще всего на самой карте приведены значки доступных платежных систем. Если на ней только «МИР», чаще всего это означает, что она действует только в РФ, а если есть дополнительный значок Maestro/Visa/Mastercard, значит, операции за рубежом по ней будут доступны.

Именная карта: быть или не быть?

Преимущественное большинство клиентов банков предпочитают пользоваться неименным пластиком - оформляют его быстро, а за обслуживание берут на порядок меньше. В принципе, использовать такой вариант в поездке вы можете, но будьте готовы к тому, что такие дебетовые карты за границей принимают крайне неохотно . В данном случае я говорю об организациях, которые заботятся о финансовой безопасности клиентов и просят их предоставить документ, удостоверяющий их личность. Понятное дело, что при отсутствии имени на банковском пластике ни о какой идентификации вас как владельца пластика речи идти не может. Чаще всего отказывают в расчете неименным продуктом в таких заведениях:

магазины ;
гостиницы и отели ;
рестораны ;
автосалоны .

Именно по этой причине я настоятельно рекомендую вам брать в поездку именную кредитку или дебетовку и не беспокоиться о столь неприятных ситуациях. Обратите внимание, что ваши фамилия и имя , выбитые на пластике, должны полностью совпадать с данными, прописанными в загранпаспорте . Даже несоответствие в одну букву может стать причиной для отказа в приеме вашей карты для оплаты покупки. Если вам выпустили пластик с неправильной транскрипцией, обратитесь в банк или сразу к вашему личному менеджеру для перевыпуска карты с нужным ФИО. Процедура занимает 4-7 рабочих дней.

Вопрос защиты: чип или магнитная полоса?

Сегодня в нашей стране карты с магнитными полосами постепенно отходят на второй план и уступают дорогу чипированному пластику. Причина - повышенная безопасность передачи данных. К тому же в большинстве европейских государств сегодня принимают к оплате исключительно карты с чипами . Так что оплатить покупку пластиком с магнитной полосой вы просто не сможете.

Собираясь в путешествие за границу, проверьте, есть ли в вашем арсенале чипированный пластик. Если ответ отрицательный, обратитесь в банк с просьбой выпустить для вас дополнительную карту с чипом. Учитывая, что обслуживание такой «помощницы» будет стоить сущие пустяки , имеет смысл подумать о смене устаревших кредиток с магнитными полосками.

Классовые различия: бояться ли дискриминации?

Выясняя, какие банковские карты действуют за границей, многие путешественники упускают из виду данные касательно класса своего пластика. Все дело в том, что электронные (самые дешевые банковские продукты) значительно ограничивают финансовую свободу своих владельцев. Такие кредитки можно смело использовать для безналичного расчета, однако снять с них деньги в заграничном банкомате вам не удастся. Именно поэтому я рекомендую вам брать в поездки кредитки и дебетовки таких классов :

классическую ;
золотую ;
платиновую ;
премиальную .

Классической карты будет вполне достаточно, если за границей вы бываете не часто . Заядлым же путешественникам лучше приобрести пластик более высокого уровня – золотой или платиновый .

Наличие его предоставляет владельцам ряд привилегий :

оформление страховки;
доступ к бронированию отелей;
использование консьерж-сервиса;
дополнительные юридические услуги;
пропуск в залы ожидания бизнес-уровня (priority pass).

Однако будьте готовы к тому, что за обслуживание этого пластика придется заплатить в 2-5 раз больше , чем в случае с классической кредиткой.

Подыскивая наиболее подходящую банковскую карту для поездок за границу, особое внимание уделите бонусным вариантам . Во многих банках есть особые линейки карт, разработанных специально для путешественников. С их помощью вы сможете получать приятные бонусы за приобретение билетов на самолет или поезд, оплату гостиничного номера или счета в кафе.

Конвертация валют: что нужно знать?

Очевидно, что приезжая в новую страну, все расчеты вы производите исключительно в местной валюте . В случае если валюта вашей карты отличается от местной, приготовьтесь к тому, что банк либо платежная система удержит с вас процент за конвертацию денежных средств.

При оплате кредиткой в процессе принимают участие сразу три валюты:

операции – та, в которой происходит оплата за товар или услугу;
расчета – валюта вашей платежной системы;
карточного счета – та, в которой изначально выпускался банковский инструмент, и в которой хранятся ваши средства.

Примеры

А теперь давайте детально рассмотрим самые распространенные примеры:

Вы являетесь держателем валютной карты для путешествий типа Visa . Гуляя по Нью-Йорку, вы решили заглянуть в Starbucks и купить стакан кофе за 4$ . В данном случае валютой операции и валютой карточного счета являются доллары , а это значит, что с вашего счета будет снято ровно 4$ .
Вы пытаетесь совершить оплату рублевой картой Visa за границей. Вы находитесь все в том же нью-йоркском Starbucks и пытаете купить все тот же кофе за 4$ . Однако, в данном случае валютой операции являются доллары , а валютой карточного счета - рубли . Давайте выяснять, по какому курсу будут сняты деньги? В данном случае все зависит от валюты расчетов, в которой работает конкретная платежная система. В случае с MastеrCard - это евро , а в случае с Visa - доллары . Так как вы являетесь держателем пластика Visa, получается, что валютой списания выступят доллары, а конвертация будет проведена по курсу банка-эмитента вашего пластика. Чаще всего за проведение операции банк снимает 1–1,7% от суммы транзакции.
У вас в руках долларовая карта виза, а вы хотите купить бутылку воды за 10 гривен в Киеве. Очевидно, что валюта операции (гривны) отличается от валюты расчетов (доллара). При этом валюта расчетов и валюта карточного счета едины (в обоих случаях это доллары). В данном случае конвертация из гривен в доллары будет произведена по курсу платежной системы Visa и, вероятнее всего, банк возьмет с вас небольшую комиссию. Более точную информацию касательно стоимости конвертации одной валюты в другую вы можете получить здесь .
Вы все еще хотите купить бутылку воды за 10 гривен в Киеве, но на сей раз в вашем распоряжении рублевая кредитка MasterCard.
Эта ситуация несколько сложнее, чем предыдущие, поскольку в данном случае валюта операции (гривна) не равна валюте расчетов (евро) и не равна валюте карточного счета (рубли). Получается, что конвертация гривен в евро будет произведена по курсу MasterCard, а из евро в рубли по курсу банка-эмитента вашей кредитки. Чтобы выяснить, сколько денег будет снято со счета, вы можете воспользоваться онлайн-калькулятором платежной системы. Но помните, что деньги в данном случае будут списаны не мгновенно , а только через час или несколько дней , когда курс может измениться. Поэтому калькулятор может показать вам только ориентировочную сумму на момент совершения платежа.

Идеальная карта для путешествия: какую выбрать?

Ну а теперь давайте разбираться, какой должна быть дебетовая карта для поездки за границу. Я досконально изучил предложения разных банков, перечитал кипу отзывов на различных форумах и составил свой список вариантов, которые наилучшим образом подойдут тем, кто собирается ехать в зарубежное путешествие.

Кукуруза MasterCard

«Кукуруза» — одна из топовых пластиковых карт, конвертирующая валюту по курсу Центрального Банка РФ без снятия дополнительных процентов. Должен признать, что это незаменимый житель кошелька каждого путешественника. Учитывая, что пластик не имеет привязки к счету , нужно быть готовым к тому, что в случае исчезновения банка, все деньги со счета просто «сгорят». По этой причине использовать “Кукурузу” для хранения денежных средств я не рекомендую. Основная его задача - совершение разовых платежей.

Закажите в банке именную карту и обезопасьте себя от всевозможных мошенников. Эмиссия чипированной именной карты будет стоить вам 200 рублей .
Подключите к пластику сервис «Процент на остаток» за 259 рублей. Это автоматически привяжет вашу карту к реальному банковскому счету и освободит вас от уплаты комиссии при обналичке денег в банкомате.

Что же касается бонусов, то это начисление баллов, которые затем можно переводить в деньги. Если вы готовы заморачиваться с их обменом, имеет смысл подключить услугу «Двойная выгода» и получать удвоенные начисления. За подключение придется отдать еще 990 рублей .

Оформить Кукурузу

Несомненным достоинством продукта можно считать бесплатное годовое обслуживание и услугу смс-информирования.

Билайн MasterCard

Этот продукт можно смело назвать «младшим братом» «Кукурузы». Выпуск пластика «Билайн» совершенно бесплатен , и получить его можно в любом салоне «Евросети» или «Билайна». Заплатить 200 рублей вам придется за карту лишь в том случае, если вы решите обзавестись чипированным пластиком. Услуга смс-информирования предоставляется держателям совершенно бесплатно .

Аналогично «Кукурузе» «Билайн» конвертируют валюты по курсу ЦБ . На карту начисляются бонусы (1,5% от суммы покупки). Единственный, на мой взгляд, существенный минус данного пластика - отсутствие начисления процента на остаток средств. Чтобы снять наличные, нужно будет заплатить комиссию в размере 1% от суммы снятия.

Заказать карту Билайн

Tinkoff Black Visa/MasterCard

Продукты Тинькофф - пластик, который можно смело использовать в качестве основного расчетного инструмента. За обналичивание средств в банкоматах с держателей карт не удерживается комиссия, если вы снимаете сумму от 3000 рублей или 55 баксов . За покупки владельцы Tinkoff Black получают кэшбэк в размере 1%, а за месячное обслуживание нужно заплатить всего 99 рублей . Однако, при желании, данного взноса можно избежать. Для этого нужно следить, чтобы на карте всегда лежал депозит больше 30 000 рублей .

Конвертация валют в Тинькофф Банке производится по курсу ЦБ . За эту услугу банк берет в среднем 2% от суммы транзакции (с учетом 1% кэшбека, получается, что стоимость услуги составляет всего 1%). Услуга смс-информирования обойдется держателям пластика в 39 рублей в месяц. При желании его можно отключить в мобильном приложении.

Оформить карту ТКС

Рокетбанк MasterCard

Эмиссия дебетовой карты от Рокетбанка стоит 0 рублей . Обслуживание пластика производится бесплатно , а получить его можно, оформив онлайн-заявку на сайте банка. Далее через 3-5 рабочих дней в удобное для вас время и место подъедет курьер. Услуга смс-информирования предоставляется за 50 рублей в месяц, по умолчанию она отключена . Push ‑уведомления по операциям приходят на ваш телефон совершенно бесплатно , поэтому я лично не вижу доводов подключать платное смс информирование. Конвертация валют происходит по курсу межбанка (выбирается наиболее выгодный для держателя курс) в момент совершения покупки или любой другой платежной операции.

На остаток средств начисляется 6,5 % годовых . Кэшбэк составляет от 1% и начисляется держателям в виде рокетрублей . Чтобы обналичить средства без уплаты комиссии, постарайтесь снимать деньги в банкомате не более 5 раз в месяц . За раз Рокетбанк позволяет получить кэш в объеме до 10 000 рублей .

Оформить карту Рокета

Решите, какая карта вам необходима для поездки за границу - дебетовка или кредитка. , которую я писал ранее, поможет вам определиться с типом пластика и подобрать наиболее подходящий для вас вариант. Если говорить о рокет-банке, тут есть только дебетовый продукт.

Miles от Альфа Банка

Довольно интересный продукт для путешественников разработали в Альфа Банке. Это карта «Альфа-Мили». Суть пластика в следующем - за каждые потраченные 30 рубле й на бонусный счет возвращается кэшбэк в виде 1 мили , которые можно накапливать и тратить на покупку авиабилетов , аренду авто , оплату номеров в отеле . За первую покупку АльфаБанк начисляет держателям приветственные 1000 миль . Стоимость выпуска 0 рублей , однако годовое обслуживание пластика обойдется в 599 рублей. Оформить карту можно онлайн, оставив на официальном сайте банка заявку на эмиссию кредитки или дебетовки. Забрать карту можно будет в ближайшем отделении банка.

Правила использования пластика за рубежом

Всегда рассчитывайтесь в местной валюте

Делая покупки за границей, никогда не пользуйтесь услугой моментальной конвертации . Многие торговые точки предлагают ее клиентам, говоря о том, что стоимость покупки будет сконвертирована, предположим, в рубли по выгодному курсу. Однако, выгодным курс будет вовсе не для вас, а для самой торговой точки.

Обращайте внимание, какую валюту операции показывает терминал. Если вы видите, что на экране указана не местная валюта, смело жмите на кнопку «Отмена» . Чаще всего моментальная конвертация производится в Турции, Польше и Испании.

Берите в зарубежную поездку несколько карточек разных платежных систем

Так вы обезопасите себя от возможных технических сбоев и блокировок. именным картам с чипом . Большинство развитых стран наотрез отказывается принимать к оплате неименные и неэмбоссированные кредитки.

Перестрахуйтесь и захватите с собой немного наличности

Очевидно, что не всегда за рубежом есть возможность заплатить за услугу или товар картой, а потому наличные придутся весьма кстати. Покупать валюту лучше в обменниках аэропорта или снимать в банкоматах .

На кредитке должен быть запас средств

Поскольку вы не можете знать наверняка, какую сумму спишет банк с вашего счета в процессе конвертации валют, избежать технического офердрафта позволит запас на счету .

Предупредите банк о предстоящей поездке

В противном случае вероятность блокировки вашего пластика увеличится в несколько раз . Дело в том, что любые расчеты и снятие наличных за границей оцениваются банками как подозрительные операции, а потому карты блокируются в мгновение ока.

Осознанно подходите к вопросу выбора валюты карты

Оцените свои индивидуальные потребности, а затем сделайте выбор. Предположим, что в этом месяце вам предстоит недельная поездка по Францию. Поскольку страна входит в зону евро , логично обзавестись пластиком в этой валюте и избавить себя и свой кошелек от расходов по дополнительной конвертации. Но будет ли выгодно для вас пополнение такой карты? Все эти нюансы стоит взвесить, а лишь затем принимать решение.

А теперь еще несколько советов, которые сделают ваши заграничные расчеты комфортными и экономными:

Выводы из прочитанного

Не бойтесь пользоваться дебетовыми и кредитными картами во время заграничных поездок. Посещение новой страны не уменьшает функционал банковского пластика. Изучите нюансы и особенности своего пластика, подумайте, какие функции должна выполнять ваша идеальная карта путешественника, обзаведитесь таковой и будьте спокойны в своей поездке . На этом у меня все, до скорых встреч!

Если вы нашли ошибку в тексте, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter . Спасибо за то, что помогаете моему блогу становиться лучше!

Можно оплачивать покупки в любой валюте независимо от валюты карточного счета. В этом случае происходит конвертация средств.

В процессе конвертации всегда задействованы три валюты: валюта операции, валюта биллинга и валюта счета карты. Валютой операции служит та валюта, в которой совершается покупка или производится снятие средств в банкомате . Расчетная валюта между платежной системой и банком называется валютой биллинга. Как правило, в рамках трансграничных операций эту роль играют евро или доллары. Валютой счета карты выступает валюта, в которой открыт счет банковской карты.

Конвертация по банковской карте происходит следующим образом: валюта, в которой совершена операция по карте, сопоставляется с валютой биллинга, последняя в свою очередь - с валютой счета карты. В случае если они не совпадают, происходит конвертация, которая может осуществляться как платежной системой, так и банком – эмитентом карты.

Если валюта карты или валюта покупки совпадает с расчетной валютой между платежной системой и банком-эмитентом, то по операции производится одна конвертация, а если та и другая валюта не совпадают с валютой биллинга, происходит двойная конвертация средств. Если все валюты в цепочке расчетов одинаковые, конвертации не будет.

В случае если валюта покупки отличается от валюты биллинга, происходит конвертация средств по курсу платежной системы, который можно уточнить через официальные сайты платежных систем. Банковская комиссия за проведение конвертации устанавливается кредитными организациями самостоятельно и отражается в тарифах банков.

При несоответствии валюты биллинга и счета карточки банк производит конвертацию средств в валюту счета по своему внутреннему курсу, специально установленному для таких расчетов (может отличаться от курса для операций с наличной валютой). Самый оптимальный вариант для держателя карты, когда такой курс берется равным ЦБ РФ .

Надо отметить, что некоторые банки при совпадении валюты операции с валютой счета не взимают с клиента комиссию за конвертацию.

Если расчет по карте производится в той же стране, в какой она выпущена, то валютой биллинга банки устанавливают национальную валюту. Поэтому при оплате покупки в рублях на территории России карточкой, прикрепленной к рублевому счету, конвертации не происходит. Со счета списывается ровно столько, сколько стоит покупка. Если счет карты открыт в валюте, будет произведена одна конвертация (валюта покупки в валюту счета) на уровне банка - эмитента карты. Конвертация может произойти и в том случае, если оплата карточкой производится, например, в интернет-магазине или авиакомпании, у которых банк-эквайер находится за границей.

Какой именно валютой или валютами рассчитываться с платежной системой, решает банк. Каждая кредитная организация обладает своим списком валют для таких расчетов. Так, один банк может рассчитываться только в долларах, а другой - и в долларах, и в евро. Но в большинстве случаев валютой биллинга между платежной системой Visa и банками выступают доллары, между Masterсard Worldwide и банками - или доллары, или евро при нахождении в еврозоне.

Если кредитная организация берет на себя расходы по конвертации при совпадении валюты счета и валюты операции, при поездках в еврозону выгоднее использовать карту со счетом в евро, а при поездках в долларовую зону или в страны с валютой, отличной от долларов и евро, – со счетом в долларах.

Также следует понимать отличие Европы от еврозоны. В последнюю входят те государства, официальной валютой которых является евро. Поэтому в таких странах, как, например, Чехия, Великобритания, Дания и Швеция, расчетной валютой между платежной системой и банком, скорее всего, будет доллар.

В любом случае перед поездкой за рубеж стоит поинтересоваться в своем банке, в какой валюте он производит расчеты с платежной системой, кто платит комиссию за конвертацию при совпадении валюты операции с валютой счета, и уточнить размеры всех возможных комиссий.

Также следует обратить внимание на мультивалютные карты банков и оценить их возможности, так как они позволяют использовать нужную в данный момент валюту счета.