Какую указать цель потребительский кредит 1 млн. Целевые и нецелевые кредиты: какую цель кредита лучше не указывать, обращаясь в банк? Кредиты на подарки

Российские банки предлагают потенциальным заемщикам разные кредитные программы, начиная от кредитки и заканчивая автокредитом. Но все займы можно разделить на две группы: целевые и нецелевые. Первые имеют определенную цель кредита, а вторые выдаются на текущие нужды клиента.

Понятие целевых займов

Основные представители целевых кредитов – ипотека и автокредит. Заемщик оформляет кредит именно на приобретение движимого либо недвижимого имущества. Изменить цель оформления нельзя, а использование кредитных средств строго контролируется банком.

Механизм оформления целевого кредита включает следующие этапы:

Выбор кредитной программы и приобретаемого объекта. Если клиент планирует , то он предоставляет акт выбора. В этом документе подробно прописаны название и модель транспортного средства, реквизиты для оплаты. Данная информация обязательно указывается в договоре кредитования. При покупке недвижимости также предоставляется экспертная оценка, все сведения о продавце.
Подача заявки на предоставление ссуды. Клиент прописывает в анкете цель оформления займа. После принятия окончательного решения изменить ее уже нельзя.
Подписание кредитного соглашения .
Перечисление средств на реквизиты продавца (автосалон или владелец недвижимости).

По сравнению с потребительскими займами целевые кредиты выдаются под более низкий процент и на длительный срок. Некоторые банки предоставляют кредиты на строительство или ремонт под залог имеющейся собственности у клиента. Заемщик получает наличные, но о их использовании он должен отчитаться перед банком.

Нужно ли указывать цель кредита при оформлении потребительских займов?

Большим спросом среди наших сограждан пользуются потребительские ссуды. Они являются нецелевыми займами, для их получения очень часто достаточно только предоставить свой гражданский паспорт. Многие банки готовы предоставить кредит даже в день подачи заявки.

Заем выдается без залога, а максимальный лимит рассчитывается с учетом доходов клиента. При заполнении анкеты заемщик не только указывает свои персональные данные, сведения о работодателе и кредитную историю, но и цель оформления займа.

Россияне часто оформляют кредиты на ремонт, обучение детей, отпуск, погашение кредитов в других банках, организацию торжественных событий и возврат долгов (по коммунальным услугам, родственникам и знакомым). Цель оформления кредита банк не может проверить, но она имеет большое значение при согласовании заявки.

Бесплатная помощь в получении кредита:

На какие цели банки предпочитают выдавать кредиты?

Между банкирами существует негласное правило по выдаче нецелевых займов. На некоторые цели финансовые учреждения охотно предоставят запрашиваемую сумму, а на другие откажут, независимо от доходов клиента.

С выдачей займа не возникнет проблем, если в графе «цель кредита» вы укажите:

оплата обучения:
ремонт;
покупка недвижимости или автомобиля (основную сумму клиент накопил, ему не хватает совсем немного);
покупка мебели, бытовой техники.

На какие цели обычно отказывают?

Существует большая вероятность отказа банка по кредиту , если деньги вам нужны на:

Лечение. Заемщик не сможет работать, соответственно, у него не будет средств для выплаты кредита.
Погашение долгов. Их наличие свидетельствует о отсутствии финансовой дисциплины.
Приобретение предметов роскоши (драгоценности, меховые изделия). По статистике такие клиенты являются шопоголиками, которые своевременно не выполняют свои обязательства.

Надеемся, что данная информация будет вам полезной. И помните, при оформлении потребительских кредитов вас никто не заставляет сообщать реальную цель оформления займа.

Если вас не устраивает процентная ставка, лимит суммы или еще какие-либо условия в кредитах без поручительства и документов, будьте готовы, что банк будет основательно проверять вашу кредитную историю и платежеспособность перед тем, как выдать обычный кредит. И здесь у заемщиков часто возникает резонный вопрос: как если не гарантировать, то хотя бы увеличить себе шансы на получение от банка кредита?

Один из способов – указать «правильную», а точнее – правдоподобную цель кредита . Конечно, обманывать банк о своих действительных намерениях нехорошо, тем более что ваши данные, вероятнее всего, будут тщательно проверяться. Но и перестраховать себя тоже не будет лишним, ведь варианты «съездить в отпуск» или «купить золотое кольцо» банковский работник автоматически отбракует.

Первое, что надо помнить: никогда не обращайтесь с подобным вопросом к менеджеру банка! Спросив «что лучше написать в графе с целями кредита», вы не только получите логичный встречный вопрос: «А что вам мешает написать настоящую цель», но и навлечете на себя лишние подозрения.

Не стоит также указывать в качестве цели кредита «потребительские нужды», «неотложные цели» и тому подобные размытые формулировки. Это тоже наталкивает банковских сотрудников на то, чтобы тщательнее проверить ваши действительные нужды и вашу платежеспособность в целом.

Какую цель кредита лучше всего написать

А теперь рассмотрим, какие цели являются наиболее «выигрышными» . При этом сразу стоит предупредить: подготовиться к разговору с кредитным менеджером придется основательно. Ведь за основным вопросом о целях получения займа может последовать не один дополнительный.

Итак, предположим, что вы решили указать наиболее распространенную среди российских заемщиков цель – ремонт дома или квартиры. Как правило, кредитные менеджеры хорошо подготовлены к таким клиентам, поэтому сразу же ждите от них уточнений типа «насколько давно идет ремонт», «найден ли уже подрядчик», «полная ли у вас перепланировка квартиры» и т.п. Попутно с ожиданием ваших ответов работник банка будет оценивать вашу реакцию и правдоподобность сказанного.

Еще одной, к сожалению, распространенной целью взятия кредитов является лечение или дорогостоящая операция. Конечно, менеджеры банка обычно соболезнуют людям, которые берут кредиты на медицинские цели, но и ситуацию банка также можно понять: никто не дает гарантии, что человек, на которого оформляется такой кредит, не умрет или не станет недееспособным. В этом случае банк лишь получает проблемы с очередным клиентом, который не в состоянии вернуть заем.

В качестве цели можно также указать открытие бизнеса, начало предпринимательской деятельности и т.п. Но будьте уверены: сказав менеджеру о закупках товара или расширении своего дела, вы резко снизите шансы на получение заветного займа. Слишком уж рискованной для любого банка покажется ваша затея, а вашу реальную платежеспособность оценить будет тем сложнее, чем большие объемы закупок вы соберетесь или якобы соберетесь делать.

Не обманывайте банк

Разумеется, не стоит обманывать банк, указывая такие цели, которые слишком легко проверить. Одним из типичных примеров является, скажем, рождение ребенка.

Возможно, более «выигрышными» можно назвать цели на крупные покупки, особенно если это такие покупки, как автомобиль, участок земли и прочее. Обычно такие заемщики более или менее твердо стоят на ногах в финансовом плане, и у банков возникает меньше сомнений в выдаче денежных средств.

И, разумеется, самым универсальным и самым лучшим советом всегда является один и тот же: указывайте настоящую цель! В большинстве случаев именно она и будет наиболее выигрышной.

Материалы по теме

В принципе, все кредиты, предоставляемые банками физическим лицам являются своего рода потребительскими, так как цель потребительского кредита — удовлетворить потребности человека.

В финансовой практике группы потребительских кредитов различаются, чтобы точнее определять потребности клиента и определять кредитную политику банка.

Если следовать банковскому определению, потребительский кредит для граждан это любая ссуда для физических лиц, не занимающихся бизнесом.

Назначение потребительского кредита

Такие кредиты могут быть выданы на самые разные цели.

Это может быть покупка недвижимости или транспорта, драгоценностей или бытовой техники, мебели или одежды.
Эти деньги можно потратить на ремонт дома или квартиры, оплатить обучение или лечение, торжество или отпуск.
Они могут быть потрачены на различные неотложные цели, в общем цели могут быть любыми, кроме предпринимательства.

Такие кредиты могут выдавать только банки, они могут быть предоставлены только людям, погашаются ежемесячно, обычно выдаются на 5 лет, для того чтобы оформить такой кредит достаточно стандартных документов, часто требуется только паспорт, а остальная информация вносится со слов заемщика.

Таким образом, можно взять в том числе , правда и в этом случае, проценты по кредиту с небольшим количеством документов будут серьезными.

Потребительский кредит может быть:

целевым;
нецелевым.

Нецелевое кредитование – это выдача денежных средств или кредитной карты банка, оформить его можно прямо в отделении банка, для этого сотрудникам нужно показать все необходимые документы, это популярный, но не очень выгодный для заемщика вид кредитования, оформить его можно и на сайте банка.

Целевой кредит выдается на приобретение конкретного товара,часто заемщик получает не деньги, а конкретный товар. Его можно оформить в магазине, где приобретается товар, никакого лимита нет, если цена подходит под банковское ограничение, то все нормально.

Если товар дешевле 3000 его нельзя купить в кредит, это нужно учитывать, если вы хотите взять на небольшие подарки. Целевой заем можно также взять на лечение и другие цели. Обеспечение выдается под залог или поручительство.

Условия выдачи потребительских кредитов

Для того чтобы получить в банке любой кредит, нужно не только знать о потребительском кредите, но и отвечать запросам банка, у всех банков разные требования к заемщикам.

Чтобы получить потребительский кредит, нужно:

быть гражданином РФ,
иметь паспорт,
быть не старше 65 лет,
иметь официальную работу,
работать на последней работе не менее полугода,
зарабатывать примерно втрое больше прожиточного минимума,
не иметь действующей судимости,
иметь хорошую кредитную историю,
предъявить банку телефоны родственников и друзей,
быть прописанным там где есть отделение банка,
иметь стационарный телефон.

Если нужна небольшая сумма, то можно не соответствовать всем требованиям, информацию может сообщить сам заемщик, но тогда не нужно говорить о низких процентах. Если банк не имеет доверия к заемщику, то и страховаться он будет сильнее, что повысит размер процентов.

Для получения кредита на выгодных условиях важна хорошая кредитная история, сейчас это очень важный аспект. Перечень документов различен в каждом банке, но чем больше вы хотите получить денег, тем больше документов для этого потребуется.

Если кредит небольшой, на короткое время и под большие проценты, то в принципе, хватит только паспорта.

Если же вы хотите их снизить, то нужна справка о доходах за последние несколько месяцев, копия трудовой книжки, военный билет, пенсионное удостоверение, документы о владении имуществом, если требуется залог, страховка, заграничный паспорт, а также документы о платежеспособности поручителя, если таковой требуется.

Есть несколько вариантов погашения такого кредита. Это можно сделать через банковский терминал, перевести деньги с карты на кредитный счет, сделать почтовый перевод или воспользоваться интернет банкингом, а также воспользоваться помощью сторонних организаций. Любой кредит необходимо вовремя погашать, каждый день просрочки чреват дополнительными процентами и комиссией.

Кредитный договор может быть расторгнут обеими сторонами, это может быть сделано по инициативе банка, заемщика или если срок договора закончился. Заемщик может расторгнуть договор только если полностью погасил кредит. Банк расторгает договор с умершими заемщиками.

Потребительский кредит, как и любой другой имеет достоинства и недостатки. Плюсами можно считать быстроту и доступность оформления, а минусы это высокие проценты и большие штрафы, также без ведома заемщика может смениться кредитор.

С другой стороны, иногда такой кредит может быть очень кстати и действительно принести пользу. Часто такие кредиты сравнивают с ипотекой, но довольно существенна, Понятие кредита шире, чем ипотеки, так как ипотека это только форма кредита.

Кредит может быть залоговым, а может и нет, ипотека дается только под залог недвижимости. Кредит может быть и товарным, ипотека выдается только деньгами. Кредиты могут выдавать не только банки, но и хозяйствующие субъекты, а ипотека выдается только банками.

Если вы считаете, что целевое назначение кредита не играет роли для принятия банком решения – напрасно. На некоторые цели банки категорически не выдают кредиты. Почему и что лучше указывать в анкете при подаче заявки – читайте ниже.

Цель кредита может повлиять на решение банка.

Почему важно целевое назначение кредита

Сотрудник банка не по собственной прихоти интересуется о целях, на которые собирается тратить средства заемщик. Получив ответ на вопрос, кредитное учреждение оценивает риски невозврата долга. Например, если заемщик хочет взять кредит на операцию или дорогостоящее лечение, велик риск того, что отдавать долги ему будет нечем.

А если он берет их на лечение не себе, а родственнику – и того подавно. Если клиент готов пойти на кредит, значит, родственник близкий. Следовательно, в случае дополнительных проблем все средства он тоже будет пускать на медицинскую помощь ему, а не на погашение долга. Таким образом, узнавая цель кредитования, банк просчитывает, насколько велик риск остаться ни с чем.

Целевые и нецелевые кредиты – в чем разница

Кредит может быть целевым и нецелевым. Первый подразумевает взятие средств на определенную цель с последующим обязательным извещением банка о трате. Второй более удобен, поскольку не требует от заемщика отчетности о потраченных деньгах.

Однако нецелевой кредит не всегда подходит, поскольку допустимый лимит по нему меньше, как и срок кредитования. Да и ставки зачастую менее выгодны. К целевым относят ипотеку, автокредит, кредит на строительство или ремонт помещения. Однако даже при получении нецелевого кредита в анкете просят указать, зачем клиенту нужны финансы. И вот тут важно дать корректный ответ.

Цели, которые не любят банки

При рассмотрении заявки банки учитывают все данные о заемщике. Поэтому утверждать, что та или иная цель станет стопроцентной причиной согласия или отказа, нельзя. Однако есть такие цели, при указании которых шансы получить кредит резко падают.

На предпринимательскую деятельность

Что думает сотрудник банка при такой формулировке? У заемщика есть планы, которые он хочет реализовать, попробовать работать на самого себя. Он закупит оборудование или вложится в товар, арендует помещение. Есть ли гарантии, что дела пойдут успешно и он гарантированно будет возвращать средства? Конечно, нет. Есть ли риск, что заемщик останется ни с чем, не сможет погашать кредит? Есть. В таком случае банку проще выдать кредит более надежному гражданину. А для предпринимателей во многих банках выделены отдельные программы кредитования.

На лечение или операцию

Об этом мы уже говорили выше. Если заемщик болен, банк вряд ли причислит его к надежным клиентам. Если и выдаст кредит, то непременно потребует застраховать жизнь и здоровье, а, может, и обязательность по кредиту. Если указать, что деньги нужны на лечение родственнику – тоже палка о двух концах. Сегодня заемщик в долги залазит ради родственника, а завтра прекратит погашать кредит, чтобы помогать в дальнейшем лечении.

На погашение других кредитов

Одна из наиболее неудачных формулировок. Если у вас скопились долги в нескольких банках, можно обратиться к программе рефинансирования. Но брать новый займ, чтобы гасить предыдущие – нелепо. Даже если вы очень красноречиво пообещаете сотруднику банка, что будете исправно вносить платежи, вряд ли предоставят кредит человеку, который уже имеет проблемы с погашением в других учреждениях.

На платное обучение детей или внуков

Некоторые банки нормально реагируют на такую цель. Другие же настаивают на участии в кредитных программах для абитуриентов. Если в выбранном банке нет такой программы, можно попробовать указать обучение в качестве цели. Если есть – придется подготовиться отвечать на вопросы, почему вы хотите оформить нецелевой кредит вместо существующего целевого.

На неотложные цели

Такая формулировка настораживает банк. Выходит, что клиент и сам толком не знает, зачем берет средства. Зачастую следует отказ.

Какие еще бывают цели

Если вам нужны средства на покупку бытовой техники, мебели, ремонт – их смело можно указывать. Во-первых, суммы обычно не слишком большие. Во-вторых, каждому понятно, что ремонт требует быстрых вложений при ограниченном сроке работ, а новые предметы интерьера стоят недешево. Можно указать и иные цели.

На потребительские нужды

Красиво, но не очень четко. Банк все же хочет видеть больше конкретики. Если у вас хорошая кредитная история, стабильный доход и вы – прилежный заемщик, вам дадут займ даже с такой формулировкой. Но лучше все-таки конкретизировать.

На стоматологию

Тоже удачный вариант. Услуги стоматолога стоят недешево, а прибегнуть к ним рано или поздно приходится каждому. К тому же, лечение ротовой полости – не прихоть, в отличие от большинства случаев эстетической хирургии, поэтому банк одобряет такие заявки.

Цель кредита - это предполагаемый способ потратить заемные средства.

По условиям некоторых кредитных договоров расходовать кредитные деньги можно также свободно как собственные, но иногда эти траты оказываются под жестким контролем .

Настоящую цель определяет заемщик (получатель средств) но у займодавца (кредитора) обычно есть право заранее узнать направления будущих расходов. От этого во многом зависит одобрение или отказ в предоставлении кредита.

Если верить поисковым запросам, заемщики ищут ту цель кредита, что дает больше шансов на его получение. Но наивно будет ожидать, что банки этого не понимают, и не проверяют.

По названным целям кредитор определяет финансовые перспективы получателя, серьезность и основательность его финансовых планов.

От цели кредитования во многом зависит процентная ставка, стоимость заемных средств.

Если в намерения кредитной организации входит не только получение от выдачи займа, но поддержка каких-то социальных программ, отраслей, продвижения определенных продуктов, то цель кредита становится дополнительным основанием для назначения прочих условий кредитного договора:

Процентных ставок и порядка их применения, т.е. стоимости заемных средств;
Условий и сроков возврата займа, размеров платежей;
Отношений между кредитором и получателем касательно гарантий возврата;
Прочих дополнительных условий кредитования определяемых договором и нормами законодательства.

В кредитном договоре может быть прописано право займодавца проверять соответствие расходов заявленным целям, могут предусматриваться штрафные санкции за нецелевое использование кредита.

Существует множество целей кредитования, но все они сводятся в две большие, различающиеся между собой группы:

Кредиты на потребление;
Кредиты на развитие - здесь понимаются заимствования на реализацию разного рода предпринимательских инициатив.

Кредиты на потребление

С развитием кредитного дела, банковских инициатив, все большее число человеческих потребностей становится объектом кредитования. В кредит можно родиться, учиться, жениться, строиться, лечиться и быть погребенным.

Наиболее распространены такие виды потребительских кредитов:

На приобретение, строительство и благоустройство жилья - общее название - жилищные кредиты;
- чаще всего это займы на покупку авто;
Кредиты на обучение;
Кредиты на лечение и оздоровление;
- это заимствование средств в одной кредитной организации для погашения задолженностей перед другими;
Кредиты на прочие . Под этим обычно понимается финансирование бытовых расходов физических лиц.
Прочие кредиты.

Кредиты на развитие

Здесь речь идет о кредитовании предприятий, производств, социальных проектов.

Такие кредиты выдаются, гражданам и организациям для финансирования предпринимательских инициатив.

Это может быть кредит:

На открытие бизнеса;
На строительство предприятия или производственного комплекса;
На модернизацию производства;
На пополнение оборотных средств;
На реализацию социальных проектов.

Большая часть кредитов на развитие связано именно с предпринимательством. Для этих кредитов контроль расходования средств обычно оказывается более строгим. Полученные средства чаще направляются на операции, предполагающие конечную прибыль. Эта прибыль, в большинстве случаев, и должна служить источником для погашения займа.

Если вы заметили ошибку в тексте, пожалуйста, выделите её и нажмите Ctrl+Enter