Какие вклады не застрахованы в страховой компании. Что такое асв и как действует система страхования банковских вкладов в россии

Многие жители России доверили свои деньги банкам. Вклад в банке или хранение денег на накопительном счете — один из самых популярных вариантов хранения денег в россиян. Важно знать, сколько денег вернут при банкротстве банка. Это поможет хранить на счетах банка правильные суммы — т.е.суммы которые точно вернуть при отзыве лицензии.

Также нужно знать, какими инструментами для хранения денег в банке лучше пользоваться. К примеру, вклады возвращают, а вот возврат средств на обезличенных металлических счетах не предусмотрен законом

Если вы хотите знать, сколько вернут вам денег, советуем пройти простой тест
Тест:
Последние недавние случаи отзыва лицензии Смоленского банка, Мастербанка, санации ПСБ, Бинбанка говорят, что данная информация является достаточно актуальной.

Почему несколько вкладов в одном банке опасно?

Если у вас в одном банке несколько вкладов на более 1400 тыс. рублей , вы получите максимум 1400 тыс. рублей .
Вклады до 1400 000 рублей застрахованы государством — это верное утверждение. Но есть одна оговорка.

Общая сумма вкладов до 1400 тыс рублей в одном банке застрахована государством. Т.е. если вы сделали 10 вкладов на 1400 тыс. рублей в одном банке и они застрахованы, то вы получите максимум 1400 тыс. рублей. Данное правило касается и филиалов банка. Т.е. имя банка — это один банк. Без разницы — в каких филиалах вы сделали вклады. Максимум вы получите 1400 тыс. рублей.
Более подробно все прописано в законе:

Еще ряд нюансов

• Хочу обратить внимание, что валюта страхового возмещения всегда рубли. Без разницы, в какой валюте у вас был открыт вклад. Перевод валюты во вклад происходит по курсу ЦБ на день отзыва лицензии.
• Денежные средства на дебетовых картах защищены. Если у вас была зарплатная или дебетовая карта, и у банка отнята лицензия, то денежные средства вам возместят. Деньги на карте являются вкладом и на них распространяется страховка по вкладу.
• Денежные средства ИП защищены наравне с средствами физлиц. На них действуют те же правила возмещения

Вернут ли проценты по вкладам при сумме более 1 400 000?

Все мы кладем деньги в банк ради процентов, чтобы сохранить средства от инфляции и в надежде приумножить их.
По закону сумма вклада + начисленные и капитализированные средства являются застрахованными. Т.е. как только у банка отозвали лицензию, то с этого дня начисление процентов останавливается.

Вы получаете деньги со дня начала вклада по день отзыва лицензии. Посчитать вашу сумму возмещения по вкладу с капитализацией можно с помощью . Вам нужно просто указать дату окончания вклада = дате отзыва лицензии.

В этом плане все просто и понятно. Если сумма вклада плюс проценты больше 1 400 000, то вы получите максимум 1400 000. Остальное сможете вернуть только при проведении банкротства и распродаже имущества банка. Процедура банкротства не быстрая и может занимать месяцы и годы.

По каким денежным средствам вы возмещение не получите?

Агенство по страхованию вкладов однозначно определяет, какие денежные средства не подлежат страхованию.
При отзыве лицензии данные деньги вы сможете вернуть только в порядке общей очереди.

1. Средства на расчетных счетах юр.лиц
2. Не страхуются вклады на предъявителя, подтвержденные сертификатом сберкнижкой на предъявителя;
3. Не страхуются средства, переданные в доверительное управление(ДУ)
4. Если филиал вашего банка заграницей, то ваши средства не застрахованы.
5. Все электронные деньги(Это касается вебмани, яндекс деньги и т.д.)
6. Средства на металлических счетах
7. Средства с бонусной программы, если такие были.

Порядок выплаты страховки по вкладу

Многие после отзыва лицензии бросаются в банк, требуя вернуть свои деньги. Паника, штурм офисов банка — они не приведут ни к чему хорошему. Ваша задача ждать и быть в курсе событий.
Штурм банка не обернется ничем. В банке денег уже нет.

Нужно ждать 7 дней минимум. Именно в течение этого времени АСВ публикует в прессе сообщение о том, какой банк будет выплачивать старховку
Выплата страховых возмещений производится банком агентом. Это специальный банк, в который АСВ перечисляет страховку.

Он должен иметь много филиалов и должен быть готов к наплыву посетителей. Не нужно мчаться в первый же день забирать свои денежки, стоять в очередях. Нужно быть спокойным — вы можете написать заявление в течение 2х лет после отзыва лицензии у банка

Через несколько дней просто идем и пишем заявление. Не забудьте взять с собой паспорт. Деньги можно получить в день обращения. Если же вы не согласны с размером компенсации, то нужно будет предоставить дополнительные документы в АСВ.

Куда вкладывать после получения денег по страховке?

Ваши деньги должны работать. Хотя есть и второй вариант — что-либо купить. Это может быть новое авто, возможно первый взнос на квартиру в ипотеку. Подумайте. Сейчас неспокойно, а недвижимость была и остается одним из самых доходных вложений ваших денег.

Что дальше случится с банком?

У банка обычно кроме обязательств перед вкладчиками есть имущество и кредиторы. Все остальные лица, у которых есть денежные требования к банку, становятся в “очередь”. Имущество банка распродается. Полученные денежные средства возвращаются кредиторам.
Но тут встает вопрос, хватит ли средств на всех после продажи имущества. Продажу имущества осуществляет АСВ. В интересах всех остальных вкладчиков и кредиторов добиться реализации имущества банка по справедливой цене.

Прежде чем открывать депозит в банке, нужно убедиться, что организация входит в (ССВ). Основная идея программы - осуществление быстрых выплат клиентам из независимого источника (фонда) в случае отзыва лицензии. Так, еще до начала ликвидационных процедур вкладчики получают обратно свои средства. Международный опыт показывает, что подобная система повышает планку доверия клиентов и снижает издержки на преодоление кризисных явлений.

В каких банках вклады застрахованы

В России данная процедура регулируется одноименным законом и не требует заключения дополнительного договора. С целью управления системой в 2004 году была создана специальная государственная организация — Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Оно занимается формирование реестра вкладчиков и выдачей сбережений. которых застрахованы государством: Сбербанк, ВТБ (24), Газпром, "Альфа", "ЮниКредит", "Промсвязь", МДМ, "Райффайзен", "Бинбанк", "Ситибанк" и т. д. Этот список также включает еще 840 крупных и мелких финансовых организаций.

Сумма застрахованного вклада в банках с 2015 года составляет 1,4 млн руб. В нее включаются средства физлиц (с 01.01.2014 года - ИП), размещенные в виде срочных депозитов до востребования, на картах (корме кредитных) и на счетах. При этом учреждения должны быть зарегистрированы на территории РФ. Государством не обеспечиваются:

Средства на неименных металлических счетах;

Депозиты на предъявителя;

Средства, переданные в доверительное управление;

Вклады в иностранных филиалах банка;

Денежные переводы, которые осуществляются без открытия счета.

Сумма застрахованного вклада в банках: понятие

Вклады россиян в кредитные учреждения защищены государством. С момента создания АСВ и по 31.12.2014 сумма застрахованного вклада в банках составляла 700 тыс. руб. на одного клиента. С текущего года эта цифра увеличена в два раза. Это означает, что если у клиентов несколько депозитов, открытых в разных филиалах одного и того же кредитного учреждения, то в учет берется общая сумма накоплений с учетом процентов. В случае отзыва лицензии у банка возврату подлежат только вклады на сумму 1,4 млн руб. Депозиты, которые превышают эту цифру, не компенсируются. Выплатой страховых сумм занимается АСВ.

Которых застрахованы государством, определенный процент с привлеченных средств перечисляют гаранту. Эти поступления, а также суммы, полученные от ЦБ, используются для выплаты долга вкладчикам в случае отзыва лицензии.

Опасность

Под обеспечение попадают депозиты, привлеченные в любой валюте. Но более защищенными считаются вклады в рублях. В случае девальвации национальной валюты, депозиты в долларах, евро и фунтах начинают расти. АСВ выплачивает вклад только в рублях, причем по курсу Банка России на день отзыва лицензии у кредитной организации. Здесь есть две опасности. Первая: при сильной девальвации стоимость депозита в рублях может превысить гарантированную государством. Тогда вкладчик вообще свои сбережения не получит. Вторая: потери могут образоваться из-за большого разрыва между официальным и рыночным курсом валюты.

Алгоритм действий

ССВ вступает в силу после отзыва лицензии у банка. После этого вкладчики могут обращаться в АСВ с требованием вернуть депозит. При этом нужно предоставить:

• заявление;
• документ, удостоверяющий права требования для наследников, или доверенность.

АСВ должен выдать клиенту выписку из реестра с перечнем обязательств банка перед ним. Средства выплачиваются через 3 рабочих дня при условии, что прошло больше двух недель с момента лишения лицензии. Если сумма возмещения не устраивает бывшего вкладчика, он может написать соответствующее заявление в АСВ. К бумаге нужно приложить список документов, подтверждающих право на получение большей выплаты.

Реформирование ССВ

За 9 месяцев 2014 года проверку у ЦБ не прошло 40 кредитных учреждений, в том числе банк «Траст». Вклады застрахованы государством в этих организациях на общую сумму 212 млрд рублей. Объем средств АСВ за год снизился с 237 млрд рублей до 154 млрд рублей. Больше всех выделился Мособлбанк, санировать который оказалось дешевле, чем восстанавливать последствия ликвидации. Снижение объемов, накопленных в среднем на 1 % в мелких и средних банках, начало беспокоить регуляторов.

Государственные занимают лидирующие места в рейтинге по объему привлеченных средств. Крупные системообразующие банки вынуждены платить за страхование вкладов в проблемных. Есть несколько выходов из этой ситуации.

Первый. которых застрахованы государством, ежемесячно уплачивают 0,1 % от суммы привлеченных средств. Рассматривается вопрос о дифференцировании этой ставки. Но это потребует изменения законодательства и вызовет массу споров.

Второй. На данный момент государством гарантирована сумма застрахованного вклада в банках в размере 1,4 млн. Есть предложение ограничить не только объем, но и количество выплат по одному вкладчику для депозитов, открытых во всех санируемых банках.

Третий. Отказаться от страхования процентов по вкладам. Данная схема действовала в 2006-2007 годах. Это пойдет на пользу владельцам депозитов в иностранной валюте.

В ситуации банкротства банка, в котором у человека находится вклад, он задается вопросом, как вернуть свои деньги. При этом следует оформить страхование вкладов.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Как защитить свой вклад в банке, на случай его ликвидации? Когда вы вносите свои деньги на счет банка под проценты, существует риск не получить свои деньги обратно, на тот случай, если банк становится банкротом.

Для этого государство берет на себя ответственность выплатить компенсацию вкладчикам.

Первоначальная информация

Что же такое система страхования вкладов? Это государственная программа по защите депозитов, которая гарантирует компенсацию вкладов, в случае банкротства банковской организации.

Роль страховщика лежит на Ассоциации страхования вкладов физических лиц (в дальнейшем АСВ). Договор для вклада можно .

Что это такое

В связи с экономической ситуацией в стране, при которой многие банки лишаются разрешения, клиентов интересует сумма выплаты.

По закону клиентам будет возмещена вся сумма , если она не превосходит 1,4 миллиона руб. Выплаты выдаются только в , независимо от того открыт депозит был в иностранной валюте или в национальной.

Если же у клиента был вклад в зарубежной валюте, то конвертация происходит по курсу ЦБ РФ в день установления страхового случая.

Вклад будет возвращен в 100% изначальной суммы, но не более установленной суммы государством в 1,4 млн. рублей.

Как работает процесс выплаты по системе страхования вкладов

После того как у банка-банкрота отозвали , банку запрещено обслуживать клиентов. Об этом будет указано в СМИ, на интернет – ресурсе Центрального Банка России, и на сайте самого обанкротившегося банка.

АСВ в течение семи дней получает реестр вкладчиков от банковского учреждения банкрота, и передает его в банк – агент, на которого положено обязательство выплатить вложение.

В течение месяца от получения реестра АСВ информирует вкладчиков о статусе их депозита, в какое отделение передано, как связаться с банком — агентом, что нужно для получения накопления.

Клиент обращается в отделение банка — агента с заявкой о выплате и паспортом гражданина РФ, и через три дня получает выплату по страхованию.

При несогласии клиента о размере выплаты, Агентство советует клиенту представить дополнительные документы, оспариваемые с выплатой и реально обоснованные, направляет их в банк для обработки.

Банк в свою очередь обязуется в течение 10 календарных дней пересмотреть сумму выплаты депозита.

Если клиент доказывает свою правоту, то банк вносит изменения в перечень обязательств и информирует об этом Ассоциацию, и направляет обновленный список. Потом выплачиваются клиенту выплаты.

Если клиент не согласен с суммой компенсации он может подать в суд для принятия состава и сумме возмещения. Выдача происходит через кассу банка так и путем перевода денег на счет в банке, указанный клиентом.

На каких условиях составляется договор

Соглашение страхования должно оформляться в письменном виде. Несоблюдение письменной формы несет за собой недействительность соглашения, за исключением соглашения обязательного государственного страхования.

Соглашение страхования может быть оформлено способом составления одного документа или вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В последней ситуации согласие страхователя оформить контракт на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первого настоящего пункта бумаг.

Страховщик при оформлении контракта страхования вправе использовать разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы контракта (страхового полиса) по некоторым видам страхования.

Регулярное страхование различных партий одинаковых активов (товаров, грузов и тому подобное) на похожих условиях в течение определенного времени может по договору страхователя со страховщиком осуществляться на основании одного контракта страхования – генерального полиса.

Страхователь должен в отношении каждой группы активов, подпадающих под действие генерального полиса, оповещать страховщику обусловленные таким полисом данные в предусмотренный им срок, а когда он не предусмотрен, немедленно по их получении.

Все вкладчики банков России застрахованы по закону на равных условиях:

• входят в систему обязательного страхования депозиты физических лиц в банках и страховые накопления в НПФ;
• возмещения платятся лишь при наступлении страхового случая;
• максимальный размер возмещения для одного клиента – до 1,4 млн. руб.;
• единый перечень документов для получения страховки;
• можно взыскать разницу между страховкой и реальной суммой вклада через суд.

Перед заключением депозитного договора работники банка должны рассказать клиенту об условиях. Отсутствие данных об участии банка в ССВ есть основанием для обжалования действий банка.

Характерные основания контракта страхования. В соглашении имущественного страхования должно быть достигнуто соглашение:

1. Об определенном активе или другом имущественном интересе, который является объектом страхования.
2. О характере ситуации, на случай наступления которой осуществляется страхование (страхового случая).
3. О размере страховой выплаты.
4. О времени действия соглашения.

Требуемые документы

Для получения компенсирующих выплат клиенту нужно предъявить заполненное Заявление по соответствующей форме, размещенной на сайте АНО «ФЗВ» о согласии на покупку АНО «ФЗВ» прав (запросов) к банковской организации, а также другие нужные бумаги.

Необходимые документы:

1. Документы, которые доказывают личность клиента (паспорт гражданина РФ или другой документ, который признается в качестве документа, доказывающего личность, в том числе на основании какого оформлены депозиты (вклады) и их ксерокопии.
2. Справку о присвоении клиенту регистрационного номера учетной карточки налогоплательщика (ИНН).
3. Свидетельство государственной регистрации частного лица – индивидуального предпринимателя.
4. Оригиналы бумаг, которые доказывают присутствие обязательств банковской организации перед клиентом, в том числе – соглашения банковского депозита или соглашения банковского счета. Сберегательные книги, именные сберегательные сертификаты или иные бумаги, которые доказывают присутствие и величину обязательств банковской организации перед клиентом, указанных в Заявлении. Выписки по счету, приходные и расходные бумаги по кассовым и безналичным операциям.
5. Запрос в банковскую организацию на предоставление данных по депозитам (форма запроса содержится в форме Заявления).

При обращении с заявкой представителя клиента (законного представителя клиента), его наследника также предъявляются нужные бумаги.

Они доказывают полномочия заявителя — нотариально заверенная или приравненная к ней доверенность, свидетельство о праве на имущество и другие бумаги, которые доказывают полномочия представителя в соответствии с законодательством.

Главные особенности функций агенства при составлении реестров

Государственная система страхования депозитов в банковских организациях России основана на ФЗ «О страховании депозитов физических лиц в банках РФ».

Она обязывает все банковские учреждения, которые имеют лицензии на привлечение депозитов производить страховые платежи в специальный фонд, какой управляется Агентством по страхованию депозитов.

В случае потери лицензии одним из учреждений-учасников системы данный фонд используется в целях страхования клиентов их денежных средств.

Главной задачей системы есть сбережение депозитов граждан, находящихся в учреждениях России. Система страхования депозитов состоит из:

Какие могут быть изменения в сумме возмещения при страховом случае

Величина страховой компенсации зависит от четырех компонентов:

1. От размера страховой стоимости.
2. Размера ущербов причиненных страховым случаем.
3. Величины страховой суммы, на какую застрахован объект страхования.
4. Предусмотренной соглашением системы так называемого страхового залога, что имеет место при неполном имущественном страховании.

Желая открыть депозит в финансовом учреждении, необходимо запросить информацию о страховании вкладов. Практически все банки, имеющие лицензию на осуществление этой деятельности, страхуют взятые обязательства по возврату вкладчику депозита.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

В случае ликвидации или реорганизации компании, вложенные средства будут отданы владельцу.

Понятие страхования вклада

Страхование вклада — система, позволяющая физическим лицам получить вложенные денежные средства даже при ликвидации финансового учреждения. Центробанк обязал все кредитные организации вступить в данную систему и оплатить взнос.

Ежегодно банки уплачивают взнос за привлекаемые средства в специальный фонд, где производится накопление, а затем выплата денег вкладчику.

Понятие возникло еще в Соединенных Штатах Америки во время репрессии в 1933 году. Тогда выплата ограничивалась планкой в 5 тысяч долларов. Потом государство ее увеличило до 100 тысяч долларов. Теперь же в Америке страховой фонд выплачивает 250 тысяч долларов.

Россия же внедрила такое понятие чуть более десятилетия назад. Центробанк обязал финансовые учреждения страховать свои риски перед всеми вкладчиками.

Сначала такое действие не вызвало одобрение у экспертов банковского сектора. Банк ограничил возврат в 700 тысяч. Затем она была увеличена. Теперь депозиты страхуются на сумму 1400000 рублей.

Порядок получения выплаты по страховке

Многие граждане, услышав о том, что их кредитное учреждение уходит с финансового рынка, бросаются в отделение с требованием возвратить вложенные средства. Ажиотаж не приводит ни к чему хорошему, так как в это время банк пытается провести восстановительную политику.

Правильным действием в возникшей ситуации становится ожидание и проверка информации на специальных сайтах. Зная курс событий, человек сможет обратиться в банк в нужное время и получить свои средства.

Минимальное время для ожидания- неделя. Именно это время требуется АСВ для публикации в прессе о наименовании банка, который выплатит страховку. Выплата происходит в отделении стороннего финансового учреждения- агента. Это резервный банк, в который производится перечисление средств страховки.

Банк обязан иметь много филиалов, что позволит ему справиться с наплывом народа. Не стоит обращаться сразу же после получения информации. Нужно дождаться времени, когда спадет наплыв народа. Физическое лицо вправе запросить сумму в течение двух лет со дня отзыва лицензии у банка.

С паспортом физическое лицо отправляется в кредитную организацию и пишет соответствующее заявление. Деньги можно получить в день обращения. Если выданная сумма не удовлетворяет требования клиента, то он должен предоставить подтверждающие документы в АСВ.

Вклады застрахованные государством

Все депозиты застрахованы на конкретную сумму. Но не все деньги, которые вложенные в банк, будут иметь страховку.

Если банк является участником страхования вкладов, то все средства физ.лиц вне зависимости от гражданства и способа вложения, получат компенсацию по вкладу. Даже, если депозит открывался в валюте.

Подлежат страхованию:

1. срочные и до востребования, включая валютные вклады;
2. текущие счета, в том числе банковские карты;
3. деньги на счете ИП;
4. деньги на номинальном счете опекуна, бенефициара;
5. на счетах эскроу для перечисления денежных средств продавцу недвижимости в период регистрации.

Какие вклады не застрахованы

Вклады, застрахованные государством, всегда выплачиваются вкладчикам. Но не все вложения подходят под это правило.

Не попадают под действие страховки следующие вклады:

1. сберегательные сертификаты на предъявителя;
2. на счетах физ.лиц без открытия ИП;
3. на счете адвоката и нотариуса;
4. депозиты за границей;
5. деньги, переданные финансовому учреждению в доверительное управление;
6. обезличенные металлические счета;
7. деньги на электронных кошельках.

Какие учреждения страхуют риски

Так в каких банках выдают страховую сумму при ликвидации? Прежде чем сделать свой вклад нужно проверить информацию о наличии страховки депозита. Эта информация размещена на официальном сайте каждой кредитной организации и на сайте организации- страховщика.

Все банки, выплачивающие такие взносы, предлагают вложить деньги под небольшой процент. Другие же организации, предлагающие открыть счет со стоимостью свыше 14 процентов годовых, обманывают граждан, не оплачивая страховой взнос.

При ликвидации такой организации физическое лицо не получит вложенных средств.

На данный момент привлекательные предложения срочных вкладов у банков:

Видео: Что нужно знать

С пополнением

Страхование распространяется не только на срочные депозиты. Имея дополнительные условия в виде пополнения, человек может получить гораздо больше прибыли, даже, несмотря на то, что процент по нему немного ниже.

Такой вид предлагается следующими финансовыми учреждениями:

Частичным снятием

Не имея достаточных денежных средств, каждый человек может разместить сбережения не боясь потерять проценты при снятии.

Такие предложения редкость на финансовом рынке. Сопровождаются сниженной процентной ставкой, так как банк несет в себе большие риски по потере денежных средств, вложенных уже в инвестиционные инструменты.

Следующие банки предлагаю оформить такой вид депозита со страховой частью:

Выплата страховки по процентам

Все физические лица, вкладывая свои сбережения, желают получить прибыль. Но если кредитная организация признается банкротом, то люди задаются вопросом о возврате суммы за проценты.

По законодательству, которому подчиняется банковский сектор, сумма вложения и начисленные за срок хранения проценты являются застрахованными. Со дня ликвидации или лишения лицензии перестают начисляться проценты по депозиту.

Деньги для получения- основная сумма вложения + проценты до дня отзыва лицензии. Посчитать окончательную сумму можно с помощью специального калькулятора на сайте страховой компании или банка.

Если сумма вложения более 1,4 миллиона рублей

Если сумма более указанной, то получить оставшуюся сумму будет проблематично. 1,4 миллиона рублей человек получает в банке-агенте. Все остальное предъявляется в судебном порядке.

У банковской организации помимо обязательств перед гражданами, вложившими средства, существует ответственность перед кредиторами. Другие лица, которые имеют требования к финансовому учреждению, встают в очередь. Все имущество реализуется на торгах. Затем, полученные деньги возвращаются кредиторам.

Если средств хватает, то деньги возвращаются вкладчикам, вложившим сумму более установленного лимита. Продажу капитала осуществляет Агентство по страхованию вкладов. В интересах вкладчика и кредитора добиться продажи по завышенной цене.

В процессе процедуры банкротства формируется в судебном порядке комитет кредиторов. Там присутствуют вкладчики. Фактически, суд их определяет как кредиторов. Данный комитет следит за работой АСВ и за осуществление правильной реализации. Компания избирается по результатам проведения голосования кредиторов.

Особенности возврата

Актуальный перечень финансовых учреждений- участников ССВ можно узнать на сайте государственной корпорации страхования.

Если человек имеет депозиты в нескольких банках, при этом отзывается лицензия сразу у обоих, то он обращается к агентам каждого.

Если банк стал банкротом или лишился лицензии, его клиенты могут рассчитывать на возмещение по депозитам. Это возможно в том случае, если учреждение включено в систему страхования вкладов (далее – ССВ). В России она распространяется как на вложения в рублях, так и на депозиты, открытые в иностранной валюте. Об особенностях страхования последних пойдет речь в статье.

Банковские вклады в иностранной валюте. Особенности страхования

Страхование , как и в рублях, происходит по нормам, утвержденным федеральным законом. Для этого не нужно специально подписывать договор. Депозит считается застрахованным с того момента, когда банк вносят в реестр ССВ. Эта функция возложена на Агентство по страхованию вкладов (далее – АСВ). Оно же контролирует выплаты компенсаций по депозитам.

Если банк объявляет себя банкротом/его лицензию аннулируют, наступает страховой случай. Тогда АСВ или же банк-агент (учреждение, действующее от имени агентства) обязаны выплатить возмещение по депозиту. Если банковские вложения были сделаны в иностранной валюте, вкладчик всё равно получит компенсацию в рублях.

Расчет объема выплаты осуществляется по курсу Центробанка России, действующему на момент установления страхового случая. Вклады в долларах застрахованы государством так же, как и в национальной валюте: на сумму до 1,4 миллиона руб. включительно.

Какие вклады в валюте и рублях страхуют

• Счета, которые служат для выдачи пенсий/заработных плат/стипендий.
• Средства на номинальных счетах, открытых попечителями/опекунами, если подопечные по ним являются выгодоприобретателями.
• Вложения индивидуальных предпринимателей, если страховой случай установлен с января 2014 года.
• Вклады адвокатов/юристов/нотариусов, если они открыты для проведения проф. деятельности (это нововведение 2014 года).
• Депозиты, оформленные до востребования и срочные вклады, в том числе валютные.

Какие вклады в валюте застрахованы не будут

В законе, прописывающем нормы страхования вкладов физ.лиц, обозначены категории депозитов, которые не подлежат этой процедуре:

• банковские вклады, оформленные на предъявителя;
• денежные переводы (если счет для этого не был открыт);
• средства на ОМС ();
• депозиты в отделениях российских банков, которые находятся за пределами государства РФ;
• средства, которые клиент передал банку для доверительного управления;
• вклады на номинальных счетах (это не касается счетов, открытых опекунами, выгодоприобретателями по которым являются их подопечные);
• счета залоговые и эскроу (т.н. «условные», позволяющие обмениваться средствами только при выполнении оговоренных условий);
• финансы в электронном виде.

Страховка по валютному вкладу. Процедура получения

1. В течение не более чем 14 дней с момента отзыва лицензии у фин.учреждения АСВ определяет список агентов (банков, которые будут производить выплаты). Обычно ими становятся крупные учреждения.
2. Для того, чтобы получить законное возмещение по депозиту, клиенту необходимо обратиться с заявлением в один из банков-агентов.
3. Заявление следует составить по специальной форме. Его нужно подавать вместе с паспортом.
4. Выплата возмещения возможна наличными или же безналичным способом (на карту банка, указанного вкладчиком).
5. Платежи по валютным вкладам выполняются в течение 3 дней со дня подачи документов, но не раньше чем через 2 недели с момента установления страхового случая банка.

Получить по вкладу в валюте высокий процент гораздо сложнее, чем по депозиту рублевому. Тем не менее, при возникновении страхового случая валютные вложения могут оказаться более выгодными. Дополнительный доход способны обеспечить колебания курсов. Это возможно, если со времени оформления депозита до момента отзыва лицензии у банка доллар или евро станут стоить дороже. Тогда в пересчете на рубли вы получите больше, чем вкладывали.

Если же к моменту получения вами компенсации доллар/евро стали стоить меньше, чем тогда, когда вы оформляли депозит, вы рискуете потерять средства. Так как выплаты возмещений по депозитам длятся обычно не менее 2-х лет (пока банк признают банкротом), есть резон подождать, пока экономическая обстановка стабилизируется.

1. Вкладывайте свои деньги в разные банки, если их сумма более 1 400 000 рублей. Так они все будут застрахованы на случай банкротства финансового учреждения.
2. Чтобы не волноваться, застрахованы ли вклады в валюте, проверьте: есть ли это учреждение в списке банков-участников ССВ.
3. Если вы не можете самостоятельно оставить заявление на компенсацию выплат по вкладам, отправьте его почтой. При этом подпись на заявлении должна быть подтверждена нотариусом.
4. Застрахована не только вложенная в банк сумма, но и проценты. Это касается только тех, которые прибавляются ко вкладу, т.н. . Если же по условиям договора они начисляются по окончании срока действия депозита, страховка на них не распространяется.