Какая разница между визой мастеркард. Чем отличается карта сбербанка виза от мастеркард

Эксперты заявляют, что карты этих платежных систем отличаются примерно так же, как напитки Coca-Cola и Pepsi, но рекомендуют использовать и одну, и другую.

Банковские карты все чаще заменяют наличные деньги россиян – их выдают для получения заработной платы, оформляют для получения кредитов или в качестве подарка к вкладу. Для ряда потребителей встает вопрос – какую карту выбрать: Visa или MasterCard?

На первый взгляд кажется, что различия между платежными системами не существует или они минимальны. Однако это далеко не так. Например, во многих магазинах сети «Ашан» до сих пор нельзя расплатиться картой MasterCard – принимается только Visa. Последней невозможно купить премиальный билет в Цирк дю Солей. Если оплачивать покупки MasterCard, то можно получить 10%-ую скидку в Перекрестке, Каро-Фильм, Иль Патио, Планета Суши и других организациях. По карте Visa скидки почти нигде не предоставляются.

По словам Евгения Давыдовича, заместителя председателя правления , ситуация, когда банки или торговые предприятия сотрудничают с одной платежной системой и не сотрудничают с другой – является нехарактерной для российского рынка. «Целесообразность сотрудничества с платежной системой и изменение баланса карт в портфеле банка в пользу одной из них, зависит исключительно от коммерческих условий сотрудничества, предлагаемых системой банку. Банки просчитывают, сколько они могут заработать на определенных показателях эмиссии (выпуска карт – прим.ред.) и объеме транзакций по картам той или иной системы, и принимают решение о выпуске соответствующих карт », – отмечает эксперт.

Он отмечает, что технологическая разница между двумя платежными системами небольшая. Продукты из карточной линейки одной системы имеют практически полный аналог в линейке другой системы. Только названия продуктов отличаются.

Если раньше платежные системы конкурировали за сотрудничество с банками, то сейчас они переключились на борьбу за конечного потребителя, коим выступает клиент финансового учреждения. «Это целесообразно, так как большинство крупнейших банков предлагают своим клиентам карты обеих систем , – отмечает Евгений Давыдович. – Узнав о преимуществах оплаты покупок картой конкретной системы, клиент, обращаясь в банк, попросит оформить ему именно такую карту. Так вот, подход к программам лояльности, к проведению стимулирующих акций, к системам привилегий держателей у Visa и MasterCard сегодня немного разный. Но это не технологические, а маркетинговые различия ».

Аналитики Национального рейтингового агентства (НРА) полагают, что различия в наборе услуг, которые предоставляют Visa и MasterCard, не существенны. Карты этих систем отличаются между собой примерно как напитки Coca-Cola и Pepsi. Заметная разница состоит в более широком распространении карт Visa. В некоторых странах (чаще экзотических) картами MasterCard расплатиться затруднительно – например, в Доминиканской республике или государствах Западной Африки. Кроме того, в ряде случаев при расчетах по картам Visa с конвертацией банком будет браться дополнительная комиссия (например, в Сбербанке или ВТБ24), которой не будет при расчетах по картам MasterCard.

В НРА развеивают миф о том, что расчеты по картам Visa выгоднее в долларах, а по MasterCard – в евро. Это не совсем так. Обе платежные системы давно являются международными. Операции с конвертацией, совершаемые при помощи MasterCard, могут проходить и через доллар, и через евро. Поэтому при расчетах рублевой картой в валюте европейской страны выгоднее использовать именно MasterCard. Зато в Америке (за исключением Кубы), наоборот, расходы сократит карта Visa. При этом конверсионный курс у Visa вы можете узнать заранее, а у MasterCard – только по факту совершения операции.

Учитывая эти особенности можно сделать следующий вывод: людям, которые активно используют банковские карты в повседневной жизни и часто путешествуют за рубеж, лучше всего иметь пластик сразу двух платежных систем. А тем, кто изредка совершают операции по картам, вполне подойдет любая платежная система, ведь не менее важным является не ее название, а количество денег на счете.

Visa, Mastercard, Maestro – одни из самых популярных пластиковых карт. В их безопасности и надежности вряд ли кто-то сомневается, но и различий в них часто не видят. На самом деле карты имеют свои тонкости, которые стоит учесть при выборе.

Характеристики Visa, Mastercard, Maestro

Visa принимается к оплате практически в 200 государствах. На рубеже веков на ее долю приходилось 57% платежных карт в мире. Это международная платёжная система, пришедшая в Россию из Америки. Ориентирована на доллар. Выпускается в трех видах:

предоплаченная.

Последняя отличается тем, что оплата происходит с расчетного счета. Карта выпускается и в виртуальном виде. Она не имеет физического носителя, предназначается для совершения интернет-платежей. При желании можно заказать банковскую карту с повышенными возможностями. Большинство из них открываются в любой валюте. Visa бывает основной и дополнительной. Все форматы карточных продуктов этой системы представлены .

Для оплаты услуг и товаров часто выбирается MasterCard. Эта международная платежная система была создана в результате договора между несколькими финансовыми учреждениями. Она объединяет 22000 различных структур. Штаб-квартира находится в Нью-Йорке. Главной валютой является не только доллар, но и евро. Поэтому расчеты ей больше проводят в нашей стране или в Европе. Все денежные средства надежно защищены. При ее утере всегда можно позвонить в круглосуточную поддержку и заблокировать карту.

Все кредитные карты имеют дополнительный финансовый резерв, а благодаря двойной системе проверки безопасности обеспечивается лучшая защита при совершении покупок. Вы можете выбрать как карту начального уровня (Electronic), так и для проверенных клиентов банка (World Signia). Они отличаются спектром предложенных услуг и процентных ставок.

Maestro – электронная карта платежной системы Mastercard. Он выпускается только в одном виде. На дебетовую проценты не насчитываются, поскольку она нужна для активного пользования. Этот вид считается начальным уровнем и дает доступ только к самому необходимому количеству услуг. Ее главное достоинство – низкая стоимость в обслуживании. Пластик оснащен преимущественно магнитной полосой, только в редких случаях он может быть дополнен чипом.

Деньги Visa, Mastercard, Maestro позволяют перечислять и принимать с любого банка. Возможно проведение операций между этими видами. Выдаются карты не только Сбербанком, но и другими финансовыми учреждениями. Поэтому перед совершением выбора познакомьтесь с условиями. Наличные средства можно снять с любого представленного варианта. Сделайте это как через терминал, так и через оператора.

Сравнение и отличия пластиковых карт

Отличаются карты Visa, Mastercard, Maestro своей популярностью. Mastercard, например, есть у 26% обладателей банковского «пластика». Эта разница не является критичной, поскольку принимаются они практически везде. Все финансовые учреждения предлагают сделать как Визу, так и Мастеркард.

Нужно отметить, что Maestro – самая популярная разновидность гигантской корпорации Mastercard. Отличия между ними не существенные:

логотип,
дата образования,
авторизация.

Последняя отличается тем, что для операций по Mastercard можно воспользоваться авторизацией онлайн, офлайн или голосовой. Для сервиса Maestro используется только онлайн-система.

Отличается последний вид и от Визы. Решения Visa более востребованы. Поэтому сравнивают обычно два аналога:Mastercard Maestro Visa Electron. Последняя эмитируется большим количеством финансовых учреждений. Во втором варианте при расчете деньги конвертируются в доллар, а на Maestro оплачиваемая сумма переводится в валюту платежа.

Если вы решили найти существенные отличия, то сравните Visa и Mastercard. Охват у первой значительно шире, но эта разница в последние годы усиленно уменьшается. Корпорация сделала огромный вклад в развитие безналичных финансовых операций. Оба вида популярны в России и предоставляют схожие условия для своих владельцев. Если же решили ехать за границу, то выбор нужно сделать правильно: Виза популярна в Америке, а в европейских странах – Мастеркард. Отличаются они следующим:

Платежи P2P дает возможность делать только Виза.
Для электронных сделок для Visa применяется код CVV2, а для Мастеркард – CVC2.
При покупке в интернет-магазине в отличной от основного счета валюте курс конверсии будет разным.

Есть и другие отличия Visa, Mastercard, Maestro. Поэтому прежде чем сделать выбор, обратитесь к представителю банка, который расскажет о том, какая именно карта подойдет вам.

В чем разница между visa и mastercard и что выбрать?

Что касается внутреннего рынка в России, особой разницы между системами вы не найдете. Выбирайте карту в зависимости от страны назначения, предпочтительной основной валюты, стоимости ее обслуживания.

Обе системы имеют карты со следующей иерархией:

Начальный уровень. К этой категории относится Maestro или Visa Electron.
Средний. В эту группу входят карты MasterCard Standard или Visa Classic.
Премиальный. Это таки карты как: MasterCard Elite, Gold, Platinum или Visa Gold, Infinite, Platinum.

Существуют также платежные карты, выпущенные в связке с компанией-партнером, например, MasterCard Билайн. С ее помощью можно делать покупки в онлайн или обычных магазинах, и получать бонусы на счет мобильного телефона.

Карта банка – инструмент для оплат, а карт-счет может быть открыт в любой из валют либо будет мультивалютным, когда к одной карте привязано несколько счетов в разных валютах. При нехватке суммы в одной валюте она спишется с другого привязанного счета по курсу банка на конверсию /покупку.

Банки-участники платежных систем кроме курса конверсии / обмена также закладывают величину маржи от 0 до 5%.

Рассмотрим подробнее на примере что это значит:

Если ваш счет в рублях, в Европе выгоднее рассчитывать Мастеркарт
Т.к. при расчете Виза расчет идет следующим образом: руб – долл – евро, Мастеркарт – руб-евро
Если ваш счет в евро, в Европе выгоднее рассчитываться Мастеркарт
Для системы Виза: евро-долл-евро, для Мастеркарт - евро
Для использования в США лучше приобретать карту Виза
Для стран, не входящих в вышеназванные, возможны транзакции с двойной либо тройной конвертацией, где вы платите за конверсию и маржу банку неоднократно.

Обе карты не имеют значительных отличий. В любом можно оформить одну из карт. Оптимальным вариантом будет использование карт обеих платежных систем.

Преимущества использования банковских карт вместо кошелька в современном технологичном мире очевидны и не вызывают вопросов. Вопрос в том, что их сейчас на экономическом рынке более ста разновидностей, как безошибочно выбрать самый оптимальный вариант. Каждый житель страны, имеющий зарплатную карточку или планирующий ее завести для путешествий, задается этим. Постараемся разобраться и сделать правильный выбор.

Прежде всего, определитесь с целью оформления банковской карты, какие задачи ставите перед ней. Большинству граждан карту выдали на работе для начисления заработной платы, пенсионерам и студентам – для получения выплат. В силу этого они были лишены выбора. Если вы оформляете карту самостоятельно, тогда надо учесть все критерии и выбрать наиболее удовлетворяющий вас вариант. Каждый вид карт имеет свой набор характеристик: платежная система (Виза и Мастеркард), вид (кредитная и дебетовая), класс обслуживания, дополнительные услуги. Visa и MasterCard – крупнейшие платежные системы, они занимают сейчас лидирующие позиции. Их надежность не вызывает сомнений. Поэтому важность правильного выбора существенна скорее для любителей путешествий. Visa – лидер по количеству платежных терминалов, ее доля на рынке преобладает. Но с MasterCard за рубежом также проблем не возникает. Во всех платежных системах, где обслуживают клиентов Visa, заявлена поддержка и MasterCard. Таким образом, их потребительские качества совершенно одинаковы на территории России. Полную информацию вы сможете получить на сайтах этих платежных систем: Теперь рассмотрим практические отличия MasterCard и Visa. Для этого надо узнать историю их появления на экономическом рынке. Каждая из этих платежных систем – интернациональная. Но для Visa основная валюта – американский доллар, значит, все конвертации валют в ней проходят через доллар. Основная валюта для платежной системы MasterCard – евро и доллар. Поэтому операции конверсий в ней могут проходить как через евро, так и через доллар. В этом основная разница между системами. В различиях между системами Visa и MasterCard есть некоторые нюансы. В России через систему MasterCard чаще всего для взаиморасчетов используют счета в евро. Для Visa – только долларовые корреспондентские счета, без выбора. На практике же не найти российский банк, в котором для MasterCard были бы открыты два счета. Это лишние затраты и экономически не выгодно. Поэтому принято считать, что MasterCard работает с евро, а Visa – с долларами США. Есть еще отличия между платежными системами при конверсии валют. На вашей карте могут быть денежные средства в рублях, евро или долларах. При расчетах за рубежом валюта конвертируется частично по курсу платежной системы и курсу вашего банка. Чтобы выяснить курс банка, надо обратиться в него. Visa и MasterCard по конверсионному курсу не слишком отличаются друг от друга. Хотя курс MasterCard вы узнаете «по факту», а курс Visa является открытым. При конверсионных операциях вы теряете всегда. Часть средств забирает платежная система, а часть идет на обогащение вашего банка. Такой дополнительный процент называется в банках «Enter Bank Fee» (комиссия). Величину процента определяет банк. Практически он лежит в диапазоне 0-5%. Считается, что процент банка выше при работе с Visa, чем при использовании MasterCard этого же банка. В Сбербанке он может составлять 0,65%, но процент может меняться. Узнавайте его в банке при открытии счета. Выполните конвертацию, например, на сайте Visa . Чтобы были понятнее преимущества каждой системы, рассмотрим конкретные примеры. Пример 1: вы путешествуете по Европе и хотите взять автомобиль напрокат. У вас есть выбор: карта Visa выполняет конвертацию рублей в евро через доллар, а карта MasterCard – рубли в евро. Мы выяснили, что каждый обмен валют приводит к потере денежных средств. Значит, MasterCard расплачиваться в Европе выгоднее. Пример 2: вы в США покупаете билет на самолет, ваш счет в валюте США. Расплачиваясь Visa, вы ничего не теряете. MasterCard выполняет конвертацию: доллары в евро, евро в доллары. Двойной обмен.

Использовать банковскую карточку для совершения покупок стало проще, чем носить кошелек полный наличных денег. Карточку в любой момент можно заблокировать в случае кражи или потери, а денежные средства, находящиеся на карте в момент ее потери можно восстановить, что не скажешь о наличке. Многие люди приходят в банковские учреждения для оформления карточек, но всегда стоит выбор Visa или Mastercard. Незнающему человеку сложно определиться с выбором, поэтому перед написанием заявления на выдачу карточки следует разобраться, какую из вышеперечисленных банковских карточек следует выбрать.

Какую карту выбрать в Европе

Прежде чем решить, что лучше в Европе Visa или Mastercard, следует разобраться от куда родом ранее упомянутые платежные системы и в какую валюту они способны переводить денежные средства.

Платежная система Visa уходит корнями в Соединенные Штаты Америки, поэтому единственной валютой, в которую Visa может конвертировать деньги, являются доллары. Если держатель карты собирается совершить путешествие в Америку, то выбирая между двумя вышеупомянутыми платежными системами однозначно выгодней оформить карту Visa, по ней проходит удобный обмен валют. Также удобней воспользоваться Визой в странах: Доминиканская республика, Мексика, Австралия и других странах, где основной валютой принят доллар.

Mastercard тоже относится к Соединенным Штатам, но основная валюта данной платежной системы – евро. Если держатель собирается путешествовать в странах, где принятая валюта евро, либо просто отправляется в путешествие по Европе, то выбирая Visa или Mastercard следует выбрать Mastercard, в данной системе конвертация удобней, она может совершаться сразу в евро, и через доллар (если владелец будет находиться в Америке).

Относясь к одной стране, карты имеют различные валюты. Для некоторых держателей карт конвертация является основным признаком, остальным клиентам нет разницы до иностранных валют. Важно, что обе платежные системы действительны в Российской Федерации и не только.

Что лучше в России: Visa или Mastercard

В Российской Федерации между двумя платежными системами особой разницы нет, сказать однозначно о том, что в России лучше Visa или Mastercard тяжело. В данном вопросе следует смотреть с точки зрения клиента, обратившегося в банк. Например, путешественнику будет лучше оформить Mastercard, об этом говорилось выше, эта система более удобна в конвертации. Также следует рассматривать банковские карты с точки зрения их содержания, либо акций, проводимых банком. Есть карты, расплачиваясь которыми, держатель помогает больным детям, либо косвенно участвует в сохранении национального достояния Российской Федерации.

На территории России есть множество банкоматов, в которых поддерживается как Visa так и Mastercard, поэтому со съемом денежных средств с карты проблем не возникнет. В магазинах совершать покупки можно также с обеих карт, это самые распространенные платежные системы и поддерживаются всеми терминалами нашей страны.

Выбирая, что лучше Visa или Mastercard в России, следует внимательно изучить условия оформления и пользования обеих карт и выбрать наиболее подходящую систему. Соотнести вышеперечисленные особенности карт сложно, поэтому далее в статье будут приведены основные отличия карт и их отличительные черты в одном банковском учреждении.

Разница между платежными системами

На первый взгляд Visa и Mastercard одинаковые платежные системы, но оказывается между ними есть различия, хоть и не значительные. Прежде чем оформить одну из карт необходимо разобраться в их отличиях:

самая большая и значительная разница между Visa и Mastercard – валюта, в которой системы могут конвертировать денежные средства. Ранее в статье данный вопрос был рассмотрен подробно;
совершая покупки через терминал нельзя не заметить еще одно важное отличие. Карты системы Visa пропустят покупку без четырехзначного кода, а Mastercard наоборот, не позволит владельцу рассчитаться, пока тот не введет ПИН-код. С одной стороны в данном пункте Visa имеет преимущество, но посмотрев с другой стороны, можно понять, что выигрывает Mastercard. В случае потери или кражи карты никто не сможет ей воспользоваться, если она будет требовать ПИН-код;
небольшую разницу между Visa и Mastercard можно заметить, если сравнить их по обхвату стран. Visa – 200, Mastercard – 210.

На этом основные отличия между двумя банковскими картами заканчиваются, их очень мало, но, исходя из них, можно решить какая карта подходит больше Visa или Mastercard.

Какая карта лучше в Сбербанке

Сбербанк является самым проверенным и надежным банком на территории Российской Федерации, поэтому рекомендует клиентам исключительно хорошие платежные системы, действующие в России и за ее пределами. К таким системам относятся Visa и Mastercard. В Сбербанке представлены все виды карт данных платежных систем, начиная кредитными, заканчивая обычными банковскими.

Ярко выраженные отличия между рассматриваемыми картами практически не заметны, поэтому решить какая карта Сбербанка лучше Visa или Mastercard довольно тяжело. Про возможности и обслуживание каждой карты было сказано выше, но к этому банковское учреждение не имеет никакого отношения. Зато Сбербанк выпускает карты с удобными накопительными системами.

Существует карта Visa Аэрофлот. Держатель карты совершает покупки в магазинах и тем самым копит бонусы, которые потом можно будет потратить, купив билет на самолет. Visa Подари жизнь дает возможность держателю поучаствовать в благотворительности. Накопленные с покупок баллы идут на спасение больных детей. Это далеко не полный список социальных программ проводимых для держателей карт Visa.

Для Mastercard Сбербанк приготовил программу, связанную с бонусами. Накопленными баллами оплачиваются услуги сотовой связи, одного оператора – МТС.

Заключение

Внимательно изучив данную статью можно с легкостью решить, какую карту лучше выбрать Visa или Mastercard. Карты практически не отличаются друг от друга, но для кого-то разница значительная и повлияет на выбор карты. Путешественнику выгодней выбрать Mastercard, неравнодушный сразу пойдет в Сбербанк и оформит карту Visa Подари жизнь, кому-то до сих пор не важно Visa или Mastercard, главное – недорогое обслуживание и быстрое оформление. Главное решить с видом карты (существуют кредитная, с уже имеющейся суммой на счету, дебетовая или банковская) и выбрать платежную систему, наиболее симпатизирующую клиенту. Останется лишь прийти в банк и написать заявление.

Планируя оформить ту или иную карточку, клиенты банков часто интересуются: Maestro - это Visa или MasterCard, в чем отличия карточных продуктов той или иной международной платежной системы, а также какую карту лучше выбрать? Мы постарались ответить на все эти вопросы.

Карта Маэстро - это Виза или Мастеркард?

Одной из самых популярных карточек сегодня является недорогой, практичный и универсальный пластик Маэстро.

Платежная система Maestro появилась в 1990 году. Однако, хотя она является самостоятельной, ее деятельность базируется на международной платежной системе MasterCard, которая возникла в далеком 1966 году в США. Сегодня карточный бренд Маэстро является одним из самых популярных и распространенных в мире, поэтому многие банки в своем карточном ассортименте предлагают пластики этой платежной системы.

Бренд Maestro – это лишь один из продуктов глобальной платежной системы MasterCard, который характеризуется несколько ограниченным функционалом, однако при этом такие карточки являются полноценными платежными средствами во всем мире.

Помимо бренда Maestro, международная платежная система MasterCard со штаб-квартирой в Соединенных штатах представляет и другие торговые марки: Cirrus, Mondex, MasterCard, MasterCard Electronic.

Основные характеристики карточек системы Маэстро:

логотипы платежных систем MasterCard и Maestro очень похожи, но все же отличаются цветовой гаммой,
такие карты являются дебетовыми,
чаще всего карточки Маэстро используются в качестве зарплатных, поскольку они бюджетны в использовании и идеально подходят для повседневного использования,
эти карты часто предлагаются в рамках социальных программ пенсионерам, студентам и другим гражданам РФ, которые получают социальные выплаты,
число услуг, предлагаемых в рамках такого карточного продукта, весьма ограничено,
в отличие от других карточек Мастеркард, у пластика Маэстро карточный номер не напечатан, а выдавлен.

Разобравшись с ответом на вопрос: Маэстро это Мастеркард или Виза, рассмотрим и другие особенности карточек Maestro:

оформить такой пластик в большинстве банков могут лица начиная с 14 лет,
карточка не является именной, т.е. имя держателя на ней не отображается,
карточный номер состоит не из 16, а из 18 цифр,
для авторизации операций по карточке требуется ввод ПИН-кода,
на оборотной стороне пластика отсутствует защитный код CVC2/CVV, для обеспечения безопасности платежей используется SecureCode,
чтобы оплатить покупки в интернете, придется воспользоваться PayPal, при этом код безопасности вводить не понадобится,
карта Маэстро больше подходит для использования внутри страны, нежели за рубежом.

Держатели карточек Маэстро отмечают следующие ее достоинства: возможность получения карточки уже с 14 лет, бесплатное (в большинстве случаев) обслуживание, простота оформления.

Минусы у этого пластика также имеются: невозможно использовать за рубежом, нередко за снятие наличных в других регионах взимается комиссия, урезанные функции в сравнении с картами Visa и MasterCard.

Отличия карт Visa, MasterCard и Maestro

Часто те, кто хотят оформить банковскую карточку, затрудняются при выборе пластика той или иной платежной системы. Действительно, какая карта удобнее в использовании – Maestro или Visa, а, может быть, MasterCard.

Пожалуй, стоит рассмотреть отличия карт Visa, MasterCard, Maestro:

карты Виза относятся к отдельной платежной системе Виза, а Мастеркард и Маэстро – к платежной системе Мастеркард,
пока в РФ более популярными являются карточки Visa, в частности, Visa Electron, карта начального уровня, аналогичная пластикам Maestro,
Логотипы платежных систем также отличаются: у Визы это текстовое написание, а у Мастеркард – графическое изображение, очень схожее с логотипом Маэстро,

и Виза, и Мастеркард являются международными платежными системами, представленными на всех континентах, штаб-квартиры их находятся в США: при этом первая представлена в 200 странах мира, а вторая – в 210,
эксперты считают, что у Визы охват мирового рынка несколько больше, чем у конкурента, однако этот разрыв с каждым годом стремительно сокращается, и обе платежные системы практически на равных лидируют на мировой арене,
еще недавно карты этих платежных систем различались по принципу пересчета валют при конверсионных операциях, сегодня конвертация происходит по одному принципу,
считается, что Виза более распространена в странах, где больше распространено хождение американского доллара, а Мастеркард – где евро,
в отличие от карт Виза и Мастеркард Маэстро часто выпускается и обслуживается бесплатно, зато у первых двух куда больше возможностей и бонусов.

Подводя итог, отметим, что наиболее бюджетным вариантом для повседневного использования внутри страны больше подходит функциональная и недорогая карточка Маэстро, тогда как для оплаты покупок в интернет-магазинах и использования за рубежом (в том числе при бронировании авиабилетов, гостиниц и т.п.) лучше иметь при себе карту Visa или MasterCard более высокой категории - Classic, Gold или Platinum.