Какая должна быть зп чтобы одобрили ипотеку. Дадут ли кредит без официального дохода? Какая должна быть зарплата, чтобы взять ипотеку? Расчет максимальной суммы ипотеки по доходу

Инструкция

Размер необходимого уровня дохода заемщика зависит от двух факторов - величина кредита, которая необходима заемщику, а также срок займа. Для расчета минимального уровня дохода нужно рассчитать сумму ежемесячного платежа. Проще всего это сделать с использованием специальных ипотечных калькуляторов банков. В них необходимо задать исходные условия кредитования - его сумму, сроки, а также процентную ставку. В результате вы получите размер ежемесячных платежей.

Большинство банков предоставляют заемщику ипотеку при условии, что ежемесячный платеж не должен превышать 40% от дохода потенциального заемщика. Но эксперты полагают, чтобы ипотека не наносила серьезный удар по семейному бюджету, долговая нагрузка не должна быть выше 30% от совокупного дохода.

Заемщик может оценить достаточность своего дохода умножив предполагаемый ежемесячный платеж по ипотеке на 2.5. Так, получается, что при ежемесячном платеже по ипотеке в размере 40 тыс.р. доход заемщика должен составлять 100 тыс.р. При оценке банком заемщика берется в учет не только его официальный доход, но и прочие поступления (например, доходы от аренды недвижимости или от работы по совместительству).

Стоит учитывать, что при дифференцированной схеме уровень доходов должен быть выше, чем при аннуитентной. Это связано с тем, что при таком подходе первоначальный размер ежемесячных платежей на порядок выше.

Можно использовать и обратный путь оценки достаточности уровня доходов заемщика и определить максимальную сумму ипотеки при имеющихся доходах. Некоторые банки предоставляют заемщику возможность оценить сумму, на которую он может рассчитывать Например, в Сбербанке заемщик с доходом 20 тыс.р. в месяц может в размере чуть более 1 млн р. на 20 лет или 819 тыс.р. на 10 лет. Стоит учитывать, что этот расчет будет весьма приблизительным, так как сумма кредитования фактически может быть увеличена при привлечении поручителей и наличии ликвидного залогового обеспечения.

Обратите внимание

Размер доходов, хоть и значимый, но не ключевой фактор, который влияет на одобрение ипотеки. Учитывается также кредитная история клиента, его место работы, занимаемая должность и трудовой стаж и пр. Поэтому даже при наличии достаточного размера доходов банк может отказать в предоставлении займа.

Полезный совет

Если ваш уровень дохода не позволяет взять необходимую сумму в кредит, стоит рассмотреть вариант оформления кредита на более длительный срок. В некоторых случаях ипотеку можно оформить и без подтверждения доходов, но для этого потребуется внести существенный первоначальный взнос.

Для получения ипотечного вам необходимо обратиться в банк с заявкой и полным пакетом документов. Помимо справки, подтверждающей величину дохода, паспорта, трудового договора и иных документов, характеризующих вас, как заемщика, следует представить правоустанавливающее документы на приобретаемое , а также копию паспорта продавца. Данный пакет документов проверяет служба безопасности и юридическая служба банка.

Если решение о выдаче кредита принимается положительное, то вам нужно подтвердить уплату части средств (первоначальный взнос) по продавцу или наличие средств на счете. Факт передачи денег продавцу жилья следует зафиксировать в расписке, которая заверяется у нотариуса.

После заключения кредитного договора заключается договор купли-продажи жилого помещения. Кроме того, вам необходимо застраховать имущество, которое будет находиться в , обратившись в страховую компанию. После чего договор купли-продажи регистрируется в органах государственной регистрации права. Там вы получите через определенное время (обычно 1-2 недели) свидетельство о ни квартиру , договор купли-продажи с отметкой регистрирующего органа, вписку о наличии обременения на жилье. Некоторые банки после предоставления документов об ипотеке снижают ставку по кредиту по письменному заявлению заемщику.

Источники:

• Можно ли взять ипотеку на себя, а квартиру оформить на другого

Квартиры в Москве стоят очень дорого, поэтому для большинства людей единственным способом покупки жилья является получение ипотеки на . влечет за собой довольно значительную переплату, однако с ее помощью можно позволить себе приобрести квартиру здесь и сразу, чего не сделаешь при банальной нехватке нужной суммы. Получить ипотеку на квартиру непросто, но и копить свои честно заработанные деньги годами еще сложнее.

Вам понадобится

• 1. паспорт и копии всех страниц.
• 2. справка 2-НДФЛ с места работы.
• 3. копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
• 4. если есть кредиты, то справки из банков-кредиторов о выплатах по этим кредитам.
• 5. свидетельство о браке (разводе).
• 6. свидетельства о рождении детей.
• 7. водительские права.
• 8. анкета банка.
• В некоторых случаях банки требуют и иные документы.

Инструкция

Многие предпочитают обращаться в риелторское или к ипотечному брокеру, поскольку это сильно облегчает процедуру поиска и , сбора документов. Услуги брокера или стоят достаточно дорого, однако они хорошо знают, на с максимальной быстротой и успехом.

Процесс получения на квартиру обычно начинают с поиска квартиры. Квартиру найти несложно, есть множество сайтов в интернете и печатных изданий, где публикуются объявления о продаваемых . Важно проверить квартиру - собрать все документы по ней и проанализировать их, лучше всего при помощи юристов. Дальше нужно заняться поиском банка, который бы утвердил эту квартиру и выдал кредит. Для этого в банки с самыми выгодными предложениями отправляются документы на квартиру (чтобы банк тоже их проверил) и данные о том, кто берет кредит.

Если банк все , заключается кредитный договор. Банк может предложить такую услугу как страхование кредита, тогда необходимо будет заключить дополнительный договор на данную услугу. Далее заключается сделка, передаются деньги - первый взнос, размеры которого зависят от банков. Как правило, первый взнос составляет не менее 20% стоимости квартиры. Переход права на квартиру регистрируется в Управлении Федеральной Регистрационной Службы - ФРС.

Купить жилье самостоятельно в последнее время может все меньше и меньше людей. Поэтому для тех, кто все-таки озадачился целью приобрести себе в собственность квартиру, есть выбор - копить или взять ипотечный кредит . Копить долго, ипотека быстрее. Единственный минус - сложное оформление кредит а.

Вам понадобится

• Для оформления ипотечного кредита понадобятся:
• -стандартный пакет документов;
• -заявление;
• -документы по квартире.

Инструкция

Чтобы оформление , нужно сначала либо прийти в выбранный вами банк, либо позвонить по телефону. Там вас проконсультируют на предмет того, нужно приносить с собой для того, чтобы подать заявку. Дальше потенциальный покупатель жилплощади собирает все эти бумаги и приходит в отделение банка.

Для того, чтобы оформить ипотечный нужно принести: заявление; паспорта и копии всех его страниц (если в процессе оформления кредит а участвуют созаемщики, их документы нужно приносить согласно тем же требованиям); копия документов о семейном положении; оригиналы и копии всех документов об образовании, даже пройденных курсов, тренингов и семинаров; копия трудовой книжки (обязательно заверенная!); справку по форме 2НДФЛ со сведениями за прошедший год. В некоторых случаях банк может запросить какие-либо еще документы. Например, свидетельство о собственности на какой-либо другой объект недвижимости или на транспортное средство. Банк обычно рассматривает заявку в течение 5-7 рабочих дней.

Если одобрена, есть три месяца на поиск подходящей жилплощади. Но искать лучше , так как ее еще должен одобрить сам банк. Если вопросов у финансового учреждения к выбранным квадратным метрам нет, то начинается последний этап оформления ипотечного кредит а. Для этого заемщик должен предоставить в банк следующие документы: копию свидетельства о праве собственности продавца квартиры; договор участия в долевом (в случае работы с новостройкой); документы из БТИ, включающие в себя экспликацию и поэтажный план; а также заключение профессионального оценщика о рыночной стоимости квартиры. Такую заявку банк будет рассматривать еще пару дней.

Если по результатам проверки все в порядке, то он заключает с заемщиком кредит ный договор и перечисляет необходимую сумму, а покупатель может заниматься составлением договора купли-продажи. Теперь самое главное останется - не забывать вовремя погашать кредит .

Источники:

• Существует ли ипотека на покупку комнаты? Как купить комнату

Не так уж просто получить ипотечный кредит , учитывая, что большинство россиян в наше время получают часть зарплаты «в конверте», а то и вовсе работают неофициально и, следовательно, никак не смогут подтвердить свой доход перед банком, каким бы значительным он ни был. Как же все-таки обойти все препятствия и получить ипотечный кредит ?

Инструкция

Перед подачей документов попытайтесь выяснить максимально подробную информацию об условиях и проверках банка и уже исходя из этих условий необходимые документы. Например, банк будет готов выдать вам ипотечный кредит в том случае, если размер вашей ежемесячной заработной платы составит не менее 45 тысяч рублей. А вы получаете 40. В том случае, если вы заранее разузнаете эти тонкости, вы сумеете уговорить начальника чуть-чуть «повысить» вам зарплату и получите кредит . При этом будьте готовы, что сотрудники банка позвонят вам на работу и попросят подтверждения данных вами сведений. Поэтому все же старайтесь максимально говорить правду.

Выбор . После получения так называемого предварительного кредит ного решения вы можете выбирать саму . Однако выбор не будет зависеть исключительно от вас, - его должны одобрить банк и страховая компания. Банк – потому что оценивает разнообразные юридические и прочие риски в отношении приобретаемой недвижимости. Страховая компания – так как она будет страховать приобретаемую и вас лично от этих самых рисков.

Если процедура самостоятельного получения ипотечного кредит а показалась вам слишком сложной и муторной, вы всегда можете воспользоваться услугами ипотечного брокера. Профессиональный может стать хорошим советчиком в деле оформления кредит а, поможет сэкономить ваше время и получить кредит в сложных условиях.

Видео по теме

Ипотека – это одна из форм кредитования. На выданные заемные средства можно приобрести здания, строения, сооружения, земельные участки, но чаще всего ипотека оформляется для покупки жилья. Чтобы получить ипотеку, прежде всего, нужно быть платежеспособным и иметь возможность подтвердить официально уровень своих доходов.

Вам понадобится

• - заявление-анкета;
• - паспорт;
• - пакет документов для оформления ипотеки.

Инструкция

Ипотека выгодно отличается от других видов кредитования. Банк предлагает более низкие процентные ставки, заемные денежные средства выдаются на длительный срок. Чтобы получить ипотеку, нужно обратиться в выбранную банковскую организацию, заполнить анкету-заявление, встретиться с менеджером по оформлению кредитов и подробно узнать, какие документы потребуются для получения ипотеки.

Стандартные требования банков к заемщику: вам должно быть не более 65 лет на момент полного погашения полученного займа. Некоторые банки, например Сбербанк, выдают ипотеку клиентам, которым на момент полного погашения всей суммы задолженности исполнится не более 75 лет.

Клиентам, находящимся в призывном возрасте, потребуется предъявить справку из военкомата, подтверждающую, что их не заберут в армию.

Кроме того, нужен общегражданский паспорт или другой документ, удостоверяющий личность, свидетельство о браке или разводе, справка о составе семьи, справка, подтверждающая регистрацию, справка о доходах формы 2-НДФЛ и справка с места работы, подтверждающая ваш стаж. Если часть доходов вы получаете в конверте, банк может пойти на уступки и попросить вас предъявить справку о доходах по форме кредитной организации, которая, в принципе, не является официальным документом, но принимается к рассмотрению.

В качестве дополнительных документов могут попросить предъявить справку от нарколога и психиатра. Если уровень ваших доходов недостаточный для оформления ипотеки, вас могут попросить иметь двух платежеспособных поручителей или оформить в залог имеющееся ценное имущество.

Процентная ставка по выдаваемому займу будет зависеть не только от предложенных банком , но и от того, какой первоначальный взнос за приобретаемое имущество вы внесете. Чем больше взнос, тем ниже процентная ставка.

Ваши документы проверят на соответствие, после чего банк вынесет положительное или отрицательное решение.

Видео по теме

Цены на квартиры в России, увы, становятся все выше, покупка недвижимости из личных средств часто недоступна. В подобной ситуации помогает ипотечное кредитование. Процедура его оформления проста.

Вам понадобится

• - правоустанавливающий документ на данную квартиру
• - паспорт недвижимости и ее план
• - справка об обязательной регистрации по форме 9, а также форма 7 с характеристикой помещения
• - справка об отсутствии задолженностей по коммунальным платежам
• - выписка из Единого государственного реестра прав
• - письменное разрешение органов попечительства и опеки (на случай несовершеннолетних собственников недвижимости)

Инструкция

Для оформления ипотеки надо подать в банковскую организацию, которую вы выбрали, заявление на получение ипотечного кредита и полный пакет документов. Банковская организация выносит решение за несколько дней. В случае положительного решения можно выбирать жилье. Банк обозначает промежуток времени, за который вы должны подыскать подходящую недвижимость. Жилье должно соответствовать условиям, которые выдвинул банк. Дальше нужно сделать пакет документов.

Обязательная часть оформления кредита – оценка жилья. Банк может дать займ в размере 80-95% оценочной стоимости недвижимости. Оценочной, не рыночной цены! К сожалению, зачастую суммы различаются, так что разницу, возможно, придется где-то изыскивать.

Страхование собственности – тоже обязательно для оформления ипотеки. Обычно сроки подобного кредитования очень долгие, и банку требуются гарантии в форме страхования рисков. (В подобные риски входят утрата прав собственности на недвижимость или ее повреждение, потеря трудоспособности заемщика).

После банковской проверки недвижимости, результатов оценки и страхования можно заключить договор на предоставление необходимой суммы. Чаще всего договор неизменен, так что заемщику лучше всего ознакомиться с ним заранее, чтобы после всех обязательных действий не пришлось давать задний ход, если в договоре окажется что-то неприемлемым.

Одновременно с оформлением договора может понадобиться закладная. Это бумага, подтверждающая право кредитора на получение исполнений по денежным обязательствам, подтвержденным ипотечным договором. Для оформления закладной нужно присутствие нотариуса. Оформление ипотеки завершается регистрацией в Федеральных службах кадастра, государственной регистрации, картографии.

Видео по теме

Получить ипотечный кредит гражданин может в банке при условии предоставления необходимых документов. Ипотека в настоящее время является для большей части населения нашей страны единственным способом приобретения своего жилья.

Инструкция

Заявка на ипотечный кредит. После подбора подходящего варианта квартиры для покупки необходимо обратиться в банк и предоставить заявление о выдаче кредита. Заявление по форме установленной банком. Его можно заполнить в офисе или скачать на сайте банка. При обращении за получением ипотечного кредита от вас потребуют предъявить ряд документов:
- паспорт лица, которое будет заключать кредитный договор, и брать заём;
- документы (например, выписку из ЕГРП, оценку независимого эксперта и т.п.);
- трудовая книжка заемщика;
- документы, подтверждающие ваш доход (справка 2-НДФЛ);
- документ о наличии или отсутствии зарегистрированного брака (свидетельство о браке или разводе);
- брачный договор или нотариальное согласие супруга на получение кредита (если брак зарегистрирован).
Это далеко не полный перечень документов, которые банк может затребовать у заемщика. При принятии решения о предоставлении ипотечного кредита могут быть также затребованы дополнительные документы, свидетельствующие о вашем материальном благополучии. Например, документы на недвижимость или сведения о вкладах и счетах. От того насколько вам удастся убедить банк в вашей платежеспособности зависит сумма ипотечного кредита и ставка по ипотеке.

Оформите страховку квартиры, которую приобретаете по ипотеке и заключите с банком договор ипотеки. После заключения договора денежные средства поступят продавцу квартиры. А квартира станет вашей собственностью после государственной регистрации сделки, но вы не сможете ей полностью распоряжаться (например, продать или подарить), так как она будет находиться в залоге у банка. Продолжаться это будет до тех пор, пока вы не погасите ипотечный кредит.

Видео по теме

Приобретение жилья – важный этап в жизни любой семьи. К сожалению, оплатить полностью жилплощадь многим не по зубам. Тогда на помощь приходит ипотека. Казалось бы, в отличие от кредита она более выгодна – проценты ниже, сроки больше. Но на самом деле, ипотеку выгодно брать только в некоторых случаях.

Программа «Молодые учителя» рассчитана на преподавателей нечастных школ. Для вам предусмотрена фиксированная ставка 8,5%, более того: государство компенсирует первоначальный взнос (до 20% от суммы кредита).Если не планируются крупных изменений

Как определить уровень доходов для ипотечного кредита

Для того, чтобы определить необходимый уровень доходов для получения ипотеки, нужно рассчитать ежемесячный платеж. Он зависит от размера первоначального взноса, суммы и сроков кредитования.

Например, при ипотечном кредите на 5,5 млн р. со ставкой 13,5% на срок 10 лет и при первоначальном взносе 10% размер ежемесячных платежей составит 74 537,98 р. В некоторый банках требуется, чтобы доходы заемщика были такими, чтобы ежемесячный платеж по ипотеке не превышал 30% от размера доходов, в других - 40-50%. Так, если в банке установлена 40%-ная планка, то нужно ежемесячный платеж умножить на 2.5, это и будет минимальным размером дохода. Т.е. если ежемесячный платеж будет составлять 74,5 тыс.р., то доходы должны быть не меньше 186,25 тыс.р.

Если у заемщика нет достаточного размера дохода для получения нужной суммы ему можно либо увеличить первоначальный взнос, либо расширить сроки кредитования. Так, если при указанных параметрах заемщик внесет 20% от стоимости квартиры, то платеж снизится до 66 254,71 р., а доход должен составлять 162,63 тыс.р. Увеличение сроков ипотеки до 20 лет снизит на 13 тыс.р. ежемесячный платеж и требуемый доход - на 32,5 тыс.р. Важно учитывать, что увеличение сроков кредитования влечет за собой повышенные проценты за пользование кредитом, а также увеличивает размер переплаты. Так, в Сбербанке на срок до 10 лет ставка составляет 13,5%, до 20 лет - 13,75%, а до 30 - 14%.

При дифференцированных платежах по кредиту, которые более выгодные для заемщиков с точки зрения переплаты, размер ежемесячных платежей в начале выплат будет выше, чем при аннуитентных. Соответственно, и размер дохода должен быть выше, чтобы у заемщика была возможность осуществлять выплаты. Так, при ипотеке на 10 лет на сумму 3,5 млн р. со ставкой 13,5% ежемесячные платежи при аннуитентной схеме составят 53 296 р. Соответственно, доходы должны быть примерно 106-133,25 тыс.р. При дифференцированной схеме они первоначально достигнут 69 297 р. (хотя в конце выплат достигнут 29 500 р.), таким образом доход для получения такого кредита должен быть выше - от 138,58 до 173,23 тыс.р.

Некоторые банки позволяют предварительно оценить максимальную сумму кредитования, исходя из размера доходов. Например, в Сбербанке при доходе 60 тыс.р. можно рассчитывать до 3,5 млн.р. на срок 20 лет.

Какие еще факторы влияют на одобряемость ипотеки

Стоит отметить, что хотя доходы заемщика действительно имеют очень важное значение для получения кредита, наряду с ними в учет берутся и другие факторы. В частности, характер занятости работника (постоянная, по договору подряда, ИП или владелец бизнеса и пр.), длительность и непрерывность его стажа, состав семьи, наличие других кредитов, уровень образования, наличие прочих активов. Так, например, если у заемщика есть в собственности другая квартира, машина или другое ценное имущество, то размер его доходов может быть и ниже.

У заемщиков, которые не располагают возможностью подтверждения доходов, сегодня есть возможность получить ипотеку и вовсе без предоставления справок. Ипотеку по двум документам сегодня выдают Сбербанк и ВТБ24. Единственное ограничение таких кредитов заключается в том, что у заемщика должен быть достаточно внушительный первоначальный взнос для приобретения жилья - не менее 35-40%.

ФЗ « Об ипотеке» (залоге недвижимости) 1998 года не предусматривает четких требований к размеру заработной платы заемщика:

Чем больше доходы клиента, тем выше его шансы на одобрение ипотечного кредита с низкой процентной ставкой;
При низких доходах велика вероятность отказа.

Расчет необходимой зарплаты для ипотеки

Приблизительные подсчеты подходят только для получения ипотеки с аннуитетными платежами. В этом случае размеры платежей не меняются на протяжении всего срока выплат. Сумма ежемесячных платежей не должна превышать 40% от дохода заемщика. Тогда банки дадут ипотеку без проблем. Можно подсчитать при какой зарплате Вам одобрят ипотеку.

Если ежемесячные выплаты составляют 32 000 рублей, то доход должен составлять 80 000 рублей. Стабильно получать такие суммы могут лишь немногие, но и они окажутся недостаточными для приобретения хорошей квартиры в Москве.

Способы повышения дохода

Не только официальная заработная плата учитывается банком.

Какие варианты подойдут заемщику:

• Дополнительный доход
• Созаемщик

Дополнительный доход заемщика

Некоторые люди ежемесячно зарабатывают неплохие деньги, но они не знают, как указать их в анкете. Например дивиденды на личные вклады в других банках. Они вполне подходят для получения ипотеки.

Когда есть вклады в других банках, достаточно обратиться в ближайшее отделение и получить распечатку за последние 3 месяца. Крупные вклады являются гарантом платежеспособности заемщика.

Банки готовы принять во внимание и наличие дебетовых пластиковых карт в других банках. И не важно, какой вклад в них сделан.

Не то что купить жилье целиком имеющиеся средства, даже ипотеку взять может себе позволить далеко не каждый житель России.

Для этого должен быть определенный уровень дохода, и, чем он больше – тем лучше.

При этом важно, чтобы вы сумели доказать, что зарплаты действительно достаточно, чтобы оформить жилищный кредит.

На одобрение влияют не только уровень зарплаты, но и количество детей и других иждивенцев в семье, место работы, стаж и многое другое. Все в комплексе составляет оценку платежеспособности клиента.

Размер зарплаты не влияет на условия ипотеки, но она влияет на расчет платежеспособности клиента. Поэтому важно доказать, что у вас высокий уровень доходов. При этом, нужно получать необходимый минимум денег, начиная с которого вашу заявку примут к рассмотрению.

Чтобы понимать, как считается процентная ставка, необходимо изучить сетку надбавок и скидок .

Параметр сравнения	Надбавка	Скидка
Сотрудник банка	–	1%-2%
Наличие зарплатного проекта в банке	–	1%-1,5%
Размер первоначального взноса	– Применяется базовая ставка	– Применяется базовая ставка
Отказ предоставлять справку о доходах (в банках, где такое возможно)	До 5%	–
	До 5%	–
Подача документов после регистрации ипотеки	–	До 2%
Предоставление дополнительного залога	–	До 2%
кредитного договора	До 1%	–

Это основные нюансы, которые влияют на процентную ставку по ипотеке. Но если зарплаты недостаточно для погашения плановых платежей, то банк .

Какие доходы учитываются при рассмотрении заявки?

Банк учитывает все официальные доходы (белую зарплату)ра, которые возможно подтвердить документально . В качестве подтверждения используются:

• Справка 2-НДФЛ.
• Справка по форме банка.

При этом единовременные доходы в виде налогового вычета или получения выигрыша не рассматриваются.

Некоторые банки предоставляют ипотеку : паспорт и второй документ, подтверждающий личность.

Справка о доходах не требуется. Кредитор сознательно увеличивает свои риски, повышая процентную ставку. Недвижимость , поэтому заемщик заинтересован своевременно вносить платежи.

Если справка о доходах не предоставляется, в анкете пишется любая сумма ежемесячного дохода. Но учтите, что при реальной зарплате в 10000, 15000 или даже 20000 рублей, выплачивать ипотеку на таких условиях невозможно.

Необходимо реально расценивать свои шансы на погашение ипотеки.

Многократные выходы на просрочку и дадут повод банку выставить всю сумму для погашения заранее. Такое условие часто прописывается в кредитном договоре.

Ипотека по двум документам подходит гражданам РФ, у которых высокий уровень неофициального дохода, который невозможно подтвердить, но низкий официальный заработок.

Учитывая, что многие работодатели оптимизируют базу для налогообложения, банки делают кредиты доступнее лицам, которые не могут предоставить справку о реальном уровне доходов.

Способы подтверждения официальной зарплаты

Есть два способа подтверждения:

• Справка 2-НДФЛ, которая заказывается у бухгалтера в организации, в который вы работаете. Она должна отражать уровень доходов за определенный период. Обычно банки требуют показать заработок за последние 6 месяцев, но Сбербанк по некоторым программам требует отчет о доходах за последний год.
• Справка по форме банка. Ее тоже необходимо заказывать в бухгалтерии. Если клиент предоставляет ее, то процентная ставка увеличивается на 0,5%.

Клиенты, которые имеют зарплатный проект в банке, в котором оформляется ипотека, могут не предоставлять справку о доходах. Данная информация доступна специалистам.

За справку 2-НДФЛ в бухгалтерии может взиматься плата, но она редко превышает 500 рублей.

При какой минимальной зарплате дают ипотеку в Сбербанке?

Согласно предписаниям ЦБ РФ, размер планового платежа не может составлять более 50% от доходов заемщика. Наилучший вариант, если клиент будет тратить не более 40% от своего дохода на платежи по ипотеке, так как тогда шансы на получение одобрения значительно возрастают.

Исходя из уровня прожиточного минимума и предписаний ЦБ РФ, официальный доход клиента, который оформляет ипотеку в Сбербанке, должен быть приближен к 40000 рублей в месяц. Это сумма варьируется, в зависимости от региона.

Если отдать половину денег от 40 тыс. рублей, на проживание останется еще 20 тыс, чего вполне должно хватить для жизни, на еду и покрытие коммунальных услуг.

Доходы всех складываются при оценке платежеспособности. Возможно привлечь до 4 созаемщиков. Супруг или супруга имеют солидарную ответственность по кредиту, поэтому их доходы суммируются.

Требования к заработку в других банках

Указанные выше требования актуальны для всех банков . Но так как многие позволяют учитывать неофициальный доход, предлагая программу кредитования по двум документам, заемщик сам указывает размер своего дохода.

Каждый банк имеет свои дополнительные скидки и надбавки в зависимости от характеристики заемщика. Выше и стабильнее зарплата – ниже риски для всех. Поэтому, условия кредита подбираются индивидуально . Сколько нужно зарабатывать, чтобы взять ипотеку с наиболее выгодным процентом – лучше спросить в том финансовом учреждении, где вы планируете оформить заем.

В желании купить квартиру в ипотеку не стоит завышать свой заработок, лучше указать действительную сумму. Получив деньги в долг, в дальнейшем есть риск снижения уровня доходов.

Тогда не получится вносить плановые платежи по графику. Лучше различные негативные нюансы и взять в кредит . При неблагоприятном развитии событий у вас все равно будет возможность вносить плановые платежи по графику.

Как взять ипотеку с маленькой официальной зарплатой?

Чтобы оформить ипотеку, имея небольшой официальный доход, необходимо выполнить следующие действия:

• Найти банк, который предоставляет ипотеку по двум документам. Это ВТБ, Промсвязьбанк и ряд других финансово-кредитных организаций. На официальных порталах есть полная информация о кредитных продуктах.
• Уточнить, для оформления ипотеки.
• Собрать полный пакет и обратиться в банк.
• Получив одобрение, найти объект недвижимости, внести предоплату и заключить предварительный договор купли-продажи.
• В назначенный банком день явиться для получения ипотеки. В этот же день происходит регистрация сделки в Росреестре.

Таким образом, заемщики с низким уровнем дохода тоже могут получить деньги в долг. Для увеличения вероятности получения одобрения стоит предоставить как можно больше созаемщиков с высоким уровнем доходов.

Если есть недвижимость в собственности, то рекомендуется предоставить ее в качестве залога для снижения рисков банка.

Вконтакте

Ведущий банк РФ является лидером по выдаче ипотечных кредитов. Его жилищные программы пользуются популярностью среди россиян, которых привлекают более низкие ставки и разнообразие акционных предложений. В то же время банк придерживается жестких принципов при проверке претендентов на получение кредитных средств. Будущих заемщиков всегда интересует, при какой зарплате дают ипотеку в Сбербанке. Стоит уделить этому вопросу внимание, поскольку для большинства российских граждан получение жилищного кредита – единственный шанс купить долгожданное жилье.

При обращении за кредитами ЗП расценивается как основной источник дохода клиентов

Кредитное учреждение рассматривает каждую заявку на жилищный займ в индивидуальном порядке. Но при расчете кредитной суммы и ежемесячных платежей для всех заявителей действует общее правило – их ежемесячный доход должен в 2 раза превышать размер ежемесячного платежа по ипотеке. Самый оптимальный вариант, когда ежемесячные выплаты составляют 40% от дохода. При этом учитывается не только размер зарплаты, а сумма остатка после вычитания обязательных платежей: отчисления по остальным займам, алименты или другие обязательства.

Банк руководствуется строгим предписанием – расходы по кредитным обязательствам клиента не должны превышать 40-50% от размера его официального дохода.

Условия предоставления ипотеки в Сбербанке: возраст, зарплата

При подаче заявки на ипотеку потенциальный заемщик обязан предоставить информацию о своем финансовом положении и уровне платежеспособности. Следует отметить, что Сбербанк учитывает только официальные доходы, подтвержденные справкой 2-НДФЛ. Этот документ будет основанием для расчета кредитной суммы и ежемесячных платежей по задолженности.

Для подтверждения доходов клиенты предоставляют справки установленного образца

По любой из ипотечных программ заемщику выдвигаются следующие требования для получения кредита:

• возраст заявителя от 21 года, но не старше 55 лет для женщин и 60-65 лет для мужчин;
• погашение по кредитным выплатам должны завершиться до наступления 75 лет;
• максимальный срок кредитования – 30 лет;
• минимальный размер первоначального взноса – 20% от стоимости покупаемого жилья;
• в случае долевого участия кредитора в строительстве жилого объекта предоставляются скидки.

Минимальная зарплата

Претенденты на жилищный займ часто не видят разницы между требуемым банком минимальным доходом для получения кредита и доходом, который нужен для беспроблемной выплаты ипотеки. И очень часто считают это одним и тем же. Достаточный уровень заработка для погашения означает, что при любых жизненных неприятностях и материальных проблемах, которые могут возникнуть на протяжении действия договора, у вас будет возможность по-прежнему выполнять свои обязательства по нему.

Исходя из прожиточного минимума и цен на жилье, минимальная зарплата заемщика для одобрения ипотеки в Сбербанке составляет 40 тыс. руб. Но эта цифра условная. Стоит учитывать регион проживания: прожиточный минимум и цены на жилье в разных областях сильно отличаются. Зарплата остальных членов семьи при расчете кредитной суммы учитывается только тогда, когда они выступают созаемщиками.

Какие доходы заемщиков учитываются

Сейчас не редкость, когда выдаются ипотечные кредиты с платежами, составляющими более половины ежемесячного заработка клиента. Банк при оценке платежеспособности учитывает только «белую» зарплату, но в то же время полагает, что у заемщика могут быть и другие незадекларированные доходы.

«Белая» зарплата

Идеальный вариант – официальное трудоустройство с официальным заработком. Уже во время первого посещения кредитный специалист потребует документы для их подтверждения – справку по форме 2-НДФЛ (за последние полгода) и трудовую книжку. На основании их кредитор убеждается, что у заявителя есть стабильный и официальный заработок. Документы отправляются на проверку, а будущий заемщик проходит автоматический скоринг.

«Серая» зарплата

Если нет возможности предоставить справку 2-НДФЛ, то можно попытаться убедить банк в своей платежеспособности другими способами: предоставить с работы справку по форме банка, выписку по вкладам или с банковских счетов, доказательства наличия дивидендов от участия в бизнесе, ценных бумаг. Не все из этих подтверждений будут приняты банком, но стоит использовать эту возможность. Но в этом случае клиента ожидает более жесткая проверка.

Последнее время Сбербанк ввел ипотечные программы, позволяющие оформить кредит без справок о доходах всего по двум документам – паспорта и другого удостоверения личности. Но у этого кредитования есть свои «минусы»:

• процентная ставка будет выше базовой;
• первоначальный взнос – от 50%;
• кредитная история должна быть идеальной.

Как подтвердить свой доход

Расчет суммы ипотеки по доходу потенциального заемщика в Сбербанке ведется на основании официальных данных. Это справка 2-НДФЛ за последние 6 месяцев. Но имея высокую зарплату, не все заемщики могут предоставить такой документ. В этом случае можно предоставить справку по установленной банком форме. В справке указывается:

• факт, что гражданин работает не менее полугода в данной компании (с указанием его должности);
• размер дохода;
• реквизиты компании и контакты для проверки информации службой безопасности банка.

Справка подтверждается «мокрой» печатью и подписью руководителя.

В случае дополнительного дохода банк не требует его документального подтверждения, но его можно указывать в заявке. Эти данные тоже будут проверяться.

Как банк оценивает доходы при ипотеке

Для оценки платежеспособности клиента в банке предусмотрена скоринговая система. Компьютерная программа обрабатывает заполненную претендентом анкету-завку и выставляет оценки в виде баллов. Автоматически отсеиваются те клиенты, которые не прошли по расчету платежеспособности или не прошли по возрасту и трудовому стажу. Более высокие баллы получают те, кто продемонстрировал в своей анкете хорошее финансовое состояние: наличие автомобиля, недвижимого имущества. Повышает оценку наличие высшего образования, трудоспособный возраст и большой трудовой стаж на основном месте работы.

Служба безопасности проверяет достоверность предоставленных документов о доходах, а также данные о работодателе.

Что делать, если не хватает доходов

У будущего заемщика может возникнуть ситуация, когда его ежемесячного дохода недостаточно для погашения задолженности. Но из этого тупика можно найти выход. И оптимально, если сочетать сразу несколько способов. Варианты следующие:

• Чтобы уменьшить ежемесячные взносы, следует увеличить первоначальный взнос. Решений этой проблемы несколько. В лучшей ситуации находятся владельцы сертификата на материнский капитал, в большинстве случаев именно его используют в качестве первого платежа. Не самый оптимальный вариант, к которому изредка прибегают некоторые клиенты – оформление еще одного потребительского кредита. В данном случае «облегчение» ситуации будет временным, поскольку дальше придется гасить сразу два займа.
• Постараться убедить кредитора в большем сроке кредитования. Сама сумма погашения не изменится, но ежемесячные выплаты станут значительно ниже.
• Поскольку своим зарплатным клиентам банк предлагает более лояльные условия и процентные ставки, целесообразно подключиться к зарплатному проекту.
• Обязательно изучить все государственные и муниципальные программы по субсидированию, а также акции, предлагаемые в банке по жилищному кредитованию. Это даст возможность получить кредитные средства с более выгодной процентной ставкой.
• Следует поинтересоваться, смогут ли учитываться при подаче заявки дополнительные доходы, которые можно подтвердить документально.
• Можно воспользоваться тем, что допускается привлекать до 3-х заемщиков по кредиту. Важно, чтобы их доходы оказались убедительными для кредитора.
• Если у вас имеется еще одна недвижимость, предоставить ее в качестве залога.
• И самый банальный вариант – найти для покупки более дешевое жилье.

Рассчитать ипотеку по зарплате в Сбербанке

Чтобы заявку приняли к рассмотрению, стоит заранее определиться, какой размер дохода учтет банк при выдаче средств. Для предварительных расчетов потребуется выбрать конкретную кредитную программу и просчитать величину ежемесячных платежей при имеющемся заработке. Расчеты удобно сделать при помощи онлайн-калькулятора, размещенного на сайте банковского учреждения. Но эти суммы имеют условный характер. Более точные цифры будут озвучены кредитным специалистом после учета всей полученной информации о самом клиенте.

В Московском регионе сложно выплачивать ипотеку при среднем доходе, а если есть возможность купить дорогое жилье, она, скорее всего, не понадобится. Эксперты рассчитывают стоимость обслуживания кредитов для квартир разных классов.

По данным исследования Национального бюро кредитных историй (НБКИ), размер среднего дохода россиян, при котором комфортно обслуживать , в 2016 году равен 73,1 тысячи рублей. Этот показатель можно считать индикатором доступности ипотечных кредитов для россиян и фиксирует предельное отношение ежемесячных платежей домохозяйств (семей) по ипотеке к их ежемесячным доходам.

По данным НБКИ, для заемщиков комфортно платить кредит при соотношении платежей к доходам на уровне 1/3. Все расчеты составлены по данным о среднем размере ипотечного кредита, который в 2016 году стал равен 1,96 миллиона рублей. При этом срок кредита — около 15 лет.

По сравнению с 2014 годом немного выросла доступность ипотеки, это можно объяснить более низкими процентными ставками по ипотечным кредитам, которые действуют уже полтора года, прокомментировал эти данные генеральный директор НБКИ Александр Викулин.

Напомним, что размеры ипотечных платежей в регионах России сильно отличаются. В Челябинской области по итогам 2016 года они составили 47,5 тысячи рублей, в Ямало-Ненецком автономном округе — 94 тысячи, в Сахалинской области — 97 тысяч, в Кировской области и Алтайском крае — 50,3 и 51,2 тысячи рублей.

Сколько нужно зарабатывать в Москве, чтобы платить ипотеку? Много ли надо платить банкам? Востребованы ли ипотечные кредиты для жилья класса «бизнес» и «элит»? Кто берет кредиты для такого жилья и сколько тратит на их обслуживание? Эксперты разбираются в ситуации с ипотекой.

В Москве сложно обслуживать ипотеку при среднем доходе семьи

По данным аналитиков компании «Гранель», сумма ежемесячных выплат составляет 65 тысяч рублей на семью. В зависимости от банка минимальный совокупный доход семьи должен составлять не менее 92-130 тысяч рублей, считает Александр Москатов, управляющий директор брокерского департамента «МИЭЛЬ-Сеть офисов недвижимости» .

Мария Литинецкая, управляющий партнер «Метриум Групп» , приводит другие цифры. Учитывая выплату первого взноса, средней московской зарплаты каждому члену семьи для ежемесячного погашения кредита будет недостаточно:

— Средний размер заработной платы в Москве составляет 70 тысяч рублей. Там образом, гипотетическая столичная семья зарабатывает порядка 140 тысяч в месяц на двоих. Как показывает статистика, на первичном рынке недвижимости эконом-класса первоначальный взнос не превышает 20-30%. Средняя стоимость однокомнатной квартиры массового сегмента в Москве в старых границах составляет 6 098 535 рублей. 30% от этой стоимости (первоначальный взнос) — 1 829 560 рублей. Сумма кредита — 4 268 974 рублей. При сроке ипотеки 15 лет и ставке 12% ежемесячный платеж равен 51 234 тысячи рублей, или 36% от заработка.

Таким образом, очевидно, что размер рекомендованного семейного дохода в 73,1 тысячи рублей не актуален для Москвы. Чтобы ипотечный платеж составлял не более трети зарплаты, необходимо зарабатывать от 140 тысяч рублей в месяц, — заключает эксперт.

— Если эта же гипотетическая семья захочет взять в кредит «двушку» (8 868 950 рублей), то минимальный взнос в 30% равен уже 2 660 685 рублей, а ежемесячный платеж в течение 15 лет — 74 тысячи рублей, или 53% от ежемесячного дохода. То есть, чтобы платеж по ипотеке за «двушку» не превышал 30% семейного дохода, семье необходимо зарабатывать 246 тысяч рублей, — добавляет Литинецкая.

Ипотечная нагрузка должна быть посильной

Не стоит забывать о том, что банки, желая минимизировать риски просрочек, анализируют материальное положение заемщика, а цифра в 30% от дохода семьи не является критерием для их представителей. Ипотечная нагрузка на клиента должна быть посильной, и многие банки исходят из того, что уровень кредитной нагрузки не должен превышать 50%. Однако требования у разных кредитных учреждений варьируются, и некоторые игроки готовы увеличить эту цифру до 60%. Кроме того, один из крупнейших банков страны оперирует другими правилами предоставления кредита. Расчет ведется исходя из минимальной суммы, необходимой заемщику для проживания. Все остальное идет на погашение ипотеки, напоминает руководитель департамента ипотеки компании «НДВ-Недвижимость» Кристина Шульгина .

Ипотечный взнос для элитного жилья составляет около 300 тысяч рублей

Размер ежемесячного платежа для однокомнатной квартиры массового сегмента эксперты привели, а сколько надо платить за более дорогое жилье?

В бизнес-классе средняя стоимость «однушки» — 12 534 832 рублей. При аналогичных условиях кредитования (первоначальном взносе 30%, ставке 12% и сроке кредита 15 лет) ежемесячный платеж составит 102 501 рубль в месяц. В элитном классе средняя стоимость «однушки» — 35 050 768 рублей. Ежемесячный платеж будет равняться 294 500 рублей в месяц, рассказывает Мария Литинецкая.

Москвичи редко пользуются ипотекой при покупке дорогого жилья

Сегмент бизнес-класса требует от заемщика более крепкого материального положения, хотя существуют некоторые исключения. Интересные предложения по ипотеке и рассрочке и в бизнес-классе, и в классе элитного жилья на современном рынке есть. Многим владельцам собственного бизнеса такие варианты удобны, так как позволяют не вынимать сразу крупные суммы из бизнеса, а платить в комфортном режиме. Если говорить о вторичном рынке, то процент сделок по ипотеке в элитном сегменте составляет менее 5%. Ситуация усложняется тем, что многие покупатели, приобретающие жилье высокого уровня, — это владельцы собственного бизнеса, к которым применяются иные условия, нежели к работникам по найму. Да и суммы в данном случае немалые, и банки не совсем охотно идут на такие сделки, считает Надежда Хазова, генеральный директор агентства эксклюзивной недвижимости «Усадьба» .

Программа господдержки ипотеки в Москве распространяется только на жилье эконом-класса — Мария Литинецкая перечисляет причины, из-за которых покупатели дорогих квартир редко берут ипотечные кредиты:

— За последний год в нашей компании в сегменте бизнес-класса только 10% клиентов привлекали ипотеку. Причем, в отличие от массового сегмента, покупатели пользовались, во-первых, кредитом по стандартным банковским программам, а не господдержкой (из-за превышения суммы лимита 8 млн рублей). Во-вторых, ипотекой без подтверждения дохода по двум документам. В элитном классе у нас не было ни одной кредитной сделки.

Интересно, что в отличие от остальных, в бизнес-классе первоначальный взнос составляет как минимум 50-60% стоимости жилья. Да и задолженность гасится чаще всего досрочно, — отмечает эксперт.