Как взять кредит под маленький процент. Как взять кредит в банке наличными или на карту под минимальный процент

Из поколения в поколение привычка делать сбережения постепенно исчезает. Сегодня практически никого не пугает необходимость получения заемных средств. Кредиты на покупку автомобиля, ювелирных изделий или туристической путевки, а также решение жилищного вопроса – не редкость, большинство российских граждан являются постоянными клиентами коммерческих банков. В связи с этим у людей возникает закономерный вопрос: где взять кредит под маленький процент?

Маленькая хитрость

В своих предложениях по кредиту банки часто указывают диапазон процентных ставок. Минимальное значение обещают клиентам при выполнении некоторых условий (предоставление расширенного пакета документов, поручительство, страхование жизни и здоровья). К сожалению, вероятность одобрения кредита с пониженной процентной ставкой невелика, поэтому не рассчитывайте на обещания маркетологов. В нашем обзоре вы найдете конкретные предложения кредитных организаций, где можно взять кредит под маленький процент.

"ВТБ 24"

В первую очередь мы рассмотрим потребительское кредитование. Для примера определим сумму - 400 000 руб., срок - 36 месяцев. С учетом данных условий наилучшее предложение заемщик может найти в “ВТБ 24” – 17 % годовых.

Для оформления заявки необходимо представить:

Паспорт гражданина РФ;

Портрет заемщика:

Возрастные ограничения - 21-70 лет;

Доход после налогового вычета для Москвы и области - от 30 000 руб. (от 20 000 руб. в регионах);

Российское гражданство;

Стаж - минимум три месяца на текущем месте работы, общий трудовой стаж – от 1 года;

Регистрация постоянная в регионе получения кредита.

У клиентов банк “ВТБ 24” имеет неплохую репутацию. Большинство негативных отзывов касается рассылки информации о предварительно одобренных кредитах, ведь при посещении офиса многие люди получают отказ. Еще хуже обстоят дела со страхованием жизни, которое навязывают будущим заемщикам, нарушая законодательство.

Рефинансирование

Где взять кредит под маленький процент для рефинансирования уже имеющихся кредитов – сегодня один из самых актуальных вопросов. “ВТБ 24” предлагает перекредитование на более выгодных условиях с уменьшением ежемесячного платежа. Помимо паспорта и документа, подтверждающего доход, банку также потребуется кредитная документация. Отсутствие текущей просроченной задолженности и регулярное погашение в течение последних шести месяцев являются обязательными условиями для рефинансирования. При положительном ответе банка кредит оформляется под 17 %, а заемщик получает опцию “Три льготных платежа”. Это значит, что первые три месяца оплате подлежат только начисленные проценты.

"Банк Москвы"

Интересуетесь, где взять кредит под маленький процент? Список банков с выгодными условиями продолжает “Банк Москвы”. Специалисты кредитной организации разработали специальное предложение для работников сфер образования, здравоохранения, силовых структур и государственного управления. Кроме того, участие работодателя в зарплатном проекте уменьшает размер процентной ставки.

Давайте возвратимся к нашему примеру (400 тысяч рублей на 36 месяцев) и рассчитаем ставку. Если клиент работает учителем (госслужащим или врачом) и получает зарплату на карту “Банка Москвы”, то указанную выше сумму кредита он может оформить под 18,9 % годовых. Еще одним преимуществом являются минимальные требования к документам – при подаче заявки понадобится только паспорт и зарплатная пластиковая карта.

"Ренессанс Кредит"

Где взять потребительский кредит под маленький процент – вопрос очень важный. Если условия вышеперечисленных банков вам не подходят, советуем обратить внимание на “Ренессанс Кредит”. Продукт “За хорошую кредитную историю” – это отсутствие комиссий и обязательств по страхованию, крупные суммы без обеспечения и быстрое рассмотрение. Ставка по кредиту - от 19,9 до 27,9 %.

Предложение подойдет заемщикам, которые имели положительный опыт в кредитовании. Отзывы клиентов обращают внимание на некоторые особенности:

Крупный штраф за просрочку ежемесячного платежа;

Плата 0,5 % при внесении средств в кассу банка;

Трудоустройство в регионе выдачи кредита или постоянная регистрация.

Добровольное страхование

Проблема добровольного страхования возникает практически во всех кредитных организациях. На рекламных баннерах банки указывают ставки 16 %, но при более детальном рассмотрении выясняется, что это предложение действует при обязательном оформлении услуги по страхованию.

Заманчивые, на первый взгляд, условия предлагает “Россельхозбанк” – от 17,5 %. Однако договором предусмотрено увеличение ставки на 3 % при отказе от добровольного страхования жизни.

Клиент вновь задумывается, где взять кредит пенсионеру под маленький процент, и обращается в “Совкомбанк”. В известной всем рекламной кампании банк предлагает продукт “Пенсионный плюс” с возрастными ограничениями до 85 лет, но и здесь “льготная” процентная ставка ниже 29,9 % не опускается.

"МКБ"

Проанализировав предложения коммерческих банков, мы нашли только один вариант, где взять кредит под маленький процент пенсионеру.

Без залога и документов о целевом использовании выдает заемные средства “МКБ”. При оформлении потребительского кредита здесь может рассматриваться трудовая пенсия и пенсия за выслугу лет в качестве источника дохода.

Портрет заемщика:

Возрастные ограничения - 18-69 лет;

Гражданство РФ;

Стабильный доход и постоянная регистрация работодателя в Москве.

Основные условия:

1. Ставка по кредиту - от 16 % годовых.
2. Срок - 6 месяцев - 15 лет.
3. Сумма - до 1 500 000 руб.
4. Погашение кредита только аннуитетными платежами.

Для оформления заявки будущий заемщик может позвонить в службу поддержки, заполнить специальную форму на сайте банка или лично приехать в офис. Срок рассмотрения – до трех рабочих дней.

Обслуживание в “Московском кредитном банке”, к сожалению, не устраивает многих клиентов. Сбои в работе терминалов и проблемы из-за некомпетентности сотрудников приводят к негативным оценкам. Однако больше всего не нравится заемщикам постоянное навязывание добровольного страхования жизни. Мы призываем внимательно читать все бумаги во время оформления кредита, ведь потом расторгнуть договор страхования будет очень сложно.

Ипотека

Для многих семей ипотека – единственный шанс разъехаться с родственниками, поэтому длительный срок и переплата их совсем не пугают.

На закономерный вопрос, где взять ипотечный кредит под маленький процент, найти ответ не так просто. Среди огромного количества кредитных организаций на первый план вновь выходит “Банк Москвы”. Мы рассмотрим два варианта покупки квартиры: в новостройке и на вторичном рынке.

В обоих случаях требования к заемщику стандартные:

Российское гражданство;

Стаж общий - более одного года;

На текущем месте работы стаж - более 3 месяцев.

Ставка по кредиту находится в диапазоне 13-14 %. На минимальное значение могут рассчитывать участники зарплатных проектов и работники государственного управления, сфер образования и здравоохранения. Кроме того, при отказе от добровольного страхования ставка увеличивается на 1 %.

Среди преимуществ ипотечного кредитования в “Банке Москвы” можно отметить оценку предмета залога за счет банка и получение заемных средств при первоначальном взносе 40 % по двум документам. Что касается минусов, то клиенты недовольны ограничением минимальной суммы при частичном досрочном погашении.

Потребительский кредит – один из наиболее распространенных способов получения финансов на реализацию своих потребностей. Например, такие потребности как приобретение бытовой техники, мебели, оплата образования, ремонт дома и многое другое.

Средний период на который клиент может получить займ составляет от 1 месяца до 7 лет , включительно. При этом в большинстве случаев средства выдаются наличными, но иногда также начисляются на карту клиента. Многие банки для получения потребительского кредита до 300 000 рублей требуют всего лишь один документ — паспорт . Другие дополнительные сведения финансовые организации обычно не требуют. Желающим занять сумму сверх этого лимита следует предоставить подтверждение своей финансовой состоятельности для выплат долга (справка о доходах) либо оставить в залог свое имущество.

Многие финансовые организации выдают потребительский кредит на сумму 100 тыс. – 1 млн. рублей. Некоторые банки предоставляют небольшой размер займа от 5 тыс. рублей, а другие банки могут предоставить кредит в размере до 30 млн. рублей.

Наша редакция собрала лучшие предложения по потребительским кредитам на сегодняшний день существующие на рынке России в таблице ниже.

Заявка сразу во все банки

Для работы анкеты необходимо включить JavaScript в настройках браузера

Что делать, если вам отказали в потребительском кредите?

Бывают случаи, когда финансовые организации отказывают в предоставлении займа. Не стоит отчаиваться. Существует 3 дополнительных способа получить данную услугу на территории России:

• Можно улучшить свою кредитную историю;
• . Услуга отличается простым и скоростным обслуживанием. Получить кредит можно наличными в одном из офисов компании или на карту пользователя, воспользовавшись официальным сайтом. Отказы в предоставлении микрозайма случаются редко. При этом процентная ставка для погашения долга будет превышать банковскую;
• Подать запрос на предоставление экспресс-кредита. Этот совет подходит, если вы хотите получить в займ небольшую сумму средств. Плюс, погашаемые проценты также будут завышены.

Понижаем процентную ставку до минимума

Надежность и обоснованная ответственность заемщика могут способствовать получению меньшей процентной ставки. Для приобретения подобной репутации в глазах сотрудников финансового отдела банка, необходимо предоставить возможный перечень документов, в том числе свидетельствующих о платежеспособности клиента. В их число входят:

• Паспорт, загранпаспорт;
• Военный билет;
• СНИЛС;
• Пенсионное удостоверение;
• Медицинский полис;
• Присвоенный код налогоплательщика (ИНН).

Информацию о постоянном доходе и его размерах можно подтвердить с помощью справки НДФЛ 2-й или 3-й формы за период от 3-х до 6-ти последних месяцев. При этом первый вариант (2-НДФЛ) более приемлем, поскольку указывает на постоянство финансовых поступлений.

Кроме того уместно заручиться поддержкой одного или нескольких поручителей и предоставить сведения о залоговом имуществе.

Дополнительные факторы влияющие на процентную ставку

На размер суммы погашения потребительского кредита влияют такие факторы:

• Начисляемые проценты;
• Дополнительный комиссионный сбор (ежемесячный или единовременный);
• Схема погашения.

Узнать полный перечень пунктов, составляющих переплату при погашении потребительского займа можно из договора. При этом, перед оформлением соглашения банковский сотрудник обязан предъявить клиенту расчет суммы, которая подлежит выплате. Иногда больше половины ежемесячного платежа уходит на покрытие процентных начислений, в результате чего клиент переплачивает.

Перед подписанием договора тщательно проанализировать схему ежемесячных платежей и количество дополнительных комиссий.

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны . Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Практически каждый второй житель нашей страны хотя бы раз в жизни пользовался банковскими кредитами. И каждый знает, что сумма переплаты по займу целиком зависит от процентной ставки. К сожалению, банковские учреждения не всегда предлагают выгодные условия кредитования. В связи с этим напрашивается вопрос: «Возможно, ли взять кредит под маленький процент? И как снизить ставку по займу?».

Перед тем как заключить кредитный договор, необходимо внимательно ознакомится с его условиями. Особое внимание должно быть уделено пункту, в котором указывается процентная ставка по кредиту. Зачастую, эта цифра может отличаться от той, которая была заявлена первоначально.

Процентная ставка – это сумма денежных средств, которую заемщик должен вернуть в банк в виде вознаграждения за пользование кредитом. Она выражается в процентом соотношении к сумме займа за определенный период времени. Данная сумма может постоянно меняться в зависимости от условий и требований банка.

Очень часто при посещении офисов кредитных учреждений можно слышать такие понятия как «реальная» и «номинальная» процентная ставка.

Данные виды ставок устанавливаются банками исходя из уровня инфляции в стране. Естественно, что процент по кредиту не может быть ниже такого уровня, иначе учреждение начнет работать себе в убыток.

Номинальная процентная ставка по кредиту – это показатель денежных активов в настоящий период времени без учета уровня инфляции.

Реальная процентная ставка – это номинальный показатель плюс ожидаемый уровень инфляции.

Однако уровень инфляции – это не единственный показатель, влияющий на ставку по кредиту. Без внимания не остаются не только затраты и риски банка, но и экономические настроения в стране.

Очень часто в кредитном договоре упоминается плавающая и фиксированная процентная ставка. Это означает следующее:

• Плавающая процентная ставка может меняться на протяжении действия всего кредитного договора. С интервалом в три, либо шесть месяцев. Она может, как увеличиваться, так и уменьшаться. Чем хуже экономическое положение страны, тем процент по кредиту будет выше и наоборот;
• Фиксированная ставка по кредиту применяется в основном к краткосрочным договорам. Этот вид наиболее удобен как для кредитора, так и для заемщика. Поскольку он не меняется и остается постоянным на весь срок действия договора. У обеих сторон появляется возможность посчитать затраты, и спрогнозировать дальнейшие действия.

Не стоит забывать, что процент по кредиту – это не окончательная сумма переплаты заемщика. При подписании договора лучше ознакомиться с полной стоимостью кредита. В эту цифру входит не только процентная ставка и сумма основного долга, но и все возможные комиссии, и прочие платежи.

Читайте также:

Партнеры банка Ренессанс кредит: как и где пополнить дебетовую или кредитную карту

От чего зависит величина процента по кредиту

Не секрет, что банковские учреждения предлагают клиентам кредитование под различные процентные ставки. Происходит это потому, что на величину ставки влияют многие факторы. К ним относятся:

1. Ставка рефинансирования ЦБ РФ. Чем выше данный показатель, тем процент по кредиту будет выше;
2. Благонадежность клиента. Если клиент еще ни разу не кредитовался в данном кредитном учреждении, то он сможет оформить кредит только под высокий процент. При дальнейшем сотрудничестве с банком, при условии, что заемщик исправно выполнял условия договора, процентная ставка по кредиту может быть снижена;
3. Срок предоставления кредита. Не обязательно минимальный срок кредитования будет означать, что по кредиту будет установлен низкий процент. Многие кредитные учреждения выдают краткосрочные кредиты под высокие проценты.
4. Особенности обеспечения кредита;
5. Кредитоспособность заемщика;
6. Экономические показатели страны и т.д.

Процентная ставка по кредиту зависит от требований к заемщику. Кредиты, выдаваемые под залог, и при предоставлении дополнительных справок имеют минимальный процент.

Кроме того, величина процентной ставки по кредиту должна в полном объеме компенсировать расходы банка по обслуживанию кредита, и вместе с тем обеспечить прибыль. Однако банки не могут устанавливать высокие ставки. Потому как их предложения должны быть конкурентоспособными на рынке, и иметь соответствующий спрос среди населения.

Как взять кредит под маленький процент

Несмотря на то, что практически у всех крупных банков ставки по кредитам примерно одинаковые, многие кредитные учреждения предоставляют возможность оформить заем под минимальный процент.

Получить сниженную ставку по кредитному договору возможно если:

1. Подтвердить доходы путем предоставления в банк соответствующей справки, либо копии трудовой книжки;
2. Наличие хорошей кредитной истории;
3. Привлечение поручителей. Причем каждое привлекаемое лицо должно так же иметь положительную кредитную историю, и иметь соответствующий доход;
4. Предоставить в банк залог. В качестве обеспечения по кредиту может выступать любое имеющиеся в собственности имущество. Например, квартира либо автомобиль;
5. Если речь идет об ипотеке, то наличие первоначального взноса может уменьшить процент по займу;

Не стоит так же забывать о программах лояльности, которые проводят практически все банковские учреждения. Для «своих» клиентов, у них всегда проводятся акции, и предоставляются различные бонусы. Например, для тех, кто получает заработную плату, либо кредитуется повторно.

Для того чтобы уменьшить процент по уже действующему кредитному договору, необходимо не только своевременно оплачивать платежи, но и вносить сумму больше, чем это указано в графике погашения.

Читайте также:

Есть ли вероятность смягчения противоречий Запада с Россией?

Банковские предложения с малыми процентными ставками

В связи с тем, что на рынке существует огромное количество банковских предложений, зачастую бывает сложно сделать правильный выбор.

Только изучение нескольких предложений поможет оформить кредит под низкий процент.

В таблице представлены банковские продукты, которые на сегодняшний день имеют минимальную процентную ставку.

Наименование банка	Название продукта	Процентная ставка, %	Сумма и Срок кредитования	Примечания
Совкомбанк	«Денежный кредит 12% плюс»	12 %	100 000 рублей. От 12 месяцев. Срок кредитования рассматривается индивидуально	Линейка кредитов рассчитана на разные цели и категории заемщиков.
ОТП Банк	«Большие возможности»	11,5 %	300 000 рублей. От 12 месяцев.	Отличный процент для тех, кто вовремя платит. Деньги можно потратить на любые цели.
ВТБ	«Кредит наличными»	От 13,9 %	До 3 000 000 рублей, до 60-ти месяцев	Банк предоставляет различные льготы, в том числе кредитные каникулы, и скидки работающим пенсионерам
Райффайзенбанк	«Персональный кредит»	От 12,9 %	До 2 000 000 рублей, сроком до 5 лет	% может быть снижен при оформлении страховки по кредиту. В случае прекращения участия заёмщика в программе финансовой защиты процентная ставка по кредиту увеличивается на 5%.
Сбербанк	«Потребительский кредит»	От 13,9 %	До 3 000 000 рублей, от 3 месяцев до 5 лет.	В банке действуют специальные условия для зарплатных клиентов. В качестве бонуса может быть выдана пластиковая карта.

Как видно из таблицы, процентные ставки по кредитам находятся примерно на одном уровне. Однако условия кредитования, равно как и предоставляемые бонусы у каждой кредитной организации свои.

В любом случае перед оформлением того или иного кредита, необходимо внимательно изучить свои финансовые возможности. Не стоит подписывать кредитный договор, если в результате анализа окажется, что на погашение займа будет уходить более 60 % семейного бюджета. Так же следует помнить, что несвоевременно оплаченный ежемесячный платеж может повлечь за собой оплату штрафных санкций и неустоек. В таком случае заемщик окажется в затруднительном финансовом положении.

Таким образом, для того чтобы взять кредит в банке под маленький процент, необходимо не только представить дополнительные документы и справки, но и иметь в запасе несколько дней. Кредиты под низкие проценты в большинстве случаев сразу не выдаются, а заявки банк может рассматривать до 3-х дней.

Сэкономить на процентах по кредиту - естественное желание любого заемщика. Банки предлагают сниженные проценты в следующих случаях:

1. Участникам зарплатных проектов. Как правило, для клиентов, получающих зарплату на карту банка, предусмотрены отдельные тарифы с льготными условиями.
2. Клиентам с положительной кредитной историей. Для этой категории заемщиков часто разрабатываются персональные предложения с предодобренной суммой и пониженной процентной ставкой.
3. При оформлении целевого кредита. Если деньги нужны для приобретения жилья или автомобиля - выгоднее взять ипотеку или автокредит.
4. При оформлении кредита под обеспечение. Им может выступать, например, залог недвижимого имущества или поручительство физического лица.

Если перечисленные варианты снижения процентной ставки не подходят - остается рассмотреть предложения кредитных организаций для новых клиентов и без обеспечения.

Чтобы получить максимально выгодные условия при первом обращении в финансовую организацию, придется собрать пакет документов, подтверждающих платежеспособность и занятость.

Чаще всего, кроме паспорта, перечень необходимых бумаг включает справку о доходах и копию трудовой книжки. Кроме того, может потребоваться предоставить дополнительный документ, удостоверяющий личность. Например: ИНН, СНИЛС, полис ОМС, заграничный паспорт, водительское удостоверение, свидетельство о регистрации ТС, удостоверение личности военнослужащего, пенсионное удостоверение и другие бумаги.

Ниже представлен список банков, которые выдают займы наличными без залога, привлечения поручителей и под минимальные проценты.

10 банков, где можно взять потребительский кредит под маленький процент

Таблица 1. Кредитные предложения банков с небольшим процентом.