Как вернуть незаконно списанные с карты деньги? Пошаговая инструкция. Что делать, если с карты незаконно списали деньги Как вернуть незаконно снятые деньги карты

Банковские карты относятся к электронным средствам платежа. Законодательством для банка и клиента установлен ряд обязанностей, от соблюдения или несоблюдения которых зависит, будут ли клиенту возвращены суммы, похищенные с его счета, или нет (п. 19 ст. 3 , ст. 9 Закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ).

1. Информирование об операциях со счетами

Банк обязан информировать клиента о каждой операции, совершенной с использованием его банковской карты, путем направления клиенту соответствующего уведомления в порядке, установленном договором с клиентом (ч. 4 ст. 9 Закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ). Способы направления банком уведомлений различны: смс-уведомления, рассылка по электронной почте, информирование через интернет-банк. При этом хотя бы один из способов информирования должен быть бесплатным для клиента.

2. Порядок действий при несанкционированном доступе третьих лиц к вашим счетам

Если вы обнаружили операции по банковской карте, которых вы не совершали (далее также — несанкционированные операции), рекомендуем придерживаться следующего алгоритма.

Шаг 1. Убедитесь, что вы действительно не совершали данной операции

Причин для возникновения вопросов по списанию денег с карты может быть много. Например, при совершении покупки с использованием банковской карты деньги иногда не списываются сразу, а только блокируются на счете. Фактическое списание происходит в течение нескольких дней. Но бывают случаи, когда с даты покупки до даты списания проходит более длительное время, иногда до двух — трех недель. Соответственно, не всегда сразу можно вспомнить, что деньги списаны по ранее совершенной покупке.

Также бывают случаи, когда смс-сообщения о проведенных операциях по техническим причинам приходят с задержкой в несколько часов, что также может вызвать подозрения в неправомерном использовании вашей карты третьими лицами.

Шаг 2. Незамедлительно позвоните в контакт-центр банка

Ваша обязанность — незамедлительно уведомить банк в случае утраты карты или ее использования без вашего согласия после обнаружения соответствующего факта, но не позднее дня, следующего за днем получения от банка уведомления об операциях (ч. 11 ст. 9 Закона N 161-ФЗ).

Телефон контакт-центра всегда указан на оборотной стороне карты. Вам необходимо безотлагательно сообщить оператору о совершении несанкционированных операций по вашей карте, а также попросить заблокировать карту. Возможно, оператор контакт-центра попросит вас выполнить еще какие-то действия.

Шаг 3. Обратитесь в отделение банка с претензией, а при необходимости также с заявлением в полицию

Если имеются подозрения в совершении мошеннических операций с вашей картой, следует обратиться в любое отделение полиции и написать заявление с просьбой возбудить уголовное дело по факту совершения мошеннических действий (ч. 2 ст. 141 , ч. 1 ст. 144 УПК РФ).

Заявление в банк о несогласии с произведенными операциями может быть составлено по форме, предоставленной банком, или в свободной форме. По запросу банка к заявлению необходимо приложить дополнительные документы в зависимости от характера совершенной по банковской карте операции (например, постановление о возбуждении уголовного дела по факту совершения мошеннических операций).

Иногда списание денег с карты происходит из-за технических сбоев. Например, операция может задвоиться, если при оплате вами покупки с карты списались две одинаковые суммы в адрес одного и того же продавца или при осуществлении покупки терминал выдал чек об ошибке/отмене операции, но деньги все-таки списались. В данном случае к заявлению необходимо приложить имеющиеся у вас чеки.

Шаг 4. Дождитесь результатов рассмотрения банком вашей претензии

Законодательно установленный срок рассмотрения банком претензии — не более 30 дней со дня получения претензии, а при осуществлении международных операций — не более 60 дней со дня получения претензии. Договором между вами и банком может быть установлен более короткий срок (ч. 8 ст. 9 Закона N 161-ФЗ).

При положительном решении денежные средства будут возвращены на счет банковской карты или на иной счет, указанный вами в заявлении. В случае отрицательного решения вам должен быть предоставлен мотивированный отказ. По вашему требованию результат рассмотрения претензии может быть предоставлен вам в письменной форме.

Шаг 5. Обратитесь в суд

Если денежные средства были списаны с банковской карты без вашего согласия по вине банка, вы вправе обратиться в суд с требованием к банку, с карты которого были списаны денежные средства, о возмещении убытков, а также процентов за неправомерное удержание денежных средств (п. 1 ст. 11 , ст. 395 ГК РФ; п. 1 ст. 17 Закона от 07.02.1992 N 2300-1).

3. Правила безопасности при использовании банковских карт

Часто причиной мошеннических операций является несоблюдение правил безопасности самими клиентами. Вернуть в таком случае списанные деньги крайне затруднительно. В связи с этим Банк России рекомендует, в частности (Письмо Банка России от 02.10.2009 N 120-Т):

1) никогда не сообщать ПИН третьим лицам, в том числе родственникам и сотрудникам кредитной организации;

2) запомнить ПИН или хранить его отдельно от банковской карты в неявном виде и недоступном для третьих лиц месте;

3) не передавать банковскую карту третьим лицам для использования;

4) при получении банковской карты расписаться на ее оборотной стороне, если это предусмотрено (что снизит риск ее использования без вашего согласия).

Современные финансовые технологии расчётов по картам вместе с очевидным удобством принесли с собой и такую проблему для держателей пластиковых карт (картхолдеров), как пропажа денег со счета (незаконное списание средств). Мошенники не дремлют, и для любого новшества моментально придумывают массу мошеннических схем. В статье мы рассмотрим, как могут пропасть средства с карточного счета, и ответим на вопрос, как вернуть незаконно списанные с карты деньги.

Обзор способов кражи денег. Узнайте, как можно попасться!

Проверьте себя на знание способов незаконного списания денег с карточного счёта. Ниже только несколько основных способов воровства средств, а сколько ещё будет придумано «карточными» аферистами. Знание технологий мошенников поможет не попасться на их удочку.

Смена сим-карты

Если вдруг возникает желание сменить сим-карту, нужно в первую очередь подумать о «привязанных» к ней банковских карточках. После блокирования телефонной сим-карты (например, после длительного периода неиспользования или потери) операторы сотовой связи имеют право передавать номер другим абонентам, которые запросто могут украсть все ваши сбережения, получив прямой доступ к вашей карте.

Как известно, многие банки предлагают возможность перевода средств между счетами с помощью смс-команд. Не будем «ходить далеко» и приведём для примера , когда достаточно указать телефон получателя перевода и сумму, и деньги преспокойно перетекут с вашего счёта (некоторые команды позволяют указать номер карты-получателя и сумму), достаточно лишь подтверждения по смс. Не стоит уповать на то, что новый владелец номера будет порядочным, он вполне может воспользоваться моментом…

Как правило, суммы и лимит переводов ограничиваются банками – много не украдут. По крайней мере, радует, что если ваша (бывшая) симка оказалась у другого, то он не сможет войти в интернет-банк – так как он не пройдёт идентификацию при получении логина и пароля.

Несанкционированный выпуск дубликата сим-карты

Один из способов воровства денег с карточного счёта – изготовление дубликата вашей сим-карты. Мошенники сами сделать этого не смогут без помощи инсайдера – работника в компании мобильного оператора (налицо мошеннический сговор). Схема простая – ваша симка на время блокируется, и в это время подключается дубликат, с помощью которой снимаются деньги с вашей карточки. Подробности об этом виде мошенничества .

Небезопасное хранение пин-кода и карты

Не каждому из нас дано с легкостью запоминать различные цифры и коды, особенно гражданам преклонного возраста. И что мы делаем тогда? Правильно – записываем пин-код на бумажку и кладем в отдельный кармашек кошелька. Или еще хлеще – храним карточку, завернутую в пин-конверт. Мошенник, укравший кошелек или сумочку с карточкой, может больше не прилагать никаких усилий, чтобы обчистить наш карточный счет. Останетесь без средств к существованию, а кого в этом винить? Только себя.

Фишинг (рыбалка) или ловля на живца

Наиболее распространённый способ выуживания карточных реквизитов – это мошеннические псевдо-сайты, похожие на сайты онлайн-сервисов известных банков. Даже название у них похожее и может отличаться на одну букву, например вместо sberbank.ru в строке браузера будет sbepbank.ru (так сразу и не отличишь). На таких сайтах могут выманивать как , так и логин с паролем для входа в интернет-банк.

Часто мы забываем об элементарной осторожности, когда на электронную почту приходит письмо «от банка» с мошеннической ссылкой. Русский человек настолько привык всем доверять, что не задумываясь переходит по указанным ссылкам и вводит запрашиваемые данные. А в результате теряет свои кровные, потому что банально попал на .

Скимминг (создание дубликатов карты)

Если снимать деньги в банкоматах, установленных в нелюдных и плохо освещённых местах, на улицах или даже в торговых центрах, то существует риск, что данные с магнитной полосы вашей карты будут прочитаны специальным устройством, которые мошенник установил на отверстие для ввода карты. Пин-код считывают с помощью накладной клавиатуры, а номер карты, код проверки подлинности и другие важные реквизиты незаметно фотографируют замаскированной камерой. Далее изготавливаются дубликаты карты и снимаются деньги со счёта. К счастью, понемногу теряет свою актуальность из-за постепенного прекращения выпуска карт без чипа по соображениям безопасности. Но в ряде случаев (при отсутствии поддержки вашим банком технологии ), злоумышленнику будет достаточно узнать реквизиты вашего пластика для доступа к вашим деньгам.

Технические ошибки интернет-магазинов и торговых точек

При оплате товаров в интернет-магазине ( , как это делать правильно), с вашей карты могут в результате технической ошибки списать деньги дважды. О причинах повторного списания и о том как вернуть в этом случае свои деньги мы писали в .

Как вернуть незаконно списанные с карты деньги

Если ваши денежки все-таки «уплыли», возникает другой вопрос – как вернуть незаконно снятые с карточного счета деньги и что для этого предпринять?

Шаг 1. Заблокируйте вашу карту. Это первое что надо сделать, если у вас возникло подозрение на несанкционированное снятие денег (к примеру, пришло смс-сообщение о списании средств). Блокировка карты не позволит производить с вашим счётом какие-либо операции, в чём вы можете быть уверены. Лучше это сделать по телефону горячей линии (если не помните, то поищите его на вашей банковской карточке, но лучше его забить в телефонную книжку) или с помощью смс-команд мобильного банка. Если у вас смартфон и подключен интернет, то воспользуйтесь мобильным приложением или интернет-банком.

Шаг 2. Выясните все возможные нюансы несанкционированной операции, которые впоследствии будут крайне полезны:

1. Где и каким образом была использована ваша пластиковая карта (если это двойное списание или деньги были списаны в магазине, в котором вы недавно что-то покупали). Была ли это оплата в торговой точке, интернет-магазине, или снятие наличности в банкомате.

2. Дата операции, сумма, наименование и местонахождение торговой точки тоже пригодятся – эту информацию можно выяснить в смс-сообщении (если у вас подключена услуга смс-информирования) или в интернет-банке.

3. Местонахождение владельца карты и её самой в момент совершения платежа.

4. Передавалась ли карта другим лицам и были ли соблюдены правила использования карты.

5. Был ли держатель карты проинформирован банком о совершении расходной транзакции. Если да, то каким способом, и в какой срок.

Шаг 3. Посетите ближайшее отделение банка для оформления заявления на блокировку карточного счёта и составления претензии для возврата незаконно списанных средств.

После дистанционной блокировки придется все же заглянуть в банк и оформить письменное заявление на ту же операцию . И сделать это нужно как можно раньше, т.к. согласно закону «О национальной платёжной системе» : в случае утраты банковской карточки и (или) её использования без согласия держателя, он должен сообщить об этом не позднее дня, следующего за днем получения от оператора по переводу денежных средств (т.е. от банка) уведомления о совершенной операции.

Только такое официальное заявление, написанное вами лично, будет считаться подтверждением блокирования платежного средства – попросите снять с него копию, если оно составляется только в одном экземпляре. В иных случаях банк посчитает, что вы не приняли меры по сохранности оставшихся на счете средств. Эта норма прописывается практически в любом договоре банковского счета. Кстати, если списание со счёта произойдёт после официально подтверждённой блокировки, то банк обязан вам вернуть эти деньги, согласно существующему законодательству.

Одновременно с заявлением на блокировку нужно составить претензию на неправомерное списание и возврат денежных средств . Оба заявления заполняются на бланках, составленных по форме банка. Если вам вдруг заявили, что бланки претензий закончились, просите тому письменное подтверждение. Помните, что на подачу претензии у вас есть всего сутки, потом требование вернуть деньги будет неправомерным.

Шаг 4. Обратитесь в полицию с заявлением о незаконном списании

Если вы твердо уверены, что расстаться с деньгами вам помогли именно мошенники, обращайтесь в органы правопорядка с письменным заявлением. Не забудьте получить талон о приёме заявления.

Своевременно произведённые действия, описанные выше, увеличат ваши шансы на успех. В ряде случаев, благодаря налаженной системе взаимодействия между различными банками, несанкционированный платёж может быть оперативно отслежен и возвращён владельцу.

Но не всегда все проходит так гладко, иногда банк отказывается возмещать потери, ссылаясь на вашу безответственность. В этом случае можно необходимо начать жаловаться в более высшие инстанции. смотрите по ссылке.

Образец претензии-жалобы в Центральный банк РФ с сайта одной юридической компании смотрите ниже.

Если и это не помогло, то единственным вариантом останется решение спора в суде.

Но прежде чем идти в суд, нужно потребовать от банка письменный отказ в возвращении утраченных денег и собрать те оправдательные документы, которые только сможете:

• копии всей вашей переписки с банком и поданных туда заявлений и требований;
• чеки, которые предоставила торговая точка, или выписку по счету карты;
• подтверждение, что расходная транзакция совершалась без физического присутствия карты или указания известных только вам паролей (можно взять в банке);
• подтверждение, что ваше местонахождение кардинально отличалось от места совершения операции (например, деньги были сняты за границей, а у вас даже паспорта заграничного нет) и ряд других.

Здесь не повредит помощь опытного юриста.

В любом случае помним, что на нашей стороне масса нормативных документов, а основным из них является Закон «О национальной платежной системе». Именно в нем прописана обязанность банка вернуть клиенту те средства, которые были израсходованы со счета без его согласия.

Соблюдайте правила безопасности при оплате картой!

Дистанционное обслуживание – весьма удобная вещь. Но чтобы удобство использования не стало причиной потери денег, нужно соблюдать некоторые правила безопасности:

• Еще до момента оформления карты и получения доступа в онлайн-сервисы (интернет-банк или мобильный банк) ознакомьтесь с банковскими правилами оказания этих услуг. Незнание не освободит вас от ответственности.
• Старайтесь не заходить в систему интернет-банкинга с компьютеров посторонних людей или с использованием публичной сети Wi-Fi. Если все же пришлось это сделать, не забудьте потом выйти из профиля и хорошенько почистите кэш.
• Самые надежные версии браузеров и программ-«почтовиков» те, которые были выпущены последними. В них и защита лучше, и аферисты еще не успели освоиться.
• Логин и пароль – основные данные, без которых невозможно зайти в личный кабинет. Не вводите никаких других реквизитов. И пароль желательно придумать сложный, не связанный с вашими персональными данными.
• Воздерживайтесь от скачивания подозрительных файлов и перехода по неизвестным баннерам и ссылкам. Письма любых сомнительных отправителей лучше перемещать в спам.
• Никогда не храните пин-код рядом с карточкой. Еще лучше – запомнить его наизусть или записать в телефонную книгу.
• Всегда сообщайте банку о смене номера телефона и привяжите карты к новому номеру.
• Установите суточный лимит на снятие наличных и совершение расходных операций. Так хоть что-то на счету останется.
• PIN-код, код проверки подлинности CVC2/CVV2 и другие карточные реквизиты, сообщать никому нельзя. Помните, что сотрудники банка никогда вас не попросят в письме или смс-сообщении уточнить какие-либо данные о вас или о ваших платежных картах.
• При необходимости незамедлительно блокируйте карточку.

С более полным перечнем правил безопасного использования карт вы можете ознакомиться по , а про нюансы оплаты картой в интернет-магазинах читайте .

И напоследок хочется сказать, что в любой сомнительной ситуации важно не паниковать. Состояние стресса – плохой советчик. В случае малейших подозрений на мошенничество незамедлительно блокируйте карту и отправляйтесь в ближайший офис банка решать возникшую проблему.

Ежегодно тысячи россиян, использующих платежные карты, становятся жертвами мошенников и теряют более миллиарда рублей. Мошенники крадут как физические банковские карты, так и их реквизиты, - и незаконно списывают денежные средства со счетов. Задача владельца карты – вернуть их. Пресс-центр PayOnline рассказывает о том, какие шаги необходимо предпринять, чтобы банк возместил утраченные средства.

Кратко: что делать?

Решающий фактор в возврате денег - время. Начать действовать нужно в тот момент, как вы узнали, что с вашего карточного счёта пропали деньги. Для того, чтобы инициировать возврат средств, действуйте поэтапно:

1. Как только вы узнали, что с вашей карты незаконно списали деньги, немедленно позвоните в банк, выпустивший карту, или зайти в онлайн банк и заблокировать карту. Это позволит предотвратить повторные списания.
2. После этого пойдите в ближайшее физическое отделение банка и составить письменное заявление о блокировке карты .
3. В том же самом отделении следует оформить письменную претензию (заполнить соответствующее заявление по форме банка) на неправомерное списание и возмещение денежных средств
4. Если деньги были сняты без вашего ведома и согласия, обратитесь в правоохранительные органы с заявлением о мошенничестве .

Все это необходимо сделать в кратчайшие сроки чтобы избежать еще более серьезных финансовых потерь. Во многих случаях этого будет достаточно для благополучного возврата денег. Но если банк отказывается возмещать вам сумму неправомерного списания, дальнейший процесс отстаивания интересов может складываться по-разному, а его результат определяться в первую очередь действиями пострадавшей стороны.

Что может повлиять на возврат денежных средств?

Ниже представлены ключевые факторы, влияющие на решение банка о возврате денежных средств и скорость его принятия:

• Когда и где была использована банковская карта без ведома держателя: дата и сумма операции, наименование и адрес торговой точки, либо реквизиты получателя при онлайн переводе.
• Тип и вид операции : снятие наличных, покупка в физической торговой точке, интернет-операция.
• Где в момент совершения операций находился владелец карты, а где - сама карта . Может потребоваться «алиби», чтобы доказать, что сам владелец карты не мог использовать её в момент и в месте совершения платежа.
• Соблюдение условий использования банковской карты . В договорах чаще всего содержатся стандартные условия, которые сводятся к тому, что ни саму карту, ни реквизиты, ни пароли нельзя передавать никому ни в каком виде. Однако с договором стоит ознакомиться заранее.

Что может сказать банк, чтобы не возвращать деньги?

У банков есть ряд стандартных поводов отказать в возврате денежных средств. Чаще всего пострадавшие слышат следующие формулировки:

• На момент списания карта была активна – не была заблокирована и не имела других ограничений для совершения операций.
• Владелец карты подписал договор с банком, в котором прописаны условия использования банковской карты. Согласно им, держатель карты несет ответственность за все операции , совершенные с использование банковской карты или ее реквизитами, пока её не заблокируют после письменного обращения держателя.
• Банк провел расследование по факту обращения держателя карты и претензионную работу в соответствии с правилами международных платежных систем и не обнаружил правомерных оснований для истребования суммы оспариваемых операций с банка эквайера.

Если вы получили отказ с указанием одной или нескольких из приведенных выше причин, вам потребуется приложить гораздо больше усилий, чтобы вернуть деньги. Но не стоит терять надежду.

Что делать, если вам отказали?

Алгоритм действий прост: необходимо подать повторное заявление в банк, но на этот раз подкрепить его дополнительными доказательствами своей правоты:

1. Получите от банка письменный отказ , если до этого банк проинформировал вас о своем решении устно или по телефону.
2. Сформируйте доказательную базу (проще говоря – перечень аргументов в вашу пользу).
3. Оформите повторное заявление и подкрепите его ссылками на нормативно-правовую базу действующего законодательства РФ .

Какие доказательства на вашей стороне?

Доказательная база – набор документов и свидетелей, которые смогут доказать, что транзакция не была санкционирована вами.

• Документы, которые подтвердят, что в момент совершения оспариваемой операции вас не было в регионе, где она совершалась . Это могут быть справка с места работы или учебы, свидетельские показания, выписка из гостиницы, командировочная справка.
• Копии документов, которые подтверждают, что вы приняли все необходимые меры и уведомили все инстанции о неправомерных операциях – копии заявлений, принятых банком и правоохранительными органами.
• Копии кассовых или товарных чеков, предоставленных банком или торговой точкой, в которой была совершена данная операций с подписью (или без таковой) плательщика, совершившего оспариваемую операцию;
• Копии расчетных документов , которые отражают параметры и характер платежа , и подтверждают, что операции была совершена без средств подтверждения личности держателя карты либо выполнялась без физического предъявления карты или через Интернет. Такие документы может предоставить банк.

На какие документы и статьи ссылаться?

На вашей стороне – ряд нормативных актов, к которым можно и нужно обращаться в случае возникновения спорных ситуаций.

• Гражданский кодекс (ГК РФ);

§ Согласно п. 1 ст. 854 ГК, списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента . Без распоряжения списание (то есть распоряжение принадлежащим ему имуществом), разрешено лишь на основании решения суда (ч. 3 ст. 27 Закона о банках и п. 1 ст. 237 ГК), прямого указания закона (например, налогового) или отдельного договора клиента с банком (в частности, в случаях, предусмотренных п. 2 ст. 847 ГК). При этом очередность списания устанавливается императивными правилами закона (ст. 855 ГК) и не может изменяться условиями договора.

§ Статья 845 ГК устанавливает гарантии и права клиента на беспрепятственное распоряжение денежными средствами , находящимися на банковском счете клиента. При этом неоспоримым обстоятельством является то, что одна ключевых целей банковского договора - это сохранность денежных средств , размещенных клиентом. Пункт 3 ст. 847 ГК устанавливает возможность предусмотреть в договоре банковского счета удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным лицом.

§ Согласно п.1 статьи 847, право распоряжаться перечислением и выдачей средств со счета третьим лицом должно быть документально удостоверено непосредственно владельцем счёта.

§ Положение №266-П «Об эмиссии банковских карт и операциях, совершаемых с использованием платежных карт» определяет порядок использования банковских карт, а также устанавливает круг операций, которые могут проводиться с использованием банковских карт

• Глава 2 161-ФЗ «О национальной платежной системе» определяет условия возмещения денежных средств по несанкционированным операциям:

§ Пункт 4: банк обязан информировать клиента о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа (в данном случае карты).

§ Пункт 11: в случае утраты карты и (или) её использования без согласия клиента, он обязан направить соответствующее уведомление банку после обнаружения факта потери карты и (или) её использования без согласия владельца, но не позднее дня после получения от банка уведомления о совершенной операции .

§ Пункты 12 и 13: если банк не информировал клиента о совершенной операции, он обязан возместить клиенту сумму операции , о которой клиент не был проинформирован и которая была совершена без согласия клиента.

§ Пункт 15: в случае, если банк информирует клиента об операции, а клиент направляет ему уведомление, банк должен возместить клиенту сумму указанной операции, если не докажет, что клиент нарушил порядок использования карты .

Главные правила счастливого возврата денег

• Внимательно знакомьтесь с договором банковского счета и условиями обслуживания операций с использованием банковской карты.
• Блокируйте банковскую карту сразу, как только вам стало известно о неправомерных операциях по вашему счету;
• Обязательно обращайтесь в банк с письменным и аргументированным заявлением о несогласии с операцией, причем делайте это сразу, как только вы узнали о незаконном списании, либо не позднее следующего дня после получения уведомления об операции от банка.
• Требуйте от банка информации о принятом решении по рассмотрению вашего заявления в письменном виде с указанием обоснования.
• Помните, что ваши отношения с банком регулируются прежде всего договором банковского счета, а ваши права на получение компенсации - законодательством РФ.

Банковскими картами принято называть электронные средства платежей. И сегодня огромное число людей используют именно их для расчетов за товары и услуги, а также для осуществления ряда других операций.

Но многие ли в курсе, что действующее российское законодательство (в п 19 ст 3 и в ст 9 ФЗ № 161 от 27.06.2011 г.) устанавливает, как для банков, так и для их клиентов, ряд обязанностей? И именно оттого, насколько владелец банковской карты соблюдает возложенные на него обязанности, напрямую зависит, будут ему возвращены или не возращены средства, в случае их похищения с карты.

Информирование об операциях со счетами

На банк, выдавший клиенту пластиковую карту, законом возложена обязанность информирования пользователя по каждой из совершенных операций с использованием банковской карты . Уведомления клиенту направляются в том порядке и таким способом, как прописано в соответствующем договоре (ч 4 ст 9 ФЗ № 161 от 27.06.2011 г). Это могут быть смс-уведомления, электронные письма или интернет-банк-информирование. При этом хотя бы один из перечисленных способов поставки сведений клиенту должен предоставляться бесплатно.

Порядок действий при несанкционированном доступе третьих лиц к вашим счетам

Если, будучи обладателем банковской карты, вы обнаружили операции, которых лично по ней не совершали, придерживайтесь определенного алгоритма действий. Вам нужно:

Шаг 1. Убедиться, что вы действительно не совершали той или иной операции

Вопросов по списанию денег со счета банковской карты у клиента может возникнуть множество. Так, например, если оплата за покупку производится с помощью пластиковой карты, деньги с нее не всегда списываются моментально. Иногда они блокируются на счете, а фактически списание происходит спустя несколько часов, а то и дней. В редких случаях время списания может затянуться до 2-3-х недель, а за этот период легко забыть о каких-то приобретениях и совершенных в связи с ними операциях. Поэтому-то сначала и рекомендуется убедиться - совершалось то или иное действие владельцем карты или нет? Вдруг списание произошло в результате давней покупки или оплаты услуги.

Если у клиента подключено смс-оповещение о банковских операциях, то по вине мобильного оператора, сообщение о списании средств может прийти с задержкой (вплоть до нескольких часов). И тут тоже важно убедиться, что средства расходовались именно владельцем карты, а не сторонними лицами. Потому что из-за проблем с оповещением могут возникнуть самые разные подозрения.

Шаг 2. Незамедлительно позвонить в контакт-центр банка

Прямая обязанность клиента - незамедлительно уведомить банк :

• об утрате пластиковой карты;
• или о случае использования карты без согласия владельца.

Как только стало известно о чем-то таком (не позднее суток с момента информирования, согласно ч 11 ст 9 ФЗ № 161), необходимо оперативно связаться с банковским контакт-центром, телефонный номер которого указан на обороте банковской карты или в договоре обслуживания.

Оператору нужно не только сообщить об утрате или несанкционированных действиях с пластиком, но и попросить срочно заблокировать скомпрометированную карту.

Возможно оператор контакт-центра предложит звонящему выполнить какие-то действия, ответить на вопросы. Это нужно сделать для максимальной эффективности взаимодействия.

Шаг 3. Обратиться в отделение банка с претензией, а при необходимости подать также заявление в полицию

Если есть подозрения, что в отношении клиента с незаконным использованием его банковской карты были совершены мошеннические действия, не стоит пренебрегать визитом в полицию. Там следует подать заявление по факту мошенничества (см. ч 2 ст 141 и ч 1 ст 144 УПК РФ).

Что же касается взаимоотношений с банком по этому поводу, туда также придется подать заявление - составленное в свободной форме или по форме банка. Суть такого обращения - несогласие с произведенными операциями. В подтверждение придется предоставить дополнительные документы. Скажем, постановление о возбуждении уголовного дела по факту мошеннических операций, если в полицию потерпевший клиент обратился раньше, чем в свой банк.

Кстати, несанкционированное списание денег с банковской карты может произойти и в результате технического сбоя. Может дважды пройти одна и та же операция, например. Или терминал оплаты выдаст справку об отмене списания по расчету, а средства со счета все-таки «уйдут». В таких ситуациях следует обязательно сохранять чеки, которые также прикладываются к заявлению в банк о несогласии с выполненными операциями.

Шаг 4. Дождаться результатов рассмотрения банком претензии

Законом на рассмотрение претензии клиента банком отводится 30 дней (календарных, не рабочих). А если речь идет о международных банковских операциях, то 60 дней. Впрочем, в индивидуальном договоре банка с клиентом могут быть прописаны и другие сроки рассмотрения, согласно ч 8 ст 9 ФЗ № 161.

После принятия положительного решения по ситуации деньги клиента возвращаются на его счет - банковской карты или иной, указанный в соответствующем заявлении. Если же в претензии отказано, отказ этот должен быть мотивирован. В любом случае ответ клиенту дается в письменном виде.

Шаг 5. Обратиться в суд

Когда средства клиента списываются без его ведома с его карты по вине банка, клиент вправе обратиться в суд с требованием возмещения (см. п 1 ст 11 и ст 395 ГК РФ, а также п 1 ст 17 Закона РФ № 2300-1 от 07.02.1992 г.):

• понесенных убытков;
• процентов за неправомерное удержание денег.

Правила безопасности при использовании банковских карт

Довольно часто причиной мошенничества с банковскими картами является беспечность самих клиентов, их пренебрежение элементарными правилами банковской безопасности. Тогда вернуть ушедшие деньги крайне затруднительно.

Доля наличных платежей становится все меньше и вместе с тем у злоумышленников становится все более популярным такой вид преступления, как похищение денежных средств с чужой пластиковой карты. Давайте попробуем разобраться в ситуации и вернут ли деньги, украденные с карты Сбербанка, в случае их похищения?

Согласно нормам нового закона о «Национальной платежной системе» банк обязан вернуть вам средства, списанные с вашей карты без вашего ведома. Однако в этом же законе есть некоторые нюансы, которые нужно знать, чтобы не получить от банка отказ. Рассмотрим подробнее, в чем они заключаются.

В каком случае банк может вернуть украденные деньги?

Для того, чтобы рассчитывать на возврат средств похищенных с карты Сбербанка вы должны быть уверены в следующем:

• Деньги списаны с банковской карты без вашего ведома.
• Списание денег не произошло по вашей неосторожности и беспечного отношения к сохранности карты. Например, в случае похищения карты вместе с записанным на ней пин-кодом.
• Платеж не является следствием ваших случайных или неосмотрительных действий при совершении платежей в сети интернет. Бывают случаи, когда владельцы карты беспечно вводят данные карты и отправляют платежи, доверяя сомнительным ресурсам и не обращая внимания на предупреждения о списании средств.

Если вы абсолютно уверены, что списание средств произошло не по вашей воле, и не явилось следствием нарушения вами условий договора об обслуживании карты, то можете смело выставлять требование о возврате средств.

Как вернуть деньги, украденные с карты?

Для того чтобы вам вернули украденные средства нужно произвести несколько обязательных действий.

1. Срочно заблокировать карту через интернет банк, мобильный банк или позвонив по номеру горячей линии.
2. В течение одного дня с момента уведомления о списании суммы обратиться в банк с просьбой о возврате денег.
3. Воздержаться от зачисления средств на карту после возврата, а лучше всего произвести ее замену, так как ваши данные уже скомпрометированы и возможны новые попытки кражи денег со счета.

Важно ! Помните, что в случае уведомления банка о краже средств позднее, чем на следующий день, после происшествия, банк освобождается от обязанности возвращать ваши средства. Это один из тех случаев, когда медлить нельзя – чем быстрее вы направите уведомление в банк, тем больше шансов что вам вернут деньги.

Как доказать, что средства были списаны со счета без вашего ведома?

Согласно новым положениям закона вы не обязаны доказывать, что средства были списаны не по вашей воле. Наоборот, обязанность банка – доказать, что именно вы потратили деньги.

Это значит, что банк не может вам отказать в возврате похищенных средств по причине отсутствия подтверждений того факта, что случайно списанные ли, украденные ли средства были выведены со счета без вашего ведома.

Таким образом, закон облегчает владельцам карт задачу возврата средств, возлагая задачу проведения расследования и сбора доказательств на банк.

Тем более что именно у кредитной организации есть все средства и возможности провести проверку и вынести правильное решение относительно произведенной транзакции.

В течение какого времени вернутся деньги?

Серьезной недоработкой нового закона является отсутствие указания на конкретные сроки возврата похищенных с карты средств. В связи с чем, часто встает вопрос не о том, вернет ли банк деньги, а о том – когда он это сделает.

Здесь заключается лазейка, которой банк может воспользоваться, чтобы подольше не перечислять вам ваши деньги. В случае если вы получили уведомление о том, что средства вам будут возвращены, но они так и не поступили на счет, следует подождать разумное количество времени (не более 15 дней).

Затем написать в банк требование о перечислении денежных средств на ваш счет в течение 7 дней, так как разумные сроки ожидания уже истекли, а это противоречит требованиям Гражданского кодекса РФ, который обязывает банк выполнить это требование в течение указанных семи дней после получения вашего письма.

На практике Сбербанк возвращает украденные с банковской карты деньги, если ситуация очевидна и вина держателя карты не доказана. Если речь идет о небольшой сумме, то возврат происходит в течение 2-3 недель.

Если же похищена более крупная сумма, то очень часто приходится добиваться справедливости путем подачи иска в суд. Если вы выполнили все вышеперечисленные рекомендации и постарались урегулировать ситуацию в досудебном порядке, то суд встанет на вашу сторону и примет положительное решение и вам вернут деньги, похищенные с вашего счета.