Как рассчитать вклады в банке под проценты. Как можно рассчитать проценты по вкладу

22.06.2017 0

Сегодня банки предлагают множество услуг населению, самыми востребованными из которых являются кредитование и размещение вкладов. Политика в отношении кредитов и вкладов во многом контролируется Центробанком РФ, а также законодательными актами России. Однако, за банками оставлено право предоставления кредитов и размещения вкладов на определенных условиях, если это не противоречит законодательству.
Согласно статистике, клиентом того или иного банка является каждый 10-й россиянин. Именно поэтому так важен вопрос о том, как производится расчет годовых процентов по кредиту или банковскому вкладу. В большинстве случаев, под процентом понимают размер ставки. От размера ставки зависит общая сумма переплаты по кредиту, а также размер ежемесячного платежа.

Годовой процент вкладов: расчет по формуле

В первую очередь, рассмотрим банковские вклады. Условия прописываются в договоре в момент открытия депозитного счета. На внесенную сумму начисляются проценты. Это денежное вознаграждение, которое банк выплачивает вкладчику за пользование его деньгами.

Гражданским Кодексом РФ предусмотрена возможность граждан забрать вклад в любое время вместе с начисленными процентами.

Все нюансы, условия и требования по вкладу отражаются в договоре между банком и вкладчиком. Расчет годовых процентов осуществляется двумя способами:

Годовой процент кредита: расчет по формуле

Сегодня спрос на кредиты огромен, но популярность того или иного кредитного продукта зависит от годовой процентной ставки. В свою очередь, от процентной ставки зависит и сумма ежемесячного платежа.

Рассматривая вопрос о начислении процентов по кредиту, необходимо ознакомиться с основными определениями и особенностями кредитования в российских банковских учреждениях.

Годовая процентная ставка — это денежная сумма, которую заёмщик обязуется платить в конце года. Однако расчет процентов, как правило, производится на месяц или на день, если речь идет о краткосрочных кредитах.

Какой бы привлекательной не выглядела процентная ставка по кредиту, стоит понимать, что кредиты никогда не выдаются на бесплатной основе. Неважно, какой вид кредита берется: ипотека, потребительский или авто-кредит, все равно банку будет выплачена сумма больше, чем взяли. Чтобы рассчитать сумму ежемесячных выплат, необходимо разделить годовую ставку на 12. В некоторых случаях, кредитодатель устанавливает ежедневную процентную ставку.

Пример: кредит взят под 20% годовых. Сколько процентов от тела кредита требуется выплачивать ежедневно? Считаем: 20% : 365 = 0,054% .

Перед подписанием кредитного договора рекомендуется тщательно проанализировать свое финансовое положение, а также сделать прогноз на будущее. Сегодня средняя ставка в российских банках составляет примерно 14%, поэтому переплата по кредиту и ежемесячные выплаты могут быть достаточно большими. Если заемщик будет не в состоянии погасить долг, это приведет к наложению штрафных санкций, судебным процессам и потери имущества.

Также стоит знать, что процентные ставки могут быть различными по своему состоянию :

постоянная — ставка не меняется и устанавливается на весь срок погашение кредита;
плавающая зависит от многих параметров, например от курса валют, инфляции, ставки рефинансирования и пр.;
многоуровневая — основным критерием ставки является сумма оставшейся задолженности.

Ознакомившись с основными понятиями, можно переходить к расчету процентной ставки по кредиту. Для этого необходимо:

Узнать баланс на момент расчетов и величину долга. Например, баланс равен 3000 руб.
Узнать стоимость всех элементов кредита, взяв выписку по кредитному счету: 30 руб.
Воспользовавшись формулой, разделить 30 на 3000, получится 0,01.
Полученное значение умножаем на 100. В результате получается ставка, регулирующая месячные выплаты: 0,01 х 100 = 1% .

Для расчета годовой ставки нужно 1% умножить на 12 месяцев: 1 х 12 = 12% годовых.

Ипотечные кредиты рассчитываются намного сложнее, т.к. включают множество переменных. Для корректного расчета, суммы кредита и процентной ставки будет недостаточно. Лучше использовать калькулятор, который поможет рассчитать примерную ставку и размер ежемесячных выплат по ипотеке.

Расчет годовых процентов по кредиту. Онлайн-калькулятор (остаток по месяцам и сумма переплаты)

Для детального определения годовых процентов по кредиту, распределения остатка тела кредита по месяцам и годам, а также отображения информации в виде графика или таблицы, можно воспользоваться онлайн-калькулятором расчёта на

Практически каждому будущему вкладчику приходится сталкиваться с задачей выбора депозита, который принесет наибольшую доходность. Процентная ставка, декларируемая банком, не может служить единственным критерием для сравнения. Выделим факторы, которые, так или иначе, могут сказаться на величине фактического дохода...

Довольно типична ситуация, когда одновременно открыто несколько вкладов. В этом случае бывает интересным узнать суммарный остаток на сегодняшний день, в последующие месяцы и в конце срока на всех депозитах.

Калькулятор вкладов, представляющий собой offline-версию и позволяющий пользоваться основной функциональностью даже при отсутствии соединения с Интернетом.

Описание

Калькулятор доходности вкладов

Калькулятор вкладов вычислит доходность вклада с учетом пополнений, капитализации и удерживаемого налога; позволит рассчитать эффективную процентную ставку - относительную величину, с помощью которой можно сравнить фактическую доходность различных вкладов между собой.

Калькулятор вкладов с капитализацией

Режим начисления процентов "капитализация" позволяет рассчитывать вклады с капитализацией процентов - такие депозиты, у которых доход в виде начисленных банком процентов добавляется к основной сумме вклада. Последующее начисление процентов происходит на уже увеличенную сумму, что делает их более доходными особенно при долгосрочном вложении.

Калькулятор вкладов с пополнением

В параметрах "пополнения вклада" и "частичные снятия" можно указывать как периодические платежи для возможности оценить будущий доход от пополняемого вклада, так и единовременные с фиксированной датой для более точного учета вложений на уже открытом депозите.

Калькулятор процентов по вкладам с учетом налога

При расчете суммы процентов по вкладу важно принимать во внимание налог. В случае, если Вы являетесь налоговым резидентом, т.е. находитесь на территории РФ более 182 дней в году, укажите соответствующий режим налогообложения

Отчет калькулятора вкладов в Excel

Нажав кнопку экспорта, вы имеете не только возможность получить полноценный отчет в Excel по вашему вкладу, но в последующем импортировать параметры депозита из него, что существенно сэкономит ваше время на ведении учета ваших накоплений.

Допустим, вы решились доверить свои сбережения кредитной организации и озадачились вопросом выбора лучшего предложения, которое максимально преумножит ваши деньги. Но как определить, какой вклад лучший, по каким признакам его искать? Для ответа на данные вопросы придется узнать, от чего зависит доходность вклада, по какой формуле рассчитываются его проценты. Эти знания научат вас лучше понимать условия сберегательных программ и быстро ориентироваться в предложениях банков.

Ну а кому не хочется забивать голову формулами и сложными подсчетами, тот может воспользоваться сервисом поиска лучших вкладов или рассчитать доходность депозита с помощью специального калькулятора .

Итак, начисление процентов по банковским депозитам осуществляется двумя способами: по формуле простого или сложного (капитализированного) процента, при этом ключевым параметром, влияющим на результаты обоих расчетов, является процентная ставка.

Величина процентной ставки указывается в депозитном договоре, в процентах годовых, и может быть фиксированной или плавающей. Плавающая процентная ставка – это ставка, размер которой не зафиксирован, а привязан к какому-либо базовому финансовому показателю, например к ключевой ставке ЦБ. В результате, изменение базового показателя приводит к изменению ставки по вкладу.

Рассмотрим формулы расчета процентов по вкладу более подробно.

Формула расчета простого процента

Процент, начисляемый на сумму вклада, с определенной в договоре периодичностью в течение определенного срока, но без учета ранее начисленных процентов называется простым. Расчет простого процента осуществляется по следующей формуле:

Как видно из формулы, сумма простого процента зависит от процентной ставки и срока вклада, при этом периодичность начисления на итоговую доходность не влияет, поскольку проценты к телу вклада не причисляются. Тем не менее, если по условиям договора проценты начисляются и выплачиваются не в конце срока, а с определенной периодичностью, например, ежемесячно, итоговая доходность депозита формируется из сумм процентов, начисленных за каждый период:

Сумма процентов i – сумма процентов за один период;
n – количество периодов в течение срока депозитного договора.

Итоговая сумма вклада, подлежащая возврату по окончании срока действия депозитного договора, рассчитывается следующим образом:

Пример расчета простых процентов и итоговой суммы депозита

Условия депозитного договора:

Сумма вклада: от 10 000 до 1 400 000 рублей;
Срок вклада: 6 месяцев;
Периодичность начисления и выплаты процентов: ежемесячно;

Допустим, на указанных условиях мы решили разместить на депозите 250 тыс. рублей в период с января по июнь в не високосный год (365 дней). В таком случае сумма процентов за полный срок депозитного договора составит:

Сумма процентов = 250 000 * 181 * 9,5/(100 * 365) = 11 777,4 рублей .

Но поскольку по условиям договора проценты начисляются и выплачиваются ежемесячно, сумма процентов будет выплачена шестью платежами, каждый из которых будет рассчитан в соответствии с количеством календарных дней в месяце.

Проценты за январь, март, май = 250 000 * 31 * 9,5/(100 * 365) = 2017,12 р.

Проценты за февраль = 250 000 * 28 * 9,5/(100 * 365) = 1821,92 р.

Проценты за апрель, июнь = 250 000 * 30 * 9,5/(100 * 365) = 1952,05 р.

В результате через 6 месяцев сумма депозита с начисленными процентами составит:

Сумма с процентами = 250 000 * (1 + 181 * 9,5/(100 * 365)) = 261 777,4 рублей .

Формула расчета сложного процента

Процент, начисляемый на сумму вклада и сумму ранее начисленных по вкладу процентов, с определенной в депозитном договоре периодичностью в течение определенного срока называется сложным или капитализированным. Расчет капитализированного процента осуществляется по следующей формуле:

Сумма вклада – сумма денежных средств на счете депозита;
Период – количество дней, за которые начисляется процент;
n – количество периодов в течение срока вклада;
Ставка – годовая процентная ставка;
Дней в году – фактическое количество календарных дней в году: 365 или 366.

Итоговая сумма вклада с процентами определяется следующим образом:

Из формулы и из определения следует, что обязательным условием вклада с капитализацией является периодичность начисления процентов, т.е. когда срок депозитного договора разбивается на периоды и процент начисляется за каждый период по ставке договора, после чего причисляется к телу вклада, т.е. капитализируется. Наиболее распространенным периодом капитализации является месяц, при этом месячный доход рассчитывается по количеству календарных дней, что означает неравенство расчетных периодов (число дней в месяцах разное). Поэтому в жизни итоговая доходность депозита определяется не по вышеприведенной формуле, а как сумма процентов, начисленных за каждый отдельный период . При этом проценты за период рассчитываются по формуле простого процента, после чего прибавляются к телу вклада.

Пример расчета процентов с капитализацией и итоговой суммы депозита

Условия депозитного договора:

Сумма вклада: от 250 000 рублей;
Срок вклада: 6 месяцев (с января по июнь в не високосный год);
Периодичность начисления и выплаты процентов: ежемесячно с капитализацией;
Процентная ставка: 9,5% годовых.

Проценты за январь = 250 000 * 31 * 9,5/(100 * 365) = 2 017,12 р.

Проценты за февраль = (250 000 + 2 017,12) * 28 * 9,5/(100 * 365) = 1 836,62 р.

Проценты за март = (252 017,12 + 1 836,62) * 31 * 9,5/(100 * 365) = 2 048,22 р.

Проценты за апрель = (253 853,74 + 2 048,22) * 30 * 9,5/(100 * 365) = 1 998,14 р.

Проценты за май = (255 901,96 + 1 998,14) * 31 * 9,5/(100 * 365) = 2 080,87р.

Проценты за июнь = (257 900,10 + 2 080,87) * 30 * 9,5/(100 * 365) = 2 029,99р.

В результате за 6 месяцев сумма «сложных» процентов по вкладу составила 12 010,96 рублей , итоговая сумма вклада с процентами - 262 010,96 рублей. Таким образом, вклад с капитализацией процентов за 6 месяцев принес дополнительный доход в размере 233,56 рублей .

Применяемые методики расчета процентов показывают, что доходность банковского депозита определяется процентной ставкой и в случае расчета с капитализацией периодичностью начисления процентов. Также важным параметром вклада является его срок, поскольку именно срок депозитного договора задает временной интервал, в течение которого вы не сможете пользоваться вложенными средствами без потери начисленных процентов, если иное не определено в договоре.

Некоторые заемщики полагают, что если проценты были им выплачены на руки, они не подлежат возврату при расторжении договора раньше установленного срока. Это мнение ошибочно: проценты будут пересчитаны, исходя из ставки по вкладам до востребования (или другой ставки, указанной в договоре), и разница (т.е. сумма переплаты банка) будет вычтена из возвращаемой суммы вклада.

За временное пользование средствами вкладчика банк обязан ежемесячно начислять вознаграждение. По факту это и делается согласно условиям договора между банком и клиентом. Расчет процентов входит в обслуживание счета и производится без участия вкладчика. Но вкладчик может самостоятельно рассчитать проценты по своему вкладу. Для этого нужно будет приобрести некоторые навыки и знания.

Какие бывают проценты по вкладам в банке?

Проценты делятся по умолчанию на простые и сложные. И начисление процентов происходит двумя способами – по простой и сложной формуле. Второй способ включает в себя несколько схем, отличающихся друг от друга вариативностью произведения расчетов. В чем отличие простых процентов от сложных?

Простые

Особенность данного вида начислений заключается в том, что проценты по вкладу не плюсуются к основной сумме, они отправляются на другой счет, открытый по условиям договора. При заключении договора также утверждается периодичность начислений – раз в месяц, в квартал, в полгода, в год или по окончании срока депозита.

Все сроки обозначаются по выбору вкладчика.

Сложные

Второй вариант применяется для вкладов с капитализацией. Проценты автоматически прибавляются к телу депозита, и каждый последующий раз профит начисляется на новую, уже увеличенную сумму. Таким образом, регулярно растет как сумма вклада, так и размер процентов.

Как правильно рассчитать проценты по вкладу?

Для начала нужно уяснить для себя все условия по вкладу, в частности, периодичность начисления процентов (ежемесячно, ежеквартально и т.д.), вид процентных начислений (простой или сложный). После этого можно вооружиться калькулятором и переходить к расчетам.

Как пользоваться калькуляторами?

Самое простое – воспользоваться калькулятором доходности вклада на сайте банка, в котором клиент открыл или собирается открыть депозит. Например, на сайте Сбербанка. В верхнем меню найти раздел «Вложить и заработать», затем – «Вклады». Откроется страница со всеми предложениями. Выбрав один из вариантов, внизу страницы можно увидеть онлайн-калькулятор, по которому легко рассчитать доход по данному виду вклада. Достаточно ввести сумму, годовую ставку (в калькуляторе по каждому продукту она вводится автоматически), срок вклада и нажать «Рассчитать».

Полученная цифра делится на 100 и на количество дней в году. Это и есть доход по вкладу.

Расчет по простой формуле

Начисления процентов по вкладам без капитализации по простой формуле :

S=(P*I*t:K):100.

Обозначения:

S – начисленный профит.
P – сумма вклада.
I – годовая ставка по депозиту.
t – срок депозита (к-во дней).
K – число дней в году (при расчете процентов всегда берется 365 дней, даже в високосный год).

Если клиент вложил 50 000 руб. сроком на год под 4,7%, его доход составит 2350 рублей: (50 000*4,7*365):100=2350.

Расчет по сложной формуле

По желанию клиента проценты по депозиту могут не начисляться на отдельный счет, а прибавляться к телу вклада. В таком случае рассчитывать доходность нужно по другой, более сложной формуле :

S = ((P * I * (t: K)):100) + ((P 1 * I * (t 1: K)):100).

Особенность этой формулы в том, что начальная и последующая составляющие каждый раз различаются переменными P (размер вклада) и t (к-во дней по депозиту). Так, возьмем пополняемый вклад на 50000, процентная ставка – 12%, срок – 60 дней. Если вкладчик пополнил счет на 20-й день еще на 10 тысяч рублей, получится, что начальный взнос находился на счете 19 дней (t). С 20-го дня по 60-й сумма равна 60 000 руб. Значит, профит будет исчисляться так:

((50 000*12*(19:365)):100+((60 000*12*(20:365)):100 = 312,33+394,52=706,85 руб.

Расчет вкладов с капитализацией

Для расчета процентов по депозитам с капитализацией действует другая формула:

S=(P*I*j:K):100.

S – проценты.
P – сумма вклада плюс все дополнительные суммы, полученные от капитализации.
I – процентная ставка по вкладу.
t – к-во дней в том отрезке времени, за который выполняется капитализация.
K – дней в году (365 или 366).

Наглядно это выглядит так: оформлен депозит с капитализацией, например, на 100 тысяч рублей под 11,5%. Срок - три месяца – июнь, июль и август. Профит на первый месяц будет 945 руб. - (100000*11,5*30:365:100). Доход плюсуется в начальному вкладу, и таким образом за второй месяц начислено будет: 100945*11,5*31:365:100= 985 руб. В августе также 31 день, соответственно делается расчет: 101930*11,5*31:365:100=995,5 руб.

Как видно, градация процентов происходит ежемесячно, и при одинаковой процентной ставке вклад с капитализацией более выгоден.

Как вычислить доход с учетом эффективной ставки?

Ставки с подобной характеристикой применимы только для вкладов с капитализацией. Доходность нарастает по цепочке:

невыплаченный профит добавляется к основной сумме;
увеличивается сумма на депозите;
соответственно, начисляются более высокие проценты;
растет конечный доход.

Эффективная процентная ставка - это расчет профита, начисленного к сумме первичного вклада к окончанию срока депозита. Вычислить ее можно по формуле:

(P*S)*(365:d)*100.

P – это профит за весь период депозита.
S - сумма вклада.
d - срок депозита.

Примеры расчетов по вкладам

Формулы только на первый взгляд кажутся непостижимыми. Разобравшись в терминах один раз, каждый вкладчик может самостоятельно регулировать свой счет и рассчитывать свою доходность.

Несколько примеров расчетов.

Вклад без капитализации с расчетом по простой формуле. Сумма – 100 тыс. руб., срок – 180 дней, процентная ставка – 4,72 с учетом капитализации. Итого: (100 000*4,72:180:365):100= 2466,05 рублей. Плюсуем доход к телу депозита, получаем 102466,05 руб.

По другой схеме будет рассчитываться доход по сложным процентам. Каждый вариант предполагает возможность прибавки процентов к основной сумме вклада. Тогда меняется как сумма депозита, так и порядок начисления профита. Вот пример расчета сложных процентов.

Если клиент положил на депозит 100 тысяч рублей под 12% годовых сроком на 1 год, периодичностью начисления процентов выбрал 3 месяца (квартальный), тогда порядок расчета будет таким:

Количество дней в квартале делится на количество дней в году. Получается: 91:365=0,25.
Это значение умножается на сумму вклада и ставку по доходам.
Далее – число делится на 100 (%): 100 000*12*0,25:100=3000.

Остается умножить полученное число на количество начислений и приплюсовать результат к начальной сумме вклада: 3000*4+100 000=112 000.

Еще один вид – вклады с возможностью пополнения. Пример:

Депозит суммой 300 тыс. руб., срок – 12 месяцев, ставка - 12%.
Периодичность начисления профита – 1 раз в квартал.
Пополнений – по 50 тыс. руб. каждые 3 месяца.

Итого, общая сумма пополнения составит (за 3 раза) 150 тыс. руб. Проценты в 1-й квартал: 300000*0.12*91:365=8975.34 руб. За второй квартал доходность с учетом пополнения будет: (300 000+50 000)*0,12*91:365=10471 руб. 23 коп. В третьем квартале: (400000+50000)*0,12*91:365=13463,01 рублей. В конце 4-го срок истекает, поэтому он не идет в расчет. Итого профит составит в общем 44876,4 руб.

Какие вклады облагаются налогом?

Со всех доходов граждане платят налоги. Если по вкладам человеку начисляются проценты – может ли это считаться доходом, облагаемым налогом? Минфин регулярно вносит предложения о налогообложении вкладов населения, однако пока к стандартным депозитам физических лиц это не относится. С какой суммы доходов по процентам полагается платить налоги?

В 2018 году останется неизменной ставка по вкладам, не облагаемая налогом. Она соответствует формуле «Ключевая ставка ЦБ + 5%». Это значит, что при ключевой ставке в 8,25%, введенной Центробанком в начале года для привлечения клиентов, максимальный доход по вкладам, за который не придется платить налог, - 13,25%. Прибыль выше этого значения будет облагаться налогом. Для информации: при превышении ключевой ставки ЦБ налог на вклады может доходить до 35 %. Однако превышать этот порог невыгодно самому банку, потому что он сам вынужден будет платить отчисления в Агентство страхования вкладов по повышенной ставке.

Оценить доходность вклада с капитализацией возможно несколькими способами. Наиболее простой и достаточно точный вариант – использование калькулятора. Программа экономит массу времени и предоставляет развернутые сведения по начислению процентов.

Как калькулятор помогает оценить выгодность вклада с капитализацией

Депозитный калькулятор – удобный сервис для определения . Программа позволяет за несколько минут максимально точно рассчитать потенциальную прибыль по депозитам в разных банках и выбрать наиболее выгодный вариант.

Преимущества использования калькулятора для оценки прибыльности вклада:

Высокая точность расчетов. В основу калькуляторов доходности заложены формулы финансовой математики, которые используют банкиры при начислении процентов по депозитам.
Определение разницы доходов при изменении параметров депозита: срочности, ставки, порядка начисления процентов и пополнения вклада.
Получение четкого представления о размере получаемого дохода по окончании срока вклада.
Сопоставление условий по депозитным программам нескольких финансовых организаций.

Важно! Информация, полученная в ходе расчетов депозитным калькулятором, всё же носит справочный характер. За достоверными данными о размере будущих накоплений рекомендуется обратиться в банк. Некоторые учреждения готовы в индивидуальном порядке сделать надбавку к проценту для постоянных клиентов или для вкладчиков, открывающих депозит на длительный срок.

Расчет прибыли по вкладу на калькуляторе в режиме онлайн

Для определения прибыли по вкладу необходимо открыть программу депозитный калькулятор-онлайн с опцией расчета капитализированных процентов.

Общий алгоритм вычисления:

1. В форму ввести основные параметры вклада:

сумму;
валюту;
период размещения;

2. Определить порядок начисления процентов, т.е. периодичность капитализации, и возможность внесения средств на счет вклада.

Вывод: если вкладчик разместит на депозитный счет в банке 50 000 р. с капитализацией под 13% годовых, то его доход за полгода составит 3360 р.

Для наглядности в большинстве вычислительных программ предусмотрен вывод результатов в виде графика с отображением ежемесячного начисления процентов.

Важно! Доходы по ставке более 15,5% подлежат налогообложению в размере 35%. В некоторых программах предусмотрена опция расчета суммы, которая облагается налогом, и размера удержанной прибыли с депозита.

При размещении вклада с капитализацией на 6 месяцев в размере 50 000 р., но по ставке 17%, доход составит 4290 р., 136 р. – сумма удержанных налогов.

Расчет доходности вклада в Excel

Узнать итоговую сумму прибыли по депозиту с капитализацией получится с помощью табличного редактора MS Excel.

Пример расчета депозита на 50 000 р. со сроком 6 мес. по ставке 13%. Нужно:

Открыть программу Excel и активировать любую ячейку.
Перейти в закладки «Формулы»/«Финансовые».
Из списка выбрать формулу «БС» – будущая стоимость.

4. В открывшейся форме ввести данные депозита:

Ставка – отображается в виде десятичной дроби из расчета на 1 месяц, то есть – 0,13/12;
КПер – количество месяцев (периодов капитализации) – 6;
Пс – сумма депозита: 50 000.

Редактор автоматически отображает общую сумму инвестиций на конец периода: вклад + начисленные проценты.

Из расчета видно, что вкладчик за полгода получит прибыть с депозита в размере 3339 р. Погрешность результата по сравнению с вычислением калькулятором-онлайн составляет 21 р. – то есть менее 1%.

Недостаток использования табличного редактора – программа не рассчитывает налог на доход от вклада, ставка по которому превышает 15,5%.

Формула расчета вклада с капитализацией

Депозит с капитализацией предусматривает начисление процентов на размер самого вклада и на прибыль, насчитанную ранее. Формула вычисления зависит от типа капитализации:

ежемесячная;
ежедневная;
ежеквартальная;
ежегодная.

Наиболее распространен первый вариант – начисление сложных процентов ежемесячно. В этом случае применяется формула:

Сумма вклада – размер сбережений, размещенных на депозитном счете;
Период – количество дней в расчетном периоде;
Ставка – годовой процент;
n – количество периодов капитализации за весь срок вклада.

Самостоятельно рассчитать депозит по финансовой формуле достаточно сложно. Проще определить прибыльность инвестиций как сумму начисленных процентов за отдельные периоды. Ежемесячный доход вычисляется по формуле простых процентов, а затем приплюсовывается к телу вклада.

Пример расчета. Параметры депозита:

Алгоритм вычислений:

Доход за первый месяц = 50000*30*13/(100*365)=534,24 р.
Доход за второй месяц = (50000+534,24)*29*13/(100*365)=521,95 р.
Доход за третий месяц = (50534,24+521,95)*30*13/(100*365)=545,53 р.
Доход за четвертый месяц = (51056,19+545,53)*28*13/(100*365)=551,36 р.
Доход за пятый месяц = (51601,72+551,36)*30*13/(100*365)=557,25 р.
Доход за шестой месяц = (52153,08+557,25)*28*13/(100*365)=525,66 р.
Общая сумма начисленных процентов = 534,24+521,95+545,53+551,36+557,25+525,66=3235,99 р.

Погрешность вычисления в данном случае выше из-за неточного количества дней. Калькулятор обычно учитывает конкретную дату открытия вклада, которая является отправной точкой для последующего расчета.

Алгоритм сравнения доходности вкладов

Скрупулезный анализ параметров депозитов поможет выбрать оптимальный банковский продукт. Программа сравнения доходности вкладов представлена на многих сайтах финансовых организаций. Как правило, данный сервис расположен на странице «Физическим лицам»/ «Вклады/Депозиты»/ «Калькулятор вклада».

На сайте получится сравнить размер ожидаемой прибыли при размещении одинаковой суммы вклада на один и тот же срок, но на условиях разных депозитных программ, действующих именно в данном банке.

Сопоставление доходности вкладов Байкал Банка . Нужно:

Открыть Калькулятор вкладов.
Задать интересующие вас параметры. Например, 100 тыс. р. на срок до 400 дней включительно. Основное условие – ежемесячная капитализация процентов.
Нажать «Рассчитать доход».

4. Оценить результат.

На экран будет выведен перечень депозитных программ, подходящих под введенные условия. Остается выбрать оптимальный среди предложенных вариантов.

На размер доходности вклада оказывают влияние следующие критерии:

возможность частичного снятия / ;
размер комиссии за конвертацию средств – для валютных депозитов;
периодичность капитализации процентов. Самый высокий доход – у вкладов с ежедневной капитализацией.

5 точных депозитных калькуляторов

Наиболее точный результат покажет калькулятор на сайте того банка, куда вы кладете депозит. Высока вероятность, что при оформлении договора сотрудники используют этот же инструмент. Вам останется правильно ввести параметры, выбрать способ начисления процентов и учесть удержание налога.

Если вкладчик еще не определился с банком, то возможно воспользоваться одной из программ:

1. Калькулятор вклада инфопортала о банках. Сервис имеет несколько плюсов:

точность расчета;
учет налогообложения;
выбор периодичности капитализации;
вывод графика начисления процентов;
показ подходящих предложений разных банков.

5. Инвестиционный калькулятор Бизнес журнала с отображением динамики роста начисляемых процентов.