Изменение кредитного лимита. Как и когда можно уменьшить кредитный лимит по карте Сбербанка? Уменьшить лимит с помощью заявления

В кошельке у большинства российских граждан обычно находится уже не одна-две, а гораздо больше карт. Одни из них дебетовые, другие кредитные, т.е. позволяющие использовать деньги банка в пределах установленного лимита кредитования.Именно об этом и пойдет речь в данной статье.

Понятие кредитного лимита

Часто клиенты, даже активно использующие карточные продукты не задумываются о том, что такое кредитный лимит по кредитной карте. Ведь им известна сумма, которую можно тратить и этого достаточно.

На самом деле кредитный лимит – это и есть размер заранее одобренной банковской потребительской ссуды, которую клиент может взять в долг в любой момент для оплаты товаров и услуг. В некоторых случаях кр лимит банковской карты допускается использовать и для снятия наличных денежных средств, но встречаются такие продукты достаточно редко.

Важно ! Популярные банки, например, ВТБ 24 допускают снятие денежных средств за счет установленной суммы, но при этом взимают большую комиссию.

Особенностью таких карт является возобновляемая сумма. После того, как клиент оплатил долг по карте, он снова может воспользоваться деньгами банка в любой момент без необходимости снова согласовывать документы в офисе.

Замечание. Не стоит путать кредитную карточку с пластиком, выпускаемым для выплат долга по обычным кредитам, выдаваемым наличными.

Размер кредитного лимита

Каждый банк самостоятельно и индивидуально для каждого клиента устанавливает лимит банковского кредитования. На максимальную возможную сумму задолженности влияют следующие факторы:

кредитная история;
размер доходов;
активность клиента;
результаты проверки службой безопасности;
наличие собственности.

Часто банковские учреждения предлагают кр карты с уже установленным лимитом для почти всех зарплатных клиентов. Такая практика характерна в частности для Сбербанка.

Замечание . Иногда кредитный лимит может быть дополнительно установлен к дебетовой карточке. Например, по карте Кукуруза существует возможность заключить договор кредитования с одним из нескольких банков.

Изменение кредитного лимита

Заключая договор на кредитку, клиент соглашается с тем, что лимит, установленный ему изначально, может быть изменен в любой момент по усмотрению банка как в большую, так и в меньшую сторону.

Уменьшение лимита

Самостоятельно снижать кр лимит клиенты просят очень редко. Обычно это происходит по инициативе банка из-за снизившихся доходов заемщика, пропущенных платежей или как в варианте Приват Банка изменения экономической ситуации в стране.

Увеличение лимита

Сразу доступны кр карты с большой суммой для снятия далеко не всем клиентам. Большинству граждан придется заслужить доверие банка. Первоначально финансовые организации устанавливают относительно небольшую максимальную сумму задолженности, предлагая постепенно увеличивать сумму по мере добросовестного обслуживания текущих задолженностей клиентом.

Существует два варианта, как увеличить лимит на кредитной карте:

дождаться автоматического решения банка;
обратиться с заявлением об увеличении самостоятельно.

Не редко банки проводят анализ действующих клиентов и при выполнении ряда условий поднимают максимальную сумму самостоятельно.

Рассмотрим, что влияет на решение банка об увеличении максимальной суммы задолженности:

активность использования карт;
отсутствие просрочек по платежам;
использование клиентом средств за рамками льготного периода;
изменения финансового состояния заемщика.

Обычно предложение от банка о первом увеличении суммы поступает через полгода – год активного использования кредитки и только если заемщик, хотя бы иногда пользуется средствами дольше льготного периода.

Клиент может сам изъявить желание увеличить лимит задолженности по карте, например, если планирует поехать отдыхать или совершить крупную покупку за счет заемных средств и лишь затем рассчитаться с банком.

Для поднятия максимальной суммы долга по карте, если инициативу проявляет сам клиент, ему необходимо обратиться в банк с соответствующим заявлением. Сделать это можно в любом офисе кредитной организации или через интернет, если такая возможность доступна.

Совет. Часто при первоначальном выпуске карты и установке максимальной суммы, банки не спрашивают документы о доходе. Если представить сотрудникам справку о заработной плате, то можно существенно увеличить шансы на одобрение заявления об увеличении максимальной суммы.

Кредитные карты отличный продукт, который позволяет многократно пользоваться заемными средствами в пределах установленного лимита. Но для увеличения кредитного лимита и исключения негативных последствий необходимо очень добросовестно обслуживать долг.

Лимит кредитной карты Сбербанка – это максимально доступная сумма для заемщика, которую он может использовать по мере необходимости, восстанавливать (полностью или частично) и снова снимать в течение всего периода действия договора. В сбербанке лимит напрямую зависит от категории карты.

Лимиты для кредитных карт Сбербанка

Подать заявку, используя доступные средства сегодня, не сложно. Основную трудность представляет определение кредитного лимита, которым можно будет пользоваться. Расчет важно произвести максимально точно, чтобы в конечном итоге расходы по кредитке не превышали доходы, которыми нужно будет погашать задолженность перед банком.

По ряду кредитных карт Сбербанка лимит установлен в размере 300 000 рублей для заемщиков, обратившихся на общих основаниях, и 600 000 рублей для клиентов, которым сделано персональное предложение.

К ним относятся: кобрендинговая Аэрофлот (Классик/Голд) и благотворительная Подари жизнь (Классическая/Золотая). Кредитные лимиты для других категорий кредитных карт Сбербанка:

Gold (Виза, МастерКард): до 600 тыс. руб.
Classic и Standard (МастерКард и Виза): до 300 тыс. руб. на общих основаниях, до 600 тыс. в рамках персонального предложения.
Молодежные кредитки: до 200 тыс. руб.;
Моментальные (Виза, МастерКард Momentum): до 200 тыс. руб.

Потенциальным заемщикам следует понимать, что максимально возможный кредитный лимит, указанный по конкретной кредитке, не обязательно будет доступен именно ему. Его может уменьшить Сбербанк, исходя из предоставленных данных или захочет уменьшит сам клиент.

Изменение кредитного лимита

Сумму, которую готов выдать банк, обычно определяют индивидуально кредитные эксперты с учетом всех значимых факторов (категория заемщика, его платежеспособность).

Повысить уровень кредитки

Если у вас уже оформлена в Сбербанке кредитная карта, увеличить (повысить) лимит можно только при следующих условиях:

Сумма, одобренная в индивидуальном порядке, меньше предельно возможной по этой карте;
У заемщика изменились обстоятельства (он стал зарплатным клиентом банка, открыл вклад).
В течение длительного периода заемщик проявил себя как благонадежный клиент, вовремя выполняющий свои обязательства перед банком. В таком случае следует обратиться в банк, чтобы узнать, можно ли увеличить лимит по кредитке.

Если же вы пользуетесь карточкой с одобренным кредитным лимитом с максимально возможной суммой, то можно обратиться в банк с просьбой выдать кредитку более высокого уровня.

Вы будете иметь возможность увеличить доступную сумму кредитования, если, например, вместо Классической оформить Золотую. Возможно нужно будет предоставить дополнительные подтверждения о том, что ваше материальное благосостояние позволяет взять на себя большие обязательства, чем те, которые у вас уже имеются.

Дайте банку знать, что улучшилось ваше материальное положение — это способ повысить лимит по кредитке

Новая кредитка может быть дороже в обслуживании. Знакомьтесь с тарифами и условиями пользования до заключения договора.

Уменьшить одобренную сумму

Можно по кредитной карте Сбербанка уменьшить лимит в случае такой необходимости. Если сумма одобренного кредита превышает ваши потребности или у вас ухудшилось материальное положение, то можно ее снизить. Для этого достаточно написать соответствующее заявление.

Важно помнить, что уменьшить доступную сумму по кредитной карте можно на определенных условиях:

После рассмотрения заявления от клиента Сбербанк может уменьшить лимит, но увеличить или повысить его вновь будет невозможно.
Задолженность перед банком на момент обращения клиента с целью уменьшит кредит должна быть полностью погашена.

Не согласны с увеличенной суммой кредита по вашей карте — обратитесь к сотруднику банка и оставьте заявление на снижение лимита

Когда лимит по карте вырос, но условия его предоставления остались прежними (банк информирует об изменениях посредством СМС), вы можете самостоятельно ограничить себя в тратах, ели их превышение считаете неразумным или недопустимым для вашего бюджета.

Примечание: банк может повысить кредитный лимит в одностороннем порядке, если будет убежден, что вы благонадежный заемщик.

Заключение

В Сбербанке лимит кредитной карты устанавливается в соответствии с категорией кредитки (максимально возможный) в индивидуальном порядке. Для действующих клиентов действуют специальные предложения, которые дают право на изначальное увеличение кредитного лимита. При необходимости заемщик может увеличить (повысить) или уменьшить лимит с согласия банка.

На чтение 4 мин. Просмотров 125 Опубликовано 19.07.2018

При оформлении кредитной карты банк устанавливает для каждого клиента доступный ему лимит заемных средств. Расчет производится индивидуально с учетом доходов заемщика и его платежеспособности. Обычно клиенты на данном этапе, да и при дальнейшем пользовании кредиткой, хотят увеличить объем доступных средств. Но есть и такие, кого интересует, как уменьшить кредитный лимит по карте Сбербанка, особенно после нескольких месяцев ее применения. Существует ли такая возможность? Давайте разберемся.

Причины, по которым возникает потребность в уменьшении кредита

Чаще всего необходимость в снижении кредитного лимита возникает у людей, которые понимают, что не в состоянии контролировать свои расходы. Доступ к большой сумме на кредитке провоцирует их на лишние траты, которые увеличивают долг. Впрочем, есть и другой тип клиентов, привыкших контролировать свои финансы. Они рассчитывают на строго определенную сумму займа, гасят его вовремя, а при необходимости крупных трат пользуются либо собственными накоплениями, либо более выгодными кредитными продуктами. Таких заемщиков повышение лимита кредитной карты по инициативе банка весьма раздражает, и они стремятся вернуть его в прежние рамки.

Также есть два важных фактора, говорящих в пользу снижения суммы заемных средств:

экономичность обслуживания – у некоторых банков минимальный платеж по карте рассчитывается на основании именно размеров лимита, а не суммы основного долга;
безопасность – если карточка попадет в руки посторонних, никто не помещает им снять с нее всю доступную сумму.

Эти соображения тоже заставляют задуматься, можно ли уменьшить кредитный лимит на кредитной карте Сбербанка. К счастью, Сбер предоставляет своим клиентам такую возможность.

Виды снижения лимита

Уменьшение объема доступных по кредитной карте средств может происходить как по запросу ее обладателя, так и по инициативе банка. Рассмотрим оба варианта.

По инициативе Сбербанка

Сбербанк регулярно пересматривает дела обладателей своих кредитных карт. На основании данных об использовании ими кредитного счета сотрудники банка принимают решение об изменении лимита. Он может быть как увеличен, так и понижен, в зависимости от финансового поведения заемщика.

Важно! Пересмотр анкет производится один раз в 6 месяцев.

По каким причинам может быть уменьшен лимит кредитования?

Недобросовестные выплаты основного долга.
Внесение заемщиком только минимальных платежей в течение долгого времени.
Маленькие объемы расходов по карте.

Как ни странно, вовсе не обязательно допускать просрочки и портить кредитную историю, чтобы банк признал заемщика достойным снижения лимита. Если клиент пользуется кредиткой достаточно редко, вовремя гасит задолженность и не выходит за рамки грэйс-периода, объем доступных средств для него с большой вероятностью будет уменьшен. Банк поймет, что у заемщика просто нет необходимость в выделенной сумме, а значит, выгоднее направить ее на другие цели.

По требованию заемщика

Владелец кредитки может самостоятельно заявить о снижении лимита по ней. Это можно сделать:

при получении информации о повышении объемов кредитного счета;
в любой момент использования карты.

В первом случае после пересмотра анкет, Сбер пришлет клиенту СМС с уведомлением о повышении лимита. Также в сообщении будет присутствовать код, который необходимо отправить на служебный номер, чтобы деактивировать это предложение и вернуться к прежним объемам кредитного счета.

Второй вариант требует обязательного личного визита в отделение банка. Подойдет любое из них, не обязательно то, в котором была оформлена карта.

Процедура уменьшения кредита (что следует сделать заемщику)

Как снизить лимит по кредитной карте Сбербанка по инициативе ее обладателя? Сразу оговорим – сделать это дистанционно нельзя. Ни в веб-кабинете, ни в мобильных сервисах Сбера не присутствует соответствующих инструментов. Необходим личный визит в банк.

В отделении нужно будет предоставить сотруднику соответствующего отдела свой паспорт, а также, желательно, договор на обслуживание карты. После этого клиент озвучивает свои требования и пишет запрос на снижение лимита до нужного ему уровня.

Важно! В заявлении не обязательно указывать причины принятия такого решения. Никаких дополнительных документов о доходах прикладывать также не нужно. Достаточно просто изложить свое желание об уменьшении счета.

Заявление обрабатывается банком в течение 10 дней. По итогам заемщик получит СМС с уведомлением об изменении суммы кредитного счета.

Выводы

Итак, уменьшить объем кредитного лимита в Сбербанке достаточно просто. Для этого необходимо лишь написать заявление в его отделении. Если же лимит был повышен по инициативе Сбера, клиент всегда может отказаться от этого повышения, отправив соответствующую команду на служебный номер банка.

Лимиты для кредитных карт Сбербанка

По ряду кредитных карт Сбербанка лимит установлен в размере 300 000 рублей для заемщиков, обратившихся на общих основаниях, и 600 000 рублей для клиентов, которым сделано персональное предложение.

Gold (Виза, МастерКард): до 600 тыс. руб.
Classic и Standard (МастерКард и Виза): до 300 тыс. руб. на общих основаниях, до 600 тыс. в рамках персонального предложения.
Молодежные кредитки: до 200 тыс. руб.;
Моментальные (Виза, МастерКард Momentum): до 200 тыс. руб.

Сбербанк может сделать предложение лично вам увеличить кредитный лимит до 600 тысяч рублей по карте Подари жизнь, если вы не допускаете просрочек по Грейс-периоду

Изменение кредитного лимита

Повысить уровень кредитки

Сумма, одобренная в индивидуальном порядке, меньше предельно возможной по этой карте;
У заемщика изменились обстоятельства (он стал зарплатным клиентом банка, открыл вклад).
В течение длительного периода заемщик проявил себя как благонадежный клиент, вовремя выполняющий свои обязательства перед банком. В таком случае следует обратиться в банк, чтобы узнать, можно ли увеличить лимит по кредитке.

Если же вы пользуетесь карточкой с одобренным кредитным лимитом с максимально возможной суммой, то можно обратиться в банк с просьбой выдать кредитку более высокого уровня.

Дайте банку знать, что улучшилось ваше материальное положение - это способ повысить лимит по кредитке

Уменьшить одобренную сумму

Важно помнить, что уменьшить доступную сумму по кредитной карте можно на определенных условиях:

После рассмотрения заявления от клиента Сбербанк может уменьшить лимит, но увеличить или повысить его вновь будет невозможно.
Задолженность перед банком на момент обращения клиента с целью уменьшит кредит должна быть полностью погашена.

Не согласны с увеличенной суммой кредита по вашей карте - обратитесь к сотруднику банка и оставьте заявление на снижение лимита

Примечание: банк может повысить кредитный лимит в одностороннем порядке, если будет убежден, что вы благонадежный заемщик.

Заключение

Отзывы и комментарии

Никогда не использовал весь лимит кредитки и не зря, мой друг например настолько погряз в кредитах, что уже не знает теперь как выкрутиться, это своего рода зависимость я считаю. Я привык обходиться без таких кардинальных снятий нужных сумм, это если что-то серьезное, тогда можно, а так конечно же нет.

Жить в кредит постоянно, полный абсурд. Так всегда будет психологически тяжело. У меня уже были кредитные карты от СБ. Ни разу не допускал выплат процентов. Если были случаи крайне экстренных проплат, а на счету недостаточно средств, спасала кредитная. Сейчас достраиваю коттедж, мне нужна кредитная для оплаты стройматериалов. СБ предложил, я подумал, взвесил все, потом подал заявку. уверен, и впредь она для меня как подстраховка на короткое время и работы по строительству из-за недостатка финансов не остановятся.

Как уменьшить кредитный лимит по карте сбербанка

Потребители услуг сбербанка и других финансовых учреждений, которые обладают кредитками, не располагают сведениями, как урезать фиксированную величину займа.

Бывают ситуации, когда кредитор меняет лимит в сторону превышения без обращения потребителя. Иногда банковские организации назначают комиссию не на остаток суммы, а на размер займа полностью.

Чтобы избежать высокой комиссии, которую придется возмещать, заемщик старается сократить максимальное количество займа.

Методы понижения финансового предела карт Сбербанка

Ограничение на кредитной карте сбербанка денежного предела возможно в следующих вариантах:

если собственнику карты переводят оплату труда в сбербанке;
человек владеет дебетовым банковским продуктом;
собственник кредитки одновременно владеет действующими вкладами в банке;
человеку предоставлен займ на потребительские нужды.

Как урезать кредитный максимум по карте сбербанка

Процесс ограничения фиксированной величины кредита в сбербанке выполняется по желанию банка или потребителя.

В каких ситуациях компания ограничивает выделенный займ:

если у собственников продуктов сбербанка не востребован выделенный максимальный лимит;
когда собственник займа избегает общения с сотрудниками сбербанка, которые требует оплаты суммы долга;
если обладатель кредитки не выполняет условия соглашения и не возмещает образовавшихся долгов по кредитке.

Методы сокращения кредитного максимума в сбербанке

Уменьшение платежных операций. Если пользователь решил снизить максимальную величину кредита, снижает количество платежных операций, совершенных при помощи кредитки. Таким методом клиент снижает величину кредитного лимита, рассчитанного на сутки, или месяц. Чтобы четко знать, какие платежные операции способствуют уменьшению лимита, обратитесь в службу поддержки финансовой организации. С помощью такого метода пользователь кредита ограничивает предел используемой суммы. Величина предоставленного кредита, указанного в соглашении, собственник карты изменить не может.
С помощью оформления заявки. Для ограничения размера предоставляемых средств, который зафиксирован в соглашении, собственник карты сбербанка обращается в подразделение организации, которое выдало кредит. Там оформляется заявка на установление величины финансов, доступных для личного использования, в ограниченном количестве.

Для оформления заявки на сокращение средств на кредитке сбербанка предъявляется паспорт.

Ходатайство примут на рассмотрение только при соблюдении немаловажного условия – отсутствия нарушений условий соглашения. Если получатель средств в положенный срок погашал потраченные деньги, заявку вероятно одобрят.

Период рассмотрения – от двух до пяти рабочих дней. В случае одобрения на сотовый обладателя кредитки придет уведомление о снижении средств на счету. Также узнать сумму доступных средств можно в персональном кабинете на сайте организации.

За время эксплуатации банковских денег сокращение максимума предоставляется единожды.

Цели ограничения кредитного максимума

Собственники кредиток сбербанка получают на счет фиксированный размер финансовых средств.

В процессе применения учреждение может поднять ее величину, если установленный изначально лимит не требуется в полном объеме. В данном случае надо ограничить кредитный лимит по карте сбербанка.

Существует несколько основных моментов, почему собственники кредиток пользуются услугой урезания лимита.

Обеспечение надежности. В случае воровства или потери пластика бюджет карты будет доступен нашедшему, или тому, кто украл платежный инструмент. Чтобы избежать потери большой суммы, собственник перестраховывается и решает воспользоваться снижением лимита по кредитной линии.
Комиссия. Сбербанк насчитывает комиссию на остаточную сумму на счете, а не на весь размер займа.
Страх оформлять займ на большие суммы.

Как уменьшить кредитный лимит по карте сбербанка

Урезать масштабы израсходованных средств может каждый обладатель кредитки, независимо от фиксированного максимума. Помимо снижения числа платежных операций собственник карты может отключить услугу снятия наличных денег.

Существует два варианта, как на кредитной карте сбербанка уменьшить лимит.

Заполнение заявительного листа в сбербанке. Оформление ходатайства осуществляется при личном присутствии с предъявлением документа, устанавливающего личность. Собственник обращается туда, где выдавалась карта. Необходимо заполнить стандартный заявительный лист и ожидать решения. На вынесение вердикта отводится пару дней. Об отказе или разрешении человек оповещается посредством сообщения на сотовый, или в персональном кабинете на виртуальном портале организации. Для удовлетворения ходатайства клиент не должен являться нарушителем требований соглашения. На момент подачи заявки все затраты должны быть погашены.
Ограниченное применение пластика. Ограничить свои растраты самостоятельно под силу любому заемщику. При этом не снижается фиксированная величина займа в целом, урезается масштаб расходов, покрываемых заемными финансами.

При необходимости уменьшить кредитный максимум потребитель обращается в службу технического контроля финансовой организации, выдавшей карту.

Сотрудник организации понятно и подробно проинструктирует, какие расчетные операции способны привести к снижению денежного лимита.

Как снизить лимит по кредитной карте Сбербанка

Причины, по которым возникает потребность в уменьшении кредита

Также есть два важных фактора, говорящих в пользу снижения суммы заемных средств:

экономичность обслуживания – у некоторых банков минимальный платеж по карте рассчитывается на основании именно размеров лимита, а не суммы основного долга;
безопасность – если карточка попадет в руки посторонних, никто не помещает им снять с нее всю доступную сумму.

Виды снижения лимита

По инициативе Сбербанка

Важно! Пересмотр анкет производится один раз в 6 месяцев.

По каким причинам может быть уменьшен лимит кредитования?

Недобросовестные выплаты основного долга.
Внесение заемщиком только минимальных платежей в течение долгого времени.
Маленькие объемы расходов по карте.

По требованию заемщика

Владелец кредитки может самостоятельно заявить о снижении лимита по ней. Это можно сделать:

при получении информации о повышении объемов кредитного счета;
в любой момент использования карты.

Процедура уменьшения кредита (что следует сделать заемщику)

Важно! В заявлении не обязательно указывать причины принятия такого решения. Никаких дополнительных документов о доходах прикладывать также не нужно. Достаточно просто изложить свое желание об уменьшении счета.

Рассмотрим самый простой способ как уменьшить кредитный лимит по кредитной карте Приватбанка. Самым простым способом это сделать, является изменение настроек в .

Опишем краткий путь уменьшения лимита на кредитной карте:

1. Заходим в Приват24, (если вы не зарегистрированы, то это легко сделать с помощью телефона и самой пластиковой карты на самом сайте)

2. Открываем вкладку «Мои счета», выбираем необходимую карту на которой необходимо изменить кредитный лимит, находим настройку «Управление картой/счетом» и переходим по ней:

3. На открывшейся вкладке находим строку «Кредитный лимит» и нажимаем на сумму установленного лимита рядом:

3. После нажатия на сумму лимита откроется окно для редактирования, в этом окне указываете новую сумму лимита и нажимаете кнопку сохранить:

4. После указания нового лимита и нажатия кнопки сохранить появится сообщение, что ваша заявка будет рассмотрена в течении ближайших нескольких дней. По факту бывает случаи когда рассматривают изменение лимита до двух недель.

По идеи это все!
Самое главное, чтоб когда сотрудник банка рассматривал Вашу заявку на уменьшение кредитного лимита по карте на ней были необходимые средства для закрытия указанной части лимита.

Как убрать кредитный лимит в Приват24

Для того чтоб изменить кредитный лимит и ли полностью его убрать, нужно провести теже действия только лимит можно установить ноль. И в случае достаточности средств кредитный лимит по карте будет закрыт.

Отдельный сервис по изменению кредитного лимита по картам Приватбанка

Недавно Приватбанк создал отдельный сервис по управлению кредитным лимитом на пластиковых картах. Сервис доступный по ссылке limits.privatbank.ua . С помощью него вы может подать заявку на изменения кредитного лимита.