Иранский сценарий: переживет ли Россия отключение от SWIFT. Крым отключили от банковской системы SWIFT - СМИ Крым свифт обойти санкции

Работающий в Крыму Российский национальный коммерческий банк (РНКБ) подтвердил, что британская компания Finastra, разрабатывающая программное обеспечение для работы с международной системой расчетов SWIFT, отказалась от работы с банком из-за антироссийских санкций.

«На бизнес РНКБ и его клиентов не влияет прекращение отношений с компанией Finastra», - заявил агентству «Прайм» представитель пресс-службы банка. Он напомнил, что деятельность РНКБ осуществляется только на территории России и никаких расчетов через западные кредитные организации не осуществляется. В настоящее время РНКБ использует расчетную систему ЦБ России и иные системы, позволяющие обеспечить скорость и качество расчетов, отметили в кредитной организации.

Ранее, 24 августа, газета «Ведомости» сообщила , что Finastra, бизнес которой в основном сконцентрирован в США и Канаде, уведомила своего российского дистрибьютора «Финнет» о том, что с 31 августа прекращает работать с российскими банками, оказавшимися в санкционных списках Запада. Собеседники издания отметили, что в России софт Finastra используют в работе со SWIFT два банка, в том числе РНКБ и Темпбанк. Они пояснили, что в мире сразу несколько производителей производят ПО для работы со SWIFT. Подавляющее большинство банков в России и мире используют ПО от самой SWIFT (Alliance Acсess).

Собеседники газеты отметили, что после отказа Finastra от сотрудничества банки в работе со SWIFT волне могут перейти на ПО Alliance Acсess. Для этого необходимо лишь заключить договор, сделать технические настройки и заплатить несколько десятков тысяч долларов.

Первый звонок?

Тем не менее отказ Finastra от сотрудничества с российскими подсанкционными банками вновь напомнил об угрозе лишить российские кредитные организации доступа к SWIFT. 18 сентября 2014 года Европарламент «Положение на Украине и состояние отношений между Европейским союзом и Россией», в которой призвал подумать о таких ограничительных мерах, как исключение России из системы международных расчетов SWIFT.

Несколько дней спустя девять американских сенаторов в Минфин США с просьбой отключить российские банки, против которых Вашингтон ввел санкции из-за событий на Украине, от платежной системы SWIFT (тогда США ввели санкции против Сбербанка, Банка Москвы, Газпромбанка, Россельхозбанка, ВЭБа и ВТБ). «Даже частичное отключение от SWIFT может иметь драматические последствия для российской экономики, как это случилось с Ираном в 2012 году, когда под международным давлением иранские банки были отключены от SWIFT», - заявил по этому поводу сенатор-республиканец от штата Иллинойс Марк Кирк.

В самой SWIFT тогда заявили, что отключать Россию от системы международных расчетов. Источник агентства Reuters , почему не все страны поддерживают отключение российской банковской системы от системы межбанковских расчетов и переводов SWIFT. «Проблема в том, что хотя, вероятно, это хорошо сработает в краткосрочной перспективе, как в случае с Ираном, в долгосрочной перспективе это приведет к созданию альтернативной SWIFT системы и появлению двух альтернативных систем мировых расчетов, а никто этого не хочет», - отметил он.

Тогда Россия являлась один из крупнейших пользователей системы SWIFT по числу банков-пользователей. По результатам 2013 года страна занимала 15-е место по суммарному трафику финансовых телекоммуникаций SWIFT - 73,7 млн сообщений.

Ответные меры России

В декабре 2014 года глава ВТБ Андрей Костин , что отключение российских банков от SWIFT «будет означать войну». В январе 2015 года он , что если отключение от SWIFT случится, то это приведет к резкому ухудшению отношений между США и Россией. «На следующий день и посол США в Москве, и посол России в Вашингтоне могут уезжать», - заявил глава ВТБ.

Он напомнил, что подобное уже происходило между США и Ираном. В результате, по словам Костина, политический диалог и «любые другие отношения» между этими двумя странами прекратились. На фоне заявлений о возможном отключении от SWIFT Центробанк решил создать альтернативную систему международных расчетов. В середине ноября замдиректора департамента национальной платежной системы Банка России Рамиля Канафина , что в мае 2015 года ЦБ планирует запустить свою систему передачи финансовых сообщений. В середине декабря Национальная система платежных карт (НСПК) начала тестовые подключения банков.

В марте 2017 года глава ЦБ Эльвира Набиуллина на встрече с президентом Владимиром Путиным сообщила, что российская финансовая система защищена на случай отключения от межбанковской системы SWIFT и международных платежных систем. Она напомнила, что процессинг зарубежных платежных систем переведен в Россию и уже более 90% банкоматов и платежных терминалов готовы к принятию российской карты «Мир». «Были угрозы, связанные с тем, что нас могут отключить от SWIFT. Мы также доработали свою платежную систему, и, если что-то случится, внутри страны все операции в формате SWIFT будут работать, мы создали такой аналог», - отметила Набиуллина.

Основанная в 1973 году международная платежная система SWIFT базируется в Брюсселе. За всю историю ее существования от SWIFT отключали однажды, в 2012 году, когда под международном давлением было принято решение об отключении от платежной системы иранских банков.

Бизнес нашел лазейки, позволяющие не только остаться на ставшем российским полуострове, но и активно развиваться здесь

Практически сразу после референдума в марте 2014 года крымчан обещали оставить без мобильной связи и продуктов, популярных марок бытовой техники и оборудования, банковской системы и одежды западных брендов. Громкие заявления западных политиков о санкциях по отношению к работающим в Крыму компаниям и сегодня регулярно попадают в топ новостных лет.

Однако все попытки лишить санкционный полуостров благ и достижений цивилизации оказались тщетны: десятки международных компаний активно работают в Крыму де-факто, хотя де-юре их руководство громко отрицает этот факт. Способов легального обхода санкций оказалось даже больше, чем у Остапа Бендера вариантов честного отъема денег у населения.

Когда Казначейство США в 2014 году вводило санкции, предполагалось, что крупные российские банки не смогут работать в Крыму полноценно, иначе им грозило отключение от популярных международных платежных систем MasterCard и Visa. В этом случае могла пострадать и материковая часть страны – ведь далеко не все россияне собираются переходить на карты «Мир». Почти год крымчане жили без этих услуг. Но не без банков. Первыми работать на полуострове стали те, кто санкций не боится.

Карту международной платежной системы получить в Крыму нельзя, а пользоваться - можно

До Русской весны Ольга С. работала в ПАО «ПриватБанк» – крупнейшем банке Украины, основными собственниками которого являются Игорь Коломойский и Геннадий Боголюбов. В 2014 году ей предложили перейти в Российский национальный коммерческий банк (РНКБ).

– Нам пояснили, что у РНКБ и Генбанка нет зарубежных активов и имущества, потому и попасть под санкции они не могут. Первое время перейти на новую систему нам помогали работники Сбербанка России. Многие банковские продукты у нас идентичны , – рассказывает Ольга.

Сегодня на полуострове работают почти десять банков. Что касается Visa и MasterCard, то у крымчан два с половиной года были сбербанковские карты «Про100», а позже появились платежные карты «Мир». На них перечисляют зарплаты, пенсии, другие социальные пособия, ими можно рассчитаться в магазинах. На полуострове шутят «Мир» – избавил от мер ».

Все операции, которые производятся по этим картам, обрабатываются не в США, а в Москве, специально созданной весной 2015 года Национальной системе платежных карт – зарубежных платежных систем нет к ним доступа. Перенеся все центры процессов по обслуживанию внутренний трансакций на территорию своей страны, Центробанк обыграл зарубежных партнеров. В США кусают локти: после того как американцы не видят какие внутренние операции по Visa и Mastercard проводят граждане России, достать полуостров санкциями стало невозможно. Есть правда и ложка дегтя в этой бочке меда, воспользоваться за границей картами «Мир» невозможно. Но и иностранцы воспользоваться своими картами в Крыму не смогут.

Официально представительств финансовых учреждений с мировым именем на полуострове нет. Но использовать их карты можно практически во всех терминалах, банкоматах и при оплате покупок. Правда при этом снимается комиссия от 1 %.

Поменяв всего одну букву на вывеске, западные компании спокойно работают в Крыму

Роуминг в Крыму включится только в том случае, если у вас сим-карта российского оператора, и то не каждого. Официально компания МТС услуг на полуострове не предоставляет. Однако с июня 2014 симки с «яйцом» активно продают на всем полуострове. Номер +7978 – указывает на связь с «МТС Краснодар», но, по словам «МТС Россия» услуги связи предоставляют не они, а некие посредники, которых официально компания не знает.

Неприятный сюрприз ожидал крымчан, которые покупали пакеты непосредственно в Краснодарском край: с этой весны владельцы номеров, начинающихся с 918, 988, 989, оказались в роуминге, чтобы платить за связь меньше им пришлось либо менять тарифный план, на более дорогой, или покупать карты других операторов.

– У МТС, который работает в Крыму самые выгодные условия по мобильному интернету, и самый хороший сигнал. То, что связь подорожала, конечно, неприятно. Купил карту второго оператора, чтоб экономить на разговорах, но и этот номер оставил за собой , – рассказывает менеджер Иван В.

Кроме МТС, которое не МТС, на полуострове работают еще три оператора «Севмобайл» и WinMobile, являющиеся представителями российского «К-телекома», а также «Волна мобайл», владельцем которого является «КТК Телеком».

Решили крымчане и вопросы с отключением Google Play и AppStore – ситуацию спасли анонимайзеры. На ноутах, компах, планшетах и телефонах практически все установили супер –VPN, и сразу же IP-адреса стали материковыми, а не крымскими. Опять-таки формально и Google и Apple полуостров не обслуживают, но поменяв одну букву в названии магазина, крымские предприниматели все так же торгуют «яблочными» гаджетами.

Санкции на полуострове стали поводом для горьких шуток

Свежим примером того, как обойти санкции, стала ситуация с Booking.com. В разгар сезона туристов «обрадовали» запретом на бронирование мест на полуострове.

– Когда Booking.com этим летом заявил, что забронировать места в Крыму через этот сайт больше невозможно, вначале приуныли, так как хотели поехать отдохнуть именно туда, а потом нашли рекомендацию, указывать что поездка совершается по работе – и бронь пошл а‎, – рассказывает Ирина Ф. из Санкт-Петербурга.

И пока за пределами полуострова придумывают все новые и новые санкции, Крым живет полноценной жизнью.

Еще в лихие 90-е предприимчивые граждане, познавшие тему омонимов в школе, смекнули – поменяв одну букву в названии бренда, можно привлечь неискушенного покупателя. Костюмы Adidas стоили баснословно дорого, а вот одежка, в которой «d» поменяли на «b», выглядели ничуть не хуже, зато цена на нее была на порядок дешевле. Санкционный Крым пошел дальше – новые названия получили практически все торговые сети. Так вместо украинской сети супермаркетов АТБ появился ПУД. Все те же три буквы, практически те же дешевые товары, только на полках вместо «Своей марки» – «Свежая марка ».

Популярная американская сеть кафетериев из Starbucks превратилась в Starducks. Причем на ассортименте смена названия никак не отразилась.

Новые гаджеты в Крыму появляются также, как и по всей стране

Некоторые даже названия не меняют. Metro Cash&Carry и Auchan как работали, так и работают. Антуан Перно, являющийся вице-президентом французской компании Auchan Holding, заявил, что они ничего не нарушают, потому как ООО «Ашан» зарегистрировано в Москве, а то, что продукты возят через Керченский мост, так это факт гуманизма, потому как еда для крымчан жизненно важна.

Два крымских Metro, работающие в Симферополе и Севастополе, управляются компанией зарегистрированной в Москве осенью 2014 года. Так же поступили и другие иностранные предприниматели. Глава полуострова Сергей Аксенов неоднократно заявлял, что иностранцы активно сотрудничают с Крымом:

– Для преодоления санкций есть множество инструментов, я не готов обсуждать их публично, но те, кто хочет, чтобы Крым развивался, приходит сюда работать, инвестирует средства и это вполне нормально .

В результате санкций Крым превратился в огромное экспериментальное поле, на котором банковские учреждения, торговые сети, мировые бренды учатся работать в условиях ограничений. Санкции регулярно вводятся и по отношению к другим странам. Кто знает, возможно, именно крымский опыт они вскоре будут перенимать, с тем, чтобы продолжать развитие.

Заявил, что Вашингтон вел переговоры с разработанной в Бельгии системой межбанковской передачи информации SWIFT об отключении Ирана от этой системы.

«Я могу заверить, что наша цель — добиться, чтобы попадающие под санкции транзакции не проходили ни через SWIFT, ни через любой другой механизм. Наша задача — сделать так, чтобы санкции начали действовать»,

— заявил Мнучин.

По словам министра финансов, Минфин США определит банки, которые смогут проводить транзакции с Ираном для предоставления стране гуманитарной помощи.

Основная цель Вашингтона в рамках второго пакета санкций против Ирана — свести на нет продажу Тегераном нефти. Иран является третьим по величине производителем «черного золота» среди стран (после Саудовской Аравии и Ирака).

Первый этап санкций против Ирана был введен США в августе. В рамках летнего этапа ограничительные меры затронули автомобильный сектор, торговлю золотом и другими металлами. Осенний этап будет касаться преимущественно топливно-энергетического комплекса и транзакций иранского ЦБ. Ожидается, что эти санкции должны стать самыми серьезными мерами Вашингтона против Тегерана после того, как Трамп в одностороннем порядке вышел из иранской ядерной сделки.

Отключение от SWIFT

Несмотря на то что у США нет большинства в совете директоров SWIFT, может вводить санкции против самой SWIFT до тех пор, пока она не согласится отключить Иран, полагают эксперты.

«Отключение Ирана от международной системы банковских переводов SWIFT вполне возможно, и такой опыт уже был в период предыдущих санкций. Страна, отключенная от SWIFT, теряет возможность внешних денежных операций, что резко бьет по экономике»,

В целом перепродажа иранской нефти под видом российской маловероятна, поскольку отследить транспортировку даже по спутнику через транзитные страны труда не составит, однако Россия сможет, например, нарастить закупки иранской нефти для внутренней переработки и направить большие объемы собственной добытой нефти на мировой рынок, отмечает эксперт.

Между тем, как стало известно недавно, китайские нефтяные компании China National Petroleum Corp. (CNPC) и China Petrochemical Corp. решили отказаться от поставок нефти из Ирана в ноябре. Об этом сообщает газета The Wall Street Journal со ссылкой на источники, знакомые с ситуацией. По информации издания, как правило, Китай импортирует около 600 000 баррелей иранской нефти в сутки. При этом китайский банк Bank of Kunlun (принадлежит CNPC), ориентированный на операции между Китаем и Ираном, по сообщению американской газеты, уведомил иранских контрагентов, что остановит операции с ними 4 ноября.

Западные банки отказывают в проведении валютных платежей гражданам, зарегистрированным в аннексированном Крыму, сообщает российское издание Ведомости со ссылкой на представителя одной из платежных систем.

"Если банк видит в системе SWIFT, что человек, отправивший платеж, зарегистрирован в Крыму, он его не проводит. Причем неважно, через крымский банк отправлен платеж или же, например, через один из банков Москвы", - отмечается в публикации.

Как отмечает издание, это подтверждает сотрудник другой российской платежной системы: "Если в паспорте указан Крым, иностранные банки валютный платеж не пропустят". То же, по его словам, касается и платежей компаний, зарегистрированных в Крыму, добавляет он.

"Такая проблема есть", - признает сотрудник Центробанка РФ, добавляя, что российский регулятор имеет очень ограниченное влияние на банки в другой юрисдикции.

В частности, Deutsche Bank при отказе в проведении платежа ссылается на внутреннюю инструкцию, согласно которой банк такие платежи проводить не должен, рассказывает один из источников издания. Представитель Deutsche Bank комментировать это не стал, сославшись на клиентскую информацию.

"Все зависит от многих деталей, например, от гражданства отправителя платежа, основания платежа и его вида, а также от получателя средств, суммы перевода", - говорит директор департамента международного бизнеса и финансовых институтов Бинбанка Юрий Амвросиев.

В целом же иностранные банки-корреспонденты могут как отказать в переводе валюты, так и заблокировать его, если получатель или отправитель перевода имеет регистрацию в Крыму, продолжает он, замечая, что "особенно это касается переводов в долларах".

Напомним, после аннексии Крыма, на полуострове прекратили работу все украинские банки, а большинство российских банков не стали работать из-за опасения санкций. В украинских банках у крымчан остались вклады, которые они забрать из них так и не смогли - выплаты осуществлял специально созданный для этих целей Фонд защиты вкладчиков.

Кроме того, в Крыму не работают Visa и Mastercard, а также различные международные электронные системы.

Напомним, еще в сентябре Европарламент принял резолюцию с призывом рассмотреть возможность в рамках нового раунда санкций.

Кроме того, группа американских сенаторов-республиканцев обратилась в минфин США с письмом, в котором призывают способствовать , которые включены в .

В самой же системе SWIFT заявили, что там не будут в одностороннем порядке . Также там добавили, что предпочитают сохранять нейтралитет и предоставлять свои услуги по всему миру.

По словам аналитиков, в случае реализации подобных санкций Россия может потерять 5-8% ВВП по итогам текущего года. В свою очередь, банкиры считают, что экономический ущерб понесут и другие страны.

Акциями SWIFT владеют около 3,5 тыс. финансовых организаций со всего мира, а непосредственный контроль за деятельностью компании осуществляют центральные банки - Бельгии, Канады, Франции, Германии, Италии, Японии, Голландии, Великобритании, США, Швейцарии, Швеции, а также центральный банк Евросоюза.

Работающий в Крыму Российский национальный коммерческий банк (РНКБ) подтвердил, что британская компания Finastra, разрабатывающая программное обеспечение для работы с международной системой расчетов SWIFT, отказалась от работы с банком из-за антироссийских санкций.

«На бизнес РНКБ и его клиентов не влияет прекращение отношений с компанией Finastra», - заявил агентству «Прайм» представитель пресс-службы банка. Он напомнил, что деятельность РНКБ осуществляется только на территории России и никаких расчетов через западные кредитные организации не осуществляется. В настоящее время РНКБ использует расчетную систему ЦБ России и иные системы, позволяющие обеспечить скорость и качество расчетов, отметили в кредитной организации.

Ранее, 24 августа, газета «Ведомости» сообщила , что Finastra, бизнес которой в основном сконцентрирован в США и Канаде, уведомила своего российского дистрибьютора «Финнет» о том, что с 31 августа прекращает работать с российскими банками, оказавшимися в санкционных списках Запада. Собеседники издания отметили, что в России софт Finastra используют в работе со SWIFT два банка, в том числе РНКБ и Темпбанк. Они пояснили, что в мире сразу несколько производителей производят ПО для работы со SWIFT. Подавляющее большинство банков в России и мире используют ПО от самой SWIFT (Alliance Acсess).

Собеседники газеты отметили, что после отказа Finastra от сотрудничества банки в работе со SWIFT волне могут перейти на ПО Alliance Acсess. Для этого необходимо лишь заключить договор, сделать технические настройки и заплатить несколько десятков тысяч долларов.

Первый звонок?

Тем не менее отказ Finastra от сотрудничества с российскими подсанкционными банками вновь напомнил об угрозе лишить российские кредитные организации доступа к SWIFT. 18 сентября 2014 года Европарламент принял резолюцию «Положение на Украине и состояние отношений между Европейским союзом и Россией», в которой призвал подумать о таких ограничительных мерах, как исключение России из системы международных расчетов SWIFT.

Несколько дней спустя девять американских сенаторов обратились в Минфин США с просьбой отключить российские банки, против которых Вашингтон ввел санкции из-за событий на Украине, от платежной системы SWIFT (тогда США ввели санкции против Сбербанка, Банка Москвы, Газпромбанка, Россельхозбанка, ВЭБа и ВТБ). «Даже частичное отключение от SWIFT может иметь драматические последствия для российской экономики, как это случилось с Ираном в 2012 году, когда под международным давлением иранские банки были отключены от SWIFT», - заявил по этому поводу сенатор-республиканец от штата Иллинойс Марк Кирк.

В самой SWIFT тогда заявили, что не планируют отключать Россию от системы международных расчетов. Источник агентства Reuters пояснил , почему не все страны поддерживают отключение российской банковской системы от системы межбанковских расчетов и переводов SWIFT. «Проблема в том, что хотя, вероятно, это хорошо сработает в краткосрочной перспективе, как в случае с Ираном, в долгосрочной перспективе это приведет к созданию альтернативной SWIFT системы и появлению двух альтернативных систем мировых расчетов, а никто этого не хочет», - отметил он.

Тогда Россия являлась один из крупнейших пользователей системы SWIFT по числу банков-пользователей. По результатам 2013 года страна занимала 15-е место по суммарному трафику финансовых телекоммуникаций SWIFT - 73,7 млн сообщений.

Ответные меры России

В декабре 2014 года глава ВТБ Андрей Костин заявил , что отключение российских банков от SWIFT «будет означать войну». В январе 2015 года он отметил , что если отключение от SWIFT случится, то это приведет к резкому ухудшению отношений между США и Россией. «На следующий день и посол США в Москве, и посол России в Вашингтоне могут уезжать», - заявил глава ВТБ.

Он напомнил, что подобное уже происходило между США и Ираном. В результате, по словам Костина, политический диалог и «любые другие отношения» между этими двумя странами прекратились. На фоне заявлений о возможном отключении от SWIFT Центробанк решил создать альтернативную систему международных расчетов. В середине ноября замдиректора департамента национальной платежной системы Банка России Рамиля Канафина заявила , что в мае 2015 года ЦБ планирует запустить свою систему передачи финансовых сообщений. В середине декабря Национальная система платежных карт (НСПК) начала тестовые подключения банков.

В марте 2017 года глава ЦБ Эльвира Набиуллина на встрече с президентом Владимиром Путиным сообщила, что российская финансовая система защищена на случай отключения от межбанковской системы SWIFT и международных платежных систем. Она напомнила, что процессинг зарубежных платежных систем переведен в Россию и уже более 90% банкоматов и платежных терминалов готовы к принятию российской карты «Мир». «Были угрозы, связанные с тем, что нас могут отключить от SWIFT. Мы также доработали свою платежную систему, и, если что-то случится, внутри страны все операции в формате SWIFT будут работать, мы создали такой аналог», - отметила Набиуллина.

Основанная в 1973 году международная платежная система SWIFT базируется в Брюсселе. За всю историю ее существования от SWIFT отключали однажды, в 2012 году, когда под международном давлением было принято решение об отключении от платежной системы иранских банков.