Инвестиционные услуги сбербанка. Сбербанк инвестиционная программа для физических лиц: особенности, условия, отзывы

Сбербанк России основан в 1841 году и на современном этапе по праву считается крупнейшим и старейшим банком нашей страны. Акции Сбербанка сегодня находятся в собственности как государства, так и частных капиталодержателей. Инвестируют в это финансовое учреждение не только россияне, но и иностранцы, не только финансовая элита, но и простые граждане.

На графике показано движение курса акций Сбербанка на протяжении последних семи лет. В кризисном 2008 году наблюдался резкий обвал цен, а с 2009 по 2011 года акции набирали стоимость. До конца 2013 года явного движения не было, график находился во флете. А вот начиная с 2014 года наблюдается очередной обвал, на этот раз, менее резкий и сильный, чем в 2008. Акции Сбербанка сегодня (06.02) оцениваются в 64.3 руб.

Как стать инвестором Сбербанка?

1. Самый простой способ, который доступен каждому – это банковские счета Сбербанка. Здесь вкладчику предоставляется широкий спектр условий с различными процентными ставками, сроками, дополнительными возможностями и т.д.

Как правило, россияне предпочитают держать депозиты в национальной валюте, но Сбербанк предлагает и валютные счета, и даже металлические. Наивысшая процентная ставка, разумеется, по вкладам в рублях, но вклады в валюте застрахуют ваши деньги от инфляции и всякого рода кризисов.

В основном, процентная ставка по вкладам в Сбербанк не превышает 10% в год, что для некоторых инвесторов категорически не подходит. Тем не менее, этот способ имеет право на существование и поможет сберечь и немного увеличить капитал любому вкладчику.

1. Более прибыльный и рискованный вариант – покупка акций Сбербанка и его облигаций. Сделать это можно у других акционеров либо у самого банка. При этом вы на руки получаете документ, подтверждающий ваши права как держателя акций. Акция Сбербанка позволяет вам получать часть прибыли организации, а также принимать участие в её управлении.

Ваша прибыль от такой сделки может быть гораздо выше, чем от банковского вклада, но и риски тоже немалые. Если у Сбербанка начнутся серьезные финансовые проблемы, то акции существенно упадут в цене, и вы уже не сможете рассчитывать на достойные выплаты по ним.

1. Фондовый рынок в интернете – тоже неплохой способ заработка на акциях. Прибыль здесь может быть действительно огромной, но не стоит думать, что заниматься спекуляцией на бирже легко. Около 95% всех трейдеров теряют свои деньги здесь. Тем не менее, если вы считаете, что сможете предсказывать поведение ценных бумаг, то попробовать стоит.

Чем акции Сбербанка сегодня превосходят остальные ценные бумаги?

1. Сбербанк России – крупнейший российский банк, который является несменным лидером всей финансовой сферы страны. Большая часть населения России берет здесь кредиты и открывает депозиты, заказывает пластиковые карты и оплачивает коммунальные услуги. Из этого следует, что Сбербанк располагает огромной клиентской базой, которая и приносит ему колоссальную прибыль.

1. Как уже оговаривалось выше, среди акционеров Сбербанка есть и государство. Кроме того, этот банк важен для всей страны, ведь занимает немалую часть всего финансового рынка. В случае экономических проблем у него, государство всячески будет поддерживать этот банк, ведь правительству не выгодно, чтобы он обанкротился. Через Сбербанк государство осуществляет большинство своих финансовых операций, здесь хранят свои деньги государственные фонды.

1. Кроме выдачи кредитов населению, Сбербанк осуществляет инвестиционную деятельность. Он является собственником акций многих российских и зарубежных компаний, из-за чего получает немалую прибыль

1. Сбербанк предлагает своим инвесторам и вкладчикам разные условия, которые подойдут абсолютно каждому. Есть долгосрочные вложения под высокий процент, а есть вариант с инвестициями на месяц или меньше. Если говорить о банковских вкладах, то здесь у человека есть огромный выбор из предложенных банком программ, а вот условия договора об инвестировании и акционировании обсуждаются с каждым инвестором лично, если, конечно, его капитал достаточно велик.

Но не все так радужно, есть и недостатки!

1. Во-первых, не стоит забывать, что чем более привлекательными выглядят инвестиции, тем больше желающих их сделать. Среди акционеров Сбербанка большая конкуренция, а ведь акции не бесконечны. На деловых переговорах вам предстоит предложить банку больше и на лучших условиях, чем остальные инвесторы, иначе не быть вам держателем акций крупнейшего банка России.

1. Современный кризис, вызванный нестабильной политической ситуацией в стране и конфликтом с Западом, сильно подорвал экономику. Не остался в стороне и Сбербанк. Из-за повсеместной инфляции люди все реже и реже кладут деньги на депозиты, а все чаще их оттуда забирают. Акции Сбербанка сегодня серьезно просели в цене, несмотря на все старания руководства и государства.

Впрочем, многие воспринимают это как возможность, ведь сейчас стоимость акций низкая, что делает их более доступными. Если купить их сейчас, а когда ситуация нормализуется – продать, то можно хорошо на этом заработать.

1. Еще с конца 2013 года, т.е. когда о кризисе даже не заикались, график стоимости акций Сбербанка характеризовался отрицательной динамикой. Еще тогда цена падала, а сейчас это падение просто стало сильнее. В любом случае, проблемы у Сбербанка связаны не только с современным кризисом, но и с др. экономическими факторами.

Акции Сбербанка сегодня и в среднесрочной перспективе!

Как видно на графике, стоимость акций Сбербанка пробила сверху вниз уровень 65,7 в декабре прошлого года, а потом отскочила от него два раза, закрепившись ниже. Это говорит о том, что с большой вероятностью цена не пробьет этот уровень обратно в краткосрочной перспективе и продолжит падать. Акции Сбербанка сегодня – не лучший выбор для инвестиций.

В декабре 2010 года среди инвестиционных продуктов, предлагаемых Сбербанком России, появились новые – паевые инвестиционные фонды под управлением Управляющей компании Сбербанка .

За первые семь месяцев с начала привлекла более 1 млрд. рублей.

«Банк меняется, развивается, появляются новые услуги. Если несколько лет назад в качестве инструмента управления сбережениями наши клиенты могли выбрать разные виды вкладов, пытаясь диверсифицировать их по срокам, то сейчас для них доступна широкая линейка инвестиционных продуктов . Один из самых популярных инструментов инвестирования в мировой практике – паевые инвестиционные фонды» – говорит директор Управления по обслуживанию на финансовых рынках Елена Корнеева, с которой тему ПИФов мы обсудим подробнее.

– Елена Александровна, что такое паевой инвестиционный фонд, в том числе ПИФ Управляющей Компании Сбербанка? Не могли бы вы пояснить ключевые моменты?

– Паевой инвестиционный фонд, образно говоря, это «денежный мешок», в который инвесторы вкладывают свои деньги для дальнейшего инвестирования их на финансовых рынках профессиональными управляющими.

Деньги пайщика объединяются с деньгами сотен и тысяч других инвесторов, которые также передают свои средства в доверительное управление Управляющей компании, в данном случае, Управляющей Компании Сбербанка России. Именно она инвестирует средства в фондовый рынок, покупая акции, облигации или драгоценные металлы – в зависимости от инвестиционной декларации фонда, ситуации на рынке и результатов проводимого фундаментального и технического анализа ценных бумаг.

В настоящее время под управлением Сбербанка находятся четыре ПИФа:

• Сбербанк – Фонд акций;
• Сбербанк – Фонд Сбалансированный;
• Сбербанк – Фонд облигаций;
• Интервальный ПИФ товарного рынка «Сбербанк – Фонд драгоценных металлов», который появился совсем недавно – 4 августа 2011 года.

Фонды акций предоставляют возможность получения дохода, сопоставимого с динамикой российского рынка акций, фонды облигаций – возможность получения стабильного дохода при минимальном уровне риска, фонды смешанных инвестиций – возможность получения дохода выше, чем при инвестировании в фонды облигаций при умеренном уровне риска. Интервальный фонд драгметаллов позволяет инвестировать средства в диверсифицированную корзину драгоценных металлов.

– В чём преимущества паевого инвестирования по сравнению с вкладами, обезличенными металлическими счетами и другими традиционными инструментами?

– Вложения в Паевые инвестиционные фонды будут интересны тем людям, у которых есть средства, но не хватает опыта или свободного времени самостоятельно заниматься распределением инвестиций. Вложениями пайщиков управляет команда профессионалов, владеющих расширенной информацией об эмитентах облигаций и акций, огромным опытом работы в данной сфере.

Елена Корнеева: «Паевой инвестиционный фонд – это ни в коем случае не замена традиционных услуг, таких как банковские депозиты. Вместе с тем покупка паев – это дополнительный инструмент, потенциально имеющий более высокий уровень доходности , который может не только сохранить денежные средства на уровне инфляции, но и принести более высокий доход».

– Расскажите подробнее о новом ПИФе Сбербанка.

– Вложение в паевой инвестиционный фонд – «Сбербанк – Фонд драгоценных металлов» осуществляет вложения в диверсифицированную корзину драгметаллов: золота , серебра, платины и палладия. Пропорции вложений определяются в зависимости от мирового уровня потребления каждого вида металлов в данное время и от его инвестиционной привлекательности.

Этот ПИФ отличается тем, что он является интервальным, то есть операции по нему, в отличие от остальных, производятся в строго определенные промежутки времени:

• 1 сентября – 14 сентября;
• 1 декабря – 14 декабря;
• 1 марта – 14 марта;
• 1 июня – 14 июня.

Фонд «Сбербанк – Фонд драгоценных металлов» имеет ряд дополнительных преимуществ по сравнению с традиционными вложениями в драгметаллы – обезличенными металлическими счетами (ОМС) или покупкой физического металла (в слитках), а именно, отсутствие НДС (по сравнению с покупкой слитков), минимальная разница между курсами покупки-продажи металла при инвестировании средств Управляющей компанией.

И, наконец, если золото считается традиционным средством защиты от инфляции, то к палладию и серебру просыпается бурный интерес во время подъема промышленности, где они активно используются, и это может стать источником дополнительных доходов.

Покупая пай в инвестиционном фонде «Сбербанк – Фонд драгоценных металлов», вы можете рассчитывать на доходы от движения стоимости на разные металлы, что снижает риск убытка из-за резкого падения цен на один из них.

– Какова минимальная сумма инвестирования в паевой фонд?

– Минимальный порог входа – 15 тыс. руб. Если вы приобретаете пай на сумму свыше 100 тыс. руб., вы не уплатите надбавку в размере 1%. При погашении (продаже) пая вы уплачиваете так называемую скидку в размере 1,5%, но если срок инвестирования составил более двух лет, скидка не уплачивается. Как показывает практика, минимальный срок вложений должен составлять не менее года, в ином случае вы попросту не успеете использовать весь потенциал инвестирования.

Елена Корнеева: «Гарантировать доходность от долевого вложения в ПИФ Сбербанк не может. Но если в качестве примера проанализировать динамику индекса ММВБ, который является индикатором доходности российского фондового рынка, на значительном промежутке времени, то если бы инвестор вложил 100 тысяч, скажем, 6 лет назад (в начале 2005 года), то на начало 2011 года его капитал бы увеличился в три раза ».

– ПИФы Сбербанка появились сравнительно недавно. Они уже пользуются спросом у жителей Черноземья? И для кого ПИФы представляют наибольший интерес: для молодежи или людей в возрасте, состоятельных клиентов или представителей среднего класса?

– Как нет в паевом инвестировании минимального и максимального порога доходности, так нет здесь и возрастных или социальных ограничений. ПИФами интересуются и VIP-клиенты, и люди со средним доходом, и молодежь. В связи с изменениями на рынке, за последнее время резко возрос интерес клиентов к золоту. Этот металл берет все новые и новые вершины. Неудивительно, что в отделения банка поступает множество звонков о возможностях приобретения данного металла.

Думаю, что такой же популярностью будут пользоваться и паи ПИФа «Сбербанк-Фонд драгоценных металлов». Заявки на их приобретение отделения банка будут принимают всего две недели - с 1 по 14 сентября. Поэтому тем, кто хотел бы купить паи этого фонда, нужно не тянуть с посещением наших агентских пунктов.

– Как стать участником паевого инвестиционного фонда под управлением УК Сбербанка?

– Во-первых, нужно обратиться с паспортом в одно из отделений банка, реализующих паи ПИФов под управлением УК Сбербанка (список отделений с адресами прилагается). Во-вторых, вместе со специалистом банка выбрать паевой инвестиционный фонд или составить инвестиционный портфель из нескольких фондов, отвечающий Вашим финансовым целям.

Затем необходимо подписать заявку на приобретение паев фонда, которую для Вас подготовит специалист банка. И последний шаг: перевод денежных средств с Вашего банковского счета на реквизиты паевого инвестиционного фонда. Если у Вас нет банковского счета, Вы можете открыть счет в ОАО «Сбербанк России» (все переводы с банковских счетов, открытых в ОАО «Сбербанк России», на счета ООО «УК Сбербанка» в оплату инвестиционных паев осуществляются бесплатно) или внести денежные средства наличными.

История одной читательницы:

В девяностые годы мне посчастливилось работать в маленькой организации, которая была составной частью крупного объединения, занимающегося добычей и переработкой нефти и газа. Через пару лет я вышла замуж и отправилась в декретный отпуск. В это время в России проходили экономические реформы, и мне досталось бесплатно за хорошую работу несколько ценных акций от предприятия. Еще через два года структурное подразделение, где я числилась и работала, ликвидировалось. После декретного отпуска я устроилась на другую работу другой отрасли. Об я даже не вспоминала.

Однажды мне позвонили и вызвали в депозитарий, предложили переоформить мои акции на мою новую фамилию после замужества и продать. Я посчитала, что расходы по переоформлению и продаже нескольких акций не выгодны, решила не обращать внимания на звонок и не тратить время и деньги. Через год я получила почтовое извещение для получения дивидендов на сумму 50 рублей. На эти деньги я и переоформила документы на свою новую фамилию после замужества.

Через двенадцать лет я переехала в другой город. На полученные мною дивиденды в сумме сто рублей переоформила свои горемычные акции на новый адрес. Затем каждый год я получала дивиденды на постепенно возрастающую сумму от 50 до 500 рублей, и иногда почтальон мне приносил большие толстые конверты с опросами для голосования. Но отвечать на анкеты до регламентированного времени я не успевала, поэтому письма от Роснефти выбрасывала. Когда подросли дети, у меня стало больше свободного времени. Как то я решила вникнуть с помощью интернета в сложный текст, унизанный финансовыми терминами, для голосования. Мне понравилась информация о работе банков и инвестициях, затем я постаралась выразить своё скромное мнение и поставила «птички» в клеточки напротив предлагаемых ответов к каждому вопросу, запечатала конверт и отнесла на почту.

Этим летом мы с семьёй потратились на отдых, ездили на неделю загорать на море. Хотя отдыхали в маленьком посёлке около города Сочи, а не на зарубежном курорте, наш семейный бюджет приблизился к нулю. Зайдя в дом я увидела приятный сюрприз: в почтовом ящике лежало почтовое извещение на получение дивидендов на сумму около 1000 рублей.

После такого «подарка» я стала чаще читать статьи об акциях и инвестициях. Мне попалась заметка о том, что купить акции можно двумя способами: выбрать в интернете сайт брокерской биржи и самостоятельно там зарегистрироваться или обратиться в отдел ценных бумаг Сбербанка.

В течении дня я очень устаю от компьютера на основном месте своей работы. Мне нужно, чтобы вечером и в выходные дни зрение отдохнуло от напряжения, поэтому я выбрала второй вариант покупки акций. Я зашла в ближайший от моего дома филиал Сбербанка, его сотрудница позвонила в главное отделение города и написала мне на листочке адрес, телефон и номер кабинета по продаже ценных бумаг.

На следующий день я взяла паспорт, свидетельство о постановке на учёт в налоговом органе на территории российской федерации, пластиковую карточку Сбербанка «VISA». С этими документами я поехала в главное отделение города, нашла нужный кабинет и обратилась с вопросом к специалисту: «Можно ли у вас приобрести акции на не большую сумму?»

Так закончилась моя история о том, почему я обратилась в отдел Сбербанка, занимающегося услугами по покупке и продаже ценных бумаг, и началась новая в качестве инвестора.

Думаю, что начну изучение этих интересных процессов инвестиций с маленькой суммы, которая на сегодняшний день не влияет на мой семейный бюджет.

Мнением поделилась Ольга.

Сбербанк инвестиционная программа – это специальный инструмент с защитными обязательствами, позволяющий вкладывать финансовые средства в разные секторы экономики. Открыть инвестиционный инструмент можно как в отделении банка, так и в режиме онлайн. Для физических лиц действуют оптимальные программы заработка от инвестиций с гарантией возврата вложений.

Инвестиционные программы Сбербанка для физических лиц

За счет инвестиционных программ Сбербанк России позволяет физическим лицам увеличить свой доход на 30%, исключая вероятность риска. При выборе программы, специалисты банковского учреждения подсказывают, какой вариант наиболее оптимален на современном рынке. На данный момент клиенту предлагается четыре способа инвестирования:

· Недвижимость – вложение инвестиционного капитала в фондовый рынок Европы, Азии, Америки. Уровень дохода определяется общими ценами на недвижимое имущество по всему миру. Сбербанк предлагает исключительно актуальный список рынков и фондов;
· Облигации – инвестирование в 4 тысячи ценных бумаг 30 стран мира, с надежными гарантиями. Уровень дохода определяется ценами на облигации;
· Золото – инвестиции вкладываются в инструментарий, который привязывается к рыночной стоимости золота как драгоценного металла;
· Нефть – вложение инвестиционных средств в компании, которые являются лидерами мирового нефтяного рынка.

В процессе инвестирования клиент Сбербанка может менять сектор вложений, реагируя на вероятные изменения, и получая максимально возможную прибыль.

Программа «Простые инвестиции» для физических лиц

Разработанная Сбербанком России программа, позволяющая автоматически рассчитывать план инвестиций, управлять денежными потоками. Благодаря уникальным разработкам нобелевских лауреатов, не придется тратить личное время на исследование фондового рынка и мониторить новости. Достаточно указать желаемую сумму, валюту и срок возврата денег.

Далее необходимо ответить на 12 вопросов, и сервис моментально сделает подсчет индивидуального плана инвестиций. Документы подписываются онлайн, затем деньги переводятся. Программа работает круглосуточно, в режиме онлайн. В случае изменения планов, деньги можно забрать в любое время, или перевести их на карту банка.

Основные условия программы:

· Минимальная сумма инвестиционного взноса – 100 000 рублей, с возможностью ежемесячного пополнения на сумму 5000 рублей;
· Валюта – российский рубль и американский доллар;
· Комиссия – 1,5% в год;
· Возможность инвестирования в международные рынки;
· Возможность открытия индивидуального инвестиционного счета на сумму до 1 миллиона рублей, с минимальным сроком вложения 3 года. Получение 13% дохода от суммы взносов (не более 52 000 в год).

Защищенная инвестиционная программа Сбербанка

Данная схема подразумевает инвестиции личного капитала в действующую стратегию. Её оформляют с обеспечением компенсации стартового взноса, когда заканчивается срок действия Договора в полной мере. Программа актуальна для премиального сегмента, для постоянных клиентов с разным уровнем дохода. Потенциальному вкладчику предлагается выбрать одну из дирекций:

· Золото;
· Инновационные технологии;
· Потребительский сектор;
· Сектор недвижимости;
· Нефть;
· Глобальный фонд облигаций.

Как лучше инвестировать в нефть, видео:

После заключения сделки, физическое лицо вверяет экспертам управление персональными средствами. Он поручает их размещение в выбранном секторе экономики, чтобы в дальнейшем получать прибыль. Так запускается защищенная инвестиционная программа Сбербанка. В течение срока договора разрешается менять программу инвестирования, фиксировать доход, вносить дополнительные взносы, снимать инвестиционный доход.

Особенности программы:

· Срок инвестирования – 5 и 7 лет;
· Минимальная сумма взноса – 100 000 рублей;
· 100% гарантия возврата взноса Группой Сбербанк;
· Валюта инвестиций – российский рубль и американский доллар;
· Согласно закону, сумма взноса не подлежит аресту;
· Возможность возвращения первоначального взноса при досрочном снятии денег;
· Право на налоговый вычет от государства в размере 13% от размера взносов.

Инвестиционные программы Сбербанка: отзывы

Исходя из сообщений с отзывами об инвестиционных программах Сбербанка, главное опасение вкладчиков – потерять свои деньги. Вопреки страху, многим программы нравятся, поскольку они прекрасно адаптированы для новичков, пробующих себя в инвестиционном направлении. Вкладчики не останавливаются на одном секторе, и стараются вкладывать финансы в разные направления, чтобы заработать пассивный доход. Зачастую рассматривают предложения недвижимости.

По сообщениям менеджмента Сбербанка, 25% постоянных клиентов успели приобрести инвестиционные продукты только в декабре 2017 года. Наиболее состоятельными инвесторами были резиденты Москвы с вложениями от 15 миллионов рублей. В Сбербанке отметили активный интерес клиентов к инвестициям размером от 1 миллиона рублей.