Инвестиции в золото: тенденции современного рынка. Инвестиции в золото

Драгоценные металлы - это один из самых надежных инвестиционных инструментов. Такой вклад не обесценивается даже во время глобального экономического кризиса. О том, как вложить деньги в золото и получить максимальную прибыль, мы поговорим в этой статье.

Перспективы инвестирования денег

Давайте разберемся, выгодно ли вкладывать деньги в золото? В нестабильной экономической обстановке многие стараются нажиться на кризисе, поэтому не стоит поддаваться панике и скупать различные акции и земельные участки. Это особенно касается тех людей, которые не имеют опыта работы на фондовом рынке.

Открыть собственный бизнес, чтобы инвестировать свой капитал в дело - это не самое лучшее решение, поскольку проект может прогореть, и вы потеряете все свои сбережения. Если вы не можете найти какой-то другой вариант, стоит вложить деньги в золото, которое постоянно растет в цене. По мнению экспертов, такая тенденция будет сохраняться, во всяком случае, в ближайшее время. Инвестиции в драгоценные металлы – это долгосрочный финансовый инструмент, поэтому, если вы решили работать с ним, следует запастись терпением.

Виды инвестирования

Теперь разберемся, как правильно вложить деньги в золото. Существует несколько способов инвестирования средств в драгоценные металлы. Разберем каждый из них подробнее:

Золотые монеты

Монеты могут быть двух видов:

• Коллекционные;
• Инвестиционные.

Выпуск коллекционных памятных монет обычно приурочен к какому-то памятному событию. Минимальная цена одного такого изделия составляет 6 тыс. рублей. Золотые подарочные монеты выпускают ограниченным тиражом. Их покупка, в отличие от слитков, не облагается НДС. В памятные монеты обычно инвестируют средства нумизматы, поскольку обычные граждане не сильно разбираются в этом финансовом инструменте.

Как получить максимальный доход с инвестиций в золото?

Ответ на вопрос, выгодно ли вкладывать деньги в золото 2018, во многом зависит от экономической обстановки, сложившейся в стране и на мировом рынке. Поэтому перед тем как инвестировать средства в этот драгоценный металл, нужно тщательно изучить график роста цен и международную ситуацию. На стоимость золота могут оказывать влияние политические конфликты, уровень золотовалютных запасов государства, его экономическое состояние, а также различные законодательные проекты, которые касаются торговли драгоценными металлами.

Вкладывать ли деньги в золото? - Вся правда!

Чтобы успешно инвестировать средства, нужно знать, когда лучше вкладывать деньги в золото. Стоимость этого благородного металла начинает расти, когда в экономике происходят различные кризисные явления. По словам экспертов, его цена зависит от курса доллара. Если он поднимается, цена на золото падает и наоборот. Когда доллар начинает дешеветь, инвесторы активно скупают драгоценные металлы, поэтому их стоимость увеличивается. Чем сильнее рушиться экономика, тем больше появляется скупщиков и, соответственно, выше цена.

В последнее время золото побило многолетние рекорды по стоимости. Цены на этот драгоценный металл росли на протяжении десяти лет. По мнению экспертов, это был искусственный скачок. Золото скупали в огромных количествах, поэтому на сегодняшний день его мировой запас составляет более 180 тыс. тонн. Большая часть от всего этого количества – ювелирные украшения. На инвестиционные накопления приходится всего лишь 23%. На данный момент ажиотаж закончился, поэтому, чтобы получить прибыль с роста цен, нужно дождаться, пока они упадут.

Прогнозы экспертов

Как уже говорилось выше, в последние годы цена на золото была искусственно завышена, поэтому, скорее всего, стоимость драгоценного металла в этом году будет снижаться. В первом квартале она закрепится на отметке 1050-1100 долларов за одну унцию, после чего цена начнет опускаться, и достигнет предела 900-1000 долларов. В связи с этим у многих инвесторов возникает вопрос, можно ли вкладывать деньги в золото?

Дело в том, что существует целый ряд факторов, которые могут вызывать постепенный рост цен:

• Стоимость золота могут удерживать искусственным путем владельцы приисков, поскольку падение цен в дальнейшем может обернуться для них большими убытками;
• Цены на этот благородный металл могут подняться за счет того, что некоторые страны начнут закупать его в национальный резерв;
• Многие компании снизили в 2015 году добычу золота, поэтому на рынке может возникнуть его дефицит, что приведет к резкому росту цен.

Несмотря на все противоречивые прогнозы на вопрос, нужно ли вкладывать деньги в золото, эксперты отвечают положительно. Они считают, что это один из самых выгодных видов инвестиций. Вложения в ОМС или акции золотодобывающих компаний буквально через 2-3 года могут принести 10-15% прибыли, а если вы инвестируете свой капитал на 10 лет, его доходность составит 20-25%. Краткосрочные вложения в данный актив себя не оправдывают.

Выводы

Драгоценный металл – это один из самых стабильных инвестиционных инструментов, который показывает высокую доходность через 5-7 лет. Поэтому, выгодно ли вкладывать деньги в золото в 2018 году, решать вам. Если вы сможете забыть о своих инвестициях на такой длительный срок, они принесут приличную прибыль.
22 проголосовало. Оценка: 4,95 из 5 )

Золото всегда привлекало человека и сегодня, и тысячи лет назад. Но можно ли сегодня зарабатывать на драгоценном металле, не имея при этом собственных рудников и золотых приисков? Сегодня мы подробно разберем, что сегодня представляет из себя вложение денег в золото в условиях современной экономики, кто, а главное как может и зарабатывает на этом.

Вложение денег в золото — выгодно ли это?

На протяжении всей истории человечества золото считалось главной и универсальной валютой. Так было и совсем недавно, лишь примерно 100 лет назад золото начали постепенно теснить более совершенные экономические инструменты. Запасы этого драгоценного металла ограничены и вероятность того, что золото начнет резко терять в цене практически нулевая. Безусловно, кризисы, экономические потрясения и множество других факторов могут влиять на ценообразование, но сильных потрясений ждать не стоит.

Но это вовсе не означает, что необходимо собирать свои сбережения и немедленно вкладывать их в драгоценный металл. Если бы все было настолько просто, то многие бы уже были миллионерами. Вложение денег в золото — достаточно сложные инвестиции, на которые влияет огромное количество различных факторов. По стабильности и росту стоимости рядом с золотом стоит недвижимость. Но речь скорее о зарубежной недвижимости, стоимость которой растет постоянно. Сейчас доступно множество вариантов приобретения дома или квартиры за границей по приятной цене, да еще и с бонусами. Немногие знают, что приобретая недвижимость, можно автоматически получить гражданство некоторых стран. Для примера можно взять Северный Кипр. Подробно эту тему развивает материал . Рекомендуем также ознакомиться с привлекательными вариантами недвижимости Северного Кипра .

Первое, о чем необходимо помнить — любые инвестиции в золото это долгосрочные вложения. Золото обладает гораздо более низкой динамикой изменения цены, по сравнению с ценными бумагами. Поэтому спекуляция на золоте обладает очень низким потенциалом. Многие инвесторы просто отказываются от подобных операций в связи с их низкой прибылью.

Второй момент — выбор инструмента инвестирования. Выражение вложение денег в золото имеет множество вариантов трактования. И вложение вложению, как говорится рознь. Несколько позже мы подробно разберем каждый конкретный способ.

Преимущества вложения денег в золото

Для большей наглядности давайте разберем общие принципы инвестирования своих денег в драгоценные металлы. Для простоты восприятия разделим всё на преимущества и недостатки. Для начала рассмотрим положительные стороны инвестирования в золото, коих на самом деле достаточно много:

• Стабильность. Золото, с точки зрения финансового актива, обладает завидной стабильностью. Цены на золото редко резко взлетаю или обваливаются. Колебания цен довольно предсказуемы, что делает работу с этим инвестиционным активом достаточно приятным и простым.
• Высокая ликвидность. Золото, как металл обладает высокой ликвидностью. Вы всегда сможете продать или сдать в ломбард слитки и украшения. С точки зрения инвестиционного инструмента, оно тоже высоколиквидно.
• Универсальность. Золото можно смело назвать самой универсальной валютой во всем мире. Вы всегда сможете расплатиться золотом в любых уголках нашей планеты.

Также не стоит забывать о том, что золото является инертным металлом и практически никак не взаимодействует с окружающей средой. Именно поэтому мы можем видеть в музеях золотые украшения возрастом несколько тысяч лет. Но это больше относится к физическим свойствам, которые, однако, являются несомненным преимуществом данного драгоценного металла.

Недостатки инвестирования в золото

У любой медали есть две стороны, и вложение денег в золото не является исключением. Можно выделить несколько основных недостатков данного актива:

• Высокая цена. Золото — это очень дорого. Далеко не каждый начинающий инвестор сможет найти необходимое количество денег, чтобы сделать более-менее серьезный вклад в золоте.
• Долгосрочность вложений . Для получения серьезной прибыли вам придется ждать достаточно долго.

Яркими недостатками вышеперечисленные свойства назвать достаточно сложно. Но все же золотые активы проигрывают в своей универсальности тем же самым голубым фишками, и это необходимо всегда держать в голове.

Как вложить деньги в золото — 4 главных способ а

Теперь давайте поговорим непосредственно о том, как можно сделать вложение денег в золото. Всего можно выделить 5 способов инвестирования финансов в этот драгоценный металл. Давайте подробно разберем каждый из них, выделив свои преимущества и недостатки.

Обезличенные металлические счета

Обезличенные металлические счета или ОМС являются неким аналогом банковского счета. Принцип работы простой — вы, как инвестор не имеете никакого контакта с физическим золотом, покупая «виртуальное золото». Внесенные деньги пересчитываются на золото в граммах. К примеру курс золота равен 2500 рублей за грамм, за 10000 рублей вы откроете счет на 4 грамма. Через полгода вы решаете закрыть его и курс уже равен 3000, соответственно на руки вы получите уже 12000 рублей.

Давайте выделим основные особенности ОМС:

• Подобные счета не облагаются НДС , в отличие от покупки золота в слитках. Разница ощутима и очевидна, если вы уверены в банке то подобные счета представляют куда больший интерес с точки зрения получения прибыли.
• На счет начисляются небольшие проценты. Так называемые проценты на остаток. Как правило, это всего несколько процентов, но учитывая самостоятельный рост актива, это очень приятно.
• Подобные счета не подлежат страховке. Это является одним из главных недостатков ОМС. Выше шла речь о доверии к банку. Если банк обанкротится, то велика вероятность того, что вы ничего не получите.
• Курс покупки золота выше биржевого. И это очень второй неприятный фактор, так как вы фактически переплачиваете за покупку физического золота, которго на самом деле нет.

Далеко не все банки обладают лицензией на право открытия подобных счетов. Поэтому у инвестора не такой большой выбор. Но в любом случае необходимо помнить, что подобные вложения обладают несколько большими рисками, по сравнению с остальными.

Торговля на бирже

Самый простой и доступный способ — это торговля на бирже. Выше мы говорили о невозможности спекуляций, но при этом необходимо понимать, что спекуляция рассчитана на очень короткий промежуток времени, не более нескольких дней. Если говорить о торговле золотом на бирже, то она рассчитана на несколько более дальнюю перспективу. Но главное преимущество подобных инвестиций — прибыль можно получить не только за счет роста, но и за счет снижения цены на золото.

Помимо этого не стоит забывать о том, что многие брокеры предоставляют такой интересный инструмент, как кредитное плечо, который позволяет работать с куда большим объемом активов, чем есть у вас на данный момент. Безусловно, этот способ является наиболее рискованным, но при этом с помощью биржевой торговли можно быстрее всего заработать.

Вложение в золотые слитки

Всегда, когда речь заходит об инвестициях в золото воображение рисует золотые слитки. Неудивительно, ведь в массовой культуре золото преподносят чаще всего именно в таком виде. И для многих такое золото кажется чем-то недоступным.

На самом деле дела обстоят совершенно по другому. В России каждый человек может придти в банковское учреждение и купить свой слиток золота. Вот какими характеристиками обладает золото, которое можно купить в главном банке страны:

• Масса слитков колеблется от 1 грамма до 1 килограмма. Примечательно, что чем больше вы покупаете, тем ниже цена за грамм.
• Все золото идет 999 пробы. Это означает что процент примеси не превышает значение в 0,01. Такие слитки являются действительно чистым золотом.
• Все слитки хранятся в специальных пластиковых контейнерах, выступающих в роли защитника от внешней среды. Царапины и потертости могут послужить поводом для снижения цены.

Сам процесс покупки очень простой. Вам нужно придти в отделение банка с паспортом, заявить один или несколько слитков, которые вы хотите купить и все это оплатить. Все операции с драгоценными металлами в обязательном порядке производятся только в присутствии клиента. Работник банка должен провести следующие процедуры:

• Контрольное взвешивание. Слиток в обязательном порядке должен соответствовать заявленному весу. Взвешивавшие производится в обязательном порядке на специальных электронных весах.
• Внешний осмотр . Выше уже говорилось, что царапины, потертости и другие повреждения слитка, оставляют банку право за собой значительно снизить выкупную стоимость подобных активов. Перед покупкой нужно убедится, что слиток не обладает какими-либо дефектами.
• Необходимо сопоставить данные со всеми сертификатами, прилагающимися к слитку. Данный сертификат будет выдан инвестору. В случае его утери банк оставляет за собой право отказать в последующем выкупе. Безусловно, реализовать золото в ломбарде вы сможете, но цена будет ощутимо ниже.

Хранить подобные слитки можно у себя дома, или в банковской ячейке. Второй вариант предпочтительнее, так как освобождает от лишних проблем, связанных с физической сохранностью слитка.

Также не стоит забывать, что все операции с золотыми слитками облагаются НДС, равному 18%. На момент написания статьи цена за грамм золото с учетом НДС составляла 3285 рублей.

Вложение денег в коллекционные золотые монеты

Еще одним способом вложения денег в золото при прямом участии банков можно считать покупку коллекционных монет. И классическими инвестициями такие вложения назвать нельзя. В первую очередь подобные покупки будут интересны нумизматам. Стоимость коллекционных монет в среднем подрастает порядка 15-20% за год. Дело в том, что они выходят очень ограниченными сериями, а интересуются ими многие.

Но это еще не все. С 2001 года в России официально отменен налог на торговлю коллекционными монетам, что делает работу с подобными активами еще более привлекательными.

Но как всегда далеко не все так просто. Не все монеты обладают такой ценностью для коллекционеров. Для того, чтобы заработать на подобных активах нужно хорошо разбираться в нумизматике в целом. В противном случае вы рискуете остаться с большим количеством коллекционных монет на руках.

Интересной особенностью можно назвать то, что каждая монета обладает собственным номиналом. Например существует золотая монета «Конституция-13», которая обладает номиналом в 10000 рублей. И этой монетой можно расплатиться в любом магазине. Но стоит учитывать, что реальная цена её составляет на данный момент 10 000 000 рублей. Если говорить о самых дорогих монетах, то можно купить монету, приуроченную к пекинской олимпиаде номиналом 100000 юаней всего за 40 000 000 миллионов рублей. В ней содержится 10 кг чистого золота.

Способ этот довольно интересный и может быть очень прибыльным. Но он рассчитан в первую очередь на штучный товар, поэтому подойдет далеко не каждому инвестору.

Как вложить деньги в золото правильно — пошаговая инструкция для новичков

Теперь давайте поговорим о самом главном — как начать вкладывать свои деньги в желтый драгоценный металл. Хранить деньги под матрасом глупо, но еще более глупым поступком можно считать расточительные траты. Если вы твердо решили, что ваши деньги должны работать на вас, то нужно детально ознакомиться с данным руководством.

• Шаг первый — приведите свои финансы в порядок

Любые инвестиции следует начинать с приведения своих финансов в порядок. Вложение денег в золото тут не является исключением. Многим это может показаться очевидным, но не включить его в руководство просто невозможно. Что входит в это понятие:

1. Разобраться со всеми долгами. Вы должны отдать все свои текущие долги. Желательно получить деньги от должников.
2. Составить домашнюю бухгалтерию. В это трудно поверить, но многие люди не знают точно сколько они тратят и сколько зарабатывают. Ведение домашней бухгалтерии решает этот вопрос. Вы точно увидите откуда и в каких количествах получаете деньги, а какие статьи расходов являются самыми затратными.
3. Начните формировать финансовую подушку безопасности. Залог успешных инвестиций — финансовая грамотность. Любые, даже самые надежные инвестиции имеют риски. К этим рискам необходимо быть готовым, в противном случае вы можете просто остаться ни с чем.

Это самые элементарные вещи, именно они являются фундаментом успешного инвестирования.

• Шаг второй — определяемся с инвестициями

Как мы уже убедились, золото — это многогранный инвестиционный инструмент. И просто «вложиться» в золото не получится. Нужно четко понимать, как вы это хотите сделать. Для инвесторов наиболее привлекательными являются ОМС и торги на бирже. Если речь идет о втором, то нужно четко понимать, как вы будете торговать. Благо, в сети, в том числе прямо у брокера, можно найти много стратегий и методик торговли, по различным индикаторам. Вы точно сможете подобрать именно то, что интересует вас.

• Шаг третий — выбираем партнера

Немаловажной составляющей успешного инвестора является грамотный подбор торговых партнеров. Если говорить об ОМС, то тут все достаточно просто. Лицензию на подобные финансовые операции имеют только самые крупные банки, например, Сбербанк. Да подобные счета невозможно застраховать, но и шанс того, что банк станет неплатежеспособным стремится к нулю.

Немного по-другому дела обстоят, если говорить о биржевой торговле. Грамотный выбор брокера — половина успеха. Безусловно, каждый выбирает брокера, основываясь на собственном мнении, но есть несколько критериев, на которые стоит обратить внимание в обязательном порядке:

1. Наличие лицензии регулятора. В мире существует огромное количество регуляторов. На территории России в чаще всего брокеры работают под лицензией ЦРОФР, реже CySec.
2. Минимальный депозит. Многие брокеры ставят минимальный депозит на очень низком уроне — 5-10 долларов, другие начинают работу с более серьезных сумм. На что же тут необходимо обратить внимание? Минимальное снятие денег со счета не должно сильно превышать сумму минимального депозита. Если для начала работы необходимо внести 5 долларов, а снять можно сумму не менее 100, то это серьезный повод задуматься.
3. Демо-счет и обучение. Если вы начинающий трейдер, то лучше потренироваться, как говориться, «на кошках». Многие брокеры предоставляют доступ только своим клиентам, это необходимо учитывать.

• Шаг четвертый — Инвестируем свои деньги и зарабатываем

После можно смело пополнять свой счет и получать прибыль. Но хочется напомнить еще раз, что вложение денег в золото, как и любой другой вид инвестиций, связано с риском. Всегда трезво оценивайте его и не бросайтесь в откровенные авантюры.

Заключение

Сегодня мы подробно разобрали, что из себя представляют вложения денег в золото. Безусловно, инвестиции в драгоценные металлы — это очень хороший вариант, особенно для людей, ценящих в первую очередь стабильность. Подобные вложения практически всегда окупаются и приносят надежную прибыль инвесторам, но не стоит делать упор только на одном типе вложений. Рекомендуем ознакомиться с материалом, который расскажет как диверсифицировать риски . Грамотное распределение активов по нескольким активам — залог успеха любого инвестора.

В российских реалиях золото всегда было и остается основным способом сбережения капитала для населения. Недоверие к рублю обусловлено постоянными финансовыми кризисами и девальвациями в России. А доллар США также нельзя считать средством сбережения. Американская валюта ни чем не обеспечена. СМИ постоянно сообщают об огромном государственном долге США.

Осуществить инвестирование в желтый металл сегодня может любой гражданин страны с любым достатком. Способов инвестирования много. От покупки физического золота. Так и вложение в «бумажное» золото – финансовые инструменты, основанные на цене металла.

Плюсы и минусы инвестиций в золото

Минусом вложения в желтый металл является непроизводственный характер этого вложения. Такое вложение денег не приносит текущих выплат инвестору в отличие от вкладов, недвижимости или акций. Купив однажды золото, чтобы заработать инвестор должен ждать, когда начнет расти цена на его актив. А ждать можно долго. Десятилетия.

Плюсами инвестиций в золото является его всемирное признание. Этот металл является общепризнанным мерилом стоимости и богатства. А из-за циклической сути экономики, когда экономические потрясения случаются несколько раз в десятилетие вложения в золото помогают сохранить капитал инвестора, когда деньги и другие активы резко теряют в цене.

Как инвестировать в золото? Способы инвестирования

Вложение в физический металл. Самым надежным способом инвестиции в золото является покупка металла. В России можно купить:

• монеты;
• слитки;
• ювелирные украшения.

Покупку и продажу монет и слитков можно осуществить в банках. Ювелирные украшения покупают в ювелирных магазинах.

Самым выгодным для инвестора способом приобретения и продажи металла являются монеты. Продажа монет не облагается НДС (18%) в отличие от слитков.

Наименее выгодным – является покупка ювелирных украшений. В цену украшений включены затраты магазина, недешевая работа ювелирного мастера, а также в стоимость заложена художественная ценность изделия. Но продать украшение возможно по цене лома.

Вложение в «бумажное» золото. С развитием финансовых рынков способов заработка на золоте становится все больше. Банки, инвестиционные компании и фондовая биржа предлагают широкий ассортимент инструментов вложений.

Обезличенные металлические счета. Самым массовым инструментом у нас в стране являются Обезличенные металлические счета (ОМС) в банке. Доход или убыток вкладчика зависит от текущей расчетной цены золота. Главное помнить, что вклады ОМС не застрахованы государством. Поэтому заключать договор ОМС лучше в банках и государственным участием. Цену покупки и продажи металла устанавливает банк (спрэд). Стоимость в банке отличается от расчетной цены Центрального банка России на несколько процентов.

Паевые инвестиционные фонды золота. ПИФы, которые вкладывают деньги пайщиков в биржевые иностранные фонды, ориентированные на цену металла, можно приобрести в управляющих компаниях. Некоторые управляющие компании являются дочерними структурами крупных российских банков. Управляющие компании берут вознаграждение за управление ПИФ до 5% в год от суммы активов, а также не все деньги клиентов размещают в иностранные фонды. Часть денег держат на счетах, чтобы можно было клиентам вернуть деньги по их требованию. Поэтому доходность ПИФ будет проигрывать динамике цен на металл.

Покупка золота на бирже. ММВБ предлагает несколько инструментов, благодаря которым можно осуществить инвестиционные вложения в драгоценный металл: акции компаний, фьючерсный контракт, покупка золота на валютном рынке и рынке драгоценных металлов, ETF.

Для работы на Московской бирже необходимо иметь брокерский счет.

ETF на золото – это аналог ПИФ. Только разница в том, что акции ETF торгуются на бирже и вознаграждение за управление, комиссии за покупку или продажу не превышают за 1%. Доходность ETF из-за меньших затрат значительно выше ПИФов.

Купить фьючерс на золото можно на Срочном рынке биржи. Фьючерсный контракт — это производный финансовый инструмент. Когда растет стоимость золота, тогда растет и фьючерс. Фьючерс – это срочный контракт. Он имеет дату закрытия, когда по нему происходит расчет. Срок действия контракта три месяца или полгода. Когда дата закрытия фьючерса подходит к концу, то необходимо продать и купить новый фьючерс на новый срок. Поэтому придется отслеживать время исполнения контрактов.

Курс фьючерса почти всегда отслеживает уровень цен на мировом рынке. А доход инвестора образуется за счет разницы в цене между покупкой и продажей фьючерса на золото. При этом расходы минимальные. Необходимо иметь несколько тысяч рублей на счету для гарантийного обеспечения. Также инвестор тратится на комиссии биржи и брокера.

Покупка золота на бирже аналогична покупке валюты. Покупая металл таким способом, инвестор на брокерском счету валютного рынка будет иметь металл. Минимальная сумма покупки и продажи 10 грамм – 1 лот. Таким образом, для покупки необходимо 20000-25000 рублей. Биржевой инструмент GLD/RUB.

Через покупку металла на бирже можно в последующем получить его физически. Часть драгоценного металла, находится в хранилище Национального Клирингового Центра (входит в Группу «Московская Биржа») в виде слитков.

Вложения в акции золотодобывающих компаний один из способов вложения в золото. На российском рынке можно купить акции компаний, которые осуществляют его добычу на территории России.

Вложения в акции компаний имеет преимущество перед другими способами вложений. По своей природе золото не производственный актив. Само по себе оно не генерит денежный поток и прибыль. Прибыль или убыток от инвестиций образуется от ценообразования на товарных рынках, а также на ожиданиях инвесторов и действий центральных банков. Приобретая акции компаний, вы становитесь владельцем бизнеса по добыче золота – акционером. Акционеры получают часть прибыли компании в виде дивидендов.

Обладая акциями компаний, инвестор может рассчитывать на получение прибыли в независимости от цены на сырье. Бизнес нацелен на прибыль в любой рыночной ситуации. Если цена на металл будет падать, то компания будет снижать издержки. Снижать добычу, увольнять персонал, меньше инвестировать в новые месторождения. Но в целом компания будет в прибыли. И акционеры будут получать дивиденды в условиях низких цен на сырье. Конечно, акции компаний при низкой цене на золото потеряют в цене. Но инвестор будет постоянно получать деньги, которые компенсируют потери, в отличие от инвестиций в «физическое» или «бумажное» золото другими способами.

Рассмотрев плюсы и минусы инвестиций в золото, рассмотрим доходность.

Доходность инвестиций в золото

Выгодно ли вкладывать в золото? Несмотря на то, что оно не является предметом первой необходимости для человека как еда, энергия, недвижимость, инвестиции в золото на долгосрочном горизонте показывают стабильно хорошую доходность. Экономика и финансовые рынки периодически попадают в фазу кризисов, и тихой гаванью для инвесторов становится вечный металл. Золото популярно у консервативных инвесторов, в связи с тем, что современная мировая денежная система может только печать деньги, которые ничем не обеспечены. Чем больше напечатали денег, тем больше стоит унция драгоценного металла в этих деньгах.

Заработок на золоте не постоянен. Но для России вложения денег в этот металл особенно актуально. Цена на него устанавливается в долларах США. А при склонности национальной валюты к девальвации и цена золота в рублях постоянно растет в долгосрочной перспективе. Если вложить в золото в конце 1997 года 100 рублей, то в конце 2015 года инвестор бы получил 3 944 руб. Этот результат связан с девальвацией рубля в 1998 году и особенно в 2014-2015 годы. Остальные виды вложений показали такую динамику: недвижимость 2 732 руб.; акции (индекс ММВБ) 2 059 руб.

Отзыв об инвестициях в золото

Как писал выше, золото не является предметов первой необходимостью. По последним данным его добывается больше чем необходимо для ювелирной промышленности и производителей электроники. Но оно является средством накопления сбережений для национальных банков. Население Земли растет. Население стран третьего мира будет постепенно становиться богаче, и будет потреблять золото в виде украшений.

1. Физическое золото в виде монет. В размере полугодового бюджета потребления. В случае какого-либо апокалипсиса можно было прожить до светлого будущего.
2. Остальные вложения разделить по 50% от золотого портфеля в «Бумажное» золото.

Покупать золото через Московскую биржу на брокерский счет. Это надежно как в Сбербанке ОМС. Акционером Московской биржи является Центральный банк России, и государственные банки, в том числе Сбербанк. При этом комиссии биржи и брокера около 1%. А не 12%, как иногда бывает спрэд в Сбербанке на счетах ОМС.

Акции золотодобывающих компаний. Дивиденды будут сглаживать периоды спада цен на металл. Стоит выбирать компании, которые регулярно выплачивают дивиденды.

При этом не стоит откладывать инвестиции и копить на монеты, и разбираться с порядком фондовой биржей. Уже сейчас часть дохода можно направлять в золото. Начинать можно в ОМС. Постепенно переходить в другие инструменты. Например, накопили на ОМС 25000 рублей. Закрыли счет. Купили монету. Со следующей отсечкой купили золото на фондовой бирже. Далее вложили в акции.

Инвестиции в золото в Сбербанке не самые выгодные. Счета ОМС предлагает не только Сбербанк. Но и другие государственные банки, где разница между покупкой и продажей меньше чем в Сбербанке. Мне нравится предложение Газпромбанка, где начисляют еще 1% к счету ОМС.

А покупая ювелирные украшения себе или в подарок, платите за металл, а не за красоту изделия. В случае необходимости ломбард вам денег больше за украшение, где вес металла больше, чем узоров.

Золото ценилось во все времена. Вспомним хотя бы эпоху золотой лихорадки, когда на поиски этого металла устремлялись тысячи желающих разбогатеть в одночасье. Обладание золотом является показателем статуса и престижа. Обладать все большим количеством этого драгоценного металла стремятся не только люди, но и целые государства. Ведь золото является неотъемлемой частью золотовалютных резервов ведущих стран мира.

За последние пару столетий цена на золото стремительно росла и своего пика достигла в 2011 году, когда тройская унция золота, а именно в таких единицах и измеряется этот металл, стоила около 1900 долларов. Если учесть, что в 19 веке за 1 унцию давали около 20 долларов, то как видим, рост поистине ошеломляющий. Однако после роста, как правило, следуют откаты, и сегодня цена на золото колеблется в диапазоне 1000 -1250 долларов\унция.

Таким образом, как не все золото, что блестит, так и не всякие инвестиции в золото и не во все времена – выгодны. А потому рассмотрим основные способы инвестирования в этот драгоценный метал и разберемся, когда стоит воздержаться от вложений в него. Поскольку в некоторых случаях приобретя золото, можно не только не извлечь прибыль от вложений, но еще и остаться в убытке.

Как вложить деньги в золото

Существуют разные способы вложить свои сбережения в золото:

• Купить в банке золотые слитки;
• Приобрести золотые монеты;
• Открыть ОМС или обезличенный металлический счет;
• Купить ювелирные изделия;
• Спекуляции на биржах.

Покупка банковских слитков

Первое, на что опытные инвесторы обращают свой взор, приняв решение инвестировать в золото – это банковские слитки разного объема. К тому же нередко слитки из драгоценных металлов приобретают в качестве подарка близким. Купить золото в слитках вы сможете в банковском учреждении, имеющем соответствующую лицензию на торговлю металлами.

Сколько весит слиток золота

В банке вам на выбор предложат мерные слитки самой разной массы: 1; 2; 2,5; 5; 10; 20; 50; 100; 250 грамм, слитки весом в полкилограмма, а также 1 килограмм золота. Больший объем делают только по индивидуальному заказу.

В отечественных банках можно найти также и слитки в тройских унциях, где одна унция равна 31,10 грамм.

Сколько стоит слиток золота

Вес слитка золота напрямую влияет на его цену. Чем больше в слитке грамм, тем меньше цена этого грамма в нем. А потому выгоднее скопить достаточную сумму денег, чтобы приобрести слитки большего номинала. Самые ходовые и привлекательные в плане инвестирования – слитки весом от 100 грамм и выше.

Чтобы купить золото в банке, необходимо подойти в банковское отделение, предварительно согласовав наличие слитков по телефону, и приобрести слиток требуемой массы.

Хранить золотые запасы можно как дома, так и в арендованной банковской ячейке. Приобретают золотые слитки, как правило, на долгосрочное хранение, поскольку разница между текущим курсом покупки и продажи чаще всего просто грабительская для покупателя. И если вы, купив золото, по тем или иным причинам решите его почти сразу продать, вы однозначно потеряете часть вложений.

Плюсы
Надежно (если хранить в банке);
Престижно.

Минусы:
Оплата НДС;
Большой спред между ценой покупки и продажи;
Долгосрочная инвестиция;
Рискованно хранить дома.

Вложение в золотые монеты

Кроме слитков, золото можно приобретать в виде монет. Покупаются монеты в банках, которые получили лицензию на подобный вид деятельности.

Различают монеты:
Инвестиционные;
Коллекционные.

Второй вид привлекателен в первую очередь для заядлых коллекционеров. Плюс коллекционных монет в том, что приобретя редкую или ценную монету, через некоторое время ее можно весьма выгодно продать. Однако в этом случае нужно разбираться в нюансах коллекционирования и знать, что особо ценится в этой среде. Инвестиционные же в свою очередь, стоят дешевле и при потребности банки выкупают их обратно.
Однако следует помнить, банки не принимают назад монеты, у которых есть те или иные повреждения – царапины и даже потертости, а потому монеты, как, впрочем, и слитки требуют к себе бережного отношения.

Плюсы
Доступно;
Можно увлечься и собрать неплохую коллекцию монет, которая в будущем будет высоко оценена.

Минусы
Вам самим придется заботиться вопросами безопасности и сохранности монет;
Нужно разбираться в ценности коллекционных монет;
Требуют бережного хранения.

Обезличенные металлические счета

Большинство банков предоставляет своим клиентам возможность открывать обезличенные золотые счета (ОМС). В этом случае после оплаты вы получаете на руки не золото, а договор с банком, подтверждающий ваше право на n-ное количество драгоценного металла. Само золото остается в банке на своеобразном депозитном счету.

Различают:
Срочные счета – действующие до определенного срока;
Бессрочные – до востребования вкладчика.

Как видим, удобно и безопасно. К тому же не нужно платить дополнительные комиссии и налоги. НДС с вас снимут только если вы захотите обналичить счет и забрать золото с банка.
Однако здесь есть свои нюансы. На такие счета не распространяется страхование вкладов и, если с банком что-либо случится, ваши сбережения вам никто не вернет. В этом случае на вопрос «как инвестировать в золото» и не потерять сбережения ответ один – выбирать надежный и проверенный банк.

Плюсы
Не облагается НДС;
Нет риска потерять приобретенное золото – оно хранится в банке;
На такие счета могу начисляться проценты.

Минусы
Нет гарантии возврата средств.

Покупка ювелирных изделий из золота

Когда речь заходи о покупке золота, поход в ближайший ювелирный магазин – первое, о чем подумает обычный человек. И будет неправ. Покупку ювелирных изделий сложно назвать инвестированием в золото. Удовольствие об обладания красивой вещью – да, но никак не вложение сбережений. И вот почему.

Покупая подобные изделия, вы платите не только за само золото, но еще и за работу, которую проделали ювелиры, придавая ему ту или иную форму. А еще не забывайте про всевозможные торговые наценки, налоги, которые также входят в стоимость. И если в будущем вам придется продавать украшения, выручите вы за них, за редкими исключениями, на порядок меньшие деньги, нежели те, за которые в свое время приобрели, поскольку примут у вас его исходя из веса изделия без учета всех вышеперечисленных нюансов, входящих в реальную стоимость.

Плюсы:
Доступно в любом ювелирном магазине
Красиво, можно использовать в качестве украшений

Минусы:
В цену на изделие входит помимо стоимости самого золота, работа мастера, а также всевозможные торговые надбавки.
В таких изделиях золото часто идет в сплаве с другими металлами
При необходимости продажи не всегда удается вернуть вложенные деньги

Спекуляции с биржевыми инструментами

Получать прибыль с золота, можно не вкладываясь непосредственно в физический эквивалент этого металла. Достаточно продавать или покупать фьючерсные контракты на бирже и зарабатывать на разнице цен. Причем в этом случае можно извлекать прибыль как на росте, так и на снижении цены. А предоставляемое брокером кредитное плечо позволяет оперировать значительно большими суммами, чем есть у вас в наличии.

Все, что вам потребуется, открыть и пополнить счет у брокера, установить торговый терминал, ознакомиться с принципами работы фондовой биржи или рынка Форекс. Также не лишним будет разобраться в торговых стратегиях и лишь затем можно приступать к работе.

Важно! Работа с фьючерсами относится к высоко рискованным операциям и зарабатывают здесь стабильно по большей части только профессиональные игроки, которые хорошо разбираются во всех нюансах биржевой торговли.

Плюсы:
При грамотном подходе возможность быстро извлекать прибыль на колебаниях цен.

Минусы:
Есть риск спустить на ветер весь капитал, если вовремя не фиксировать прибыль или, в худшем случае, пусть небольшие, но убытки.

Выводы

Если вы задумались об инвестировании в золото, нужно соблюдать золотую середину – не поддаваться золотой лихорадке, вкладывая все деньги в него и не отказываться от покупки золота полностью. Инвестировать в золото стоит лишь часть своего капитала и лучше всего это делать в спокойные времена, а не в разгар кризиса, когда на волне ажиотажа цена на него стремится вверх.

Прислушиваться ли к мнениям аналитиков – тут уж дело ваше. Однако, как показывает практика, даже самые именитые из них склонны ошибаться. А потому прежде чем вкладывать значительные суммы в драгоценные металлы, стоит самостоятельно сопоставить разные мнения и проанализировать различные источники.

Save

Сегодня инвестиции в золото – это выгодная возможность вложения денег в покупку слитков или самого актива через фондовую биржу. Учитывая высокую ликвидность актива, они считаются популярным видом вклада, независимо от объема доступных средств или финансовых знаний. Актуальный способ – это работа с брокером, который позволит приобрести актив через торговую платформу MetaTrader 4 (5) или другим способом.

Способы инвестирования в золото

Покупка золота как актива на бирже является самым простым и прибыльным видом инвестирования. Помимо этого некоторые отдают предпочтения золотым депозитам, которые предлагаются частными финансовым компаниями или банковскими учреждениями. Такое решение не требует от человека специализированных навыков или знаний в трейдерстве. Инвестиции в золото могут осуществляться:

• прямыми вкладами через финансового брокера, как написано выше;
• покупкой слитка или монеты из этого драгоценного металла;
• покупкой акции золотодобывающих компаний (через биржу).

Слитки

В силу колебаний курсов торговля на бирже считается более рискованной, чем инвестирование методом приобретения физического актива. Цельный слиток имеет свою нумизматическую ценность, а при длительном хранении и при повышении курса это может принести неплохой доход. Сегодня стоимость этого драгоценного металла периодически повышается , о чем свидетельствует график цены.

При наступлении мировых кризисов стоимость может как повышаться, так и понижаться на несколько сотен пунктов. Слиток же будет иметь фиксированную стоимость и высокую инвестиционную привлекательность даже с учетом скачка курса. Однако стоит учитывать, что на покупку слитков распространяется НДС, поэтому вам придется заплатить 18% от стоимости актива, что снижает его инвестиционную привлекательность.

Инвестиции (золотые монеты)

Заработать денег с помощью приобретения монет из драгметалла можно всегда. Учитывая повышение цены, прибыльность инвестиций в золото может составлять до 5-10% годовых. Каждая монета при покупке дополняется сертификатом качества и оригинальности, что является дополнительной гарантией. Преимуществом такого способа считается низкая стоимость монет: цена начинается от 50 долларов США, а зависит от размеров и чистоты пробы .

Ювелирное золото

Покупка ювелирного золота – это менее привлекательный вид инвестирования. Так зарабатывают многие ломбарды. Ювелирное золото может приобретаться как новым, так и тем, что уже использовалось ранее. Стоимость ювелирных б/у изделий всегда ниже рыночной цены самого драгоценного металла. В отличие от биржевой торговли, эта покупка не требует знаний компьютера, торговых платформ, биржевых основ и другого. Выгодно открыть собственный ломбард или точку скупки драгоценностей у населения.

Выгодно ли вкладывать деньги в золото

Учитывая стабильность, ликвидность и восходящий тренд цены актива, многие предпочитают вкладывать в покупку фьючерсов, скупку самого актива через биржу. Актуально инвестировать в акции золотодобывающих компаний. Учитывая отсутствие банковской комиссии при непосредственных вкладах через биржу, аналитики рекомендуют связываться только с проверенными финансовыми компаниями, минуя риски. Инвестирование менее выгодно через покупку слитков или монеты.

Доходность инвестиций

Грамотные инвестиции в золото могут иметь доходность до 24-27% годовых. Этот показатель был взят на основании данных цены актива за последние 10-15 лет. То есть, при вкладе драгоценных металлов на 10000 долларов США 15 лет назад, сейчас инвестор бы получил уже 32000-35000 долларов. Это значит, что средний показатель прибыльности составил почти 25% годовых .

Драгоценный металл обладает высокой ликвидностью, поэтому продать его можно всегда – в том же банке или на бирже. Тренды цены отличаются длительными периодами роста и падения. На текущий момент наблюдается незначительный рост стоимости. Торгуя на бирже, можно заработать гораздо больше – там все зависит от котировок. Используя снижение цен, можно заработать таким же образом, как и на подъеме стоимости.

Как вложить деньги в золото

Одна из особенностей драгоценных металлов – это ограниченность ресурса, который добывается из земли. Любой ограниченный материал имеет тенденцию к повышению роста, например нефть, уголь, алмазы. Если вы предпочитаете делать инвестиции через биржу – здесь нет системы страхования, что повышает риск, и нужно будет предварительно получить навык работы с торговым терминалом.

Преимуществом биржевой торговли ценным активом является то, что даже скачок цен может принести прибыль, если вы ставите на снижение стоимости. Перспективы высокого заработка при скупке слитков или монет гораздо ниже – это качественная защита от обесценивания валюты. Такие инструменты, как выкуп ювелирных изделий, можно заставить работать на вас (например, открыть ломбард).

Обезличенные металлические счета

Актуальный вид вложений – обезличенные металлические счета, или ОМС – характеризуется покупкой права на определенный объем драгоценного металла. Если вам резко потребуются деньги, то вы вернете их обратным выкупом (например, Сбербанку). Возврат средств осуществляется по цене золота на момент продажи. Если она поднялась за весь период хранения средств, то вы получите прибыль. Если же нет, то просто убережете себя от падения курса валюты и обесценивания средств.

Инвестировать в золото этим способом удобно тем, кто не хочет связывать себя с банками или сложными биржевыми играми. Каждому инвестору на обезличенные металлические счета присваивается электронный кошелек, где хранится приобретенный им объем драгоценного металла. При хранении средств инвестору не потребуется оберегать или страховать содержимое. Лучше доверять проверенным компаниям и международным сервисам, не вкладывая средства через неизвестные и сомнительные платформы.

Игра на фондовой бирже Forex

Вложение денег в золото на фондовой бирже не отличается от инвестирования в акции компаний, нефть или серебро. Приобретая определенный лот, вы сможете зарабатывать на падении и увеличении цены, торгуя на бирже. Эти вложения подходят тем, кто хорошо разбирается в системе Forex и умеет работать с торговыми платформами MetaTrader 4 или 5. Главное – это знание рынков, умение технически анализировать график и делать прогнозы.

Инвестирование не требует от стоимости актива постоянного повышения – заработать деньги можно даже тогда, когда актив падает. Хранить деньги в золоте в таком случае вряд ли получится, потому что специфика фондовой биржи предусматривает активную торговлю, и на это потребуется тратить собственное время. Такие инвестиции в золото выгодны только опытным трейдерам.

Инвестирование в золото через ETF

Биржевые фонды, или ETF – сервисы, которые вкладывают совместные частные и корпоративные инвестиции непосредственно в акции компаний, добывающих золото. Параллельно они приобретают ряд инвестиционных портфелей на сам актив (драгоценный металл). В отличие от долгосрочных, но самостоятельных вкладов, здесь все процедуры сопровождаются документами, а деньги защищены специальными фондами. Заработать можно до 30% годовых без существенного риска.

В процессе инвестиций в золото биржевые фонды ведут отчетность по всем позициям, а каждый инвестор может сам следить за заработком. Через такие биржевые фонды допускается диверсификация средств в серебро, нефть и другие позиции с активным ценовым ростом. Минусом здесь является необходимость выплаты комиссионных средств. Например, если цена на драгоценный металл подымается на 10%, то ваш заработок составит несколько меньше. Это плата за минимальный процент риска.

Паевые инвестиционные фонды золота

Показывают неплохую динамику прироста за последние несколько лет паевые инвестиционные фонды золота. Данные фонды по своей структуре напоминают ETF. Например, паевой фонд Сбербанка по золоту активно инвестирует в ETF PowerShares, получая при этом небольшие проценты прибыли. Такие сделки не облагаются НДС. Преимущество вкладов – это сохранность средств, но минусом является небольшой процент возможного заработка. Учитывая колебания курса, доходность составляет от 0% до 15-17% годовых.

Инвестиции паевых фондов осуществляются в виртуальный актив, о котором было написано выше. Реальный слиток при этом никогда не приобретается – инвестиции в золото увеличиваются от прироста акций добывающих компаний и от прироста самого металла. В итоге вложения напрямую зависят от реальных котировок, которые могут опускаться или повышаться ежедневно.

Фьючерсные контракты на золото

Аналогом биржевой торговли являются фьючерсные контракты на золото, когда вы заключаете фактический виртуальный договор на покупку или продажи актива по заранее оговоренной цене. Для исключения спекулятивных операций физической поставки золота не осуществляется – все сотрудничество ведется на основании контракта. Так можно для себя обозначить более выгодную стоимость и избежать потери инвестиций при резком падении цены. Исполнение фьючерсов обязательно для всех сторон.

Инвестиции в золотодобычу

Подъем ювелирной промышленности увеличивает привлекательность добывающих и перерабатывающих драгметаллы компаний. Один из способов инвестиций в золото – это покупка акций добывающих предприятий или вложение в активы центробанка России. Здесь не происходит физического приобретения металла (слиток или монета не покупаются), а выкупается объем акций компаний . Сделать это можно через любую биржу. Вложения требуют определенных знаний и опыта работы с торговыми терминалами MetaTrader.

Плюсы и минусы инвестиций в золото

Чтобы получить определенный доход, выбирайте актуальный вид вклада. Если ваша задача – сохранить средства и обезопасить их от обесценивания, то выбирайте слитки или монеты с высоким качеством чеканки. Для других целей подойдет биржевая торговля. Все вклады имеют следующие преимущества :

• художественную ценность (слитки и ювелирные изделия), что увеличивает его ликвидность;
• постоянный прирост цены из-за ограниченности ресурса;
• отсутствие влияния курса валют, опосредованное влияние кризисов на стоимость позиции;
• отсутствие рисков обесценивания.

Минусы таких вложений:

• небольшой процент доходности по депозитам;
• минимальный доход при приобретении физического металла (независимо от веса, грамм);
• для биржевой торговли на выгодных условиях необходимо иметь теоретические и практические навыки..

Выгодно ли покупать золото в Сбербанке

За тройскую унцию (31,1 грамма) сегодня в Сбербанке можно выручить около 77-78 тысяч рублей. Примечательно, что показатели последние пять лет возрастают. Даже при падении котировок 2011 года Сбербанк предлагал лояльные цены на этот драгоценный металл. Если посмотреть на график цен этого государственного банка, то отчетливо видно повышение с небольшим откатом стоимости в начале 2017 года.

Сегодня такой вид вложений через Сбербанк России считается привлекательным. Компания выпустила собственные слитки разного веса – от 1 грамма до 1 килограмма. Для приобретения следует подойти в любое крупное отделение и уточнить информацию у менеджера (или предварительно узнать наличие по контактному номеру телефона). При покупке слитка весом в один грамм покупателю придется потратить около 2,5 тысяч рублей – это зависит от текущего курса. Продавать актив можно таким же способом – через банк и его представительства.

Видео