Достаточно ли Вы знаете о кредитных картах? Какую кредитку оформить. Платёжные карты: законодательство, виды карт, оформление Что должен знать держатель кредитной карты

Использование кредиток становится все более популярным, поскольку они обладают многочисленными преимуществами. дает своему обладателю возможность в любой момент воспользоваться нужным количеством заемных средств. Если тщательно изучить правила, по которым осуществляется эксплуатация данного кредитного инструмента, то можно пользоваться им без необходимости уплачивать проценты банку. Многих людей интересует, как завести кредитную карту, а также как ею правильно пользоваться.

Первоначально важно определиться, как получить кредитку и кто может на нее рассчитывать. Многие люди работают неофициально, поэтому интересуются, могут ли банки оформлять им такие кредитные инструменты.

На самом деле к держателям данных карт предъявляются достаточно жесткие и многочисленные требования, поэтому карточку не может получить каждый.

Некоторые банки не проверяют официальное трудоустройство потенциальных клиентов, если они уже являются держателями дебетовых карт или же выступают в качестве заемщика, причем оплачивают кредит в соответствии с условиями составленного с банком договора.

Каждый банк предъявляет свои условия и требования к потенциальным клиентам. Для получения кредитной карты требуются определенные документы. По этим карточкам устанавливаются различные лимиты и процентные ставки.

Наиболее популярными являются инструменты, имеющие определенный беспроцентный период, в течение которого владелец может пользоваться заемными средствами без начисления процентов. Однако он должен вернуть их полностью до окончания данного периода.

Выбор банка

Первоначально важно определить, в каком банке будет оформляться кредитный продукт. Для этого можно выбрать разные учреждения, причем важно учитывать их предложения. Некоторые организации предлагают постоянным клиентам уникальные условия по карточкам, поэтому намного выгоднее обращаться в такие банки, с которыми человек уже плотно сотрудничает: является зарплатным клиентом или заемщиком.

Также часто предлагается кредитная карта на интересных условиях в новых банках, которые стараются привлечь клиентов. Однако здесь важно оценить надежность организации, а также условия кредитования.

Подготовка документов

Как получить кредитную карту? Данный процесс начинается с оценки документации, которая требуется банком для совершения процедуры. Какие документы нужны для оформления кредитной карты?
Для этого наиболее часто требуется следующее:

• правильно составленное заявление, причем его можно оформить не только в письменном виде, для чего приходится посещать отделение банка, но и с помощью официального сайта (подается электронная заявка), а также допускается отправить документ почтой;
• паспорт, который не может быть заменен другим документом, необходим для подтверждения личности;
• копия трудовой книжки, причем она должна быть заверена руководителем компании, в которой официально трудоустроен гражданин;
• копия трудового договора, причем нередко требуется копировать все страницы;
• справка 2-НДФЛ, которая выступает в качестве подтверждения платежеспособности потенциального заемщика.

Что может требоваться от пенсионера? Если нужна кредитная карта пожилому человеку, то он приносит справку, полученную из ПФ, в которой указывается размер получаемой им пенсии. Данный документ не нужен, если пенсия начисляется на счет в банке.

Дополнительно некоторые банки могут требовать другую документацию, поэтому узнать точно, что нужно для оформления кредитной карты, можно непосредственно в выбранной организации.

Если в качестве оформителя выступает юрлицо, то оно должно подготавливать совершенно другую документацию.

Какие требования предъявляются к потенциальным держателям кредиток?

Как оформить кредитную карту? Клиенты банка должны соответствовать определенным требованиям. Они могут существенно отличаться в разных организациях, но можно выделить некоторые требования, которые предъявляются всеми банками:

Однако некоторые банки могут предъявлять другие требования к потенциальным держателям, поэтому перед тем, как заказать кредитную карту, следует узнать детальную информацию о данном процессе в выбранной организации. Возможно подавать заявки сразу в несколько банков, чтобы наверняка получить положительное решение хотя бы в одном учреждении.

Процедура получения кредитки

Как сделать кредитную карту? Данный процесс осуществить можно быстро и легко. Он делится на определенные последовательные действия:

После получения важно разобраться, как активировать кредитную карту. Наиболее часто активация выполняется самим сотрудником организации, чтобы этот процесс не вызвал сложностей у клиентов.

Можно выбрать не только стандартные кредитки, но и те продукты банка, которые относятся к премиум-классу, однако для этого надо быть постоянным клиентом банка. По таким кредитным инструментам стоимость обслуживания считается достаточно высокой.

Если разобраться в том, никаких проблем при осуществлении данного процесса не будет возникать. В результате человек станет владельцем кредитки, благодаря чему будет иметь возможность в любой момент получить нужное количество заемных средств, на которые не начисляются проценты.

Размещен: 16.07.2015 г.

КРЕДИТНЫЕ БАНКОВСКИЕ КАРТЫ

Кредитная карта - электронное средство платежа, которое используется для совершения держателем карты операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией клиенту в пределах расходного лимита.

Как следует из ст.3 ФЗ от 21.12.2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее ФЗ о потребительском кредите) денежные средства могут предоставляться кредитором заемщику с использованием электронных средств платежа (кредитной карты). В основу отношений между банком и держателем кредитной карты положен договор потребительского кредита с лимитом кредитования. В этой связи кредитная карта аналогична потребительскому кредиту.

В момент выдачи кредитной карты для клиента банка открывается банковский счет на основании договора банковского счета, предусматривающего совершение операций с использованием кредитных карт, заключаемого в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.

Для внесения платежей, предусмотренных графиком платежей по договору потребительского кредита, используются, в том числе банковские платежные терминалы и банкоматы с функцией приема наличных денежных средств.

Наиболее часто встречаются кредитные карты с льготным периодом кредитования (grace period), то есть периодом, в течение которого банк не будет начислять проценты за пользование кредитом. Обычно льготный период составляет 30-50 дней.

Следует обратить внимание на то, что льготный период может начинаться не с момента совершения траты по карте, а с момента получения потребителем кредитной карты. Кроме того, льготный период, как правило, действует только при безналичных расчетах. При обналичивании денежных средств с кредитной карты через банкомат льготный период не применяется, и проценты за пользование кредитом начинают начисляться с момента списания денежных средств со счета.

Кредитные карты следует отличать от дебетовых карт с разрешенным овердрафтом, которые в российской практике зачастую также называются «кредитными».

Овердрафт - кредит, предоставленный банком клиенту при недостаточности или отсутствии на банковском счете (карте) денежных средств клиента (ч.1 ст.850 Гражданского кодекса РФ). Кредит по овердрафту оговаривается при открытии счета (карты) и не может превышать фиксированную сумму.

Иными словами, дебетовая карта с разрешенным овердрафтом позволяет осуществлять платежи как за счет средств держателя карты, размещенных на банковском счете, так и за счет кредита, предоставляемого банком в случае недостатка средств на счете. При этом кредит держателю карты предоставляется только в случае осуществления платежей с ее использованием и недостатка средств на счете клиента для их оплаты.

До вступления в силу ФЗ о потребительском кредите кредитные организации нередко включали в договоры различных видов с физическими лицами условие, в котором прямо оговаривалось согласие последних на направление банком кредитных карт либо на предложение банком в будущем иных продуктов.

Действующий сегодня ФЗ о потребительском кредите не содержит прямого запрета на рассылку кредитных карт.

Однако новые требования вышеуказанного Закона фактически делают невозможным заключение договора потребительского кредита посредством рассылки заемщику кредитных карт и вообще рассылку кредитных карт без предварительного согласия заемщика:

1) ст.7 ФЗ о потребительском кредите устанавливает новый порядок заключения договора потребительского кредита (займа) с использованием кредитной карты, предусматривающий, в том числе оформление заявления заемщика о предоставлении кредита, предоставление заемщику индивидуальных условий договора, а также срок выражения им своего согласия с индивидуальными условиями.

2) ст. 8 ФЗ о потребительском кредите содержит указание о том, что при выдаче потребительского кредита с использованием электронного средства платежа (кредитной карты) оно должно быть передано заемщику кредитором по месту нахождения банка (его структурного подразделения), а при наличии отдельного согласия в письменной форме заемщика - по адресу, указанному заемщиком при заключении договора потребительского кредита, способом, позволяющим однозначно установить, что электронное средство платежа было получено заемщиком лично либо его представителем, имеющим на это право. Передача и использование электронного средства платежа заемщиком допускаются только после проведения кредитором идентификации клиента в соответствии с требованиями, предусмотренными законодательством Российской Федерации.

Таким образом, в ФЗ о потребительском кредите законодатель преследовал, в том числе, цель ограничить всякое распространение банковских карт без запроса (согласия) со стороны клиентов, а также ограничить место и способ передачи заемщикам кредитных карт.

На сегодняшний день кредитки пользуются большим спросом и присутствуют в кошельках многих российских граждан, которые уже не могут представить свою жизнь без кредитки. Безусловно, этот кредитный продукт по сравнению с другими видами банковского кредитования является достаточно удобным и выгодным.

А держателям кредитного пластика с грейс-периодом финансовые учреждения и вовсе обещают, что в случае своевременного возврата средств на счет карты, они ничего не переплатят. Кроме этого, кредиторы, с целью увеличения клиентской базы и собственной прибыли не устают рекламировать и другие преимущества от пользования кредитками, список которых весьма существенен.

Но все ли так идеально в действительности и нет ли подвоха в обещаниях банковских организаций?

Что должен знать держатель кредитной карты?

Прежде всего следует сказать, что все банки являются коммерческими структурами, и их главная задача заключается в получении максимальной прибыли от своей деятельности и работать безвозмездно не станет ни один кредитор, более того, это запрещено российским законодательством.

В связи с этим каждый раз, когда финансовое учреждение предлагает потенциальному заемщику взять у него во временное пользование денежные средства абсолютно бесплатно без какой-либо , то однозначно в этом есть подвох, ведь как было сказано ранее, безвозмездных вариантов заимствования попросту не существует и в любом случае за пользование кредитными деньгами придется заплатить.

Уловка первая: льготный период

Согласно условиям кредитного договора, благодаря грейс-периоду, в установленный банком-эмитентом срок, заемщик может воспользоваться средствами финансового учреждения, и при своевременном их возврате, не переплатить кредитору ни копейки.

Тем не менее не все в данном случае так просто, основная ловушка подобной банковской льготы скрывается в порядке правильного расчета «бесплатного» периода заимствования. Продолжительность данного периода оговаривается в кредитном договоре и зачастую колеблется в интервале 30-60 дней. Этот же документ содержит информацию о том, например, что расчетным является срок с первого по двадцать пятое число следующего месяца.

Если заемщик имея на руках кредитку с беспроцентным периодом равным 55 дням, оплачивает какую-либо покупку в магазине числа, допустим, двадцатого, не стоит считать, что на беспроцентный возвращение кредитных средств у заемщика действительно 55 дней.

Вероятнее всего, предоставленный держателю кредитного пластика льготный период заканчивается 25 числа в следующем месяце, то есть спустя 35 дней. Заемщик сможет воспользоваться таким грейс-периодом в полную меру, если воспользуется кредиткой первого числа.

Как раз таки этот момент кредитные структуры намеренно и не разъясняют соискателям, которые, неправильно рассчитав льготный период, вынуждены заплатить не только проценты за пользование деньгами банка, но и , назначенные за просрочки, о которых заемщик даже не подозревал.

Уловка вторая: перевыпуск кредитного пластика без уведомления заемщика

Как и любая другая банковская карта, кредитка обладает своим сроком действия, по завершении которого кредитный пластик будет перевыпущен. При этом нередко бывает так, что держатель кредитки не спешит обращаться к кредитору с просьбой перевыпустить кредитную карту или даже, напротив, полностью рассчитавшись со всеми долгами, полагает, что отношения с банковской организацией прекратились.

Однако, оказывается, что финансовое учреждение уже выпустило новый кредитный пластик, не сообщая об действии своему клиенту. Сам держатель кредитки может и не подозревать, что новую карту уже выпустили и она ждет его в офисе банка.

Для кредитора такие ситуации выгодны, так как пока кредитка попадет в руки заемщика, на его счету уже может сформироваться немаленькая задолженность, которая образуется за счет комиссий (плата за обслуживание, перевыпуск, смс-оповещение, и так далее) и набежавших штрафных санкций.

Уловка третья: неудачные попытки закрыть кредитную карту

Достаточно часто держатели кредитного пластика ошибочно считают, что полностью расплатившись с долгами, и прекратив пользоваться кредиткой, они прекращают отношения с банком-эмитентом и никакой задолженности больше возникнуть не может.

Тем не менее, активированная кредитка, даже если заемщик ею не пользуется, может «загнать» его в долги, потому что неоднократно упомянутые комиссии будут начисляться без ведома владельца карты.

Именно поэтому заемщикам следует закрывать свою кредитку корректно, то есть, необходимо обратиться в финансовое учреждение и написать соответствующее заявление.

Кроме того, нужно попросить у кредитного менеджера выписку, в которой будет указано, что задолженности за заемщиком не числится, и кредитор никаких претензий не имеет. Правда, приведенный выше перечень банковских ловушек далеко не исчерпывающий, и то, попадется заемщик в них или нет, будет зависеть только от него.

Следует быть бдительным и при изучении кредитного договора, необходимо уточнять наличие всевозможных комиссий и схему расчета льготного периода. И, разумеется, уже будучи держателем кредитного пластика, контролировать баланс на счету карты.

Оформление кредитных карт

Понятие банковской карты и их виды
Все банковские карты подразделяются на три вида:

Кредитные
Дебетовые
Кредитно-дебетовые
Дебетовыми обычно выпускаются зарплатные карты. На них можно только класть денежные средства, если на счету такой карты 0, то снять деньги невозможно.

Кредитные карты представляют собой удобную форму кредита: банк по заявлению клиента дает последнему некоторую сумму в кредит и выпускает кредитную карту. Эта сумма находится на расчетном счету, который привязан к карте. Клиент может тратить денежные средства, предоставленные банком, но как только он погасит кредит, он снова может им пользоваться. Такой кредитный лимит называется возобновляемым.

Кредитно-дебетовые карты сочетают в себе признаки как дебетовых, так и кредитных карт.

Кредитная карта
Можно с уверенностью сказать, что на сегодняшний день кредитная карта является самой удобной формой кредитования. Действительно, не нужно носить с собой наличные и, в то же время, деньги всегда находятся по рукой. Кредитные карты принимаются к оплате всеми магазинами. Наконец эмитентом такой карты может выступить любой банк.

Сделать выбор в такой непростой ситуации, когда все банки предлагают свои услуги, поможет процентная ставка по кредиту. Как правило она несколько выше, чем если бы клиент взял автокредит, ипотеку или просто потребительский в виде наличных денег. Но банки и здесь не отстают: многие из них, например Приватбанк, Альфа-Банк предлагают льготный период кредитования. Это означает, что если клиент потратил некоторую сумму денег и погасил кредит до установленного банком срока, то с этой суммы он вообще не платит процентов.

Процесс оформления кредитной карты
Итак, мы пришли к выводу, что кредитная карта – это достаточно выгодный и широко распространенный банковский продукт. Посмотрим теперь, как её оформить.

Памятуя о том, что оформляя кредитную карту, человек, по сути, оформляет кредит, скажем, что первой и самой главной предпосылкой, является возраст человека и его трудоспособность. Для банка оформить карту человеку, не имеющему работы, значит в разы повысить риски невозврата кредита. Что касается возраста, некоторые банки устанавливают нижнюю границу возраста человека 21 год, другие же могут оформить карту 18-летним.

Какие же необходимы документы для оформления кредитной карты? Для того, чтобы ответить на этот вопрос, посмотрим оформление карты на примере такого известного банка, как «Хоум Кредит Банк».

Следующие документы для кредитной карты должны быть предоставлены потенциальным клиентом в офис банка: общегражданский паспорт гражданина РФ и один документ из следующего списка:
Водительское удостоверение
Пенсионное удостоверение
Заграничный паспорт
СНИЛС

Если клиент помимо этих документов не предоставит ничего более, то банк ему может одобрить кредит, но установит на него достаточно высокую процентную ставку – 44,9% годовых. Это произойдет как раз потому, что клиент не предоставил никаких данных о работе, а значит риск для банка, что данный клиент не возвратит кредит, значительно выше.

Для этого банка существует и второй список. Здесь он приведен в урезанном варианте:

Копия трудовой книжки, которая должна быть заверена работодателем
Справка, составленная по форме «2-НДФЛ»
Доказательство владения клиентом транспортным средством
Доказательство владения клиентом недвижимостью
Предоставление клиентом любых двух документов из данного списка означает большее доверие банка к данному клиенту, и влечет снижение процентной ставки на 10 пунктов.

Среди требований данного банка, предъявляемых к потенциальному держателю кредитной карты, находятся следующие:

• Человек обязан быть гражданином Российской Федерации
• Возраст человека, претендующего на право владения кредитной картой от рассматриваемого банка должен находиться в пределах от 23 до 57 лет
• Он не должен быть зарегистрирован вне того региона, где оформляется карта. Это означает то, что нельзя быть зарегистрированным в Москве и претендовать на оформление карты в Иваново
• Почтовый адрес потенциального клиента должен находиться в том регионе, где ему будет предоставлен кредит
• В обязательном порядке потенциальный клиент должен обладать источником дохода
• Трудовой стаж человека, претендующего на право владения кредитной картой, должен составлять не менее 3 месяцев на последнем месте работы
• Для мужчин, находящихся в призывном возрасте, необходимо наличие военного билета
• Рабочий, домашний или мобильный телефон также являются обязательными требованиями

Если человек удовлетворяет всем этим требованиям, он может прийти в офис банка и написать заявление на открытие кредитной карты. Этим он добровольно подтверждает свое желание владеть кредитной картой, выпущенной данным банком.

Сотрудник банка в процессе рассмотрения заявления может перезвонить клиенту и задать дополнительные вопросы, например о цели кредитования.

Заключение
В данной статье был рассмотрен процесс оформления кредитной карты. Был также затронут вопрос необходимой документации и требований, предъявляемых банком к потенциальному клиенту.

Сегодня оплата пластиковыми картами воспринимается как что-то обычное и повседневное. Наверное, у каждого человека найдётся как минимум одна карточка, скорее всего дебетовая. Что такое дебетовые карты, мы разобрали в статье: « ».

В данной статье мы рассмотрим подробно все виды кредитных карт, узнаем, какую оформить кредитку, какие есть способы, чтобы получить кредитку, а также познакомимся с ключевыми понятиями в этой области, такими как грейс период (он же льготный период кредитования), лимит кредитной карты и просрочка по кредитной карте.

Итак, кредит в большинстве случаев – это НЕ выгодно, НЕ удобно и НЕ просто. Хотя реклама нас убеждает в обратном, и это является ещё одним доказательством, что лучше всячески избегать различных кредитов. Однако, при грамотном использовании кредитных продуктов возможно получить даже некоторую выгоду для себя. Если хорошо знать все условия пользования кредитной картой, то получится избежать дополнительного появления задолженности, и ощутить только преимущества кредитной карты. Сразу скажу, что грейс период (льготный период кредитования) как раз и может помочь Вам не только сэкономить, но даже и заработать.

Для того, чтобы наглядно посмотреть, чем отличаются карты и какие существуют виды кредитных карт откройте портал banki.ru и зайдите в раздел «кредитные карты ».

Пункты «Категория карты», «Бонусы», «Наличие чипа», «online-заявка», «проценты на остаток», «Сash Back» совпадают с соответствующими параметрами дебетовых карт, которые мы подробно рассмотрели в статье « ». А вот следующие параметры касаются только кредитных карт:

Кредитные карты. Параметры

1 Кредитный лимит – это, по сути, максимальная сумма, на которую Вам может быть предоставлен кредит по карте. Величина кредитного лимита зависит от множества факторов. В двух словах, если банк в Вас уверен (вы подали ему максимальный пакет документов, у Вас положительная кредитная история, Вы давно являетесь клиентом банка или Вы получаете зарплату на карточку данного банка и т.д.), то он предоставит Вам большой кредитный лимит.

А вот если Вы хотите оформить кредитную карту без справок, или оформить кредитную карту с плохой кредитной историей, то, скорее всего, Ваш кредитный лимит будет минимальным. Поскольку в этом случае банк не уверен, что Вы сможете отдать деньги, и, естественно, он не захочет рисковать большой суммой.

Так что, если банк предлагает Вам моментальные кредитные карты без справок или предлагает оформить кредитную карту через Интернет, или говорит, что будет готова Ваша кредитная карта в день обращения, то НЕ питайте иллюзий, условия пользования такой кредитной картой будут НЕ выгодными. Все риски, связанные с недостаточной проверкой Вашей финансовой состоятельности, банк заложит в повышенную кредитную ставку, неудобные условия, скрытые комиссии и пониженный кредитный лимит.

2 Льготный период по кредитной карте (или грейс период) – это промежуток времени, когда Вы можете пользоваться кредитными деньгами банка бесплатно, без процентов. Обычно льготный период кредитования составляет до 60 дней.

Однако, льготный период кредитования банк предоставляет Вам не за красивые глаза, или потому что у него много лишних денег. Существует много подводных камней, и если Вы не будете знать, как пользоваться льготным периодом, то Ваша задолженность по кредитной карте может увеличиться до космических размеров благодаря всевозможным штрафам, пеням и комиссиям. И Вы будете с горечью вспоминать тот день, когда только оформляли заявку на кредитную карту.

Существуют различные виды льготного периода (грейс периода) с различными условиями, есть даже банки, которые предлагают льготный период на снятие наличных (хотя, правда, комиссия за снятие наличных с кредитной карты никуда не пропадает).

3 Следующий пункт «Использование средств» . Помимо обычных кредитных карт, которые дают право пользоваться только кредитными средствами, Вы можете заказать кредитную карту, которая позволит также использовать собственные средства. Т.е. если у Вас нет задолженности, то по факту Вы можете пользоваться такой карточкой как дебетовой. Такие банковские продукты называются дебетовыми картами с овердрафтом.

Это очень важно, поскольку, например, если у вас кредитная карта без функции дебетовой, то Вы можете нарваться на неприятные комиссии. Допустим, Вы положили на свою кредитку свои собственные средства, а потом они Вам понадобились в наличной форме. И тут Вас ждет разочарование: банк спишет с Вас комиссию за снятие с нее денег, т.к. для обычной кредитной карты банк, как правило, не делает разницу в тарифах в зависимости от того, Ваши это были деньги или кредитные, и сдерет с Вас комиссию за обналичку процентов так 5.

Т.е. банк возьмёт с Вас деньги за то, что сам пользовался Вашими деньгами:) Чтобы избежать неприятностей, читайте внимательно условия пользования кредитной картой.

4 Следующий важный пункт «Подтверждение дохода» — это те документы, которые Вам нужно предоставить в банк, чтобы получить кредитку. Больше всего банки любят справку 2-НДФЛ, которая является гарантией подтверждения официального дохода. И если у Вас высокая «белая» зарплата, то шанс получить более выгодные условия пользования кредитной картой у Вас заметно повышается.

Существуют также и альтернативные способы подтверждения дохода (в основном «серого») – это справка о доходах по форме банка, или справка по форме Вашей организации, или вообще в свободной форме. Однако, банки всегда с подозрением смотрят на подобного рода документы.

5 Важным пунктом при получении кредитной карты является «Требование к регистрации в регионе получения» . Либо банку достаточно только временной регистрации, либо у него более жесткие требования, и без постоянной регистрации не обойтись (в основном, такие требования предъявляют не очень крупные банки с неразвитой филиальной сетью).

Отмечаем желаемые параметры и нажимаем кнопку «Найти». Соответственно, чем больше Вы указываем необходимых параметров, тем меньше предложений будет им соответствовать.

В итоге Вы получаете ориентир, по которому Вам будет проще оценить, из чего выбрать. Обратите внимание, что процентная ставка по кредитке указана с предлогом «от », а кредитный лимит и льготный период с предлогом «до ». Соответственно, у каждого клиента будут свои условия, зависящие от множества факторов. Поэтому рассчитывайте, что в реальности процентная ставка будет больше предложенного на сайте варианта, а кредитный лимит и льготный период кредитования меньше.

После поверхностного отбора с помощью портала приступайте непосредственно к чтению договора на предоставления кредитной карты понравившихся вариантов. А потом идите в банк с максимальным пакетом документов.

Таким образом, зная какие виды кредитных карт существуют и из каких параметров можно выбрать, Вы легко сможете решить, какую кредитку оформить.

Самое важное: читайте внимательно банковский договор, постарайтесь понять каждую строчку, обратите пристальное внимание на пункты, напечатанные мелким шрифтом, а также в обязательном порядке ознакомьтесь со всеми документами, на которые ссылается Ваш договор (например, тарифы на расчётно-кассовое обслуживание, или общие условия предоставления кредитных карт и т.д.). О всех подводных камнях договоров, на которые стоит обратить особое внимание,