Дает ли втб 24 отсрочку по кредиту. Банковские каникулы

Кредиты являются довольно популярным банковским продуктом, который активно используют физические и юридические лица. Банки предлагают различные варианты кредитования, это позволяет потенциальным заемщикам выбирать займ с наиболее приемлемыми условиями. Но в жизни заемщика могут произойти различные ситуации, в которых требуется отсрочка платежа. ВТБ 24 предлагает такой вариант собственным заемщикам по потребительскому кредиту и ипотеке.

Причины для отсрочки платежа

Заемщики по кредитам и сами банки заинтересованы в своевременном погашении действующих займов. Если не платить по установленному графику, то долг перед финансовой организацией увеличивается за счет штрафов. Банкам такая ситуация также не выгодна, так как проблемные кредиты не способствуют стабильной работе. Именно поэтому чаще всего заинтересованные стороны готовы договориться в случае возникновения проблем с выплатой.

Влияет на условия нового договора вид займа: отсрочка платежа по ипотеке в ВТБ 24 может быть предоставлена на более длительный срок, чем при потребительском кредите.

Заемщикам следует понимать, что причина, по которой банк будет готов изменить собственные условия кредитования, должна быть весомой.

К таким относятся:

временная потеря трудоспособности;
оплата дорогостоящего лечения (собственного или членов семьи);
потеря работы не по собственной вине, например, сокращение штата сотрудников;
снижение уровня доходов, например, предприятие в связи с временными трудностями предоставило сотрудникам отпуск за свой счет;
тяжелая жизненная ситуация, связанная с существенными материальными потерями, например, утрата имущества в случае форс-мажорных обстоятельств и т.д.

Как оформить отсрочку платежа по потребительскому кредиту или ипотеке

Любая из причин должна быть подтверждена документально, только в таком случае клиент может рассчитывать на лояльное отношение банка и решение возникшей проблемы при погашении потребительского кредита или ипотеки.

Отсрочка платежа в ВТБ 24

При оформлении ссуды каждый потенциальный заемщик рассчитывает собственные финансовые возможности по ее погашению. К сожалению, каждый может оказаться в ситуации, когда временные трудности мешают выполнить собственные обязательства перед банком надлежащим образом. В таком случае отсрочка платежа по кредиту в ВТБ 24 может стать единственным достойным выходом.

Следует отметить, что просрочка платежа на срок до 5 дней не считается критичной. Во-первых, она может быть неумышленной, например, клиент отправил межбанковский перевод без учетов сроков зачисления денег. Или ему задержали на несколько дней зарплату. В таких случаях достаточно быстро погасить начисленный за просрочку штраф. Во-вторых, банки такой минимальный срок просрочки рассматривают как незначительный. То есть, никаких последствий, кроме начисления пени, такая задержка не несет.

Рассмотрим, как следует действовать при более длительных задержках платежей.

По потребительскому кредиту

В ВТБ 24 отсрочка платежа по потребительскому кредиту может быть предоставлена в виде услуги Кредитные каникулы. Добросовестным плательщикам через полгода после оформления договора предоставляется право получить отсрочку на один месяц. То есть, в случае, если клиент понимает, что не может внести очередной платеж, ему достаточно обратиться в банк заранее и активировать опцию Кредитные каникулы.

Услуга эта платная, стоимость активации – 2 тыс. руб. В следующий раз воспользоваться данным вариантом можно не ранее чем через 6 месяцев. При этом график платежей остается прежним, только срок действия договора автоматически увеличивается на 1 месяц.

Услуга Кредитные каникулы – временный выход для людей, попавших в сложную финансовую ситуацию. Если речь идет о длительной нетрудоспособности, то стоит обратиться в банк с просьбой о реструктуризации.

В ВТБ 24 отсрочка платежа по потребительскому кредиту может предоставляться так же в виде услуги Льготный платеж: банк позволяет клиенту первые 3 месяца оплачивать только проценты по займу. При кредитовании бизнеса в рамках некоторых программ отсрочить выплату основного долга можно на полгода.

По ипотеке

Отсрочка платежа по ипотеке в ВТБ 24 может предоставляться в разных вариантах:

изменение суммы ежемесячного платежа за счет увеличения сроков действия договора;
изменение графика платежей: банк получает взносы без процентов, которые заемщик оплатит в дальнейшем после восстановления платежеспособности;
отсрочка в выплате по ипотеке после рождения ребенка;
при потере работы банк может предоставить каникулы сроком до 1 года (обычно речь идет о 2 – 4 месяцах) для поиска нового места.

Следует понимать, что каждый раз решение принимается индивидуально, с учетом всех значимых факторов.

Заключение

Отсрочка платежа в ВТБ 24 может быть оформлена в качестве предусмотренной банком услуги Кредитные каникулы. Или после обращения заемщика с документальным подтверждением причин просрочек по платежам. Клиент может оформить договор страхования, который в случае возникновения сложной материальной ситуации поможет выполнять собственные обязательства за счет страховых выплат. Это возможно, если наступит предусмотренный договором страховой случай.

По причине материальных трудностей клиент ВТБ 24 может пропустить очередной платеж по займу. Такой пропуск в финансовом учреждении называют кредитными каникулами. Но какие условия должен соблюдать клиент банка, чтобы оформить отсрочку по займу? И как оформить кредитные каникулы в ВТБ 24?

Что такое кредитные каникулы

Под этим понятием имеется в виду срок, на протяжении которого ВТБ 24 разрешает своему клиенту не уплачивать платежи по кредиту. Отсрочка по займу может быть:

За период кредитных каникул заемщик должен решить свои финансовые трудности. Например, он может найти новую работу.

Условия для кредитной отсрочки

Возможность оформления отсрочки по займу нужно еще заслужить. Клиент банка должен доказать, что его материальное состояние не позволяет выплачивать кредит своевременно . Таким доказательством, например, может быть справка из центра занятости, которая свидетельствует, что человек является безработным. Кроме того, причиной для оформления отсрочки по кредиту является:

недуг клиента;
беременность;
потеря кормильца семьи;
непредвиденные обстоятельства;
переезд в другой город;
оформление инвалидности;
бракоразводный процесс;
рождение малыша.

Кредитные каникулы ВТБ 24 подключаются, если потенциальный заемщик поставит в анкете на кредит соответствующую отметку. Но даже это не разрешает клиенту получить отсрочку, когда ему захочется. Отсрочка платежа принимается только в том случае, если заемщик вносил платежи без просрочек на протяжении последних 6 месяцев.

Заемщик должен соответствовать следующим обязательным требованиям:

Все платежи как по текущему, так и по предыдущим займам должны вноситься своевременно.
До полной выплаты долга должно оставаться не менее 3 взносов. Это означает, что по завершении периода отсрочки, заемщик обязан вносить платежи еще минимум 3 месяца.
Займ не должен быть реструктурированным.

Услуга отсрочки по займу предоставляется только на платной основе.

Алгоритм оформления отсрочки по займу

Первым шагом к оформлению кредитных каникул является подача заявления. Сделать это можно:

в офисе финансового учреждения;
с помощью системы «Телебанк» .

После подачи заявления у банка есть 2-6 дней, чтобы рассмотреть просьбу заемщика. Если раньше он не имел проблем с погашением задолженностей, то каникулы ему обеспечены. Для принятия правильного решения сотрудники банка имеют право потребовать некоторые документы, что подтверждают материальные проблемы клиента:

бухгалтерская выписка с компании, где трудится заемщик;
ксерокопии страниц трудовой книжки;
ксерокопию паспорта;
справка с центра занятости (для безработного клиента);
ксерокопия кредитного соглашения по предоставлению кредитных средств;
ксерокопия ипотечного займа (если кредит оформлен с целью приобретения собственного жилья).

У заемщика также есть возможность получить телефонную консультацию по данному вопросу.

Кредитные каникулы в ВТБ 24 можно оформить максимум раз в год. Но в некоторых случаях оформлять отсрочку нет смысла.

В каких случаях отсрочка не поможет

Оформление кредитных каникул является малоэффективным способом решения проблемы, если должник заложил собственное имущество. В этом случае заемщику необходимо не питать иллюзий, а честно проанализировать свое будущее в материальном плане. Если оно не такое оптимистичное, как хотелось бы, то лучше продать заложенное имущество. Когда должник продаст имущество, что обременено займом, он получит обратно от банка часть своих денежных средств.

Просрочка платежа по кредиту может оказаться довольно серьёзной неприятностью, способной оказать влияние, как на текущее долговое обязательство, так и на последующие кредиты. Дело в том, что такие действия непременно находят отражение в кредитной истории, что может явиться проблемой, когда вы вновь захотите оформить ссуду.

В тех случаях, когда вы понимаете, что начислить денег в срок вам не удастся, стоит позаботиться об отсрочке платежа по кредиту. В нашей статье мы рассмотрим, как оформить отсрочку платежа по потребительскому кредиту «ВТБ 24». Это довольно важная информация, ведь если кредитор не будет оповещён, то к вам применят штрафы и возможно поднимут процент по кредиту.

Отдых от выплат

Банк ВТБ24 можно считать лояльной организацией. Во-первых, в отличие от других финансовых учреждений, ВТБ вкладывает в договор отсрочку «по умолчанию». Если вы задержали выплату по кредиту на 3-5 дней. При этом с клиентом связывается оператор и напоминает о необходимости осуществления взноса. Карточка может быть заблокирована на этот период, но после внесения средств её работа возобновится.

Просрочку оплаты, описанную выше, сложно назвать легальной, но она допустима. Такие задержки выплат называют «техническими», их последствия для заёмщика не значительны и прописаны в договоре кредитования. Если у вас возникают трудности с ближайшей выплатой, то стоит связаться с сотрудниками ВТБ 24 и сообщить об этом. Важным будет также сообщить конкретную дату, когда вами будет внесён следующий платёж и, конечно же, соблюсти заявленный срок.

Кредитные каникулы

ВТБ 24 практикует такую программу лояльности к клиентам, как «кредитные каникулы». Суть заключается в том, что кредитор может один раз в год пропустить платёж без объяснения причин. Платёж будет перенесён и длительность соглашения увеличится, однако такой способ отсрочки выплаты можно считать наиболее удобным.

«Кредитные каникулы» клиенты ВТБ 24, могут устроить себе, при соблюдении следующих условий:

Кредит оформлен более 6 месяцев назад;
До окончания кредитных обязательств осталось 3 месяца;
Услуга является платной, и её стоимость составит 1000 рублей.

Согласовать оформление «кредитных каникул» необходимо с сотрудником ВТБ 24, по телефону 8 800 100 24 24.

Длительная отсрочка

Конечно, обстоятельства бывают разными, и многим заёмщикам не хватает месяца для разрешения проблем. Как и во многих других финансовых учреждениях, кредитор может рассчитывать на реструктуризацию долга, при определённых обстоятельствах, которые мешают ему погасить кредит.

Если заёмщик лишился работы, по независящим от него причинам, ВТБ 24 проведёт реструктуризацию долга. Речь идёт о сокращении должности, или закрытии предприятия, где трудился кредитор;
При потере ценного имущества в результате стихийного бедствия, кражи или пожара. Вероятность получения отсрочки, по причине утраты имущества, возрастёт, если оно являлось одним из источников дохода заёмщика;
Если заёмщик или член его семьи нуждается в длительном лечении, можно обратиться в ВТБ 24 за реструктуризацией долга;
Иные уважительные причины, сказывающиеся на материальном положении заёмщика. В случае уменьшения дохода семьи, кончины одного из созаёмщиков и тому подобных обстоятельствах, ВТБ 24 пойдёт вам навстречу и предложит отсрочку по кредиту.

Разумеется, о появлении таких сложностей заёмщик должен оповестить банк, и представить все необходимые документальные подтверждения, своей временной неплатёжеспособности. Для этого подойдут документы, которые могут прямо подтвердить возникновение чрезвычайных обстоятельств. Однако гарантировать реструктуризацию кредита невозможно, ведь существует целый ряд случаев, в которых ВТБ 24 может отказать в отсрочке платежа.

Отказ в отсрочке

Касаемо взаимоотношений кредитодатель-заёмщик, существует одна особенность, которую клиенты обязаны учитывать. Финансовое учреждение вправе отказать как в отсрочке, так и в реструктуризации. Так договором предусмотрены лишь «кредитные каникулы», все остальные меры, в виде отсрочек, изменений процентных ставок, длительности кредитования, соглашением не предусмотрены.

Причиной для отказа в пересмотре условий соглашения могут явиться следующие обстоятельства:

Если заёмщик потерял работу по своей вине, или увольнение оформлено «по собственному желанию», то в реструктуризации кредита откажут, как и в длительной отсрочке платежа по долгу;
Если ранее были задержки с выплатами, то клиент на лояльное отношение со стороны ВТБ 24 может не рассчитывать;
Если было совершено менее 3 платежей по кредиту, банк, скорее всего, откажет в отсрочке платежа и реструктуризации.

Так, отсрочка платежа по кредиту ВТБ 24, и реструктуризация долга, возможны лишь в том случае, если клиент является добросовестным заёмщиком.

Что стоит учесть при оформлении отсрочки

Помимо того, что клиент должен исправно выполнять свои кредитные обязательства до появления трудностей с выплатой кредита, стоит понимать, что любая отсрочка и реструктуризация влияют на весь кредит, и последствий заёмщику не избежать:

В связи с отсрочкой сумма по кредиту возрастёт;
Долговые обязательства списать будет практически невозможно;
К сумме кредита добавятся штрафы за просрочку. Так после «кредитных каникул» следующая просрочка будет стоить клиенту 0,1% в день от суммы остатка по задолженности;
Заявление о реструктуризации долга принимается ВТБ 24, только на 61 день просрочки платежа.

Альтернативы

Итак, помимо всех вышеперечисленных особенностей, стоит помнить, что отказ в отсрочке платежа по кредиту, далеко не редкость. Однако сегодня у тех, кому в реструктуризации долга отказали, есть и другие варианты:

Рефинансирование кредита сегодня предлагают множество банков. Такие предложения можно встретить повсеместно, однако такой вариант больше подойдёт в том случае, если условия кредитования по которым вы работаете с банком ВТБ 24 сейчас, вас не устраивают. Поскольку рефинансирование, по сути, является займом на погашение кредита, ваша КИ и рейтинг плательщика будут иметь не малое значение;
Если жизненная ситуация действительно является сложной и вы потеряли источник дохода и имущество, то . Сегодня банкротством физических лиц занимается множество организаций. Обратившись к грамотному юристу по вопросам кредитования, вы сможете полностью избавить себя от необходимости выплат по долговым обязательствам.

ВТБ дает семье отсрочку по основному взносу ипотеки, если в семье родились дети. Действует такая льгота: трехлетняя отсрочка при появлении первого ребенка, и пятилетняя — второго малыша.
Что правильно оформить льготу по ипотеке ВТБ, женщине следует подать заявление и копию Свидетельства о рождении ребенка.
Мы подробно описывали условия ВТБ для ипотеки с привлечением маткапитала для молодой семьи . Однако все равно остаются вопросы. Например, существует ли возможность взять ипотеку ВТБ, если заемщик женского пола находится в декретном отпуске?

ВТБ дает отсрочку по ипотечным платежам женатому многодетному мужчине!

ВТБ может с большей легкостью одобрить заявку на ипотеку от женщины в декрете, если она уже брала в этом банке кредит и успешно его гасила.

Конечно, ипотеку в ВТБ дадут, если и в декрете женщина имеет материальные возможности его оплачивать. То есть законом выдача ипотеки женщине в отпуске по уходу за ребенком не запрещена, но это редкость. В декрете женщина, как правило, получает лишь небольшие деньги — не более 40% от зарплаты.

Только с 2018 года государство стало выплачивать довольно значительные средства на содержание ребенка. Есть и приятный нюанс. Если ребенок не первый, то в 2018 году появилась возможность оплатить маткапиталом ипотеку .

Ипотека ВТБ для многодетных семей: новости 2018 года

С 1 января 2018 года в банке ВТБ/ВТБ24 стартовала обновленная программа государственного субсидирования ипотечных кредитов. Ее суть: постепенное снижение ипотечной ставки до 6% — для заемщиков, имеющих право на государственную поддержку. Таковыми следует считать семьи, имеющие более одного ребенка.

Кто попадает в это программу по льготной ипотеке ВТБ? Это семьи россиян, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или третий ребенок.

Программа социальной ипотеки ВТБ предполагает, что заемщики вправе взять кредит на льготных условиях: по низкой ставке в шесть процентов за год в течение трех или пяти лет. По условиям договора им предлагается возможность:

взять кредит на покупку жилья на первичном рынке (новостройка);
оформить рефинансирование прежнего кредита.

Стандартные условия льготной ипотеки втб 24 подразумевают, что для участия в программе нужно представить плюс «Свидетельство о рождении» в семье второго или третьего малыша в указанный выше период.

Особые условия для получения в ВТБ льготы по ипотеке:

первый взнос — не менее 20% от всей суммы ипотечного кредита;
для жителей Москвы, Петербурга, Московской и Ленинградской областей предельная сумма кредита — 8 000 000 руб, остальные россияне могут рассчитывать на 3 000 000 руб.

ВТБ примет во внимание ваши проблемы с просрочкой платежа по ипотеке

Условия отсрочки ипотеки в банке ВТБ 24

Задержки по ипотечным выплатам сроком до 5 дней не считаются серьезным нарушением договора. За первый месяц просрочки ВТБ начислит пени. Если просрочка продолжается, то банк привлекает правоохранительные органы, вплоть до судебных приставов.

Отсрочка платежа по ипотеке в ВТБ или в любом другом банке всегда будет влиять на вашу чистоту вашей кредитной истории. Поэтому этим шагом нельзя злоупотреблять.

ВТБ не имеет открытого регламента предоставления отсрочек по ипотеке, однако в каждом случае руководствуется здравым смыслом и общепринятой практикой поведения в банковской среде.

Отсрочка платежа по ипотеке в ВТБ 24 означает, что банк принял во внимание вашу заявку об отсрочке. Когда это возможно:

потеря работы по не зависящим от заемщика обстоятельствам;
потеря имущества в результате ЧП;
тяжелая болезнь заемщика или близкого ему человека, подтвержденная документально и требующая оплаты за лечения;
женщина в декретном отпуске и т.д.

Может ли ВТБ произвести списание ипотеки? Это возможно, поскольку банк — партнер Агентства ипотечного жилищного кредитования и участвует в государственной программе программе реструктуризации ипотеки , которая была продлена в августе 2017 года.

Испытывая материальные затруднения, клиент банка понимает, что у него нет денег на ежемесячный взнос по кредиту в соответствии с графиком. Просроченный платеж грозит штрафными мерами и испорченной кредитной историей.

Как же в этом случае правильно выполнить свои обязательства перед кредитной организацией и избежать неприятностей? Существует специальная услуга банка, позволяющая на определенных условиях пропустить очередной взнос. Рассмотрим на примере банка ВТБ24, что такое кредитные каникулы.

Кредитные каникулы – что это такое

Чтобы понять, что такое кредитные каникулы в ВТБ 24, нужно обратить внимание на значение слова: это отдых или отпуск. Клиент ВТБ24 может попасть в трудную ситуацию, такую как задержка зарплаты на работе или болезнь. Банк в этом случае дает ему время, в течение которого заемщик не делает взносов, а решает свои финансовые проблемы.

Клиент в этот период не оплачивает долг и проценты, а также взнос по страхованию. При этом пропуск платежей не считается просроченной задолженностью, главное – возобновить оплату после пропущенного месяца.

Как сообщить банку о проблеме

Как оформить такую услугу? Для этого сразу необходимо обратиться в банк, так как прямо в день платежа не будет технической возможности подключить кредитные каникулы.

Каникулы сначала подключаются к действующему договору и затем активируются. Услуга может быть подключена в момент выдачи ссуды. Тогда для активации клиент может обратиться позже, позвонив на горячую линию.

В ВТБ 24 отсрочка платежа дается только добросовестным заемщикам, а проблемы должны быть временными. Если имеется просрочка на данный момент, банковская услуга по кредиту не предоставляется, не поможет ни один льготный документ.

Виды кредитных каникул

Отсрочка по кредиту в ВТБ 24 может быть частичной или полной. В первом варианте не нужно предоставлять документов, а также ждать решения по вопросу. Пропустить платеж можно по любой причине временных трудностей, даже если супруг продолжает работать. В ВТБ 24 кредитные каникулы можно получить за 2000 рублей.

Какие сроки необходимо соблюдать?

Отсрочка на 1 месяц предоставляется только по истечении 6 месяцев со дня выдачи кредита.
Кредитные каникулы не дадут, если по условиям договора осталось не очень много платить: к примеру, за 3 месяца до конца срока погашения.
Слишком часто банк эту услугу не оказывает. В следующий раз возможность воспользоваться ее преимуществами наступит только через 6 месяцев.

В случае длительных трудностей предлагается реструктуризация долга. Тогда клиенту дается полная отсрочка, перерасчет суммы.

Заемщику необходимо обратиться в банк с заявлением, в котором он называет причину неоплаты и предъявляет необходимые документы:

Если кредитов несколько, необходимо решение вопросов по каждому из них. Сотрудники отдела по работе с просроченной задолженностью разработают схему, которая поможет рассчитаться с долгом, и до определенного срока выплачивать основной долг и проценты.

Типы кредитов для отсрочки

Стоит отметить, что отпуск в ВТБ 24 дается не только по потребительским ссудам. Отсрочка также возможна по ипотеке от ВТБ 24. Если нет возможности оплачивать автокредит, также могут быть предоставлены каникулы. Здесь они особенно актуальны, учитывая большой размер ежемесячной суммы и трудность ее оплаты в случае потери дохода.

Чаще всего клиенты пользуются пропуском взноса по потребительским ссудам, отсрочка по которым на один месяц может быть оформлена к действующему кредиту без предоставления документов. Узнав, как взять отсрочку, и взяв ее, множество заемщиков сохраняют свою кредитную историю.

Условия подключения каникул

В банке ВТБ 24 кредитные каникулы можно оформить заранее, например, перед поездкой. Подавать заявление нужно, пока не возникла просрочка, ведь производить выплаты основного долга с процентами по кредиту все равно придется. Вместо того, чтобы оттягивать решение, можно отсрочить платеж по кредиту ВТБ 24, и сумма не будет пропущена. Срок по договору увеличится на 1 месяц, а сумма погашения останется прежней.

После пропущенного месяца специалист делает распечатку нового графика взносов.

Отсрочка платежа по кредиту ВТБ 24 сначала дается на месяц, потом проводится реструктуризация по кредиту. Для перерыва на один месяц не нужно подтверждения, а для более длительных периодов нужны серьезные доводы и документы.

Причины отказа

Банк не всегда одобряет отсрочку по кредиту, так как предоставлять ее не обязан по законодательству.

Есть несколько ситуаций, в которых может прийти отказ:

Однозначно откажут плательщикам, неоднократно нарушавшим график платежей.
Если клиенты покинули место работы добровольно, а не в результате сокращения, то есть не было объективной причины, им также не одобрят отсрочку.

Что будет в 2018 году

Известно, что в начале наступающего года банки группы ВТБ объединятся. В связи с этим многие клиенты обеспокоены, сохранятся ли условия ВТБ 24 для услуги “кредитные каникулы” в 2018 году.

Как подтверждают специалисты, банки готовы к слиянию, и условия по продуктам приводятся в соответствие друг с другом. Так что для заемщиков ВТБ24 кредитные условия не изменятся . В спорных случаях решение будет приниматься по уже заключенным ранее договорам.

Как взять кредитные каникулы в ВТБ 24, знают многие клиенты из тех, кто столкнулся с денежными проблемами. Отзывы клиентов банка свидетельствуют, что необходимо вовремя обращаться в банк, и тогда многих неприятных ситуаций можно будет избежать.