Что выгоднее: кредитная карта или кредит наличными. Что проще получить кредит или кредитную карту Хочу взять кредит или кредитную карту

Когда нам нужны деньги, мы обращаемся в банк. Там нам предлагают оформить потребительский кредит, или стать обладателем кредитной карты. По сути оба этих банковских продукта являются кредитом, и предлагают нам деньги в долг. Чем же отличаются потребительские кредиты от кредитных карт, что выгоднее, какую форму кредитования лучше выбрать?

Однозначного ответа на этот вопрос не существует, все зависит от конкретных обстоятельств, которые нужно учесть, проанализировать, и принять правильное решение.

Давайте сравним.

Главное отличие: потребительский кредит вы получаете одномоментно, всю сумму сразу, а денежные средства с кредитной карты можно тратить в любое время (во время действия кредитного договора), и в любом количестве (в пределах кредитного лимита карты).

Таким образом, вам больше подойдет потребительский кредит, если ваши планы предполагают израсходовать сразу всю сумму полученного кредита на какие-либо определенные вами цели. Если же вы хотите иметь возможность оперативно распоряжаться заёмными средствами, в режиме «истратил - пополнил», для вас идеально подойдет кредитная карта.

Что еще отличает потребительские кредиты от кредитных карт

Кредитную карту оформить легче, и быстрее, чем потребительский кредит.
Конкретные цифры, которые приведены выше, являются приблизительными, и могут отличаться в зависимости от многих факторов.

Суммы, предоставляемые по потребительским кредитам, обычно больше, чем по кредитным картам. При этом, размер процентных ставок по картам превышает ставки по кредитам.

Однако, следует понимать, что потребительский кредит придется погашать ежемесячно в обязательном порядке; в случае с кредитной картой, можно воспользоваться опцией Грейс-период - период льготной уплаты процентов по кредиту. Во время грейс-периода проценты за пользование денежными средствами не начисляются вообще или их величина существенно ниже базовой ставки. Часто используется в применении к возобновляемым кредитным картам, а также картам с овердрафтом.
Продолжительность грейс-периода в российских банках составляет от 30 до 120 дней; чаще всего льготный период равен 50-55 дней.">беспроцентный (льготный) период , и вообще не платить проценты за кредит (к сожалению, часто бывает, что беспроцентный период действует только на операции покупок, и не распространяется на операции по снятию наличных, за которые придется заплатить высокую комиссию...)

Погашение потребительского кредита требует от заёмщика размеренных и предсказуемых действий. Банки приветствуют равномерные ежемесячные платежи, без просрочек. Если вам захочется досрочно погасить кредит (и если это позволяют условия вашего кредитного договора), придется потратить дополнительное время на переоформление документов.

С кредитными картами ситуация иная: банки соревнуются между собой, стремясь предоставить своим клиентам наиболее выгодные партнерские программы, позволяющие экономить при оплате с карты. Что касается погашения задолженности по карте, лучше действовать по принципу «чем быстрее - тем лучше».

Как мы видим, и потребительские кредиты, и открытые линии кредитования по кредитным картам имеют свои преимущества и недостатки.

Потребительский кредит предназначен для приобретения чего-то крупного и дорогого сразу, чтобы потом комфортно расплачиваться - погашать кредит в течение срока его действия относительно небольшими суммами. При расчете потребительского кредита нужно стремиться взять в долг как-можно меньшую сумму, чтобы не переплачивать лишних денег за пользование кредитом.

Кредитные карты - это быстрый доступ к заёмным деньгам. Здесь действует другой принцип - чем больше сумма кредитного лимита, тем удобнее. Однако, пользуясь кредитной картой, не стоит забывать о повышенных процентных ставках, штрафах и пенях за просрочки платежа. Расплачиваясь кредитной картой, нужно четко представлять, когда вы сможете пополнить баланс, и если возвращать долги оперативно, условия кредита будут крайне привлекательными (при наличии беспроцентного или льготного периода использования карты).
Владельцы кредитных карт часто получают дополнительные приятные бонусы и скидки по партнерским программам банка.

Никто не запрещает пользоваться сразу двумя этими банковскими продуктами одновременно. Самое главное - внимательно ознакомиться с условиями, узнать все «подводные камни», изучить все нюансы кредитных договоров до их подписания. И, разумеется, трезво оценивать свои финансовые возможности.

Деньги - это не цель, а всего лишь инструмент для достижения цели. Умение использовать все преимущества кредитных средств, и нивелировать все их недостатки, поможет приблизить ваши мечты.

Предлагаем Вашему вниманию 4 выгодных кредитных продукта от надежных кредиторов:

Процентная ставка
от 9,99%

Срок
до 60 мес.

Сумма
до 3 млн.руб.

Кредитный лимит может быть увеличен

Вопрос о том, что выгоднее, кредитная карта или потребительский кредит, волнует в настоящее время многих потребителей, проявляющих постоянный интерес к заимствованию.

Жизнь современного человека устроена именно так, что потребность в привлечении дополнительных финансовых ресурсов становится для него весьма актуальной, возникая всё чаще и чаще. Что интересно, это могут быть совершенно разные ситуации:

• сложные жизненные обстоятельства, когда определенная сумма требуется незамедлительно и безотлагательно для решения каких-либо серьезных проблем , трудных задач и важных вопросов (например, срочное лечение, смена места жительства);
• постоянное стремление или кратковременное побуждение «жить не по средствам» , считая возможным приобретать и потреблять больше благ, чем позволяют реальные доходы и накопленные сбережения (например, желание купить очередной мобильный телефон новейшей модели, телевизор большей диагонали, более представительный и скоростной автомобиль);
• планомерное достижение заранее поставленных целей , связанных с поступательным развитием и переходом на качественно иной уровень жизни (например, улучшение жилищных условий, ремонт и строительство, получение образования, инвестирование в бизнес).

Конечно, надо признать, что любая мотивация человека, намеревающегося взять деньги в долг у знакомых или оформить официальный кредит наличными в банке, обоснованно имеет право на полноценное существование. И спрос, безусловно, стимулирует соответствующее предложение. довольно активный и порой агрессивный маркетинг всевозможных кредитно-финансовых учреждений явно способствует популяризации различного рода инструментов заимствования, которыми изобилует сегодня рынок кредитных продуктов.

Конкурентная борьба между банками и другими организациями, специализирующимися на предоставлении заемных средств, их соперничество в направлениях максимизации числа клиентов и увеличения прибыли. Это обуславливают готовность кредиторов постоянно опти мизировать условия выдачи денежных ссуд, делая их более доступными, выгодными и привлекательными для заемщиков. Таким образом, кредитование становится неотъемлемым и привычным атрибутом в жизни большинства людей.

Как выбрать кредитный продукт?

Анализ многочисленных кредитных предложений, регулярно анонсируемых банками, показывает, что самыми популярными инструментами заимствования сегодня являются потребительский кредит наличными и кредитная карта. Часто возникает вопрос: «Что лучше?». Выгодность кредитного продукта – это собирательная характеристика, которая учитывает самые разные аспекты, имеющие значение для заемщика:

• наличие выбора конкретного кредитного инструмента;
• сложность и продолжительность процедур подачи заявки и оформления;
• требования, предъявляемые кредитором к потенциальному заемщику;
• состав пакета документов, необходимых для оформления кредитного продукта;
• необходимость в предоставлении заемщиком обеспечений (залог, поручительство);
• специфика и длительность процедуры принятия кредитором решения (одобрения);
• минимальный размер и максимальная величина доступных средств;
• размер ставки процента, взимаемого кредитором;
• присутствие дополнительных комиссий, удерживаемых кредитором с заемщика;
• срок кредитования;
• порядок погашения обязательств (возврат «тела», уплата процентов) и прочие условия.

Условия по разным кредитным продуктам могут значительно разниться

Что выгоднее, кредитная карта или потребительский кредит: пример «Сбербанка»

Руководствуясь перечисленными выше характеристиками, можно провести сравнительную оценку условий по двум кредитным инструментам на примере финансового учреждения «Сбербанк». Возможно, именно такой подход позволит наглядно разобраться, что лучше – кредитная карта или потребительский заем.

Условия для кредитной карты и потребительского займа от «Сбербанк»

Как оформить кредит

По условиям «Сбербанка», и кредитка, и потребительская ссуда могут быть выданы заемщику на совершенно любые цели. Этот банк не будет требовать обязательного отчета о целевом использовании предоставленных клиенту заемных средств. Получается, что заемщик «Сбербанка» имеет законную возможность потратить эти деньги исключительно по собственному усмотрению.

Процедура оформления для обоих кредитных продуктов очень проста. Заемщик может подать соответствующую заявку онлайн и направить кредитору качественные сканы необходимых документов.

Через некоторое время банк зачислит оговоренную сумму денег на пластиковую карточку или счет клиента (естественно, в случае одобрения полученной заявки). Надо отметить, что определенные банки обеспечивают доставку кредитной карты непосредственно заемщику. Однако «Сбербанк», как и большинство других банков, придерживается на этот счет более консервативных позиций, требуя личного посещения клиентом офиса банковского учреждения с предоставлением пакета документов, предусмотренных установленным регламентом.

Безусловно, «Сбербанк» проверит соответствие заемщика предъявляемым требованиям, оценит его платежеспособность и благонамеренность, детально изучив кредитную историю клиента, его доходы, наличие банковских счетов, оборотов по ним, а также иные параметры, которые могут иметь значение для кредитора.

Оформить кредит можно через интернет

Заявителю необходимо будет предоставить кредитору следующие бумаги:

• гражданский паспорт;
• документ, подтверждающий наличие официального трудоустройства;
• справку, удостоверяющую наличие у заемщика официальных и достаточных доходов.

Только после этого «Сбербанк» выдаст заявителю, получившему одобрение по всем параметрам, оговоренную сумму заемных средств.

Потребительский заем как инструмент кредитования: плюсы, минусы

Потребительская ссуда, как и любой другой кредитный продукт, предоставляется заемщику, базируясь на трех ключевых принципах:

• кредит наличными выдается на строго определенный срок;
• сумму полученного займа необходимо будет своевременно вернуть кредитору;
• за пользование ссудой заемщик должен будет платить банку оговоренные проценты.

Как можно судить по названию этого займа, он выдается заявителю на какие-либо потребительские нужды. Доступность потребительского кредита не вызывает сомнений, так как получить его можно не только в офисе банка, но и непосредственно в торговых и сервисных точках – именно там, где у покупателя может возникнуть срочная потребность в заемных средствах.

Оформление потребительского займа может иногда производиться работником торговой или сервисной организации при продаже соответствующих товаров или услуг, но кредитный договор в этом случае заключается всегда только с банком, который выдает ссуду. Возвратить потребительский заем по истечении срока кредитования заемщик должен будет непосредственно банку, а не продавцу товаров (услуг).

Плюсы и минусы

Положительные особенности потребительского займа:

1. Сумма такого кредита всегда строго определена, жестко лимитирована для заемщика. Это дисциплинирует клиента, обеспечивая целевой характер использования полученной ссуды.
2. Ставка процента для потребительского займа обычно ниже, чем для кредитной карты (получается, потребительская ссуда обходится заемщику дешевле, чем кредитка).
3. Комиссия за совершенные операции кредитором, как правило, не взимается. По сути, операция в этом случае только одна – получение клиентом оговоренной суммы денежных средств.
4. Потребительский кредит позволяет привлечь более значительную сумму денег, чем кредитная карта.
5. Заем на потребительские цели защищен от злонамеренных действий аферистов. К сожалению, кредитка не может похвастаться подобной защитой.

Кредит наличными имеет как положительные стороны, так и отрицательные

Отрицательные характеристики потребительского кредита:

1. Процент сразу же начисляется на полную сумму предоставленной заемщику ссуды.
2. Срок кредитования является изначально фиксированным, не может быть изменен далее.
3. Повторно воспользоваться возвращенными кредитору деньгами заемщик уже не сможет. Возможность возобновления кредитной линии в этом случае изначально отсутствует (надо отметить, что для кредитной карты эта опция присутствует).
4. Возврат потребительской ссуды в досрочном порядке допускается, но сама процедура такого погашения обычно очень усложнена самим кредитором. Банкам обычно это не выгодно (теряют проценты). Заемщику необходимо будет лично посетить банк.

Кредитная карта как инструмент заимствования

В принципе, кредитка – это тот же самый заем. Она оформляется и предоставляется на тех же самых основаниях, что и любой другой кредит. Как инструмент заимствования, кредитная карта отличается от других аналогичных по назначению продуктов большей мобильностью, удобством в применении. Деньги переводятся заемщику на пластиковую карту, что позволяет ему свободно пользоваться ими для оплаты различных услуг (товаров).

Преимущества и недостатки

Преимущества кредитки:

1. Наличие льготного периода , в течение которого заемщик может вернуть снятые с карты средства без уплаты банку каких-либо процентов.
2. Мобильность, высокая оперативность и очевидная комфортность в повседневной эксплуатации.
3. Возобновление установленного лимита кредитования. Можно повторно пользоваться возвращенными кредитору деньгами.
4. Кредитный лимит может использоваться заемщиком в порядке частичного расходования выделенных на карту средств.
5. Банк начисляет процент только на денежные средства, которые были реально израсходованы (сняты) клиентом с карты.

Отрицательные моменты, характерные для кредитки:

1. Ставка процента по карте выше, чем для потребительского займа.
2. Взимается комиссия за обслуживание (как правило, за год).
3. Лимит кредитования гораздо меньше, чем для ссуды на потребительские цели.
4. Создается иллюзия неограниченных финансовых возможностей (это может быть опасно для финансового благополучия заемщика).
5. Берется комиссия по каждому факту осуществления расходных операций.

Кредитные карты имеют значительные преимущества перед потребительскими займами наличными

Что же выбрать?

В данной статье была предпринята попытка ответить на вопрос – что выгоднее, кредит или кредитная карта.
Если заемщику срочно необходимы средства для конкретных нужд, на четко определенную цель, то лучше воспользоваться потребительским кредитом.

Для работы анкеты необходимо включить JavaScript в настройках браузера

Существует два способа получения заемных средств: оформить единовременную ссуду или карту с возобновляемым лимитом кредита. Сравнительный анализ потребительского займа и кредитки, а также их положительные и отрицательные стороны представлены в статье.

Каждый из этих продуктов хорош по-своему, однако они предназначены для различных операций:

• выгодно направлять на оплату одной или нескольких покупок в определенный период.
• Кредитка предназначена для расчета по регулярным покупкам, стоимость которых превышает размер средств, имеющихся в наличии.

Обычно клиенты выбирают способ кредитования в зависимости:

• от личных предпочтений и сложившихся обстоятельств;
• параметров продукта.

Основные критерии, на которые следует обращать внимание, это:

• Уровень процентной ставки – по кредитным картам она выше приблизительно на 5-7%. При каждом снятии денег также взимаются комиссии, однако карта позволяет пользоваться грейс-периодом.
• Срок возврата кредитных средств. Максимальный срок потребительского займа обычно составляет 5 лет, а карточка действует в течение 1–3 лет.
• Условия погашения долга – ежемесячные выплаты в установленном размере. Взносы по кредиту банк забирает полностью, а выплаты по карте клиент вправе использовать повторно на протяжении срока действия кредитки.
• Требования к заемщикам и перечень необходимых документов. В связи с конкуренцией на финансовом рынке получить и ссуду, и кредитную карту возможно – паспорту и второму удостоверению личности. При наличии справки о доходах и ксерокопии трудовой книжки банки предлагают более лояльные условия.
• Сумма кредита – до 50-100 тыс. р. доступно получить наличными или на карту в течение суток и даже нескольких часов.

Наличие кредитки само по себе выгодно, поскольку с ее помощью держатель имеет возможность:

Для дополнительного стимулирования клиентов банки разрабатывают и прибегают к различным партнерским и привилегированным программам. К ним относятся:

• бонусные мили при оплате товаров и услуг;
• скидки в партнерских торговых точках;
• оплата кредиткой проезда в городском транспорте;
• курьерская доставка карты или отправка ее по почте;
• бесплатное страхование при заграничных поездках;
• оплата посредством системы бесконтактных платежей PayPass;
• Cash Back – функция возврата от 1 до 10% от стоимости покупки.

Банки предлагают кредитки на выгодных условиях следующим категориям населения:

1. Участникам зарплатного проекта или получателям пенсии в данной организации.
2. Постоянным и надежным клиентам, которые вовремя погашают кредит или имеют депозитный счет.
3. Обладателям ликвидного залога.
4. Участникам государственного проекта, направленного на финансирование экономических и социальных программ. К льготным категориям относятся:

• многодетные семьи;
• военные;
• пенсионеры;
• студенты и др.

В интернете есть множество сервисов, позволяющих выбрать подходящие условия кредитки путем:

• предварительного расчета параметров на калькуляторе;
• сравнения условий по кредитным продуктам банков;
• подачи онлайн-заявки в различные учреждения.

Размер лимита по карте банки определяют в зависимости от платежеспособности ее держателя. Выгодность кредитки зависит от предпочтений клиента.

Если вас интересуют продукты с длительным льготным сроком, обратите внимание на предложения банков:

Наиболее низкие процентные ставки предлагают банки.

Объявления с предложением взять кредит можно увидеть практически на каждом столбе, а по телевизору регулярно мелькают заманчивые и «вкусные» банковские предложения, например, «Халва». Население активно пользуется кредитными программами, но не всегда оформляется тот продукт, который действительно выгоден. Итак, давайте выясним, что что выгоднее потребительский кредит или кредитная карта?

Наверное, у каждого взрослого человека в кошельке есть такая «палочка-выручалочка», как кредитная карта. Казалось бы денег нет, но имея кредитку, ты можешь себе приобрести все, что захотел прямо сейчас. Очень удобно, не правда ли? В такую ловушку попали многие россияне. Они залазят в долги, которые потом с большим трудом отдают. Вся беда в том, что они не оценивают свои реальные финансовые возможности и не могут контролировать затраты. А если пользоваться средствами рационально, то переплата могла быть близка к нулю.

Данный продукт имеет ряд преимуществ:

1. Наличие льготного периода . Если заемщик погасит задолженность в течение действия грейса, то банк не начислит проценты. В большинстве случаев льготный период распространяется только на безналичные операции. Изначально карты и должны использоваться для оплаты торговых транзакций. Наши сограждане часто же снимают наличные, потому что они привыкли к купюрам в своем кошельке. И в этом заключается их главная ошибка, которая обходится очень дорого.
2. Снять наличные или оплатить покупку можно в любое время и в любой стране. Главное – подобрать карту соответствующего статуса.
3. Деньги, внесенные на счет, вновь доступны клиенту . Но со многими заемщиками это играет зую шутку. Они настолько привыкают пользоваться заемными средствами, что просто «живут в кредит». Клиенты годами не могут погасить даже небольшие долги.
4. Безопасность проводимых операций . Украсть наличку очень просто. Если же утеряна или украдена кредитка, ее можно сразу же заблокировать и предотвратить мошеннические операции.
5. Минимальный пакет для оформления . В большинстве случае достаточно предоставить только паспорт.

Итак, «плюсов» насобирали достаточно. Но нужно добавить и ложку дегтя в бочку с медом.

Есть у этого продукта и минусы:

• Высокая стоимость. Если заемщик не воспользовался льготным периодом, то ему нужно будет платить проценты. Ставка может превышать и 25%, и 35%. Кроме того банком взимаются и дополнительные комиссии: за выпуск и обслуживание «пластика», снятие наличных в банкомате, смс-оповещения и прочие услуги.
• Устанавливаются невысокие лимиты (в среднем 200-300 тысяч рублей), особенно для новых клиентов. Также банк может ввести ограничения на снятие наличных.
• Существует вероятность повреждения кредитки в следствии физических дефектов. В таком случае у заемщика возникнут проблемы с проведением операций.
• Отсутствие четкого графика погашения и сложный порядок расчета процентов. Сумма ежемесячного платежа постоянно изменяется в зависимости от размера долга. Дата оплаты обязательного взноса указана в договоре. А вот сумму платежа нужно уточнять в банке или посмотреть в личном кабинете на сайте.

Потребительский кредит: плюсы и минусы

Чтобы понять, что лучше кредит или кредитная карта, нужно определиться с преимуществами и недостатками потребительского займа.

К плюсам можно отнести:

1. Большой лимит . Он определяется с учетом платежеспособности клиента и может составлять несколько миллионов.
2. Заемщику выдается четкий график погашения , в котором указаны все его затраты.
3. Отсутствуют различные комиссии .
4. Более низкая процентная ставка по сравнению с кредитными картами. На рынке есть предложения со ставкой от 12% годовых. Но таких программ немного. Средняя ставка на рынке превышает 30% годовых.

Из недостатков отмечу три фактора:

• С первого дня начисляются проценты . Никакого льготного периода нет.
• В большинстве случаев для оформления кредита потребуется справка о доходах .
• Очень часто при выдаче займа банки навязывают клиенту ненужные ему услуги . Самый распространенный вариант – страхование жизни. Если полис не оплачивается, то процентная ставка повышается на несколько пунктов.

Для клиента страховку преподносят как его финансовую защиту. На самом деле – это еще один способ получения банком прибыли. Выплата компенсации осуществляется в единичных случаях. Сумма возмещения равна остатку долга по кредиту и направляется на его погашение. Клиент при этом ничего не получает.

Сравнительная характеристика

Рассмотрим таблицу, в которой сравним основные параметры двух продуктов. Это позволит сделать окончательный вывод, что лучше кредитная карта или кредит наличными.

/* Here you can add custom CSS for the current table */ /* Lean more about CSS: https://en.wikipedia.org/wiki/Cascading_Style_Sheets */ /* To prevent the use of styles to other tables use "#supsystic-table-5" as a base selector for example: #supsystic-table-5 { ... } #supsystic-table-5 tbody { ... } #supsystic-table-5 tbody tr { ... } */

Итак, мы можем сделать следующий вывод. И кредит, и карта – выгодные продукты. Каждый должен решить – для чего ему нужен заем. Если требуется наличка уже сегодня, тогда однозначно – потребительский кредит . Но брать его нужно на короткий срок. В таком случае переплата будет минимальной.

Карту стоит выбрать заемщикам, которые будут ее использовать для безналичных расчетов . И в том случае, если деньги понадобятся немного позже. Но вы не должны превратиться в шоппоголика, который покупает все что ему приглянулось. Тратить деньги очень легко, а отдавать долги все-равно придется. Никаких необдуманных покупок быть не должно.

Выбирайте карту соответствующуюю вашему социальному статусу и финансовому состоянию. Не стоит платить высокую комиссию за «золото» и иметь средний доход . Премиальные карты окупятся только в том случае, если у вас на них очень большие суммы и вы пользетесь их привелегиями, вроде личного помощника или доступа в VIP комнату отдыха в аэропорту.

Чтобы определить, что выгоднее - кредитная карта или кредит наличными, необходимо изучить условия, а также определить, какой вид кредитования будет более удобным в той или иной ситуации. Выбирайте подходящий способ получения кредита в Альфа-Банке, он имеет хорошо развитую сеть обслуживания клиентов и традиционно входит в рейтинг самых надежных банков России.

Преимущества кредитной карты

Кредитная карта - выгодный способ получения кредитных средств для заемщиков, которые регулярно совершают покупки в интернете, оплачивают товары и услуги безналичным расчетом. Использование карты будет выгодным для людей, где необходимы деньги на короткий срок.

Процентные ставки при использовании кредитки Альфа-Банка выше, чем при оформлении потребительского кредита наличными - она начинаются от 23,99 годовых. Однако для каждой карты устанавливается льготный период до 100 дней, в течение которого можно пользоваться средствами займа без начисления процентов.

Пользователи кредиток Альфа-Банка получают различные бонусы:

• Скидки на обслуживание в кафе и ресторанах;
• Скидки на покупку авиа и ж/д билетов,
• Cash-back до 10 % с каждой покупки.

Особенности кредитов в Альфа-Банке

В Альфа-Банке можно получить кредит на сумму до 3 миллионов рублей на максимальный срок до 5 лет. Ставки начинаются от 11,99 % годовых. Этот вариант может быть удобным и выгодным для заемщиков, которым сразу необходима крупная сумма денег. Чтобы ответить на вопрос, что выгоднее - потребительский кредит или кредитка, можно воспользоваться онлайн-калькулятором и рассчитать сумму переплаты.

Как оформить кредит наличными или кредитную карту?

После того как вы определитесь, что выгоднее, достаточно будет оформить онлайн-заявку на сайте Альфа-Банка. В среднем время оформления онлайн-заявок составляет 10–15 минут. Для получения кредита или кредитка нужно просто указать ФИО, мобильный телефон, и адрес электронной почты, паспортные данные, сведения о работе и доходах.

Все заявки рассматриваются в максимально короткие сроки (до 1–2 дней). После получения подтверждения достаточно один раз прийти в ближайшее отделение банка и в тот же день получить наличные или кредитку.