Что такое тендерный займ или кредит? Тендерный займ — отличия от тендерного кредита Что нужно для получения займа.

Из этого материала вы узнаете: сложно ли получить тендерный займ, чем он отличается от привычного кредитования, на каких условиях выдаются займы, и на какую его сумму могут рассчитывать участники торгов.

Первые траты на участие в госакупках ждут компанию уже на этапе подачи заявки на участие в процедуре выбора поставщика: чтобы принять участие в понравившемся тендере поставщику придется внести обеспечение заявки. А это 1% от начальной (максимальной) цены (НМЦ) контракта, если она меньше 3 млн руб., и от 0,5 до 5% от НМЦ, если она превышает 3 млн руб.

Если это крупная компания, проблемы с денежным обеспечением заявки вряд ли возникнут. С трудностями могут столкнуться молодые предприниматели или небольшие компании, у которых нет возможности изымать средства из оборота.

Еще несколько лет назад у предпринимателей была только одна возможность быстро найти деньги - оформить тендерный кредит. Сегодня же на рынке появилась новая удобная услуга для участников торгов - тендерный займ.

Под тендерным кредитным обязательством принято понимать особую форму кредитования. Значение, условия и цели обретения, сроки и порядки будут освещены в материале.

Понятие и особенности финансового института

Тендерный кредит – специальная ссуда, обретаемая лицом, принимающим участие в тендере (по-другому в конкурсе, электронном аукционе). В качестве получателя выступает лицо, разместившее государственный/муниципальный заказ . Если фирмой было принято решение стать участником данного события, но финансов практически нет, или их невозможно извлечь из коммерческого оборота, она вправе сформировать обращение о получении тендерного кредита.

Необходимо данное мероприятие в целях обеспечения подачи заявки на участие в конкурсном аукционе и получения возможности сохранения собственных денег .

Есть несколько видов ссуд, имеющих непосредственное отношение к данной категории обязательств. Все эти виды связаны с принятием участия в торгах и исполнением заказа, а также с отсрочкой выплаты работ.

Кредит по обеспечению заявки

Практически в любой ситуации заказчик предъявляет требование, связанное с формированием заявки в целях принятия участия в торговой сделке. Эта сумма равняется до 5% от стартовой максимальной стоимости контракта.

Далеко не всем представителям удобно изъятие этой величины из оборота, ведь придется столкнуться с заморозкой финансов на период в 1-3 месяца (таковым является срок между подачей заявительной бумаги и получением результата торгов).

В качестве выхода на практике рассматривается получение тендерного кредита, связанного с обеспечением заявки.

Получение его доступно в финансово-кредитной организации (банке) или посредством брокера. Последний участник рыночных взаимоотношений предлагает те же процентные величины, что и банк. Залоговое обеспечение может отсутствовать.

Ссуда по исполнению государственного контракта

Обычно ее получение требуется в рамках следующего этапа принятия участия в государственных торгах, т. е. непосредственно после победы в конкурсе. Требоваться данный вид обеспечения может в двух практических ситуациях:

Выдача этой ссуды производится быстро, т. к. его получение приводит к упрощению возможности применения имущественных прав.

Заем на акты выполненных работ

Задержки, связанные с выплатами по итогу работ и услуг, а также товаров, выступают в качестве частого и распространенного явления. Так что львиная доля подрядчиков не в состоянии с ними бороться , и это вынуждает их делать обращение в банк за ссудой.

Пробелы в денежных потоках чреваты финансовыми убытками и потерей поставщиков/клиентов.

Обретение кредита является выходом из данной ситуации, и происходит это под залог выручки, которая может быть получена подрядчиком. Для получения нужно иметь на руках подписанные акты на суммы от 100 000 000 р. Основной для изучения таких заявок выступает годовая финансовая отчетность, заполнение которой происходит в форме анкеты.

Цель получения средств

Существует несколько преимуществ, которые можно получить, обратившись за данным видом ссуды:

Получение подобной ссуды может потребоваться в ряде ситуаций. В любом случае применение этой финансовой услуги даст возможность фирме добиться решения проблем с минимальными финансовыми затратами.

Это оптимальное решение, если у компании есть возможность принимать участие в соревновании за серьезный заказ, но финансов для подачи заявки не имеется.
Предприятия, занятые в сфере малого и среднего бизнеса, за счет получения этой ссуды могут рассчитывать на уникальную возможность подачи заявки на несколько конкурсов без необходимости изъятия части денег из оборота.
За счет возможность получения этих средств могут участвовать в торге многие компании, поэтому организаторы подобных мероприятий обзаводятся правом выбора подходящего подрядчика.

В связи с этим представляет собой неотъемлемую часть коммерческих отношений в целях стабилизации взаимодействия между сторонами и получения каждой из них своей выгоды.

Условия выдачи

Поскольку тендерный кредит – далеко не классическая форма займа, а особое обязательство , его предоставление подразумевает обязательство по соблюдению ряда условий:

Если говорить о получении данной формы кредитования через финансовый институт, сделать это значительно сложнее.

Придется соблюдать не только перечисленные выше требования, но и иметь следующие привилегии:

положительная репутация и хороший имидж (в средствах массовой информации, интернете);
владение оборотом в месяц в величине, которая является не меньшей, нежели запрашиваемая сумма кредитования;
предложение банку обеспечения по кредиту в виде недвижимости или любых других материальных ценностей;
открытие расчетного баланса в банковской организации , принимающей на себя роль кредитора.

Вот, какие документы потребуется предоставить:

Что касается алгоритма мероприятий , которые потребуется пройти, они выглядят следующим образом.

Выбор потенциальным заемщиком организации, которая готова выдать заем.
Обращение в нее с пакетом документов, включая заявку.
Ожидание принятия решения.
В случае одобрения – заключение договорного соглашения.

Если заявка отклонена, есть смысл заняться поиском другого учреждения , которое выразит готовность предоставления кредитного обеспечения.

Где взять заемные средства

Как уже говорилось, есть два способа получения такого займа – в банковской структуре или у брокера. Во втором случае условия считаются более выгодными, это проявляется в ставках , проценте одобрения, скорости оформления.

А отработанная «на отлично» схема взаимодействия с клиентами позволяет оформлять займы моментально и без лишних вопросов. Еще одно преимущество взаимодействия с брокером – отсутствие необходимости внесения залога , в то время как банки требуют предоставления недвижимости или иного дорогостоящего имущества.

Таким образом, тендерный кредит – неотъемлемая услуга при условии желания участия в конкурсе и отсутствия на это определенной суммы средств. Только спланированный подход к его получению позволит добиться оптимального результата и обзавестись нужной суммой в кратчайшие сроки.

Обратиться можно как напрямую в банк, так и в организацию кредитного брокера. Каждый из способов получения сопряжен с определенными преимуществами и недостатками.

Подробнее о тендерном кредите смотрите ниже на видео.

Тендерное кредитование становится все более популярным на территории Российской Федерации. Участие в конкурсах на выполнение каких-либо работ позволяет компаниям расти в финансовом плане.

Отсутствие должного обеспечения при выполнении работы вынуждает заказчика искать другого исполнителя. Тендерное кредитование создано так, чтобы этого не происходило. Оно решает этот вопрос и выступает надежным поручителем для заказчика.

Суть тендеров заключается в том, что заказчик организовывает специальный конкурс среди потенциальных исполнителей. При выборе исполнителя, заказчику необходимо быть уверенным в хорошем результате.

Компании, соревнующиеся в конкурсе, заинтересованы доказать, что их предложения – самые лучшие на фоне конкурентов и выгоднее для организатора. Кроме того, все участники тендера хотят минимизировать свои затраты на участие в этом мероприятии.

Характеристика услуги

Тендерный кредит – финансовая услуга, с помощью которой компании во время участия в конкурсе подтверждают свою платежеспособность, не выводя заранее из оборота финансовых средств.

По сути, тендерным является специальный кредит, который банки дают участникам конкурса на срок не более 90 дней для подтверждения их заявки в тендере (за счет этих денег оплачивается обеспечительный взнос).

Для участия в конкурсе компании должны сделать взнос в размере 5% от суммы контракта организатору аукциона. Это действие – подтверждение желания компании произвести сделку и её платежеспособности.

Особенности продукта

По этому виду кредита в РФ средняя процентная ставка составляет около 17-20%. Окончательная ставка складывается из суммы и срока кредитования. Срок действия тендерного кредита может длиться не более 2-3 недель.

Чтобы получить такой кредит многим банкам достаточно предоставить минимум документов:

Финансовая отчетность предприятия.
Ссылка на проводимый конкурс.
Заполненная анкета-заявление.

Обычно в таких случаях банкам не нужен залог и поручители, что упрощает процесс кредитования и использование этой финансовой услуги.

Кому это нужно?

Этот вид кредита используется, когда компания по какой-то причине не может вывести из оборота нужную сумму денег для участия в аукционах и конкурсных соревнованиях. Само участие в таких конкурсах позволяют компаниями заключать выгодные сделки.

Бывает, у организации есть все необходимое для реализации крупного заказа, а свободных денег на обеспечительный взнос в обороте нет. Именно тогда и приходит на помощь тендерное кредитование.

Иногда случается и так, что фирме требуется принять участие сразу в нескольких аукционах. Уплачивая обеспечительный взнос в одном из них, оборотные средства у фирмы-участника замораживаются на счету. И нужны дополнительные финансовые инструменты, к которым можно отнести тендерный кредит.

Услуга помогает участникам малого и среднего бизнеса поучаствовать в необходимых конкурсах и продолжать свою деятельность без необходимости вывода денег из оборота.

Организаторам аукционов такие кредиты дают возможность привлечь больше компаний и тем самым позволяют выбрать наиболее подходящего исполнителя для выполнения работы или совершения сделки.

Кто выдает такие кредиты?

ЗАО «Сбербанк-АСТ» занимается тендерным кредитованием совместно с банками-партнерами в пилотном режиме.

Официальный сайт организации расположен по адресу sberbank-ast.ru

Не так давно организациям, планирующим принять участие в борьбе за получение государственного тендера, кроме как на оформление банковского кредита, было не на что рассчитывать. Для этого было необходимо предоставить в кредитную организацию увесистый пакет документов, затем пройти серьёзные проверки и долго ждать решения по заявке. Сейчас тендерный займ можно получить в течение нескольких рабочих дней. Несмотря на то, что проценты по такому кредиту выше, вероятность положительного решения тоже велика.

Перед подписанием договора, помогающего в обеспечении заявки на получение тендера, необходимо тщательно изучить его.

Сегодня каждый российский житель знаком с понятием кредитного займа. Целевое назначение тендерного кредита отличается от любых других предложений. Воспользоваться им можно только для реализации поданной заявки на тендер.

Ключевые отличия тендерного займа:

оформить кредит можно только в той финансовой организации, которая имеет государственную лицензию;
можно получить займ обратившись в инвестиционную компанию или микрофинансовое учреждение. Для реальной организации это будет означать существенное ускорение и упрощение процедуры привлечения дополнительного капитала.

Обработка заявок в предприятиях микрофинансирования происходит гораздо быстрее, нежели в банках и документов они требуют значительно меньше.

Тендерный кредит станет идеальным решением для организаций, которым банки отказали в получении кредита из-за того, что доходность компании не достаточно высока. В этом случае только микрофинансовая организация поможет предприятию в обеспечении участия в конкурсе.

Существенные ограничения по тендерным займам:

кредит можно использовать только в рамках участия в тендерном конкурсе;
максимальная сумма займа составляет 1 миллион рублей;
денежные средства перечисляются непосредственно на реквизиты расчётного счёта площадки, проводящей торги.

Варианты тендерных кредитов, в зависимости от их целевого назначения:

Денежные средства, предоставленные для обеспечения заявки путём перевода необходимой суммы на счёт. Любая организация, участвующая в государственном тендере, обязана перечислить на счет площадки, ведущей торги онлайн, определённую денежную сумму. Согласно действующему законодательству, эта сумма должна быть в интервале от 0,5 до 5% от размера тендерного контракта.
В некоторых ситуациях может быть предоставлена гарантия от банковской организации. Однако, такой вариант обеспечения не возможен если проводятся электронные торги. Участие организации в онлайн конкурсе требует вложения реальных денежных средств.
Бывают отдельные случаи, когда сумму обеспечения устанавливают сами организаторы тендера.

Денежные средства для обеспечения тендерного соглашения.

Действующим законодательством регламентировано, что победитель тендерного аукциона обязан внести денежное обеспечение в размере от 5 до 30% от изначальной стоимости договора, но не меньше суммы аванса, если таковой предусмотрен контрактом.
В случае, когда во время проведения торгов стоимость сделки снизится на четверть или более, то величина обеспечения может возрасти до половины суммы контракта. Данный размер останется на начальном уровне, если изначальная цена договора равна 15 миллионов рублей, либо меньше, а компания - победитель может предоставить своей благонадёжности достойное обеспечение.

В некоторых случаях стоимость обеспечения определяется для предприятия - победителя самими организаторами тендера.

Денежные средства, получаемые под подписку актов исполненных работ или услуг.

Во время процедуры исполнения обязательств, денежные средства на счёт исполнителя не всегда перечисляются сразу. Если предприятию срочно потребуются финансы, руководство будет иметь право на оформление кредита на сумму уже выполненных им обязательств.

Различают следующие виды тендерных займов, которые зависят от варианта предоставленного кредита:

Первый вид - единоразовый . Оформляется предприятием для принятия участия в одном определённом тендерном конкурсе.
Второй вид - возобновляемый. Данный кредит организация может возобновлять по мере погашения предыдущего займа. Оформление такой ссуды обеспечит предприятию возможность неоднократно принимать участие в тендерных конкурсах.

Условия предоставления тендерных займов.

Срок, на который организация может получить тендерный кредит зависит от его варианта. При единоразовом обеспечении ссуда должна быть погашена не более чем через три месяца. Оформление возобновляемого кредита возможно не более чем на год. Но при этом срок выплаты каждого транша так же не должен превышать трёх месяцев.

Составляющие стоимости использования денежных средств, предоставленных в кредит:

комиссия за выдачу наличных, размер которой может изменяться в интервале 0,5-7% годовых;
процентная ставка по займу, достигающая 20% от суммы кредита.

Следует отметить, что в зависимости от условий, прописанных в договоре, соотношение процентной ставки за пользование кредитом и комиссии за выдачу денежных средств могут изменяться. Если процентная ставка по займу достаточно высока, то комиссии может не быть вообще, и наоборот - при уменьшении процентной ставки - увеличивается комиссия.

Как оформляется тендерный кредит.

Процедура получения тендерной ссуды происходит также, как и любого другого кредита:

Необходимо найти подходящую кредитно-финансовую организацию.
Тщательно изучить условия предоставления займов.
Подать заявление-анкету на получение кредита вместе с пакетом требующихся документов.
Подписать кредитный договор (при положительном решении банка);
Банк перечисляет денежные средства на расчетный счет клиента, указанный в договоре.

Пакет документов, необходимых для получения займа.

Благодаря лояльному отношению микрофинансовых учреждений к потенциальным клиентам, для принятия положительного решения по заявке на выдачу денежных средств, необходимо предоставит минимум документов.

Для подачи заявки на получение тендерного кредита необходимо предоставить:

форму No1 и No2 бухгалтерского баланса организации за последние отчётные периоды;
налоговую декларацию предприятия;
книгу учёта доходов и расходов для фирм на упрощенной системе налогообложения;
заявление с указанием сведений о руководстве предприятия, его учредителях и о предстоящем тендере;
копии всех уставных документов (при положительном решении банка).

Выбор банка для получения займа.

Приняв решение об оформлении тендерного займа, руководству организаций в первую очередь нужно выбрать организацию, куда будет выгодней всего обратиться.

Основные критерии выбора:

срок предоставления кредита;
процентная ставка по предоставленному займу;
система начисления штрафов при несвоевременной оплате кредита;
необходимый уровень дохода организации или стоимость предоставляемого залога;
быстрота принятия решения и перечисления денежных средств.

Перед подачей документов стоит внимательно изучить данные аспекты, чтобы в последствии не понести нежелательных убытков.

Если Вам нужно, чтобы заявка на тендерный заем была рассмотрена в короткие сроки, обращайтесь в МКК «ЗЕЛО». Мы готовы помочь в получении займа (кредита) для обеспечения заявки на участие в торгах и аукционах. Сделайте грамотный тактический шаг, который позволит Вам активнее участвовать в госзакупках и в перспективе заключить выгодные контракты.

Зачем нужен тендерный заем

Обязанностью организаций, участвующих в торгах на заключение контрактов с государственными заказчиками, является внесение обеспечения заявки. Сумма, согласно предписаниям действующего законодательства, составляет до 5 % от стартовой цены. На первый взгляд, 5 % - это незначительные затраты. Однако нужно учесть, что финансовое обеспечение возврату не подлежит. Кроме того, существует риск, что победителем торгов станет другая организация. Если компания - субъект среднего или малого бизнеса - активно участвует в подобных аукционах, общий размер обеспечения в таком случае может быть достаточно крупным. Взять тендерный заем (кредит) в этой ситуации - значит подстраховаться: Вы не изымаете деньги из оборота бизнеса, при этом в случае выигрыша привлеченные средства окупаются.

Что нужно для получения займа

Чтобы получить тендерный заем, Вам нужно предоставить минимум информации в виде следующего пакета документов:

заявления на выдачу займа;
данных бухгалтерского баланса и отчета о прибылях и убытках за 5 последних отчетных периодов;
копий учредительных документов;
истории исполненных обязательств по госконтрактам (в виде списка);
указания счета электронной площадки, на который нужно перечислить средства.

Как получить тендерный заем (кредит)

Для получения тендерного займа (кредита) в МКК «ЗЕЛО» Вам можно просто отправить заявку и документы по электронным средствам связи и документооборота. Не нужно приезжать к нам офис и тратить время, не нужно открывать счет в банке-кредиторе.

Условия предоставления

Заем предоставляется на следующих типовых условиях:

сумма заемных средств может составить от 50 000 до 50 000 000 рублей;
при предоставлении займа взимается единовременная комиссия в размере от 3 % от суммы займа;
срок предоставления тендерного кредита может составлять от 30 дней. Если сумма займа не превышает сумму обеспечения заявки для участия в конкретных торгах, то заем предоставляется на срок не более 60 дней;
для постоянных клиентов действует система скидок и индивидуальный расчет процентов.

Решение о предоставлении финансовой поддержки Вы получите не позднее, чем через 3 часа после обращения. При положительном решении перевод денег возможен в этот же день. Получение тендерного кредита даст Вам возможность участвовать одновременно в нескольких аукционах без отвлечения средств из собственного оборота. Заполните заявку на обратный звонок и узнайте, сколько стоит тендерный заем.