Что делать, если с карты Сбербанка сняли деньги — наши дальнейшие действия. Осторожно! Мошенничество с банковскими картами через мобильный банк Ли через мобильный банк снять деньги

Современные люди хранят деньги, как и раньше, в кошельках, под матрасами, даже в трехлитровых банках.

Но все-таки чаще всего накопления переносятся в «пластик», то есть на расчетный счет в банке или попросту кредитную карту. Удобно, просто, доступно, надежно – преимущества банковских платежных карт можно перечислять долго.

А если добавить в список кешбек, специальные предложения, льготы в сети партнеров банка, продукт получается не только удобным, но и выгодным.

Проблема в том, что в любой области, где крутятся большие деньги, много хитрых махинаций. О том, как мошенники снимают деньги с банковской карты, и что нужно делать, чтобы обезопасить свои «деревянные», вы узнаете далее.

Мошенников, которые снимают деньги с банковских карт, еще называют фишерами и кардерами . В большинстве случаев они не имеют ничего общего с кибер-преступниками, а просто обманными способами выманивают у доверчивых держателей карт личные данные.

Поэтому запомните – номер карты, срок ее действия, код, указанный с обратной стороны, никому давать нельзя.

Есть более хитрые схемы, которые предполагают воровство данных через специальные приложения, сайты-интернет-магазинов, «необычные» банкоматы.

О том, могут ли мошенники снять деньги с карты зная только номер карты, и как они вообще проворачивают свои схемы, вы узнаете далее.

Интересно знать. В 70% случаев люди сами дают мошенникам данные по своей карте.

Скимминг – способ воровства денег старый, но от этого не менее популярный . К картридеру банкомата мошенники крепят скиммер (считывающее данные приспособление) и накладную клавиатуру.

Выгляди это все, как должно выглядеть у настоящего банкомата, поэтому человек ничего не подозревая вводит все данные от карточки, снимает деньги, и уходит.

Мошенники с помощью скиммера считывают все данные карты и делают ее дубликат . Ну а дальше – дело техники.

Обналичивайте деньги в банкоматах, расположенных в отделениях, или крупных ТЦ, БЦ. В остальных местах стать жертвой скиммеров очень просто.

Происходят такие махинации редко, но метко. Фальшивые банкоматы выглядят практически так же, как настоящие.

Денег они не дают, зато все личные данные с карты считывают.

Вы отправляетесь за наличкой в другой банкомат, а в это время злоумышленники «колдуют» с вашей кредиткой.

Воруют банкоматы нечасто, но если это произойдет, ваши данные могут оказаться в руках злоумышленников.

ПОС-терминалы

ПОС-терминал – штука удобная, ведь через него можно оплатить любые услуги (коммуналка, интернет, даже детский садик ребенка) круглосуточно.

А еще они опасны для ваших денег – терминалы являются объектом атаки мошенников, которые устанавливают вредоносное ПО, то ворует личные данные о платежных картах, а дальше, опять же, дело техники.

Как мошенники снимают деньги с карты без пин-кода? Легко – им достаточно знать CVV-код.

Поэтому не вводите трехзначное значение, которое находится с обратной стороны карточки, при оплате в интернете или не держите на этой карте деньги (достаточно пополнять ее с основного счета непосредственно перед совершением транзакции и строго на заданную сумму).

Другой вариант – вы даете кредитку официанту в ресторане, он уносит ее и переписывает данные (номер, срок действия, код) . Что будет делать представитель сферы услуг с ними, никому заранее неизвестно.

Небезопасные приложения

Скачивания непонятные приложения с сомнительных сайтов, вы сильно рискуете всеми личными данными, которые есть на вашем ПК или смартфоне – вредоносное ПО просто ворует их.

Поэтому – или официальные магазины приложений, сайты разработчиков, или никак.

В аэропорту, ресторане, торговом центре, да где угодно – бесплатная сеть вай-фай открывает доступ к вашим банковским счетам всем желающим, знающим, что такое ClientLogin.

Так что или не пользуйтесь общественными открытыми сетями, или не проводите операций с платежной картой со своего смартфона, планшета.

Загадочные сообщения

Способ старый – появился он далеко не в 2019 году – но все еще действенный. Переведи деньги, скинь данные карточки, перейди по ссылке, ваш счет заблокирован – не верьте подобным сообщениям, поскольку главной их целью является выманить личные данные по карте.

Фейковые сайты

Их используют якобы для оплаты товаров, услуг. Достаточно заполнить все поля, а особенно срок действия, секретный код, и может попрощаться с кровно заработанными.

Если вам кажется, что сайт платежной системы выглядит не так, не такой как обычно, лучше откажитесь от его использования.

Фишинг – это выманивание данных платежных карт у их доверчивых держателей . «Мошенники сняли деньги с карты через авито», «Я выиграл в лотерею, а меня ограбили» – подобные посты можно встретить в сети часто.

Схема стара, как мир, но работает. Допустим, вам звонят и говорят, что вы стали счастливым обладателем суперприза – вот только для его получения нужны данные карточки (с секретным кодом и сроком действия, разумеется).

Или звонит потенциальный покупатель по объявлению, размещенному на авито, и говорит, что предоплату он сделать не может – нужно больше данных по карте.

Не верьте никому – для зачисления платежа достаточно знать номер кредитки, даже ФИО держателя даются только для проверки корректности введенных данных (чтобы платеж не ушел не туда). Все остальное – обман.

Мошенник знает номер карты и мобильный телефон – стоит ли опасаться?

Разве что совсем немного. Могут ли мошенники, зная номер телефона, снять деньги с карты? Да, могут, но обойти банковские системы защиты трудно, поэтому они обычно обходятся более простым способом.

Посмотрим, как мошенники снимают деньги с банковской карты через мобильный банк. Допустим, вам поступил звонок с неизвестного номера – вы берете трубку, говорите «алло», и сам факт того, что вы ответили, используется как подтверждение для входа в мобильный банк.

Способ в выполнении довольно сложный, поэтому используется он редко . Плюс вы можете просто не отвечать на непонятные звонки.

В большинстве случаев люди теряют деньги с банковских карт по собственной глупости и доверчивости. Не «светите» личную информацию, особенно в комплексе – номер карты, ФИО держателя, срок действия, секретный код.

С осторожностью делайте платежи в интернете, а лучше заведите для этого отдельную карточку, на которой не будете хранить деньги .

ПОС-терминалами лучше лишний раз не пользоваться, банкоматами на улице, да еще и со странными клавиатурами, тоже.

Самостоятельно личными данными с мошенниками не делитесь никогда – даже если они представляются полицией, службой безопасности, сотрудниками банка и так далее. Кто предупрежден – тот вооружен.

Видео: Как мошенники снимают деньги с банковской карты?

Хранение средств в банке не всегда может защитить их от действий мошенников. Никогда не нужно разглашать данные своей кредитки, писать пароли на пластике и прочее. Но что делать, если злоумышленникам все же удалось воспользоваться вашей картой?

Чаще всего жертвами мошенников становятся люди, которые имеют телефоны с платформой Андроид. У людей появляется вопрос о том, вернет ли Сбербанк деньги обратно потерпевшему.

Подключение Мобильного банка обычно производится при получении карточки на руки. Услуга позволяет совершать операции и транзакции по карте дистанционно, при помощи мобильной связи.

Клиент оповещается при помощи СМС-сообщений обо всех совершаемых операциях по карточке.
При оплате в интернете необходимо подтверждать действия при помощи одноразового кода, который отправляется в сообщении.
Проделывая несложные шаги, можно получить сведения о личных банковских счетах.
Моментальное оповещение о совершении транзакции, связанной с переводом средств, получением наличных денег.

Как мошенники снимают деньги с банковской карты через Мобильный банк?

Злоумышленники могут прибегать к нескольким схемам воровства:

При помощи внедрения в смартфон троянской программы. Она способна перехватить все входящие СМС, который приходят на сотовый телефон. Получив нужные сведения, злоумышленник получает доступ к переводу средств на свой счет.
При помощи фишинговых сайтов. Такие ресурсы выводят на экран приложения банковскую страничку. Эта страница не настоящая, а поддельная. Клиент вводит свой логин и пароль, которые перехватываются мошенником. Их злоумышленник уже вводит на настоящем сайте банка.
Используется поддельное окно в Google Play. В нем указываются данные карточки.
При замене сим-карты, когда Мобильный банк не был сразу же привязан к новому номеру телефона.

Могут ли мошенники получить деньги с карточки по номеру телефона?

В течение жизни каждый человек не один раз меняет номер сотового. Необходимость в этом может возникнуть по нескольким причинам: утеря телефона, покупка новой карты, смена оператора и прочее. Старым номером клиент перестает пользоваться, и с течением времени он может быть передан другому абоненту.

Как злоумышленники получают деньги с карты без ввода ПИН-кода?

Без введения защитного кода снять наличные невозможно. Необходимо отметить, что при трехкратном неправильном вводе пароля происходит блокировка карты. Доступ к своим финансам в этом случае можно получить только путем личного обращения в банк. Также есть возможность позвонить на горячую линию банка.

Злоумышленники прибегают к самым различным действиям, чтобы получить деньги с карты:

Производят покупки товаров в тех торговых сетях, где не требуется ввод ПИН-кодов.
Без проблем снимают деньги, если кошелек утерян вместе с паролем.
Делают покупки в интернет-магазинах, где нет необходимости указывать ПИН-код карты. Вводятся только основные сведения, такие, как номер карточки, CVV-код и срок действия.
Благодаря сканированию магнитной ленты и изготовлению копии карты. Это возможно совершить благодаря специально установленному оборудованию в отдаленных банкоматах. Мошенники копируют не только саму карту, но и ПИН-код к ней.

Причины СМС-оповещений держателя карты о снятии средств

Если на мобильный телефон держателя карты поступило СМС о снятии наличных, то необходимо проанализировать возможные варианты:

уведомление поступило несколько позже, но деньги были сняты лично владельцем карты;
снятие обязательного запланированного платежа, который был оформлен в личном кабинете Сбербанк Онлайн;
взимание долга судебными приставами;
плата за обслуживание карточки;
списание средств в пользу погашения задолженности по кредитному соглашению;
банковская ошибка.

Если снятие средств не связано ни с одним из этих действий, то, скорее всего, деньги были украдены мошенниками.

Что делать, если мошенники сняли деньги с банковской карты?

Если деньги пропали с банковской карты, то в первую очередь клиент должен подумать о том, что их украли при помощи Мобильного банка. Потерпевший задается вопросом о том, как вернуть деньги на свой счет. Менеджеры рекомендуют прибегнуть к таким действиям:

Позвонить на горячую линию и рассказать о недоразумении.
Объяснить, что и как произошло, после чего попросить о блокировке карты.
Познакомиться с пунктом в соглашении об условиях оспаривания операций и действиях при краже.
Лично пойти в офис банка, имея при себе документы, верифицирующие личность.
Оформить в банке заявление о том, что транзакция лично клиентом не проводилась.
Подать бумаги в банк в двух экземплярах. Один остается на руках у клиента, второй в банке. Дата подачи заявления является датой отсчета.
Предъявить банку доказательства того, что средства были сняты посторонним лицом.
Если банк рассмотрит заявление и будет принято решение о возвращении денег, то их необходимо ожидать в указанное время.

Если же от банка последовал отказ, то клиент имеет право на попытку возврата средств в судебном порядке.

Банковские нюансы

При поступлении заявления от клиента о пропаже средств с карточного счета банк начинает действовать в соответствии с утвержденной схемой. Такая схема включает в себя некоторые обязательные действия. Выполнять такие действия важно в указанном порядке.

Прежде всего следует составить претензионное обращение к самой организации с просьбой возврата украденных денег. Для того чтобы обосновать свое требование, необходимо предоставить подтверждение того, что деньги были сняты третьим лицом.

После этого производится расследование сложившейся ситуации службой безопасности банка. Начинается изучение материалов, которые были переданы клиентом в банк. Проверке подлежит и репутация обратившегося. Рассмотрение заявки может продолжаться до 90 суток.

В момент расследования служба безопасности в обязательном порядке попросит представить доказательства непричастности клиента к хищению средств, так как на этом этапе он выступает главным подозреваемым. Для этого сотрудники банка могут обращаться к членам семьи клиента, друзьям, коллегам.

Главной целью банка является не возврат средств, а проверка добропорядочности потерпевшего. Если этот факт будет подтвержден банком, то средства будут возвращены клиенту. Факт мошеннической деятельности будет считаться доказанным.

Обращение в правоохранительные органы

Потерпевшему клиенту параллельно с написанием заявления в банке необходимо обратиться в правоохранительные органы. Банк не заинтересован в таких действиях, так как по этой причине может пострадать его репутация. Заявление нужно написать по той же схеме, что и в банке. На основании написанного документа полицией проводится расследование. Действия органов заключаются в следующем:

запрос в банк, в котором произошел инцидент;
осмотр торгового центра либо устройства, в котором было произведено действие;
рассмотрение видео с камер скрытого наблюдения;
допрос пострадавшего лица, членов его семьи и друзей;
анализ полученных сведений и сложившейся ситуации.

Вернут ли средства, если их сняли злоумышленники?

При мошенническом снятии средств важно помнить, что операция в любом случае проводилась от имени клиента. В такой ситуации необходимо доказать свою непричастность и добропорядочность. Если у клиента получится это сделать, то можно рассчитывать на возврат своих денег.

Если потерпевшему не были перечислены деньги, то он имеет право написать обращение в отделение полиции и обратиться в суд. Если есть доказательства непричастности, то банк-собственник карты возвращает человеку украденные средства. Выставляется арбитражное уведомление с целью компенсации за сделку.

Как избежать подобных ситуаций?

При установке программы на смартфон нужно убедиться в том, что нет вредоносной утилиты.
Все приложения стоит загружать только с официальных источников. Важно обращать внимание на требования утилиты при загрузке.
Не нужно заходить на ссылки, которые приходят в СМС.
Всегда пользоваться антивирусником.
Для того чтобы избежать воровства, рекомендуется пользоваться только теми устройствами самообслуживания, которые находятся в офисе банка.

Как видим, чаще всего в снятии денег злоумышленниками виноваты сами невнимательные клиенты.

Для того чтобы вернуть украденные деньги, необходимо приложить максимум усилий, и это не дает гарантии возврата. Если придерживаться всех правил безопасности, то человек не будет попадать в такие неприятности.

Каждый год появляется все больше владельцев пластиковых носителей. Клиенты получают зарплату, открывают счета, берут кредиты. Для более удобного пользования счетом открывается банковская карта. С ее помощью можно оперативно снять деньги, выполнить транзакцию, получить перевод. Однако новый вид мошенничества заставляет пользователей банковских карт быть более бдительными.

Новые виды мошенничества

Система безопасности кредитно-финансовых учреждений находится на высоком уровне. Большая часть мошеннических операций проходит успешно за счет невнимательности или доверчивости клиентов. Необходимо знать правила безопасности карточного счета, относиться серьезно к средствам, которые хранятся в банке.

Новый вид мошенничества с банковскими картами рассчитан, в первую очередь, именно на невнимательных клиентов.

Злоумышленники активно используют возможности интернета для обмана граждан. Не попасть в их руки, вернуть похищенные деньги – вот главная проблема многих пользователей пластиковых носителей. Даже в случае хищения финансов, у клиента есть возможность для их возврата.

Мошенничество через Мобильный банк Сбербанка

С банковскими картами через мобильный банк

Один из самых распространенных вариантов на сегодняшний день. Пользователь при установке очередного приложения из интернета (непроверенного производителя) может заразить систему телефона вирусом.

Новый вид мошенничества с банковскими картами Сбербанка опасен еще по одной причине. Через мобильный банк, вредоносная программа получат полный доступ к СМС оповещению клиента. Она способна показывать одноразовый код мошенникам для обеспечения входя в систему под видом клиента. Кроме того, вирус блокирует оповещения на телефон о снятии или переводе денег. Клиент может узнать об этом слишком поздно.

Что нужно делать:

Не устанавливать подозрительные приложения на телефон, который привязан к банковской карте Сбербанка или другого банка. Эта простая рекомендация может спасти от хищения средств;
Пользоваться лицензионным антивирусом. При попытке внедрения трояна в систему, данная программа сможет его заблокировать;
Проверять счет чаще. Клиент, который увидел, что деньги были выведены без его ведома, может обратиться в банк. Шанс вернуть средства есть в течение двух недель после проведения операции. Новый вид мошенничества является достаточно опасным. Нужно серьезнее относиться к безопасности банковской карты. Банк делает все возможное, и взломать их сервера практически невозможно. Поэтому мошенники промышляют таким видом кражи денег.

Однако это не все. У злоумышленников в арсенале имеется несколько других уловок. Аналогичная схема может быть реализована не только через мобильный банк, но и через персональный компьютер.

С картой Сбербанка через телефон

Существует несколько вариантов реализации подобной аферы. В некоторых случаях это гораздо опаснее, чем мошенничество с банковскими картами через мобильный банк. Наиболее распространенные схемы:

Самый простой способ. Клиенту приходит СМС-сообщение относительно того, что пластиковая карта заблокирована. Для осуществления разблокировки пользователю предлагается перезвонить по указанному номеру. Человек на другой стороне представляется работником банка и требуется личную информацию: слово-код, номер карты, секретный код. Сообщив мошеннику эти данные, гражданин будет удивлен, как быстро пропадут деньги со счета. Ни в коем случае нельзя давать подобную информацию;
Кража телефона/СИМ-карты. Распространенный способ. Злоумышленникам хватит этого для реализации хищения денег. Клиенту, у которого пропал телефон или СИМка необходимо как можно быстрее заблокировать карту. Мошенничество через телефон позволяет ворам действовать оперативно. Также стоит помнить, что номер, которым человек не пользуется долгое время/перестал пользоваться вообще, со временем будет вручен оператором другому гражданину;
Один из наиболее сложных по своей реализации сценариев: мошенники выполняют взлом пользователя на сайте сотового оператора. Это делается гораздо проще, чем выполнить аналогичную процедуру с сайтом банка. Получив личные данные при помощи переадресации, злоумышленники могут вывести все средства на другой счет и позже их обналичить в банкомате.

Исходя из всего вышесказанного, стоит отметить важную вещь: новый вид мошенничества с банковскими картами через телефон не дает клиенту возможность получить информацию о происходящем с его счетом. Деньги можно вернуть, пластик – заблокировать. Но если пользователь ничего не знает о выводе средств и поймет это лишь через некоторое время, то вернуть их будет гораздо сложнее.

Как бороться и что делать

Не скачивать/устанавливать сомнительный контент (пиратский);
Не разглашать конфиденциальную информацию даже сотрудникам банка;
Настоятельно не рекомендуется переходить по подозрительным ссылкам, которые могут быть присланы от неизвестного лица посредствам СМС-сообщения/электронной почты;
Сразу же любым удобным способом заблокировать пластик при подозрении на мошенничество;
Проверять счет чаще.

Заключение

Такой подход позволить значительно обезопасить деньги, хранящиеся в финансово-кредитной организации. Новый вид мошенничества с банковскими картами опасен. Всегда нужно сохранять бдительность.

Мобильный банк - популярная услуга, позволяющая руководить денежными активами и оплачивать счета, без ощутимых временных затрат. Использование возможностей информационной сети для перемещения финансовых потоков избавило граждан от необходимости посещать отделения банков, и выстаивать в очередях. Оборотная сторона сервиса- новые виды финансовых махинаций, включая мошенничество с банковскими картами через мобильный банк.

Какие методы используют преступники для хищения финансов, и как не превратиться в жертву хакеров, читайте в данном материале.

Уязвимое место защиты онлайн ресурса - мобильный телефон

Банки защищают личные счета клиентов любыми доступными средствами, но количество краж неуклонно растет. Киберпреступники находят уязвимые места в защите, и часто помогает в этом легкомысленное поведение пользователей мобильных банков.

Отличительная особенность предлагаемых услуг- привязка к номеру телефона пользователя. Но, удобный способ регистрации легко превращается в «отмычку» для взлома, когда, подключившись к онлайн банку, а затем перейдя на новый номер или другого оператора, пользователи забывают оповещать финансовые учреждения.

В результате перерегистрации номер переходит в собственность постороннего лица, с которым банк продолжает вести переписку, присылать сообщения о состоянии счета и смене пароля. Попадая в руки преступников, подобная информация становится определяющей при выборе жертвы и метода взлома онлайн кабинета.

Телефон: правила безопасного пользования

Мошенничество через мобильный банк менее вероятно при соблюдении определенных правил обращения с телефоном.

Потеряв телефон с подключенным пакетом услуг или установленным приложением:

Обратитесь к мобильному оператору с просьбой заблокировать сим-карту.
Сообщите о происшествии в Службу безопасности банка, для последующего отключения услуги.

Сменив номер, с подключенной функцией «Мобильный банк», известите о случившемся отделение обслуживающего банка, и попросите отключить услугу.

Правила безопасного обращения с гаджетом:

не оставляйте, телефон в чужих руках;
установите оригинальный пароль;
не подключайте к интернет сервису телефоны посторонних особ;
устанавливая расширения и приложения, не оставляйте без внимания возможности инсталлируемых программ;
будьте бдительны при требованиях устанавливаемой программы согласиться на автоматическую отправку СМС или доступ к сети.

При незапланированном отключении сим-карты свяжитесь с оператором, для выяснения причин. Не используйте ссылки, обновления и приложения, приходящие на электронный адрес, в том числе, и от имени банка.

Важно! Финансовые учреждения не присылают писем и не звонят для сообщения/уточнения данных о состоянии счетов. Для получения конфиденциальной информации практикуется личное присутствие клиента в отделении банка.

Виды кибермошенничества

Появление Интернета и переход банков к онлайн обслуживанию привело к появлению интернет-мошенников, специализирующихся на хищении средств с банковских счетов.

Один из излюбленных методов краж через мобильный банк- мошенничество — фишинг, заключающийся в завлечении пользователей сети на фальшивые банковские сайты, ложные платежные систем интернет магазины.

Фишинг - это киберпреступления:

базирующиеся на распространение вредоносных программ;
направляющие пользователей на фальшивые Интернет-ресурсы;
считывающие личные данные (ПИН-коды, пароли, логины).

Помимо фишинговых сайтов, преступники используют: звонки и сообщения на телефоны, рассылку писем, активирующих программы-взломщики, на электронные адреса от имени банка.

Онлайн-фишинг

Данный вид мошенничества относится к онлайн-банкингу, и предполагает привлечение пользователей на фишинговые (фальшивые) Интернет-ресурсы. Цель преступников - считывание приватных данных пользователей с платежных банковских средств.

Обращайте внимание на репутацию сайта!

Программное фишинговое обеспечение, как правило, предлагается для загрузки на интернет страницах с сомнительной репутацией, после чего вредоносные программы попадают на смартфоны и телефоны, активизируются и воруют деньги пользователей.

Новые методы мошенничества

Как мошенники снимают деньги через мобильный банк?

Изобретательность преступников не знает границ. Последнее ноу-хау хакеров-взломщиков - рассылка MMS, открывающих программу считывающую информацию и незаконно изымающую деньги со счетов. Отличительная черта изобретения - блокирование оповещений Мобильного банка, информирующих о перемещении средств.

Вредоносные программы маскируются под открытки, видеофайлы, обновления для мобильных приложений. Затем вирус-взломщик имитирует неполадки в работе гаджета, и требует перезагрузить телефон.

Перезагрузка устройства автоматически активирует программу, проникающую в оперативную память и копирующую данные: логин и пароль онлайн-банка, и передает данные посторонней особе. СМС сообщения о проходящих транзакциях также переадресовываются на телефоны мошенников, так что жертва ограбления ничего не подозревает и остается длительное время в полном неведении.

Способы защиты

игнорируйте и удаляйте сообщения с незнакомых номеров;
устанавливайте на телефонах(смартфонах) лицензионные антивирусные программы.

Для создания дополнительного контроля над проходящими транзакциями, и получения параллельных отчетов, обратитесь в финансовое учреждение с просьбой привязать Мобильный банк к электронной почте.

Онлайн обслуживание Сбербанка - достоинства и недостатки

Пакет услуг онлайн сервиса Сбербанка - смс-служба, сообщающая о поступлениях и снятии средств со счета, а также список команд на отдельные номера для стандартных платежей- пополнение телефона, перевод между личными картами.

Активация интернет ресурса -обязательное требование для доступа сервису, наряду с пластиковой картой и договором о сотрудничестве, объединяющим и привязывающим счета к номеру телефона. Мобильный интернет сервис от Сбербанка удобен, но не лишен уязвимых мест.

Привязка к постороннему номеру

Существует возможность привязки постороннего номера к мобильному банку без ведома владельца. Подобные ситуации возникают при случайных или преднамеренных ошибках сотрудников банков. Это позволяет мошеннику, присвоившему мобильный банк, безнаказанно воровать деньги, так как настоящий владелец счета остается в неведении.

Для возвращения потерянных денег, клиенту, потребуется официальный документ, подтверждающий подключение постороннего номера. Одновременно, без фактических доказательств мошенничества, владельцу мобильного банка, сложно рассчитывать на положительное решение вопроса, и быстрое возвращение украденного.

Переход на нового оператора или номер

Подобные ситуации возможны: при смене или перерегистрации номера, и отсутствии заявления от пользователя об изменении конфиденциальных данных. Не стоит исключать и влияние человеческого фактора - случайной или умышленной ошибки обслуживающего персонала.

Как оформить отказ от номера? Напишите два заявления, с просьбой отключить старый и подключить новый номер. В противном случае, сохранится возможность неконтролируемого подключения, к мобильному банку, восьми посторонних номеров.

Деньги, похищенные подобным образом, удается вернуть в редких случаях, доказав вину операторов в умышленных махинациях с номером.

Недостатки системы

Система СМС- оповещения и онлайн-банкинг, в разных банках устроены по-разному, и у каждой есть сильные и слабые стороны. Клиенты Сбербанка становятся жертвами мошенников по двум причинам:

Совершение транзакций, через Мобильный банк, при сохраняющейся возможности переводить значительные суммы, не требует внесения данных с банковской карты,
Мобильный банк подключают всем желающим, не проверяя репутацию будущих пользователей.

Не стоит исключать и возможность халатного или недобросовестного отношения сотрудников банка к исполнению своих обязанностей.

Как вернуть пропавшие деньги?

Что случилось, то случилось. Вернуть потерянные средства можно. Начните действовать, взяв себя в руки и прекратив панику.
Помните, теряя самообладание, вы играете на руку преступникам, рассчитывающим на подобную реакцию.

Хищение средств со счета возможно, без знания злоумышленниками пин-кода и банковской карты, поэтому, при подозрении взлома оперативно свяжитесь с предоставляющим финансовые услуги банком, или обратитесь в ближайшее отделение с просьбой заблокировать счет, и предоставить имеющуюся информацию об остатке.

При подтверждении хищения:

Изучите, заключенный с финансовым учреждением договор, по обслуживанию счета, и обратите внимание на обязательные действия банка в подобных обстоятельствах.
Подайте письменную претензию с просьбой расследовать подозрительные транзакции.
Распечатайте выписку со счета и приложите ее к претензии.

Письменное заявления обязано содержать: описание сложившейся ситуации и список доказательств, указывающих на непричастность заявителя к подозрительным транзакциям.

В результат обращения клиента создается предпосылка для требования у банка-получателя возвращения незаконно полученных средств. К обращению прилагаются документы, указывающие на неправомерность проведения, указанных в претензии, финансовых операций.

Соответствующие службы банка-получателя, в течении 45-90 дней, рассматривают и изучают просьбу о возврате денег, после чего принимают решение о дальнейших действиях.

Действия службы безопасности

На протяжении срока рассмотрения претензии банком-эквайром, службы безопасности банков, вовлеченных в расследование, изучают документы, проверяют репутацию подавшей жалобу и получившей денежный перевод стороны.

Во время расследования, сотрудники служб, в обязательном порядке, общаются с работодателями клиента, соседями, родственниками, поскольку, заявившая о хищении сторона первой подозревается в мошенничестве.

Поэтому, подавая претензию к банку, будьте готовы к тому, что вам неоднократно придется доказывать собственную непричастность к проведенным транзакциям.

В случае получения доказательства о невиновности автора претензии и мошенническом характере действий третьих лиц, банк-получатель возвращает владельцу похищенные средства в установленный законом срок.

Дополнительные действия

Отправляя претензию в банк, подайте и заявление в полицию. Документ обязан содержать подробное описание сложившейся ситуации, с подробным указанием обстоятельств, сопутствовавших происшествию. Документ подается в двух экземплярах, для регистрации в правоохранительных органах и с пометкой о получении, для себя.

На основании поданных заявлений, киберполиция принимает меры для поимки злоумышленников. В частности, полицейские:

обращаются в банк о предоставлении информации о расследуемых транзакциях;
при обналичивании денег через банкоматы/терминалы исследуют видео с камер наблюдения, опрашивают свидетелей, и пострадавшего.

Как правило, подобные расследования проводятся параллельно и в сотрудничестве со службой безопасности банка.

При отсутствии результата расследования, пострадавший имеет право обратиться с повторной жалобой в банк, на основе которой составляется повторное обращение к банку получателю, с просьбой о возврате средств.

Суд -последняя инстанция

При отказе банков вернуть похищенные средства, и полной уверенности в собственной правоте, обращайтесь с иском к судебным инстанциям. Здесь, понадобиться помощь опытных адвокатов, так как самостоятельно судиться с банками, имеющими штат профессиональных юристов, бесперспективно.

Киберпреступники находят уязвимые места в защите, и часто помогает в этом легкомысленное поведение пользователей мобильных банков.

Вчера друг стал жертвой мошенничества, подав объявление о продаже дивана через сайт "Авито". Схема до жути простая. Мошенники (далее - мудаки) с подвешенным языком звонят по объявлению и под разными предлогами просят продавца пройти к банкомату, вставить свою карту, ввести пин-код и произвести определенные нажатия клавиш. В результате услуга «Мобильный банк» подключается на телефонный номер злоумышленника. Продавец теряет деньги со счета своей банковской карты. Схема завязана исключительно на доверчивости человека. Сейчас я расскажу вам, как это произошло, так как друг понял, что это мошенники, но всё равно попался.

Итак, ему позвонили с номера +79050665847, назвались представителями какой-то фирмы и сказали, что готовы забрать диван в течение трёх дней, но чтобы он никуда не ушел, оплатят его уже сейчас. Только есть одно но: оплатить они готовы не наличкой, а только переводом денежных средств на банковскую карту. У друга - три карты. Зарплатную и кредитную он светить не стал, а ещё у него была третья карта, на которой денег почти никогда нет, и с которой он полученные деньги сразу переводит на основную карту. На тот момент её баланс составлял 100 рублей, и он решил, что ничем не рискует. Её номер он и назвал мудакам. Они сказали, что ему придётся пройти к банкомату, принять деньги и распечатать какой-то чек для аудитора.

Друг дошёл до банкомата и перезвонил по этому номеру. Ответила девушка с милым голоском. Она попросила вставить карту в банкомат, ввести пин и нажать "получить деньги от юридического лица". Друг ответил, что здесь такой опции нет. Она сказала, что это банкомат старого образца, и ему предлагается воспользоваться другим способом.

Выберите пункт "подключить карту к мобильному банку с полным пакетом". Выбрали? Тогда введите код нашей организации: 90 95 13 18 75.

Диктовала специально по две цифры, чтобы было не понятно, что это номер мобильного телефона. Друг засомневался и сказал, что это не код организации, а билайновский номер, на что девушка сказала, что не надо обращать внимание на сообщение, что это код их организации. Друг решил сделать так, как она прости, так как никакую другую информацию о карте сообщать ей не собирался, да и потом на карте всё равно всего 100 рублей.

Отлично, а теперь сообщите номер подразделения вашего банка, в котором вам была выдана карта.
- Откуда я его знаю?
- Он указан на обратной стороне карты, последние три цифры.
- Вообще-то это конфидециальная информация. Я вам её сообщать не буду.
- Нет, это код подразделения банка. Если вы не скажете, то мы не сможем перевести вам деньги.
- Да не надо мне уже ничего переводить! - разозлился друг. - Вы что, мошенники что ли?

После этого девушка повесила трубку. К тому моменту, как он пришёл домой, ему посыпались смс-сообщения, что был подключен мобильный банк, какие-то пароли, а так же три или четыре запроса на перевод денежных средств на суммы 8500, 8400 и 9000 рублей на неизвестную карту, которые были отклонены банком. Кроме того, мошенники каким-то образом подключились к кредитной карте и успели перевести 600 рублей на оплату сотовой связи, прежде чем друг смог её заблокировать. Если бы он поддался на уговоры и сообщим им трёхзначный защитный код, то мудаки до его возвращения домой смогли бы перевести с его карт все деньги. Друг сразу заблокировал все три карты, и теперь банк будет их перевыпускать.

Выводы:

1. Брать деньги только налом или переводом на свою карту - важно помнить, что идти к банкомату и что-то привязывать в наше время - полный бред. Как только вас попросили об этом - можете сразу быть уверены, что это мошенничество.

2. Если у вас просят что-то кроме номера (срок действия карты, фамилию и имя на карте, код из трех цифр с обратной стороны карты или контрольную информацию, которую вы указали при заявлении на выпуск карты) - сразу же знайте, что это мошенники. Как бы они не пытались это завуалировать.

Если уже все случилось, нужно срочно звонить в банк и блокировать все что можно - карту, онлайн-кабинет и телефонный банк. После этого придется идти в банк и писать заявление о том, что вы не подтверждаете операцию, заявление на восстановление карты, а также неплохо бы подать заявление в полицию. Что и сделал друг.

Будьте бдительны. Хочу сегодня найти время позвонить по этому номеру и сказать, что продаю диван, записав разговор. Возможно, полицию это заинтересует. Ждите продолжения: посмотрим, что они мне скажут.

Сохранено