Банковская группа райффайзенбанк. Банки-партнеры "Райффайзенбанка": полный список Райффайзен история

Фридрих Вильгельм Райффайзен не был героем или революционером, однако в Австрии нет практически ни одного города или деревни, где не было бы площади Райффайзена или улицы его имени. В честь него назван мост через Рейн, в городе Вайербуш находится музей Райффайзена, и, конечно, его имя ассоциируется с организацией, которую он создал для того, чтобы помогать людям.

Но это сегодня. А тогда, во второй половине XIX века в Европе, в период реформ, разрушения старых порядков, когда ужесточилась конкуренция, фермеры остро нуждались в средствах для развития. Однако поддержки ждать было неоткуда — на помощь государства рассчитывать не приходилось, а частные кредиторы из-за высоких рисков и административных расходов на мелкие кредиты просили слишком высокие проценты, разорительные для фермерских хозяйств.

Бедность была хорошо знакома Фридриху Райффайзену. Он родился 30 марта 1818 года в немецкой провинции Вестфалия, в маленьком городке Гамм, в бедной семье мелкого фермера и был седьмым из девяти детей. Крестный отец, священник, помог мальчику получить начальное образование, после чего Фридрих смог начать карьеру военного. Но в начале 1842 года он серьезно заболел, в результате чего его зрение сильно ухудшилось. Райффайзен оставил военное поприще и начал работать в администрации города Кобленца. За успешную службу он был назначен мэром города Вейербуша и наконец смог в 1845 году жениться на Эмили Шторк, дочери фармацевта из Ремагена.

Население Вейербуша, как и многих других городков и деревень Центральной Европы жило в нищете. Фермерам и ремесленникам не хватало средств. Все эти проблемы были понятны Фридриху Райффайзену. Конечно, он был знаком с утопическими теориями улучшения мира, которых было множество, однако это были только красивые слова. Страдание, горе и нищета коснулись близких Райффайзену людей, и он искал практический способ на деле помочь им.

В 1847 году Райффайзен начал использовать свое небольшое состояние и пожертвования богатых людей для создания обществ благотворительного кредитования в помощь своим неимущим соотечественникам. Но было очевидно, что успех организации, целью которой является оказание помощи своим членам, не может зависеть от благотворительных пожертвований. Такая организация должна основываться на принципе взаимной помощи тех, для кого она создается, считал Райффайзен. С этого замысла началось создание первого аграрного кооператива. Те, кто нуждался в средствах, должны были не полагаться на частные пожертвования и социальную помощь государства, а стремиться помочь себе и своим близким сами, создавая союзы и кооперативы, которые дали бы им возможность продавать свою продукцию на более выгодных условиях и таким образом выдерживать конкуренцию. Первый кредитный союз кооперативов Райффайзен был создан в 1846 году. Кредитные союзы, предоставлявшие своим членам ряд банковских услуг, помогали людям объединять свои сбережения для того, чтобы выдавать членам союза кредиты на разумных условиях.

В 1872 году для уменьшения финансовых рисков и обмена информацией, Райффайзен объединил союзы на региональном уровне в региональный кооперативный кредитный союз, а в 1877 году открыл центральный офис. Символом организации Райффайзена стали две скрещенные лошадиные головы. Этот знак, по старинному обычаю прикреплялся к фронтонам крыш и защищал обитателей от всех бед.

К моменту смерти Райффайзена в 1888 году в Германии существовало 425 созданных им обществ и около 120 — в Австрии.

Система развивалась и в течение XX века. Была создана группа «Райффайзен» с головным учреждением Raiffeisen Zentralbank Oesterreich. В 80-е годы XX века группа «Райффайзен» начала открывать дочерние банки в странах Центральной и Восточной Европы и в настоящий момент является одной из ведущих финансовых групп региона. В России Райффайзенбанк работает с 1996 года.

Сам Фридрих Райффайзен вряд ли мог предположить, что его скромные начинания приобретут такой масштаб. Он просто не мог остаться безучастным к страданиям окружающих людей. И не все знают, что человек, которого при жизни называли «Отец Райффайзен», пережил много личных трагедий: сначала смерть двоих детей, а потом и любимой жены в 1863 году. В возрасте 47 лет он практически ослеп, но с помощью дочери Амалии, которая стала его личным секретарем, продолжал следить за работой созданных им организаций.

11 марта 1888 года Фридрих Вильгельм Райффайзен скончался и был похоронен на кладбище в городе Геддесдорфе.

Банковская группа Райффайзен входит в число наиболее известных и финансово стабильных банковских организаций мира. История банковской группы Райффайзен начиналась примерно в середине 19 века, когда в Европе и в Германии в частности начали появляться первые признаки кооперативного движения и начали формироваться кассы взаимопомощи, которые поддерживали сельских тружеников и мелких землевладельцев в трудные периоды их жизни, вызванные голодом и экономическими катаклизмами.

Основоположником банковской деятельности будущего финансового гиганта Европы – Группы Райффайзен был некий Фридрих Вильгельм Райффайзен. В свое время он являлся выборным мэром нескольких объединенных деревень в вестервальдском районе Германии примерно в 50-е года 19 века. Выполняя свою основную, предусмотренную своей выборной должностью, Райффайзен должен был делать все возможное, для того чтобы облегчить трудную жизнь крестьян, их существование и максимально оградить их от жизненных передряг. Свою деятельность в этом направлении он начал, создавая благотворительные кооперативы.

Постепенно Райффайзен начал понимать, что сам по себе принцип благотворительности недостаточно эффективен, а вот организованная модель финансовой взаимопомощи имеет большое будущее и поможет достичь ему личного преуспевания.

Это привело к тому, что Райффайзен в сентябре 1862 году создал свой первый финансовый кооператив в городе Анхаузен (Германия), который имел все признаки банковской структуры и стал прообразом будущей банковской группы Райффайзен.

Первое отделение Райффайзенбанк на территории Австрии было открыто еще при жизни его основателя, который скончался в 1888 году. Отделение начало свою работу в начале 1886 года, а уже через 10 лет количество банковских отделений Райффайзенбанка в Австрии превысило цифру в 600.

В наше время банковская группа «Райффайзен» считается крупнейшей австрийской банковской группой, даже, не взирая на то, что свое начало она взяла на территории Германии.

Структура банковской группы Райффайзен такова, что она располагает наиболее развитой и разветвленной сетью филиалов, которые представляют более четверти всех банков и банковских учреждений Австрии.

В России Райффайзенбанк начал свое функционирование в начале 1996 года. В 1998 году произошло слияние активов с российским банком Импэксбанк, что по сути дела стало поглощением представителем австрийской банковской группы «Райффайзенбанк Австрия» российского банка Импэксбанк, который в то время начал испытывать трудности. Вновь созданный объединённый банк под финансовым брендом Райффайзенбанк начал работать на территории России с 26 ноября 2007 года, став крупнейшей банковской группой в Российской Федерации.

Аналогичный процесс произошел в Украине с банком Аваль в 2005 году. В этот период было завершено приобретение более 93 процентов акций банка Аваль банковской группой Райффайзен Интернациональ. Сумма сделки установила рекорд на украинском банковском рынке и стран бывшего Советского Союза, так как по своей величине далеко перевалила за миллиард долларов США.

Основные цели и задачи банковской группы Райффайзен таковы, что обязывают данную структуру продвигаться на финансовые рынки Восточной Азии и Китая. Первые поступательные шаги и подвижки в этом направлении уже сделаны, и в ближайшее время руководство группы Райффайзен снова заявит об очередном громком поглощении какого-либо банка в странах данного региона.

По международной шкале Moody`s «Райффайзенбанку» присвоен рейтинг «Ba2 стабильный». Устойчиво функционирующая финансовая организация занимает в Российской Федерации по активам нетто 14-е место, по чистой прибыли 7-е место.

У солидной организации контрагенты заслуживают доверия. Российские банки - партнёры «Райффайзенбанка» достигли не менее выдающихся показателей и, кроме того, лояльны к клиентам представителя серьёзного холдинга из Австрии. Агрегаты партнеров готовы 24 часа в сутки предоставлять услуги обладателям карт «Райффайзенбанк».

Количество устройств

В стране расширяется перечень мест, где можно расплатиться безналичным образом. Но в наличных купюрах необходимость по-прежнему велика: заплатить за проезд в такси, дать обслуживающему персоналу «на чай», купить журнал «Форбс» в киоске Роспечати.

Рассматриваемое КФУ предлагает пользователям для операций с физическими платёжными средствами использовать сеть собственных аппаратов, всего 2000 единиц оборудования. Кроме того, функционирует 16 тысяч банкоматов и терминалов, оказывающих услуги «по домашним тарифам». Пополнение доступно в 7,5 тысячах модулей.

Карты держателей обслуживают также без комиссии банки-партнёры «Райффайзенбанка».

В городах России, в том числе в столице Южного Урала городе Челябинске, пользователи банковского пластика «РФБ» могут свободно найти оборудование восьми банков-соучастников для ввода/вывода наличных средств.

Обмен доллара на российскую валюту

Рассмотрим ситуацию, когда нет возможности пополнить карту рублями. В кошельке лежат только доллары и евро. Внести доллары или евро на пластик можно только в агрегатах «Райффайзенбанка».

Операция внесения наличной валюты через банковский модуль выгоднее в плане конвертации, чем обмен в кассе. Хотя есть ещё более выгодный способ обмена - через интернет-банк. Все курсы перечислены на сайте рассматриваемого банка. Например, на 02 ноября обмен доллара на выглядит следующим образом:

• интернет-банк 1: 56,85;
• банкомат 1: 56,65;
• касса отделения 1: 56,40.

На калькуляторе можно итоги подвести в процентах. Конвертация через банковский модуль выгоднее сделки через кассу на 0,443%. Так, обмен 1 тысячи долларов через устройство даст дополнительные 443 рубля по сравнению с операцией через кассу.

Великолепная восьмёрка

Клиенты, использующие полученные в «Райффайзенбанке», могут без дополнительных затрат совершать рублёвые сделки в партнерской сети анализируемого КФУ. В реестре состоят восемь банков, по сведениям с официального сайта на 29.10.2017, позволяющих без комиссии снять деньги. Два банка из списка допускают пополнение пластика потребителей услуг «РФБ».

Аппараты учреждений «Бинбанк» и «Московский кредитный банк» принимают от клиентов "Райффайзенбанка" только российские деньги и не более 45 (сорока пяти) тысяч рублей за одну сделку.

«Райффайзенбанк» выпускает 6 видов рублёвых карт заёмных средств и 15 видов дебетовых, пять из которых допускают трансфер не только с российской валютой, но и с долларом, и с евро. Но, повторим, что с валютой можно работать только в аппаратах «Райффайзенбанка».

Запрошенный объём для снятия наличных отличается от количества средств для внесения.

В зависимости от номинала банкнот лимиты на сумму одной транзакции могут в банкомате различаться. Перед совершением вложения или изъятия бумажных денег в агрегатах банков-компаньонов можно бесплатно узнать баланс карточного счета.

Итог зависит от номинала

Банкоматы настроены на количество купюр. Технически возможный максимальный объём обращения денежных листов в аппарате - 30 банкнот.

Если номинал денежного листа равен пяти тысячам, то снять за одну операцию можно 150 тысяч. Загруженный агрегат позволит вывести за один раз в пять раз меньше - только 30 тысяч. Чем меньше номинал купюр в раздаточном устройстве автомата, тем меньше размер выводимой суммы денег.

Обналичивание и пополнение в городе белых ночей

В городе Санкт-Петербурге зафиксировано 58 агрегатов «Райффайзенбанка» для снятия и внесения наличных денежных средств.

Кроме того, банки-партнёры «Райффайзенбанка» в СПб помогают пользователям «РФБ» получить наличность или пополнить карту в аппаратах учреждений:

• "Бинбанк";
• "Газпромбанк";
• "Московский кредитный банк";
• "Росбанк";
• "Россельхозбанк";
• "Уралсиб";
• "Энерготрансбанк";
• "ЮниКредитБанк".

Количество устройств для приёма и выдачи денег в Санкт-Петербурге у банков различается. Банки из первой рейтинговой двадцатки представлены в городе основательно и количеством офисов, и банкоматами и терминалами.

В единственном петербургском отделении "Энерготрансбанка" установлен банкомат для приёма наличности от клиентов партнёров.

"Московский кредитный банк" пока имеет единственный агрегат, принимающий деньги в городе Санкт-Петербурге на Пулковском шоссе в помещении автосалона «Автодом». Эту информацию можно уточнить на сайте финансового учреждения. Клиенты "МКБ" при необходимости деньги снимают в модулях всех партнёров, в том числе через устройства «Райффайзенбанка», а вносят купюры через агрегат «Альфа-банка».

Как опознать партнёра

Цепь взаимных услуг подтвердилась и замкнулась в кольцо. Это вселяет надежду на беспроблемное использование пластика как "Райффайзенбанка", так и его компаньонов.

Потребители услуг банков-соучастников могут при необходимости воспользоваться модулями «Райффайзенбанка» для ввода/вывода наличности.

Каждое финансовое учреждение разработало узнаваемый логотип. Читателю-контрагенту банка полезно знать «картинку» учреждения, чтобы без затруднений обнаружить нужный аппарат.

Обычно на корпусе аппарата логотип банка располагается с двух боковых сторон и с фронтальной стороны. Кроме того, на боковых сторонах наносится информация о сайте КФУ и телефоне срочной помощи.

В отделениях «РФБ» возле банкоматов располагается информационный стенд с адресами терминалов и банкоматов банков-сотоварищей.

Скорая банковская помощь

Горячая линия в трудных и нестандартных ситуациях консультирует держателей пластика. Клиенту следует вести разговор терпеливо и спокойно, так как большинство горячих линий роботизировано. Разговор с живым оператором - большая редкость. Поэтому следует предложения и пожелания излагать четко и кратко.

Если возникнут вопросы по работе с банкоматами без комиссии банков-партнеров «Райффайзенбанка», то горячая линия обязательно поможет.

Неполный тёзка

Украинский «Райффайзенбанк Аваль» - часть холдинга Интернациональ АГ". Крупный банк завоевал на рынке высокую репутацию, потребители доверяют КФУ, акционерами которого значатся "РБ" с долей 68,3% и с владением капиталом в объёме 30%.

Политические события 2014 года привели к закрытию филиалов "Аваля" на территории России, и Республики Крым в том числе.

На дату написания статьи между российским «РФБ» и украинским «Райффайзенбанком Аваль» отсутствуют партнёрские отношения. Клиенты указанных банков не смогут оперативно воспользоваться агрегатами созвучного учреждения ни на снятие, ни на приём наличности. Информация получена по телефону горячей линии.

Процент доверия

Внесение и изъятие наличных денег с пластика производится без комиссионного вознаграждения.

Чтобы понять, насколько удобно иметь постоянных компаньонов при проведении операций с наличными средствами, следует ознакомиться с процентами платежей, когда совершается взаимодействие с «чужим» банком или «чужой» картой, например, перевод.

Перечисление с собственной карточки на пластик «других» банков:

• с дебетовой — 1,5% от суммы перечисления, но минимум 50 российских рублей, 3 американских доллара или 3 евро;
• с кредитной — 3% от суммы отправления + 300 российских рублей.

Перечисление внутри "Райффайзенбанка" на карточки других клиентов:

• с дебетовой — без комиссии;

Перечисление с пластика «чужих» банков на собственную карту «РФБ».

Без комиссии, но за трансфер комиссия может взиматься банком-эмитентом объекта списания. Например, если переводить деньги с дебетовой карточки «чужого» Сбербанка на кредитный пластик «РФБ», то Сбербанк спишет за услугу 0,3%, а "Райффайзен" не возьмет ни копейки.

Перемещение денег между собственными картами "Райффайзенбанка":

• с дебетовой — без комиссии;
• с кредитной — 3% от суммы перечисления плюс 300 российских рублей.

Аналогично работают банки-соучастники. Операции с наличными средствами не накладывают обременений на клиента «Райффайзенбанка», независимо от того, кладёт контрагент деньги на карту в банкомате «РФБ» или вносит через агрегаты банков-компаньонов. Только безналичные переводы облагаются процентными удержаниями.

Перед началом сотрудничества с определенной банковской организацией многие клиенты стараются узнать о ней больше, чем просто информацию, поданную в рекламе. Таким образом человек убеждается, что сделанный им выбор - надежный (либо наоборот). Интерес, как правило, вызывают небольшие региональные компании. Но случается, что потенциальные вкладчики и заемщики интересуются также историей крупных учреждений. Сегодня поговорим о том, кому принадлежит Райффайзенбанк, какой у него рейтинг и стоит ли иметь дело с данной структурой.

История компании

В России история банка берет начало с 1996 года. Организация практически сразу обрела популярность, поскольку одинаково успешно сотрудничала с физическими и юридическими лицами, гражданами РФ и нерезидентами, работала с рублем, долларами, евро. В отличие от Сбербанка и многих других аналогичных компаний, Райффайзенбанк изначально российским не являлся. Страна происхождения банка - это Австрия, где он существует с 1927 года.

У учреждения есть 16 филиалов, располагаются они на территории Восточной Европы и Казахстана.

Банк был образован в Австрии

Собственники и руководство

Кто владелец австрийского Райффайзенбанка? Первым его директором стал, собственно, основатель - Фридрих Вильгельм Райффайзен. Российским же председателем правления выступает Сергей Александрович Монин. Что интересно, с 2007 года организация перестала существовать отдельно, слившись с отечественным Импэксбанком, что расширило географию деятельности на всю страну (до этого были только Москва и Санкт-Петербург).

Деятельность организации

Учредители Райффайзен банка сразу же сделали упор на розничный сектор, а конкретнее - на вклады и потребительское кредитование. Эти услуги всегда были востребованы россиянами, поэтому ожидания совпали с реальностью. Другим привлекательным предложением выступило ипотечное кредитование населения. Были сформированы единые для всех заемщиков условия, отличающиеся максимальной прозрачностью.

Рейтинги

1. Агентство Moody’s – AAA.ru.
2. Агентство Fitch Ratings – AAA (rus).

Подобные оценки по международным шкалам говорят, что компания - одна из наиболее надежных для России. А значит потенциальные и уже имеющиеся клиенты могут смело ей доверять.

Надеемся, что данная статья помогла вам более подробно узнать о деятельности и истории организации. А также о том, кому принадлежит Райффайзенбанк в России. Пусть не всегда отзывы на просторах интернета свидетельствуют о безукоризненной работе сотрудников данного учреждения, доверие к этой компании не ослабевает с самого первого дня ее появления.

Кредит наличными

Справка Banki.ru Справка Banki.ru есть авторским проектом портала. Каждая информация, соответствующая действительности, размещается в справке по усмотрению аналитиков информационно-аналитической работы ООО ИА «Банки.ру». есть аналогом опытного заключения аналитика (риск-менеджера) о возможности сотрудничества с банком.

Райффайзенбанк был зарегистрирован в середине 1996 года как кредитная организация со 100% австрийским капиталом под наименованием «Райффайзенбанк Австрия». Главную лицензию ЦБ РФ взял в 2001 году, в том же году был преобразован в ЗАО. В феврале 2005 года стал участником совокупности страхования вкладов.

В начале 2006 года ОАО «ИМПЭКСБанк» (см. «Книгу Памяти»), бывший когда-то бриджующим для банка «Российский Кредит» Бориса Иванишвили, стал одним из банков группы «Райффайзен» (Raiffeisen). Слияние российского Райффайзенбанка и ИМПЭКСБанка завершилось в ноябре 2007 года. С декабря 2007 года объединенный банк трудится под наименованием ЗАО «Райффайзенбанк».

Необходимо подчеркнуть, что в ноябре 2015 года показались сообщения в ряде СМИ о том, что российское подразделение Райффайзенбанка возможно выставлено на продажу и что интерес к данной сделке проявляет «Альфа-Банк». Но, эти сведенья категорически опровергли в пресс-службе русском «дочки» Raiffeisen Bank International (RBI), отметив, что у группы нет никаких замыслов по продаже бизнеса в Российской Федерации. Но кроме этого в ноябре 2015 года состоялась сделка по продаже НПФ «Райффайзен», принадлежащего Райффайзенбанку, группе «БИН».

На данный момент всецело подконтролен структурам австрийскому Райффайзен Центральбанк Остеррайх АГ, основному владельцу пакета акций всей группы. Финучреждение есть одним из наибольших универсальных русских банков, предоставляет все виды банковских одолжений.

Банк имеет развитую сеть обособленных подразделений, включая шесть филиалов (в Петербурге, Москве, Екатеринбурге, Новосибирске, Краснодаре и Нижнем Новгороде), 177 дополнительных контор и 2 операционных кассы вне кассового узла.

Организация обслуживает более чем 12 тыс. корпоративных клиентов. Держателям пластика доступно более 1,3 тыс. банкоматов, и партнерские банкоматные сети (Росбанк, МДМ, Уралсиб, Татфондбанк, Юникредит). Численность персонала около девяти тысяч. человек.

РЗБ предоставляет все виды банковских одолжений для физических и юрлиц.

В первую очередь 2015 года банк продемонстрировал незначительное понижение активов на 0,9%. Главными точками понижения в пассивной части баланса стали заимствования от русских банков и Банка России, и остатки на квитанциях корпоративных клиентов, что было частично компенсировано притоком средств физических лиц. В активах снизился совокупный вложения и кредитный портфель кредитной организации в высоколиквидные активы, наряду с этим вырос количество размещения на рынке МБК.

Структура пассивов банка есть умеренно диверсифицированной. Пассивы банка на 36,21% представлены депозитами физлиц, на 22,88% - остатками на квитанциях и депозитами компаний, некоммерческих и денежных организаций (включая депозиты бюджета), на 12,31% - привлечением от банков (как российских, так и зарубежных), 14,2% приходится на личные средства (резервы и капитал). Еще порядка 2,6% представлено собственными выпущенными ценными бумагами.

Райффайзенбанк располагает замечательной и весьма активной клиентской базой, куда входит много высококлассных русских и зарубежных компаний, и физических лиц. Обороты по квитанциям клиентов в месяца составляют 1,5-2 трлн рублей каждый месяц. Весьма неотъемлемой частью пассивной базы являются средства физлиц (а также остатки на карточных квитанциях), что характеризует большой уровень зависимости от этого источника фондирования.

Вторым ответственным источником средств для развития стали долговременные депозиты, привлеченные от банков материнской группы. Сильной стороной РЗБ стала возможность завлекать большие количества долговременного фондирования, как на русском, так и на интернациональном рынках.

В составе активов 62,6% приходится на кредитный портфель, вложения в акции - 3,5% нетто-активов, еще 18,5% - на размещение в банках (в основном - зарубежных, а также в материнском банке).

Кредитный портфель - 553,2 млрд рублей, 62,6% нетто-активов. На две три количества представлен кредитами корпоративным заемщикам, на одну треть - розницей. Просрочка по портфелю довольно низкая, на уровне 4,68% портфеля (на 1 января 2015 года - 3,1%). Уровень резервирования образовывает 7,08%.

Залогом имущества обеспечено около 80% кредитного портфеля. Кредиты более чем на 78% являются долговременными (на срок более одного года).

Согласно данным отчетности по РСБУ за 2014 год, в составе корпоративного портфеля преобладают следующие отрасли экономики: операции с недвижимым имуществом, предоставление и аренда одолжений (29,47%), обрабатывающие производства (27,71%), оптовая и розничная торговля (11,92%) и добыча нужных ископаемых (10,61%). Среди розничного кредитования банк имеет сильные позиции по потребительскому кредитованию (57,46%), ипотеке (19,82%), автокредитованию (19,59%).

На рынке межбанковских кредитов РЗБ очень активен. Неизменно размещает избыточную ликвидность как в овернайты зарубежным банкам, так и в российские банки. В течение года достаточно деятельно трудился с Банком России по операциям РЕПО, но на отчетную дату количество данных операций сократился до минимума. Около 83% всех МБК размещаются в основном на маленькие сроки в зарубежных банках.