Как только первый кредит оформлен, на человека заводится кредитная история. Если своевременно не вносить платежи, она может стать отрицательной. Это негативно скажется, когда решите вновь получить кредит. Поэтому для многих актуален вопрос: как исправить кредитную историю.

Прежде нужно понять, как она формируется. Она состоит из трех разделов:

• титульной,
• основной,
• дополнительной.

Первая часть включает личные сведения заемщика (информацию из паспорта, налоговый номер и СНИЛС). Основная часть включает сведения о том, где живет и прописан человек, является ли ИП, сведения о суммах и сроках займа, как были оплачены обязательства, были ли изменения в договоре и другие обстоятельства. В дополнительном разделе есть положения об организациях, которые подали сведения. Дополнительно о предприятиях, узнававших кредитную историю конкретного человека.

Поводом к плохой кредитной истории может стать:

• нарушение сроков оплаты кредита,
• плохое мнение о заемщике у специалиста кредитной организации,
• предоставление недостоверной информации или неоригинальных документов.

Первая причина является одной из основных. У каждого финансового учреждения свой срок задолженности, который будет считаться критичным. У Сбербанка он составляет 180 суток, у большинства других – 30 дней. Даже при небольшой просрочке долга есть возможность попасть в «черный список» и перекрыть себе доступ к привилегиям.

Как исправить кредитную историю - порядок действий?

Сначала проверьте сведения, которые о вас уже собраны. Исправление кредитной истории будет необязательным, если она хорошая. Поэтому вы можете:

1. обратиться в специальное бюро,
2. прийти в банк,
3. сделать запрос через интернет.

В последнем случае заходите на сайт специализированной фирмы, вводите паспортные данные. Дополнительно прикладывается скан паспорта, в том числе страница о прописке. Указываются и личные данные. Однако большинство компаний, работающих через интернет-порталы, предлагают платные услуги. Если хотите получить бесплатно онлайн, то посетите сайт Бюро кредитных историй. Бесплатно сведения предоставляются один раз в год.

Как исправить испорченную кредитную историю?

Еще один способ борьбы с испорченной историей - это ее оспаривание.

1. Направьте в БКИ заявку о внесении изменений. Сделайте это лично или удобным способом, но с подписью или печатью нотариуса.
2. Дождитесь ответа. На проверку уйдет не больше месяца. За это время сотрудник службы проверит предоставленные сведения. Но вы можете сами сократить срок, если укажите объективную причину, почему время рассмотрения должно быть уменьшено.
3. Оспорьте в судебном порядке. Этот этап наступает в том случае, если полученный ответ не удовлетворяет вашему ожиданию.

Не доводя дело до суда, в Бюро исправят/ дополнят сведения, содержащие неточную или неполную информацию. Это актуально, если нет конфликта между финансовой организацией и заемщиком. Если дело дошло до более высоких инстанций, не стоит надеяться, что решение будет принято в вашу пользу, если были нарушены условия подписанного договора.

Другие способы исправления кредитной истории

Многих интересует, как исправить кредитную историю бесплатно по фамилии? Отдельные финансовые учреждения лояльно относятся к заемщикам. Главное условие – предоставить доказательства о возможности пересмотра сложившейся ситуации. К таким финансовым учреждениям относится:

• и другие.

Сотруднику этих банков необходимо предоставить официальные бумаги об оплате счетов за последние несколько месяцев. Это могут быть даже коммунальные счета, оплаченные вовремя. Придется подготовить справку о зарплате с последнего места работы. Если вы будете соответствовать всем требованиям, то банк может не принять во внимание вашу плохую кредитную историю.

Если просрочка была по объективным причинам, то докажите это. Для этого предъявляются справки, по которым становится понятна причина несвоевременной уплаты кредита. Это может быть справка о болезни, попадание под сокращение или задержки заработной платы. Вопросы в таких ситуациях решаются индивидуально.

Если выявили, что в истории написано о займах, которые вы не брали, сразу обратитесь в полицию и напишите заявление в БКИ. В течение месяца данные должны быть исправлены. Если этого не произошло, смело обращайтесь в суд.

Испортить кредитную историю может не только просрочка по кредиту, но и ошибки, допущенные по вине банка или МФО. Какие правила нужно соблюдать, чтобы сохранить кредитную историю безупречной?

В большинстве случаев кредитная история оказывается испорченной по вине заемщика, а не кредитора, утверждают в трех бюро кредитных историй (БКИ). Однако бывают исключения. «Подавляющая часть плохих кредитных историй - результат недобросовестной платежной дисциплины самих заемщиков, в то время как доля кредитных историй с ошибками по вине кредиторов, по нашим оценкам, составляет менее 0,5% от общего количества», - подчеркивает директор по маркетингу Объединенного кредитного бюро (ОКБ) Екатерина Котова.

Данные другого кредитного бюро, компании Equifax, свидетельствуют о более частых случаях ухудшения кредитных историй по вине кредитора - их доля составляет 2–3%. Представитель третьего кредитного бюро - НБКИ - сообщил, что количество обращений россиян с оспариванием записей в кредитных историях составляет несколько сотен в месяц.

При этом все допущенные кредитором ошибки, которые обнаруживает заемщик, исправляются в обязательном порядке, утверждает директор по маркетингу и продуктам Equifax Игорь Лисянский. Правда, Котова признает, что в некоторых случаях - примерно в 10% - банк все-таки отказывается вносить изменения в кредитную историю. Некоторые заемщики, уверенные в собственной правоте, после этого идут в суд и пытаются добиться исправления кредитной истории там. Однако статистики по количеству выигранных судов нет, добавляет Котова.

По чужой вине
Чаще всего случаи ухудшения кредитных историй по вине банка или МФО объясняются техническими сбоями, в редких случаях - невнимательностью персонала, рассказывает Игорь Лисянский. Котова отмечает, что довольно часто кредитная организация не обновляет информацию о счете в установленный законом срок - пять дней с даты последнего изменения. «Тогда может возникнуть ситуация, когда заемщик кредит погасил, а в кредитной истории это не отображено», - поясняет она.

Кроме того, зачастую в истории могут быть указаны просрочки, которых на самом деле не было, или дважды отражено одно и то же обязательство. «Была экзотическая ситуация, когда менеджер сказал заемщику, что на него оформлено две ипотеки и из-за этого банк вынужден отказать ему в новом кредите. То есть в банке посчитали, что у человека слишком серьезная кредитная нагрузка - целых два крупных долга», - приводит пример руководитель отдела разработки продуктов для физических лиц Equifax Александра Григорьева. Клиент обратился в БКИ и узнал, что в его кредитной истории ошибочно продублирована одна и та же ипотека.

Встречаются и случаи мошенничества, когда человек теряет паспорт и на его имя оформляют кредит. Узнать об этом также можно из кредитной истории. По оценкам Лисянского, около 0,5% всех выданных новых кредитов - мошеннические, то есть оформлены по поддельным или потерянным документам.

Реже всего встречаются случаи совпадения личных данных: когда у двух заемщиков одинаковые имена, фамилии, даты рождения и один регион проживания. Тогда кредитная история одного заемщика может быть приписана другому, или обе кредитные истории могут оказаться объединенными в одну. Лисянский говорит, что с начала этого года в бюро с подобными проблемами обратились всего несколько человек.

Как проверить кредитную историю
Обнаружить ошибки можно, если регулярно проверять свою кредитную историю. Через БКИ это можно делать бесплатно раз в год, но Котова советует проверять кредитную историю чаще, особенно если человек активно пользуется кредитами. Например, имеет смысл запросить историю чуть больше чем через полтора месяца после погашения очередного кредита. Проверять информацию сразу после выплаты долга нет смысла - не все банки передают сведения в БКИ день в день. Кроме того, банк не всегда закрывает счет кредита в момент его погашения. Иногда это происходит через несколько дней, а в случаях с кредитными картами закрытие счета может занять до полутора месяцев, объясняет Котова. «За полтора месяца информация в кредитной истории точно будет обновлена, и заемщик сможет узнать, все ли в порядке», - говорит она.

Запросить историю можно напрямую в бюро, через банк или компанию-посредника. В бюро это можно сделать несколькими способами: через личный кабинет на сайте БКИ или по почте. Самый быстрый способ - дистанционный, поскольку заемщик получит отчет сразу или на следующий день. Правда, для того, чтобы зарегистрироваться на сайте бюро, клиенту все равно придется пройти процедуру идентификации: прийти в офис БКИ с паспортом либо отправить почтой заверенную телеграмму или письмо с заверенной нотариусом подписью.

Запросить кредитную историю также можно почтой или телеграммой, но тогда ответ придется ждать дольше. Как рассказывает Лисянский, заказные письма с отчетами могут идти до заемщиков в отдаленных регионах вплоть до недели. Раз в год это делается бесплатно, последующие запросы стоят около 300–400 руб.

Минус этого способа в том, что бюро не всегда могут предоставить клиенту полный отчет, поскольку банк, в котором обслуживался заемщик, может не работать с тем бюро, куда человек обратился за кредитной историей. Тогда в истории будут отражены не все займы, а только кредиты того банка, который сотрудничает с конкретным бюро. Впрочем, подобные случаи редки, отмечает Лисянский. «Большинство крупных банков работают с несколькими бюро сразу - как правило, с тремя крупнейшими. Но есть уникальный случай на рынке: данные заемщиков Сбербанка хранятся только в ОКБ», - рассказывает он.

Узнать, в каком именно бюро хранится кредитная история заемщика, можно на сайте Центрального банка. Там через специальную форму заемщик может отправить запрос в центральный каталог кредитных историй. Информацию о нужном бюро он получит через несколько дней.

Полную кредитную историю по займам в разных банках или МФО можно получить при обращении в несколько БКИ или к компаниям-посредникам. Такая же возможность есть у клиентов крупных банков. Предоставление кредитной истории у посредников и в банках происходит быстро, но эти услуги всегда платные - отчет из нескольких бюро (пакет) будет стоить около 2 тыс. руб., рассказывает директор департамента наличных кредитов банка «Русский стандарт» Марина Жукова. Примерно такие же расценки и у посредников, говорит Лисянский.

Как исправлять ошибки
Если заемщик обнаружит в кредитной истории неверные данные, он, согласно закону о кредитных историях, имеет право оспорить их, говорит директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй Алексей Волков. Котова советует для этого сначала написать в банк, который внес в кредитную историю неверную информацию.

Сроки рассмотрения таких обращений в каждом банке разные, в среднем около 30 дней, отмечает Марина Жукова. Впрочем, если банк готов общаться с заемщиком, то ответ приходит гораздо раньше - в течение нескольких рабочих дней, после чего банк самостоятельно передает обновленную информацию в бюро. В этом случае, по словам Котовой, исправление неверных сведений в кредитной истории занимает около десяти дней.

Доказать ошибку банка будет проще, если у заемщика есть документы, подтверждающие его правоту. Например, убедить кредитора в отсутствии просрочки поможет квитанция об оплате ежемесячного платежа, в которой указана дата внесения средств. При долгосрочных кредитах также можно время от времени брать в банке справку о текущем состоянии счета, добавляет Марина Жукова.

Если в кредитной истории выплаченный кредит ошибочно помечен как действующий, клиенту пригодится справка от банка, доказывающая, что закрытие проведено. А доказывать то, что долг ошибочно записан в кредитной истории дважды, обычно не приходится - в этом случае банки обычно сразу признают неправоту и исправляют неверные сведения, говорит Екатерина Котова.

Тем не менее в ряде случаев кредитная организация может отказать заемщику во внесении изменений. Если отказ аргументирован - например, банк прилагает доказательства того, что клиент допустил просрочку, то шансов исправить кредитную историю мало. Впрочем, если заемщик уверен в собственной правоте (либо если он не получил никакого ответа от банка), ему следует обратиться в бюро кредитных историй и подать заявление на внесение изменений в кредитную историю. Заявление можно принести лично в офис БКИ либо направить по почте, уточняет Котова.

После получения заявления кредитное бюро должно провести дополнительную проверку информации, запросив ее у кредитора, - обычно в течение трех дней после получения заявления от заемщика. «Кредитор, в свою очередь, обязан в течение 14 дней со дня получения запроса либо исправить кредитную историю, направив в БКИ верную информацию, либо отказать в исправлении, предоставив информацию, подтверждающую достоверность переданных ранее сведений», - говорит Волков. Затем бюро проинформирует клиента об ответе кредитной организации. Весь процесс, начиная с момента обращения заемщика в БКИ, может занять до 30 дней. Однако разбирательство редко длится так долго - банки чаще всего проверяют информацию не две недели, а несколько дней, отмечает Котова.

Месяц может уйти как на исправление ошибок, допущенных из-за технических сбоев (дублирования кредита, отметки о несуществующей просрочке или незакрытом кредите), так и на изменение информации при совпадении личных данных. В последнем случае заявление о корректировке кредитной истории лучше отправлять сразу в БКИ. Тогда после тщательной проверки информация о заемщиках в кредитном бюро будет разделена на разные истории.

Изменение кредитной истории не будет иметь негативных последствий для клиента, уверяет Марина Жукова. Даже если банк изначально отказал в выдаче займа, после исправления кредитной истории заемщик может повторно обращаться к нему за кредитом.

Как избавиться от чужих долгов
Сложнее всего будет тем людям, на которых оформили чужой кредит. По словам руководителя отдела разработки продуктов для физических лиц Equifax Александры Григорьевой, для внесения изменений банк должен признать кредит мошенническим. Иногда банки проводят внутренние расследования и признают факт мошенничества - тогда кредит сразу убирается из истории заемщика. Но чаще всего приходится обращаться в суд, замечает адвокат, партнер коллегии «Барщевский и партнеры» Павел Хлюстов.

«Если человек потерял паспорт и обнаружил кредит, ему необходимо выполнить три действия: написать заявление в полицию, обратиться в суд с требованием признать кредитный договор недействительным и начать переговоры с банком. Впрочем, последнее необязательно, потому что банки редко идут навстречу жертвам мошенников. В суде необходимо иметь заявление о возбуждении дела и заявление о потере паспорта», - рассказывает он.

При этом шансы доказать свою невиновность есть, отмечает Хлюстов: суд чаще всего назначает экспертизу почерка. Так как мошенники обычно плохо подделывают подписи, то суд часто встает на сторону истца. Разбирательство, по словам адвоката, занимает от полугода до года. В случае победы суд выносит банку поручение об удалении кредита из истории, а бюро - о корректировке информации. «Удалить запись о кредите банк должен сразу после вступления в силу решения суда», - подчеркивает Хлюстов.

Советы заемщикам
Эксперты, опрошенные РБК, советуют помнить, что испортить свою кредитную историю может и сам заемщик, даже если он будет своевременно выплачивать долг. Так, при погашении кредита через платежные системы может возникнуть техническая просрочка, поскольку при переводе средств таким способом нет гарантии, что деньги поступят в планируемые сроки, поясняет консультант консалтинговой группы «Личный капитал» Дмитрий Герасименко.

«Бывают ситуации, когда деньги зачисляются с существенной задержкой. В этом случае у заемщика возникнет просрочка по оплате, которая повлечет за собой штрафы и испорченную кредитную историю», - говорит он.

Чтобы деньги зачислялись сразу, Герасименко рекомендует вносить ежемесячные платежи в терминалах или отделениях того банка, где был взят кредит. Средства будут оперативнее зачисляться и при погашении кредита через интернет-банк. Этот процесс можно автоматизировать, настроив автоматический платеж - например, с зарплатного счета. Правда, в этом случаи также возможны технические ошибки, поэтому каждый раз стоит проверять, прошла ли транзакция.

Помимо разного рода просрочек негативным фактором для кредитной истории может стать большое количество действующих кредитов у заемщика. Так, наличие нескольких кредитных карт резко снижает шансы на получение нового займа. «Даже если человек финансово дисциплинирован и успевает все оплачивать в течение льготного периода или вообще не пользуется этими деньгами, по сути, у него уже имеется открытая кредитная линия», - поясняет Дмитрий Герасименко. Поэтому, прежде чем брать новый кредит, кредитные карты лучше закрыть. Тогда кредитная нагрузка заемщика снизится и для банков такой клиент будет интереснее.

При этом следует помнить, что банк закрывает счет кредитной карты позже самой карты. По словам начальника отдела портфельного риск-анализа розничного бизнеса Альфа-банка Сергея Турищева, срок закрытия может составлять до 45 дней. Соответственно, если заемщик закроет карту и придет в банк за новым кредитом меньше чем через 45 дней, то в его кредитной истории, которую запросит банк, все еще будет виден лимит кредитной карты. Это может ухудшить условия нового кредита или даже быть аргументом против его выдачи, хотя решение в каждом случае зависит от конкретного банка и его аппетита к риску, добавляет Турищев.

Заемщик также должен учитывать, что в кредитную историю, согласно закону, попадают не только оформленные кредиты, но и сведения о долгах, которые уже переданы коллекторам, информация от управляющего (если заемщик проходит процедуру банкротства) и данные о задолженностях, которые взыскиваются по решению суда. «В том числе это долги за услуги связи и ЖКХ или невыплаченные алименты», - резюмирует Лисянский.

Возраст, зарплата и семейное положение влияют на условия кредитования, а кредитная история - на принятие решения, давать деньги или нет.

Хорошая кредитная история важна не только во взаимоотношениях с банками. Эти данные используют правоохранительные органы, страховые компании, работодатели. Плохая кредитная история - признак финансовой незрелости. Такому человеку не доверят работу с деньгами, а страховщики вряд ли предложат более низкую ставку.

Как формируется кредитная история

Раньше каждый банк вёл свои реестры займов и заёмщиков. Сейчас все данные аккумулируют бюро кредитных историй (БКИ) на основе отчётов банков. На сегодняшний день в России 13 таких бюро Государственный реестр бюро кредитных историй . Они помогают банкам снижать риски и быстро обрабатывать кредитные заявки.

На кредитную историю влияют не только долги перед банками, но и неоплаченные штрафы, алименты, налоги, счета за коммунальные услуги. При условии, что их взыскание дошло до суда. Сведения о таких задолженностях в БКИ передаёт Федеральная служба судебных приставов, провайдеры, коммунальщики. Также в кредитной истории содержится информация о .

Данные в БКИ хранятся 10 лет. Так что кредитную историю можно обнулить, выждав это время.

Если возможности подождать нет или кредитная история отсутствует (это плохо, потому что банки сотрудничают в первую очередь с заёмщиками, которые уже себя зарекомендовали), финансовую репутацию можно улучшить.

Как исправить кредитную историю в случае ошибки банка

В должниках можно оказаться из-за технического сбоя или пресловутого человеческого фактора.

Например, вы заплатили, как положено, первого числа, но терминал сломался или кассир нажал не на ту кнопку. В итоге деньги на кредитный счёт пришли только третьего. Два дня просрочки.

Первым делом проясните свою кредитную историю. Возможно, банк не сообщил в БКИ о просрочке.

Если вас успели зачислить в должники, обратитесь сначала к кредитору. Банк, по вине которого произошла ошибка, должен обновить переданные в БКИ данные.

Если кредитная организация не реагирует на ваше обращение, подайте заявление на устранение ошибки непосредственно в бюро, где хранятся неверные данные. Право на это зафиксировано в законе «О кредитных историях», и воспользоваться им можно в течение всего срока хранения кредитной истории, то есть все 10 лет. Заявление можно направить почтой или подать лично в офисе бюро.

Бюро свяжется с кредитором и направит ему претензию. Важно, чтобы налицо была оплошность банка или техническая проблема. Если долг образовался из-за невнимательности заёмщика, придётся прибегать к другим способам выправления кредитной истории.

Решение по заявлению о внесении изменений в кредитную историю принимается в течение месяца.

Как исправить кредитную историю в случае технической просрочки

Многие заёмщики страдают отсутствием финансовой дисциплины. Не следят за графиком платежей, откладывают всё на последний день, забывают оставить деньги на и так далее. Как результат - пени и минус к кредитной карме. При этом решающую роль играет значительность просрочки.

Задержку в 1–2 дня в отчётах обычно не отражают и называют технической просрочкой. Ведь человек мог заболеть, уехать в отпуск или просто забыть.

В случае технической просрочки ни в коем случае не стоит игнорировать звонки из банка. То, как вы общаетесь с ним после просрочки, влияет на его лояльность. Если причины задержки объективные, банк может повременить с отчётом в БКИ. И наоборот. Если клиент избегает общения или настроен агрессивно, информация в кредитное бюро поступит незамедлительно.

Как правило, после 5–7 дней просрочки банк пытается связаться с клиентом. Сначала работает отдел по задолженностям самой кредитной организации. При этом важно, идёт ли клиент на контакт, отвечает ли на звонки, как разговаривает с оператором, чем объясняет просрочку. Игнорировать такие звонки - плохая тактика. Если клиент уклоняется от разговора, для кредитной организации это повод обратиться к коллекторам. Но при передаче долга обычно берётся во внимание не срок неоплаты, а сумма. Если долг превышает 50–70 тысяч рублей, за дело берутся коллекторы.

Давид Мелконян, генеральный директор Московского правового центра «Вектор»

Постарайтесь как можно скорее погасить просрочку и впредь строго следуйте кредитному графику. Не стремитесь погасить кредит досрочно: банки лояльнее к клиентам, которые с ними в течение всего срока кредитования.

Но главное - не допускайте даже технических просрочек! Вносите деньги за 2–3 дня до рекомендуемой даты платежа.

Как исправить кредитную историю, если просрочка значительная

Одни банки грубым нарушением договора считают просрочку более месяца, другие негативно относятся лишь к задержкам от 90 дней.

С недисциплинированными заёмщиками охотнее сотрудничают в небольших банках. Там всегда нуждаются в клиентах и готовы кредитовать граждан на индивидуальных условиях.

В случае длительных или неоднократных просрочек попробуйте восстановить кредитную историю с помощью нового необременительного займа.

Чем хуже ваша кредитная история, тем больше мелких кредитов потребуется погасить для её исправления. Но запомните золотое правило.

Берите ровно столько, сколько сможете отдать. С учётом переплаты по процентам.

Не стоит подавать сразу несколько заявок. Для кредитных организаций это звоночек, что деньги нужны позарез, и лишний повод отказать.

Большинство банков используют алгоритм, разработанный FICO, когда за каждый ответ (пол, возраст, образование, наличие других кредитов и так далее) начисляются баллы. Если их меньше 600, отказ приходит автоматом.

Беспроцентный период обычно не распространяется на снятие и переводы, а в случае пропуска льготного периода проценты начисляются на всю потраченную сумму за всё время с момента покупки. Процентная ставка по картам, как правило, в 2–3 раза выше, чем по обычным кредитам.

Как исправить кредитную историю, если просрочка очень большая

Многие люди наплевательски относятся к своей кредитной истории.

Представьте ситуацию: парень получил повестку в армию, взял микрозаём, хорошенько гульнул с друзьями напоследок и ушёл служить. Дело дошло до коллекторов или суда. Об инциденте узнали родители, сына отругали, кредит погасили, но парень остался в чёрном списке кредитных организаций. Через несколько лет он остепенился, женился и захотел оформить . Но из-за юношеской выходки во всех крупных банках он, скорее всего, получит отказ.

Финансовой грамотности не учат в школе.

Если вы сильно запятнали свою честь заёмщика, можно попробовать стать примерным клиентом банка, взять займ под залог имущества или обратиться к кредитному брокеру.

Если вас интересует кредитование в конкретном банке, а он пока не идёт на сотрудничество, станьте его дебетовым клиентом. Переведите зарплату на карту этого банка, а лучше - откройте вклад.

Многие банки, помимо скоринга заявок, осуществляют ещё и «скоринг поведения». Это оценка вероятных финансовых действий клиента, которая даёт возможность прогнозировать изменение его платёжеспособности. Банк понаблюдает за движением средств по вашим счетам и, возможно, через несколько месяцев уже сам предложит вам кредитную линию.

Также можно попробовать взять залоговый кредит. Это заём, при котором вы подкрепляете своё обещание вернуть имуществом. Например, землёй, жильём или машиной. Главное, чтобы залог был ликвидным: квартира с ремонтом, авто не старше пяти лет и так далее. Размер такого кредита обычно составляет порядка 80% стоимости залогового имущества.

Очень популярно сейчас обращение к кредитным брокерам. Брокер - это специалист, подбирающий кредитную организацию для клиента исходя из его кредитной истории. Разумеется, за вознаграждение.

Кредитные брокеры обычно работают с проблемными клиентами, которые никак не могут пройти сквозь жернова службы безопасности банка. Они не только направляют в нужное место (это может быть как банк, так и микрофинансовая организация), но и дают советы по формированию пакета документов, сроках и суммах кредитования. В некоторых случаях брокерские конторы сами выступают в качестве кредиторов.

Услуги кредитного брокера больше подходят юридическим лицам, так как в ошибки могут стоить очень дорого. Физические лица с достаточным уровнем финансовой грамотности вполне могут обойтись своими силами. Нужно лишь потратить время и разобраться в тонкостях различных кредитных продуктов.

Андрей Петков, генеральный директор сервиса «Честное слово»

Это не так сложно, как кажется. В интернете масса информации и специализированных сервисов. Например, на banki.ru есть «Мастер подбора кредитов ».

Если вы решились на привлечение кредитного брокера, выбирайте очень тщательно. В этой сфере много мошенников.

Не верьте фирмам, которые дают 100% гарантии и говорят, что напрямую влияют на решения банков, или, напротив, запугивают, что с вами не будет работать ни один из них. Бегите, как от огня, от тех, кто просит отдать часть одобренного вам займа.

Как исправить кредитную историю в случае несостоятельности

По данным Долги россиян перед банками превысили 12 трлн рублей Центробанка, россияне в 2017 году взяли в банках свыше 12 триллионов рублей. При этом зафиксирован рост кредитов с просроченными платежами. Когда человек теряет , болеет или попадает в неприятности, кредитная ноша становится непосильной.

Трезво оценивайте свои силы: не берите кредитов больше, чем в состоянии обслуживать. Эксперты считают допустимым тратить на обслуживание кредитов до 20% дохода.

Если вы относите в банк больше половины заработка, ситуация близка к патовой. В этом случае разумно попросить банк о реструктуризации.

Реструктуризация - это процедура восстановления платёжеспособности клиента. Она может выражаться в увеличении срока кредитования, изменении процентной ставки, смене валюты или отсрочке по платежам. Обратиться в банк с просьбой о реструктуризации - первое, что нужно сделать при возникновении финансовых трудностей.

Даже если банк откажет, у вас будет документальное подтверждение, что вы попытались решить проблему, то есть являетесь жертвой обстоятельств, а не злостным неплательщиком. Это может сыграть вам на руку, если кредитор обратится в суд.

При взыскании долга в судебном порядке можно попросить суд об отсрочке или рассрочке. Получив возможность погашать долг частями по удобному графику или выиграв время, справиться с кредитными обязательствами будет проще.

Анастасия Локтионова, заместитель генерального директора группы компаний «Русмикрофинанс»

Как исправить кредитную историю в случае мошенничества

Живёшь, никого не трогаешь и вдруг получаешь письмо: «Во избежание штрафных санкций погасите задолженность по кредитному договору №…» Какой кредит? Откуда долги?

Запросите кредитную историю. Желательно сразу в нескольких бюро. Выявив, в каких кредитных организациях взяли займы злоумышленники, обратитесь в это организации. Вам предложат написать претензию или объяснительную и проведут проверку. Как только служба безопасности убедится, что вы не замешаны в мошенничестве, банк обновит информацию в БКИ.

Если банк не хочет разбираться и заставляет вас платить по чужим долгам, обратитесь в правоохранительные органы.

Вывод

Кредитная история - важный показатель финансовой состоятельности человека. Поэтому запомните три важных правила.

1. Регулярно проверяйте свою кредитную историю.
2. При выявлении ошибок в кредитной истории, в том числе из-за мошенничества, обращайтесь в кредитную организацию или в БКИ с требованием исправить данные.
3. Всегда придерживайтесь строгой финансовой дисциплины. Если испортили кредитную историю, попробуйте исправить её с помощью небольшого посильного займа. В крайних случаях можно обратиться к брокеру или взять кредит под залог имущества.

В России кредитную историю стали формировать и отслеживать с 30 декабря 2004 года после утверждения закона № 218-Ф3. Был создан единый реестр, в который вносятся общие сведения о заемщиках, их задолженностях и кредитоспособности. Сведения о просрочках и невыполнении обязательств тоже фиксируются и снижают возможности физического лица в получении кредитов. Как исправить кредитную историю и что влияет на ее формирование?

Кредитная история: общая информация

Отслеживанием, формированием и хранением кредитной истории физических лиц занимается бюро кредитных историй (БКИ). Организация принимает от банковских и микрофинансовых учреждений информацию о кредитной активности клиента и по запросу передает эти сведения. Эти данные не хранятся в свободном доступе, и прочесть их могут только следующие категории людей и организаций:

• непосредственно заемщик;
• сотрудники банков;
• коллекторы;
• работники МФО.

Посторонним доступ к такой информации закрыт. Поэтому не стоит беспокоиться за сохранность данных. В реестр вносятся следующие данные:

• количество кредитов с указанием банков или МФО, в которых они открыты;
• текущая сумма задолженности;
• детализированный график погашений;
• сумма процентов, пени и штрафов;
• наличие данных в черных списках финансовых учреждений.

Так как исправить ситуацию, если сформировалась плохая кредитная история, невозможно без закрытия старых долгов, необходимо запросить отчет и узнать точные суммы. Запрашивая отчет в бюро, заемщик может получить не только основные сведения, но и узнать свои шансы на получение займов в кредитующих компаниях, а иногда

Внимание! Услуга составления детализированного отчета по ситуации заемщика не бесплатная. По данным на 10.01.2019 года ее стоимость составляет 299 рублей. Получить информацию можно удаленно – на указанный адрес электронной почты или в личном кабинете.

На что влияет кредитная история

Чтобы понимать, можно ли исправить кредитную историю, необходимо знать, на что данная информация оказывает влияние. Сведения, хранящиеся в реестре БКИ, используются банковскими учреждениями и МФО для оценки платежеспособности и благонадежности клиента. На основании анализа информации эксперты принимают следующие решения:

• одобрить заем или отказать в кредитовании;
• какую сумму лимита предоставить;
• каков будет максимальный срок;
• требовать ли обеспечение (залог) у заемщика, или нет.

Поэтому в случае возникновения просрочек важно как можно скорее исправить кредитную историю путем погашения задолженности и восстановления своей репутации. Но есть .

Почему ухудшается кредитная история

Чтобы знать, как исправить кредитную историю бесплатно, не отдавая деньги за услуги посредников, нужно знать причины ее ухудшения. Не всегда репутация заемщика портиться по его вине или невнимательности. Распространенные причины испорченной кредитной истории – далее.

Неполное погашение

Если сумма оплаты ниже, чем требуется, информация о данном нарушении условий договора обязательно будет зафиксирована. В случае оплаты тела долга и не погашения процентов могут возникнуть новые минусы в бюро КИ. Нежелательные отметки возникнут и по причине снятия банком комиссии за перевод, поэтому при оплате необходимо убедиться в том, что финансовое учреждение получило платеж в полном объеме.

Несвоевременная оплата долга

У заемщиков, которые не вовремя выполняют долговые обязательства, возникают пометки после каждой просрочки. Так как исправить кредитную историю после просрочек практически невозможно, желательно вносить нужную сумму заранее, учитывая время, необходимое на обработку переводов банком, праздничные и выходные дни.

Задержки в переводе средств

При оплате кредита всегда необходимо заранее переводить средства, учитывая срок обработки, выходные и праздничные дни. Из-за задержек в поступлении денег на счета кредитора, в бюро КИ может быть передана информация о данной ситуации.

Ошибки сотрудников

Если сотрудником кредитующей организации или банка по ошибке не был учтен платеж, поступивший от физического лица, существует риск падения рейтинга клиента и внесения этого факта в КИ. Исправить кредитную историю можно быстро, так как причиной является не нарушение условий, а человеческий фактор. Необходимо обратиться в учреждение для выяснения обстоятельств.

Атаки мошенников

Процесс оформления кредитов существенно упростился, и это стало очередной сферой процветания мошенничества. Существенный урон способны нанести люди, которые обманным путем получили заем, используя чужие документы и данные. В таких случаях исправить кредитную историю можно только через суд, так как она была испорчена в результате правонарушения, совершенного третьими лицами.

Сбой в программном обеспечении

Нередко отмеченные просрочки в КИ возникают по причине возникновения сбоев в банковской системе или в программах БКИ. Ответственность в таких случаях несет не заемщик, а сторона, виновная в этом. Как правило, восстановить репутацию в таких случаях можно быстро, совершив звонок в банк или же связавшись со службой поддержки сервиса бюро.

Шесть способов исправить кредитную историю

Если уже испорчена кредитная история – это не окончательно, так как исправить ее реально. Можно сделать это самостоятельно, выбрав один из перечисленных ниже способов.

Способ № 1 – специальная программа

Банки и МФО разработали для реабилитации должников различные программы, позволяющие справиться с проблемными кредитами и восстановить репутацию. Так как исправить кредитную историю быстро не получится с помощью данных программ, необходимо действовать последовательно. Популярные способы восстановления КИ:

• рефинансирование действующих займов с просрочкой;
• перекредитование на более выгодных условиях;
• выдача потребительских кредитов и карт с лимитом.

В РФ лидер по этому направлению – Совкомбанк, предлагающий несколько вариантов программы «Кредитный доктор». Такой же деятельностью занимается Сбербанк. За можно обратиться в любой банк на территории России.

Способ № 2 – оформление кредитной карты

Это самый дешевый метод восстановления репутации заемщика. Обычно , предлагаемые банками, имеют льготный период. Клиент может пользоваться бесплатно средствами, если будет регулярно производить платеж до определенной даты. Лимит может быть минимальными, важно только регулярное использование выделенных средств и своевременное пополнение.

Способ № 3 – оформление займа в МФО

МФО предлагают небольшими суммы денег в долг под большие проценты. Стандартная ставка – 1,5-2% от общей суммы в день. Этот вариант подходит для следующих категорий заемщиков:

• безработные;
• самозанятые лица;
• пенсионеры и льготники;
• студенты;
• люди с неофициальным доходом.

МФО не требуют подтверждения доходов и в большинстве случае работают удаленно, предоставляя деньги на банковскую карту после предшествующей верификации счета. Если оформить заем в такой организации и погасить его вовремя или досрочно, то это отобразиться в анкете заемщика, как положительный факт в КИ.

Способ № 4 – рассрочка

Получить товарную рассрочку с плохой КИ гораздо проще. Поэтому можно выбирать этот вариант, так как исправить кредитную историю бесплатно, по фамилии и имени, без оформления займов, не получится. Важно своевременно вносить денежные средства по рассрочке и уже к моменту закрытия долга в КИ появится дополнительный положительный эпизод.

Способ № 5 – судебный иск

Эта методика актуальная для тех случаев, когда КИ была испорчена не по вине заемщика. Что нужно для этого:

• составить исковое заявление;
• собрать максимум доказательств, доказывающих невинность;
• обратиться в суд по месту жительства;
• дождаться решения.

Желательно изначально проконсультироваться с юристом или адвокатом, чтобы максимально результативно подготовиться к процессу судебных тяжб.

Способ № 6 – открытие депозита

Если банк не выдает кредит, спасти ситуацию может оформление . Под залог депозита или просто по факту его наличия банк может пересмотреть решение по предоставлению средств в долг.

Как восстановить кредитную историю с помощью займа: инструкция

Исправить кредитную историю с помощью займа – эффективная и сравнительно недорогая методика. Необходимо выполнить несколько простых шагов.

1. Сравнить предложения различных МФО на рекламных сайтах, изучить отзывы и сделать выбор.
2. Составить заявку, используя предложенную анкету или форму на сайте.
3. Получить деньги.
4. Произвести оплату и закрытие кредита.

Внимание! Многие МФО предлагают оформить первый заем на льготных условиях – без процентов или же по сниженной ставке. Если необходимо заключить несколько договоров, лучше подавать заявку в разные компании, предоставляющие такую выгодную возможность.

ТОП-3 МФО для исправления кредитной истории

Микрофинансовые организации предлагают программы экстренного возобновления положительной КИ за счет выдачи займов. Лидеры в этой сфере описаны ниже.

Ezaem

Электронный сервис по выдаче краткосрочных кредитов на меленькие суммы. Чтобы получить заем нужно осуществить несколько шагов:

• подать заявку и зарегистрироваться на сайте;
• дождаться звонка консультанта;
• подписать договор в электронном виде;
• получить деньги на банковскую карту.

Компания Ezaem выдает суммы до 15000 рублей при первом обращении. Повторный заем ограничен максимальной суммой в 30000 рублей. Процентная ставка – 2,1% в сутки.

MoneyMan

МФО MoneyMan кредитует под 2,2% в сутки. Максимальная сумма кредита ограничена репутацией клиента на сайте. Работает программа лояльности и существует возможность с каждым повторным обращением увеличивать лимит доверия. Преимущества компании:

• первый заем без процентов;
• срок до 30 дней;
• возможность пролонгации;
• повторные заявки при своевременном гашении подтверждаются автоматически.

Интересный факт! Компания Мани Мен в 2017 году была награждена и премирована в номинации «МФК года».

Е-капуста

Сервис Е-капуста – лидер по выдаче микрозаймов. Кредитует на следующих условиях:

• минимальная сумма – 100 рублей;
• максимальная сумма – 12000 рублей;
• срок – до трех недель;
• выплата – на карту или счет в платежных системах;
• первый заем бесплатно;
• при повторном обращении – от 2,1 до 1,7% в день.

Е-капуста кредитует только граждан РФ с 18 лет. Решение по заявке принимается в автоматическом режиме.

Что делать, если невозможно оформить кредит: 6 рекомендаций

Взять кредит с плохой репутацией заемщика весьма сложно, так как банки стараются максимально обезопасить свои средства. Но есть другие возможности, которые позволят восстановить рейтинг. Рекомендации для тех, кто столкнулся с отказом в предоставлении займов – далее.

1. В первую очередь необходимо погасить существующую задолженность. Это уже положительно скажется на состоянии КИ.
2. Существует шанс получения займа или лимита на карту в банке, где у заемщика оформлена зарплатная карта.
3. Если в наличии есть движимое или недвижимое имущество, можно использовать его в качестве залога. На заявки с гарантией дают положительный ответ даже при негативной КИ.
4. Можно поинтересоваться в МФО, возможно ли исправить кредитную историю с помощью получения у них краткосрочных займов. В большинстве случаев таки компании кредитую даже тех, кто находится в черных списках у банков.
5. Если репутация была испорчена не по вине заемщика, не остается ничего, кроме как исправить ошибку в кредитной истории. Для этого нужно обратиться с соответствующим заявлением в БКИ.
6. Можно следить за новинками и выгодными предложениями финансовых корпораций, чтобы выбрать доступный и подходящий вариант кредитной реабилитации.

Какими способами можно исправить плохую кредитную историю

Если у вас были просрочки, в 95% случаев кредитная история станет плохой. Банки передают данные об исполнении долговых обязательств клиентом в БКИ, информация фиксируется и хранится на протяжении 10 лет. Как исправить кредитную историю, если ее статус «плохой» ? Какие существуют способы улучшения ситуации, и на что следует акцентировать внимание, чтобы в дальнейшем получить кредит в банке?

Реальный способ исправить кредитную историю

• Берем микрозайм.
• Погашаем его вовремя.
• Берем еще микрозайм и также возвращаем его в сроки.

Это самый оптимальный способ самостоятельно исправить ситуацию. Поскольку банки не дают кредиты, а реальная возможность обелить репутацию - своевременно погашать долги. Чтобы пошагать долги, их необходимо получить. вероятность взять небольшой заем гораздо выше, чем в банке.

Очистить или удалить отметку из бюро нельзя. Будьте бдительны, мошенники используют данную проблему граждан с целью получения легких денег. Обходите все «заманчивые» предложения стороной.

1. - это позволит увеличить шансы на одобрение и ускорить процесс исправления кредитной истории.
2. Подаем онлайн заявки по паспорту. Оформлять необходимо без ошибок и запрашивать небольшие суммы займов. От 1000 до 3000 рублей могут одобрить даже клиенту с очень плохой историей. Микрозаймы погашаются разовым платежом в конце срока. Дабы не переплачивать лишнего, выбирайте организации, где срок кредитования от 3, 5, 7, 10 дней.
3. Закрывайте все займы и повторяйте процедуру снова. Обращаясь в те же организации можно избежать отказов, поскольку вы приобрели статус «постоянный клиент». Детальная инструкция .

Если вам отказывают в онлайн займах, обратитесь в офисы компаний, которые выдают деньги до зарплаты наличными. Офисы микрокредитных компаний есть в каждом городе, они так же передают данные о клиенте в БКИ.

3 простые истины

• Досрочное погашение не рекомендуется!
• Просрочка платежа лишь усугубит положение!
• Информация о клиенте обновляется 1-2 раза в месяц.

Факторы, влияющие на процедуру улучшения:

1. Количество банковских карт. Обилие кредиток негативно сказывается на профиле заёмщика, рекомендуется закрыть все неактивные карты .
2. Долги по коммунальным платежам.
3. Уход в минус по мобильной связи. Ряд операторов предоставляют возможность уходить в минус на десятки тысяч рублей по балансу. Данная задолженность является негативным показателем.
4. Просрочки платежей. Одинаковое влияние оказывают частые просрочки на 1-5 дней, и затяжные нарушения сроков.
5. Неоплаченные штрафы не позволят очистить КИ.

Пункты 2, 3 и 5 не отображаются в отчете, но банки могут о них узнать из иных источников во время проверки информации о клиенте.

Варианты изменения КИ в порядке убывания

На самом деле нет «золотого способа» изменить положение, схема остается прежней - берем деньги под проценты и выплачиваем долги вовремя . Но в отличие от микрозаймов остальные варианты улучшения более сложные, длительные и требуют соблюдения ряда особенностей. .

Товары в рассрочку

Купить технику в кредит можно в любом крупном магазине электроники. Данный вид кредитования хорошо подходит для того, чтобы исправить кредитную историю, поскольку техника выступает в качестве залога. После того как вы без просрочек рассчитаетесь за товар, КИ станет «хорошей». Сейчас популярность набирают карты рассрочки. С их помощью вы сможете купить товар со скидкой.

Попробуйте приобрести мелкую технику, затем более крупную. Желательно брать полезные вещи, поскольку вы их покупаете. После полного расчета за товар, репутация измениться в лучшую сторону.

Помните, рассрочка предоставляется банком, товар продает магазин.

Кредитная карта

В плане влияния на репутацию заёмщика кредитные карты не служат исключением. Более того кредитки можно отнести к способу «бесплатного исправления репутации ». Они обладают беспроцентным грейс-периодом, во время, которого клиент может пользоваться деньгами бесплатно. Грейс-период может длиться от 50 до 100 дней, в зависимости от выбранного банка. Главным условием является - необходимость своевременно вносить платежи.

Если у вас есть действующая кредитная карта, просто начните ей активно пользоваться, совершая безналичные расчеты за товары и услуги. Главное в сроки вносить минимальный ежемесячный платеж. При активном использование кредитки вам не только удастся очистить КИ, но и увеличить лимит заемных средств. В случае если ее у вас нет, обратитесь в несколько банков за выпуском карты с лимитом 10-15 тысяч рублей.

Процент (годовых): 15%

Кредитный лимит: 300 000

Действие карты: 3 года

Оформление: 1 день

АО «Тинькофф Банк» Лицензия ЦБ РФ № 2673, Телефон: 8 800 555-77-7, Почта: [email protected], Адрес: Россия, 123060, г.Москва, 1-й Волоколамский проезд, д.10, стр.1. ИНН 7710140679, КПП 773401001, ОГРН 1027739642281. Годовая процентная ставка: от 0 до 49,9%. Срок кредитования с продлением: неограничен.

Процент (годовых): 29%

Кредитный лимит: 600 000

Действие карты: 3 года

Оформление: 2 дня

АО «Райффайзенбанк» Лицензия № 3292 от 17.02.2015, Телефон: 8 800 700 91 00, Почта: [email protected], Адрес: Россия, 129090, Москва, ул.Троицкая, д.17, стр. 1. ИНН 7744000302, КПП 770201001, ОГРН 1027739326449. Годовая процентная ставка: от 29 до 39%. Срок кредитования с продлением: неограничен.

Процент (годовых): 29,9%

Кредитный лимит: 300 000

Действие карты: 3 года

Оформление: 30 минут

"ПАО КБ «Восточный» Лицензия ЦБ РФ 1460 от 24.10.2014 г, Телефон: 8 800 100 7 100, Адрес: Россия, 675000, Амурская обл., г. Благовещенск, пер. Святителя Иннокентия, 1 . ИНН 2801015394, КПП 280101001, ОГРН 1022800000112. Годовая процентная ставка: от 11,5% до 23,9%. Срок кредитования с продлением: неограничен."

Потребительский кредит в банке

«Клин клином вышибают» - примерно по этой схеме происходит исправление кредитной истории заёмщика через обычные (либо экспресс) кредиты. На фоне остальных способов, потребительские кредиты выражаются в низкой процентной ставке и в целом более выгодными условиями договора . Но получить его крайне сложно. Чтобы получить одобрение кредита в банке вам потребуется:

• залог;
• поручитель;
• созаемщик;
• справка о доходах;
• наличие вклада;
• оформление страховки;
• зарплатный проект.

Одно или несколько условий из списка позволит добиться одобрения, но 100% гарантий нет. От отказа не застрахован никто. Обратитесь в местные небольшие банковские учреждения. С целью увеличения клиентской базы они выдают деньги даже гражданам с плохой историей, и вы сможете улучшить ее показатели.

Процент (годовых): 11,5%

Сумма кредита: 1 000 000

Срок: 5 лет

Оформление: 1 день

АО «ОТП Банк» Лицензия ЦБ РФ № 2766 от 27.11.2014 г, Телефон: 8 800 100-55-55, Почта: [email protected], Адрес: Россия, 125171 г. Москва, Ленинградское шоссе, д.16А, стр.1. ИНН 7708001614, КПП 774301001, ОГРН 1027739176563. Годовая процентная ставка: от 11,5% до 39,36% . Срок кредитования с продлением: неограничен.

Процент (годовых): 10,9 - 24,1%

Сумма кредита: 700 000

Срок: 5 лет

Оформление: 1 день

ООО КБ «Ренессанс Кредит» Лицензия ЦБ РФ №3354 от 26 апреля 2013 года, Телефон: 8 800 200-0-981, Почта: [email protected], Адрес: Россия, 115035, Москва, ул. Балчуг, д.2. ИНН 7744000126, КПП 772501001, ОГРН 1027739586291. Годовая процентная ставка: от 11,3% - 24,1%. Срок кредитования с продлением: неограничен.

Процент (годовых): 10,9-24%

Сумма кредита: 999 000

Срок: 7 лет

Оформление: 2 часа

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» Лицензия № 316 от от 15 марта 2012 г, Телефон: 8 800 700 91 00, Почта: [email protected], Адрес: Россия, 125040, г. Москва, ул. Правды, д. 8, корпус 1. ИНН 7735057951, КПП 771401001, ОГРН 1027700280937. Годовая процентная ставка: 10,9% до 24%. Срок кредитования с продлением: неограничен.

Процент (годовых): 10,9%

Сумма кредита: 2 000 000

Срок: 5 лет

Оформление: 3 дня

АО «Райффайзенбанк» Лицензия № 3292 от 17.02.2015, Телефон: 8 800 700 91 00, Почта: [email protected], Адрес: Россия, 129090, Москва, ул.Троицкая, д.17, стр. 1. ИНН 7744000302, КПП 770201001, ОГРН 1027739326449. Годовая процентная ставка: от 11,99 до 19,9%. Срок кредитования с продлением: неограничен.

• Какие банки не проверяют КИ - никакие. Все проверяют, все передают отчеты в БКИ, согласно действующему законодательству РФ.

Положительная КИ - обязательное условие для ипотеки.

Специальные программы по очищению за деньги

Существует ряд программ для помощи заемщикам, которые запятнали свою репутацию. Они разработаны с целью, упростить действия пользователя. Поскольку это услуги, они сопровождаются дополнительными расходами. Помимо самих процентов клиенту необходимо оплатить услугу.

Кредитный Доктор от Совкомбанка

Специальная программа под названием «Кредитный Доктор» представляется Совкомбанком. По ее условиям клиент получает формальный кредит на сумму от 4999 до 60000 рублей, за который обязан совершать платежи по графику. Процентная ставка равняется 33% годовых. Схема состоит из 3х шагов, каждый из которых может длиться от 3 месяцев до 18 месяцев, больше сведений о Кредитном Докторе .

Из-за сложной и запутанной схемы данный способ получил массу отзывов, с которыми можно ознакомиться, посетив любой финансовый форум в интернете. Еще сыграла роль реклама «Выдаем кредит с плохой кредитной историей *» - люди хотели получить реальный кредит, по факту получали «условный». Не разобравшись с условиями договора, подписывали документы и оказывались в еще более сложной ситуации. После просрочек по программе Совкомбанка репутация становилась еще хуже.

Прогресскард ТОП сервис

Для тех, кто хочет улучшить кредитную историю, но не хочет разбираться в процессе, тратить время на все финансовые операции, существует система Прогресскард. С ее помощь вы сможете сформировать образ «идеального заемщика» перед кредиторами. Система состоит из нескольких этапов:

• аналитика текущего состояния КИ;
• улучшение репутации клиента всеми возможными способами;
• повышение кредитного рейтинга (по анализу скоринг системы);
• формирование списка банков с примерными шансами на получение крупного потребительского кредита.

Услуга платная. Стоимость работы Прогресскард http://progresscard.ru/ составляет 2990 рублей.

Нет смысла задумываться над тем, как исправить кредитную историю, если у вас есть открытые просрочки, звонят коллектора, идет судебное разбирательство, приставы изъяли имущество и остался долг.

Обращение в суд для обнуления данных о клиенте

Иногда репутация портится не по вине клиента. В этом случае внести правки или вовсе обнулить данные можно в судебном порядке. Распространенными причинами ошибочных записей служит:

• технический сбой;
• человеческий фактор;
• мошеннические действия;
• по вине кредитора.

В случае если история была испорчена не по вашей вине, достаточно сделать запрос в БЮРО и предоставить доказательства . Обращение обрабатывается 30 дней, после чего поступает ответ (положительный или отрицательный). В результате положительного ответа при последующем обновлении системы изменения будут внесены. В случае отказа необходимо обратиться в суд, дабы отстоять свои интересы.

Примеры ситуаций для судебного разбирательства

• Клиент внес платеж вовремя, но средства на счет поступили с опозданием.
• Клиент закрыл долг полностью, но банк не закрыл договор, что привело к появлению задолженности и штрафам.
• Мошенники заполучили персональные данные клиента и с подельниками оформили на них денежный заем.

Что такое кредитная история заемщика?

Это информация обо всех кредитных отношениях клиента, которая передается кредитором в соответствие с действующим законодательством РФ. КИ - это лицо заемщика перед банками, досье хранящее отметки: о дате запросов в банки, о дате заключения и погашения договора, данные о просрочках ежемесячных платежей, взыскание задолженности, текущие долги и безнадежные долги. Она состоит из 4-х частей:

• Титульная.
• Основная.
• Дополнительная.
• Информационная.

Срок хранения КИ - 10 лет.

Распространенные вопросы

• Что делать если долг выкупили коллекторы ? Не обращая на них внимания, необходимо подать иск в суд. Иск подается на банк, с целью прийти к соглашению и договориться об оплате. Вернуть деньги банку, сделка с коллекторами останется в стороне. В большинстве случаев суд помогает прийти к компромиссу.
• Как узнать кредитную историю бесплатно по фамилии через интернет ? - Никак. Одной лишь фамилии недостаточно. Для проверки потребуются паспортные данные и дополнительные сведения.
• Меня занесли в черный список, можно ли удалить данные об истории ? Черный список - это перечень нежелательных клиентов, и в каждом банке он свой. Этой информацией они не обмениваются. По поводу удаления КИ - она обнулится через 10 лет.

Как ее проверить?

Одни раз в год каждый совершеннолетний гражданин РФ вправе получить выписку бесплатно. Делается это по запросу в Бюро Кредитных Историй, в котором храниться ваша история.

• Как узнать в какое БКИ обращаться? Перейдите на официальный сайт ЦБ РФ https://www.cbr.ru/ , выберите «субъект», нажмите на «Я знаю свой код субъекта кредитной истории» (если не знаете, посмотрите в своем кредитном договоре), заполните поля анкеты, и отправьте запрос.

Многие бюро поддерживают обращение в режиме онлайн, но некоторые работают по старой схеме «отправка заказным письмом». БКИ предоставит сведения о текущем состоянии заемщика в течение 30 дней.

Существуют другие варианты проверить КИ, но они платные.

1. Обратиться в салон Евросети с паспортом и через 5 минут получить распечатку. Стоимость выписки через Евросеть - 1000 рублей.
2. Запросить выписку через личный кабинет Сбербанка в интернет-банкинге.
3. Обратиться в онлайн сервисы. Вы предоставляете персональные данные в систему, после чего сразу получаете онлайн выписку в личном кабинете либо по электронной почте. Одним из ведущих сервисов является «БКИ3».