Автокредит

Обратившись в Русфинанс Банк за автокредитом, вы получите:

Выгоду!
. Возможность включить страховые премии по КАСКО в сумму кредита.
. Большой выбор кредитных программ для различных групп автомобилей.
. Отсутствие комиссий за досрочное погашение кредита.
. Широкий спектр дополнительных сервисов.

Доступность!
. Возможность учесть не только собственный доход, но и доход официального супруга .
. Возможность взять автокредит, даже если нет водительского удостоверения .
. Получение предварительного решения о выдаче кредита на автомобиль по 2-м документам .
. Кредит на коммерческий транспорт любых марок с разрешённой массой до 3,6 тонн
по таким же процентным ставкам, как на легковые автомобили.

Удобство!
. Возможность оформить в кредит дополнительное оборудование на сумму до 30%
от стоимости автомобиля.
. Оформление кредита на автомобиль прямо в автосалонах -партнерах Русфинанс Банка.
. Большой выбор способов оплаты кредита.

Авто в кредит

Русфинанс Банк предлагает приобрести новый или подержанный автомобиль в кредит на привлекательных условиях. Среди преимуществ - большой выбор кредитных программ с компаниями-производителями автомобилей, быстрота и удобство оформления, минимум документов (паспорт + второй документ на выбор: водительское удостоверение, заграничный паспорт, свидетельство ИНН, страховое свидетельство государственного пенсионного фонда, военный билет), отсутствие комиссий и штрафов за полное или частичное досрочное погашение.

Как купить машину в кредит

Для получения автокредита нет необходимости приходить в отделение Банка, стоять в очереди, а потом несколько дней ждать рассмотрения заявки. Достаточно придти с необходимыми документами в салон автодилера-партнера Банка, выбрать понравившийся автомобиль и обратиться к кредитному консультанту Банка. Срок рассмотрения заявки составляет от 30 минут. Срок действия предварительного решения Банка об одобрении заявки составляет 100 дней на новый и 30 дней на подержанный автомобиль. В сумму кредита по желанию заемщика можно включить страховые премии КАСКО, а также страхования жизни за первый год или за весь срок кредитования.

Дополнительные услуги и сервисы:

1. Страхование КАСКО

В соответствии с действующим законодательством Российской Федерации залогодатель (заемщик) обязан застраховать заложенное имущество в полной его стоимости от рисков утраты и повреждения, если иного не предусмотрено тарифами банка. Страховую премию по КАСКО вы можете включить в сумму кредита.

2. Страхование жизни и здоровья

Непредвиденные обстоятельства больше не будут угрожать финансовому благополучию вашей семьи. В случае наступления страхового случая погашение кредита будет осуществляться страховой компанией. Программа действует 24 часа в сутки по всему миру. Вы можете быть уверены, что Вы и Ваши близкие защищены на весь срок кредита. Финансовая защита продолжается даже в случае досрочного погашения кредита.

3. Специальная программа комплексного страхование «Защита»

Комплексная программа «Защита» - это надежный щит от финансовых рисков. Она включает в себя страхование КАСКО и жизни и здоровья заемщика. При включении данного сервиса в сумму кредита Русфинанс Банк использует поощрительное ценообразование и понижает процентную ставку по кредиту.

4. GAP-страхование

Услуга «GAP-страхование» позволяет клиенту получить возмещение разницы между первоначальной стоимостью автомобиля и суммой возмещения по КАСКО в случае его утраты.
GAP (Guaranteed Asset Protection) страхование - «гарантия сохранения стоимости транспортного средства» - программа, расширяющая спектр страховой защиты, связанной с эксплуатацией транспортного средства, являющегося предметом залога.

5. Финансовая защита

Страхование заложенного имущества от рисков утраты (Угон/Конструктивная гибель) на страховую сумму равную остатку задолженности по кредиту. Оформление возможно на новые автомобили иностранного и отечественного производства и БУ автомобили иностранного производства.

ВОПРОС / ОТВЕТ

Где я могу получить автокредит?

Вы можете обратиться с документами:
. к консультанту в автосалоне нашего партнера ;
. в региональное отделение Русфинанс Банка.

Да, это возможно. Вы можете приобрести автомобиль с пробегом как в автосалонах, так и на авторынках или у частных лиц. На день окончания действия кредитного договора возраст отечественного автомобиля должен быть не более 10 лет, иностранного - не более 12 лет.

В зависимости от условий программы кредитования вы можете оформить в кредит сумму от 50 тысяч до 6,5 миллионов рублей.

Нет. Даже если у вас нет водительского удостоверения, вы можете владеть автомобилем, приобрести его в подарок кому-либо и т.п., в том числе и оформив автокредит.

По условиям договора залога вы обязаны оформить полис КАСКО на весь срок кредитования, если иное не предусмотрено тарифами Банка. Русфинанс Банк предлагает возможность включения страхования КАСКО в сумму кредита, что значительно сократит нагрузку на ваш бюджет.

Перед тем, как сравнить потребительский и автокредит, стоит отметить, что оба типа займа имеют свои плюсы и минусы.

Разница между автокредитом и потребительским кредитом

Автокредит - это целевой заем. Средства выдаются на конкретную покупку, то есть на автомобиль того производителя и марки, которую выбрал клиент. Выдают такие кредиты, как правило, достаточно оперативно. Можно обойтись сравнительно небольшим объемом необходимых документов. У покупателя даже есть возможность оформить приобретение не выходя из салона - если структура сотрудничает с банком. К тому же, процентная ставка по автокредитам более низкая - в среднем от 12% до 17%.

Потребительский кредит - это заем, который выдается для общих потребностей , без какого-либо целевого назначения. Запрошенную клиентом сумму банк перечисляет ему на счет либо выдает наличными. Заемщик, как правило, имеет полную свободу в распоряжении этими средствами. Приобретенное в последствии транспортное средство не находится в залоге у банка.

Рассмотрим подробнее преимущества и недостатки двух видов кредитования.

Преимущества потребительского займа

• Свобода. Можно взять деньги на машину, а если останется сумма, потратить ее на покупку новой бытовой техники , мебели или других полезных аксессуаров. Кроме этого, заемщика не ограничивают выбором марки, модели и другими нюансами. Покупка возможна в любом автосалоне, на авторынке или у частного лица.
• Торг уместен. Перед покупкой, например, у частного лица, можно сбить сумму и приобрести машину по более выгодной цене.
• Не нужно брать обязательную страховку. Обязательное страхование КАСКО в потребительском займе отсутствует, а значит - нет необходимости переплачивать. Экономия без оформления КАСКО составляет от 9% до 19% ежегодно.
• Можно обойтись без залогового обеспечения. Таким образом заемщик не рискует потерять свое имущество в экстренных случаях.
• Авто в личном распоряжении. Владелец может в любой момент продать его или подарить.
• Стабильная ставка. В отличие от других видов кредитования, процентные ставки по потребительскому займу изменяются крайне редко, даже если меняются обстоятельства на финансовом рынке.
• Можно погасить заем досрочно - без каких-либо комиссий, как зачастую бывает в иных видах кредитования.

Преимущества автокредита

• Низкие процентные ставки - по сравнению с потребительским кредитом. Приблизительно на 2 - 2,5 раза ниже. Они зависят от первоначального взноса.
• Возможность поучаствовать в акциях. Автосалоны часто готовы создать более выгодные условия для покупки у них транспортного средства.
• Помощь от государства. Существует программа государственного софинансирования, которая работает при оформлении авто займа - с ее помощью можно получить круглую сумму на покупку в виде государственной субсидии.
• Выбор условий. Не редко клиент может выбрать самую выгодную программу автокредитования у салонов-партнеров.
• Оперативность. Можно выбрать экспресс-кредитование и получить желаемую машину буквально за один день.
• Не нужен поручитель. Большинство современных банков готовы предоставить средства на машину без привлечения каких-либо дополнительных гарантий - в том числе и без поручителя.
• Старое на новое. В некоторых банках предусмотрена возможность обмена устаревшей марки авто на более новую - с небольшой доплатой.
• Лояльность. Многие финансовые структуры охотнее прощают просрочки по обязательным платежам автокредита.

Недостатки потребительского займа

Недостатки автокредита

• Первоначальный взнос. Для получения автокредита зачастую необходимо иметь некоторую сумму , которую банк потребует внести в качестве первоначального взноса.
• Дорогое КАСКО. Без оформления обязательного страхования на условиях банка кредит не выдадут. В среднем, к установленной сумме платежа стоит прибавить 10-15% от стоимости транспортного средства. Страховку нужно покупать ежегодно.
• Авто в залоге. От первого до последнего дня кредита приобретенный автомобиль не принадлежит в полной степени покупателю. Если накопилась большая задолженность, банк может забрать машину через суд.
• Комиссии. Во многих банкам при условии досрочного погашения кредита предусмотрена дополнительная комиссия.
• Маленький выбор автомобильного ряда. Самые выгодные программы по кредитованию распространяются лишь на определенные модели.

Какие условия предлагают банки

Чтобы принять решение - какой вид кредита все же выгоднее, нужно изучить условия, которые предлагают различные финансово-кредитные структуры:

Кроме этого, в каждом банке свои особенности в формировании условий для кредитов. Сравним их в ведущих финансово-кредитных учреждениях страны:

Чтобы больше узнать об условиях банков, стоит внимательно ознакомиться с кредитными программами на их официальных сайтах.

Что выгоднее взять в 2016 году

Перед тем как решить, что лучше выбрать в 2016 году, нужно прибегнуть к несложной арифметике. Посчитаем конечную стоимость авто в обоих случаях. Возьмем для начала транспортное средство за 600 000 руб. по потребительскому займу со средними кредитными условиями сроком на 5 лет. Конечная сумма за покупку составит 900 000 руб., таким образом переплата - около 300 000 руб . Но у заемщика есть возможность погасить кредит досрочно.

Если выбирать автострахование, кроме суммы на авто понадобятся дополнительные растраты - внесение стартовой суммы, оформление КАСКО. Стоимость машины в общей сложности получится 1.000 000 руб., а переплата - 400 000 руб.

Таким образом, нельзя сказать однозначно, какой вид кредита выгоднее. Так, потребительский кредит подойдет тем, кто готов купить недорогой или подержанный автомобиль, кому просто не хватает средств на покупку дорогой машины и если нужно купить что-нибудь еще кроме авто.

А автозаем выгоден тем клиентам, кто изначально намерен приобретать КАСКО и готов внести часть денег в качестве первоначальной суммы.

Что выгоднее - выбор индивидуален для каждого.

Желание приобрести новый автомобиль, имеющий под капотом пару-тройку сотен стальных лошадей, периодически овладевает каждым россиянином. Не всегда финансовые возможности достаточны для покупки автомобиля и дотягивают до желаемых.

При возникновении проблемы нехватки денег автолюбители пользуются специальными кредитными программами. Вопроса, какие банки дают автокредит, сегодня не существует. Целевые займы в сфере автокредитования предлагают практически все кредитные организации. Автолюбителю остается только выбрать самый выгодный кредит на покупку машины.

Многие автосалоны и банки в конкурентной борьбе за клиентов объявляют, что они могут дать самый выгодный кредит на автомобиль. Через разработку различных программ сотрудники стремятся максимально удовлетворить основные запросы клиентов. А они различны.

Кто-то, влюбившись с первого взгляда в новое авто в салоне, желает уже через пару часов взять машину в кредит. Кто-то готов тщательно анализировать информацию о банковских продуктах в поисках, где выгоднее оформить заем. Кто-то будет терпеть до максимального накопления собственных средств с целью получить автокредит с низкой процентной ставкой.

Существует несколько видов кредитных программ, адаптированных под возможности и желания покупателей.

Где взять кредит - в автосалоне или в банке? Решение зависит от выбранного вида кредитования, наличия партнерских отношений между магазином и кредитным учреждением. Большинство автосалонов предоставляет офисы для банковских работников. Это позволяет оперативно оформлять кредиты в удобной и комфортной для покупателя атмосфере.

Критерии выбора кредита на покупку авто

В каком банке лучше взять автокредит выгодно? Конкуренция в сегменте автокредитования очень высокая и продолжает расти. Для привлечения клиентов банками разработано множество продуктов, различающихся условиями предоставления автокредита и требованиями к заемщику.

В таком многообразии непросто сориентироваться, какой кредит лучше. Есть основные аспекты, по которым можно оценить существующие предложения и определить, где выгоднее взять автокредит.

Прежде всего клиенты обращают внимание на процентную ставку, так как она является показателем переплаты за машину и ее итоговой стоимости. По большому счету именно процентная ставка определяет, какой кредит выгоднее. Самый низкий процент по автокредиту, который можно найти сегодня, составляет 8–12%, дают его УралСиб, Совкомбанк и Банк Москвы.

Следующим существенным аспектом является наличие и размер первоначального платежа. Обычно размер взноса равен 10–15% от стоимости автомобиля. Между суммой первоначального взноса и годовым процентом существует обратная связь: чем больше собственных средств покупатель затратит на авто, тем меньший процент по автокредиту он будет платить.

Есть банки, которые готовы работать с клиентами без данного платежа: ВТБ-24, АлтайЭнергобанк, АйМаниБанк. Но эксперты не рекомендуют без особой необходимости на таких условиях. Объясняется это тем, что удорожание авто будет очень высоким, ставка по автокредиту достигает 35–40% годовых, что крайне невыгодно для покупателя.

Оформление страховки КАСКО на автомобиль и страхование заемщика являются обязательными условиями для основной массы кредитных продуктов. Эти процедуры увеличивают стоимость оформления кредита, но при наличии полного пакета страховок годовой процент снижается на 0,5–1,5 пунктов. Не всегда заемщик волен выбирать страховщика, а предложенные в банках компании обычно взимают большую плату за страховку.

Автосалоны стремятся увеличивать объемы продаж и для этого совместно со своими партнерами-банками запускают акции, по которым стоимость тех либо иных автомобилей снижается за счет скидок либо уменьшения процентных ставок. Участвуя в такой акции, можно получить самый дешевый автокредит.

Все большую популярность среди покупателей набирает так называемый кредит по двум документам. Заманчивое предложение для людей, жалеющих время и силы на сбор объемного портфеля документов. Данный вариант предполагает наличие у заемщика паспорта и еще одного любого документа: ИНН, загранпаспорта, водительского удостоверения и т. п.

Где лучше взять подобный кредит? Риски банков по таким продуктам выше, так как программа поверхностно оценивает заемщика и его платежеспособность. Соответственно, будут выше годовые проценты и первоначальный взнос. Самые выгодные автокредиты по двум документам предлагают Сбербанк, ВТБ-24, Росбанк, Банк Москвы.

Предложения банка нужно оценивать комплексно, так как выгода по одному параметру еще не значит, что продукт полностью подходит заемщику. Какой самый выгодный автокредит, можно определить, просчитав графики погашения предлагаемых вариантов.

Чтобы удорожание авто не превысило 30%, лучше брать кредит на короткий срок с внесением максимально возможной суммы первоначального взноса.

Обзор предложений крупных банков по автокредитованию

В каком банке можно получить выгодный автокредит? Детальную информацию по условиям предоставления автокредитов можно получить в интернете на официальных сайтах кредитных учреждений. Ниже приводится общий обзор наиболее крупных игроков на рынке автокредитования.

Предоставленные данные имеют обобщающий характер, так как практически в каждом банке действует несколько линеек автокредитования, условия по которым могут значительно различаться. Договор с каждым клиентом рассматривается в индивидуальном порядке, и конечная его стоимость будет зависеть от множества факторов.

Достойные внимания продукты по кредитованию авто предлагают «Агропромкредит», «Энергобанк», «Балтинвестбанк», «Татфондбанк», «Советский банк», «Банк Союз», «Русфинансбанк».

В каком банке дадут выгодный автокредит, покупатель поймет, оценив свои возможности по наличию достаточной суммы для первоначального взноса и изучив имеющиеся предложения. Если новенькое авто уже выбрано, на вопрос, где можно взять автокредит, ответят консультанты магазина, так как у каждого автосалона есть свои партнеры среди финансово-кредитных организаций.

Не у каждого желающего приобрести автомобиль сразу найдутся деньги для оплаты такой покупки. Поэтому автокредитование является на сегодняшний день весьма популярным и доступным способом купить собственную машину.

В чем особенности автокредита

Автокредит представляет собой целевой кредит на покупку автомобиля. Получить автокредит в банке можно с тем условием, что автомобиль будет служить банковским залогом. На основании этого банк снижает риски и берет меньшие проценты по кредиту.

Как правило, ставка по автокредиту меньше, чем по кредиту наличными. Но в случае неуплаты кредита автомобиль изымается банком и продается для погашения займа.

Чаще всего банк требует от кредитополучателя застраховать автомобиль по программе КАСКО. В случае угона или нанесения ущерба автомобилю при ДТП банк получит страховку. Владелец автомобиля должен продлять страховку ежегодно, иначе банк применит штрафные санкции к кредитополучателю.

До погашения автокредита паспорт на машину должен находиться в банке. Если он вам стал нужен, то нужно обратить в банк и решить с ним вопрос о том, как его возможно получить и когда необходимо вернуть.

Где получить автокредит?

В России много различных банков. Но после 2014 г. большое количество финансово-кредитных организаций перестали выдавать кредиты на покупку автомобилей, заменив их потребительскими кредитами с упрощенными условиями.

Можно заметить, что немногие рейтинговые банковские учреждения предлагают такой целевой кредит в 2017 году. В большинстве случаев процентные ставки по автокредитам такие же, как и по потребительским кредитам. Хотя раньше разница была довольно ощутимая.

Наиболее привлекательные условия предлагает "Нокссбанк". Но получить автокредит можно в этом банке только жителям Волгоградской области.

"Альфа-Банк" также предлагает довольно привлекательные условия кредитования. Здесь можно отказаться от страхования КАСКО. Если вы не получаете зарплату через данный банк, то автокредит вам выдадут по ставке 15,5 % годовых.

Условия "ВТБ 24" являются наиболее сбалансированными по ставкам и требованиям к кредитополучателю. Но в этом банке необходимо уплачивать первый взнос в размере 20 % от всей стоимости приобретаемого автомобиля.

Автокредитование от "Райффайзенбанка" идеально подойдет для заемщиков с высоким заработком, проживающих в крупных городах России.

Говоря о том, как получить автокредит в Сбербанке, необходимо заметить также довольно выгодные условия этого банка. Процентная ставка здесь одна из самых низких. Получить кредит на автомобиль здесь может практически каждый гражданин России.

Если вы получаете зарплату в Сбербанке, то решение о выдаче такого кредита банк вынесет в течение 2 часов. Если клиент имеет возможность осуществить первоначальный платеж в размере 30 % от стоимости автомобиля, то банк не будет требовать справки о доходах, копии трудовой и наличия поручителей.

Получение автокредита с плохой кредитной историей

Если ранее вы допускали просрочки по погашению других кредитов, то скорее всего это отразится негативно на вашей кредитной репутации.

Перед тем, как получить автокредит с плохой кредитной историей, вам следует обратиться в бюро кредитных историй для получения справки. Если в ней указано, что у вас есть просрочки, нужно срочно их погасить. В случае если указаны какие-либо ошибочные данные о просрочке, необходимо обратиться в банк для разрешения данного вопроса.

Чтобы улучшить кредитную историю, можно взять несколько мелких кредитов и погасить их вовремя и в полном размере.

Еще можно подавать заявки в небольшие или недавно открывшиеся финансово-кредитные организации. Такие учреждения ищут клиентов и согласны выставлять не слишком жесткие условия к кредитополучателям.

Другим вариантом является обращение за кредитом в микрофинансовые учреждения, ломбарды или финансовые компании, которым кредитная история клиента не важна. Но процентные ставки в таких организациях значительно выше, чем в банках.

Как улучшить репутацию кредитополучателя

Также повысить вероятность получения автокредита при наличии отрицательной кредитной истории можно следующими способами:

• найти поручителя с отличной кредитной репутацией;
• подать в банк справку о высоком уровне доходов или владении дорогостоящими ценностями;
• предоставить залог;
• внести аванс в размере от 50 % стоимости приобретаемого автомобиля.

Получение кредита на авто через Интернет

После этого банк выдаст предварительное заключение на возможность выдачи вам кредита. Но все равно придется лично явиться в банк для предоставления требуемого пакета документов и подписания договора.

Автокредит - брать или нет?

У автокредита немало отрицательных сторон, но есть и положительные моменты. Необходимо тщательно проанализировать все возможные предложения банков, их кредитные программы, высчитать переплату и другие обязательные расходы по автокредитованию и сравнить их с переплатой по простому потребительскому кредиту. Также нужно учесть возможность господдержки при покупке отечественного авто.

Чтобы разобраться в этом море нюансов и условий кредитов разных банков, не бойтесь прибегать к помощи профессиональных кредитных брокеров.

Берегите свою кредитную репутацию. Ведь если она плохая, то получить кредит на машину будет гораздо сложнее.

Автокредитование может осуществляться как по новым так и по б/у машинам. Подержаный автомобиль лучше покупать в автосалоне, ведь он будет гарантированно не в угоне и не битый.